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银行高管考试：银行高管考试必看考点（题库版）
2021-05-02 14:22:42 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）

A.背书人
B.委托付款人
C.出票人
D.委托收款背书地背书人


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2、单项选择题  商业银行在进行缺口分析时，当某－时段内的（）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、负债大于资产
B、资产大于负债
C、负债大于权益
D、权益大于负债


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3、多项选择题  政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）

A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告


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4、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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5、多项选择题  我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让


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6、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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7、单项选择题  以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）

A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人


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8、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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9、单项选择题  人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是：（）

A、冻结;
B、扣划;
C、冻结并扣划;
D、没收


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10、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）


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11、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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12、单项选择题  狭义的票据行为仅指（）。

A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为


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13、多项选择题  根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。

A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权


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14、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。

A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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15、单项选择题  财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。

A.100%
B.75%
C.60%
D.50%


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16、单项选择题  下面有关央行票据回购的说法错误的有___。

A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作


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17、多项选择题  贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。

A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险


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18、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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19、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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20、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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21、单项选择题  下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府的财务部门


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22、单项选择题  银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。

A、准确及时
B、重要性
C、实质大于形式
D、客观全面


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23、单项选择题  全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。

A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一


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24、单项选择题  下列（）不得规定外资银行及其业务活动的监管机构

A、全国人大制定的法律
B、行政法规
C、行政规章
D、全国人民代表大会常务委员会制定的法律


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25、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。

A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子


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26、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%


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27、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）

A．1%
B．3%
C．4%
D．5%


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28、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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29、单项选择题  商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器


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30、单项选择题  信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介


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31、多项选择题  在下列选项中，属于我国法定的民事证据种类有（）。

A、直接证据
B、间接证据
C、证人证言
D、物证


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32、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务()

A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名


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33、单项选择题  商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。

A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门


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34、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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35、多项选择题  商业银行高级管理层负责（）。

A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督


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36、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月  六个月
B、六个月  六个月
C、九个月  十二个月
D、十二个月 十二个月


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37、多项选择题  依据《行政许可法》，（）可以设定行政许可。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章


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38、单项选择题  根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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39、多项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。

A、贷款发放
B、支付审核
C、贷后检查
D、事后监督


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40、问答题  

某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。
问题：此时实际利率是多少？


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41、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书


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42、多项选择题  同业拆入按期限可分为___拆入。

A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日


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43、判断题  利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）


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44、单项选择题  行政复议决定书（）即发生法律效力。

A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意


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45、多项选择题  商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门


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46、单项选择题  、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）

A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定


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47、单项选择题  71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元


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48、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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49、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系


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50、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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51、多项选择题  审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。


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52、判断题  本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）


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53、单项选择题  农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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54、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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55、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年


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56、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额


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57、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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58、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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59、单项选择题  金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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60、单项选择题  贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）

A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%


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61、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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62、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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63、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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64、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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65、判断题  股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）


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66、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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67、多项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。(银监法第48条)

A、对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责地董事、高级管理人员－定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作。


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68、单项选择题  邮储银行对下列对公存款帐户可以支取现金（）

A、基本存款帐户
B、验资帐户
C、单位定期存款帐户
D、一般存款帐户


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69、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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70、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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71、单项选择题  农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举


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72、单项选择题  某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。

A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任


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73、多项选择题  政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。

A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场


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74、多项选择题  其他资产类业务主要包括：（）

A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产


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75、单项选择题  （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行


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76、单项选择题  代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。

A、银行监管部门;
B、保险监管部门;
C、上级行;
D、工商部门


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77、多项选择题  商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训


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78、问答题  在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。


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79、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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80、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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81、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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82、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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83、单项选择题  狭义的票据行为仅指()。（票据法）

A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为


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84、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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85、多项选择题  商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）

A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境


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86、多项选择题  在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）

A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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87、单项选择题  中国人民银行行长由（）任命

A.国务院总理
B.国家主席
C.委员长
D.全国人民代表大会常务委员会


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88、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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89、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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90、单项选择题  据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。

A、储蓄
B、定期
C、定活两便
D、协议


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91、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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92、单项选择题  贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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93、单项选择题  经批准设立的商业银行，由（）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、国务院办公厅
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、中国银行业协会


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94、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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95、单项选择题  （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行


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96、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：

A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识


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97、单项选择题  商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。

A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十


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98、单项选择题  当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月


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99、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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100、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形


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101、多项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。

A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》


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102、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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103、单项选择题  银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利


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104、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。

A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6


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105、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。


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106、多项选择题  信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（）等方式实现投资退出。

A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配


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107、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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108、判断题  封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）


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109、多项选择题  借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况


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110、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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111、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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112、单项选择题  根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）

A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告


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113、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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114、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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115、判断题  商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）


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116、判断题  借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）


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117、多项选择题  中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：

A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为


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118、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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119、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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120、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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121、单项选择题  单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25
D、30%


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122、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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123、单项选择题  村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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124、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构发现有关行政机关有（）情形之一的，应当及时督办，并提出改进建议.

A、未在信访人要求的时限内办结的
B、无正当理由未按规定的办理期限办结信访事项的
C、未按规定程序办理信访事项的
D、不执行信访处理意见的


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125、多项选择题  信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品


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126、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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127、单项选择题  当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。

A、应商定履行顺序
B、数额大的先履行
C、数额小的先履行
D、应当同时履行


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128、多项选择题  个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的___等专业化服务活动。

A、财务分析;
B、财务规划;
C、投资顾问;
D、资产管理;
E、现金管理


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129、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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130、多项选择题  金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：（）

A、资金融通功能
B、优化资源配置
C、风险分散与管理
D、经济调节功能
E、定价功能


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131、单项选择题  商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其（）。

A、及时性和全面性
B、条理性和准确性
C、连续性和稳定性
D、准确性和完善性


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132、单项选择题  动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。

A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时


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133、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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134、多项选择题  银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项


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135、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务


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136、单项选择题  （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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137、单项选择题  资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。

A、500
B、1000
C、2000
D、5000


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138、问答题  请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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139、多项选择题  监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）

A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。


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140、单项选择题  银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）

A、设立
B、变更
C、终止
D、反洗钱


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141、单项选择题  国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。

A、“五定四包”  
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信” 
D、“三无”


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142、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。

A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任


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143、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务    
D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务


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144、多项选择题  商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户


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145、单项选择题  接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。

A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书


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146、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润


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147、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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148、问答题  请简述金融工具的特征。


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149、判断题  以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）


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150、单项选择题  设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。

A.10
B.20
C.30
D.40


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151、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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152、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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153、多项选择题  根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的
B、行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的
C、适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的
D、拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的


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154、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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155、判断题  金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制、备案制和报告制。（）


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156、多项选择题  《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。

A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务
B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率
C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行
D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务


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157、单项选择题  借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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158、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。


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159、问答题  请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。


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160、单项选择题  在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、二个
B、三个
C、五个
D、七个


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161、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十


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162、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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163、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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164、多项选择题  商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保风险管理体系的有效性；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。


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165、单项选择题  治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。

A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模


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166、单项选择题  企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。

A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借


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167、单项选择题  设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。

A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人


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168、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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169、单项选择题  商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款


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170、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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171、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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172、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况


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173、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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174、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）


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175、多项选择题  商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告


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176、单项选择题  全国人民代表大会常务委员会是全国人民代表大会的常设机关，其职权包括：（）、监督宪法的实施；制定和修改除由全国人民代表大会制定的基本法律以外的其他法律等。

A、制定宪法
B、修改宪法
C、解释宪法
D、废止宪法


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177、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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178、单项选择题  下列不属于外资银行营业性机构的是（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行


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179、单项选择题  银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。

A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺


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180、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保


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181、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。


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182、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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183、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。


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184、单项选择题  再贴现的期限最长不超过（）

A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月


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185、单项选择题  商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会


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186、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）

A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率


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187、单项选择题  农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。

A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类


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188、单项选择题  商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%


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189、多项选择题  金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）

A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险


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190、单项选择题  我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户

A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户


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191、多项选择题  商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密


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192、多项选择题  影响银行收回已发放贷款的因素有：（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险


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193、单项选择题  根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。

A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内


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194、多项选择题  贷款人有下列哪些情形的，银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46、48条对其进行处罚。（）

A、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B、未按办法规定签订借款合同的
C、放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的
D、超越或变相超越权限审批贷款的


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195、多项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。

A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信


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196、单项选择题  商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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197、单项选择题  《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。

A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇


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198、单项选择题  ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）

A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况


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199、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款


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200、单项选择题  公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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201、单项选择题  根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。

A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告


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202、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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203、单项选择题  金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)

A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个


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204、单项选择题  执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格
B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数
D、合同约定价格和交付时价格孰低


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205、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。

A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性


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206、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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207、问答题  试述贷款保证的风险因素。


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208、问答题  请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。


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209、多项选择题  农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）

A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告


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210、问答题  请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。


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211、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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212、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。

A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1


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213、多项选择题  中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务


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214、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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215、多项选择题  申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）

A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录


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216、单项选择题  商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年


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217、单项选择题  票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）

A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券


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218、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查


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219、单项选择题  外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）

A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额


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220、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：

A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。


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221、单项选择题  城市商业银行的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。

A．10%
B．30%
C．50%
D．100%


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222、多项选择题  非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。

A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所


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223、判断题  商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（）


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224、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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225、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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226、单项选择题  商业银行监事会的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题


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227、多项选择题  借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况


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228、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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229、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。

A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员


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230、单项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。

A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月


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231、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款


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232、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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233、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。

A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议


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234、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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235、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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236、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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237、多项选择题  下列因合同的误解，当事人请求变更的说法正确的有（）。

A、因合同的误解，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销
D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销


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238、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，中华人民共和国的一切权力属于人民。人民行使国家权力的机关是（）。

A、全国人民代表大会
B、地方各级人民代表大会
C、中央人民政府
D、地方各级人民政府


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239、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、半年
B、一年
C、两年
D、三年


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240、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(


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241、单项选择题  制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。


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242、单项选择题  接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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243、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元


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244、多项选择题  重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。

A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定


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245、单项选择题  商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。

A、时间
B、人员
C、地域
D、类别


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246、单项选择题  当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审


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247、单项选择题  贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。

A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。


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248、多项选择题  信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）

A、计量
B、评价
C、预警
D、控制


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249、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（）。

A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可


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250、单项选择题  公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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251、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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252、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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253、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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254、单项选择题  力测试情景还包括以下情况：﹙﹚

A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动


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255、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况


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256、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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257、多项选择题  设立公证机构，应当具备下列条件：（）

 A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。


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258、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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259、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（）。

A、借款人
B、借款人或其交易对象
C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象


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260、问答题  试述贷款分类的目标和原则。


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261、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。

A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测


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262、单项选择题  机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：

A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任


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263、单项选择题  银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。

A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率 


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264、单项选择题  股票是一种（）。

A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券


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265、单项选择题  我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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266、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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267、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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268、多项选择题  第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。

A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地


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269、单项选择题  商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费


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270、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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271、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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272、判断题  汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（）


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273、单项选择题  农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。

A.5
B.10
C.15
D.20


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274、单项选择题  对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记
D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码


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275、多项选择题  在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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276、判断题  商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（）


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277、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）

A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理


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278、多项选择题  银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。

A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见


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279、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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280、单项选择题  涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3


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281、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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282、单项选择题  银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、银行业协会


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283、单项选择题  发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
F、储值卡


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284、多项选择题  商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层


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285、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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286、单项选择题  银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（）。

A、银监分局受理、审查并决定
B、银监分局受理，银监局审查并决定
C、银监局受理、审查并决定


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287、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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288、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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289、单项选择题  经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（）。

A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借


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290、多项选择题  下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）

A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测


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291、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。

A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则


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292、多项选择题  中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）

A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。


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293、单项选择题  下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民


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294、单项选择题  贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（ ）管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。

A、封闭式
B、集中统一
C、全流程
D、分级


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295、单项选择题  信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保


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296、单项选择题  我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（）。

A、21人
B、30人
C、40人
D、50人


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297、单项选择题  （）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）

A、2004年3月
B、2004年6月
C、2004年9月
D、2004年12月


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298、多项选择题  设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料


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299、判断题  银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）


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300、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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