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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（题库版）
2021-05-15 02:42:24 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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2、单项选择题  镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会


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3、判断题  银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）


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4、单项选择题  拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。

A、7
B、10
C、15


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5、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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6、多项选择题  在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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7、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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8、单项选择题  以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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9、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）。

A、信用合作社的主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长
C、财务公司的董事长、副董事长
D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理


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10、单项选择题  行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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11、多项选择题  商业银行贷款承诺业务可以分为：（）

A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利


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12、单项选择题  关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。

A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定


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13、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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14、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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15、单项选择题  金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）

A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票


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16、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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17、多项选择题  不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。

A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括


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18、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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19、单项选择题  行政复议决定书（）即发生法律效力。

A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意


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20、判断题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）


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21、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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22、多项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险


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23、单项选择题  银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门


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24、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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25、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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26、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行


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27、单项选择题  被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。

A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人


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28、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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29、多项选择题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理


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30、单项选择题  我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保


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31、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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32、判断题  票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）


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33、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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34、问答题  结合相关政策要求，谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求。


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35、单项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信


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36、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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37、问答题  论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。


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38、判断题  国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）


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39、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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40、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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41、多项选择题  信托公司固有业务项下可以开展以下业务（）。

A、拆放同业
B、租赁
C、自用固定资产投资
D、金融类公司股权投资
E、金融产品投资


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42、单项选择题  银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？

A、国务院银行业监督管理机构制定的法律
B、国务院银行业监督管理机构制定的规章
C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则


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43、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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44、单项选择题  （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门


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45、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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46、多项选择题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。

A、合法
B、公正
C、及时
D、便民


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47、单项选择题  下列不属于外资银行营业性机构的是（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行


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48、单项选择题  以下情形可以担任公证员的是（）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的


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49、单项选择题  我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。

A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月


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50、多项选择题  货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段


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51、单项选择题  巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定


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52、单项选择题  国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。

A、公益事业管理机构 
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会


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53、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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54、单项选择题  商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、50%
B、100%
C、30%
D、25%


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55、单项选择题  按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（）。

A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司


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56、单项选择题  中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会


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57、判断题  商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）


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58、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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59、单项选择题  信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。

A、五
B、十
C、十五
D、二十


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60、单项选择题  根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票


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61、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。

A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估


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62、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。

A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则


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63、单项选择题  外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例

A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬


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64、多项选择题  对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼


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65、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司


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66、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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67、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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68、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司


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69、多项选择题  凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则


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70、问答题  请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。


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71、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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72、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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73、单项选择题  为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（）。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关


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74、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。

A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录


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75、多项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，应当建立（）委员会。

A、战略委员会
B、提名委员会
C、薪酬
D、行业管理委员会


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76、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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77、多项选择题  商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况


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78、多项选择题  其他资产类业务主要包括：（）

A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产


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79、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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80、多项选择题  商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层


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81、多项选择题  《担保法》规定因发生（）地债权，债务人不履行债务地，债权人有留置权。（担保法第84条）

A.保管合同
B.运输合同 
C.加工承揽合同
D.经济合同


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82、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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83、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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84、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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85、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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86、多项选择题  贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。

A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的


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87、多项选择题  商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。


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88、判断题  按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）


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89、多项选择题  对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。

A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养


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90、判断题  不良金融资产工作人员不得同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。()


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91、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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92、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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93、问答题  试述贷款分类的目标和原则。


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94、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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95、单项选择题  被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的，可以提请审计机关的（）裁决，其裁决为最终决定。

A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署


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96、单项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构


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97、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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98、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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99、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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100、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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101、单项选择题  商业银行的会计年度（）。

A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致


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102、判断题  企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）


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103、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）

A．1%
B．3%
C．4%
D．5%


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104、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。

A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力


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105、多项选择题  《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据


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106、判断题  与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）


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107、单项选择题  商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费


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108、单项选择题  汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

 A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年


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109、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。

A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类


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110、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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111、单项选择题  未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关


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112、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立（）的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

A、分工合理
B、赏罚到位
C、职责明确
D、报告关系清晰


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113、多项选择题  贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。

A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况


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114、单项选择题  以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。

A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录


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115、单项选择题  金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出


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116、多项选择题  贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控


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117、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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118、多项选择题  商业银行存在（）行为，由国务院银行业监督管理机构依法对其实施处罚。

A、 未经批准设立分支机构地
B、 未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批地
C、 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款地
D、 出租、出借经营许可证地
E、 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地


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119、判断题  逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）


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120、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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121、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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122、单项选择题  中国人民银行的亏损由（）弥补。

A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债


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123、问答题  请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。


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124、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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125、多项选择题  超额准备金则是指___。

A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款


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126、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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127、判断题  商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）


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128、单项选择题  目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）

A、从事融资性票据业务
B、发行金融债券
C、买卖政府债券、金融债券
D、提供信用证服务及担保


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129、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月


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130、单项选择题  在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证


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131、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务


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132、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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133、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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134、多项选择题  目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）

A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权


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135、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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136、多项选择题  申请财务公司董事长、副董事长任职资格，拟任人应具备（）条件。

A.具有良好的职业操守，有良好的守法合规记录
B.具备履职所需的独立性
C.具有5年以上的经济、金融、法律、财会或其他有利于履行董事职责的工作经历
D.本科以上学历


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137、判断题  中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）


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138、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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139、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。


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140、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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141、单项选择题  对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月


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142、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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143、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等
B、公平
C、公正
D、诚实信用


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144、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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145、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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146、单项选择题  根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。

A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权


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147、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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148、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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149、多项选择题  下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行


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150、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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151、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门


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152、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构


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153、单项选择题  国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。

A、“五定四包”  
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信” 
D、“三无”


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154、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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155、单项选择题  （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行


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156、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。

A、贷前调查
B、贷后检查
C、风险评价
D、尽职调查


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157、判断题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）


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158、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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159、单项选择题  商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。

A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律


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160、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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161、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年


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162、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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163、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。


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164、判断题  商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）


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165、多项选择题  保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）

A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地


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166、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性


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167、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。

A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合


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168、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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169、单项选择题  目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。

A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理


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170、多项选择题  信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。


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171、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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172、多项选择题  根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。

A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人


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173、多项选择题  《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。


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174、多项选择题  用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A、占有
B、使用
C、收益
D、处分


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175、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。

A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式


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176、判断题  起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）


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177、多项选择题  银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予（），造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

A、承兑
B、背书
C、付款
D、保证


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178、单项选择题  农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。

A.2
B.3
C.4
D.6


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179、单项选择题  同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。的

A、两个较高的
B、两个较低的
C、三个较高的
D、三个较低


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180、问答题  请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。


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181、单项选择题  农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。

A.4
B.1
C.2
D.3


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182、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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183、单项选择题  房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。

A、20%;
B、30%;
C、35%;
D、40%


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184、多项选择题  商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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185、单项选择题  国有独资公司的组织机构为（）。

A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事


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186、单项选择题  外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内


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187、单项选择题  商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户


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188、判断题  重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）


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189、单项选择题  调解达成协议，人民法院可以不制作调解书的是（）。

A、能够即时履行的案件
B、强制调解的案件
C、调解解除收养关系的案件
D、自愿调解的案件


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190、单项选择题  农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。

A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一


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191、单项选择题  商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。

A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门


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192、多项选择题  试点期间应将农村资金互助社的报银监会备案。（）

A.筹建工作方案
B.开业工作方案
C.筹建批复
D.开业批复


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193、单项选择题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营


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194、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。

A、100
B、150
C、200
D、300


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195、多项选择题  财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。

A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司


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196、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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197、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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198、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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199、多项选择题  商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保风险管理体系的有效性；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。


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200、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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201、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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202、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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203、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对


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204、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）


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205、多项选择题  银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区地市－级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关地单位和个人采取（）措施。(银监法第4２条)

A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B、查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造地文件、资料，予以先行登记保存；
D、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。


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206、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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207、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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208、多项选择题  农村合作金融机构流动性指标包括：（）

A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例


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209、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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210、多项选择题  下列物品中（）应作为重要物品管理。

A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡


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211、单项选择题  贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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212、单项选择题  高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。

A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结


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213、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。


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214、单项选择题  合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。

A、合同自动解除
B、合同须重新签订
C、可以协议补充
D、可口头商议


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215、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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216、单项选择题  以下不属于企业集团成员单位的是（）

A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人


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217、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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218、单项选择题  中国人民银行设行长一人，副行长（）。

A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人


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219、单项选择题  贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在（）工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第27条)

A、三个
B、五个
C、七个
D、十个


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220、单项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。

A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月


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221、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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222、单项选择题  行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。

A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控


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223、多项选择题  外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所


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224、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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225、多项选择题  自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。

A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员


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226、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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227、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。


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228、多项选择题  贷款的管理、评估、监察制度体系是指（）。

A.信贷业务管理组织架构是否能够有效地控制关键风险；
B.是否建立有效的贷后监管、信贷档案、管理信息和风险分析管理体系；
C.是否制定有对关联授信、大额授信、风险集中度等方面的控制和监察措施；
D.是否具有足够的公司业务调查人员。


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229、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，中华人民共和国的一切权力属于人民。人民行使国家权力的机关是（）。

A、全国人民代表大会
B、地方各级人民代表大会
C、中央人民政府
D、地方各级人民政府


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230、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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231、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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232、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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233、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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234、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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235、多项选择题  －般承兑地效力主要有()。（票据法）

A.－经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任
B.承兑人地票据责任不受持票人是否依法提示付款地影响
C.承兑人必须承担最终地追索义务
D.－经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任
E.－经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任


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236、单项选择题  人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）

A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释


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237、单项选择题  商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款


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238、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。

A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期


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239、问答题  请结合工作实际，谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。


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240、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。

A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会


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241、单项选择题  担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15


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242、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。

A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的


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243、多项选择题  商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户


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244、单项选择题  固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）账户。

A、一般存款
B、专用存款
C、临时存款
D、还款准备金


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245、多项选择题  固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”

A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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246、判断题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）


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247、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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248、问答题  

早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。


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249、多项选择题  银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）

A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）


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250、单项选择题  甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）

A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任


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251、单项选择题  下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的


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252、多项选择题  承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案


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253、多项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：

A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。 


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254、单项选择题  中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、国务院财政部门
B、国税部门
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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255、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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256、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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257、单项选择题  为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员


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258、多项选择题  商业银行的现金资产主要包括：（）

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项


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259、单项选择题  我国《票据法》规定的票据不包括（）。


A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票


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260、问答题  试述信用卡套现风险防范措施。


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261、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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262、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。

A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10日内
C、应当在汇票出票后30日内
D、应当在汇票到期日前15日内


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263、多项选择题  邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理


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264、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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265、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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266、判断题  商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）


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267、单项选择题  商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：（）

A、规范、有序、安全;
B、凭证要素内容齐全;
C、账表核对账实相符;
D、内务账务定期核对;
E、合理控制信用风险


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268、问答题  相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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269、判断题  商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）


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270、单项选择题  财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A.3年
B.5年
C.6年
D.10年


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271、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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272、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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273、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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274、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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275、单项选择题  商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年


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276、单项选择题  金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)

A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个


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277、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）


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278、单项选择题  农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。

A.10天
B.15天
C.30天
D.5天


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279、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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280、多项选择题  金融市场的组织形式主要有()。

A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易


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281、多项选择题  政府收入一般包括：（）

A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款


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282、单项选择题  商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。

A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前


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283、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员


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284、单项选择题  《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。

A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年


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285、单项选择题  商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。（《商业银行内部控制指引》第16条）

A、公休假
B、强制休假
C、探亲假
D、外出学习


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286、问答题  请简述国际债券的类型。


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287、单项选择题  商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策,以下哪个属于其职责范围():

A、遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会相关监管要求。
B、确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。
C、审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
D、掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。


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288、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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289、判断题  商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）


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290、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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291、多项选择题  有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）

A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存


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292、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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293、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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294、多项选择题  金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）

A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利


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295、多项选择题  下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。

A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化


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296、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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297、多项选择题  邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。

A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众


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298、问答题  请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。


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299、判断题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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300、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%
B、10%
C、15%
D、20%


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