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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（强化练习）
2021-07-13 04:23:02 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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2、多项选择题  邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：

A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围


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3、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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4、判断题  公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（）


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5、单项选择题  票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）

A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期


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6、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。


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7、单项选择题  商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。

A、前10
B、后10
C、前5
D、后5


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8、多项选择题  债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让


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9、单项选择题  当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5
B、7
C、10
D、15


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10、多项选择题  农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（）

A．贷款
B．贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票


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11、多项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。

A、董事会和高级管理层的监督
B、健全的资本评估
C、全面的风险评估
D、监测报告体系
E、内部控制检查


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12、单项选择题  金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行


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13、多项选择题  下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）

A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算


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14、问答题  

2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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15、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、3
B、5
C、10
D、15


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16、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(


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17、多项选择题  公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）

A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地


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18、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的（）贷款。

A、流动资金
B、本币
C、外币
D、专项


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19、单项选择题  农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年


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20、多项选择题  金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施


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21、多项选择题  下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用


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22、问答题  试述解散清算与破产清算的联系和区别。


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23、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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24、多项选择题  信托公司有下列（）情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准。

A、变更注册资本和公司名称
B、变更公司住所
C、原有股东之间调整股权结构
D、改变公司内部部门设置
E、改变公司组织形式


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25、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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26、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料


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27、单项选择题  下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：

A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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28、单项选择题  金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（）的单位印章方具有效。

A、银监会
B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构


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29、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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30、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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31、问答题  请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。


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32、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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33、单项选择题  中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务


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34、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务()

A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名


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35、单项选择题  下列不属于商业银行关系人的是（ ）。

A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员


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36、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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37、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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38、单项选择题  在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行


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39、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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40、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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41、多项选择题  公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。

A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资


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42、单项选择题  高管人员不准从事（）。

A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作


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43、多项选择题  商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）

A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者


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44、单项选择题  以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）

A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。
B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。


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45、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。

A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名


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46、判断题  贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）


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47、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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48、单项选择题  背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）

A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权


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49、单项选择题  政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（）。

A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款
C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象


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50、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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51、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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52、单项选择题  存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）

A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分


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53、判断题  总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。（）


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54、单项选择题  财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。

A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得


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55、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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56、问答题  试述贷款分类的目标和原则。


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57、多项选择题  《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。

A、通报监管部门对公司的监管意见
B、通报公司对监管意见执行整改情况
C、报告受益人利益的实现情况
D、报告业务创新开展情况


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58、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。

A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可


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59、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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60、单项选择题  蓄电池正常电解液面高度为高出极板（）mm。

A.5-10
B.10-15
C.15-20
D.20-24


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61、单项选择题  信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人


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62、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。

A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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63、多项选择题  针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、贷款质量恶化
D、授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难


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64、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）

A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方


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65、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、60,30
B、60,60
C、90,30
D、90,60


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66、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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67、单项选择题  信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告


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68、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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69、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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70、多项选择题  商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A、现金收付
B、资金划转
C、账户资料变更
D、密码更改、挂失、解挂


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71、单项选择题  资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。

A、500
B、1000
C、2000
D、5000


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72、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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73、单项选择题  有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。

A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然


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74、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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75、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()


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76、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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77、多项选择题  在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为：（）

A、流动资金整贷整还贷款
B、流动资金整贷零偿贷款
C、流动资金循环贷款
D、法人账户透支


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78、单项选择题  棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。

A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金


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79、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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80、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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81、单项选择题  金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。

A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制


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82、多项选择题  根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效


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83、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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84、单项选择题  财务公司当年亏损超过注册资本金的（）或者连续3年亏损超过注册资本金的10％，中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿。

A.30%
B.40%
C.50%
D.60%


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85、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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86、问答题  请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。


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87、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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88、多项选择题  信贷资产回购业务在操作上分为____。

A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务


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89、单项选择题  （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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90、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析
B、投资建议
C、个人投资产品推介
D、财务规划


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91、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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92、多项选择题  按照刑法，下列（）属于洗钱犯罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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93、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。


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94、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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95、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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96、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。

A、票据
B、出票日期金额
C、用途
D、收款人名称


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97、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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98、判断题  商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()


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99、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务


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100、单项选择题  电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。


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101、多项选择题  内部控制应当包括以下要素（）

A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正


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102、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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103、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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104、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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105、单项选择题  根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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106、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款


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107、单项选择题  根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）

A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告


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108、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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109、单项选择题  经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍


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110、单项选择题  公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（）内提出。法律另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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111、单项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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112、单项选择题  商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户


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113、问答题  请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。


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114、多项选择题  中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》


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115、单项选择题  有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）

A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构


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116、多项选择题  根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》


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117、多项选择题  商业银行存在（）行为，由国务院银行业监督管理机构依法对其实施处罚。

A、 未经批准设立分支机构地
B、 未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批地
C、 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款地
D、 出租、出借经营许可证地
E、 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地


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118、单项选择题  商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（）原授权。

A、大于
B、小于
C、等于


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119、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月


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120、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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121、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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122、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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123、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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124、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制


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125、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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126、多项选择题  设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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127、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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128、单项选择题  商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）

A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照


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129、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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130、多项选择题  在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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131、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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132、多项选择题  贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制


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133、多项选择题  商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）

A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项


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134、单项选择题  司法行政部门依照本法规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、（）。

A、控制
B、规范
C、管理
D、指导


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135、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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136、单项选择题  于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。

A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行


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137、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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138、单项选择题  根据自然人、法人或者其他组织的申请，公证机构不可以办理的事务是哪一项（）

A、法律、行政法规规定由公证机构登记的事务
B、代替存款人提款
C、保管遗嘱、遗产或者其他与公证事项有关的财产、物品、文书
D、代写与公证事项有关的法律事务文书


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139、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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140、单项选择题  《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。

A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度


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141、多项选择题  下列关于同业存放管理规定正确的有___。

A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果


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142、单项选择题  对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月


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143、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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144、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财


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145、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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146、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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147、多项选择题  银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销


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148、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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149、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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150、多项选择题  提起诉讼应当符合下列条件（）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖


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151、判断题  中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）


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152、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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153、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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154、单项选择题  《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格

A、总行
B、一级分行
C、二级分行


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155、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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156、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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157、单项选择题  商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构


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158、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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159、单项选择题  城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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160、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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161、单项选择题  银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。

A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人


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162、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A.一年
B.两年
C.三年
D.四年


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163、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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164、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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165、判断题  业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）


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166、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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167、多项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。

A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》


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168、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列提法正确的是（）。

A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%
D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%


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169、单项选择题  我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（）。

A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围
C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序


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170、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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171、多项选择题  下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）

A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行


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172、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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173、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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174、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信


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175、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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176、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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177、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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178、单项选择题  银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员


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179、问答题  论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。


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180、单项选择题  村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%


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181、多项选择题  银行业监督管理机构在实施监管工作时（）

A、要公开监督管理程序
B、地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
C、监督管理机构工作人员应当为被监管的当事人保守秘密。
D、国务院审计机关不得对其活动进行监督


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182、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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183、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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184、判断题  行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（）


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185、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。

A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。


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186、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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187、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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188、多项选择题  原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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189、多项选择题  商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配


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190、单项选择题  下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧


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191、多项选择题  金融机构领取金融许可证时，应提供（）。

A、银监会或其派出机构的批准文件
B、金融机构介绍信
C、领取许可证人员的合法有效身份证明
D、银监会或其派出机构要求的其他资料


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192、单项选择题  《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。

A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇


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193、多项选择题  根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。

A．违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚
B．行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚
C．对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定
D．除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人


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194、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。

A、经营需求
B、单位财务规定
C、约定用途
D、行政许可


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195、判断题  商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。（）


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196、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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197、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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198、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量


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199、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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200、单项选择题  银监部门收到金融机构申请开办衍生产品交易业务地完整材料()日起予以批复。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第13条）

A、6个月
B、3个月
C、60日
D、30日


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201、判断题  金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）


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202、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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203、问答题  请简述特别提款权的特点。


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204、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）

A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）


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205、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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206、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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207、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。


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208、单项选择题  商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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209、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。

A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权


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210、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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211、单项选择题  金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出


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212、单项选择题  金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）

A、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计帐册
D、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理


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213、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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214、问答题  请简述金融创新的影响。


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215、单项选择题  商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸


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216、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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217、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层


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218、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内


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219、单项选择题  从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）

A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理


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220、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。

A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理


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221、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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222、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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223、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。

A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的


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224、单项选择题  董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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225、单项选择题  我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书


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226、单项选择题  目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）

A、从事融资性票据业务
B、发行金融债券
C、买卖政府债券、金融债券
D、提供信用证服务及担保


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227、单项选择题  企业集团财务公司（）业务。

A.可以办理实业投资
B.可以办理贸易等非金融
C.可以办理实业投资、贸易等非金融
D、.不得办理实业投资、贸易等非金融


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228、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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229、判断题  中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）


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230、多项选择题  《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）

A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司


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231、单项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。

A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月


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232、多项选择题  （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效


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233、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）

A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金


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234、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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235、多项选择题  2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。

A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束


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236、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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237、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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238、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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239、多项选择题  银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率


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240、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。

A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构


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241、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本应包括（）。

A．实收资本或普通股
B．盈余公积
C．未分配利润
D．一般准备
E．少数股权


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242、单项选择题  银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。

A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险


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243、多项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；
C.高管人员严重违规；
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；
E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件


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244、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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245、单项选择题  根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。

A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人


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246、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员


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247、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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248、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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249、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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250、多项选择题  信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品


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251、多项选择题  下列关于存放央行业务说法正确的是___。

A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金，因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险


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252、多项选择题  公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。

A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法


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253、单项选择题  社团贷款实行以下运行模式（）。

A、“谁牵头、谁负责、谁评审”
B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”


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254、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%


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255、单项选择题  董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事


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256、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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257、判断题  中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）


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258、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）

A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资


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259、多项选择题  出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销


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260、多项选择题  关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）

A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则


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261、单项选择题  下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜


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262、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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263、多项选择题  信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：

A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录


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264、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。

A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员


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265、单项选择题  中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。

A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业


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266、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的（）应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A、股东大会
B、股东代表
C、监事会


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267、单项选择题  根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则


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268、多项选择题  财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。

A.已恢复支付能力；
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善


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269、多项选择题  贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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270、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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271、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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272、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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273、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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274、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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275、单项选择题  银行风险管理流程主要包括：（）

A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控


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276、多项选择题  下列须经银行业监督管理机构批准的有（）

A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程


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277、多项选择题  承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）

A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保


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278、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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279、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产


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280、单项选择题  担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15


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281、单项选择题  信用证业务的特点不包括___。

A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺


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282、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%


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283、多项选择题  设立商业银行，不需要经过下列哪些机构的（）审查批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、国家外汇管理局


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284、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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285、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。

A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计


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286、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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287、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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288、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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289、单项选择题  镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.5%  10%
B.10%  5%
C.5%1  5%
D.10% 15%


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290、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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291、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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292、单项选择题  我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。

A、14
B、16
C、18
D、20


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293、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。

A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会


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294、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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295、单项选择题  中国人民银行的亏损由（）弥补。

A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债


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296、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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297、单项选择题  信托公司开展固有业务，可以（）。

A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品


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298、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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299、单项选择题  核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%


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300、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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