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银行高管考试：银行高管考试考点巩固（题库版）
2021-03-27 03:29:26 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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2、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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3、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）


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4、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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5、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》


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6、多项选择题  商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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7、多项选择题  银监会对金融许可证实行（）的管理原则。

A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离


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8、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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9、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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10、多项选择题  商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。

A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格


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11、单项选择题  董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。

A、四次
B、一次
C、二次
D、三次


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12、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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13、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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14、判断题  商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）


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15、单项选择题  固定资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主


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16、多项选择题  农民专业合作社成员贷款采取（）担保方式。

A．农户联保+互助金担保
B．农户联保+农民专业合作社担保
C．农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保
D．其他方式


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17、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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18、单项选择题  商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年


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19、单项选择题  按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（）。

A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。


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20、单项选择题  《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）

A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权


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21、单项选择题  《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层


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22、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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23、单项选择题  资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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24、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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25、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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26、多项选择题  在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。

A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出


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27、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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28、多项选择题  国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）

A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作


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29、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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30、多项选择题  城市商业银行应坚持（）的市场定位。

A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民


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31、单项选择题  资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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32、单项选择题  商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸


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33、单项选择题  我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。

A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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34、单项选择题  董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性


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35、多项选择题  中国银监会的监管措施包括：（）

A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管


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36、多项选择题  民法院审理行政案件，依法实行（）制度。

A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审


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37、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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38、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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39、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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40、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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41、多项选择题  财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。

A.经营优先
B.审慎经营
C.内部控制
D.风险控制


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42、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。

A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求


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43、多项选择题  作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）

A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局


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44、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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45、多项选择题  有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）

A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的


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46、单项选择题  我国人民银行的货币政策最终目标是（）

A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率


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47、单项选择题  银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日
B、5日
C、10日
D、30日


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48、单项选择题  资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。

A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级


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49、多项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)

A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。


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50、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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51、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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52、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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53、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构


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54、单项选择题  （）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。

A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等


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55、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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56、多项选择题  贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。

A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况


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57、单项选择题  （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

A、并购贷款
B、搭桥贷款
C、银团贷款
D、重组贷款


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58、单项选择题  关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（）。

A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序
B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。


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59、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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60、多项选择题  以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）

A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务


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61、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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62、单项选择题  贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制


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63、多项选择题  商业银行内部控制的目标是：（）

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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64、多项选择题  贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见


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65、单项选择题  不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度


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66、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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67、单项选择题  可以计入商业银行附属资本的是：（）

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本


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68、判断题  未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）


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69、多项选择题  成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构


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70、单项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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71、单项选择题  符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。

A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据


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72、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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73、单项选择题  不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。

A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款


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74、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润


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75、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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76、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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77、单项选择题  当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月


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78、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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79、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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80、多项选择题  质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）

A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让


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81、多项选择题  用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续


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82、多项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）

A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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83、判断题  信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）


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84、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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85、单项选择题  （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。

A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结


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86、单项选择题  银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、1
B、2
C、3
D、半年


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87、多项选择题  贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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88、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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89、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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90、单项选择题  商业银行面对的主要资产风险是：

A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险


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91、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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92、多项选择题  按照刑法，下列（）属于洗钱犯罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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93、多项选择题  贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。

A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险


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94、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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95、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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96、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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97、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要


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98、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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99、单项选择题  财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。

A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿


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100、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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101、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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102、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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103、问答题  请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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104、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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105、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。

A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障


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106、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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107、多项选择题  依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借


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108、多项选择题  商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。

A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业


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109、多项选择题  下列因合同的误解，当事人请求变更的说法正确的有（）。

A、因合同的误解，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销
D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销


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110、多项选择题  下列属于贸易融资工具的有：（）

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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111、单项选择题  商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（）、管理层或相关部门报告。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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112、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析


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113、多项选择题  财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。

A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意


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114、单项选择题  由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险


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115、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。

A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前


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116、单项选择题  贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（）。

A、住房按揭贷款
B、个人消费贷款
C、项目融资贷款
D、流动资金贷款


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117、多项选择题  关于人民币，下列说法正确的是：（）

A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样


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118、多项选择题  设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业


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119、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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120、单项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。

A.20
B.30
C.40
D.50


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121、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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122、问答题  根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。


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123、单项选择题  根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则


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124、多项选择题  商业银行可能面临的风险主要有：（）

A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险


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125、多项选择题  下面选项中哪些不属于董事会承担的职责：（）

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；
B、聘任和解聘商业银行的高级管理层成员；
C、制订商业银行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
E、确定商业银行的经营发展战略


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126、多项选择题  法定禁止背书地情形有（）。（票据法）

A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票


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127、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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128、多项选择题  商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）

A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。


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129、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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130、多项选择题  下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是（）。

A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理，但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件，人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理


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131、单项选择题  （）对本机构监管统计数据的真实性负责。

A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人
C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人
D、银行业金融机构统计部门主要负责人

 


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132、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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133、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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134、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）

A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款


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135、多项选择题  我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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136、判断题  商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（）


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137、多项选择题  商业银行内部控制评价包括（）。

A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价


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138、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务    
D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务


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139、问答题  请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。


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140、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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141、单项选择题  教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。

A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元


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142、单项选择题  农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。

A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类


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143、单项选择题  在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定


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144、单项选择题  当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。

A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人


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145、多项选择题  外资银行的下列行为属于金融违法行为，依法应由银监机构给予行政处罚（）

A、未按规定进行信息披露
B、拒绝银监机构依法进行的检查
C、未经任职资格核准任命高管人员
D、违反帐户管理规定


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146、多项选择题  金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)

A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行


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147、单项选择题  农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下
B、10万元以上30万元以下
C、5万元以上50万元以下
D、10万元以上50万元以下


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148、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A、交易帐户和非交易帐户
B、银行账户和交易账户
C、储蓄帐户和对公帐户
D、结算帐户和交易帐户


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149、多项选择题  下列监管规则适用于外商独资银行（）

A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引


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150、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。

A、100
B、150
C、200
D、300


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151、单项选择题  银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利


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152、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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153、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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154、单项选择题  固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定()措施。

A、核销
B、清收或盘活
C、持续注资
D、展期


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155、单项选择题  银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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156、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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157、问答题  简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？


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158、多项选择题  《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司


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159、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产


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160、多项选择题  银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率


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161、多项选择题  近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）

A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS


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162、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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163、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）

A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年


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164、判断题  持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）


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165、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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166、多项选择题  商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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167、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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168、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）


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169、多项选择题  客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。

A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险


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170、判断题  经济学家凯恩斯提出的货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。（）


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171、多项选择题  经济适用住房开发贷款的条件包括（）。

A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定


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172、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，商业银行董事会应当设立以下那些委员会，也可根据需要设立其他专门委员会。（）

A、关联交易控制委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、内部控制委员会
E、提名委员会
F、资产负债管理委员会


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173、单项选择题  永久保管的会计档案有（）

A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表


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174、多项选择题  经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。

A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密


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175、单项选择题  我国的基础货币是由（）掌握的。

A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门


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176、多项选择题  贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）

A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批


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177、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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178、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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179、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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180、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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181、多项选择题  有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。


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182、单项选择题  肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）

A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm


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183、单项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）

A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则


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184、多项选择题  银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）

A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分


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185、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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186、单项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险。

A、汇率
B、股票
C、商品价格
D、期权性


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187、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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188、判断题  商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（）


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189、单项选择题  实行（）的具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由（）会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。

A、市场调节价中国银行业协会
B、政府指导价国家发展和改革委员会
C、市场调节价国家发展和改革委员会
D、政府指导价中国银行业协会


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190、单项选择题  根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。

A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权


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191、单项选择题  邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。

A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效


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192、单项选择题  露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月


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193、问答题  

检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？


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194、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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195、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。

A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任


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196、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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197、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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198、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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199、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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200、问答题  

2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。


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201、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。


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202、单项选择题  金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内


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203、多项选择题  满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。


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204、单项选择题  商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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205、问答题  论述如何认识贷款质押的法律风险。


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206、多项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）

A、商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B、内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C、审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D、市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。


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207、单项选择题  单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）

A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单


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208、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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209、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据


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210、多项选择题  为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。

A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项


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211、多项选择题  公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）

A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地


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212、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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213、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。

A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制


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214、多项选择题  信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（）等方式实现投资退出。

A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配


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215、判断题  企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）


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216、问答题  论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。


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217、单项选择题  ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。

A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险


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218、单项选择题  商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。

A.合规文化建设
B.风险评估
C.风险监测
D.加强内部控制


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219、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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220、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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221、单项选择题  电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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222、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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223、单项选择题  目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）

A、从事融资性票据业务
B、发行金融债券
C、买卖政府债券、金融债券
D、提供信用证服务及担保


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224、问答题  请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。


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225、多项选择题  银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）

A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况


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226、多项选择题  商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；


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227、多项选择题  （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效


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228、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。

A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则


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229、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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230、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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231、单项选择题  AOPP发病机制（）

A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎


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232、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不应低于（）。

A．60%
B．80%
C．100%
D．200%


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233、单项选择题  个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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234、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对盈利状况的定量指标包括：（）

A．资产利润率
B．资本利润率
C．收息率
D．成本收入比率
E．风险资产利润率


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235、多项选择题  信贷资产转让业务可以分为______业务方式。

A、信贷资产回购;
B、信贷资产买（卖）断;
C、信贷资产转让;
D、信贷资产证券化


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236、单项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。

A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制


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237、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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238、单项选择题  除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。

A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的
B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的
D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的


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239、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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240、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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241、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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242、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。

A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权


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243、单项选择题  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万


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244、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司


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245、单项选择题  联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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246、单项选择题  一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60


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247、单项选择题  根据我国《担保法》地规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人地是（）。（担保法第7条）

A.企业法人地分支机构
B.自然人
C.国家机关
D.学校


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248、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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249、单项选择题  ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。

A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行


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250、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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251、单项选择题  资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）

A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5


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252、单项选择题  下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民


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253、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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254、多项选择题  信托公司有下列（）情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准。

A、变更注册资本和公司名称
B、变更公司住所
C、原有股东之间调整股权结构
D、改变公司内部部门设置
E、改变公司组织形式


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255、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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256、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。

A、财务管理
B、现金管理 
C、国家利率
D、税务征收


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257、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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258、单项选择题  管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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259、多项选择题  依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。

A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议


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260、单项选择题  户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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261、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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262、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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263、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）

A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行


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264、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、十
B、十五
C、三十
D、七


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265、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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266、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A、8
B、12
C、24
D、48


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267、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）的授信。

A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）
C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）


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268、问答题  《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。


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269、多项选择题  贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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270、判断题  没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）


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271、多项选择题  根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。

A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人


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272、多项选择题  审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。

A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明


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273、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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274、单项选择题  我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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275、多项选择题  商业拆入资金用于（）

A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确


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276、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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277、单项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。

A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分


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278、多项选择题  《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。


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279、多项选择题  《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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280、多项选择题  银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）

A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)


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281、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。

A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府


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282、单项选择题  财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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283、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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284、多项选择题  对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（）

A、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B、应当建立银行业金融机构风险预警机制
C、应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度
D、国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。


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285、多项选择题  设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；
B、可行性研究报告；
C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。


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286、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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287、单项选择题  我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。

A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效


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288、多项选择题  有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）

A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立


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289、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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290、单项选择题  因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。

A.15
B.20
C.10
D.25


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291、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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292、判断题  被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）


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293、多项选择题  行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列()情形之－地，依法给予警告、记过、记大过地行政处分；情节严重地，依法给予降级、撤职、开除地行政处分;构成犯罪地，依法追究刑事责任。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条)

A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况地
C.违反行政复议程序地
D.其他渎职、失职地行为


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294、多项选择题  按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。

A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利


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295、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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296、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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297、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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298、单项选择题  出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）

A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地


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299、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。

A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算


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300、单项选择题  企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。

A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函


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