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银行高管考试：银行高管考试考试试题（题库版）
2021-07-16 03:35:20 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费


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2、多项选择题  关于行政处罚的管辖说法正确的是（）

A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处


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3、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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4、单项选择题  （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。

A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值


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5、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）


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6、多项选择题  商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取（）等措施降低市场风险水平。

A、对冲
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险


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7、多项选择题  密封保管业务主要使用于___等物品的保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝


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8、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。

A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求


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9、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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10、多项选择题  用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知（）和（），并申请挂失。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第28条）

A、借款人
B、背书人
C、抵押人
D、出质人


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11、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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12、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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13、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。

A、1  3
B、3  5
C、3  7
D、5  7


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14、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。

A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府


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15、单项选择题  我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。

A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月


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16、多项选择题  按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。

A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置


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17、多项选择题  农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。

A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B.资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E.最近1年未发生重大违法违规行为


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18、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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19、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A、投标人;
B、招标人;
C、项目业主;
D、投资方


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20、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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21、单项选择题  目前信用的主要形式是()。

A、银行信用
B、商业信用
C、国家信用
D、民间信用


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22、多项选择题  信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。

A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确


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23、判断题  商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（）


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24、多项选择题  根据《山东银监局农村合作金融机构飞行检查制度》规定，飞行检查是指不提前通知被检查机构而实施的现场检查，具有（）。

A．保密性
B．即时性
C．灵活性
D．针对性
E．实效性


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25、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币


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26、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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27、单项选择题  外资银行高级管理人员学历要求最低为（）

A、大专
B、大学本科
C、硕士研究生
D、博士


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28、多项选择题  金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离（）之间的风险。

A、电子银行应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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29、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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30、多项选择题  网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程可划分为___等。

A、法律合规风险;
B、操作风险;
C、技术风险;
D、市场风险;
E、信用风险


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31、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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32、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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33、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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34、多项选择题  按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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35、单项选择题  银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。

A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一


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36、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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37、多项选择题  外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）

A、存在形式
B、定期存款存放银行
C、利率
D、人民币国债到期日


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38、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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39、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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40、判断题  政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）


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41、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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42、单项选择题  一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（）。

A、预算盈余
B、预算赤字
C、收支平衡
D、不确定。


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43、问答题  

某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。
问题：此时实际利率是多少？


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44、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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45、单项选择题  撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。

A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人


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46、单项选择题  高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。

A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位


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47、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％


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48、单项选择题  连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）

A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天


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49、单项选择题  商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。

A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品


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50、判断题  商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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51、单项选择题  财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。

A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资


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52、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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53、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。

A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗


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54、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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55、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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56、单项选择题  设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。

A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元


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57、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）

A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保


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58、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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59、单项选择题  商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸


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60、问答题  提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。


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61、单项选择题  企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。

A、15日
B、30日
C、60日
D、90日


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62、多项选择题  债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险


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63、判断题  商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）


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64、单项选择题  商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。

A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段


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65、单项选择题  中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。

A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资


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66、单项选择题  下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府的财务部门


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67、单项选择题  商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员


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68、多项选择题  下列有关财产保全的说法，正确的是（）

A、对于财产保全措施，人民法院可以根据申请人的申请采取，也可以在必要时依职权采取
B、财产保全限于请求的范围或者与本案有关的财物
C、人民法院采取财产保全措施时，可以运用查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法
D、财产已被人民法院采取保全措施查封、扣押、冻结的，其他任何单位不能重复查封、冻结


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69、单项选择题  股票是一种（）。

A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券


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70、单项选择题  商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。

A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十


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71、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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72、单项选择题  对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月


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73、多项选择题  下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）

A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗


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74、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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75、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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76、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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77、单项选择题  国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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78、问答题  

借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？


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79、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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80、多项选择题  下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）

A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行


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81、多项选择题  银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。


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82、多项选择题  商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)

A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估


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83、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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84、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。

A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构


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85、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构


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86、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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87、多项选择题  再审案件必须具备的条件有（）。

A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力


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88、多项选择题  起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）

A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料


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89、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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90、多项选择题  下列有关民事诉讼中实行公开审判的表述不正确的是（）。

A、案件的审理、合议庭的评议、判决的宣告应当公开
B、对于涉及国家秘密的案件不公开审理，但宣判要公开
C、对于涉及个人隐私的案件，人民法院应当根据当事人申请不公开审理
D、离婚案件只能不公开审理


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91、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，有关单位有下列哪些情形之一，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款（）。

A、未按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的
B、未及时消除已发现的可能引发突发事件的隐患，导致发生严重突发事件的
C、未做好应急设备、设施日常维护使危害扩大的
D、突发事件发生后，不及时组织开展应急救援工作，造成严重后果的


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92、单项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。

A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保


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93、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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94、判断题  一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）


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95、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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96、单项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。

A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避


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97、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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98、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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99、单项选择题  企业事业单位可以开立（）个基本账户。

A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个


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100、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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101、判断题  商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）


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102、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持


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103、多项选择题  信息科技风险管理的目标是（）：

A、建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制；
B、促进商业银行安全、持续、稳健运行；
C、推动业务创新，提高信息技术使用水平；
D、增强核心竞争力和可持续发展能力。


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104、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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105、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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106、多项选择题  机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）

A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任


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107、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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108、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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109、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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110、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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111、问答题  请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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112、单项选择题  银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（）的重要依据。

A、现场检查
B、非现场检查
C、市场准入管理
D、高级管理人员管理


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113、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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114、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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115、多项选择题  金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施


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116、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）

A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整


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117、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。

A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组


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118、判断题  存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（）


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119、多项选择题  对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。

A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为


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120、单项选择题  信用卡风险管理的能力是：（）

A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力


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121、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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122、单项选择题  以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（）。

A、可以改变土地集体所有
B、可以改变土地用途
C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途


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123、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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124、多项选择题  《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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125、单项选择题  商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

A、统一
B、分类
C、全面
D、重点


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126、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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127、多项选择题  商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。

A、各个授信对象自身的信用状况
B、集团客户的整体信用状况
C、集团客户的经营状况
D、集团客户的财务状况


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128、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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129、单项选择题  业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。

A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告


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130、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。


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131、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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132、单项选择题  特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。

A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职


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133、判断题  外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）


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134、判断题  业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）


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135、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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136、单项选择题  棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。

A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金


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137、单项选择题  除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。

A、资金
B、专户
C、账户


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138、单项选择题  外商独资银行关闭应成立清算组，清算组成员应报经（）同意

A、中国银监会
B、所在地中国银监会派出机构
C、人民法院
D、所在地人民政府


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139、多项选择题  商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。

A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券


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140、多项选择题  商业银行以()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）

A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、效益性


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141、单项选择题  《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。

A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月


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142、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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143、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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144、单项选择题  商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、50%
B、100%
C、30%
D、25%


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145、单项选择题  户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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146、单项选择题  在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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147、多项选择题  商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。


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148、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。

A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类


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149、单项选择题  银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。

A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核


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150、单项选择题  除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行


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151、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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152、问答题  试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。


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153、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


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154、单项选择题  关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料


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155、多项选择题  银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日


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156、单项选择题  ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。

A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行


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157、判断题  中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）


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158、单项选择题  信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月


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159、单项选择题  《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效。

A、签订之日起
B、登记之日起
C、约定之日起
D、质物移交于质权人占有时


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160、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。

A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求


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161、判断题  内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）


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162、单项选择题  根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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163、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。

A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构


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164、多项选择题  商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。

A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业


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165、判断题  商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（）


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166、单项选择题  关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。

A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予


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167、判断题  黄金市场的交易方式有现货交易和期货交易两种。（）


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168、单项选择题  下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用、守法合规
B、信息保密、熟知业务
C、专业胜任、勤勉尽职
D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争


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169、多项选择题  承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案


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170、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性


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171、单项选择题  票据地善意取得是指()。（票据法）

A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据


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172、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）

A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％


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173、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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174、单项选择题  以下不属于企业集团成员单位的是（）

A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人


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175、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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176、多项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）

A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼


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177、单项选择题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督


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178、问答题  试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。


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179、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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180、多项选择题  金融机构地保护性措施包括（）。

A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度


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181、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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182、单项选择题  （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

A、前台
B、中台
C、后台
D、业务


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183、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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184、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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185、单项选择题  金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A、3
B、5
C、8
D、10


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186、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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187、多项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险


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188、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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189、单项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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190、判断题  柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）


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191、单项选择题  董事会应明确各（）的职责分工，建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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192、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。


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193、单项选择题  甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。

A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为
B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉
D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为


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194、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形


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195、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法


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196、判断题  商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）


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197、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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198、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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199、单项选择题  修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。

A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日


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200、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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201、问答题  相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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202、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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203、问答题  请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。


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204、单项选择题  （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。

A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会


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205、单项选择题  判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在()以上。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、5个月


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206、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人


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207、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。


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208、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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209、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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210、单项选择题  下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。


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211、多项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）

A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;


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212、单项选择题  无权要求银行冻结单位存款的单位是（）

A、人民法院
B、人民检察院
C、纪委
D、海关


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213、多项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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214、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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215、多项选择题  下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的


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216、多项选择题  对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼


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217、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系


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218、单项选择题  被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。

A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人


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219、单项选择题  农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年


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220、单项选择题  农村信用社的注册资本金是农村信用社（）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员


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221、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。

A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障


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222、单项选择题  （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门


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223、单项选择题  商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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224、单项选择题  经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效

A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天


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225、单项选择题  根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据


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226、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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227、单项选择题  《担保法》规定，以（）出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

A、依法可以转让的股票。
B、债券。
C、有限责任公司的股份。
D、依法可以转让的商标专用权。


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228、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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229、多项选择题  商业银行可能面临的风险主要有：（）

A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险


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230、单项选择题  银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处()年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、2
B、3
C、5
D、10


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231、问答题  请结合本行实际，试述如何加强会计案件防范。


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232、多项选择题  商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度


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233、单项选择题  商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。

A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门


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234、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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235、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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236、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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237、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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238、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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239、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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240、单项选择题  贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。

A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。


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241、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月


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242、单项选择题  金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）

A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产


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243、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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244、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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245、单项选择题  我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商


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246、单项选择题  外国银行分行经营存款业务，应（）交存存款准备金

A、自主决定
B、按其总行要求
C、按银监会要求
D、按中国人民银行规定


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247、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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248、问答题  请结合工作实际，谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。


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249、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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250、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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251、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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252、单项选择题  《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构


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253、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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254、单项选择题  中国人民银行可以代理国务院（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门


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255、多项选择题  信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。

A、承诺信托资金不受损失
B、委托非金融机构进行推介
C、委托商业银行进行推介
D、在公司内部网站上推介自身信托计划
E、推介材料与信托文件不完全相符


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256、多项选择题  农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）

A.机构设立
B.机构变更
C.机构终止
D.调整业务范围和增加业务品种
E.董事（理事）和高级管理人员任职资格等


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257、单项选择题  外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告

A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内

 


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258、单项选择题  （）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）

A、2004年3月
B、2004年6月
C、2004年9月
D、2004年12月


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259、单项选择题  资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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260、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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261、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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262、单项选择题  人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。

A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任


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263、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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264、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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265、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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266、单项选择题  根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为()

A.正常
B.关注
C.可疑
D.次级


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267、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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268、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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269、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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270、单项选择题  对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件


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271、多项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：

A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。 


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272、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。

A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力


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273、多项选择题  中央银行货币政策最终目标包括()。

A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新


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274、判断题  商业银行不良资产监测重点不良贷款余额在万元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。（）


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275、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院


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276、单项选择题  商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年


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277、问答题  地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？


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278、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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279、单项选择题  村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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280、多项选择题  下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）

A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测


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281、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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282、多项选择题  （）属于资产负债共同类科目。

A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款


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283、多项选择题  农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）

A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件


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284、多项选择题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、自我管理


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285、多项选择题  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度


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286、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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287、单项选择题  资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。

A、500
B、1000
C、2000
D、5000


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288、单项选择题  高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。

A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结


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289、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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290、单项选择题  已经提名董事的股东不得再提名（）。

A.董事长
B.董事会秘书
C.独立董事
D.监事长


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291、问答题  简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。


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292、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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293、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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294、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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295、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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296、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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297、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素()。

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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298、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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299、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，对资本不足的城市商业银行，银监会可以采取（）等纠正措施：

A．下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划
B．要求商业银行限制资产增长速度
C．要求商业银行降低风险资产的规模
D．要求商业银行限制分配红利和其他收入
E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务


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300、单项选择题  我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族


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