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银行高管考试：银行高管考试题库考点（题库版）
2021-05-09 02:40:28 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  票据权利可因（）等事由地发生而消灭。（票据法）

A.履行
B.免除
C.抵销
D.时效


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2、单项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪


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3、单项选择题  下列权利中，属于担保物权的是（）

A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权


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4、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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5、单项选择题  我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县


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6、单项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部


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7、单项选择题  下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧


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8、多项选择题  审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。

A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明


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9、判断题  质押期间，任何人可以擅自动用质押款项。（）


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10、单项选择题  国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）

A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成


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11、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？


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12、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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13、单项选择题  存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）

A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会


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14、多项选择题  信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。

A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确


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15、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保


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16、单项选择题  债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：（）

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率


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17、单项选择题  中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会


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18、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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19、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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20、多项选择题  根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备


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21、单项选择题  邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。

A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定


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22、单项选择题  银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。

A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核


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23、单项选择题  设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。

A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%


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24、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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25、多项选择题  质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）

A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让


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26、单项选择题  银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。

A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率 


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27、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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28、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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29、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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30、多项选择题  商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作


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31、单项选择题  存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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32、多项选择题  信托公司有下列（）情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准。

A、变更注册资本和公司名称
B、变更公司住所
C、原有股东之间调整股权结构
D、改变公司内部部门设置
E、改变公司组织形式


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33、单项选择题  《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。

A、保证
B、担保
C、抵押
D、质押


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34、多项选择题  压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施


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35、单项选择题  信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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36、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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37、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日


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38、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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39、单项选择题  中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务


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40、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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41、单项选择题  农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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42、多项选择题  起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）

A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料


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43、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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44、单项选择题  印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元


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45、多项选择题  实施新资本协议的重大战略意义在于（）。

A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性


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46、单项选择题  （）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）

A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会


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47、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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48、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保


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49、单项选择题  依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构


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50、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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51、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金


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52、多项选择题  设立公证机构，应当具备下列条件：（）

 A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。


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53、多项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，应当进行以下处理（）

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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54、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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55、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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56、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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57、单项选择题  银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。

A、中国统计局
B、银监会
C、工商总局
D、人民银行


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58、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）


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59、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员


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60、多项选择题  背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）

A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书


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61、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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62、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）

A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）


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63、判断题  如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（）


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64、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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65、多项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失


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66、单项选择题  农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）

A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款


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67、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。

A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。


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68、单项选择题  申请人应在补正通知书发出之日起（）内向受理机关提交补正申请材料。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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69、判断题  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）


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70、单项选择题  甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权


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71、单项选择题  被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。

A、10%
B、60%
C、50%
D、51%


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72、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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73、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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74、判断题  商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（）


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75、单项选择题  实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。

A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会


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76、问答题  简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。


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77、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施


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78、多项选择题  借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议


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79、单项选择题  申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。

A、即时
B、收到申请材料3日内
C、收到申请材料5日内
D、收到申请材料10日内


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80、单项选择题  存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）

A、2
B、3
C、4
D、5


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81、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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82、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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83、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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84、单项选择题  为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员


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85、问答题  试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。


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86、单项选择题  农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。

A.8
B.10
C.12
D.14


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87、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。

A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则


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88、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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89、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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90、多项选择题  信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人


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91、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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92、单项选择题  借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。

A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定


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93、多项选择题  商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。

A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限


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94、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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95、单项选择题  商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警


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96、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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97、判断题  一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）


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98、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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99、多项选择题  担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）

A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用


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100、多项选择题  商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.相关管理人员
D.司法机关


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101、多项选择题  信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：

A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录


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102、单项选择题  除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。

A、资金
B、专户
C、账户


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103、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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104、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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105、单项选择题  下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权


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106、多项选择题  发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。

A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况


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107、单项选择题  当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。

A、应商定履行顺序
B、数额大的先履行
C、数额小的先履行
D、应当同时履行


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108、多项选择题  下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）

A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管


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109、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。

A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产


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110、单项选择题  商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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111、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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112、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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113、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应


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114、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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115、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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116、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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117、多项选择题  设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业


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118、单项选择题  个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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119、单项选择题  关于汇票付款人的地位，正确的表述是（）。

A、汇票付款人是当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任


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120、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）

A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员


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121、多项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）

A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼


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122、单项选择题  支票出票人地主要票据义务是()。（票据法第89条）

A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务


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123、单项选择题  信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告


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124、多项选择题  商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。

A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。


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125、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符


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126、单项选择题  商业银行资本充足率不得低于（）。

A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二


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127、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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128、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》


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129、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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130、多项选择题  下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）

A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款


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131、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的（）贷款。

A、流动资金
B、本币
C、外币
D、专项


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132、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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133、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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134、多项选择题  行政复议申请有（）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。

A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、被申请人做出的具体行政行为无不当之处


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135、单项选择题  商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）

A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境


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136、多项选择题  邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：

A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账


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137、单项选择题  农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。

A.10天
B.15天
C.30天
D.5天


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138、单项选择题  根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。

A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元


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139、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。

A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制


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140、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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141、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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142、单项选择题  未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关


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143、单项选择题  下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告


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144、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。

A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议


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145、单项选择题  资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。

A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%


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146、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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147、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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148、单项选择题  按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。

A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会


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149、多项选择题  以下关于保证金存款说法正确的是：（）

A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施


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150、单项选择题  企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过（）。

A、2年
B、3年
C、5年
D、7年


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151、多项选择题  根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施


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152、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人


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153、单项选择题  根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）

A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权


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154、单项选择题  商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。

A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年


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155、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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156、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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157、多项选择题  计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入


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158、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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159、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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160、多项选择题  下列事项中，属于外资银行营业性机构向中国银监会及派出机构报告的重大事项有（）

A、经营策略作重大调整
B、外国银行分行的总行注册资本变更
C、外国银行分行的总行所在国金融监管法规重大变化
D、外商独资银行股东发生重大案件


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161、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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162、单项选择题  我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会


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163、单项选择题  商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行


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164、单项选择题  电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。


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165、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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166、多项选择题  商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）

A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序


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167、多项选择题  下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）

A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测


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168、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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169、单项选择题  关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准


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170、判断题  银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。（）


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171、单项选择题  项目融资的借款人通常是（）。

A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人


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172、单项选择题  中国人民银行的全部资本由（）出资，属于国家所有。

 A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府 
E、国家


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173、单项选择题  （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

A、前台
B、中台
C、后台
D、业务


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174、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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175、单项选择题  设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。

A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%


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176、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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177、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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178、多项选择题  研发风险是指信息系统在研发过程中（）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条）

A、组织和规划
B、需求和分析
C、设计和编程
D、测试和投产


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179、单项选择题  社团贷款合同不包括以下内容（）。

A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式


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180、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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181、多项选择题  子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务


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182、问答题  

借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？


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183、多项选择题  出现下列（）情形的，担保物权消灭。

A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形


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184、单项选择题  商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身


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185、多项选择题  单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）

A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用


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186、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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187、单项选择题  款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）

A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%


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188、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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189、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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190、单项选择题  农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。

A.2
B.3
C.4
D.6


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191、多项选择题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。

A、合法
B、公正
C、及时
D、便民


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192、判断题  IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）


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193、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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194、问答题  请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。


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195、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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196、单项选择题  信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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197、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。

A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙


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198、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)

A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料


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199、判断题  金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）


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200、单项选择题  商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。

A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方


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201、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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202、单项选择题  贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。

A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性


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203、判断题  质押存单存期内按正常存款利率计息。（）


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204、问答题  请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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205、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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206、多项选择题  下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行


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207、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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208、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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209、单项选择题  银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）罚款。

A、1万元以上5万元以下
B、5万元以上10万元以下
C、10万元以上20万元以下
D、20万元以上50万元以下


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210、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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211、单项选择题  金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能


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212、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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213、单项选择题  商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。

A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段


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214、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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215、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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216、单项选择题  国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。

A、年
B、季
C、月
D、不定期


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217、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”

A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款


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218、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。

A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级


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219、多项选择题  商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。

A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案


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220、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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221、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。

A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力


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222、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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223、单项选择题  农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。

A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一


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224、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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225、问答题  请简述国际银行贷款的特点。


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226、多项选择题  不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。

A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括


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227、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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228、单项选择题  需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。

A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握


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229、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。

A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求


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230、多项选择题  申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）

A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建


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231、判断题  商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）


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232、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%


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233、问答题  请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。


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234、判断题  商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）


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235、判断题  按贷款发放时是否承担本息收回的责任及责任大小，可将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）


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236、多项选择题  根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效


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237、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产


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238、多项选择题  按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。

A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的


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239、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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240、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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241、问答题  简述商业银行贷款审查的“6C”原则。


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242、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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243、多项选择题  票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）

A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任


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244、问答题  在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。


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245、单项选择题  下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改；
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用


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246、判断题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（）


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247、单项选择题  资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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248、问答题  请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。


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249、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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250、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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251、单项选择题  参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。

A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不


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252、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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253、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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254、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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255、单项选择题  中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、国务院财政部门
B、国税部门
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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256、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的（），确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

A、品种
B、对象
C、金额
D、品种、对象、金额


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257、问答题  请简述信用工具的主要特点。


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258、单项选择题  农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（）。

A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰


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259、单项选择题  商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。

A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会


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260、多项选择题  下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）

A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务


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261、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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262、多项选择题  市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险


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263、单项选择题  我国公司法上的公司资本制度采取（）。

A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制


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264、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金


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265、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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266、判断题  业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。（）


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267、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、()本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、挪用
B、侵占
C、索取
D、盗窃


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268、多项选择题  提起诉讼应当符合下列条件（）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖


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269、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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270、单项选择题  执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格
B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数
D、合同约定价格和交付时价格孰低


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271、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。

A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算


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272、单项选择题  高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。

A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会


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273、多项选择题  商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。

A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格


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274、单项选择题  据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核


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275、多项选择题  追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）

A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金


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276、多项选择题  CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。

A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口


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277、多项选择题  农村流通体系建设贷款优先支持（）。

A、再生物资回收体系建设
B、农副产品批发市场建设与改造
C、物流配送体系建设
D、城市流通企业向农村延伸经营网络


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278、多项选择题  对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．50
B．10
C．1
D．2


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279、单项选择题  中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。

A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值


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280、多项选择题  银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率


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281、多项选择题  根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。

A、质权人负有妥善保管质物的义务。
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。
D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。


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282、单项选择题  村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。

A.2
B.3
C.4
D.5


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283、问答题  请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。


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284、单项选择题  在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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285、多项选择题  下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债


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286、多项选择题  《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）

A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。


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287、多项选择题  商业银行受理客户提出的授信额度申请时，需要___。

A、对该客户所属本行业现状及发展前景做出分析;
B、对企业未来一年内产供销存、盈利及资金周转计划进行了解;
C、核查该客户在银行的授信余额和期限;
D、核查该客户的担保和还本付息情况;
E、核查客户在银行办理结算和存款的情况


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288、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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289、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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290、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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291、单项选择题  银行承兑汇票的付款人为：（）

A、出票人
B、承兑银行
C、背书人
D、保证人


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292、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）

A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务


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293、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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294、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行


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295、单项选择题  我国的基础货币是由（）掌握的。

A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门


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296、多项选择题  金融市场的功能有（）。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能


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297、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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298、单项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门


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299、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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300、单项选择题  商业银行董事会的职责是：（）

A．负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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