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银行合规考试：银行合规考试考试资料（最新版）
2021-06-01 05:03:46 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A、员工素质
B、市场风险管理能力
C、资产规模
D、资本实力


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2、多项选择题  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失


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3、多项选择题  甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留臵。下列哪些说法是正确的？（）

A、乙优先于丙受偿
B、丙优先于丁受偿
C、丁优先于乙受偿
D、丙优先于乙受偿


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4、单项选择题  办理光票托收业务时，描述不正确的是（）。

A、票面整洁，无涂改迹象
B、有效期在1年之内
C、金额大小写相符
D、客户本人背面背书


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5、单项选择题  应当严格遵守（）制度处理个人人民币、外汇汇款业务。

A、双人复核、分类管理
B、分层控制、层层授权
C、事中复核、分级授权
D、密押控制、分级管理


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6、多项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列应作为可疑交易进行报告的是（）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的张虎突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前出现大量资金收付


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7、问答题  违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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8、单项选择题  各分支机构应当通过系统最迟于交易发生后（）个工作日完成大额交易验平及填补工作，（）个工作日完成可疑交易甄别工作。

A、4、6
B、3、5
C、4、5
D、3、6


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9、多项选择题  某有限责任公司欲召开股东会临时会议，根据《公司法》的规定，以下哪几种人提出方为有效？（）

A、代表四分之一以上表决权的股东
B、三分之一以上董事
C、监事会
D、董事长


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10、单项选择题  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据( )

A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量


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11、单项选择题  下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的（）.

A、博弈理财
B、中银货币市场增值理财
C、人民币结构性理财
D、中银平稳收益理财


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12、单项选择题  《中国银行营业网点通勤门管理规定》：（）是营业网点通勤门管理的第一责任人。

A、营业网点负责人
B、营业网点保安人员
C、营业网点班组长


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13、单项选择题  各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少（）年。

A、6
B、10
C、3
D、5


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14、单项选择题  在分行反洗钱领导小组的领导下各机构应成立（）。

A、反洗钱监测小组
B、反洗钱检查小组
C、反洗钱操作小组
D、反洗钱工作小组


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15、多项选择题  以下有（）属于小额支付系统的往账业务处理规定。

A、往账业务遵循经办、复核、授权“三人分管”原则，超过省分行规定的监控金额报文，须由省分行监控柜员审核处理。
B、各级柜员应根据原始凭证进行汇款信息的输入或审核工作，且须及时处理业务不得积压。
C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业务，防止因漏发报文造成延误。
D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。


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16、单项选择题  办理个人实盘外汇买卖表述错误的（）.

A、发生错误的及时进行冲账处理
B、严禁经办、授权柜员办理本人名下的外汇买卖
C、严禁改变外汇卖出前外汇性质
D、严禁网点利用930人民币外汇牌价进行货币间的套汇


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17、多项选择题  违犯（）规定给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的
B、故意违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的
C、违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的
D、违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金，引起客户投诉或造成导致客户经济损失的
E、篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行或造成行内资金损失的


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18、问答题  严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的应该给予何种处分？


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19、问答题  未经授权或批准，员工不得将哪些信息对外或对银行内部无关人员透露？


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20、多项选择题  在下列各项中，属于企业财务管理的法律环境内容的有（）。

A、利息率
B、公司法
C、金融工具
D、税收法规


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21、多项选择题  违反（）重要空白凭证、有价单证保管使用规定行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成滥用、盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合。

A、重要空白凭证、有价单证不按种类设簿登记入册、专人保管的
B、不按规定办理重要空白凭证、有价单证申领使用手续，没有做到班清日结的
C、超权限印制凭证、刻制各类结算业务用章的
D、对作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的
E、违反重要空白凭证、有价单证保管使用规定的其他行为


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22、填空题  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.


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23、填空题  严禁（），设立各种形式的小金库。


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24、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。


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25、单项选择题  在处理RTS系统B231报文时，将本行“业务编号”（如：票据托收业务“TCxxx、Cxxx”，贸易结算业务“BPxxx”等我行内部业务编号）输入（）栏位内，“国外业务行编号”和“其他编号”栏位内输入一个“0”。

A、国外账户行编号
B、国外账户行记账编号
C、国外业务行编号
D、其他编号


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26、问答题  简述押品内部评估的内容。


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27、单项选择题  实行单人临柜的出纳岗位，办理大额现金收付款业务时，应确保（）；实行双从临柜的出纳岗位，应监督经办复核人员按照各自的（）和（）办理业务。（）

A、负责人复核；流程、制度
B、换人复核；职责、程序
C、业务经理复核；规定、方法
D、互相复核；职责、规定


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28、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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29、多项选择题  我行房地产开发贷款不支持（）

A、产权式酒店
B、写字楼
C、商业市场项目
D、纯别墅项目


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30、多项选择题  公司业务人员须检查抵（质）押物的状态、完好程度、经济寿命及安全和完整性，并根据抵（质）押物性质及风险程度的不同，确定所适用的保管措施，实施区别监控。下列采取的监控措施正确的是（）

A、股票/股权等特殊质物，公司业务人员需随时关注股票公司的经营动态、股票及股票市场的整体走势，以规避质权风险
B、收费权作为质押物的，公司业务人员要严格管理收费账户的资金，监控用途，确保还款
C、出口退税账户质押的，应控制账户封闭运行、专款专用，确保账户的唯一性，在贷款封闭运行期间，公司业务人员应实行严格监管，在贷款未获清偿前，不得挪作它用或账户转移，保障我行对出口退税款法定的优先受偿权
D、对民营企业法人以其财产设定抵（质）押的，应适当加大检查频度，关注抵（质）押物的品质及抵（质）押人的资质和清偿能力


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31、多项选择题  下列业务中需要进行国际收支申报的有（）。

A、电汇汇入
B、电汇汇出
C、票汇汇出
D、光票托收


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32、问答题  简述突发事件处臵的一般原则。


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33、单项选择题  （）是指在RTS主机版内进行辖内各网点之间的银行内部资金划拨.

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、辖内资金汇划


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34、多项选择题  商业银行合规风险管理的目标是（ ）

A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、促进全面风险管理体系建设
D、确保依法合规经营


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35、单项选择题  以下会计档案属于保管十五年期限的是（）。

A、原始凭证、记账凭证、附件
B、存、贷开销户记录
C、会计系统柜员资料
D、会计档案销毁清册


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36、多项选择题  贷款减值准备计提各级风险管理部门职责（）。

A、负责贷款减值准备计提相关管理工作，指导全行开展此项工作
B、按审慎、准确的原则对每一笔减值贷款应提减值准备进行审查
C、确保工作效率，在业务部门提交材料齐备情况下，尽快完成审查工作
D、负责对发起部门工作质量的后评价


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37、多项选择题  以下哪些是清算组在清算期间行使的职权（）

A、清理公司财产，分别编制资产负债表和财产清单
B、通知、公告债权人
C、清理债权、债务
D、代表公司参与民事诉讼活动


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38、多项选择题  在100%保证金质押的授信业务中，保证金出质人应为（）

A、具备完全民事行为能力的自然人
B、法人组织
C、个体工商户
D、依法经核准登记的非法人组织


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39、问答题  请解释依法合规的内涵？


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40、单项选择题  金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入
B、可疑交易录入特殊报文处理
C、特殊报文处理可疑交易录入
D、特殊报文处理特殊报文处理


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41、单项选择题  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

A、缴税、支付购买结算凭证的工本费和手续费
B、银行扣手续费和邮电费
C、支付同城特定委邮款项
D、对公通存通兑业务


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42、问答题  如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应该如何做？


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43、多项选择题  下列哪些存款可以被冻结（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.单位住房公积金账户中的存款
C.工会经费账户中的存款
D.信用证保证金


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44、问答题  在办理代挂失业务及大额挂失时，事中复核应该关注什么？


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45、单项选择题  办理汇票的挂失或止付，应核验汇款人的（）和（），及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满（）后才能办理退款。如汇款人要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具（），出票行在保留（）的前提下慎重办理。

A、书面申请、汇款回单；一个月；担保；追索权
B、身份证件、申请书；15日；保证；抗辩权
C、有效证件、公函；15日；书面承诺；抗辩权
D、汇款申请书、汇款回单；一个月；抵押；追索权


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46、问答题  员工对银行安全和公共卫生有什么义务？


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47、问答题  员工应积极配合银行实施哪些安全、卫生措施？


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48、问答题  员工在履行职责时，应当怎样？不得怎样？


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49、单项选择题  以下哪种挂失行为可以由代办人办理（）.

A、密码挂失
B、解挂
C、口头挂失
D、撤销挂失


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50、问答题  简述票据贴现交易背景资料的审核要点？


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51、多项选择题  过正常的法律程序，可以向银行查询居民个人存款情况的部门有：（）。

A、公安、检察、法院等司法机关
B、审计机关、工商部门、证券监管机关
C、税务机关、海关机关
D、国家安全机关、军队保卫机关
E、监察机关、走私犯罪侦察机关、监狱


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52、问答题  员工应严格遵守银行的哪些假期制度？


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53、问答题  违规不为客户及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，应该给予什么处理？


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54、多项选择题  押品评估人员应当熟知、理解并恰当运用包括（）在内的基本方法。

A、市场法
B、收益法
C、成本法
D、重臵核算法


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55、单项选择题  （）如需退报先与省行运营部国际清算团队联系，直接退报则自动退入收付系统。

A、TE类
B、LZ类
C、TS类
D、TL类


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56、问答题  在申报呆帐核销材料时，必须提供哪些债权、股权证明材料？


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57、多项选择题  合并会计报表的编制原则有（）。

A、真实性原则
B、完整性原则
C、重要性原则
D、一体性原则


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58、单项选择题  美元进行钞汇折算时，应通过（）科目进行过渡核算.

A、可以向债务人追偿
B、不可以向债务人追偿
C、可以在承担赔偿责任的范围内要求有过错的反担保人承担赔偿责任
D、不可以要求有过错的反担保人承担赔偿责任


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59、问答题  《劳动合同法》对用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项有什么规定？


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60、问答题  员工必须坚持“授权有限”原则，不得对客户做出哪些承诺？


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61、单项选择题  严禁按照（）的管理规定领用、核销汇票，不得预签空白汇票。

A、现金
B、出纳
C、重要空白凭证
D、有价证券


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62、多项选择题  被授权办理票据融资业务的准入机构或个人发生（）违规行为，总行将根据有关业务管理规定和《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》，视违规情节严重程度、造成的损失大小，给予当事单位及个人批评或处罚，直至取消其票据融资业务授权。

A、违反管理规定和业务操作流程规定办理票据融资业务，造成重大损失的
B、由于内控管理薄弱，发生汇票丢失、被盗、诈骗等重大事故的
C、发生利用票据融资业务进行经济犯罪的
D、因无审验资格和授权或内外勾结利用假票办理融资业务，造成重大经济损失的


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63、多项选择题  下列境内外汇划转业务，符合外管条件的是（）。

A、本人储蓄帐户之间外汇资金划转
B、本人与父母账户之间外汇资金划转
C、本人与朋友账户之间外汇资金划转
D、本人储蓄账户与本人结算帐户外汇资金之间


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64、填空题  商业银行应建立（），鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。


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65、多项选择题  根据中国银行出纳尾箱监管员管理制度，下列属于监管员的职责是（）.

A、营业终了，对尾箱的现金核卡大数，防止尾箱现金大额短缺或被挪用
B、每天监管尾箱经管人盘点库存、核对帐款，对尾箱加二锁（二把锁的钥匙分别由两人掌管）一封人库保管
C、坚持每星期对尾箱的现金、实物进行一次彻底的检查、清点，保证帐款、帐实相符
D、监督尾箱限额的执行情况，督促尾箱经管人将超限额的现金及时缴交库房


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66、问答题  员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合什么规定？


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67、单项选择题  严禁（）经办自己的业务。

A、本人
B、他人
C、当班柜员


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68、单项选择题  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择（）.

A、退会计修改
B、退非会计
C、退报文
D、以上都不是


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69、单项选择题  次日打印RTS批量报表（不含小额业务）的交易码是（）

A、9351
B、9353
C、9355
D、9357
E、9270
F、9278


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70、单项选择题  （）业务退汇业务必须经过宕账处理后才可执行退汇交易，其中小额汇入汇款可直接生成退汇报文进行退汇。超过跨行汇出汇款一级授权金额的汇入汇款业务必须另行手工制发CMT108退汇报文进行退汇。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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71、问答题  客户张大爷来行办理业务，因年岁大了，手也发抖，握不住笔，要请你代为办理。你如何处臵？


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72、单项选择题  按照房产税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、对经营自用的房屋，以房产的计税余值作为计税依据
B、在征税范围内的房产原值缴纳房产税时，该原值不包括与房屋不可分割的各种附属设施和配套设施
C、产权出典的，由承典人为房产税纳税业务人
D、依据房产租金收入计税的，税率为12%


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73、问答题  对银行员工使用计算机有什么限制规定？


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74、多项选择题  以下关于冲账说法正确的有（）。

A、当日冲账无须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后办理，仅须主办会计签字即可
B、隔日冲账须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后办理
C、隔年冲账须经分支行行长及有权人授权后方可办理
D、涉及计息账户的错误冲正，须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后方可作倒起息处理


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75、问答题  密码挂失能否他人代办？


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76、单项选择题  金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10个工作日
B、3个工作日
C、5个日历日
D、8个工作日


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77、多项选择题  ATM的使用与管理中（）.

A、应双人清机、清钞、清点现金
B、钥匙与密码应分开保管
C、每天检查自助设备的服务情况不少于四次
D、吞没卡必须建立登记簿，客户取卡时，必须携带有效证件


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78、多项选择题  以下关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期到期日须为每年的3、6、9、12月中的任意一天
B、账户透支利率遇利率调整不分段计息
C、计息方法为积数计息法
D、透支账户清户如遇非结息日，需一次偿还透支本金和全部应付未付利息


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79、单项选择题  如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由（）承担。

A、该网点主管
B、经办人员
C、复核人员
D、授权人员


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80、多项选择题  查询查复经办柜员在处理查询查复业务时，必须根据业务发生的原始凭证为依据，确保所查（）。

A、背景真实
B、凭证有效
C、信息要素齐全准确
D、报文金额


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81、判断题  银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。


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82、单项选择题  本机构的会计工作和会计资料的真实性、完整性、合规性负责的是（）.

A、本级机构负责人
B、会计人员
C、本机构
D、稽核人员


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83、单项选择题  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户
B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客户
C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户
D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户


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84、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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85、单项选择题  关于外资企业注册资本的到位问题，《中华人民共和国外资企业法实施细则》规定：外国投资者应在营业执照签发之日起3年内缴清全部出资额，但第一期出资不得少于外国投资者认缴出资额的（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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86、多项选择题  对于客户类来报，下列情况下，需要二级复核才能完成入帐（）。

A、变更收款人帐号后入帐
B、变更收款人名称后入帐
C、转柜组
D、执行退报交易。


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87、多项选择题  押品现场核查系指授信执行部门对（）等事项进行现场核实的行为和过程。

A、押品的存在与否
B、是否与权属证书记载相一致
C、是否办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续
D、是否投保以及保险到期后是否及时续保


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88、多项选择题  严禁将（）使用。

A、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
B、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与自己
C、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
D、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人


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89、多项选择题  小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询
B、按金额查询（多笔）
C、按帐号查询（多笔）
D、按户名查询（多笔）


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90、单项选择题  授信执行部门押品的首次现场核查自收到授信业务部门移交的押品权属证书之日起的（）内组织进行。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、四个月


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91、单项选择题  汇出汇款时汇款申请书上货币、收款人、收款人银行和账号不能（），更改后应（）。

A、漏填；确保正确无误
B、错误；承诺真实有效
C、涂改；加盖公司印鉴确认
D、变造；由更改人承担后果


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92、单项选择题  单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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93、单项选择题  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

A、记名投票
B、不记名投票
C、举手表决
D、讨论表决


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94、问答题  对员工出勤的基本要求是什么？


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95、多项选择题  以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？（）

A、中资商业银行
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行


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96、单项选择题  两个以上的有权机关或部门对同一存款冻结时，应根据（）办理冻结手续。

A.最后收到的协助协行通知书
B.最先收到的协助协行通知书
C.由有权机关协商决定
D.由两个有权机关的共同上机决定


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97、多项选择题  营业期间，尾箱管理人不得随意离岗，如特殊情况需要临时离岗，必须做到（）。

A、人离箱锁
B、随身携带钥匙
C、向附近同事打招呼代为看管
D、请同事代办业务


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98、问答题  对银行员工在办公和营业场所限止吸烟有什么规定？


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99、问答题  员工之间应当相互尊重，不得有哪些破坏同事关系的言行？


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100、单项选择题  客户要求预留密码的，须由（）输入，不得（）。

A、客户本人亲自，代输
B、柜员，委托他人代输
C、本人或其亲属，由柜员代输


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101、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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102、单项选择题  （）未处理完需退报处理可以宕帐后在宕帐核销直接选用退报，则系统自动做退汇处理。但100万元以上的来报不能自动做退汇处理。

A、TE类
B、LZ类
C、TS类
D、TL类


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103、多项选择题  代兑旅行支票时，柜员应负责验证代兑的旅行支票，同时（）.

A、复印客户有效证件
B、鉴别旅行支票的真伪
C、严格执行当面复签制度
D、按规定收取买卖差价和扣除贴息


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104、填空题  严禁干预（）独立履行职责。


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105、单项选择题  客户让他人代领新办理的银行卡时，以下哪种操作不当（）.

A、申请人和代领人双方身份证件的复印件
B、代理人代领卡时出具未公证的授权委托书
C、请持卡人在“签收回执”上签名
D、在《业务管理系统》上做领卡手续


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106、多项选择题  客户查询当日汇入款项的正常处理方法（）。

A、会计系统8412交易查询
B、RTS系统9302等交易查询
C、向省行寻求帮助
D、将省行电话告知客户


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107、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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108、问答题  对《委托授权书》进行发放审核的要点主要包括那些？


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109、多项选择题  办理银行卡业务时应注意哪些事项？（）

A、空白卡、制成卡、待销毁卡均应按照中国银行“重要空白凭证管理”要求建立登记制度，网点负责人或业务经理应定期检查并登记检查情况，核实使用的合规性。当日营业终止后须入库保管
B、检查申请表所填内容的完整性，是否按有关规定提供必要资料以及相关要件的真实性
C、办理业务时审核信用卡是否在有效期内，过期卡银行不予办理取款业务，不得办理无卡取现交易
D、信用卡是否及时在AS/400系统中作领卡操作，是否存在卡已发出但未操作领卡交易的情况


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110、判断题  合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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111、问答题  会计监督人员有哪些行为之一的，给予警告至记大过处分？


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112、问答题  违反规定办理挂失和支取手续，致使存款被冒领的，给予什么处理？


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113、单项选择题  个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）.

A、借款人
B、贷款人
C、保险公司
D、财产所有权人


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114、单项选择题  风险系数的大小，下列授信品种排序正确的是（）.

A、进口押汇、福费廷、履约保函、D/P即期出口押汇
B、福费廷、D/P即期出口押汇、进口押汇、履约保函
C、进口押汇、履约保函、D/P即期出口押汇、福费廷
D、进口押汇、D/P即期出口押汇、履约保函、福费廷


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115、多项选择题  违反营业场所通勤门制度规定，有下述（）行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、通勤门钥匙无专人管理、交接登记的
B、通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头（密码）和登记备案的
C、通勤门没有处于反锁状态的
D、对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的


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116、填空题  严禁利用（）账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。


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117、单项选择题  商业银行对个人发放住房贷款成数最高不超过（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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118、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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119、单项选择题  禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款及（）。

A、生产企业流动资金贷款
B、生产经营贷款
C、土地储备贷款
D、商贸企业周转贷款


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120、多项选择题  中国银行营业网点的购建和装修改造，须同时满足以下（）条件，由一级分行审批立项。

A、项目可行性论证充分，无重大争议
B、产权清晰，不存在法律瑕疵
C、符合个人金融总部规定的网点投资标准
D、已纳入个人金融总部网点发展规划和年度预算


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121、单项选择题  实施内部评级法初级法的银行需要有（）年违约概率数据的积累。

A、3
B、5
C、8
D、10


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122、多项选择题  有下列情形之一的，保证人不承担保证责任（）。

A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的
B、保证人在重大误解的情况下与债权人签订保证合同
C、保证人在显失公平的情况下与债权人签订保证合同
D、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下签订保证合同


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123、单项选择题  应当在兑付汇票时按规定全面审查汇票和解讫通知内容的（）、（），审查汇票各项要素、凭证真伪、汇票背书的连续，核实（）后，审核无误方可办理付款。（）

A、真实性、有效性；无误
B、真实性、完整性；授权
C、有效性、完整性；密码
D、真实性、合规性；密押


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124、问答题  简述洗钱的阶段。


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125、问答题  柜员在办理存取款业务时，需要注意哪些事项？


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126、单项选择题  反洗钱系统手工录入未通过帐户发生的交易时，应当在客户帐号处输入（）。

A、不输入
B、7011
C、部门+7011
D、7011+货币码


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127、多项选择题  银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

A、法律
B、法规
C、准则
D、规则


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128、问答题  简述营业网点营业时安防方面的六项要求。


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129、问答题  对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应怎样做？


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130、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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131、单项选择题  境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易
C、大额外汇交易
D、大额和可疑交易


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132、多项选择题  办理借记卡业务时，应（）.

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件
B、由本人申领和领取借记卡
C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办理人有效身份证件，明确双方责任和义务
D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密


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133、单项选择题  储户要求挂失存款时，以下那种操作行为不当（）.

A、为确保储户存款安全，经办柜员先要冻结账户
B、审核账户资料与客户挂失内容是否一致
C、非本行开户的客户，应要求其去开户银行办理挂失，在本机构不做任何操作
D、大额挂失、大额密码挂失、代办挂失、有疑问存单挂失等，经办网点必须在七日内按照大额挂失的有关规定执行


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134、单项选择题  中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益
B、未经纳税申报的收入
C、各种灰色收入
D、表面上不合法的收入


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135、问答题  未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制哪些密级字样的资料？


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136、问答题  违反规定或约定，泄露客户商业秘密的，给予什么处理？


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137、问答题  接待客户“三声”是指什么？


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138、多项选择题  中国银行安全保卫工作所指的“四类”案件是（）。

A、金融诈骗
B、盗窃
C、抢劫
D、爆炸
E、挪用公款
F、涉枪案件


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139、单项选择题  RTS系统关机前对小额支付系统模块功能进行以下检查。（）

A、6480
B、查看各类来报
C、接收各类来报和6480交易确认
D、不用检查直接关机


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140、多项选择题  根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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141、问答题  员工违规处理办法所称情节轻微是指什么？


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142、单项选择题  下列（）情况下五级分类最高不得超过次级类或次级类以下：

A、个人重组贷款
B、个人挪用贷款
C、档案不齐全贷款
D、个人违规贷款


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143、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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144、多项选择题  办理存单质押贷款业务，应核实（）.

A、质押存单是否为银行开立
B、柜员检查质押品是否及时冻结，冻结是否准确
C、质押品是否帐实相符
D、逾期贷款是否及时发催收通知


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145、多项选择题  汇入汇款需要遵守的规定有（）。

A、汇入汇款以“收妥头寸”为解付原则
B、收妥头寸的电汇解付，应坚持“随到随解、谁款谁收”的原则
C、要审核受益人户名与账号完全一致后才能入账
D、付款指示受益人账号币别与汇款币别不符的，不能立即办理解付


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146、问答题  什么是集体合同？集体合同可以包括哪些内容？集体合同如何签订？


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147、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，企业开立外汇账户时，需审核外汇局开户核准件的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、自营外汇贷款专户
C、经常项目外币现钞账户
D、外国投资者专用外汇账户个人金融部提供


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148、判断题  商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。


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149、问答题  窃取或故意泄漏客户银行卡密码，盗取或协助他人盗取客户资金的，给予哪些处理？


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150、单项选择题  金融机构不报告或未及时报告大额或可疑外汇资金交易的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定，由外汇局给予警告，并处（）的罚款。

A、1万元以上10万元以下
B、5万元以上30万元以下
C、10万元以上50万元以下
D、50万元以上100万元以下


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151、多项选择题  关于集团客户的贷后管理，下列说法正确的是（）

A、公司业务人员应关注集团客户的资金流向和使用情况，防止贷款挪用
B、对于纵向一体化集团，应关注内部原材料价格转让价格与市场价格之间的差异，防止企业通过这种方式操控利润
C、对于纵向一体化集团，应关注上游企业应收账款与下游企业存货之间的对比情况，合理评估上游企业的融资能力
D、对于横向一体化集团，应关注母公司与上市公司之间的低价转让资产的行为，并评估是否会对银行债权保障造成影响，视情况采取法律措施


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152、问答题  对客户解除挂失有什么要求？


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153、问答题  RTS终端上汇出款项当日能到帐的有哪些业务类型？


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154、单项选择题  信用评级向上推翻仅适用于（）授信客户。

A、PD模型评级
B、担保客户评级
C、打分卡评级
D、PD模型评级、担保客户评级和打分卡评级


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155、单项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、职工代表大会
B、工会
C、新闻发布会
D、股东大会


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156、单项选择题  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

A、业务专用章
B、业务公章
C、现讫章
D、现金收讫章


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157、问答题  分支行办理完一笔人民币结构性理财业务后，哪些业务资料需要留底归档？


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158、单项选择题  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量
B、评级工作总体评价
C、评级的监控检查和后评价
D、风险管理能力评价


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159、判断题  董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规 、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。


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160、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的( )个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况.

A、五
B、十
C、十五
D、二十


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161、多项选择题  外汇政策中，直系亲属关系证明包括（）。

A、户口簿
B、结婚证
C、街道办事处出具的有效亲属关系证明
D、公安部门出具的有效亲属关系证明
E、公证部门出具的有效亲属关系证明


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162、单项选择题  指定银行是指（）.

A、开证行指定负责偿付交单行索汇的银行
B、开证行指定信用证可在其柜台进行付款或承兑或议付的银行
C、开证行指定单据寄至该处进行审单的银行
D、受益人自行选择的交单银行


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163、问答题  业务经办人员与出票人、持票人或付款人恶意串通接受伪造、变造的票据骗取银行资金的，给予什么处理？


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164、单项选择题  应当妥善保管和正确使用业务用章，做到（）。

A、双人保管、审批使用
B、人在章在，人离章锁
C、领导授权，登记备查


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165、多项选择题  对于帐号户名不符的报文，应遵循的原则是：（）.

A、先查实
B、先解付
C、后查实
D、后解付


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166、多项选择题  个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款（）原则。

A、效益性
B、安全性
C、流动性
D收益性


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167、多项选择题  严禁离柜时，（）及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

A、签退系统、办理交接和已妥善保管柜员卡
B、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡
C、未签退系统、办理交接或未妥善保管柜员卡
D、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡


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168、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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169、问答题  违反银行卡挂失和补发规定造成损失的，给予哪些处理？


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170、单项选择题  （）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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171、问答题  朋友请你帮忙查询其亲属的账户余额，你会怎样处理？


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172、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、等同于对非关联方同类交易
B、优于对非关联方同类交易
C、不优于对非关联方同类交易
D、不低于对非关联方同类交易


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173、单项选择题  （）交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9182


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174、问答题  请回答查询查复的原则。


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175、多项选择题  严禁（）为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人账户过渡客户资金。

A、本人
B、主管
C、下属
D、其他柜员


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176、单项选择题  银行计提的一般准备按《巴塞尔资本协议》的有关原则，纳入银行（）。

A、一级资本
B、二级资本
C、核心资本
D、附属资本


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177、多项选择题  按照营业税的有关规定，下列说法错误的有（）。

A、委托金融机构发放贷款，以受托发放贷款的金融机构为扣缴义务人
B、金融机构如果将委托方的资金转给经办机构，由经办机构将资金贷给谁用单位或个人的，则应该以金融机构为扣缴业务人
C、银行金银买卖业务应按照金融业缴纳营业税
D、境外机构向我行提供相关服务取得的收入，需在中国境内缴纳营业税。若此类机构在中国境内无代理人，需由我行代扣代缴营业税


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178、单项选择题  楼龄三至十年（含）的楼宇，抵押率为（）.

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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179、多项选择题  国内支付结算管理规定（）。

A、开立帐户应执行“3天生效制度”，期间不得办理付款业务，也不得向单位客户出售重要空白凭证和支付凭证
B、开户单位预留银行印鉴必须专人保管，对50万元大额支票支付必须双人核对印鉴
C、银行在开立人民币结算帐户时，必须审查开户证明文件原件的真实性、完整性和合规性
D、对公记帐人员不得负责对帐工作


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180、多项选择题  早接库包或尾箱时（）

A、运钞车到达前，营业网点拉（卷）闸门应处于关闭状态或半关闭
B、接收库包应在监控范围内进行
C、库包或尾箱交接期间，大厅内不得有无关人员滞留
D、保安员不得接触库箱、库包


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181、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、人员构成
B、准备金提取
C、反洗钱内部控制制度
D、应急预案


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182、单项选择题  以下不属于法律风险的是( )。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险


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183、多项选择题  各行授信档案的管理应做到“几个统一”：（）。

A、统一制度
B、统一做法
C、统一装具
D、统一管理软件


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184、单项选择题  应当根据在汇款业务操作中承担的不同职责，实行业务经办、业务复核、（）三级管理制度。

A、业务主管
B、网点负责人管理
C、业务授权
D、密押控制


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185、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有下列（）违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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186、单项选择题  各网点执行（）网点签到交易。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9100


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187、单项选择题  RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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188、多项选择题  司业务人员一旦发现借款人有挪用情况发生，应启动重大突发事件报告及时向上级报告。同时要求借款人限期纠正，并在纠正前可按合同约定采取以下措施（）

A、收取违约金
B、暂停提款
C、取消剩余用款额度
D、解除合同


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189、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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190、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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191、问答题  柜员进行库包或尾箱交接时，交接程序是什么？


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192、填空题  （）是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。


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193、单项选择题  理财产品经理不得接受客户委托，替客户保管存折、存单、（）、钥匙、（）、协议书、（）等文件和物品。（）

A、存款、债券、股票
B、存款、密码、保管箱
C、密码、股票、印鉴
D、密码、有价证券、印章


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194、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失是五级分类（）类贷款的核心定义.

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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195、问答题  在办理远期结售汇业务时，哪些情况可以视为客户违约？


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196、多项选择题  新版网银个人服务的账户查询功能支持（）.

A、账户余额查询
B、交易明细查询
C、账户详情查询
D、个人资产汇总查询


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197、单项选择题  各类解除挂失及撤销挂失均（），如遇存款人为未成年人、不在国内、限制民事行为能力人、无民事行为能力人、死亡等特殊情况确需代办时，代办人除提供本人有效身份证件外，还需提交（）。

A、可委托他人代办；代办人身份证件
B、可委托亲属代办；书面授权委托书
C、须由客户本人办理；具有法律效力的相关文件正本
D、须由客户本人办理；本人身份证件及授权书


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198、单项选择题  （）是指在RTS主机版中办理辖内各网点之间客户类资金转账业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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199、问答题  对员工从事跨部门（岗位）工作时，有什么要求？


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200、单项选择题  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

A、所有
B、新建
C、新建、改建


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201、单项选择题  承兑是指汇票付款人承诺在（）支付汇票金额的票据行为。

A、汇票出票日
B、汇票出票日以后任何一天
C、汇票到期日以前任何一天
D、汇票到期日


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202、单项选择题  可疑交易调查人员对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。

A、扣留
B、封存
C、带离被调查机构
D、不予处理


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203、单项选择题  应付暂收款项不包括以下哪一项（）.

A、提取的养老保险基金
B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头”资金
C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款
D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款


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204、多项选择题  根据《xx分行国内结算业务操作风险控制管理实施细则》，人民币单位银行结算账户风险控制要点的表述正确的是（）

A、基本存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准并颁发开户许可证后方可办理开户
B、非预算单位专用存款帐户实行备案制度，开户行审核同意后，在5个工作日内通过“人民币银行结算账户管理系统”（以下简称“账户管理系统”）向人民银行当地分支行报备，无须报送纸质资料
C、开户行可以为符合开户条件的单位开立两个及两个以上的基本存款账户
D、一般存款账户用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取


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205、单项选择题  银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近亲属”不包括（）。

A、配偶
B、父母
C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶
D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶


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206、单项选择题  

以下关于柜员卡、授权卡（密码）管理不正确的是（）.

A、严禁将柜员卡、授权卡（密码）交给他人使用或授权
B、授权卡持有人办理授权业务时，必须对授权内容、范围、额度、业务的真实性等方面作出严格的实时审核，无误后方可授权
C、柜员卡持有人应妥善保管本人柜员卡，离柜必须签退柜员卡
D、为防止签到密码被盗用，柜员应采取手工输入方式进行签到


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207、单项选择题  应当遵循平等、（）、公平和（）原则与客户进行业务往来。

A、互利，诚信
B、共赢，守信
C、自愿，诚实信用
D、真实，自愿


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208、多项选择题  事中复核应对哪些业务进行关注（）.

A、超前起息、冲正交易
B、大额存取款交易
C、定期提前支取
D、当日同一帐户频繁大额存取款和有明显“化整为零”的取款业务


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209、问答题  员工在为客户提供服务时，服务语言有什么要求？


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210、多项选择题  新版网银企业服务提供的主要功能包括（）

A、账户管理
B、转账汇款
C、投资（第三方存管）
D、代发业务（工资代发、其他代发）
E、集团服务（自动汇划、主动调拨、统一对外支付、内部往来管理）
F、中银e信


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211、单项选择题  追索权是持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其（）请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利

A、出票人和背书人
B、承兑人
C、保证人
D、以上皆有


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212、单项选择题  以下不属于操作风险事件的是( )

A、内外部欺诈
B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全
D、决策失误


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213、单项选择题  以下不符合存款证明开立要求的是（）.

A、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账及其他冻结业务，不能办理质押
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写
C、存款证明开立的内容必须与存款人提供的内容相符，不得虚开、增开存款，不得更名
D、存款证明挂失应视同存单挂失办理


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214、单项选择题  交易日期之前（）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月


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215、单项选择题  记账式国债的冲正表述错误的是（）.

A、申购可以冲正，但冲正交易必须先冲正资金传票
B、申购可以冲正，但冲正交易必须先冲正债券传票
C、冲正交易应在冲正传票上注明冲正原因，并由业务主管授权签字
D、买卖交易不可以冲正


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216、多项选择题  以下哪些财产不得作为银行信用业务抵押物（）。

A、所有权、使用权不明或者有争议的财产
B、巳纳入城市拆迁、改造范围或违法、违章的建筑物和土地使用权，城市规划区内的集体所有土地
C、以出让方式取得土地使用权满两年未动工开发，可以无偿收归国有的土地使用权
D、依法被查封、扣押、监管或者以其他形式限制的财产
E、国家明令禁止、列入淘汰落后生产能力的机器设备，专用性强且在本地未形成产业集群的设备


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217、多项选择题  外来人员进入网点现金柜台要落实的“三证一陪”制度包括（）。

A、外来人员身份证
B、外来人员工作证
C、外来人员的介绍信
D、本行保卫人员陪同
E、本行领导陪同
F、本行其他人员


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218、单项选择题  理财经理应当在授予的权限范围内开展业务活动，严禁无权行为、（）、授权终止后行为。

A、超越授权行为
B、无权代理行为
C、自主授权行为
D、擅自转授权行为


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219、单项选择题  用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆安全检查等领域的特种器材或设备，称为（）产品。

A、技防
B、安全防范
C、安全技术


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220、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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221、多项选择题  员工违规办法所称情节严重是指（）。

A、两次以上故意违规的
B、造成重大经济损失或恶劣影响的
C、经教育后拒不改正违规行为的
D、诬陷他人，推卸责任的


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222、多项选择题  下列金额一致的有、（）。

A、资产负债表中未分配利润
B、损益比较表中税后利润
C、损益明细表中纯损或纯益
D、业务状况年报表中损益科目的借贷方轧差合计数


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223、多项选择题  我行授权管理遵循的原则（）。

A、依法合规
B、区别管理
C、动态调整
D、权责匹配


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224、问答题  作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？


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225、单项选择题  下列各项中，属于投资活动产生的现金流量的是（）.

A、分派现金股利支付的现金
B、购臵固定资产支付的现金
C、接受投资收到的现金
D、偿还公司债券利息支付的现金


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226、单项选择题  反洗钱系统中可疑交易甄别时，在可疑形为描述中，应当（）。否则分行无法掌握该企业（个人）交易特点或各机构的判断依据。

A、填写上报或不报
B、填写关注
C、对客户交易特点进一步的描述
D、不填写内容


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227、多项选择题  新版网银个人用户可以选择的信用卡还款方式包括（）

A、主动转账还款
B、自动全额转账还款
C、购汇还款
D、自动以最低还款额转账还款


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228、多项选择题  柜员在办理存取款业务时，需要注意（）.

A、柜员存取款应审核客户身份证件，必须执行实名制
B、核对磁条读写器读出的帐户资料是否与存折帐号一致
C、客户预留密码必须有客户本人输入
D、柜员应在客户视线和监控范围内清点现金和配款
E、超5万元以上的存取款需经授权人员清点复核


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229、问答题  未经授权擅自对客户、柜员资料进行修改、增删或在业务用机上进行与业务工作无关的操作，给予哪些处理？


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230、单项选择题  RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入（），则在会计系统内每月进行批量收费。

A、07
B、04
C、DH


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231、问答题  贷款成为关注类贷款之后，公司业务部门、授信执行部门和风险管理部门的管理职责。


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232、多项选择题  根据《中国银行xx分行房地产授信业务发展指导意见（2007年）》，房地产开发贷款客户选择的具体标准（）

A、开发商具备三级及以上开发资质
B、项目立项手续合规、报建手续齐备、“四证一图”齐全
C、非负债自有资金比例不低于35％
D、信用评级长沙城区原则上不低于BBB，其他地区不低于BBE、项目中住房的建筑面积占比原则上不低于75％


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233、问答题  利用计算机进行违法、违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予什么处理？


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234、问答题  临时挂失的有效期是多少天？


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235、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户( )，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程
B、做出口头说明
C、提出书面申请
D、提供书面报告


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236、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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237、问答题  银行在向客户推介委托理财业务时，有哪些风险必须向客户进行及时提示？请列举至少4种风险。


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238、多项选择题  任一业务柜员签到后，输入6488进入“查询统计－报表打印”画面，报表日期输入前一工作日日期，报表编号处按“CTRL＋/”，有如下六种报表：（）报表打印完后，应将前一工作日往来清单发生额与打印的业务复式传票进行逐笔勾对，对于核对不符的数据应查明原因解决。

A、CBRPTD01业务复式传票（帐户行）
B、CBRPTD02客户回单（贷记入帐）
C、CBRPTD03客户回单（借记入帐）
D、CBRPTD04扣款通知
E、CBRPTD05业务复式传票（交易行）
F、CBRPTD06来帐宕帐报表。


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239、单项选择题  下列哪些需要在“8331临时存款”核算码核算？（）

A、转账银行汇票业务项下，代理付款行向未在本行开户的个人持票人解付银行汇票
B、诉讼费挂账
C、电脑故障挂账
D、出纳长短款


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240、填空题  严禁（）越权、违规、违章处理业务。


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241、多项选择题  甲将自家一幅宋代名画卖于乙，乙在付款收货后得知甲还未满16岁。下列说法正确的有哪些？（）

A、甲与乙之间的买卖合同属无效合同
B、甲与乙之间的买卖合同属效力未定的合同
C、乙可催告甲的代理人在一个月内予以追认，其未作表示，视为同意该买卖
D、该买卖合同被追认之前，乙有撤销的权利


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242、问答题  在处理长款、短款时，哪些违规行为给予经办人员警告至记过处分。


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243、单项选择题  根据中国人民银行银发（2003）121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》的有关规定，借款人申请个人商业用房贷款所购买的商业用房应为（）的房屋。

A、主体结构封顶
B、竣工验收
C、综合验收
D、获得预销售许可证


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244、单项选择题  根据监管部门的要求，我行所有的委托理财产品，在产品类型上均需定义为（）.

A、保本固定收益型
B、非保本固定收益型
C、保本浮动收益型
D、非保本浮动收益型


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245、单项选择题  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+G
B、CTRL+H
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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246、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询
B、小额支付系统查询
C、辖内查询
D、联行查询查复业务


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247、单项选择题  金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10个工作日
B、3个工作日
C、5个日历日
D、8个工作日


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248、单项选择题  以下有关依法合规的看法中，错误的是（）。

A、依法合规也是银行的价值增值活动
B、依法合规是商业银行经营内在规律的要求
C、依法合规与改善公司治理机制、加强风险管理具有同样的重要性和紧迫性
D、依法合规是单纯的成本负担


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249、问答题  现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予什么处理？


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250、问答题  在交接库包或尾箱时，对保安员有什么要求？


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251、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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252、多项选择题  对大额现金的支付，下列说法哪些是正确的？（）

A、应当督促经办人员严格审查取款人的有效身份证件，予以核实后再行支付
B、严格执行人民银行报备制度
C、严格执行授权审批制
D、严格执行反洗钱相关制度


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253、多项选择题  一个健全有效的企业综合财务指标体系必须具备的基本要素包括（）。

A、指标数量多
B、指标要素齐全适当
C、主辅指标功能匹配
D、满足多方信息需要


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254、单项选择题  依法合规也是商业银行的一种（）。

A、竞争力
B、创新能力
C、潜在风险
D、权宜之计


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255、单项选择题  金融机构应建立（）识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易


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256、多项选择题  银行类报文如（）有误，能做退报文修改，在经办修改状态修改后再送复核。

A、借贷方向
B、币种
C、金额
D、帐号等


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257、填空题  严禁借银行名义私自代客（）。


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258、单项选择题  授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑汇票作为质押，或以我行可接受的银行保函或备用信用证作足额担保，当授信本金或利息逾期超过90天，可认定为（）；超过360天，应至少认定为（）。

A、关注类；次级类
B、次级类；可疑类
C、次级类；损失类
B、正常类；次级类


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259、问答题  正式挂失业务必须在原开户行办理吗？


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260、多项选择题  授信执行部押品权属证书管理采取（）的原则，实行有效的监督和制约。

A、“业务、实物”相分离
B、集中统一管理
C、坚持客观、公正、实事求是
D、坚持省行统一管理和各二级行属地管理相结合


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261、单项选择题  制度规定各类来报必须及时接收处理，如（）来帐未及时入帐，会导致出现行内913帐户余额不足。

A、TL
B、TE
C、CI
D、小额支付系统来帐


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262、多项选择题  清户时，要注意（）

A、严禁无折办理清户交易
B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后方可进行关户处理
C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件


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263、多项选择题  客户叙做代客债务保值业务需经省行（）联合审批同意。

A、资金业务部
B、风险管理部
C、公司业务部
D、国际结算部


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264、判断题  商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。


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265、单项选择题  《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（）。

A、五年以上十年以下有期徒刑
B、十年以上有期徒刑
C、无期徒刑
D、死刑


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266、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。

A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元


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267、单项选择题  （）根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中输入的汇款信息的正确性进行检查，并承担主要责任。

A、二级授权
B、复核柜员
C、一级授权柜员
D、普通主管


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268、多项选择题  该安全认证工具的优点包括（）。

A、无需安装驱动，实现了物理分离
B、使用简单，用户只要根据网银提示输入密码口令即可
C、动态口令每60秒随机更新一次，不法分子难以仿冒
D、一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换另一口令


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269、问答题  银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？


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270、问答题  请解释“远期结售汇业务”。


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271、单项选择题  履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（）保护。

A、行政命令
B、法律
C、规章
D、条例


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272、多项选择题  根据《个人存款账户实名制规定》，下列属于实名证件要求的是（）

A、身份证
B、户口簿（16周岁以下）
C、护照
D、工作证


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273、问答题  请解释爱行敬业的内涵？


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274、单项选择题  支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。

A、3
B、10
C、20
D、30


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275、单项选择题  金融机构工作人员参与（），为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

A、正常汇款
B、伪造开户资料
C、存、取款交易


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276、单项选择题  下述在UCP600规定的时间内发出的拒付通知哪一个是符合UCP600的要求的（）.

A、我行拒绝承付，不符点是：迟装运
B、我行发现不符点：迟装运。我行留存单据听候贵行指示
C、单据不符，我行拒绝承付。我行留存单据听候贵行指示
D、我行拒绝承付，不符点是：迟装运。我行留存单据听候贵行指示


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277、单项选择题  金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其（）的任职资格。

A、经办人
B、直接负责的高级管理人员
C、其他人
D、基层管理人员


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278、单项选择题  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

A、CTRL+G
B、CTRL+D
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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279、填空题  严禁开具（）证明.


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280、单项选择题  我行2009年业务费用科目下子目主要按性质分类，以（）为主要依据进行重新分类。

A、费用种类
B、耗费动因
C、科目顺序
D、人民银行规定


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281、单项选择题  安全检查工作必须建立健全责任制，坚持（）的原则，明确检查单位和被查单位各自责任。

A、“一把手负总责”
B、“分管领导负责”
C、“谁检查，谁负责”


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282、多项选择题  公司业务人员要培养良好的观察能力，力求对借款人经营风险进行全面的了解。下列属于经营风险应关注内容的是（）。

A、某企业因产品滞销出现半停产现象
B、某企业因偷逃税款被税务机关罚款20万元
C、某企业因遭受重大自然灾害无法获得赔偿导致重大损失
D、经股东会决议，某公司决定在未来五年采取“以资产并购为核心的扩张发展战略”


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283、问答题  员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有哪些不尊重？


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284、多项选择题  服务中应做到（）

A、举止文明礼貌，用语规范
B、接待客户要站立，客户离开要站立
C、物品接、送要双手


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285、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（）不属于商业银行的“内部人”。

A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员
C、商业银行分行的高级管理人员
D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属


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286、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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287、单项选择题  无权扣划单位和个人银行存款的部门是（）.

A、人民法院
B、海关
C、税务机关
D、人民检察院


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288、单项选择题  （）交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

A、9209
B、9201
C、9206
D、9301


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289、多项选择题  依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为（）三种。

A、五年期
B、二十年期
C、十年期
D、永久


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290、单项选择题  指导企业财务会计核算最根本的依据是（）.

A、企业会计制度
B、国家财经法规
C、企业财务制度
D、企业会计准则


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291、单项选择题  每日营业结束后，柜员应清点现金；将（）与实际清点数核对，无误后在日结表上加盖个人名章。

A、电脑统计库存
B、日结表中库存数
C、出纳记账数


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292、单项选择题  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

A、客户可提前中止该产品
B、银行可提前中止该产品
C、客户和银行都可提前中止该产品
D、客户和银行都不可提前中止该产品


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293、问答题  库包或尾箱交接期间，对营业厅内有什么要求？


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294、问答题  银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处理？


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295、单项选择题  新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（）.

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设臵


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296、单项选择题  xx分行（清算行号46955）辖属的一个233机构的清算行号为46912，那么该231网点的RTS系统的9062人民币帐户结构是（）.

A、86469129062001
B、86269129062001
C、86469559062001
D、86269559062001


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297、问答题  对员工服从上级领导有什么要求？


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298、单项选择题  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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299、问答题  哪些岗位上的员工，应当遵守银行强制休假规定？


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300、多项选择题  内部评估程序分为（）几个阶段。

A、评估前期准备
B、评估测算
C、评估结果审查确认
D、评估工作检查


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