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银行高管考试：银行高管考试考试试题（考试必看）
2021-12-10 04:27:57 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（）内向拟任职机构所在地监管部门报告

A、10日
B、15日
C、30日


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2、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：（）

A．内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。
B．内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。
C．内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，
D．内部审计人员应建立内部岗位轮换制。


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3、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。

A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求


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4、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料


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5、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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6、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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7、多项选择题  金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)

A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行


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8、单项选择题  甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。

A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为
B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉
D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为


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9、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、十
B、十五
C、三十
D、七


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10、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控


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11、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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12、问答题  请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。


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13、多项选择题  商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）

A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程


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14、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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15、单项选择题  内部控制评价应从（）四个方面进行。

A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性


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16、单项选择题  根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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17、问答题  请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。


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18、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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19、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条）

A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款


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20、多项选择题  无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力


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21、多项选择题  发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失


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22、单项选择题  下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府的财务部门


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23、单项选择题  资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。

A、500
B、1000
C、2000
D、5000


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24、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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25、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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26、单项选择题  《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月


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27、单项选择题  特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。

A、审慎监管
B、属地监管
C、合规监管
D、依法监管


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28、判断题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）


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29、判断题  风险管理是金融创新的内在要求。（）


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30、单项选择题  借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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31、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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32、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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33、问答题  请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。


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34、单项选择题  自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年


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35、问答题  请简述国际短期资本流动的特点与类型。


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36、单项选择题  ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。

A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会


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37、单项选择题  设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、 五千万元
B、 －亿元  
C、 十亿元


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38、单项选择题  国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。

A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月


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39、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性


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40、多项选择题  （）强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、单位
B、个人
C、政府
D、企业


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41、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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42、多项选择题  银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）

A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产


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43、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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44、判断题  按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）


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45、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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46、多项选择题  商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定()和双方认为需要约定地其他事项。（商业银行法第37条）

A、贷款种类
B、借款用途
C、还款期限
D、还款方式
E、违约责任
F、借款金额、利率


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47、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性


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48、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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49、单项选择题  保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。

A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金


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50、多项选择题  银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项


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51、单项选择题  商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。

A.合规文化建设
B.风险评估
C.风险监测
D.加强内部控制


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52、单项选择题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个


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53、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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54、多项选择题  金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）

A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利


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55、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、现金支取


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56、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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57、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产


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58、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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59、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。

A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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60、单项选择题  商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质


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61、多项选择题  商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度


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62、单项选择题  商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。

A、汇率风险
B、流动性风险
C、安全性
D、收益性


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63、单项选择题  依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署


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64、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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65、单项选择题  金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）

A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产


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66、多项选择题  我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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67、问答题  请简述国际资本流动的原因。


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68、单项选择题  对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。

A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制


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69、单项选择题  银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：（）

A、申请人不付款的风险
B、申请人交易风险
C、申请人出境风险
D申请人远期结售汇风险


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70、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况


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71、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限


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72、单项选择题  外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例

A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬


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73、单项选择题  机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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74、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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75、多项选择题  现金流量表的分析方法包括：（）

A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析


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76、单项选择题  要约在（）时生效。

A、发出
B、受要约人看到
C、到达受要约人
D、受要约人承诺


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77、单项选择题  （）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）

A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票


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78、多项选择题  为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）

A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解


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79、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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80、问答题  请简述主板市场和创业板市场的主要区别。


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81、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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82、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。

A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员


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83、单项选择题  商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（）、管理层或相关部门报告。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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84、多项选择题  外商独资银行出现下列情况，银监会有权依法予以撤销（）

A、严重违法违规经营或经营管理不善
B、不撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益
C、与中资商业银行竞争明显处于优势
D、拒绝银监会监督检查


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85、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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86、判断题  没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）


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87、多项选择题  按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()

A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债


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88、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》进一步突出了对贷款用途的管理，明确规定贷款人应做到（）。

A、同借款人约定明确的用途
B、贷款用途应符合法律规定
C、按照约定对贷款进行检查、监督
D、防止贷款被挪用


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89、单项选择题  贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）

A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%


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90、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。

A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出


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91、问答题  请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。


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92、多项选择题  我国货币市场主要包括：（）

A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、股票市场
D、票据市场


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93、单项选择题  中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构


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94、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息


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95、多项选择题  《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）

A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任


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96、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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97、多项选择题  从大的方面看，借贷双方资金融通地方式可分为()两大类。

A、直接融资
B、政府融资
C、间接融资
D、企业融资
E、合作融资


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98、多项选择题  金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施


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99、单项选择题  经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍


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100、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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101、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）的适时对账制度。

A、银行与客户
B、银行与银行
C、客户与客户
D、银行内部业务台账与会计账之间


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102、单项选择题  中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。

A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值


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103、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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104、单项选择题  根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。

A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内


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105、单项选择题  企业集团财务公司的筹建期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年90


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106、单项选择题  商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（）原则。

A、独立
B、真实
C、实质
D、具体


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107、单项选择题  中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。

A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日


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108、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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109、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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110、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。


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111、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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112、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。

A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，


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113、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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114、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A、8
B、12
C、24
D、48


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115、多项选择题  商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司地（）等情况，并在调查报告中记录相关情况。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第15条）

A、背景
B、信用评级
C、经营和财务
D、担保和重大诉讼


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116、多项选择题  下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行


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117、单项选择题  下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。

A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广


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118、单项选择题  被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的，可以提请审计机关的（）裁决，其裁决为最终决定。

A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署


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119、单项选择题  邮储银行对下列对公存款帐户可以支取现金（）

A、基本存款帐户
B、验资帐户
C、单位定期存款帐户
D、一般存款帐户


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120、单项选择题  根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门


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121、多项选择题  中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）

A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理


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122、多项选择题  下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。


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123、多项选择题  《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。

A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。


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124、多项选择题  银行面临的风险主要包括：（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险


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125、单项选择题  根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能


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126、单项选择题  农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续()后向决定机关和所在地银监会派出机构报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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127、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。

A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合


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128、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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129、判断题  票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）


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130、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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131、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。

A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息


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132、单项选择题  在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%


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133、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月


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134、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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135、多项选择题  借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。

A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三


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136、多项选择题  债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。

A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性


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137、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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138、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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139、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款


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140、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。

A.董事会和高级管理层
B.董事会
C.高级管理层
D.内部审计部门


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141、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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142、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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143、单项选择题  赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（）。

A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担
B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担
D、公司以其全部资产承担


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144、单项选择题  商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：

A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。


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145、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人


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146、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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147、判断题  乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）


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148、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应着重从（）完善其内部控制，防范信贷管理风险。

A、实行贷款全流程管理
B、全面了解客户和项目信息
C、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
E、建立各岗位的考核和问责机制


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149、多项选择题  承兑地程序主要包括（）。（票据法第38、39条）

A.提示承兑
B.承兑
C.承兑成立
D.付款


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150、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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151、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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152、单项选择题  38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。

A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内


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153、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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154、多项选择题  再审案件必须具备的条件有（）。

A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力


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155、多项选择题  银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责（）

A、机构被接管
B、机构重组
C、机构被撤销
D、机构破产终结


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156、单项选择题  邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。

A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构


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157、多项选择题  以下关于保证金存款说法正确的是：（）

A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施


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158、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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159、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应


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160、单项选择题  审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。

A、十
B、三
C、五
D、七


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161、多项选择题  银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险，主要包括___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、技术风险;
E、操作风险


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162、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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163、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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164、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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165、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。


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166、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）

A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务


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167、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括（）

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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168、多项选择题  个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定


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169、多项选择题  贷款人享有对贷款合同的不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有下列情形之一，难以归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

A、经营状况严重恶化
B、转移才占、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产倒闭
E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形


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170、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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171、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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172、多项选择题  银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）

A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权


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173、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。


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174、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（）一次。

A、半年
B、一年
C、一季度
D、两年


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175、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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176、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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177、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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178、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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179、单项选择题  除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。

A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内


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180、多项选择题  董事会应重点关注和审定银行（）。

A.发展战略
B.风险管理战略
C.资本管理战略
D.中长期发展规划


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181、问答题  

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？


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182、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。

A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。


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183、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。

A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性
B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为
C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务    
D、债权人要求其破产的


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184、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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185、单项选择题  建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。

A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会


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186、多项选择题  商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）

A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要


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187、单项选择题  经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）

A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会


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188、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要


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189、多项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）

A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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190、多项选择题  根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）

A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任


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191、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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192、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。


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193、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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194、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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195、单项选择题  压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚

A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力


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196、多项选择题  根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）

A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩


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197、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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198、单项选择题  合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。

A、10%
B、12%
C、15%
D、17%


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199、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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200、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为：（）

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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201、多项选择题  下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债


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202、单项选择题  不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：

A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为


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203、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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204、多项选择题  《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物


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205、判断题  可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）


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206、单项选择题  按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。

A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理


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207、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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208、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（）

A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为
C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章


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209、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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210、判断题  商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）


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211、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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212、单项选择题  银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。

A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定


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213、单项选择题  审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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214、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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215、多项选择题  目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）

A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权


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216、多项选择题  我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）

A. 公司名称  
B. 经营范围
C. 股东出资种类                  
D. 注册资本
E. 公司股份总数


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217、问答题  

2008年，审计检查发现，××公路建设投资有限公司的××万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。
问题：该做法有何风险？


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218、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。

A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权


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219、单项选择题  未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府


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220、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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221、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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222、单项选择题  商业银行流动性管理应通过（）分析银行承受压力事件的能力。

A、模拟演练
B、计算机模拟
C、压力测试
D、数据推演


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223、单项选择题  以下情形可以担任公证员的是（）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的


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224、单项选择题  社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（）同意，不得修改。

A、贷款申请人和牵头社同意
B、贷款申请人和代理社同意
C、贷款申请人和成员社同意


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225、单项选择题  审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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226、多项选择题  农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）

A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例


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227、单项选择题  外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内


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228、单项选择题  下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票


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229、多项选择题  CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。

A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额


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230、多项选择题  依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。

A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司


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231、多项选择题  下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。


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232、多项选择题  商业银行应披露()和风险管理情况：。

A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况


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233、多项选择题  为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。

A．《中华人民共和国银行业监督管理法》
B．《中华人民共和国商业银行法》
C．《中华人民共和国行政许可法》
D．其他有关法律法规


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234、多项选择题  目前，商业银行活期存款计息方式有：（）

A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息


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235、单项选择题  多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。

A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构


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236、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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237、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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238、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担


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239、单项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。


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240、单项选择题  信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)

A、80%
B、85%
C、95%
D、100%


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241、单项选择题  对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）

A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定


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242、单项选择题  创立大会是股份有限公司设立中地()。（公司法第9１条）

A、发起人参加地会议
B、由认股人召集地会议
C、临时地执行机关
D、权力机关


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243、多项选择题  商业银行计提应付利息的范围包括：（）

A、定期存款;
B、定期储蓄存款;
C、长期借款;
D、金融债券


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244、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款


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245、问答题  请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。


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246、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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247、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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248、单项选择题  农村商业银行根据股本金来源和归属设置（）股和法人股。

A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股


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249、单项选择题  银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。

A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构


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250、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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251、单项选择题  质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）

A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人


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252、单项选择题  商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率


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253、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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254、单项选择题  银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、1
B、2
C、3
D、半年


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255、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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256、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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257、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查


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258、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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259、单项选择题  《中华人民共和国外资银行管理条例》属于（）

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、一般规范性文件


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260、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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261、单项选择题  根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据


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262、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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263、单项选择题  企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%


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264、多项选择题  棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。

A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理


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265、问答题  请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。


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266、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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267、问答题  请简述自然失业的原因。


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268、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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269、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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270、多项选择题  下列属于次级类贷款特征的是（）。

A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制


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271、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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272、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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273、多项选择题  银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的


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274、判断题  持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）


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275、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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276、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为()。

A、信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险
B、信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险
C、利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险
D、利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险


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277、单项选择题  存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）

A、2
B、3
C、4
D、5


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278、问答题  请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。


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279、多项选择题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）

A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。


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280、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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281、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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282、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力


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283、多项选择题  《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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284、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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285、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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286、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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287、判断题  基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）


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288、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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289、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行


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290、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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291、单项选择题  公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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292、单项选择题  设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。

A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元


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293、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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294、单项选择题  当事人逾期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的（）加处罚款。

A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十


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295、判断题  财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）


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296、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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297、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。


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298、判断题  商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）


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299、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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300、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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