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风险管理：银行监管与市场约束试题及答案（最新版）
2021-06-15 02:58:49 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，因利率、汇率等市场价格的不利变动而使交易发生损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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2、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1
B.2
C.3
D.4


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3、单项选择题  商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统


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4、单项选择题  境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。

A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权


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5、单项选择题  商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。

A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员


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6、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。

A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构


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7、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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8、单项选择题  压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。

A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有


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9、单项选择题  黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。

A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人


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10、多项选择题  银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开


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11、单项选择题  某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。

A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元


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12、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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13、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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14、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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15、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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16、多项选择题  在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券


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17、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部


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18、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。

A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议


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19、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间


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20、单项选择题  总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。

A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》


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21、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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22、单项选择题  计算VaR的核心工作是（）。

A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率


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23、单项选择题  在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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24、单项选择题  “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。

A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会


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25、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。

A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部


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26、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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27、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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28、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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29、单项选择题  2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。

A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则


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30、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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31、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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32、单项选择题  法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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33、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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34、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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35、单项选择题  2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。

A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元


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36、单项选择题  能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。

A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本


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37、单项选择题  商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则


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38、判断题  根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）


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39、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。

A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平


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40、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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41、单项选择题  关于企业信用评估，下列叙述正确的是（）。

A.评估结果不须通知被评估企业
B.评估机构须由政府部门组建
C.评估结果一经确定，不得更改
D.评定后企业信用级别有一个有效期


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42、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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43、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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44、单项选择题  监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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45、单项选择题  通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。

A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函


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46、单项选择题  商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.预警
B.统一
C.适度
D.公开


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47、单项选择题  （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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48、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比


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49、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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50、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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51、单项选择题  股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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52、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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53、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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54、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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55、单项选择题  商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。

A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型


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56、单项选择题  柜台业务管理不包括（）。

A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理


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57、单项选择题  城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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58、单项选择题  城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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59、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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60、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天


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61、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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62、单项选择题  商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。

A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用


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63、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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64、单项选择题  以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。

A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效


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65、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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66、单项选择题  目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。

A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金


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67、单项选择题  对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。

A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级


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68、单项选择题  根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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69、单项选择题  利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失，有可能引起投诉，从而造成银行（）。

A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险


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70、单项选择题  监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。

A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告


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71、单项选择题  下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。

A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案


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72、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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73、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。

A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前


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74、单项选择题  外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁


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75、单项选择题  在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。

A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理


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76、单项选择题  下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额


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77、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.规定
B.承诺
C.安排


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78、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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79、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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80、单项选择题  对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。

A.5
B.2
C.3
D.4


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81、单项选择题  金融许可证应当在（）的显著位置公示。

A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室


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82、单项选择题  国际保理业务中，出口商或卖方与保理商签订协议，将其现在或将来的以（）所表示的对债务人的应收账款转让给保理商，由保理商提供相关服务。

A.发票
B.商业汇票
C.银行汇票
D.货运单据


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83、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后


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84、单项选择题  关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。

A.以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C.以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D.此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准


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85、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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86、单项选择题  下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元


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87、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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88、单项选择题  已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

A.10
B.20
C.30
D.60


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89、单项选择题  管理层应当根据（）决定是否对限额管理体系进行调整。

A.市场风险状况
B.超限额发生情况
C.收益率情况
D.成本效益比较


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90、单项选择题  中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。

A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议


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91、单项选择题  在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。

A.60
B.90
C.120
D.180


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92、单项选择题  （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。

A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行


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93、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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94、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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95、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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96、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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97、单项选择题  99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。

A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元


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98、单项选择题  在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。

A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现


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99、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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100、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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101、单项选择题  高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。

A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施


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102、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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103、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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104、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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105、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请


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106、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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107、单项选择题  二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。

A.10年
B.20年
C.30年
D.40年


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108、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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109、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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110、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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111、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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112、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。

A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的


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113、判断题  监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）


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114、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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115、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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116、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.3年
B.4年
C.5年
D.1年


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117、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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118、单项选择题  目前我国占比最大的金融债券是（）。

A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债


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119、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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120、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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121、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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122、单项选择题  总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。

A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管


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123、单项选择题  城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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124、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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125、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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126、单项选择题  利率风险分析的假设前提条件是（）。

A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点


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127、单项选择题  统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。

A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对


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128、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司每年重估不良金融资产实际价值不少于（）次。

A.1
B.2
C.4
D.6


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129、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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130、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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131、单项选择题  下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。

A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险


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132、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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133、单项选择题  下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。

A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见


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134、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上


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135、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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136、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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137、单项选择题  信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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138、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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139、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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140、单项选择题  下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。

A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施


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141、单项选择题  商业银行资本充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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142、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查开证行、信用条款和（）。

A.承兑行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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143、单项选择题  不良金融资产工作人员可以同时从事（）。

A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置


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144、单项选择题  许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。

A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保


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145、单项选择题  法人账户透支的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.一致
D.基本一致


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146、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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147、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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148、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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149、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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150、单项选择题  股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时


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151、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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152、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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153、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。

A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级


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154、单项选择题  顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。

A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置


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155、判断题  银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）


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156、单项选择题  2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则


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157、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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158、单项选择题  各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。

A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他


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159、单项选择题  企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。

A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局


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160、单项选择题  银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。

A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用


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161、单项选择题  非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。

A.1
B.2
C.3
D.4


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162、单项选择题  城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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163、单项选择题  董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。

A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层


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164、单项选择题  信贷资金最本质的特征是（）。

A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性


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165、单项选择题  银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。

A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上


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166、单项选择题  从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险


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167、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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168、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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169、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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170、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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171、单项选择题  商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%


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172、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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173、单项选择题  黄金交易保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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174、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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175、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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176、单项选择题  根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会


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177、多项选择题  下列属于CAMELs的有（）。

A.资本充足性
B.资产结构
C.资产质量
D.盈利性
E.市场风险敏感度


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178、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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179、单项选择题  非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员


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180、单项选择题  办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。

A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知


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181、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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182、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额


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183、单项选择题  办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。

A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知


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184、单项选择题  电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。

A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额


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185、单项选择题  对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性


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186、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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187、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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188、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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189、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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190、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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191、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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192、单项选择题  银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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193、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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194、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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195、单项选择题  银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议


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196、单项选择题  商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。

A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格


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197、单项选择题  银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。

A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算


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198、单项选择题  储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

A.2天
B.3天
C.4天
D.5天


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199、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。

A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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200、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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201、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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202、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。

A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1


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203、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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204、单项选择题  中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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205、单项选择题  银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。

A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算


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206、单项选择题  中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会


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207、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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208、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。

A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币


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209、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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210、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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211、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。

A.5
B.10
C.15
D.20


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212、判断题  我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）


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213、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。

A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院


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214、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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215、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。

A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次


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216、单项选择题  银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。

A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元


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217、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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218、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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219、单项选择题  哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会


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220、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。

A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入


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221、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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222、单项选择题  下列可作抵押财产的是（）。

A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产


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223、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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224、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。

A.1天
B.3天
C.7天
D.10天


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225、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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226、多项选择题  市场风险指标包括（）。

A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率


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227、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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228、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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229、单项选择题  柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。

A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告


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230、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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231、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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232、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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233、单项选择题  （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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234、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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235、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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236、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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237、单项选择题  在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。

A.月度
B.季度
C.半年
D.一年


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238、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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239、单项选择题  利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。

A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局


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240、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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241、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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242、单项选择题  对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。

A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院


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243、单项选择题  狭义的资本监管是指（）。

A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管


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244、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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245、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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246、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。

A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料


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247、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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248、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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249、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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250、单项选择题  关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。

A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖


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251、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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252、单项选择题  对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。

A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项


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253、单项选择题  在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。

A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度


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254、单项选择题  凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率


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255、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理
B.审批
C.审查


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256、单项选择题  等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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257、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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258、单项选择题  银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款


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259、单项选择题  根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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260、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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261、单项选择题  账户印鉴卡应（）保管。

A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自


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262、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行


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263、单项选择题  个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。

A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下


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264、单项选择题  银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。

A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户


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265、单项选择题  个人购汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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266、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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267、单项选择题  柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。

A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员


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268、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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269、单项选择题  股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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270、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。

A.统计
B.调查
C.整理
D.评估


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271、单项选择题  金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。

A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款


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272、单项选择题  下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因


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273、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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274、单项选择题  利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.100
B.200
C.300
D.400


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275、单项选择题  商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。

A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险


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276、单项选择题  对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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277、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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278、单项选择题  法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。

A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致


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279、单项选择题  主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。

A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告


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280、单项选择题  下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具


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281、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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282、单项选择题  银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致


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283、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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284、单项选择题  商品价格风险中的“商品”不包括（）。

A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属


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285、单项选择题  《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会


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286、单项选择题  对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见


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287、单项选择题  一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。

A.四
B.五
C.六
D.七


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288、单项选择题  商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门


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289、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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290、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理


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291、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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292、单项选择题  商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。

A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务


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293、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。

A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久


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294、单项选择题  商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。

A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行


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295、单项选择题  商业银行对衍生产品业务的负面宣传，引起客户流失、收入下降的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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296、单项选择题  本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。

A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》


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297、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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298、单项选择题  设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人，发起人不包括（）。

A.境内金融机构
B.境内非金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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299、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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300、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。

A.100%
B.110%
C.130%
D.150%


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