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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（最新版）
2021-06-24 03:16:53 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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2、单项选择题  除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。

A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内


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3、多项选择题  依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。

A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决


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4、单项选择题  对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与（）沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。

A、被评价机构管理层
B、被评价机构所有人员
C、被评价机构内部控制负责人
D、被评价机构负责人


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5、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）

A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款


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6、问答题  试述贷款保证的风险因素。


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7、单项选择题  外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）

A、25％
B、75％
C、30％
D、50％


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8、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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9、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第2条）

A、城乡信用社
B、信托投资公司
C、中资商业银行
D、外资独资银行
E、中外合资银行


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10、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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11、单项选择题  农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。

A.3
B.4
C.5
D.6


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12、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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13、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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14、多项选择题  支票的特点包括()。

A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付


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15、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务


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16、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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17、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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18、单项选择题  关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。

A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予


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19、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保


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20、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项


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21、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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22、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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23、多项选择题  外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）

A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料


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24、单项选择题  依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。

A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术


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25、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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26、多项选择题  政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。

A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场


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27、单项选择题  商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会


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28、多项选择题  商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂


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29、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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30、单项选择题  银行卡透支计收单利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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31、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。

A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境


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32、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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33、单项选择题  信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)

A、80%
B、85%
C、95%
D、100%


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34、多项选择题  银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销


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35、多项选择题  货币地作用体现在它的()职能上。

A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币


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36、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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37、多项选择题  票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。（）

A、票据种类;
B、金额;
C、利率;
D、交易方式


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38、多项选择题  （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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39、单项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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40、多项选择题  农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产


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41、问答题  试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。


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42、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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43、单项选择题  下列那些行政许可行为是合法的（ ）。

A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；


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44、单项选择题  接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院


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45、多项选择题  商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。

A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理


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46、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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47、问答题  请结合工作实际，谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。


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48、单项选择题  按照有关法规规定，会计年度一般指（）。

A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止


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49、单项选择题  高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证


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50、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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51、判断题  内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）


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52、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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53、多项选择题  规章解释应当遵循以下（）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）

A.解释权唯－原则
B.尊重规章制定目地原则
C.及时、公开原则
D.通俗易懂原则


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54、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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55、多项选择题  商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。

A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。


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56、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）

A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。


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57、判断题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）


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58、单项选择题  根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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59、多项选择题  办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。

A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信

 


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60、单项选择题  农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年


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61、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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62、单项选择题  设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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63、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业


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64、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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65、判断题  同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)


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66、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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67、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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68、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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69、多项选择题  下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是（）。

A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理，但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件，人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理


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70、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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71、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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72、判断题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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73、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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74、单项选择题  社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。

A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案


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75、单项选择题  对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。


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76、多项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。

A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信


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77、多项选择题  债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。

A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性


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78、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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79、单项选择题  以下财产可以用于抵偿债务的是（）

A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权


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80、判断题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）


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81、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。

A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求


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82、单项选择题  商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。

A、月；
B、季度；
C、半年
D、年


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83、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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84、单项选择题  贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、分配、掌握
B、检查、监督
C、观察、检验
D、划转、掌控


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85、多项选择题  商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()

A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。


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86、单项选择题  农村信用社的注册资本金是农村信用社（）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员


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87、多项选择题  依据《行政许可法》，（）可以设定行政许可。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章


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88、单项选择题  根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司


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89、单项选择题  2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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90、判断题  信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）


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91、多项选择题  商业银行内部控制的目标是：（）

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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92、单项选择题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。

A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务


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93、单项选择题  财务公司不得从事下列业务（）。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务


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94、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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95、单项选择题  外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定

A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在


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96、单项选择题  根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。

A、1个月
B、1年
C、2个月
D、6个月


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97、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。

A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权


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98、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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99、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）

A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理


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100、单项选择题  以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。

A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录


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101、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密


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102、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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103、多项选择题  商业银行会计内部控制的重点是（）

A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。


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104、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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105、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、十
B、十五
C、三十
D、七


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106、判断题  客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）


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107、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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108、单项选择题  项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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109、单项选择题  商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门


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110、单项选择题  代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。

A、银行监管部门;
B、保险监管部门;
C、上级行;
D、工商部门


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111、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书


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112、问答题  请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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113、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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114、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月  六个月
B、六个月  六个月
C、九个月  十二个月
D、十二个月 十二个月


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115、多项选择题  下列关于分层抽样的说法中错误的有（）。

A.分层抽样既可以估计总体参数，也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位


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116、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）

A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资


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117、多项选择题  循环信用额度又可分为___。

A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度


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118、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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119、多项选择题  在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）

A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况


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120、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。

A、贷前调查
B、贷后检查
C、风险评价
D、尽职调查


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121、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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122、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。

A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限


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123、多项选择题  除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况


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124、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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125、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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126、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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127、判断题  商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）


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128、多项选择题  M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保


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129、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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130、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务


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131、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）

A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年


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132、多项选择题  如果本票地持票人未按规定期限提示出票，则丧失对（）地追索权。（票据法第79条）

A.出票人
B.背书人
C.背书人地保证人
D.付款人


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133、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）

A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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134、单项选择题  设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。

A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元


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135、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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136、多项选择题  票据行为有（）特征。（票据法）

A. 是票据关系当事人进行地行为 
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示　　         
D. 是－种合法行为


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137、多项选择题  商业银行内部控制措施中的实物控制主要的控制措施包括（）。

A、账实相符
B、实物限制
C、双重保管
D、定期盘存


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138、问答题  请结合工作实际，分析论述结售汇业务审计应当关注的重点。


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139、单项选择题  资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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140、单项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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141、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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142、单项选择题  （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构


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143、单项选择题  按照《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。关于申请回避的决定权下面说法正确的有（）。

A、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构分管法律部门的负责人决定
B、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
C、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
D、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构检查部门的负责人决定


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144、判断题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）


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145、多项选择题  商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。


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146、单项选择题  金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A、3
B、5
C、8
D、10


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147、单项选择题  账户印鉴卡应___保管。

A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自


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148、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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149、多项选择题  基金托管人应当（），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）

A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责


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150、单项选择题  外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内


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151、单项选择题  可根据内部控制体系评价的评价结果确定（），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并验证所采取措施的效果。

A、内部控制水平的结果
B、内部控制水平的等级
C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距


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152、单项选择题  信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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153、多项选择题  对未按期提取保管物品的处理___。

A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用


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154、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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155、单项选择题  申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）

A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门


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156、多项选择题  我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费


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157、单项选择题  加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。

A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配


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158、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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159、单项选择题  财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A.3年
B.5年
C.6年
D.10年


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160、单项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。

A、5人
B、6人
C、8人
D、10人


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161、问答题  请结合工作实际，谈谈你对法人账户透支的认识。


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162、多项选择题  大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。

A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途


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163、单项选择题  按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）

A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意


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164、单项选择题  下列关于人民币的说法，不正确的是（）：

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行


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165、单项选择题  国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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166、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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167、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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168、单项选择题  （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格


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169、单项选择题  固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）账户。

A、一般存款
B、专用存款
C、临时存款
D、还款准备金


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170、单项选择题  中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、国务院财政部门
B、国税部门
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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171、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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172、单项选择题  金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理


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173、单项选择题  同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序


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174、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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175、单项选择题  商业银行至少()应进行一次常规压力测试。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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176、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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177、单项选择题  我国《票据法》规定

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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178、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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179、多项选择题  商业银行经营管理活动风险识别与评估应（）。

A、依据经济形势的波动、行业变动趋势进行
B、依据业务范围、性质和时限主动进行
C、评估风险的后果、概率和风险级别
D、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型


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180、判断题  逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）


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181、单项选择题  背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书


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182、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。

A、三类
B、一类
C、五类
D、二类


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183、判断题  行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。）


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184、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会


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185、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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186、单项选择题  根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。

A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权


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187、单项选择题  商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。


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188、单项选择题  根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门


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189、单项选择题  狭义的票据行为仅指()。（票据法）

A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为


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190、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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191、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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192、单项选择题  商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）

A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门


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193、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层


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194、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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195、单项选择题  按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（）。

A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。


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196、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。

A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期


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197、单项选择题  商业银行监事会的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题


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198、单项选择题  企业事业单位可以开立（）个基本账户。

A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个


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199、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()


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200、判断题  业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）


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201、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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202、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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203、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。

A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制


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204、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A、投标人;
B、招标人;
C、项目业主;
D、投资方


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205、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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206、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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207、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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208、问答题  试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。


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209、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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210、单项选择题  国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。

A、“五定四包”  
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信” 
D、“三无”


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211、单项选择题  关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。

A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批


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212、单项选择题  AOPP发病机制（）

A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎


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213、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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214、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。

A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任


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215、单项选择题  社团贷款最长期限原则上不超过（）。

A、一年
B、三年
C、五年
D、十年


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216、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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217、填空题  凡对地电压在250以上叫（）。


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218、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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219、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。

A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测


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220、单项选择题  商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会


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221、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A.一年
B.两年
C.三年
D.四年


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222、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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223、单项选择题  外国银行分行经营存款业务，应（）交存存款准备金

A、自主决定
B、按其总行要求
C、按银监会要求
D、按中国人民银行规定


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224、单项选择题  贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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225、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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226、多项选择题  商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）

A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票


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227、单项选择题  商业银行的"三性"不包括()。

A、安全性
B、流动性
C、政策性
D、效益性


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228、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利


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229、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。


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230、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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231、单项选择题  单位人民币卡账户的资金一律从其（）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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232、单项选择题  贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的


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233、问答题  请简述票据的功能。


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234、问答题  请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。


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235、判断题  同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。（）


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236、单项选择题  内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）

A、－次
B、二次
C、三次
D、四次


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237、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。

A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的


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238、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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239、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。

A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权


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240、判断题  商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）


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241、多项选择题  商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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242、判断题  “木桶”原理是经济学家艾伯特•赫希曼在上世纪70年代提出的，将一国经济生动地比作一个“木桶”，指出实现经济增长目标不是由最长的木板决定，而是由最短的那块决定。（）


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243、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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244、多项选择题  对作废的重要空白凭证，以下处理方式正确的是（）

A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁


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245、多项选择题  我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票


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246、单项选择题  单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额－般不超过确认数额的（）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）

A、40%
B、50%
C、60%
D、90%


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247、单项选择题  公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。

A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理


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248、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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249、单项选择题  单位定期存款的起存金额为（）万元。

A、1
B、5
C、10
D、50


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250、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。

A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力


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251、多项选择题  下列属于次级类贷款特征的是（）。

A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制


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252、多项选择题  金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。

A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力


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253、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%


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254、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）


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255、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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256、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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257、单项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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258、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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259、多项选择题  根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人

A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥


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260、多项选择题  根据《金融许可证管理办法》，有下列（）之一的，由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、不按规定换领金融许可证
B、损坏金融许可证
C、遗失金融许可证且不向银监会报告
D、未在营业场所公示金融许可证


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261、多项选择题  贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）

A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细


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262、单项选择题  商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会


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263、多项选择题  我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让


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264、多项选择题  银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）

A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分


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265、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。

A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策


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266、单项选择题  国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009


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267、问答题  在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。


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268、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：（）

A．内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。
B．内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。
C．内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，
D．内部审计人员应建立内部岗位轮换制。


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269、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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270、单项选择题  商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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271、多项选择题  银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）

A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的


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272、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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273、单项选择题  银行承兑汇票保证金帐户实行（）

A、一户一开
B、一笔一开
C、多户一开
D、多笔一开


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274、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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275、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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276、多项选择题  压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施


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277、单项选择题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。

A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时


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278、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。（《商业银行信息披露办法》第16条）

A、风险资产总额的数量和结构
B、风险资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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279、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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280、单项选择题  设立邮储银行代理营业机构的申请人应为（）。

A、邮储银行二级分行以上机构
B、邮储银行支行
C、县级邮政企业
D、地市级邮政企业


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281、多项选择题  根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。

A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费


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282、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法正确的是（）。

A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C、经贷款人同意，个人贷款可以展期
D、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销


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283、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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284、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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285、多项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。

A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单


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286、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）

A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据


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287、多项选择题  自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。

A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地


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288、单项选择题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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289、多项选择题  商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。

A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符


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290、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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291、判断题  贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）


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292、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。

A、识别
B、计量
C、监测
D、控制


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293、单项选择题  村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%


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294、单项选择题  外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币

A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元


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295、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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296、单项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信


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297、单项选择题  城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）

A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价


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298、单项选择题  其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币


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299、单项选择题  银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责


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300、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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