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银行风险经理考试：信用风险管理考试答案（每日一练）
2021-07-05 03:41:04 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。P7

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险


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2、多项选择题  与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更多的关注（）可能造成的影响。

A.宏观经济因素
B.企业经营风险
C.行业风险
D.区域风险


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3、单项选择题  在法人客户评级敞口中，新建客户打分卡一般仅针对（）。

A．企业法人客户
B．新建金融机构
C．新建事业法人
D．新建机关法人


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4、单项选择题  法人客户评级流程中，直接认定客户信用等级和提级到（）以上的须经一级分行贷审会审议。

A.AAA级（含）
B.AA+级（含）
C.AA级（含）
D.A+级（含）


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5、单项选择题  根据银行有关规定，对于抵押物是在建工程的，位于县域及以下区域的，适用的减值测试折扣率应不低于（）。

A.30%
B.60%
C.55%
D.50%


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6、单项选择题  下列关于非信贷资产风险分类权限的表述正确的是（）。

A.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非对资产的处置或核销权限
B.非信贷资产风险分类权限为对资产的处置或核销审批权限，而非对风险分类认定权限
C.非信贷资产风险分类权限为风险管理的审批权限，而非对风险分类认定权限
D.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非风险管理权限


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7、单项选择题  某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为（）。

A.关注类
B.次级类
C.正常类
D.可疑类


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8、单项选择题  2007年银监会发布《贷款风险分类指引》规定商业银行贷款（）是贷款风险分类的最低要求。

A.区分为正常类和不良类
B.四级分类
C.五级分类
D.十二级分类


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9、单项选择题  银行在进行压力测试时，第一步是（）。

A.设定情景假设；
B.分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；
C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；
D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。


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10、判断题  压力测试结果是管理者的决策依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。


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11、单项选择题  在法人客户评级推翻管理中，对于满足条件需向上推翻的，最终认定等级不得高于（）。

A.AAA级
B.AA+级
C.AA级
D.A+级


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12、多项选择题  贷款损失分为（）。

A.预期损失
B.非预期损失
C.事实损失
D.潜在损失


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13、判断题  质押物黄金价格变动造成的风险属于信用风险。


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14、多项选择题  贷款发放前应重新进行分类测评的情形主要有（）。

A.贷款审批后2个月未发放的
B.贷款审批后3个月未发放的
C.拟发放贷款审批时为保证担保，发放前提交变更为抵押担保的申请
D.拟发放贷款审批时为1年期，发放前申请变更为3年期


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15、判断题  贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。


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16、单项选择题  对因贷款形态变动而进行的DCF测试，与分类形态的认定合并进行，执行分类形态认定的流程与权限，（）。

A.对贷款风险分类形态和减值测试结果应分别认定
B.对贷款风险分类形态的认定，即为对减值测试结果的认定
C.对减值测试结果的认定，即为对贷款风险分类形态的认定
D.权限在二级分行时，减值测试可与每月减值测试合并进行，无须在分类形态变化时单独进行


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17、单项选择题  借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失


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18、单项选择题  信贷资产减值测试及预计负债按（）进行。

A.月
B.季
C.旬
D.年


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19、多项选择题  下列选项中，属于风险转移手段的是（）

A.购买信贷保险
B.风险定价
C.要求借款人提供第三方担保
D.购买期权合约


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20、单项选择题  为满足监管要求，目前农业银行十二级分类采用（）。

A.废除五级分类方式
B.向监管当局开放分类系统的方式
C.盯住五级分类的方式
D.每日在十二级分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式


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21、多项选择题  下列各项中，不可以作为保证人的是（）

A.某国内重点大学
B.某经国务院批准的国家机关《担保管理办法》
C.企业法人的分支机构
D.某省人民医院


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22、单项选择题  自然人为保证人的，信用等级最低应在（）。

A.A级以上（含）
B.A+级以上（含）
C.AA级以上（含）
D.AAA级以上（含）


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23、单项选择题  十二级分类包括（）。

A．贷前分类和贷后分类
B．贷时分类和贷后分类
C．不定时分类和按季分类
D．贷前分类和按季分类


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24、单项选择题  商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括（）。

A.税收成本的数据
B.担保品价值的数据
C.借款者信用状况的数据
D.违约风险暴露的数据


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25、多项选择题  以下选项中，属于信用风险的是（）

A.某银行贷款客户由于受金融危机影响企业经营出现问题，贷款到期后无法偿还
B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢
C.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款500万元


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26、多项选择题  业银行在进行集团客户限额管理过程中，应注意的问题包括（）。

A.与集团客户签订授信协议，要求客户及时报告其有关关联交易
B.尽量少用抵押，争取多用保证
C.掌握充分信息，避免对集团总体过度授信
D.统一识别标准，实施集团内部各成员单位的个体控制


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27、单项选择题  法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。

A.资产规模
B.偿债能力和偿债意愿
C.经营管理能力
D.所负银行债务


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28、判断题  在企业现金流量表中，企业购置固定资产所支付的现金属于企业经营现金流出。


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29、单项选择题  贷款非预期损失需要用（）予以弥补

A.营业外收入
B.贷款定价
C.资本回报
D.税后净利润


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30、判断题  信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。


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31、判断题  现行信贷资产十二级分类中，对于客户年度评级时点之前已经发生的风险事件，其不利影响已在年度信用等级评定中予以体现的，风险分类时仍需要进行特别调整。


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32、多项选择题  个人客户评级对象不包括（）。

A.县域个体工商户
B.县域农户
C.仅发放农户小额贷款的非县域农户
D.非县域个体工商户


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33、单项选择题  不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险
B.流动性风险与市场风险
C.流动性风险与操作风险
D.流动性风险与战略风险


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34、单项选择题  2009年11月，某分行对某法人客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2010年3月28日，该客户向该分行提供了2009年度经审计的财务报表；2010年4月20日，该分行应依据（）信用等级对该客户开展2010年度授信工作。

A.原审批的信用等级
B.最新年度财务报表重新评级
C.上述两者均可以
D.无法判断


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35、单项选择题  银行现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分中的“基础分调整”是通过计算客户即期财务指标变动率，对期间关键指标的变动进行计量，该调整分（）。

A.一定为负值
B.可以为正值
C.为0或为负值
D.可以为正值，但有上限


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36、多项选择题  银行法人客户的评级方式主要包括：（）。

A.打分卡测评
B.专家判断
C.直接认定
D.会议投票


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37、单项选择题  对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，（）。

A.可不受授信额度理论值限制
B.必须按担保测算法测算客户授信额度
C.可不提供担保
D.仍要受授信额度理论值限制


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38、判断题  现行信贷资产十二级分类中，农业银行内部，同一债务人在多个机构发生业务时，可以由不同机构分别做客户评价。


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39、多项选择题  关于银行减值测试逐级审核，下列表述正确的是（）。

A.二级分行重点审核经营行测试结果与最近一次认定结果是否有较大变动
B.一级分行重点进行整体合理性审核，并对测试结果与最近一次认定结果相比有较大变动的进行逐笔审核，以及适当比例的抽样审核
C.二级分行重点审核经营行预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎
D.一级分行重点进行整体合理性审核，并审核预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎


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40、单项选择题  商业银行进行压力测试时应考虑的主要风险因素包括（）和信用利差的恶化风险。

A.交易对手风险
B.信用利差的恶化
C.政策变化
D.自然环境变化


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41、单项选择题  一级分行认定不良贷款向正常迁徙事项后，须在（）个工作日内报总行风险管理部复核。

A.5
B.10
C.6
D.15


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42、判断题  法人客户的不良贷款、不良表外信贷资产及全部个人客户贷款（不含银行卡透支）均采用现金流折现模型进行减值测试。


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43、多项选择题  在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面入手。

A.行业风险
B.管理风险
C.银行账户开立情况
D.银行信贷管理


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44、多项选择题  对于房地产开发贷款原则上开发商取得了（）可进入评估程序。

A.《国有土地使用权证》
B.《建设用地规划许可证》
C.《建筑工程开工证》
D.《建设工程规划许可证》


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45、多项选择题  采用打分卡测评方式测评客户信用等级，除（）以外的其他法人客户，拟评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。

A．事业法人
B．小企业
C．项目公司
D．成立时间不足一年的新建企业


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46、多项选择题  下列所述各项情形中，债务人可被视为违约的是（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B.某客户贷记卡透支10天
C.某借款人无法偿还全额借款，且抵押品无法变现
D.债务人隐姓埋名银行难以追偿债务


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47、单项选择题  企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制。其中“主要投资者”是（）。<关于中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法的修订说明>

A.指直接或间接控制一个企业5％或以上表决权资本的个人投资者
B.指直接或间接控制一个企业10％或以上表决权资本的个人投资者
C.指直接或间接控制一个企业15％或以上表决权资本的个人投资者
D.指直接或间接控制一个企业20％或以上表决权资本的个人投资者


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48、多项选择题  在C2环境下，若单笔减值测试结果或预计负债未通过审核的，则（）。

A.审核行风险管理部门应签署明确的审核意见及理由退回经营行
B.审核行风险管理部门可直接更改测试结果
C.在解除系统锁定后由经营行重新发起减值测试或预计负债
D.审核行风险管理部门在关闭当前测试后，通知经营行重新发起


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49、单项选择题  专项准备金是针对（），根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。

A．每笔贷款
B．大额不良贷款
C．正常贷款
D．不良贷款


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50、判断题  贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。


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51、单项选择题  2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，该客户应选取（）打分卡进行评级。

A.工业类
B.商贸类
C.外贸类客户
D.新建企业


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52、单项选择题  基准利率加点的定价方法是一种（）的定价模式

A.成本推动型
B.市场导向型
C.资本回报型
D.风险加权型


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53、单项选择题  在十二级分类矩阵中，对同一得分段，具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次相对不具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次（）。

A.较高
B.较低
C.相等
D.无可比性


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54、多项选择题  在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，零售风险暴露分为哪三大类：（）。

A.个人住房抵押贷款
B.合格循环零售风险暴露
C.其他零售风险暴露
D.项目融资


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55、单项选择题  在DCF测试中，一笔余额为5000万元的次级贷款，经测算其未来现金流入的折现值为4000万元，则该笔贷款减值准备应有金额为（）。

A.2000万元
B.1000万元
C.1250万元
D.2500万元


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56、判断题  商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。


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57、单项选择题  对减值准备的确认，根据（），在预计贷款损失时要有充分的依据，佐证信息必须真实可靠，以保证确认计量的客观公允。

A．客观性原则
B．真实性原则
C．审慎性原则
D．充分性原则


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58、单项选择题  以下哪一项属于五级分类的级次（）。

A.逾期、可疑
B.正常、逾期、次级
C.正常、关注、逾期
D.次级、可疑、损失


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59、多项选择题  下列选项中，属于信用风险的是（）

A.结算风险
B.利率风险
C.违约风险
D.系统风险


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60、多项选择题  符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于关注三级。

A．业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产
B．对关系人发放的信用贷款，或以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款
C．违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产
D．在农业银行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产


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61、判断题  现行信贷资产十二级分类中，客户经理至少应按季更新客户财务报表，除上市公司年报外，一般只接受3个月的时滞。


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62、单项选择题  传统的授信审批模式通常采用客户评级作为信贷准入标准之一，但没有充分考虑债项的特征，更为科学的授信审批方式采用客户评级与债项评级二维模式。对于（）的企业客户积极进入，对（）的企业客户坚决退出。

A.高违约高损失；低违约低损失
B.低违约高损失；高违约低损失
C.高违约低损失；低违约高损失
D.低违约低损失；高违约高损失


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63、多项选择题  对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应进行人工干预。

A.债务人在农业银行的信用等级由AA级（含）以上变动为AA级以下
B.债务人在农业银行的信用等级出现下降
C.债务人在他行的信贷资产分类出现变化
D.债务人在农业银行其他信贷资产的最低分类形态发生变化


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64、多项选择题  关于组合层面区域风险识别，下列说法正确的是（）。

A.银行客户是否过度集中于某个地区
B.银行业务及客户集中地区的地方政府政策的适用性
C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善或恶化
D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区发展政策、措施是否发生变化


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65、判断题  保证担保贷款的保证书由保证人的法人代表签字生效。


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66、多项选择题  个人客户第一还款来源调查的内容主要包括（）。

A.贷款保险情况
B.借款人收入为工资的，对其收入水平及证明材料做出判断
C.抵押物是否稳定易变现
D.还款来源为租金的，应检查其提供的财产情况


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67、判断题  银行现行信贷资产十二级分类中，年度信用等级基础分，是在引用客户年度信用等级及得分基础上，通过相应分值转换系数计算取得。


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68、判断题  风险经理在贷后风险监控中发现风险信号的，可代替客户部门直接进行分类发起。


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69、单项选择题  客户经理应在贷款到期前（）天内，填制或从CMS打印《贷款到期通知书》发送借款客户和担保人并取得回执。

A.10
B.20
C.30
D.15


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70、判断题  DCF的计算过程，就是判断贷款未来可能的现金流入的总和。


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71、单项选择题  银行贷审会要求参会专家委员不得少于参会部门委员的（）。

A.40%
B.30%
C.50%
D.60%


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72、判断题  承诺类表外信贷资产采用五级分类管理，担保类表外信贷资产采取十二级分类管理。


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73、判断题  现行信贷资产十二级分类中，债项评价得分=（第二还款来源保障度基础分×分值转换系数×保证金比例＋800×保证金比例）+特别调整得分。


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74、单项选择题  估算信贷资产减值损失采用（）评估。

A.个别方式和组合方式
B.组合方式
C.多种方式
D.DCF测试法


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75、多项选择题  关于四级分类，以下说法正确的是（）。

A.分为正常、逾期、呆账、损失四类
B.只能在事后反映风险，所提供的风险信息滞后
C.不良贷款占三类，分别为逾期、呆账、呆滞
D.目前国有商业银行采用四级分类和五级分类并行的分类体系


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76、单项选择题  某客户在银行的有保证担保贷款3000万元，受应收账款回款影响，贷款已逾期30天以上，且已被认定为次级类，后经有权行审批通过进行贷款重组，则借款人可以由次级迁徙为关注类的条件是（）。

A.借款人经营恢复正常，且已归还贷款本金500万元
B.借款人应收账款回款恢复正常，且为全部3000万元贷款追加了房地产抵押担保，并已满6个月观察期。
C.借款人应收账款回款恢复正常，贷款重组已3个月
D.借款人应收账款尚未全部按期收回，但已归还贷款本金600万元


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77、单项选择题  关于实施五级分类管理的贷款的人工干预，下列表述正确的是（）。

A.分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预
B.分类人员不得对系统分类结果进行人工调整
C.分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果
D.分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果


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78、多项选择题  款定价通常由（）等因素决定。

A.资金成本
B.税负成本
C.操作成本
D.预期及非预期损失


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79、判断题  风险分类为风险管理提供预警和参考，为银行决策提供信息和依据。


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80、单项选择题  法人客户评级敞口中，甲、乙为两家医院客户，其中，医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据评级敞口选择规则，这两个客户应分别使用（）打分卡进行评级。

A.医院甲和医院乙均选取事业单位
B.医院甲和医院乙均选取综合类
C.医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类
D.医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位


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81、判断题  现行信贷资产十二级分类中，同一债务人的不同单项信贷资产需合并后做债项组合评价。


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82、单项选择题  最高额担保测评的关键在于（）。

A.计算担保物快速变现费用
B.估计担保在未来担保期内的现金流入状况
C.估计最高额担保项下担保的债权总额
D.估计最高额担保项下债权可能形成的损失额


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83、单项选择题  银行个人客户评级模型按照个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类。其中，以下哪一项不属于工薪供职评分卡的评价方面。（）

A.借款人年龄
B.个人信用记录
C.经营稳定性
D.家庭收入及资产负债状况


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84、多项选择题  项目贷款单笔金额超过（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

A.项目总投资1%
B.300万人民币
C.项目总投资5%
D.500万元人民币


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85、单项选择题  法人客户评级体系设计中，除免评级外包括（）个信用等级。

A.10
B.9
C.8
D.7


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86、判断题  银行个人客户的评级流程和审批权限与个人信贷业务流程和审批权限保持一致，评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批。


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87、判断题  现行信贷资产十二级分类中，在操作客户评价时，如果即期财务数据与年度财务数据对比没有明显恶化的情况，“基础分调整”可以为空。


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88、判断题  系统自动下调为B或C级的个人客户在最近1个月内未出现重大风险信号且连续正常还款1个月以上的情况下可上调信用等级。


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89、单项选择题  某客户经理拟提交一项房地产抵押担保加保证担保的贷款申请，则对贷前第二还款来源保障度测评，表述正确的是（）。

A.将房地产抵押担保、保证担保分开进行测评
B.将房地产抵押担保、保证担保进行组合测评
C.根据计划发放的贷款笔数对应的不同担保分开测评
D．按不同担保方式分别测评，取分数较高的一项作为第二还款来源保障度的得分


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90、多项选择题  依据我行规定，不得接受下列（）保证担保。

A.国家机关提供的，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的
C.未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的
D.农业银行信贷政策禁止介入的法人、其他组织提供的


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91、单项选择题  信贷限制性条件原则上应在（）前落实。

A.贷款发放
B.信贷合同签订
C.借款凭证签订
D.贷款发放当日


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92、单项选择题  对关注三级信贷资产，要按照（）的贷后管理要求实施管理。

A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.正常类


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93、单项选择题  银行通常将最低期望回报率设定为（）。

A.经营成本
B.风险成本
C.资本成本
D.微利


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94、多项选择题  关于损失类贷款，下列说法正确的是（）。

A.损失类贷款在借款人生产经营恢复正常且最新分类测评结果为关注三级（含）以上时，可直接认定为关注类
B.损失类贷款上调为其他级次后，3个月观察期内不得认定为更高级次
C.损失类贷款上调为其他不良级次后，6个月观察期内不得认定为关注类
D.不论何种情况经营行对损失类贷款不得直接认定为关注类


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95、判断题  现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）×分值转换系数。


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96、判断题  在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。


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97、多项选择题  根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务，则应被视为违约。此处的“可能无法全额偿还对商业银行的债务”包括：（）

A.商业银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算
B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，商业银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备
C.商业银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失
D.商业银行将债务人列为破产企业或类似状态


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98、单项选择题  对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是（）。

A.本息无法收回
B.本息无法收回或只能收回极少部分
C.至少达到80%以上
D.只能收回极少部分


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99、单项选择题  小企业首笔信贷业务必须实行（）。

A.双人实地调查
B.双人管户
C.调查、审查岗联合评估
D.以上答案都不正确


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100、多项选择题  进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括（）。

A.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配
B.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动
C.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致
D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状


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101、多项选择题  在个人生产经营贷款受理中，若借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用记录和债务余额存在（）情形，银行可直接拒绝借款申请。

A.到期未还的金融债务（包括逾期贷款、信用卡恶意透支等）
B.最近1年内存在连续3期以上逾期记录
C.发生过逾期记录的
D.最近1年内存在累计6期以上逾期记录


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102、单项选择题  法人客户评级敞口中，选择“项目公司”打分卡的客户不需要符合（）条件。

A.该公司是专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
B.该公司基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力
C.该公司与我行签订的借款担保合同给予我行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权
D.至评级时点止，公司的经营期（以实际产生经营收入为准）不足二个完整会计年度


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103、多项选择题  按照内部评级法的要求，根据不同风险特征，银行账户信用风险暴露包括以下哪些？（）

A.主权
B.金融机构
C.公司
D.零售


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104、多项选择题  对办理下列（）业务的个人客户，可免于评级。

A.个人住房贷款
B.个人助学贷款
C.下岗失业小额担保贷款
D.到户扶贫贴息贷款


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105、单项选择题  合层面的行业风险应关注的因素不包括（）

A.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
B.行业竞争力及可代替性分析
C.行业特征及定位
D.行业成功的关键因素及行业监管政策和有关环境分析


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106、单项选择题  实施内部评级法的银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（）以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。

A.5年；5年
B.7年；7年
C.5年；7年
D.7年；5年


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107、多项选择题  以下属于非信贷资产的有（）。

A．现金、银行存款
B.存放中央银行款项、存放同业款项、拆放同业及存放联行款项
C.贵金属
D.买入返售证券


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108、多项选择题  信贷业务基本流程包含客户申请与受理及（）等环节。

A.检查
B.实施
C.贷后管理
D.调查（评估）


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109、判断题  借款人虽存在一些不利因素，但只要判断其贷款本息不会形成损失，仍可将其贷款分类为正常类。


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110、多项选择题  在分类过程中，商业银行应当做到（）。

A.执行银监会的信贷资产风险分类管理政策、实施细则；
B.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质；
C.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整；
D.保证贷款分类的独立、连续、可靠


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111、单项选择题  可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额
B.集团客户风险限额
C.组合限额管理
D.区域风险限额


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112、单项选择题  （）是贷款分类的重要参考因素，但不能代替对贷款的风险分类.

A.客户评价
B.客户评级
C.债项评价
D.客户管理特征


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113、多项选择题  压力测试的常用方法（）。

A.敏感性分析
B.专家经验判断
C.情景分析
D.采纳历史峰值


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114、判断题  银行信贷人员将所能获得的全部信息录入十二级分类系统后，即可由系统进行信贷资产风险分类。


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115、多项选择题  关于迁移模型（即MM测试），下列表述正确的是（）。

A.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款及银行卡透支
B.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款（不含银行卡透支）
C.将信贷资产按照业务类型和风险特征，划分为若干具有类似信用风险特征的组合，对每一组合内的每一笔资产划分各自的风险等级
D.除农户贷款外，MM减值测试以二级分行为单位进行


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116、单项选择题  农业银行信贷业务必须按（）、按程序、按制度办理。

A.授权（转授权）
B.授意
C.领导指示
D.机构需要


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117、单项选择题  某客户在银行共有5笔流动资金贷款，2笔为保证担保，3笔为抵押担保，均为正常类贷款，其中有一笔保证担保贷款逾期后被系统自动调整为关注类，则应对（）。

A.对2笔保证担保贷款重新进行分类发起，抵押担保贷款无须重新分类
B.对该客户全部5笔贷款重新进行发起分类
C.检查后发现其他4笔贷款无逾期风险的可不重新发起分类
D.对2笔保证担保贷款重新进行分类发起，对3笔抵押担保可视情况确定是否重新发起分类


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118、单项选择题  对实施十二级分类管理的新的资产，既非低风险业务，又不符合损失类标准的，通过测算（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。

A.第一还款来源和第二还款来源
B.经营状况和担保分析
C.客户评价和债项评价
D.财务指标和非财务因素


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119、多项选择题  对十二级分类测评结果偏低的业务，可采取的措施主要有（）。

A.若担保得分较低，应增加担保
B.若存在风险信号扣分，应相应设定管理要求，完善用信方案
C.若整体风险水平较高，应提高定价水平，实现风险与收益的平衡
D.对十二级分类结果提升至分类人员认为合适的级别


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120、多项选择题  下列关于各级次信贷资产贷后管理，表述正确的是（）。

A.对正常类信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态恶化
B.对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产，要按照次级类的贷后管理要求实施管理
C.对次级类信贷资产，应加大催收力度，压缩信用余额，补充或追加担保措施。同时，要注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，采取措施，防止担保物被转移或毁损
D.对损失级信贷资产，必须继续追偿；对符合核销条件的，要积极收集和准备有关材料，及时申报核销


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121、判断题  减值测试及预计负债中可出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。


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122、多项选择题  减值测试结果单笔审核应重点考虑的因素有（）。

A.与分类形态是否匹配
B.现金流预测依据是否客观、充分
C.现金流预测结果是否符合客户风险状况
D.抵质押物处置费用估算是否符合当地实际


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123、单项选择题  法人客户评级原则中不包括（）。

A.统一标准
B.分级授权
C.动态调整
D.主观判断


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124、判断题  DCF测试中，现金流入预测须遵循审慎、客观、准确的原则，现金流入预测的对象是不良贷款。


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125、单项选择题  根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期（）以上，则应被视为违约。

A.120天
B.90天
C.60天
D.30天


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126、判断题  现行信贷资产十二级分类中客户评价时，对风险信号，除有客观证据表明影响轻微外，应本着审慎的原则，将影响程度至少认定为“明显”。


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127、多项选择题  下列对集团客户特征的说法中，错误的是（）。

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的


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128、多项选择题  以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是（）。

A.最新分类测评结果为关注一级（含）以上
B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常
C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（含）以上贷款本金
D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期


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129、单项选择题  对实施五级分类管理的贷款，风险分类主要采取（），由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。

A.量化测评
B.脱期法
C.滚动率法
D.迁移法


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130、判断题  经总行批准同意采取十二级分类管理后，各级行不得退回五级分类管理。


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131、判断题  银行在办理贷款时要求购买保险，属于风险缓释措施。


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132、判断题  DCF测试中，对预计的未来现金流采用信贷资产的实际利率进行折现。


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133、多项选择题  关于项目资本金与银行贷款使用，正确的表述是（）

A.项目资本金先于银行贷款到位
B.项目资本金与银行贷款同比例到位
C.银行贷款先于项目资本到位
D.完全投入后


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134、单项选择题  关于投资项目的资本金，在股东明确承诺其借款属于（），滞后于银行借款偿还的，可将股东借款视同项目资本金对待。

A.次级债务
B.资本金
C.借款
D.借入资本金


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135、多项选择题  商业银行在识别和分析信贷风险时，系统性风险因素包括（）。

A.行业风险因素
B.区域风险因素
C.企业产品销售风险因素
D.社会信用环境风险因素


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136、判断题  借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。


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137、单项选择题  发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过（）年。

A.60
B.70
C.65
D.55


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138、判断题  进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。


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139、判断题  贷时分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类。


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140、单项选择题  法人客户信用等级时，应按照以下（）顺序选择客户评级敞口及相应的测评打分卡。

A.项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
B.新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
C.项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
D.新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业


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141、判断题  外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。


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142、单项选择题  下列关于授信审批的表述，不正确的是（）。

A.进行贷款决策时，应考虑衍生交易工具的信用风险
B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.原有贷款展期无需重新考虑其风险变化情况
D.进行贷款决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量


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143、判断题  提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。


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144、单项选择题  下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，错误的是（）。

A．一般准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例
B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定
C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例
D．特别准备金的计提比例由商业银行自行确定


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145、单项选择题  法人客户评级敞口中，新建企业是指至评级时点止，经营期不足（）完整会计年度的法人客户。

A.4个
B.3个
C.2个
D.1个


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146、单项选择题  持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失属于（）。

A.信用风险
B.欺诈风险
C.操作风险
D.外包风险


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147、判断题  对难以准确判断债务人履约能力的信贷资产，最高只能分类为次级类。


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148、判断题  政府投融资平台贷款的条件之一是：本级政府上年度偿债率不得超过10%。


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149、单项选择题  关于实施十二级分类管理的非小企业法人贷款，下列表述错误的是（）。

A.信用贷款逾期121-180天，分类为可疑1级
B.保证贷款逾期121-180天，分类为次级2级
C.抵押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级
D.质押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级


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150、多项选择题  政府投融资平台贷款按项目特点和还贷来源，可划分为（）。

A.中央政府投资项目
B.地方政府投资项目
C.非经营性政府投资项目
D.经营性政府投资项目


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151、单项选择题  银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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152、单项选择题  与单笔信贷业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注（）因素可能造成的影响。

A.个体风险
B.非系统性风险
C.管理层风险
D.系统性风险


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153、判断题  信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。


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154、单项选择题  经营行对减值测试的相关工作应于每月21日前完成，对21日当日贷款余额发生变动的，（）。

A.经营行须在22日上午完成录入及确认工作
B.经营行应与借款人协商推迟贷款归还或发放时间，保证21日贷款余额不发生变化
C.经营行须在21日当天完成录入及确认工作
D.当月已确认的减值测试可不变化，下月再按新的贷款余额进行测试


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155、单项选择题  对适用五级分类的信贷资产风险分类进行人工干预，风险经理在风险监控中发现风险信号的，应（）。

A.书面通知经营行客户部门进行确认，10个工作日内由客户经理负责发起人工干预
B.直接重新发起分类
C.书面通知经营行客户部门进行确认，5个工作日内由客户经理负责发起人工干预
D.书面通知经营行客户部门进行确认后直接重新发起分类


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156、多项选择题  关于银行集团客户的评级，下列说法正确的是（）。

A．对第一类型集团客户，集团整体、集团成员客户均需单独进行评级
B．对第二类型集团客户，只需对集团整体进行评级，集团本部可直接应用集团整体评级
C．对第三类型集团客户，可只对集团整体进行评级，集团整体集团成员客户无需评级
D．对第四类型集团客户，可只对集团成员客户单独评级，集团整体无需评级


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157、多项选择题  信用风险内部评级法流程包括（）。

A.评级发起
B.评级认定
C.评级推翻
D.评级更新


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158、单项选择题  商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构，不能（）。

A.转移风险
B.实现资产多元化
C.降低这些贷款的违约率
D.提高经济资本配置效率


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159、多项选择题  可免于评级的法人客户主要有：（）。

A．仅办理低风险信贷业务的客户
B．商业汇票出票人在我行已评级且在有效期内，占用出票人授信额度办理商业汇票的贴现申请人
C．仅在我行办理代理开立银行承兑汇票、信用证业务的客户
D．仅在我行办理委托贷款的借款人


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160、判断题  压力测试主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响，情景分析则是侧重评估所有风险因素变化的整体效应。


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161、多项选择题  中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。

A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起
B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果
C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果
D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果


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162、单项选择题  以下适用十二级分类的产品是（）。

A.委托贷款
B.有条件贷款承诺函
C.非融资性保函
D.贷款意向书


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163、单项选择题  资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。P65

A.大于
B.小于
C.等于
D.无关


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164、多项选择题  

关于银行不同形态的不良贷款的损失率标准，下列表述正确的是（）。

A.次级类的信贷资产，损失率应小于40％
B.可疑类信贷资产，损失率应不高于90％
C.损失类信贷资产，损失率应高于90％
D.次级类的信贷资产，损失率应小于25％


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165、单项选择题  在进行小企业信用等级评定时，如果小企业同时符合新建企业定义，则应选择（）敞口进行评级。

A.小企业
B.新建企业
C.两者均可
D.无法判断


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166、单项选择题  在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，中小企业风险暴露是指商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过（）人民币的企业债务人的债权。

A.30亿元
B.3亿元
C.3000万元
D.300万元


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167、单项选择题  某贷款，借款合同金额500万元；担保合同约定，担保物包括公允价值400万元的个人住房、评估价值100万元的机器设备，以及某公司提供保证担保。假设抵押值等于抵押物公允价值。贷款分两张凭证发放，一笔100万元，一笔400万元，则对第二还款来源保障度测评过程表述正确的是（）。

A.对100万元贷款以机器设备担保进行测评，对400万元贷款以个人住房进行测评
B.对两笔贷款均选择组合担保，然后对多个担保方式依次测评
C.对两笔贷款均选择组合担保，其中100万元贷款对应测评机器设备及保证担保，400万元贷款对应测评个人住房和保证担保
D.对两笔贷款均只测评保证担保


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168、多项选择题  下列可采用担保测算法测算客户授信额度理论值的客户是（）。

A.经营期不足2个会计年度的客户
B.国资委下属的中央企业
C.总行授权书中列明的优势行业重点客户担保的客户
D.标准普尔（或穆迪、惠誉）等国际评级机构认定为A级以上（含）且被《财富》杂志最新评选为世界500强企业的在华控股子公司


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169、单项选择题  如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列表述正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的
B.这两笔贷款的信用风险是负相关的
C.这两笔贷款同时发生损失的可能性大
D.有这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总


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170、多项选择题  关于对符合银监会规定小企业标准且实施十二级分类管理的贷款进行分类，下列表述错误的是（）。

A.信用贷款逾期61-90天，分类为次级2级
B.保证贷款逾期61-90天，分类为关注3级
C.抵押贷款逾期61-90天，分类为关注2级
D.质押贷款逾期181-270天，分类为次级3级


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171、单项选择题  对超过本级行认定权限的风险分类，本级行审核人员审核确认后须（）。

A.逐级提交有权认定行风险管理部门
B.提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行的有权认定人
C.提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行风险管理部门
D.逐级提交有权认定行的有权认定人


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172、单项选择题  C集团客户成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表，我行对该集团客户可采取的授信形式为（）。

A.整体授信、统一使用
B.整体授信、批量审批
C.统一授信、集中管控
D.整体授信、分配额度


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173、多项选择题  为提高违约法人客户评级认定的及时性，系统自动认定为违约级别D级。的客户主要有（）。

A.资产分类形态为正常（五级分类正常和关注类）
B.资产分类形态为不良（五级分类次级、可疑和损失类）
C.本金利息逾期30天以上
D.本金利息逾期90天以上


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174、多项选择题  办理商品房开发贷款业务时，应重点关注（）。

A.借款人是否具备开发资质
B.“四证”是否齐备
C.土地出让金是否缴足
D.资本金是否达到规定比例


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175、多项选择题  银行关于测试基准日全部法人客户不良信贷资产进行的DCF测试的要求主要包括（）。

A.经营行客户经理应录入必要信息和现金流预测结果
B.经客户部门负责人确认后，提交上级行风险管理部门进行审核
C.对实行了风险经理派驻制的分支机构，派驻的风险经理从属于派驻行风险管理部门，进行逐笔审核后，交派驻行风险管理部门负责人确认
D.要求各级行风险管理部门建立逐级审核机制


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176、多项选择题  不同信贷资产适用不同减值测试模型，以下说法正确的是（）。

A.单笔测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产
B.组合测试适用于已发生、已发现，但单项金额非重大
C.滚动率测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产
D.单笔测试适用于已发生、已发现的信贷资产


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177、单项选择题  法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为（）级。

A.43311
B.44211
C.43212
D.43221


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178、判断题  DCF测试中，现金流来源于借款人经营活动现金流及其他活动现金流。


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179、多项选择题  与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征（）

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表较真实
D.风险识别和贷后监管难度大


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180、判断题  预计损失是指银行基于安全性原则，根据当前所能获得的部分信息对未来可能形成的损失进行的初步估计。


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181、多项选择题  列以总行公布的指导利率为低限进行定价指导的是（）。

A.个人汽车消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人质押贷款
D.个人助学贷款


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182、判断题  贷款减值测试中，单笔测试未减值的，要放入相同风险特征的资产组，再进行组合测试。


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183、多项选择题  对减值准备的描述，以下正确的是（）

A.是根据对贷款账面价值波动的预期计提
B.是实际损失发生时提取的一种弥补损失的财务资源
C.是实际损失发生时，可用于弥补的一种财务资源
D.是按照减值测试结果计提的对贷款账面价值的抵减项


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184、判断题  在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。


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185、单项选择题  B客户为农业客户，上年度有效净资产总额1亿元，客户负债与权益最高控制比率60%，客户额度调节系数为0.85，客户报告期负债总额0.4亿，客户报告期在农业银行的信用余额0.2亿，本年度该客户授信额度理论值（）亿元。

A.0.2
B.0.37
C.0.41
D.0.5


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186、多项选择题  关于现金流入预测的方法，正确的是（）。

A.同一借款人有多笔贷款的，应根据贷款本金占比分解填报
B.多笔贷款对应同一个保证人的，应将保证人整体现金流入预测结果分别对应每一笔贷款
C.贷款与抵质押物之间存在非一一对应关系的，将抵质押物全部合并折现后对应每一笔贷款
D.多笔贷款对应多个担保物的，先汇总全部担保物价值，再根据贷款本金占比进行分解


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187、判断题  目前我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。


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188、判断题  银行已全面使用十二级分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。


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189、单项选择题  商业银行在日常操作中，对优质大客户提供的贷款利率可以在基准利率的基础上一定幅度内下浮，对一般客户提供的贷款利率可以在基准利率的基础上一定幅度内上浮，该规定体现了银行（）风险管理策略。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿


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190、多项选择题  下列关于个人客户系统自动下调客户信用等级的表述正确的是（）。

A.贷款出现连续逾期90天以上时，系统自动下调信用等级至D级
B.贷款已形成不良时，系统自动下调信用等级至D级
C.贷款出现连续逾期60天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至C级
D.贷款出现连续逾期30天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至B级


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191、单项选择题  （）说明行业风险加大。

A.行业盈亏系数加大
B.资本积累率提高
C.行业产品产销率提高
D.行业销售利润率提高


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192、单项选择题  内部评级法下，违约损失率（LGD）计量的损失是指（）。

A.会计损失
B.账面损失
C.经济损失
D.直接损失


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193、判断题  目前采用五级分类和十二级分类并行的分类体系。


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194、单项选择题  某客户在我行有两笔贷款，一笔为保证担保、一笔为房地产抵押担保，则对其进行债项评价时（）。

A.应有两个不同的债项评价
B.应将两个不同的担保分别评价，再合并为一个债项评价
C.应根据两笔贷款占该户贷款比重对不同担保设定系数后进行测评
D.可以有两个不同的债项评价，但应进行两次客户评价


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195、多项选择题  财务报表分析应特别注重识别和评价（）。

A.经营状况
B.资产状况
C.负债状况
D.企业组织管理情况


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196、多项选择题  采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，则（）。

A.应将纳入还款计划的所有贷款作为逾期贷款
B.已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限
C.将应还未还的贷款本金作为逾期贷款
D.未执行计划期数作为逾期期限


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197、单项选择题  法人客户评级敞口中，对于实施多元化经营的客户，若其在各行业销售收入占比均低于其全部销售收入的（），应该采用综合类客户打分卡进行评级。

A.70%
B.60%
C.50%
D.40%


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198、判断题  5月18日某银行已与借款人A签订金额为1亿元的借款合同，贷款尚未发放，但仍应纳入5月的减值测试。


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199、多项选择题  在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，我国银监会将专业贷款划分为（）

A．项目融资
B．物品融资
C．商品融资
D．产生收入的房地产


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200、多项选择题  银行信贷业务授权方式主要包括（）。

A.基本授权
B.管理行授权
C.特别授权
D.经营行授权


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201、多项选择题  五级分类法建立在动态监测的基础上，通过对借款人（）等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。

A.在我行和他行的用信状况
B.财务实力和现金流量状况
C.贷款担保和非财务因素
D.信贷业务合规合法性


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202、判断题  我行规定：分类结果向上调整的认定有效期为6个月。


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203、多项选择题  合格抵质押品包括（）。

A.金融质押品
B.应收账款
C.大型机器设备
D.商用房地产和居住用房地产


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204、单项选择题  在第二季度分类时，若分类时点为8月，可接受的财务报表为（）。

A.5月
B.8月
C.3月
D.4月


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205、判断题  银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同意。


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206、判断题  对能够正常还本付息，按审慎性原则认定为不良的法人客户，待其在我行全部不良信贷资产重新认定为正常（含正常、关注类）或全额偿还后，可按权限、按程序重新发起评级。


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207、多项选择题  可不经银行个人客户打分卡测评，直接归为D级的风险特征包括（）

A.客户还款能力与还款意愿出现重大不利变化，预计客户将无法按期、足值偿还债务
B.客户在我行债务资产风险分类形态为不良
C.客户对我行未清偿债务逾期90天以上
D.客户丧失完全民事行为能力（或劳动能力）、触犯刑律、死亡或失踪，预计无法足额收回贷款


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208、单项选择题  某县域小企业客户在我行办理非融资性保函，该客户信用等级AA级，则对其信贷资产风险分类（）。

A.应采用十二级风险分类管理
B.若采用十二级分类管理，可直接认定为正常四级
C.适用于五级分类方式，当其在农业银行没有其他信贷资产时，可直接认定为正常类
D.适用于五级分类方式，并可直接认定为正常类


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209、多项选择题  根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注（）农银规章[2010]49号规定。

A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况 
B.主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况
C.企业产品销售及货款收回情况
D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常


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210、多项选择题  MM测试须划分资产组合，以下正确的分组包括（）。

A.对法人客户正常、关注类贷款，划入同一个资产组
B.对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试
C.个人及单位银行卡透支划入同一个资产组
D.对个人客户贷款，划分为生产经营类和非经营类两个组别


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211、多项选择题  银行发放政府投融资平台贷款时，对本级政府负债率的要求是（）。

A.上年度偿债率不得超过20%
B.政府当年偿债率不得超过20%
C.政府负债率不得超过10％
D.债务率不得超过100％


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212、多项选择题  符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于次级一级。

A.业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失，且本金或利息已逾期的信贷资产
B.存在虚假贸易背景的表外信贷资产
C.需要重组的贷款
D.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款


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213、多项选择题  押担保应直接认定为严重不足级的情形有（）。

A．信用担保公司出现重大投资失败
B．签订抵押合同并办理抵押登记后，抵押人转制或更名
C．借款人以房地产抵押担保，近期房地产市场价格下跌速度较快
D．用于抵押的国有土地使用权上盖房屋遭火灾，且未购买财产保险


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214、多项选择题  银监会严令禁止发放的消费贷款主要包括（）等。

A.无指定用途
B.出国旅游
C.超个人承受能力
D.零首付


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215、判断题  对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。


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216、单项选择题  信用风险内部评级流程中，评级认定的岗位设置应满足（）要求，评级认定人员不能从贷款发放中直接获益，不应受相关利益部门的影响，不能由评级发起人员兼任。

A.准确性
B.审慎性
C.稳定性
D.独立性


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217、多项选择题  下列属于银行2010年设置行业限额的行业是（）。

A.水电
B.水泥
C.火电
D.钢铁


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218、判断题  只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。


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219、单项选择题  商业银行经常将贷款分散到不同的行业和地域，使违约风险降低，其原因是（）。

A.不同的行业及地域间的的贷款可以进行风险对冲
B.通过不同的行业及地域间的贷款可以进行风险转移
C.利用不同的行业及地域间企业的相关性进行风险分散
D.将贷款分散至不同的行业及地域来取得规模效应


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220、单项选择题  

信贷资产减值测试及预计负债，以（）为测试基准日。
 

A.每月21日
B.季末月21日
C.10日及其倍数日
D.12月21日


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221、多项选择题  银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（）等方面控制信贷风险。

A.客户经营
B.押品管理
C.内部流程控制
D.参与客户经营决策


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222、判断题  DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。


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223、多项选择题  对拟由其他形态认定为损失级的分类事项，初分报告至少包括（）。

A．客户基本情况
B．已采取的追偿措施及效果
C．分类意见及依据
D．债项基本情况


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224、判断题  期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。


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225、多项选择题  在评估借款人的还款能力时，应（）。

A.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源
B.把贷款的担保作为次要还款来源
C.综合考虑借款人的现金流状况、财务实力、贷款担保等因素
D.做好连续监测和分析影响借款人还款能力因素的工作


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226、单项选择题  下列适用十二级分类管理的是（）。

A.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产
B.法人客户及承诺类表外信贷资产
C.自然人客户表内外信贷资产
D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产


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227、多项选择题  测算客户授信额度理论值后，核定客户实际信用需求的依据是（）。

A.年度生产经营计划
B.销售收入
C.行业性质及地位
D.管理水平


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228、单项选择题  对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一个关键风险参数（）

A.违约概率（PD
）B.违约损失率（LGD.
C.违约风险暴露（EAD.
D.期限（M）


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229、多项选择题  若分类人员认为测评结果低估了贷款形态，则（）。

A.对借款人为总行或一级分行管理客户的，可按权限、按程序进行向上调整
B.对抵、质押担保的抵（质）押率低于总行担保管理制度规定的相应抵质押率上限的50％的，可直接进行上调
C.对轻微的风险信号可不反映，以适当提高得分
D.经总行审批同意办理时突破个别制度条款的业务，可按权限、按程序进行向上调整


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230、单项选择题  银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（）。

A.60%
B.80%
C.100%
D.70％


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231、多项选择题  以下关于非信贷资产风险分类描述正确的有（）。

A.分类的对象是资产负债表内资产项下除信贷资产之外的资产项目
B.分类是根据非信贷资产的价值、使用价值情况、交易对手履约能力及意愿等，将其划分为不同级次的过程。
C.实质是判断非信贷资产面临风险状况的变化给银行带来损失的可能性
D.分类可通过信用风险分析、市场风险分析、操作风险分析等手段进行。


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232、多项选择题  对于会计师事务所审计的财务报表视同未审计的情形包括（）。

A.排名世界500强之外的
B.近2年内因违法违规行为被相关主管部门给予没收违法所得、罚款、暂停执行部分或全部业务、吊销有关人员执业证书等行政处罚的
C.近2年内因审计质量等问题被相关主管部门或行业协会给予警告或通报批评的
D.近3年内向我行出具虚假审计报告的


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233、单项选择题  银行在进行贷款定价时需要充分考虑信用风险溢价，一般说来，信用风险越高，贷款定价中的信用风险溢价就越（）。

A.大
B.小
C.持平
D.不变


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234、单项选择题  信用等级最低在（）客户，可以不提供100%担保条件申请办理承兑业务。

A.AAA级（含）以上
B.A级（含）以上
C.AA级（含）以上
D.未评级


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235、单项选择题  银监会规定：单一集团客户授信总额不超过银行资本余额的（）。

A.10%
B.5%
C.15％
D.20%


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236、单项选择题  个人客户仅为（）提供担保的，可不评级。

A.个人生产经营贷款
B.汽车贷款
C.农户小额贷款
D.流动资金贷款


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237、单项选择题  （）是指商业银行对内部评级计量模型及其支持体系进行持续检查，完善自我纠正机制，确保资本计量充分反映风险水平。

A.内部评级体系开发
B.内部评级体系实施
C.内部评级体系验证D.内部评级体系审核


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238、多项选择题  下列哪些是会计准则规定的贷款减值迹象？（）

A．债务人发生严重财务困难
B．债务人可能倒闭或进行其他财务重组
C．债务人违反了合同条款
D．其他表面金融资产发生减值的客观证据


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239、多项选择题  信用风险管理工具包括（）。

A.信用评级
B.债项评级
C.信用风险限额
D.行业评级


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240、多项选择题  银行接受下列（）财产抵押。

A.交通运输工具
B.土地所有权
C.医院
D.半成品


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241、多项选择题  银行法人客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下哪几项属于定量因素分析（）。

A.客户财务杠杆分析
B.客户管理水平分析
C.客户偿债能力分析
D.客户盈利能力分析


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242、多项选择题  按照不同的风险特征，银行个人客户评级模型分为（）。

A.工薪供职类
B.个私业主类
C.三农小企业
D.事业单位


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243、单项选择题  集团客户内部关联保证担保额度不得超过其在各家金融机构用信总额的（）。

A.20%
B.30％
C.10%
D.50%


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244、多项选择题  信用担保机构为保证人的，原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在银行并专户管理，一般不低于（）。

A.个人生产经营融资担保余额的10%
B.个人生产经营融资担保余额的5%
C.法人融资担保余额的20%
D.法人融资担保余额的10%


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