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银行柜员考试：银行卡业务考试题（每日一练）
2021-10-20 03:15:15 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况，收单行应视情形采取的措施主要包括（）。

A.收回全部交易单据
B.警告
C.关闭信用卡交易或全部交易
D.控制商户结算账户


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2、多项选择题  下列属于贷记卡签购单交易类型的有（）。

A.消费
B.退货
C.换货
D.联机结算


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3、多项选择题  目前我行贷记卡的挂失渠道有（）。

A.邮件
B.网上银行（证书注册用户）
C.手机短信
D.客服人工


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4、单项选择题  同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡，主卡卡片有效期一般为（）年。

A.1
B.2
C.3
D.5


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5、单项选择题  收到中国银联发出争议仲裁申请有效性通知书后，被申请方可在通知下发之日起（）。

A.30日内提出反对意见并提供相关证据
B.30日提出反对意见并提供相关证据
C.20日提出反对意见并提供相关证据
D.20日内提出反对意见并提供相关证据


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6、单项选择题  下列关于贷记卡柜台试算利息查询业务错误的是（）。

A.持卡人需将卡片递交经办人员，无卡则提供卡号
B.经办人员需调用“4909贷记卡试算利息查询”交易
C.贷记卡试算利息查询是查询贷记卡账户当前欠款信息的业务
D.交易中持卡人无需输入密码


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7、多项选择题  操作风险种类中员工方面包括（）等。

A.内部欺诈
B.失职违规
C.自然灾害
D.违反用工法律


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8、多项选择题  我行网上银行查询的内容有（）。

A.查询余额
B.交易明细
C.账单
D.积分查询
E.挂失


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9、多项选择题  请款确认业务的文件构成（）

A.错账报告
B.请款报告
C.原始交易凭证
D.法律责任承诺书


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10、多项选择题  在资格检查、日常工作中发现独立审批人具有（）情况的，应取消任职资格。

A.提供虚假材料，骗取独立审批人任职资格的
B.基本情况发生变化导致不再符合审批人任职资格条件
C.严重违反农业银行员工管理规定及相关规章制度的
D.不良率超过全行平均水平


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11、单项选择题  下列关于收单行对专业化服务公司的管理要求说法错误的是（）。

A.对于将商户服务外包的，收单行必须坚持我行与专业化公司并举，对重点商户加强自行维护
B.特约商户提交的部分材料可以由专业化公司代为保管
C.不可由专业化公司代替我行与商户签约
D.收单行委托专业化公司拓展的商户不得联入专业化公司提供的业务处理系统


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12、多项选择题  损失贷款包括（）。

A.持卡人和担保人依法被宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的贷款款项
B.持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款款项
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的贷款款项
D.未足额归还最低还款额，且逾期期限为180天（含）以上的贷款


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13、单项选择题  关于贷记卡现金存款交易正确的是（）。

A.个人卡商务卡皆可办理
B.交易手续费系统自动收取
C.经办人员需调用“4212银行卡－现金存款”交易
D.对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，仍需先办理外汇买卖


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14、多项选择题  为防止特约商户操作不当引起的资金风险，收单行应对特约商户加强培训的主要风险点有（）。

A.受理银行卡不核对参与消费的卡片背面签名与签购单上的签名是否一致
B.收银员将交易单据全部交给持卡人，及因消费签购单保管不善引起的退单风险
C.收银员操作失误，包括输错金额、消费误做成预授权、做预授权后不做预授权完成等
D.商户涉嫌欺诈，无论商户是否知情，在交易过程中出现洗单或分单的违规操作引起的退单风险


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15、多项选择题  MasterCard国际组织的拒付理由码4837适用于（）

A.持卡人声称他/她未参与交易
B.面对面交易
C.非面对面交易
D.拒付之前必须上报SAFE


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16、单项选择题  下列关于银行卡存款业务的说法，错误的是（）。

A.有卡存款可免填存款凭条
B.无卡存款必须由存款人填写存款凭条并记录存款人有效身份证件及联系方式
C.单位卡（或商务卡）的资金可以从基本存款账户和一般结算账户转账存入，不得存入现金
D.偿还准贷记卡单位卡透支时，如单位基本存款账户司法冻结的，经核实后可由一般结算账户转入，转入资金限额仅限透支本息


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17、单项选择题  准贷记卡透支第121-150天，属于五级分类的哪一类（）

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑


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18、单项选择题  惠农信用卡持卡人在办理损坏换卡时，卡片有效期剩余时间超过（）的，不得更换卡片有效期。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.原有效期一半的


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19、多项选择题  延期手工预授权完成需提供的证明文件包括（）。

A.原始交易凭证
B.错帐报告
C.法律责任承诺书
D.请款报告


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20、多项选择题  下列风险报告时限不属于一事一报的有（）。

A.一般风险事件报告
B.重大风险事件报告
C.风险事项报告
D.风险案件报告


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21、单项选择题  存款或转入交易时，代理行网点未成功，资金已清算，且发卡行已成功，错账调整方法是（）

A.发卡行补入账
B.发卡行扣账
C.代理行请款
D.代理行退款


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22、填空题  经中国人民银行批准可以从事自助消费支付业务等银行卡收单业务的非金融支付机构，属于（）。


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23、单项选择题  代理行内部的错账，代理行应在（）个工作日内完成资金划拨。

A.2
B.3
C.4
D.5


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24、多项选择题  我国银行卡市场主要经过了（）发展阶段。

A.萌芽起步
B.联网通用
C.全面发展
D.转型创新
E.品牌建设


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25、填空题  （）指持卡人在任何受理渠道连续三次输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定，持卡人凭卡和原支付密码到中国农业银行受理网点办理解除支付密码锁定业务。


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26、多项选择题  柜员在办理贷记卡存款业务时，对于选择（）交易处理成功的业务，原需要抹账的交易,柜员必须选择“4219银行卡跨中心双方抹账”交易处理。

A.4210转账存款
B.4211转账取款
C.4212现金存款
D.4213现金取款


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27、多项选择题  下列关于借记卡卡片激活的说法，正确的是（）。

A.批量开卡可在农行任一网点办理卡片激活，同卡号补换卡的卡片激活只能在原申请网点柜台办理
B.卡片激活前密码锁定的，可直接办理卡片激活，激活后密码锁定自动解除
C.办理卡片激活时密码遗忘的，先办理密码挂失，再通过主管授权办理卡片激活、密码重置
D.激活前卡片遗失的，应先办理书面挂失、补卡手续


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28、单项选择题  下列选项中（）不属于20世纪90年代中后期国家有关部门出台的银行卡业务相关制度规范。

A.《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》
B.《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
C.《银行卡业务管理办法》
D.《关于促进银行卡产业发展的若干意见》


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29、单项选择题  联动人员的工作职责包括（）。

A.及时查收总行信用卡中心客服部传递的事件单，根据事件单涉及的信息与下级行联络，监督辖内事件处理的全过程，在规定时限内反馈处理意见。
B.联系经办行
C.查收事件单
D.反馈处理意见


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30、判断题  惠农卡主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。


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31、多项选择题  以下对属地催收操作要求描述正确的有（）。

A．为延续诉讼时效，属地催收人员需对透支天数为360天整数倍的贷款账户（包括已核销贷款账户）以平信方式寄发催收函，并向邮局索取回执证明。
B．在确认信用卡透支金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的情况下，可以与持卡人达成个性化还款协议。
C．无法联系持卡人或持卡人出国、死亡、自身发生重大变化的，在获悉持卡人有可追偿资产的情况下，应及时向法院申请财产保全，采用民事诉讼方式催收。
D．根据短信、信函的参数条件设定，通过贷记卡催收系统向账户持卡人发送催收短信、催收律师函。


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32、单项选择题  分期撤销交易必须在（）的原交易终端上进行。

A.当日当批次后
B.当日当批
C.不超过原交易日期30天的批次内
D.隔日批次后


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33、单项选择题  农业银行信用卡正面凸字中客户姓名有关说法正确的是（）

A.汉字加拼音形式表现
B.可同时显示主卡和附卡姓名
C.名在前，姓在后
D.姓在前，名在后


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34、单项选择题  贷记卡激活业务规定，网点（），方能激活。

A.无需主管授权
B.需一级主管授权
C.需二级主管授权
D.需客户书面授权


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35、填空题  根据持卡人的用卡习惯，可选择金穗信用卡在（）是否使用密码，可随时设置或取消。


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36、单项选择题  当期账单余额查询，柜员可调用行动码（）。

A.4212
B.4916
C.4906
D.4907


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37、单项选择题  准贷记卡持卡人可在吞卡日起（）个工作日内凭有效身份证件到自助设备所属网点办理领卡手续。

A.5
B.10
C.15
D.20


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38、单项选择题  借记卡销卡，以下说法错误的是（）。

A.如该卡下有附属卡或子账户的，则须先销附属卡或子账户（子账户也可选择
移出），再销主卡
B.销卡时，先销主卡，再销附属卡。
C.办理销卡时需要办理卡片挂失、密码挂失的可不收取手续费
D.主卡为代理挂失及代理密码挂失情况下，不能代理销卡


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39、单项选择题  金穗贷记卡附属卡申请受理不正确的是（）。

A.持卡人需递交《金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表》、卡片、本人有效身份证件及复印件、附属卡申请人的有效身份证件及复印件
B.持卡人需在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名
C.调用“4910客户信息查询”交易进行核实
D.网点需自行保存附属卡申请表、身份证件复印件


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40、单项选择题  根据额度调整业务相关规定，以下哪些人或单位可以申请提出贷记卡信用额度调增？（）

A.附属卡持卡人
B.主卡持卡人配偶
C.主卡持卡人


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41、单项选择题  以下哪个卡种不在独立审批人的审批权限内？（）

A.国际旅游卡
B.公务卡
C.学生卡
D.商务卡


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42、单项选择题  国际卡商户结算手续费由收单银行与特约商户根据（）的不同分别约定。

A.受理卡种、受理方式
B.受理卡种、交易币种
C.商户类型、交易币种
D.商户类型、受理方式


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43、单项选择题  因下述原因关闭、须报送商户管理系统并纳入黑名单管理的是（）。

A.商户主动申请解除受理协议退出的
B.商户泄露持卡人账户及交易信息
C.商户无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用
D.商户法定代表人或负责人征信等级变为D级的


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44、多项选择题  金穗公务卡的发卡对象为（）的工作人员。

A.中央预算单位
B.地方预算单位
C.国有（控股）企业（分支机构）
D.大型外资企业


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45、多项选择题  惠农卡受理网点在受理申请业务时，应对以下要素进行审核（）。

A.申请资料和申请表填写要素是否齐全
B.申请人身份是否属于农户范畴
C.主附卡持卡人是否为同一家庭成员
D.借记卡开卡时需审核的其他内容


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46、单项选择题  公务卡客户额度核定是系统根据客户评分和（）自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.职务
B.婚姻状况
C.年收入
D.职业


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47、多项选择题  为缓解越来越大的成本和风险控制方面的压力，实现规模经济效益，商业银行将更广泛地采取包括业务外包、集中处理等市场化、集约化的运营模式，实现低成本运营和精准高效的风险的（）。

A.识别
B.计量
C.监测
D.控制


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48、单项选择题  对于需要发卡行或其他部门协助调查的事项，由（）异议处理人员填写《征信异议协查单》传真至协查单位。

A.银行卡差错处理部
B.信息技术部
C.风险管理部
D.信用控制部


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49、单项选择题  我行贷记卡客户若在制卡日（）天后拨打客服电话要求重新寄送卡片，经查询核实和重新确认邮寄地址，可免费补制新卡。

A.30
B.40
C.45
D.60


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50、单项选择题  金穗信用卡存款因误操作而需要抹账时，使用以下哪个操作会形成单边账？（）

A.4219
B.4919
C.0199
D.4212


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51、单项选择题  风险监控是指通过各种监测技术，动态捕捉客户异常变动，判断是否达到引起（），并据此采取相应风险措施，防范风险扩大化。

A.关注的水平或等于阈值
B.关注的水平或超过阈值
C.关注的水平或小于阈值
D.关注的水平或小于等于阈值


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52、多项选择题  （）争议业务提交时需提供相关支持文档。

A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整


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53、多项选择题  准贷记卡存在下列情形之一的，不能到期自动换卡（）。

A.账户目前存在逾期透支，经催收仍未归还的
B.最近一年内有3次及以上催收后方才还款行为的
C.持卡人最近一年内在人行征信系统内存在不良信息的
D.发卡行认为的其他不宜换卡情形


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54、多项选择题  借记卡发卡行资金清算中，轧差后的清算净额包括（）

A.交易本金
B.手续费
C.争议类交易金额
D.交换费


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55、多项选择题  下列卡种，在我行异地存款不收手续费的是（）。

A.金穗惠农信用卡
B.金穗通宝卡
C.金穗温州商人卡
D.金穗中央预算单位公务卡


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56、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》的适用对象不包括（）。

A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.国有商业银行
D.中外合资银行


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57、单项选择题  下列关于准贷记卡查询交易描述错误的是（）。

A.可通过担保人证件号码查询准贷记卡卡号
B.可查询准贷记卡12个月以内的交易明细
C.可查询准贷记卡所有子账户的信息
D.可对准贷记卡信用等级/授信额度进行查询


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58、单项选择题  金穗准贷记卡A省持卡人在B省通过柜台进行现金取款交易，手续费基准为（）

A.交易金额的1%
B.4元/笔
C.交易金额的0.5%
D.2元/笔


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59、单项选择题  对于我行金穗比亚迪畅行卡贷记卡描述正确的是（）

A.该卡统一使用银联品牌；已发行了金普卡，不可申请附属卡。
B.该卡统一使用银联品牌；已发行了金普卡，可以申请附属卡。
C.该卡统一使用银联品牌；设有金普卡，暂只发行了卡号为622836的产品，不可申请附属卡。
D.该卡统一使用银联品牌；设有金普卡，暂只发行了卡号为622836的产品，可以申请附属卡。


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60、单项选择题  以下关于标准IC贷记卡的说法，错误的是（）。

A.支持消费、存取现、转账、预授权等卡片功能
B.使用单独申请的银联新BIN号
C.只发行金卡以及白金卡
D.可设附卡


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61、单项选择题  需要提交情况说明的请款金额是（）

A.1万以上
B.5万元以上
C.10万元以上
D.50万元以上


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62、多项选择题  商户收单业务清算对账环节主要包括的内容有（）。

A.总行与银行卡组织之间的清算
B.总行与分行之间的清算
C.分行与商户之间的清算
D.交易流水对账


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63、单项选择题  持卡单位还清商务卡账户全部透支后，在要求结束其账户满（）的，发卡行可为其办理销户。

A.7天
B.15天
C.30天
D.60天


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64、单项选择题  持卡人偿还透支款时，对于150天（含）内的透支，先还表内应收透支利息，再偿还透支本金；当透支本金超过150天时，下列说法正确的是（）

A.先还表内应收透支利息，再偿还透支本金；
B.先偿还透支本金，再偿还表外透支利息。
C.只偿还透支本金，不用偿还表外透支利息。
D.以上说法均不正确。


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65、多项选择题  对商户类型为（）的退货，原交易手续费不再返还。

A.房地产
B.汽车销售
C.批发类
D.超市


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66、单项选择题  对于商户收单外包有关说法错误的是（）。

A.收单行应将商户收单业务外包风险纳入全行风险管理体系进行管理
B.专业化公司不得将我行的机具、凭证等用于协议许可范围以外的用途
C.经收单行口头或书面许可后，专业化公司可将收单行委托的业务再委托给第三方
D.专业化公司不得以任何方式截留我行资料自用或泄露给第三方


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67、多项选择题  争议仲裁业务包括（）

A.协商解决
B.仲裁申请
C.争议应答
D.申诉


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68、多项选择题  金穗乐分卡的分期授信额度，可以采用（）方式。

A.信用
B.保证
C.抵押
D.质押


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69、单项选择题  个人贷记卡正面左下方的英文字母为（）。

A.发卡银行名称
B.持卡人姓名
C.持卡人密码
D.单位卡标志


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70、单项选择题  非面对面交易欺诈不包括（）。

A.互联网欺诈
B.邮电购欺诈
C.伪卡欺诈
D.欺诈转账


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71、单项选择题  金穗贷记卡紧急取现申请审批表中，受理网点需要填写的内容有（）

A.网点名称
B.网点编号
C.经办人
D.以上皆有


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72、单项选择题  目前，为切实落实收单风险防控措施，我行建立了（）。

A.总分行联动的收单风险交易监控、核查、处置机制
B.各分行集中监控、处置收单风险商户机制
C.总行专职监控、核查、处置管理机制
D.各分行定期与不定期相结合实地调查、处置机制


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73、填空题  信用风险监控主要包括（）层面信用风险和（）层面信用风险监控两个方面。


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74、填空题  在商户资料变更过程中，如遇到要调低商户结算手续费率的，（）应对商户重新履行审批手续。


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75、单项选择题  银行卡产业是典型的具有双边市场特征的产业。发卡机构通过发行银行卡将（）联系起来。

A.银行和持卡人
B.银行和商户
C.商户和持卡人
D.商户和收单行


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76、单项选择题  青岛分行的机场贵宾服务针对标准贷记卡金卡和公务卡客户开通，要求账户积分应达到（）以上才可享受该服务。

A.1万
B.2万
C.5万
D.10万


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77、单项选择题  小张在某大型批发市场从事箱包批发业务，虽然经过几年打拼小张已具有一定的资金实力，但由于交易频繁，小张还是经常面临短期小额资金需求，请您为小张推荐一款能满足其需求的银行卡产品（）。

A.金穗惠农卡
B.惠农信用卡
C.金穗准贷记卡
D.金穗贷记卡


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78、单项选择题  柜台业务是指中国农业银行受理网点在柜台为客户办理的贷记卡相关业务。以下业务中（）为柜台可办理的业务。

A.国际旅游卡外币账户透支取现
B.持卡人卡片销户后，通过紧急取现方式提取超额存款
C.香港旅游卡激活后预设密码
D.商务卡现金存款


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79、单项选择题  存款金额超过（）人民币（含）或（）美元（含等值外币）的，需出示存款人有效身份证件，并经主管授权。

A.1万人民币，1000美元
B.3万人民币，3000美元
C.5万人民币，5000美元
D.10万人民币，1万美元


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80、多项选择题  关于调整交易说法错误的有（）。

A.调整交易是针对消费、预授权完成交易进行金额调整
B.调整交易适用于人民币卡和国际卡收单交易
C.调整交易必须在当日当批的原交易终端上进行
D.调整交易支持撤销


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81、单项选择题  分期付款业务目标客户为善于理财投资的持卡客户，主要因为（）。

A.该类客户有较高预期收入，对各方面物质需求多且高，追求较高品质生活方式，愿意通过分期付款解决其购买奢侈品、支付较高的再教育费用等高端需求。
B.该类客户正处于生活与事业的成长期，家庭开支较大，短期支付能力不足。如有些家庭购买新房后，希望能通过分期付款方式解决大件电器、家私的大笔开支问题，减轻其短期资金困难。
C.该类客户将分期付款业务视作理财工具，通过办理分期付款合理安排和使用资金，提高短时间内的资金流转效率。
D.该类客户处于刚踏入社会的起步阶段，有较强消费能力，但是收入水平较低，需要通过分期付款方式解决财务问题。


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82、单项选择题  关于金穗贷记卡永久额度调整下列选项错误的是（）。

A.此业务仅限主卡持卡人办理
B.持卡人须持卡和本人有效身份证件办理
C.收取交易手续费
D.此业务也可致电信用卡客服中心办理


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83、单项选择题  下列哪个不是ABIS系统功能（）。

A.CIF—客户信息模块
B.LTS—信函处理模块
C.PDS—个人负债模块
D.CAS—资产负债模块


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84、单项选择题  2009年下半年营销金穗白金卡活动是针对全行（）职务以上的干部？

A.副科级
B.科级
C.副处级
D.处级


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85、多项选择题  准贷记卡保证担保人必须满足的条件包括（）

A.信用记录良好。
B.保证人提供担保人数不超过3人。
C.保证人年收入达到10万元以上。
D.保证人具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。
命题依据：中国农业银行金穗准贷记卡个人客户信用评估管理规定（试行）


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86、单项选择题  关于特约商户资料变更，下列说法错误的是（）。

A.特约商户申请资料信息变更，应填写《中国农业银行特约商户资料变更申请表》，并由商户签字确认
B.特约商户资料发生变更，收单行应及时对商户情况进行实地调查
C.收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续
D.特约商户经营模式发生变化时，收单行必须对商户重新进行审批和签约


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87、多项选择题  准贷记卡资金损失需发卡行承担的有（）

A.准贷记卡不良透支损失
B.特约商户诈骗而产生的损失
C.准贷记卡被假冒、伪造、变造、办理挂失后被盗用而产生的损失
D.准贷记卡系统发生异常导致无法正常处理业务而产生的损失


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88、多项选择题  下列属于我行禁止发展的特约商户类型有（）。

A.非法设立的机构或组织
B.持卡人需预付款的商户
C.商户或商户法定代表人（负责人）已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良信息系统或禁止发展名单
D.注册地及经营场所不在中国的商户


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89、多项选择题  下列关于借记卡支付密码挂失的说法，正确的是（）。

A.只能由持卡人本人办理
B.卡片遗失、支付密码同时遗忘的，必须先办理书面卡片挂失再办理密码挂失
C.可以在农行任一营业机构办理
D.密码挂失不止付账户


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90、单项选择题  关于借记卡交易明细折，以下说法错误的是（）。

A.主卡持卡人可在一级分行内任一网点凭主卡和密码为主卡配一张交易明细折
B.交易明细折在业务办理时不加盖业务印章，不纳入重要空白凭证管理
C.交易明细折不收取工本费
D.交易明细折只登记借记卡主卡账户交易明细，不登记借记卡子账户交易明细


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91、判断题  有附卡的借记卡应将附卡全部销卡或升级为主卡后方能销主卡。


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92、单项选择题  商业银行合规风险管理体系不包括以下基本要素（）。

A.合规政策
B.合规管理部门的组织结构和资源
C.合规风险识别和管理流程
D.合规风险报告制度


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93、单项选择题  一笔ATM取款未吐钞交易，差错风险系统无流水，代理行网点长款，代理行网点该如何处理该笔错账。（）

A.贷记调整
B.请款确认
C.行内退单
D.联系发卡行让其发请款，再通过特调处理


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94、单项选择题  从事直销业务的专业营销及管理人员是指（）。

A.直销业务
B.直销渠道
C.直销团队
D.直销人员


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95、判断题  准贷记卡透支期限最长为60天，透支利息按日利率万分之五计算。


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96、单项选择题  在对如“易”卡客户进行授信时，依据代发工资记录，申请人近3个月有连续代发工资记录的，按连续（）个月代发工资额的平均数划分如易卡的授信档次。

A.1
B.2
C.3
D.6


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97、多项选择题  以下关于我行贷记卡约定还款业务，叙述正确的是（）。

A.只限我行全国通用的借记卡和准贷记卡
B.有全额还款和最低还款额还款两种扣款方式
C.可通过我行网上银行办理
D.约定还款绑定成功会有短信通知


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98、单项选择题  我行贷记卡支持拉卡拉还款，但需向用户收取手续费（）。

A.单笔2元
B.单笔4元
C.单笔0元
D.单笔1元


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99、单项选择题  标准贷记卡金卡颜色为（）。

A.金色
B.白色
C.黑色
D.银色


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100、多项选择题  申请欺诈是指不法分子利用虚假身份、伪造证明文件或未经同意冒用他人身份申领信用卡的欺骗行为，又称为（）。

A.虚假交易
B.虚假申请
C.伪冒交易
D.伪冒申请


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101、多项选择题  银行卡差错调整的资金清算采用（）的方式。

A.自下而上
B.统一清算
C.自上而下
D.逐级清算


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102、多项选择题  争议业务的方式主要包括（）。

A.确认查询
B.例外业务
C.托收业务
D.再请款


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103、单项选择题  以下关于信息系统风险管理的目标不正确的是（）。

A.实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制
B.推动银行业金融机构业务合规
C.提高信息化水平
D.增强核心竞争力和可持续发展能力


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104、多项选择题  尊然白金卡包括以下哪几项服务（）。

A.400客服专线
B.保险保障
C.健康管家
D.道路救援


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105、填空题  （）完成撤销后，不得再对该笔撤销交易进行取消。


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106、单项选择题  关于商业银行中间业务的内部控制，以下不正确的是（）。

A.开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险
B.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批
C.商业银行受理银行卡存取款或转账业务，应当对银行卡资金交易设置必要的监控措施，防止持卡人利用银行卡进行违法活动
D.商业银行认为有必要的可与贷记卡持卡人对账，防范恶意透支等风险


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107、单项选择题  下列不属于交易欺诈的是（）。

A.身份虚假
B.失窃卡
C.账户盗用
D.未达卡


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108、单项选择题  第一家率先试点发行惠农信用卡的分行是（）。

A.河北分行
B.四川分行
C.湖南分行
D.吉林分行


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109、单项选择题  持卡人在中国农业银行受理网点办理转账存款业务时，商务卡还款资金一律从其（）转账存入

A.单位卡验资专用账户
B.单位基本存款账户
C.单位卡临时账户
D.单位卡一般存款账户


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110、多项选择题  下列关于信用卡卡片说法正确的是（）：

A.贷记卡卡片是指各类贷记卡空白卡、成品卡、空白废卡、其它废卡及伪造/变造卡
B.总行制卡后当日以挂号信方式邮寄至申请人提供的邮寄地址
C.客户如果着急用卡，在收到制卡成功短信后当日或隔日11点30前立即致电客服中心，则可将卡片用快递方式寄送，快递费由我行承担
D.若卡片函由于地址错误或其他理由被退回后，卡片将剪角处理，客户若在制卡日35天后拨打客服电话要求重新寄送卡片，经查询核实和重新确认邮寄地址，可免费补制新卡。


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111、多项选择题  下列关于金穗如“易”卡叙述正确的是（）。

A.金穗如易卡属个人人民币贷记普卡，使用银联品牌。
B.金穗如易卡不可设附属卡。
C.金穗如易卡不免年费。
D.金穗如易卡以农业银行借记卡客户为主要发卡对象。


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112、填空题  POS联机交易不支持单独的（）。


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113、填空题  在请款确认业务中，由于柜员原因而引起的差错（）持卡人同意扣款证明。


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114、填空题  欺诈风险主要包括（）欺诈和（）欺诈。


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115、单项选择题  VISA国际组织的拒付理由码60的拒付期限为（）

A.30天
B.60天
C.75天
D.120天


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116、单项选择题  商户提交的手工单原始单据由谁负责保管？（）

A.发卡行
B.收单行
C.商户
D.银联


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117、多项选择题  以下属于收单行将强制专业化公司退出的情况有（）。

A.专业化公司与不良客户勾结进行虚假交易活动
B.专业化公司泄露客户账号
C.因专业化公司行为给我行造成重大经济损失
D.专业化公司免费为我行提供收单业务外包服务


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118、多项选择题  活动概述部分对促销活动的内容进行简要描述，对开展情况进行介绍，包括（）。

A.活动宣传情况活动概述
B.活动参与情况活动效果分析
C.活动奖励情况活动总结
D.活动总结


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119、判断题  借记卡交易明细折补登折可以在一级行内任一网点或具有补登折功能的自助机具上办理。


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120、多项选择题  信用风险受各种因素综合影响和制约，包括（）等，不同经济时期、不同产业和行业、不同客户个体呈现不同的信用风险特征。

A．国家宏观经济运行状况
B．客户所处产业和行业发展状况
C．客户所在企事业单位效益状况以及客户个体资产负债程度
D．客户资信状况


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121、判断题  贷记卡及其账户只限申领人本人使用，不得出租、转借或转让。


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122、单项选择题  发卡银行承担受理持卡人挂失后的经济损失，之前的经济损失由（）承担。

A.信用卡中心
B.持卡人本人
C.政府
D.公安


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123、多项选择题  以下不允许部分撤销的POS交易有（）。

A.预授权撤销
B.消费撤销
C.分期交易撤销
D.积分消费撤销


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124、多项选择题  下列有关借记卡书面挂失的说法，正确的是（）。

A.持卡人凭有效身份证件、密码可在发卡行辖内任一网点办理书面挂失业务
B.挂失主卡时可以选择是否止付账户
C.对持卡人不能提供卡号的，经办人员应根据持卡人提供的有效身份证件号码查询卡号，查询结果经持卡人确认后为持卡人办理书面挂失
D.书面挂失申请书回执丢失的，重新办理挂失手续


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125、单项选择题  商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS、ATM等读卡装置或通讯线路上装载不法设备，以盗录持卡人磁条信息，提供给他人制作伪卡或自行制作伪卡，窃取持卡人卡内资金的行为，叫做（）。

A.伪卡欺诈
B.侧录
C.虚假交易
D.虚假申请


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126、单项选择题  消费信贷功能是发卡机构向信用卡持卡人提供的主要功能之一，主要针对持卡人消费性需求提供的（）贷款业务，属于金融机构信贷业务范畴。

A.长期性
B.短期性
C.周期性
D.定时性


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127、单项选择题  以下关于贷记卡紧急取现的表述，正确的是（）。

A.卡片可以没有任何锁定码。
B.可以凭支付密码办理。
C.受理紧急取现业务的网点必须具备传真机。
D.无交易手续费。


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128、单项选择题  收单行引入专业化公司应以（）为单位，按照我行财务管理有关规定，统一选择专业化公司并签订协议。

A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.县级支行或以上机构


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129、多项选择题  金穗贷记卡提供的额度调整业务包括（）

A.临时额度调减
B.临时额度调增
C.永久额度调减
D.永久额度调增


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130、单项选择题  对由于信用卡年费等原因造成的小额拖欠，可（）。

A.不予发卡
B.不作为不良信用记录
C.作为不良信用记录
D.直接退回


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131、单项选择题  关于借记卡密码解锁，以下说法错误的是（）。

A.持卡人凭本人有效身份证件、卡片和密码可在全国任意营业机构办理密码解锁业务
B.密码解锁连续三次输入密码不正确的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易
C.密码解锁持卡人应填写《特殊业务申请书》
D.密码解锁持卡人应填写《挂失申请书》


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132、多项选择题  下列关于借记卡密码换卡的说法，正确的是（）。

A.可到发卡行辖内网点申请换领新卡
B.换卡时，须由客户亲自办理，不允许委托他人办理
C.换卡时须按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对
D.客户办理换卡时可选择原卡号或新卡号。选择新卡号换卡的，可立即补发新卡；选择原卡号的，告知客户在10个工作日后领取新卡


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133、判断题  准贷记卡状态为过期的亦可进行子账户移出。


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134、多项选择题  贷记卡审批人员应坚持（）等工作原则，以准确地把握审批政策，独立做出审批结论。

A.独立性原则
B.高效性原则
C.规范性原则
D.尽可能要求客户多提供资料的原则


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135、单项选择题  申领金穗贷记卡个人卡时，申领人必须提供的身份证明文件中不包括以下哪项？（）

A.居民身份证
B.护照
C.户口簿
D.有个人照片的工作证


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136、多项选择题  下列关于DCC交易清算有关说法错误的是（）。

A.一级分行可根据市场情况对DCC交易的货币转换手续费率进行调整
B.无论持卡人使用何种交易币种，我行总行都向各分行机构清算人民币
C.我行各分行机构向商户清算时，对DCC交易和非DCC交易分别进行清算
D.商户的对账单上会分别列出DCC交易和非DCC交易明细


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137、单项选择题  申请人贷款汇总信息中的贷款机构数为“5“，该客户的征信等级属于以下哪项？（）

A.征信等级A
B.征信等级B
C.征信等级C
D.征信等级D


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138、单项选择题  （）是受理电子现金业务的必备部件。

A.电子签名板
B.扫描枪
C.非接触式读卡器
D.接触式读卡器


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139、单项选择题  下面关于金穗中经汇通卡叙述不正确的是（）。

A.金穗中经汇通卡是我行与中经汇通公司合作发行的联名贷记卡产品。
B.金穗中经汇通卡只金卡，采用万事达品牌。
C.金穗中经汇通卡可享受中经公司提供的各种会员服务和优惠。
D.金穗中经汇通卡是中经汇通公司客户在指定加油网点加油的凭证。


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140、多项选择题  以下贷记卡交易中，（）可以在电话自助银行中操作。

A.卡片激活
B.凭密码消费
C.撤销凭密码消费
D.修改查询密码


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141、填空题  在请款确认业务中，由于柜员取款办成存款而引起的差错（）法律承诺书。


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142、填空题  中央预算单位公务卡（）办附属卡。


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143、单项选择题  个人卡主卡持卡人还可为年满（）周岁的个人申领附属卡，并有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有易款项均计入主卡账户。

A.14
B.15
C.16
D.18


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144、单项选择题  对当日当批次后退货且原消费金额小于联机退货金额上限，退货日期不超过原交易日期（）天的退货，可采用联机方式进行处理。

A.15
B.30
C.45
D.60


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145、多项选择题  以下交易不能办理分期付款业务的有（）。

A.年费
B.无有效积分的消费
C.预借现金交易
D.利息、滞纳金


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146、单项选择题  下列可以作为准贷记卡子账户移入的存单的有（）。

A.人民币整存整取定期
B.人民币零存整取定期
C.外币整存整取定期
D.外币零存整取定期


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147、判断题  借记卡持有人可在全国任意营业机构办理借记卡销卡。


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148、多项选择题  下列属于总行可能直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易措施的情形有（）。

A.收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的
B.收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的
C.收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的
D.总行认定存在较大风险，须立即关闭的


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149、多项选择题  独立审批人的实际审批权限可以（）其资格的最高审批权限。

A.大于
B.小于
C.大于等于
D.小于等于


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150、单项选择题  关于贷记卡永久信用额度调整申请正确的是（）。

A.永久额度调整只能在柜台办理
B.临时额度申请可以在柜台办理
C.持卡人填写提交《金穗贷记卡永久信用额度调整申请表》、本人有效身份证件及复印件、卡片
D.交易手续费系统自动扣收


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151、填空题  通过成为网银证书注册用户，我行贷记卡客户可以直接进行（）。


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152、单项选择题  建国六十周年卡（盛世中华卡）属于下列哪种卡（）。

A.标准卡
B.公务卡
C.主题卡
D.商务卡


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153、单项选择题  目前我行贷记卡境外紧急取现费为Master Card每次（）美元，VISA每次（）美元。

A.148；175
B.148；185
C.95；175
D.95；185


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154、多项选择题  客户层面信用风险监控的操作要求中，客户资信状况查询是通过（）等系统查询持卡人资信变化状况。

A.中国人民银行征信系统
B.中国农业银行综合应用系统（ABIS系统）
C.中国农业银行贷记卡风险监控系统
D.中国农业银行信贷管理系统群（C3系统）


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155、单项选择题  以下关于金穗贷记卡贷款风险管理环节的表述，不准确的是（）。

A.贷款审批
B.贷款控制
C.贷款发放
D.贷款催收


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156、多项选择题  下列属于商户收单业务外部风险的有（）。

A.因监管部门政策变动导致的风险
B.因特约商户无法履行约定义务导致的风险
C.因专业化公司进行欺诈活动导致的风险
D.因银行管理不善泄露持卡人信息导致的风险


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157、多项选择题  下列关于商户培训、巡检的有关说法正确的是（）。

A.收单行培训的主要对象是商户的收银员和财务人员
B.收单行应在商户开业前至少对其培训一次，开业后每季度至少一次
C.对于新签约的商户，收单行应在前三个月至少巡检一次
D.对商户进行巡检时，收单行应在商户的机具上做一笔消费和撤销交易


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158、多项选择题  我行信用卡增值服务内容包括（）。

A.保险保障
B.道路救援
C.健康管理
D.机场贵宾


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159、单项选择题  白金卡与PP卡的每月账单如无特别要求，则默认为（）邮寄。

A.挂号方式
B.EMS方式
C.平邮方式
D.以上皆可


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160、单项选择题  金穗贷记卡临时信用额度调整的审批时间为总行信用卡中心接到申请当天起的（）个工作日内（遇节假日顺延）。

A.3
B.5
C.7
D.9


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161、单项选择题  准贷记卡贷款风险分类依据持卡人准贷记卡账户（）直接划分风险类别。

A.透支金额大小
B.透支时间长短
C.透支还款态度
D.透支商户分类


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162、单项选择题  分期付款业务目标客户为刚参加工作的持卡客户，主要因为（）。

A.该类客户有较高预期收入，对各方面物质需求多且高，追求较高品质生活方式，愿意通过分期付款解决其购买奢侈品、支付较高的再教育费用等高端需求。
B.该类客户正处于生活与事业的成长期，家庭开支较大，短期支付能力不足。如有些家庭购买新房后，希望能通过分期付款方式解决大件电器、家私的大笔开支问题，减轻其短期资金困难。
C.该类客户将分期付款业务视作理财工具，通过办理分期付款合理安排和使用资金，提高短时间内的资金流转效率。
D.该类客户处于刚踏入社会的起步阶段，有较强消费能力，但是收入水平较低，需要通过分期付款方式解决财务问题。


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163、单项选择题  客户层面风险控制措施不包括（）。

A.停止办理上调信用额度、调减信用额度
B.冻结存款、财产保全
C.风险预警
D.录入我行风险信息系统


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164、多项选择题  关于贷记卡的分类，下列说法中正确的是（）。

A.按发卡对象分为个人卡和单位卡
B.按照信用等级分为白金卡、金卡、银卡、普通卡
C.按照结算币种分为人民币卡和本外币合一卡
D.按照卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡


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165、单项选择题  业务人员违反农业银行相关规章制度，违规操作，形成信用卡风险金额不满10万元的属于（）。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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166、判断题  贷记卡持卡人密码修改可凭卡片和原支付密码在全国任意营业机构办理，也可以在自助设备、电话银行、网上银行等自助渠道上修改。


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167、多项选择题  网银证书注册客户可在网上银行操作（）。

A.卡片激活
B.自助还款
C.账单查询
D.额度调整


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168、单项选择题  金穗准贷记卡省内异地柜台转账支出收费基准价格为（）。

A.交易金额的0.5%，最低10元/笔、最高50元/笔
B.交易金额的1%，最低2元/笔、最高100元/笔
C.交易金额的0.5%，最低10元/笔、最高100元/笔
D.交易金额的1%，最低2元/笔、最高50元/笔


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169、单项选择题  我行DCC交易清算中，DCC汇率主要取决于（）。

A.人民币交易金额和外币交易金额
B.人民币交易金额和货币转换手续费率
C.VISA基准汇率和货币转换手续费率
D.VISA基准汇率和商户结算手续费率


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170、多项选择题  透支欠款临时冻结是指（）卡持卡人账户透支后客户拖欠透支且经我行催收仍未归还的，对该客户其他银行卡账户资金采取的临时冻结措施。

A.借记卡
B.贷记卡
C.准贷记卡


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171、单项选择题  金穗如“易”卡在同城本行范围内免收提取超额还款手续费每日上限为（）

A.500元
B.1000元
C.2000元
D.1500元


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172、单项选择题  收单二次清算业务主要是为（）行业提供的创新收单服务。

A.宾馆酒店、百货
B.保险公司
C.专业批发市场
D.物流公司


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173、多项选择题  收单行必须上传至商户管理系统中的商户申请资料包括（）。

A.《中国农业银行特约商户申请表》
B.商户营业证照、税务登记证（纳税证明）
C.商户法定代表人（负责人）有效身份证件
D.商户营业场所相关照片


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174、单项选择题  我行一般通过（）方式邮寄密码信封。

A.平信
B.快递
C.挂号信
D.包裹


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175、多项选择题  对于谨慎审批类商户中工商、税务注册登记时间在6个月以内的私营企业、个体工商户，如商户法定代表人（负责人）为外地户口的，还应提供以下哪些证明材料中的一项（）。

A.配偶信息
B.当地房产证明
C.户口所在地公安部门出具的户籍证明
D.当地公安等部门出具的居住证明或暂住证明


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176、单项选择题  关于标准的说法正确的是（）

A.国家标准严于地方标准
B.地方标准严于企业标准
C.企业标准严于国家标准
D.企业必须制定企业内控标准


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177、单项选择题  商户错把消费交易办理成预授权交易，发现时持卡人已经离开现场，应优先选择使用以下那个交易。（）

A.预授权完成
B.手工预授权完成
C.请款
D.例外协商


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178、单项选择题  金穗贷记卡临时信用额度调整由（）提出。

A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人


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179、单项选择题  贷记卡违规套现的认定标准为（）。

A.未证实持卡人有通过虚假消费的方式套取现金行为的
B.交易发生在经中国银联确定的套现商户的
C.疑似套现交易符合高交易集中度、高额度使用率、异常还款和消费以及额度快速使用等四项特征中的三个及以上的
D.以上答案皆是


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180、单项选择题  以下关于特约商户日常管理有关说法错误的是（）。

A.收单行对特约商户进行培训的主要对象是商户收银人员和财务人员
B.特约商户在他行开立结算账户的，可由收单行开立内部账户，通过手工方式划转商户结算款项
C.特约商户申请调低商户结算手续费率的，收单行仅须对其资料变更履行相应的审核手续
D.收单行与特约商户终止受理协议的书面文件应归入商户准入档案进行永久保管


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181、单项选择题  关于“易”卡等级说法正确的是（）。

A.如“易”卡是金卡等级
B.如“易”卡是普卡等级
C.如“易”卡是白金卡等级
D.如“易”卡是商务卡等级


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182、单项选择题  金穗喜羊羊与灰太狼联名卡的卡面形象共有（）种。

A.3种
B.4种
C.5种
D.可根据动画片形象定制


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183、单项选择题  不符合金穗贷记卡柜台协议还款业务规定的是（）。

A.包括约定还款和自助还款的增加、变更和撤销
B.对本外币合一卡，还款账户款项自动购汇偿还外币账户欠款
C.还款账户户名、身份证件须与贷记卡账户一致
D.申请成功后，约定还款在当期立即生效


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184、单项选择题  商户收单业务风险中，因银行内部原因导致的风险主要体现为（）。

A.政策风险
B.信用风险
C.操作风险
D.系统风险


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185、多项选择题  在网上支付时，根据验证要素，一般包括以下哪几种情况（）

A.卡号+有效期
B.卡号+有效期+CVV2码
C.卡号+有效期+姓名+有效证件号码
D.卡号+有效期+CVV2码+VISA验证码（Verified by VISA）


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186、单项选择题  以下对于公务卡描述错误的是（）

A.公务卡全部是金卡
B.公务卡不设置附属卡
C.公务卡申请人可以是国有控股企业的正式员工
D.能够办理公务卡的申请人均可以办理中央预算单位公务卡


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187、判断题  中国农业银行信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能，分为贷记卡和准贷记卡。


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188、单项选择题  金穗贷记卡的滞纳金为最低还款额未还部分的（）

A.2%
B.5%
C.8%
D.10%


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189、多项选择题  下列属于中国境内人民币卡特约商户格式组成部分的有（）。

A.银行机构代码
B.地区代码
C.商户类别码
D.商户顺序号


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190、填空题  收单行对确认查询超过时限未予查复的，（）可在退单时限内提交一次退单。


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191、单项选择题  2008年2月18日，发卡行查询代理行是否消费已成功，代理行于2月19日查复需网点查询，但直至3月20日仍回复待网点查询，此时代理行属于（）。

A.查复不明确
B.到期未查复
C.未提供有效凭证
D.已回复交易不成功，但未调账


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192、多项选择题  下列关于POS设备管理有关说法错误的是（）。

A.对于商户提出新增、更换、维护POS设备等要求，收单行应履行必要的核实程序
B.不同POS设备可以使用同一终端主密钥
C.我行POS设备程序由各一级分行分别进行管理
D.商户申请移动POS跨省使用的，应由一级分行进行审批


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193、多项选择题  交易欺诈包括（）。

A.失窃卡
B.套现
C.资料虚假
D.伪卡


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194、单项选择题  在金穗准贷记卡信用评分时，我行贷记卡白金客户可直接认定为（）级及以上信用等级。

A.A
B.AA
C.AAA
D.AAAA


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195、单项选择题  合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡、（）。

A．单位卡
B．合作卡
C．认同卡
D．认可卡


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196、多项选择题  当贷记卡无法正常刷卡时，以下处理方式中属于正确处理方法的是（）。

A.到网点检验卡片是否消磁和损坏，如果受损可到网点或致电客服补换一张新卡
B.再次尝试刷卡，若不成功，可换一家商户重新刷卡，确保机具的正常使用。
C.确保卡片处于激活状态
D.过几天在尝试使用


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197、单项选择题  以下哪项不在当前评分表的评价范围内？（）

A.个人年收入
B.企业规模
C.年龄
D.性别


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198、单项选择题  下列不可以传递POS程序的渠道有（）。

A.专用U盘
B.内部网
C.外部邮箱
D.光盘


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199、多项选择题  特惠商户品牌释义是（）。

A.“You”代表英文单词“你”，体现了专属性，即为拥有农行信用卡的“你”量身打造涵盖“吃、喝、玩、乐”全方位的品质生活。
B.“You”也体现了个性化，即拥有农行信用卡的“你”都可以从这些活动中找到最适合自己的、最喜欢的方式进行个性化的消费。
C.“You”也与“优”谐音，一语双关，即“优惠”的寓意，直截了当的表明农行信用卡持卡人可享受的专属优惠。
D.发展特惠商户可以充分利用商户的宣传渠道加强对银行卡品牌的宣传，有利于提升品牌知名度和市场影响力。


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200、单项选择题  下列关于商户收单业务外包管理的有关说法正确的是（）。

A.收单行不得将商户拓展、设备布放及维护等工作外包专业化公司进行处理
B.收单行引入专业化公司，应统一选择已与总行签订协议的专业化公司开展合作
C.收单行引入专业化公司必须向总行履行报批手续
D.收单行与专业化公司签订的外包协议应自协议终止之日起保存至少5年


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201、判断题  密码解锁连续三次输入密码不正确的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易。


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202、单项选择题  不符合金穗贷记卡附属卡申请受理业务规定的是（）。

A.此业务仅限主卡持卡人办理
B.持卡人须凭卡和本人有效身份证件办理
C.最多申请3张附属卡
D.附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种


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203、单项选择题  下列关于单位为金穗准贷记卡担保的描述正确的是（）。

A.被农行授予AAA级信用的单位，可作为担保人
B.公立医院在提供担保时须出具上级主管部门批文
C.公司类客户提供担保时须经董事长授权
D.国家行政机关信誉好，可以为准贷记卡提供担保


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204、单项选择题  白金卡账户最低授信额度（），最高授信额度（）。

A.5万元；10万元
B.10万元；20万元
C.5万元；50万元
D.10万元；100万元


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205、单项选择题  下列不属于不良贷款余额的是（）。

A．关注
B．次级
C．可疑
D．损失


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206、单项选择题  发卡行应至少在金穗准贷记卡有效期满前（）向持卡人发出换卡通知。

A.1周
B.15个工作日
C.1个月
D.45天


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207、单项选择题  银行信息系统风险审计不包括（）。

A.总体风险审计
B.系统审阅
C.绩效审计
D.专项风险审


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208、判断题  借记卡发卡行是经总行批准具有发卡城市代号的一级分行、直属分行、二级分行，是借记卡的经营管理机构。


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209、单项选择题  金穗准贷记卡跨省异地柜台转账存入收费基准价格为（）。

A.交易金额的1%，最低10元/笔、最高50元/笔
B.交易金额的0.5%，最低10元/笔、最高60元/笔
C.交易金额的1%，最低1元/笔、最高60元/笔
D.交易金额的0.5%，最低1元/笔、最高50元/笔


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210、多项选择题  持卡人可以对贷记卡的信息进行修改，而贷记卡的信息分为一般信息和重要信息。以下哪些属于一般信息（）。

A.家庭地址
B.联系人姓名
C.联系电话
D.单位地址


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211、单项选择题  下列金穗贷记卡卡种，有效消费1元能享受获得1.5分积分的是（）

A.金穗军队公务卡
B.金穗尊然白金卡
C.金穗如易卡
D.金穗大学生优卡


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212、单项选择题  取款、转出、ATM或POS交易时，代理行网点未成功/吐钞/消费，资金未清算，发卡行成功，错账调整方法是（）

A.发卡行补入账
B.发卡行扣账、追索或请款
C.代理行请款
D.代理行重新存入或退款


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213、单项选择题  军队单位公务卡初始授信最低（）元。

A.10000
B.20000
C.30000
D.50000


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214、单项选择题  持卡人在柜台申请约定还款和自助还款时，业务内容包括（）

A.增加、变更
B.增加、撤销
C.变更、撤销
D.增加、变更、撤销


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215、单项选择题  以下哪项不属于客户资料修改可以申请的范围？（）

A.客户姓名
B.证件号码
C.家庭住址
D.申请卡种


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216、多项选择题  贷记卡年费政策为首年免年费，首年刷卡消费满5次，免下一年年费的卡种有（）

A.金穗标准贷记卡
B.金穗环保卡
C.金穗尊然白金卡
D.金穗如易卡


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217、单项选择题  对无法进入争议解决程序的仲裁应当在（）提出。

A.争议解决流程结束后60日
B.涉及仲裁的交易或事实发生之日起120日内提出
C.涉及仲裁的交易或事实发生之日起60日内提出
D.争议解决流程结束后120日


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218、多项选择题  卡产品向智能化及功能多样化方向发展，主要包括哪些技术的应运（）。

A.三网联合，3G移动通讯网络技术。
B.互联网支付
C.移动支付
D.数字电视支付


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219、单项选择题  信用风险监控层面主要包括（）。

A.不良率和贷款损失率
B.信贷资产组合层面和客户层面
C.不良率和信贷资产组合层面
D.贷款损失率和客户层面


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220、单项选择题  1993年6月，国务院启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程——（）。

A.信用卡工程
B.金卡工程
C.贷记卡工程
D.支付卡工程


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221、多项选择题  我行贷记卡长期免年费的卡种有（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗如易卡
C.金穗乐分卡
D.金穗喜羊羊与灰太狼卡


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222、判断题  单位借记卡销户时，应将销户后的账户余额及利息转账存入其基本存款账户或一般存款账户。


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223、单项选择题  我行贷记卡异地无卡存款将收取客户存款金额（）的手续费。

A.0%
B.1%
C.2%
D.1.50%


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224、单项选择题  我行贷记卡外围系统中实现接收外挂账单信息，彩信账单发送功能的是（）。

A.信用卡数据平台
B.贷记卡彩信账单系统
C.国际卡网上支付验证系统
D.贷记卡风险信息系统


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225、填空题  金穗贷记卡本行预借现金手续费为交易金额的（）%，最低（）元。


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226、多项选择题  下列贷记卡业务中，（）可以在我行柜台网点办理。

A.重要资料修改
B.支付密码修改
C.申请分期付款
D.积分兑换


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227、单项选择题  下列不属于我行禁止准入的商户类型有是（）。

A.非法设立的商户和经营组织
B.违规套现、非法洗钱的商户
C.同一地区注册地与经营场所不一致的商户
D.无固定经营场所的商户


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228、单项选择题  （）年，我行推出了国内独家的惠农信用卡，缓解了我国广大农村地区农户临时小额融资难的问题。

A.2007
B.2008
C.2009
D.2010


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229、单项选择题  惠农信用卡采用（）统一制卡的方式。

A．受理行
B．二级分行
C．一级分行
D．总行


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230、填空题  最低还款额的计算公式是当月非现金贷款余额的（）%加上现金贷款余额的（）%加上前期最低还款额未还部分的（）%。


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231、单项选择题  关于非指定账户圈存交易以下说法正确的是（）。

A.非指定账户圈存是由IC卡电子现金特约受理商户主动发起的交易
B.持卡人需将绑定的借记卡中的资金（或准贷记卡账户余额、贷记卡预借现金额度）划入到电子现金中
C.非指定账户圈存交易必须在圈存终端上联机进行
D.非指定账户圈存交易不需要提交个人密码


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232、单项选择题  大学生优卡申请人若拥有（）家以上信用卡发卡行，我行对其不予发卡。

A.2
B.3
C.4
D.5


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233、多项选择题  贷记卡的持卡人查询账户积分情况的渠道包括（）。

A.短信
B.我行网点柜台
C.账单
D.网上银行（证书注册用户）
E.客服电话


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234、多项选择题  总行主动发起的额度调整业务渠道包括（）。

A.客服渠道
B.网上银行渠道
C.信用成长计划渠道
D.批量调整渠道


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235、单项选择题  大学生优卡提升永久额度不得超过人民币（）万元。

A.500
B.1000
C.1500
D.2000


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236、多项选择题  以下属于有效的收入类证明文件的是（）。

A.单位开具的收入证明
B.银行代发工资记录
C.供个人核对用的工资条
D.所得税扣缴凭证


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237、多项选择题  挂失止付登记簿查询，可查询指定卡号、起止日期的准贷记卡挂失止付明细，也可按时间段查询网点在该段时期内所办理的所有准贷记卡的挂失止付明细，包括准贷记卡的（）交易信息。

A.磁道锁定
B.磁道解锁
C.密码锁定
D.密码解锁


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238、判断题  借记卡附属卡可在发卡行辖内任一网点申请。


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239、多项选择题  按照打印介质的不同，POS可以分为（）。

A.针打式POS
B.无线POS
C.热敏式POS
D.多媒体POS


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240、单项选择题  信用卡请款原因码：9654异常冲正交易。适用情形：成功交易被冲正。请款期限为（）

A.原交易日后20天
B.原交易日后30天
C.原交易日后40天
D.原交易日后60天


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241、单项选择题  我行双币种卡已开通自动购汇业务，客户在账单日前存款，则自动购汇的金额为（）

A.账单全部美元欠款
B.账户全部美元欠款
C.账单美元欠款最低还款额
D.账户美元欠款最低还款额


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242、判断题  单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。


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243、单项选择题  《挂失/换卡申请书》作准贷记卡损坏换卡交易记账凭证传票的为第（）联。

A.一
B.二
C.三
D.四


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244、单项选择题  操作电话还款后几个工作日完成扣款（）。

A.2个工作日
B.5个工作日
C.1个工作日
D.3个工作日


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245、单项选择题  以下不属于合规管理部门的合规管理职责的是（）。

A.制定书面的合规政策
B.制定并执行风险为本的合规管理计划
C.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
D.对员工进行合规培训


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246、单项选择题  （）额度核定是系统根据客户评分和职务自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.一般客户
B.特殊客户
C.公务卡客户
D.白金卡客户


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247、多项选择题  以下哪些属于我行DCC收单业务支持的货币（）。

A.美元
B.英镑
C.欧元
D.人民币


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248、多项选择题  人民币收单资金清算涉及到的银行卡组织清算系统为中国银联的跨行信息交换系统（CUPS），涉及到中国农业银行的清算系统为（）。

A.银行卡交换中心系统
B.ABIS—PDS系统
C.WIP系统
D.V+系统


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249、填空题  持卡人的账单日为10号，那他如果在10号消费，只能有最短的（）天的免息还款日了。


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250、单项选择题  关于合规文化建设的观点，以下正确的是（）。

A.合规文化建设主要是高级管理层的职责
B.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从每一个员工做起
C.合规文化建设应融入企业文化建设全过程
D.合规管理部门应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念


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251、多项选择题  客户层面信用风险监控主要侧重（）等能产生不利影响的内外部信用风险因素。

A.客户资信状况
B.信用履约
C.偿债能力
D.还款意愿


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252、多项选择题  国际卡交易收单类型分为（）。

A.预授权
B.消费
C.取现
D.退货


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253、多项选择题  以下属于收单机构的是（）。

A.经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构
B.经中国人民银行批准可以从事银行卡收单业务的非金融支付机构
C.经中国人民银行批准可以从事自助消费支付业务的非金融支付机构
D.经国务院银行业监督管理机构批准可以从事订购、代收业务的非金融支付机构


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254、单项选择题  持卡人对对账单中所列交易有疑问，可在（）内致电我行客户服务热线进行查询或提出更正要求。

A.7日
B.10日
C.30日
D.56日


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255、多项选择题  根据商户的交易方式分类，特惠商户可分为（）。

A.全国性特惠商户
B.区域性特惠商户
C.线下交易特惠商户
D.线上交易特惠商户


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256、单项选择题  目前我行是通过（）方式接受Master Card调单单据和提交拒付支持文档的。

A.传真
B.电子邮件
C.MasterCardonline网站
D.快递


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257、单项选择题  我行信用卡的特惠商户品牌为（）。

A.2012，欢享无限
B.惠生活，惠LOVE
C.You惠生活
D.享受信用，品味人生


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258、单项选择题  贷记卡专项分期撤销须原经办人员在（）操作，（）授权。

A.柜台、主管
B.设备、二级主管
C.原终端、原主管
D.柜台、原主管


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259、多项选择题  借记卡持卡人可通过（）办理密码修改业务。

A.柜面
B.自助设备
C.电话银行
D.网上银行


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260、多项选择题  信用卡争议业务包括（）

A.例外协商
B.托收请款
C.请款
D.确认查询


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261、多项选择题  关于审批流程，下列说法正确的是（）

A.审批人员（独立审批人）负责对申请人的授信决策，在授信权限内对申请人信用进行综合分析，确定合理的信用额度，并签署审批意见
B.审批人员对客户资料的真实性负责
C.审批方式分为自动化审批和人工审批两种方式
D.审批人主要的审查内容包括主体资格审查、基本要素审查、手续审查、资信状况审查和支付能力审查


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262、单项选择题  金穗准贷记卡目前的透支基准利率为（）

A.日息万分之二
B.日息万分之三
C.日息万分之四
D.日息万分之五


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263、单项选择题  仲裁业务适用情形的描述正确的是（）。

A.不愿通过协商解决或通过协商解决失败的
B.仲裁方收到协商解决意向后未答复，或双方协商无法达成一致的
C.对申诉结果有异议
D.由一级分行统一发起


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264、多项选择题  争议解决必须据实.准确和及时。相互协作即指定专人负责，与他行相互协作，以解决以下双方之间的争议（）

A.我行持卡人与他行商户之间
B.我行与他行持卡人之间
C.我行与商户之间
D.我行与他行的其他交易纠纷


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265、单项选择题  截至2011年底，共（）家一级分行建立了信用卡直销中心。

A.10
B.11
C.12
D.13


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266、单项选择题  下列关于准贷记卡查询交易描述错误的是（）。

A.可通过担保人证件号码查询准贷记卡卡号
B.可查询准贷记卡12个月以内的交易明细
C.可查询准贷记卡所有子账户的信息
D.可对准贷记卡信用等级/授信额度进行查询


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267、单项选择题  下列（）方法找到的目标客户多为营销人员熟悉的客户.

A.用关系法营销目标客户
B.用资料法查找目标客户
C.用陌生拜访法寻找目标客户
D.用经验法营销目标客户


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268、多项选择题  下列哪些情形，收单机构应与商户解除协议，并书面通知中国银联（）

A.有欺诈行为的
B.因商户其它原因导致收单风险增大的
C.多次无故拒绝受理银联卡的
D.多次出现违章操作，经指出拒不纠正的。


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269、单项选择题  （）是智能CPU型集成电路卡的简称，内含微电脑芯片，具有一定的可读写空间。

A.磁条卡
B.IC卡
C.支付卡
D.存折


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270、多项选择题  一个正式对外宣传的促销活动包括（）。

A.活动主题
B.活动时间
C.活动对象
D.活动内容、活动细则


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271、单项选择题  着重挖掘现有客户，利用行内（）系统内优质客户资源或代发工资客户，通过电话、短信和信函等方式邀请符合大额分期付款业务条件的客户办理业务。

A.PRM
B.PCRM
C.CRM
D.PCM


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272、单项选择题  一级分行信用卡中心应设专人负责POS程序管理，在收到总行下发的POS程序后（）内下发至相关收单行。

A.3个工作日
B.5个工作日
C.7个工作日
D.10个工作日


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273、单项选择题  截至2011年底，我行境内共有（）个一级分行.

A.31
B.32
C.33
D.34


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274、单项选择题  下列无须履行审核手续的商户资料变更有（）。

A.特约商户法定代表人（负责人）、注册及经营地址、经营范围等变更
B.所有权结构变更
C.商户财务人员发生变更
D.商户结算账户发生变更


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275、多项选择题  下列关于不同类型的客户递交申请材料的说法，正确的是（）

A.贷记卡老客户：在填写原有信息的基础上，仅需递交申请表和身份证明材料
B.优质客户仅需提供申请表
C.团队客户：单位统一提供员工信息，需递交申请表和身份证明材料
D.正式员工推荐客户：申请表和身份证明材料


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276、单项选择题  关于借记卡支付密码重置，以下说法错误的是（）。

A.密码重置必须持卡人本人凭有效身份证件、卡片到原密码挂失网点办理
B.办理密码重置时卡片磁条损坏的，应先办理书面挂失，再办理补卡、密码重置。此种情况不收取书面挂失手续费
C.持卡人在异地挂失密码后，在发卡行辖内办理密码重置的，须要求持卡人在当地重新办理密码挂失手续，重新办理挂失时不收取挂失手续费
D.应按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对


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277、单项选择题  下列关于借记卡附属卡的说法，错误的是（）。

A.主卡持卡人凭主卡、密码、本人及附属卡申请人有效身份证件，申请开立附属卡
B.附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系与主卡持卡人无关
C.主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制
D.附属卡可在发卡行辖内任一网点申请


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278、单项选择题  以下关于POS设备管理有关说法正确的是（）。

A.对于大型优质商户，收单行可以先为其布放POS设备，再进行后续审批及资料维护
B.一级分行可以将部分POS程序灌装工作外包给专业化公司完成
C.同一地区的不同POS设备可以使用同一终端主密钥
D.同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥


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279、单项选择题  不需凭支付密码办理的查询为（）

A.余额查询
B.当期账单查询
C.试算利息查询
D.客户信息查询


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280、多项选择题  下列关于POS设备布放有关说法错误的是（）。

A.收单行应根据商户实际经营业态、经营规模等确定POS设备布放数量
B.收单行可以先为商户布放POS设备，再对商户完成审批及资料维护
C.收单行可直接依据商户申请资料确定为商户布放的POS设备布放类型
D.对于商户提出新增、更换、维护POS设备等要求，收单行应履行必要的核实程序


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281、判断题  贷记卡现金取款包括预借现金和提取超额还款，外币账户不允许预借现金。


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282、多项选择题  发展特惠商户的意义是（）。

A.优质的特惠商户资源可有效吸引客户办卡，培养客户的用卡粘性，提高持卡人的用卡忠诚度，从而有效降低客户开发成本和维护成本。
B.特惠商户能够优化用卡环境，调动持卡人的消费热情，从而提高交易金额，为银行创造更多的中间业务收入。
C.发展特惠商户可以充分利用商户的宣传渠道加强对银行卡品牌的宣传，有利于提升品牌知名度和市场影响力。
D.有助于和商户建立良好的合作关系，深化银企之间合作，为双方其他业务开展奠定良好的基础。


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283、单项选择题  下列不符合贷记卡跨中心双方抹账交易业务规定的是（）。

A.此业务仅限原交易办理当天内办理。
B.可抹账的交易类型有转账存款（4210）、转账取款（4211）、现金存款（4212）和现金取款（4213）。
C.经办人员需调用“4219银行卡—跨中心双方抹账”交易。
D.又称42交易撤销。


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284、单项选择题  （）指系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务。

A.委托还款
B.代理还款
C.协议还款
D.绑定还款


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285、多项选择题  下列（）为申请金穗标准贷记卡时必须填写的。

A.个人收入
B.家庭收入
C.住房情况
D.行业性质


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286、多项选择题  集中催收是指总行信用卡中心对需要集中催收的账户采取催收方式进行统一催收的行为。主要采取的方式包括（）。

A.短信催收
B.信函催收
C.上门催收
D.电话催收


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287、单项选择题  以下哪项符合公务卡的发卡范围？（）

A.中国工商银行总行的正式员工
B.某商贸公司的经理
C.中国建设银行的临时工
D.花旗银行的主管


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288、单项选择题  发卡行可根据内部正式员工级别确定相应的准贷记卡初始授信额度。一般员工信用额度（）以下。

A.1万
B.2万
C.2万（含）
D.3万


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289、单项选择题  持卡人通过总行发起的额度调整业务受理渠道不包括（）。

A.客服渠道
B.电子系统渠道
C.NOTES等系统内电子化渠道
D.信用成长计划渠道


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290、单项选择题  一般客户额度核定是系统根据客户评分和（）自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度，审批人可根据客户资信情况在建议授信额度基础上进行上下浮动。

A.性别
B.婚姻状况
C.年收入
D.职业


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291、多项选择题  在办理金穗准贷记卡质押担保时，下列（）可以作为质押凭证。

A.本外币定期储蓄存单
B.凭证式国债
C.保单
D.仓单
E.人民币活期存折


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292、单项选择题  （）争议业务提交时无需提供相关支持文档。

A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整


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293、单项选择题  “三亲见”制度不包括（）。

A.亲访客户
B.亲访客户联系人
C.亲见客户签名
D.亲见客户身份证件与资信证明原件


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294、判断题  准贷记卡损失后，持卡人可凭原卡片和本人有效身份证件在发卡行所在地任意营业机构办理换卡，营业机构应在接到换卡申请之日起7个工作日完成。


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295、多项选择题  银行卡跨行交易处理过程中所产生的（）在交易纠纷处理中均可以作为有效的证明文件使用

A.原始凭证影印件.扫描件
B.收单行和发卡行的书面说明
C.具有与标准化格式凭证同等证明效力的凭证和文件
D.一切可以证实该交易真实有效的证明文件


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296、判断题  强制扣划须凭有权部门签发的相关扣划通知书办理，强制扣划金额必须在冻结限额内。


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297、单项选择题  持信用卡通过ATM机取现，需要输入（）。

A.查询密码
B.消费密码
C.卡片有效期
D.身份证号


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298、填空题  对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入（）账户。


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299、多项选择题  对惠农卡主卡的金融服务收费优惠项目有（）。

A.免收小额账户服务费
B.免收主卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡）
C.减半收取主卡年费
D.减半收取异地交易手续费


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300、判断题  带电子现金的IC贷记卡收回是指持卡人提出销卡请求后，银行为防止使用已销卡片进行交易，将卡片收回的业务。


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