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风险管理：银行监管与市场约束题库考点（最新版）
2021-10-28 05:16:53 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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2、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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3、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计


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4、单项选择题  中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会


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5、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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6、单项选择题  非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。

A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员


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7、单项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）

A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社


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8、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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9、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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10、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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11、单项选择题  银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。

A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款


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12、单项选择题  某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。

A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元


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13、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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14、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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15、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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16、单项选择题  资本充足率计算公示为（）。

A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产


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17、单项选择题  备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。

A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行


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18、单项选择题  国际保理业务中，出口商或卖方与保理商签订协议，将其现在或将来的以（）所表示的对债务人的应收账款转让给保理商，由保理商提供相关服务。

A.发票
B.商业汇票
C.银行汇票
D.货运单据


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19、单项选择题  农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。

A.2年
B.4年
C.5年
D.3年


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20、单项选择题  营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。

A.自己
B.换人
C.主管
D.行长


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21、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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22、单项选择题  法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。

A.10
B.5
C.15
C.30


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23、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。

A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构


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24、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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25、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理
B.审批
C.审查


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26、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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27、单项选择题  调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。

A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人


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28、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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29、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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30、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。

A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商


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31、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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32、单项选择题  根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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33、单项选择题  以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。

A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实


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34、单项选择题  网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。

A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险


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35、判断题  银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）


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36、单项选择题  2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则


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37、单项选择题  对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。

A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管


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38、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率是一级指标，指标值小于等于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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39、单项选择题  （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》


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40、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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41、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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42、单项选择题  狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后（）付款。

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天


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43、单项选择题  中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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44、单项选择题  《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会


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45、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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46、单项选择题  下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额


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47、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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48、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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49、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）负责。

A.董事会
B.监事会
C.董事长
D.高级管理层


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50、单项选择题  下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。

A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好


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51、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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52、单项选择题  对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。

A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管


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53、单项选择题  对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性


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54、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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55、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。

A.越高
B.越低
C.越多
D.越少


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56、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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57、单项选择题  商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。

A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用


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58、单项选择题  严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。

A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%


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59、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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60、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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61、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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62、单项选择题  计算VaR的核心工作是（）。

A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率


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63、单项选择题  统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。

A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求


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64、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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65、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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66、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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67、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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68、单项选择题  非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。

A.1
B.2
C.3
D.4


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69、单项选择题  对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。

A.关注
B.限制
C.保护
D.激励


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70、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。

A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确


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71、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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72、单项选择题  商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统


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73、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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74、单项选择题  （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险


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75、单项选择题  按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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76、单项选择题  主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。

A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址


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77、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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78、单项选择题  《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。

A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年


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79、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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80、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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81、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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82、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构


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83、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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84、单项选择题  与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。

A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人


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85、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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86、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。

A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部


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87、单项选择题  监管后评价分为（）个阶段。

A.两
B.三
C.四
D.五


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88、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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89、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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90、单项选择题  金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。

A.农历
B.公历
C.日历


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91、单项选择题  按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。

A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%


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92、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。

A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题


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93、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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94、单项选择题  商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。

A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系


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95、单项选择题  （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。

A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项


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96、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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97、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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98、单项选择题  股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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99、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。

A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用


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100、单项选择题  （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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101、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。

A.1级
B.2级
C.3级
D.4级


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102、单项选择题  商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信（）管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。

A.组合
B.分散
C.集中
D.单项


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103、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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104、单项选择题  甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。

A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确


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105、单项选择题  依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。

A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标


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106、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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107、单项选择题  对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。

A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍


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108、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间


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109、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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110、单项选择题  银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。

A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则


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111、单项选择题  票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）

A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地


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112、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。

A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月


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113、单项选择题  目前我国商业银行现阶段的主要收入来源（）。

A.资产类业务
B.负债类业务
C.表外业务
D.中间业务


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114、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议


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115、单项选择题  董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。

A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层


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116、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后


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117、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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118、单项选择题  下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。

A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案


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119、单项选择题  同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。

A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资


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120、单项选择题  物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有


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121、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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122、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。

A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料


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123、单项选择题  下列不属于盈利能力监管指标的是（）。

A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率


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124、单项选择题  商业银行不得对（）的业务进行授信。

A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金


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125、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。

A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定


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126、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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127、单项选择题  银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。

A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款


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128、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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129、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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130、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。

A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内


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131、单项选择题  监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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132、单项选择题  压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。

A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有


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133、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间


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134、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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135、单项选择题  已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

A.10
B.20
C.30
D.60


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136、单项选择题  以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。

A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件


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137、单项选择题  效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率


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138、单项选择题  城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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139、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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140、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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141、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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142、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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143、单项选择题  收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。

A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性


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144、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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145、单项选择题  商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制


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146、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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147、单项选择题  下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具


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148、单项选择题  银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。

A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下


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149、单项选择题  科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。

A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告


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150、单项选择题  商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并


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151、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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152、单项选择题  各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（）。

A.四位
B.六位
C.七位
D.八位


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153、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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154、单项选择题  针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。

A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员


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155、单项选择题  商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。

A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务


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156、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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157、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。

A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议


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158、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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159、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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160、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。

A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会


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161、单项选择题  操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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162、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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163、单项选择题  银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。

A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对


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164、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。

A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1


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165、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。

A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法


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166、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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167、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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168、单项选择题  对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。

A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员


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169、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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170、单项选择题  《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年


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171、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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172、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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173、单项选择题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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174、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。

A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告


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175、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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176、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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177、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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178、单项选择题  银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内


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179、单项选择题  资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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180、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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181、单项选择题  符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。

A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年


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182、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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183、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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184、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。

A.1
B.2
C.3
D.4


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185、单项选择题  统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。

A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对


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186、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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187、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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188、单项选择题  在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。

A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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189、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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190、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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191、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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192、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。

A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会


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193、单项选择题  银行监管的基本目标可以概括为（）。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定


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194、单项选择题  中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他


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195、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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196、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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197、单项选择题  商业银行用于交易账户头寸重估的定价因素应当从独立于（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A.前台
B.中台
C.后台
D.经营管理层


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198、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。

A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关


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199、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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200、单项选择题  信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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201、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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202、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。

A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全


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203、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率


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204、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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205、单项选择题  金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。

A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统


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206、单项选择题  非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员


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207、单项选择题  非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。

A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门


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208、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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209、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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210、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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211、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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212、单项选择题  金融许可证（）由统一印制和管理。

A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局


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213、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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214、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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215、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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216、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的


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217、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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218、单项选择题  审慎监管会议纪要经（）签字后发送金融机构，抄送其董事会、监事会。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.非现场监管协调员
D.被监管机构高级管理层


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219、单项选择题  能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。

A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本


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220、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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221、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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222、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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223、单项选择题  报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。

A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导


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224、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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225、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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226、单项选择题  对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院


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227、单项选择题  多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.30％
B.25％
C.20%
D.15％


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228、单项选择题  中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。

A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间


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229、单项选择题  利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。

A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局


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230、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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231、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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232、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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233、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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234、单项选择题  有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。

A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险


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235、单项选择题  网上拆借业务的对象是（）。

A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位


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236、单项选择题  监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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237、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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238、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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239、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。

A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内


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240、单项选择题  金融企业的会计核算中，凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为（）支出。

A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性


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241、单项选择题  我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。

A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化


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242、单项选择题  金融许可证应作为（）专门管理。

A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料


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243、单项选择题  对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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244、单项选择题  非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。

A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险


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245、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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246、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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247、多项选择题  市场风险指标包括（）。

A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率


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248、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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249、多项选择题  广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入


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250、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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251、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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252、判断题  我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）


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253、单项选择题  “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。

A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会


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254、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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255、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，因利率、汇率等市场价格的不利变动而使交易发生损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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256、单项选择题  银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。

A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则


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257、单项选择题  巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。

A.1998
B.1999
C.2000
D.2001


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258、单项选择题  金融机构对外担保应当经（）按规定批准。

A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委


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259、单项选择题  根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。

A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收


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260、单项选择题  政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构上年末待偿还金融债券余额的（）。

A.2%
B.4%
C.6%
D.8%


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261、单项选择题  （）统一负责管理银监会非现场监管信息系统，制定系统管理制度，保证系统的安全稳定运行。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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262、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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263、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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264、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和


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265、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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266、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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267、单项选择题  收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。

A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产


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268、单项选择题  在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。

A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先


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269、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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270、单项选择题  《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。

A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内


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271、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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272、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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273、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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274、单项选择题  中资商业银行分支机构自（），应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。

A.变更申请时
B.新址开业时
C.批准变更营业场所之日起至新址开业前
D.旧址停业时


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275、单项选择题  （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险


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276、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。

A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%


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277、单项选择题  关于企业信用评估，下列叙述正确的是（）。

A.评估结果不须通知被评估企业
B.评估机构须由政府部门组建
C.评估结果一经确定，不得更改
D.评定后企业信用级别有一个有效期


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278、单项选择题  以物抵债管理应遵循（）的原则。

A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置


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279、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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280、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。

A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书


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281、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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282、单项选择题  金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户
B.效益
C.安全
D.产品


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283、单项选择题  开证申请人应按规定缴存（）。

A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用


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284、单项选择题  目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。

A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金


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285、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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286、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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287、单项选择题  下列资产中属于不动产的是（）。

A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车


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288、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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289、单项选择题  对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。

A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管


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290、单项选择题  存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的（）。

A.贷款
B.存款
C.投资
D.票据


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291、单项选择题  因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。

A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部


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292、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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293、多项选择题  商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。

A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程


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294、单项选择题  进口押汇需占用客户的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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295、单项选择题  银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。

A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿


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296、单项选择题  中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。

A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内


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297、单项选择题  出口押汇占用代理行或者企业的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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298、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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299、单项选择题  下列不属于调查报告的必备事项的是（）。

A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况


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300、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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