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银行高管考试：银行高管考试测试题（最新版）
2021-07-28 02:27:09 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会


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2、单项选择题  商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警


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3、单项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究


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4、单项选择题  甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）

A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日


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5、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。

A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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6、多项选择题  个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）

A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项


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7、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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8、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：

A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。


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9、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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10、单项选择题  以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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11、多项选择题  设立商业银行，应当具备下列条件：（）

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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12、多项选择题  下列（）属于对金融机构地事前监管。

A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理


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13、多项选择题  省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）

A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；


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14、单项选择题  金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证


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15、多项选择题  贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见


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16、多项选择题  同业拆出业务的主要风险点：（）

A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险


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17、问答题  请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。


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18、单项选择题  村镇银行贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的（）倍。

A.0.75
B.0.8
C.0.85
D.0.9


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19、单项选择题  拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。

A、7
B、10
C、15


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20、单项选择题  下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。

A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书


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21、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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22、单项选择题  下列不属于商业银行关系人的是（ ）。

A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员


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23、单项选择题  《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月


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24、判断题  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）


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25、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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26、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。


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27、单项选择题  企业集团财务公司的筹建期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年90


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28、多项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。

A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额


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29、多项选择题  自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。

A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员


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30、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。


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31、多项选择题  某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层


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32、多项选择题  申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）

A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建


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33、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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34、单项选择题  商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务


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35、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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36、多项选择题  银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的


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37、单项选择题  商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A、50％；50％
B、40％；60％
C、30％；70％
D、70％；30％


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38、单项选择题  连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）

A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天


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39、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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40、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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41、单项选择题  商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁


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42、单项选择题  存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。

A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失


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43、多项选择题  商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）。

A、充分性
B、合规性
C、有效性
D、适宜性
E、经济性


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44、单项选择题  信托公司开展固有业务，可以（）。

A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品


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45、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则


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46、单项选择题  我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项


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47、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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48、多项选择题  贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。

A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险


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49、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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50、多项选择题  以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）

A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况


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51、多项选择题  银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）

A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长


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52、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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53、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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54、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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55、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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56、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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57、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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58、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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59、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。

A.3
B.6
C.9
D.12


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60、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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61、多项选择题  商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职


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62、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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63、多项选择题  有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）

A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地


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64、多项选择题  按照我国刑法，以下（）行为，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、编造引进资金、项目等虚假理由的
B、使用虚假的经济合同的
C、使用虚假的证明文件的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的


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65、单项选择题  商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在（）再次评价周期内应至少覆盖一次。

A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次


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66、多项选择题  银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销


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67、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门


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68、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A、国家审计部门
B、其他商业银行审计部门
C、银监会
D、社会中介机构


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69、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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70、单项选择题  农村合作银行的注册资本金不得少于（）万元。

A.500万元
B.1000万元
C.2000万元
D.5000万元


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71、多项选择题  商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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72、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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73、判断题  商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（）


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74、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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75、问答题  请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。


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76、问答题  请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。


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77、单项选择题  农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举


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78、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。

A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗


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79、单项选择题  贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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80、多项选择题  财务公司开办衍生金融产品交易业务，应当具备以下条件（）。

A.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
B.内部控制制度健全
C.具有有效的反洗钱措施
D.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历
E.主要风险监管指标符合要求


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81、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。

A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年


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82、单项选择题  全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。

A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一


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83、单项选择题  贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信


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84、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门


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85、单项选择题  下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券


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86、单项选择题  单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股的比例不得超过（）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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87、单项选择题  我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。

A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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88、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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89、问答题  试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。


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90、单项选择题  出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）

A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地


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91、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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92、单项选择题  蓄电池正常电解液面高度为高出极板（）mm。

A.5-10
B.10-15
C.15-20
D.20-24


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93、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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94、判断题  外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）


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95、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。

A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道


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96、多项选择题  法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）

A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的


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97、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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98、多项选择题  根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效


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99、单项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：

A、确定中央银行基准利率
B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、向商业银行提供贷款
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
E、国务院确定的其他货币政策工具


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100、问答题  请简述国际储备的功能。


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101、单项选择题  宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）

A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务


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102、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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103、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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104、多项选择题  非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。

A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所


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105、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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106、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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107、单项选择题  履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。


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108、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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109、单项选择题  下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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110、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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111、单项选择题  商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）

A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控


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112、多项选择题  商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）

A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境


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113、多项选择题  《贷款分类风险指引》适用于（）。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。


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114、单项选择题  财务公司可以吸收下列（）存款。

A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款


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115、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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116、单项选择题  当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。

A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字


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117、单项选择题  《民法通则》中规定，民事行为部分无效，（）

A、影响其他部分的效力的，其他部分无效。
B、影响其他部分的效力的，其他部分部分有效。
C、不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。
D、不影响其他部分的效力的，其他部分无效。


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118、单项选择题  信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人


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119、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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120、单项选择题  项目融资贷款的还款资金来源主要依赖（）。

A、政府补贴
B、集团公司拨款
C、股东筹资
D、项目产生的销售收入


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121、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不应低于（）。

A．60%
B．80%
C．100%
D．200%


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122、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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123、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构


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124、单项选择题  董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次


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125、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。

A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金
B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取
C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取
D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金


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126、多项选择题  发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况


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127、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息


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128、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次


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129、判断题  利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）


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130、单项选择题  下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。

A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局


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131、单项选择题  担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15


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132、多项选择题  董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）

A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。


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133、多项选择题  依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借


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134、问答题  地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？


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135、多项选择题  商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）

A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目


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136、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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137、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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138、多项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）

A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%


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139、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。

A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名


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140、多项选择题  商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）

A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序


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141、单项选择题  当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.1‰
B.2‰
C.5‰
D.1％


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142、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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143、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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144、判断题  拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。（）


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145、多项选择题  试点期间应将农村资金互助社的报银监会备案。（）

A.筹建工作方案
B.开业工作方案
C.筹建批复
D.开业批复


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146、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款


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147、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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148、判断题  起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）


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149、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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150、单项选择题  如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。

A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管


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151、单项选择题  我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商


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152、单项选择题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

A、风险处置
B、依法起诉
C、专门管理
D、追加担保


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153、判断题  商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（）


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154、多项选择题  留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）

A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用


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155、单项选择题  ____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制


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156、单项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构


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157、多项选择题  下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债


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158、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。

A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分


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159、多项选择题  按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的


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160、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应着重从（）完善其内部控制，防范信贷管理风险。

A、实行贷款全流程管理
B、全面了解客户和项目信息
C、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
E、建立各岗位的考核和问责机制


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161、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）

A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款


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162、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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163、单项选择题  下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。


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164、多项选择题  根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的
B、行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的
C、适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的
D、拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的


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165、单项选择题  露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月


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166、单项选择题  出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）

A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款


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167、判断题  中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）


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168、单项选择题  一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60


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169、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。

A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团


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170、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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171、多项选择题  货币地作用体现在它的()职能上。

A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币


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172、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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173、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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174、多项选择题  银行业从业的基本准则有：（）

A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、保护商业秘密与客户隐私


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175、单项选择题  信托公司应当在证券信托成立后（）个工作日内向中国银监会或其派出机构报告。

A、3
B、5
C、10
D、15


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176、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）


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177、问答题  试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。


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178、多项选择题  对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）

A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入


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179、多项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）

A.商业银行操作风险管理程序的有效性；
B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；
C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；
E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；


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180、单项选择题  商业银行的"三性"不包括()。

A、安全性
B、流动性
C、政策性
D、效益性


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181、单项选择题  农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月


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182、多项选择题  以下哪些业务属于票据融资业务？（）

A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现


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183、单项选择题  镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会


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184、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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185、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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186、单项选择题  以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）

A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人


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187、单项选择题  邮政企业可以受（）委托，办理有关银行业务。

A、邮储银行
B、政策性银行
C、股份制银行
D、地方城市商业银行


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188、单项选择题  个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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189、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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190、单项选择题  商业银行办理支付结算业务，应当根据有关法律规定的要求，对持票人提交的票据或结算凭证进行审查，并确认委托人（）的正确性和有效性，按指定的方式、时间和账户办理资金划转手续。

A、票据
B、合同文本
C、收、付款指令
D、印鉴


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191、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。

A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司


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192、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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193、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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194、单项选择题  根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押


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195、判断题  业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）


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196、单项选择题  贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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197、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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198、单项选择题  《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。

A、5
B、10
C、15
D、20


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199、单项选择题  金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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200、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。

A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产


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201、多项选择题  农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产


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202、单项选择题  金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行


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203、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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204、判断题  总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。（）


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205、判断题  商业银行不良资产监测重点不良贷款余额在万元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。（）


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206、单项选择题  农村资金互助社以服务（）为宗旨，谋求社员的共同利益。

A.社员
B.社员代表
C.法人
D.自然人


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207、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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208、单项选择题  商业银行开展业务，应当遵守（）的原则，不得从事不正当竞争。

A、诚实信用
B、公平竞争
C、依法交易
D、公开公正


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209、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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210、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A、协议重组
B、核销
C、换据
D、清收


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211、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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212、问答题  

T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？


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213、单项选择题  商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）

A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈


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214、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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215、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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216、判断题  商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）


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217、单项选择题  送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。

A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月


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218、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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219、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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220、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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221、判断题  抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）


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222、单项选择题  外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告

A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内

 


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223、单项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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224、单项选择题  商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:

A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下


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225、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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226、单项选择题  外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）

A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额


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227、多项选择题  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度


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228、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（）。

A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
C、可以将拆入资金用于资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金


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229、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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230、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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231、判断题  大额可转让定期存单（Certificateofdeposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）


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232、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）

A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社


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233、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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234、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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235、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月


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236、单项选择题  银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。

A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率 


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237、判断题  最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）


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238、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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239、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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240、多项选择题  商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。

A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜


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241、单项选择题  压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚

A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力


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242、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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243、单项选择题  外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产

A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业


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244、多项选择题  下列人员任职资格须经国务院银行业监管机构核准（）

A、外资银行董事
B、外资银行高级管理人员
C、外资银行监事
D、外资银行首席代表


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245、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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246、单项选择题  受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人


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247、问答题  请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。


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248、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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249、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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250、问答题  请简述国际短期资本流动对经济的影响。


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251、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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252、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性


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253、问答题  请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。


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254、单项选择题  反洗钱行政主管部门在调查过程中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。

A、十二
B、二十四
C、四十八
D、七十二


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255、单项选择题  资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。

A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%


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256、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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257、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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258、多项选择题  没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。

A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款


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259、多项选择题  发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失


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260、多项选择题  代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。

A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》


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261、单项选择题  在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证


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262、多项选择题  下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确


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263、判断题  企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）


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264、单项选择题  （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构


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265、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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266、单项选择题  根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（）。

A、1个百分点
B、0.99个百分点
C、1.2个百分点
D、1.5个百分点


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267、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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268、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。


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269、单项选择题  个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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270、多项选择题  商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定()和双方认为需要约定地其他事项。（商业银行法第37条）

A、贷款种类
B、借款用途
C、还款期限
D、还款方式
E、违约责任
F、借款金额、利率


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271、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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272、判断题  商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)


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273、单项选择题  户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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274、单项选择题  下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险


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275、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票地出票人和承兑人地票据权利时效，为自汇票到期日起()（票据法第17条）

A.2年
B.6个月
C.3个月
D.1年


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276、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。

A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款


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277、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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278、多项选择题  劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。

A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴


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279、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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280、单项选择题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。

A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务


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281、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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282、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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283、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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284、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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285、单项选择题  银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）

A、未经批准变更、终止的
B、严重违反审慎经营规则的
C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D、未按照规定进行信息披露的


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286、问答题  请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。


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287、单项选择题  银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。

A、银行业监管统计制度
B、1104
C、非现场信息监管系统
D、中华人民共和国统计制度


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288、判断题  中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）


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289、单项选择题  马桂诉李雄侵权赔偿一案，李雄败诉。但判决生效后，李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后，查明李雄因病在家，已三个月没有收入，家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请，但可以等一段时间再执行。在此情况下，法院应如何处理马桂的执行申请?（）

A、裁定驳回马桂的申请
B、裁定中止执行
C、裁定终结执行
D、裁定不予执行


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290、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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291、多项选择题  金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。

A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险


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292、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构是本级人民政府负责信访工作的行政机构，履行的职责包括（）：

A、受理、交办、转送信访人提出的信访事项
B、承办上级和本级人民政府交由处理的信访事项
C、协调处理重要信访事项
D、督促检查信访事项的处理


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293、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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294、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。

A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%


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295、多项选择题  信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。

A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务


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296、多项选择题  下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的


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297、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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298、单项选择题  信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)

A、80%
B、85%
C、95%
D、100%


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299、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）

A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户


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300、多项选择题  关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）

A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票


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