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银行高管考试：银行高管考试考试资料（考试必看）
2021-07-10 05:02:26 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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2、多项选择题  根据《担保法》，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。以下说法正确的是（）。

A、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有
B、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有
C、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由债务人清偿
D、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分，债务人不再清偿


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3、多项选择题  计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入


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4、多项选择题  个人住房贷款调查的主要内容包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款


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5、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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6、单项选择题  次级债务计入商业银行的（）资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本


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7、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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8、判断题  商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）


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9、单项选择题  下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：

A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具


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10、单项选择题  银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A、3
B、5
C、10
D、15


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11、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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12、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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13、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（ ）。

A、出票人未签章
B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样
C、背书没有记载日期
D、未记载付款人名称


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14、问答题  

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？


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15、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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16、多项选择题  （）属于资产负债共同类科目。

A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款


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17、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％


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18、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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19、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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20、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则，责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害的，省一级银行业监督管理机构可以采取的措施包括：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、停止批准增设分支机构
C、限制分配红利和其他收入
D、给予银行业金融机构负责人撤职的处分


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21、单项选择题  下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。


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22、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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23、单项选择题  金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证


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24、多项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪


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25、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

A、派生存款
B、相关账户
C、职工工资总额
D、业内声誉


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26、单项选择题  金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险


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27、单项选择题  根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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28、单项选择题  《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构


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29、单项选择题  以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）

A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款


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30、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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31、单项选择题  中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会


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32、多项选择题  下列关于中国人民银行说法正确的是（）。

A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券


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33、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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34、多项选择题  非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。

A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所


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35、单项选择题  中国人民银行行长由（）任命

A.国务院总理
B.国家主席
C.委员长
D.全国人民代表大会常务委员会


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36、多项选择题  事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)

A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法


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37、单项选择题  以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机


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38、问答题  请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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39、多项选择题  财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。

A.经营优先
B.审慎经营
C.内部控制
D.风险控制


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40、多项选择题  商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。


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41、多项选择题  根据《金融许可证管理办法》，有下列（）之一的，由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、不按规定换领金融许可证
B、损坏金融许可证
C、遗失金融许可证且不向银监会报告
D、未在营业场所公示金融许可证


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42、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：

A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识


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43、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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44、单项选择题  高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。

A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位


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45、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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46、单项选择题  银行承兑汇票的付款期限最长为：（）

A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月


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47、多项选择题  原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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48、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月


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49、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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50、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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51、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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52、判断题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）


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53、多项选择题  商业银行会计内部控制的重点是（）

A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。


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54、单项选择题  中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）

A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内


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55、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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56、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。

A.10日
B.15日
C.30日
D.60日


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57、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。

A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元


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58、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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59、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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60、多项选择题  银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）

A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分


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61、多项选择题  商业银行贷款承诺业务可以分为：（）

A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利


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62、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）

A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行


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63、多项选择题  票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询


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64、判断题  企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）


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65、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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66、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。

A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可


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67、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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68、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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69、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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70、单项选择题  《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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71、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。


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72、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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73、多项选择题  商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层


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74、单项选择题  商业银行的会计年度（）。

A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致


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75、问答题  请简述影响市场竞争程度的因素。


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76、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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77、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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78、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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79、多项选择题  商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况


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80、多项选择题  评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）

A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符


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81、判断题  在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）


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82、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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83、多项选择题  银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正


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84、单项选择题  下列资产风险基本权数最小的是（）。

A、对公共企业的债权
B、担保贷款
C、国库券
D、同业拆借


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85、多项选择题  《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：

A、行为人具有相应的民事行为能力；
B、意思表示真实；
C、不违反法律或者社会公共利益。
D、行为相对人具有合法主体。


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86、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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87、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A、20%
B、30%
C、50%
D、同


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88、单项选择题  根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）

A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过


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89、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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90、问答题  请结合工作实际，试述商业银行发展企业年金业务的重要性。


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91、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的行为不包括（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金超过最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务


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92、单项选择题  农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。

A.10天
B.15天
C.30天
D.5天


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93、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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94、判断题  扩张性货币政策的实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（）


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95、单项选择题  呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。

A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明


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96、多项选择题  商业银行应披露()和风险管理情况：。

A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况


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97、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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98、单项选择题  以下情形可以担任公证员的是（）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的


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99、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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100、判断题  商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）


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101、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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102、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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103、单项选择题  商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）

A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门


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104、问答题  请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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105、多项选择题  对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．50
B．10
C．1
D．2


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106、多项选择题  有下列()情形之－地，法律部门应当提出纠正意见，并将监督检查部门移送地材料－并退回监督检查部门，重新进行调查取证。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第26条）

A.违法事实不清
B.证据不足
C.程序不合法地
D.处罚种类或幅度不当地


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107、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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108、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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109、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。

A、71
B、72
C、73
D、74


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110、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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111、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）


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112、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债


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113、多项选择题  不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。

A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构


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114、多项选择题  商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。

A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券


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115、多项选择题  信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：

A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录


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116、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）

A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下


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117、单项选择题  长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销


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118、多项选择题  我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。

A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的


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119、多项选择题  银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件


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120、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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121、判断题  质押期间，存款行可以受理存款人提出的挂失申请。（）


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122、单项选择题  居住在美国的商人史密斯与我国某市齿轮厂签订了一份中外合资经营企业合同、后双方因合同履行发生争议。经协商，双方约定到日本国某县法院进行诉讼。依我国《民事诉讼法》的有关规定，该诉讼应当由（）管辖。

A、美国商人史密斯居住地所在州的法院管辖
B、中国法院管辖
C、日本国某县法院管辖
D、国际法院管辖


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123、单项选择题  符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。

A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据


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124、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。

A、约定用途
B、财务规定
C、安全性要求
D、管理要求


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125、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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126、单项选择题  银行本票金额最高为（）

A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制


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127、单项选择题  金融企业一般应采取下列哪种记账方法（）。

A、借贷记账法
B、收付记账法
C、单式记账法
D、成本核算法


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128、单项选择题  下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权


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129、多项选择题  按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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130、单项选择题  在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。

A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者


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131、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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132、多项选择题  设立商业银行，应当具备下列条件：（）

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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133、单项选择题  城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）

A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价


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134、多项选择题  因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗


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135、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：

A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）


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136、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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137、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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138、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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139、多项选择题  除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况


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140、多项选择题  商业银行资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（）内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘密。

A、交易限额
B、授信额度
C、止损点
D、交易限时
E、职责权限


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141、单项选择题  现场检查时，检查人员不得少于几人？（）

A、二人
B、三人
C、四人
D、五人


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142、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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143、多项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流


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144、单项选择题  商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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145、单项选择题  债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：（）

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率


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146、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


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147、单项选择题  交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：（）

A、期货
B、远期
C、互换
D、期权


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148、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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149、单项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。

A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府


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150、判断题  信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）


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151、多项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）对其信息的需求。

A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众


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152、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。


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153、单项选择题  （）可以冻结

A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金


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154、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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155、多项选择题  设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料


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156、单项选择题  商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（）的评价。

A、内部控制环境、风险识别与评估
B、内部控制主要目标实现程度
C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正


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157、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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158、判断题  存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。（）


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159、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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160、单项选择题  点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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161、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）

A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员


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162、单项选择题  目前，我国对活期存款实行按____结息。

A.月
B.年
C.季度
D.日


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163、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程

A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风


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164、多项选择题  我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费


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165、多项选择题  商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。


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166、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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167、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。

A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权


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168、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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169、单项选择题  判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在()以上。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、5个月


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170、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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171、单项选择题  账户印鉴卡应___保管。

A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自


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172、多项选择题  商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。

A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理


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173、单项选择题  农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月


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174、多项选择题  为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）

A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解


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175、单项选择题  下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。

A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书


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176、多项选择题  《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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177、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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178、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。


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179、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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180、多项选择题  关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）

A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票


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181、单项选择题  商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。

A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于


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182、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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183、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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184、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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185、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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186、判断题  银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）


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187、单项选择题  当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。

A、国务院银行业监督管理机构
B、人民银行
C、公证机构
D、人民法院


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188、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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189、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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190、多项选择题  经济适用住房开发贷款的条件包括（）。

A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定


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191、多项选择题  财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。

A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司


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192、多项选择题  为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。

A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项


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193、单项选择题  企业事业单位可以开立（）个基本账户。

A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个


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194、多项选择题  监管部门在审查信用证业务贸易背景时，应重点检查的内容有;（）

A、进口合同与开证内容是否吻合;
B、是否符合外汇管理的有关要求;
C、申请人是否具有外贸资格；
D、是否拥有特种商品进口的批准文件;


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195、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。

A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人


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196、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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197、单项选择题  若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标


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198、多项选择题  申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证


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199、单项选择题  我国人民银行的货币政策最终目标是（）

A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率


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200、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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201、单项选择题  我国公司法上的公司资本制度采取（）。

A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制


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202、多项选择题  我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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203、判断题  商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）


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204、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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205、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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206、单项选择题  （）依法对商业银行实行审计监督。

A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门


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207、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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208、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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209、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》


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210、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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211、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益


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212、多项选择题  内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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213、单项选择题  根据国务院《信访条例》，有关行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场（）答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人。但是，信访人的姓名（名称）、住址不清的除外。

A、口头，10
B、口头，15
C、书面，10
D、书面，15


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214、多项选择题  资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。

A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理


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215、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。

A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定


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216、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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217、单项选择题  下列不属于抵押担保范围地有（）。（担保法第46条）

A.主债权及利息
B.违约金
C.定金
D.损害赔偿金


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218、单项选择题  经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。

A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局


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219、单项选择题  外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）

A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所


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220、单项选择题  ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）

A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况


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221、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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222、多项选择题  贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制


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223、单项选择题  金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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224、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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225、单项选择题  商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年


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226、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对下列（）的职务行为反映情况，提出建议、意见，或者不服下列组织、人员的职务行为，可以向有关行政机关提出信访事项：

A、行政机关及其工作人员
B、提供公共服务的企业、事业单位及其工作人员
C、个体工商户
D、村民委员会、居民委员会及其成员


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227、单项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：

A、确定中央银行基准利率
B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、向商业银行提供贷款
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
E、国务院确定的其他货币政策工具


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228、多项选择题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。（商业银行法第２9条）

A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划


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229、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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230、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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231、多项选择题  金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。

A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征


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232、单项选择题  根据《中华人民共和国公司法》的规定，邮政储蓄银行基本管理制度应由（）制订。

A、中国邮政集团公司
B、中国邮政储蓄银行董事会
C、中国邮政储蓄银行内设职能部门
D、银行业监督管理机构


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233、多项选择题  邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：

A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明


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234、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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235、问答题  请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。


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236、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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237、多项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。

A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额


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238、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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239、单项选择题  申请人向受理机关提交申请材料的方式为（）

A、邮寄
B、当面递交
C、邮寄或当面递交


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240、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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241、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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242、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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243、判断题  在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）


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244、多项选择题  凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则


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245、判断题  消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。（）


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246、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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247、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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248、单项选择题  棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。

A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金


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249、单项选择题  公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。

A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理


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250、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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251、单项选择题  农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。

A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股


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252、单项选择题  信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元


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253、单项选择题  被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。

A、10%
B、60%
C、50%
D、51%


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254、单项选择题  巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定


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255、单项选择题  伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

A、1
B、2
C、3
D、5


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256、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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257、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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258、单项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。

A.20
B.30
C.40
D.50


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259、单项选择题  商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。

A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉


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260、单项选择题  合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。

A、10%
B、12%
C、15%
D、17%


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261、多项选择题  金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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262、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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263、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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264、多项选择题  单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）

A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人


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265、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；


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266、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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267、单项选择题  股票是一种（）。

A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券


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268、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构


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269、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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270、单项选择题  建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。

A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会


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271、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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272、问答题  请简述主板市场和创业板市场的主要区别。


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273、问答题  试述商业银行成本控制需要考虑的因素。


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274、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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275、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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276、单项选择题  按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。

A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会


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277、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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278、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）

A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行


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279、单项选择题  单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元


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280、判断题  商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）


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281、多项选择题  国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。

 A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息


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282、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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283、判断题  行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）


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284、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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285、单项选择题  单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息


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286、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当符合以下条件（）。

A、具有良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制
B、最近三年内没有重大违法、违规行为
C、最近一年监管评级在4A级以上
D、具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制


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287、单项选择题  我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会


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288、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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289、单项选择题  下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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290、多项选择题  农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。

A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元


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291、单项选择题  外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）

A、25％
B、75％
C、30％
D、50％


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292、多项选择题  银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项


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293、多项选择题  金融信托投资业务中信托地性质()。

A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性


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294、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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295、多项选择题  银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构


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296、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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297、多项选择题  个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定


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298、多项选择题  银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责（）

A、机构被接管
B、机构重组
C、机构被撤销
D、机构破产终结


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299、判断题  商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）


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300、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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