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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（每日一练）
2021-10-13 04:50:34 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。

A、公益事业管理机构 
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会


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2、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制


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3、单项选择题  根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）

A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为


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4、判断题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）


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5、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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6、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债


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7、判断题  抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）


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8、多项选择题  银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）

A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分


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9、问答题  试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。


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10、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督


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11、判断题  商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）


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12、单项选择题  银行卡透支计收单利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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13、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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14、单项选择题  当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审


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15、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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16、判断题  借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）


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17、判断题  中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）


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18、多项选择题  巴塞尔银行监管委员会在发布地《新资本充足率框架》中主要提出三个方面地内容，即"三大支柱"，包括（）。

A、最低资本充足率要求
B、金融当局地持续监督
C、商业银行公司治理
D、市场约束


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19、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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20、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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21、单项选择题  下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票


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22、单项选择题  在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。

A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者


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23、单项选择题  ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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24、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。

A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构


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25、单项选择题  商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。

A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险


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26、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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27、判断题  农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押


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28、单项选择题  银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。

A、公平公正
B、属地监管
C、实质重于形式
D、风险防控


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29、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，有关单位有下列哪些情形之一，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款（）。

A、未按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的
B、未及时消除已发现的可能引发突发事件的隐患，导致发生严重突发事件的
C、未做好应急设备、设施日常维护使危害扩大的
D、突发事件发生后，不及时组织开展应急救援工作，造成严重后果的


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30、单项选择题  有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下


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31、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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32、单项选择题  单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息


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33、多项选择题  关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）

A、银行业金融机构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
B、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定
C、银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定


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34、多项选择题  邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：

A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类


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35、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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36、单项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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37、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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38、多项选择题  监管部门在审查信用证业务贸易背景时，应重点检查的内容有;（）

A、进口合同与开证内容是否吻合;
B、是否符合外汇管理的有关要求;
C、申请人是否具有外贸资格；
D、是否拥有特种商品进口的批准文件;


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39、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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40、单项选择题  资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。

A、500  5000
B、1000 10000
C、1000 5000
D、500 10000


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41、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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42、单项选择题  某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。

A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种


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43、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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44、多项选择题  中央银行的性质包括()。

A、以盈利为目地
B、不以盈利为目地
C、经营普通商业银行地业务
D、不经营普通商业银行地业务
E、为实现国家政策服务


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45、判断题  行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（）


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46、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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47、问答题  

2003年××支行向××学校（某投资公司的自办学校）发放流动资金贷款×万元，由投资公司及其关联公司提供担保。上述贷款借款人和担保人实为一体，贷款实际由投资公司控制使用，学校贷款风险实质已经转换成房地产开发贷款风险，信贷风险加大。同时，投资公司在××支行还有房地产开发贷款××万元，且该公司资信状况较差，关联公司间财务管理混乱，存在编制虚假报表优化财务指标、虚增资本金扩大规模、通过关联公司间资产转让虚增项目自有资金等问题，潜在的关联企业经营风险不容忽视。
问题：结合上述案例，分析院校贷款的经营管理应注意哪些问题。


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48、多项选择题  银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）

A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构


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49、单项选择题  我国《票据法》规定

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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50、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。

A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息


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51、多项选择题  金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行


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52、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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53、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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54、判断题  商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品。（）


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55、单项选择题  对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记
D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码


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56、多项选择题  

农村合作银行以 （）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
 

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性


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57、单项选择题  中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。


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58、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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59、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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60、单项选择题  银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）

A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书


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61、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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62、单项选择题  城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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63、单项选择题  商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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64、多项选择题  提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。

A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。


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65、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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66、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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67、单项选择题  固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主


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68、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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69、单项选择题  城市商业银行的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。

A．10%
B．30%
C．50%
D．100%


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70、多项选择题  对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）

A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动


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71、单项选择题  商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。

A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门


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72、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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73、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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74、多项选择题  下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行


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75、多项选择题  按照我国刑法，下列（）应当承担刑事责任。

A、17周岁的甲盗窃现金2万元
B、15周岁的乙盗窃现金3万元
C、15周岁的丙故意杀人
D、13周岁的丁贩卖毒品


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76、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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77、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。

A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录


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78、单项选择题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。

A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时


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79、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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80、多项选择题  下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）

A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算


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81、单项选择题  由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险


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82、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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83、单项选择题  邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：

A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业


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84、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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85、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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86、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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87、单项选择题  未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。

A．监事会
B．股东大会
C．经营决策机构
D．领导班子


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88、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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89、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的


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90、多项选择题  商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）

A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理


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91、判断题  董事会是公司的权力机构，依照公司法行使职权。（）


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92、单项选择题  下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告


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93、单项选择题  银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。

A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人


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94、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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95、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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96、单项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。

A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制


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97、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用

A．我国政策性银行
B．我国商业银行
C．我国金融资产管理公司
D．经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关
E．我国中央政府投资的公用企业


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98、单项选择题  压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚

A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力


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99、单项选择题  商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（）。

A、内部风险
B、不可接受风险
C、新风险
D、环境风险


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100、多项选择题  涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。

A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私


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101、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。


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102、单项选择题  农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。

A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长


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103、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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104、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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105、单项选择题  缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

A、主要负债
B、付息负债
C、部分负债
D、短期负债


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106、多项选择题  商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司地（）等情况，并在调查报告中记录相关情况。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第15条）

A、背景
B、信用评级
C、经营和财务
D、担保和重大诉讼


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107、多项选择题  设立商业银行，不需要经过下列哪些机构的（）审查批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、国家外汇管理局


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108、判断题  《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）


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109、多项选择题  金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：（）

A、资金融通功能
B、优化资源配置
C、风险分散与管理
D、经济调节功能
E、定价功能


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110、单项选择题  申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）

A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门


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111、单项选择题  中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务


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112、单项选择题  当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。

A、应商定履行顺序
B、数额大的先履行
C、数额小的先履行
D、应当同时履行


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113、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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114、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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115、多项选择题  银行业监督管理机构工作人员应当做到（）

A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导


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116、单项选择题  商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。

A、汇率风险
B、流动性风险
C、安全性
D、收益性


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117、单项选择题  我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。

A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日


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118、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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119、单项选择题  贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。

A、30
B、45
C、60
D、90


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120、单项选择题  农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。

A.4
B.1
C.2
D.3


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121、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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122、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

A、业务主管部门
B、业务开办机构
C、董事会
D、法人


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123、单项选择题  根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据


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124、单项选择题  哪项与母乳抗感染作用无关（）

A.分泌型抗体
B.特异性抗体
C.乳铁蛋白
D.双歧因子
E.酪蛋白


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125、单项选择题  存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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126、问答题  请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。


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127、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料


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128、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）


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129、单项选择题  按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（）。

A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司


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130、单项选择题  财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A.3年
B.5年
C.6年
D.10年


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131、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。

A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗


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132、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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133、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：（）

A、具有较高的同质性；
B、能够产生可预测的现金流收入；
C、无任何风险暴露；
D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定


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134、多项选择题  信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人


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135、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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136、多项选择题  托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）

A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产


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137、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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138、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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139、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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140、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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141、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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142、单项选择题  伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

A、1
B、2
C、3
D、5


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143、单项选择题  商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议


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144、单项选择题  反洗钱行政主管部门在调查过程中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。

A、十二
B、二十四
C、四十八
D、七十二


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145、多项选择题  设立村镇银行应经过的两个阶段是:（）

A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业


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146、单项选择题  宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）

A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务


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147、多项选择题  贷款人有下列哪些情况的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定的监管措施（）：

A、流动资金业务流程有缺陷的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D、与借款人串通违规发放贷款的


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148、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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149、单项选择题  银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。

A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定


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150、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。


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151、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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152、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时


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153、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。

A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准


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154、问答题  请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。


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155、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。

A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10日内
C、应当在汇票出票后30日内
D、应当在汇票到期日前15日内


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156、判断题  持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）


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157、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益


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158、单项选择题  商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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159、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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160、单项选择题  中国人民银行设行长一人，副行长（）。

A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人


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161、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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162、单项选择题  管理评审应由（）。

A.负有决策职责的董事长领导进行
B.质量经理负责领导和组织实施
C.最高管理者领导进行
D.以上均可


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163、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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164、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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165、单项选择题  邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。

A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定


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166、单项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。

A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券


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167、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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168、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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169、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A、授信
B、统一授信
C、风险控制
D、风险限额


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170、单项选择题  法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。

A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传


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171、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（）。

A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、有效性


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172、判断题  金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）


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173、判断题  拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。（）


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174、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。

A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良


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175、单项选择题  财务公司不良贷款率不应高于（ ）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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176、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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177、单项选择题  商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。


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178、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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179、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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180、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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181、多项选择题  商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条)

A、董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理
B、关联交易控制委员会的职责和人员组成
C、关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D、关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容


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182、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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183、问答题  提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。


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184、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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185、多项选择题  申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证


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186、单项选择题  履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。


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187、问答题  请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识。


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188、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”

A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款


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189、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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190、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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191、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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192、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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193、单项选择题  申请人向受理机关提交申请材料的方式为（）

A、邮寄
B、当面递交
C、邮寄或当面递交


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194、单项选择题  项目融资的借款人通常是（）。

A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人


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195、多项选择题  事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)

A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法


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196、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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197、多项选择题  短期资金市场的特点包括()。

A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性


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198、多项选择题  商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表


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199、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。

A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度


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200、多项选择题  商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）

A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者


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201、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财


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202、单项选择题  由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票


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203、多项选择题  重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。

A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定


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204、单项选择题  村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。

A.2
B.3
C.4
D.5


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205、多项选择题  《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）

A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。


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206、多项选择题  行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。

A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的


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207、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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208、多项选择题  银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）

A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)


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209、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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210、多项选择题  提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购


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211、多项选择题  我国现行宪法对土地所有权的规定是（）。

A、城市的土地属于国家所有
B、城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有
C、城市郊区的土地属于国家所有
D、农村的土地,除由法律规定属于国家所有的以外,属于集体所有


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212、多项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。

A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单


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213、问答题  请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。


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214、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对盈利状况的定量指标包括：（）

A．资产利润率
B．资本利润率
C．收息率
D．成本收入比率
E．风险资产利润率


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215、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（）一次。

A、半年
B、一年
C、一季度
D、两年


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216、多项选择题  商业银行的现金资产主要包括：（）

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项


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217、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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218、多项选择题  银行业从业的基本准则有：（）

A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、保护商业秘密与客户隐私


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219、单项选择题  （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会


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220、多项选择题  市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险


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221、单项选择题  内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）

A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配


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222、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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223、多项选择题  列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）

A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员 


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224、判断题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）


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225、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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226、单项选择题  账户印鉴卡应___保管。

A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自


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227、单项选择题  邮储银行收到持票人委托收款的支票，发现付款人帐户余额不足支付票据款项的，应（）：

A、足额支付票据款项
B、不予受理委托收款
C、没收票据交公安机关处理
D、足额支付票据款向后想付款人追索


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228、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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229、单项选择题  农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A、1
B、2
C、3
D、4


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230、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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231、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。

A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议


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232、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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233、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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234、单项选择题  下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：

A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。


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235、多项选择题  第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。

A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地


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236、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。

A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限


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237、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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238、单项选择题  村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（）亿元以上，不良贷款比例（）%以下。

A、8亿元13%
B、9亿元14%
C、10亿元15%
D、11亿元16%


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239、多项选择题  拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）

A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上


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240、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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241、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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242、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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243、判断题  金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）


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244、单项选择题  银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门


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245、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度


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246、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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247、单项选择题  无效的合同或者被撤销的合同（）。

A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力


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248、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门


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249、单项选择题  商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”

A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下 


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250、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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251、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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252、单项选择题  银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。

A、警告
B、处罚
C、实行接管
D、撤销


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253、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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254、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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255、单项选择题  （）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。

A、银监会；
B、人民银行；
C、审计署；
D、财政部


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256、多项选择题  商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）

A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东


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257、单项选择题  信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。

A、5
B、10
C、15
D、20


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258、单项选择题  衡量内燃机单位气缸容积工作能力的大小的指标是（）。

A.气缸的工作容积
B.曲轴发出的功率
C.喷油量
D.平均压力


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259、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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260、单项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员总额不得超过资本净额的（）。

A.8%
B.15%
C.20%
D.100%


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261、多项选择题  对棉花产业化龙头企业发放棉花收购(含异地收购)贷款的额度要根据企业的（）等因素综合确定。

 A、加工能力
B、籽棉加工设备条件
C、最近3年年平均加工量
D、当地的棉花产量


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262、单项选择题  国有独资公司的组织机构为（）。

A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事


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263、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信


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264、多项选择题  商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。

A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理


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265、多项选择题  财务公司分公司不得办理（）。

A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借


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266、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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267、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款


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268、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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269、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)

A、识别
B、监测
C、评估
D、控制


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270、问答题  

某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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271、单项选择题  （）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。

A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长


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272、多项选择题  依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。

A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁


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273、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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274、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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275、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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276、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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277、多项选择题  再审案件必须具备的条件有（）。

A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力


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278、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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279、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。


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280、多项选择题  接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）

A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限


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281、单项选择题  商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构


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282、多项选择题  附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务


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283、多项选择题  国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）

A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作


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284、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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285、多项选择题  设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业


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286、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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287、多项选择题  中国银监会的监管措施包括：（）

A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管


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288、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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289、单项选择题  关于汇票付款人的地位，正确的表述是（）。

A、汇票付款人是当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任


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290、单项选择题  农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力


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291、单项选择题  可以用于存取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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292、单项选择题  商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策,以下哪个属于其职责范围():

A、遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会相关监管要求。
B、确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。
C、审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
D、掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。


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293、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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294、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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295、多项选择题  《信托公司治理指引》要求（）。

A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一


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296、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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297、判断题  银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）


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298、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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299、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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300、问答题  试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。


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