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银行高管考试：银行高管考试试题及答案（考试必看）
2022-03-02 00:57:28 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。

A、二级
B、三级
C、四级
D、五级


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2、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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3、问答题  请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。


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4、单项选择题  银行本票金额最高为（）

A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制


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5、单项选择题  某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。

A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任


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6、问答题  请结合工作实际，谈谈或有负债业务营销中须注意的问题。


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7、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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8、多项选择题  银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区地市－级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关地单位和个人采取（）措施。(银监法第4２条)

A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B、查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造地文件、资料，予以先行登记保存；
D、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。


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9、单项选择题  （）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）

A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会


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10、单项选择题  下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告


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11、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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12、多项选择题  商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况


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13、单项选择题  商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。

A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉


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14、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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15、问答题  请结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。


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16、多项选择题  债务人或者第三人有权处分地（）权利可以出质。（物权法第２２3条）

A、汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；
B、可以转让地基金份额、股权；
C、可以转让地注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中地财产权；
D、应收账款。


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17、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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18、单项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。

A、10人
B、5人
C、3人
D、2人


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19、多项选择题  金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施


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20、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（）。

A、财务风险、管理风险、道德风险
B、信誉损失、财务风险、市场风险
C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失


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21、多项选择题  制定《中华人民共和国中国人民银行法》的目的是（）。

A、确立中国人民银行的地位
B、明确中国人民银行的职责
C、保证国家货币政策的正确制定和执行
D、建立和完善中央银行宏观调控体系
E、维护金融稳定


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22、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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23、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）

A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）


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24、多项选择题  对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取


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25、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性


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26、多项选择题  存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的凭证，其效力认定的要件有：（）

A、形式要件
B、内容要件
C、实质要件
D、法律要件


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27、多项选择题  为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。（）

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国宪法》
D、《中华人民共和国刑法》


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28、多项选择题  追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）

A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金


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29、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。

A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予


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30、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元


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31、单项选择题  中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。

A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示


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32、多项选择题  《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。

A、通报监管部门对公司的监管意见
B、通报公司对监管意见执行整改情况
C、报告受益人利益的实现情况
D、报告业务创新开展情况


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33、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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34、多项选择题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、自我管理


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35、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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36、单项选择题  单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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37、多项选择题  银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。

A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式


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38、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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39、问答题  请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。


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40、问答题  请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。


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41、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。

A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人


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42、多项选择题  按照《物权法》规定，不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有，共有包括（）。

A、按份共有
B、共同共有
C、法定共有
D、协议共有


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43、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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44、问答题  

某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？


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45、单项选择题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50%
B、55%
C、90%
D、70%


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46、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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47、多项选择题  商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：

A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。


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48、单项选择题  账户印鉴卡应___保管。

A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自


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49、单项选择题  从事电子认证服务，应当向（）提出申请，并提交有关材料。

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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50、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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51、多项选择题  商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条)

A、董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理
B、关联交易控制委员会的职责和人员组成
C、关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D、关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容


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52、多项选择题  借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议


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53、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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54、多项选择题  我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关


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55、多项选择题  担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）

A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡


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56、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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57、多项选择题  托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）

A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产


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58、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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59、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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60、单项选择题  邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关


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61、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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62、单项选择题  合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。

A、合同自动解除
B、合同须重新签订
C、可以协议补充
D、可口头商议


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63、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法正确的是（）。

A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C、经贷款人同意，个人贷款可以展期
D、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销


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64、问答题  试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。


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65、判断题  贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）


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66、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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67、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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68、单项选择题  目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。

A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款


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69、多项选择题  《信托公司治理指引》要求（）。

A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一


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70、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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71、单项选择题  当事人逾期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的（）加处罚款。

A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十


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72、判断题  我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。（）


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73、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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74、多项选择题  作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）

A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局


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75、单项选择题  商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款


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76、单项选择题  商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）

A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时


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77、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）

A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；


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78、多项选择题  根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》


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79、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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80、多项选择题  财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。

A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%


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81、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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82、判断题  银行业金融机构内部审计人员应具备大学以上学历。（）


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83、单项选择题  加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。

A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配


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84、单项选择题  农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。

A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股


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85、多项选择题  对未按期提取保管物品的处理___。

A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用


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86、多项选择题  商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。

A、对照授信对象提供的资料
B、对重点内容进行实地核查
C、对存在疑问的内容进行实地核查
D、在授信调查报告中反映出来


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87、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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88、判断题  中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）


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89、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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90、单项选择题  机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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91、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员


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92、单项选择题  股票是一种（）。

A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券


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93、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行


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94、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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95、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括（）

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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96、多项选择题  （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）

A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形


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97、多项选择题  商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。

A.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B.资产质量出现大幅下降；
C.风险状况或盈利状况明显恶化；
D.监管部门规定的其他情况。


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98、问答题  论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。


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99、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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100、单项选择题  根据我国《票据法》，下列付款方式中，适用于支票的付款方式是（）。

A、见票后定期付款
B、定日付款
C、出票后定期付款
D、见票即付


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101、多项选择题  银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日


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102、单项选择题  制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。


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103、单项选择题  商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（）。

A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构


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104、单项选择题  同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序


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105、多项选择题  被审计单位负责人对本单位提供的财务会计资料的（）负责。

A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、适用性


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106、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用

A．我国政策性银行
B．我国商业银行
C．我国金融资产管理公司
D．经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关
E．我国中央政府投资的公用企业


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107、多项选择题  商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。

A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济


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108、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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109、多项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险


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110、多项选择题  银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。

A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统


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111、问答题  论述金融市场形成的基本条件。


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112、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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113、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。

A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息


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114、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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115、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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116、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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117、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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118、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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119、单项选择题  商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。

A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前


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120、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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121、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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122、多项选择题  根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备


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123、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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124、问答题  请谈谈你对非法金融业务活动的认识和了解。


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125、多项选择题  商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）

A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票


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126、多项选择题  贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。

A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表


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127、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。

A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金


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128、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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129、多项选择题  （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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130、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人


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131、单项选择题  甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月


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132、多项选择题  董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）

A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。


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133、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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134、多项选择题  破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）

A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。


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135、多项选择题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。

A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民


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136、判断题  商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）


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137、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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138、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。

A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构


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139、多项选择题  财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。

A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组


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140、多项选择题  金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）

A、贷款服务机构
B、资金保管机构
C、资产支持证券投资机构
D、信用增级机构


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141、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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142、单项选择题  信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）

A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制


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143、单项选择题  农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续()后向决定机关和所在地银监会派出机构报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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144、单项选择题  金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A、高级管理人员;
B、董事会;
C、监事会;
D、独立董事


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145、多项选择题  商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

A、负债管理;
B、客户关系管理;
C、资金管理;
D、资本管理;
E、投资组合管理


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146、单项选择题  商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）

A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照


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147、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。

A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定


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148、单项选择题  企业集团申请设立企业集团财务公司，母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金,并在（）载明。

A.企业集团财务公司章程中
B.企业集团财务公司内控制度中
C.企业集团公司章程中
D.企业集团财务公司风险防范规程中


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149、多项选择题  商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度


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150、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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151、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高


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152、单项选择题  按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（）。

A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司


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153、多项选择题  商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。

A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责


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154、多项选择题  财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。

A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司


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155、单项选择题  （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层


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156、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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157、单项选择题  在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。

A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利


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158、多项选择题  固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”

A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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159、单项选择题  信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介


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160、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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161、问答题  试述银团贷款协议主要条款及约定要求。


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162、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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163、多项选择题  对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。

A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为


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164、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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165、单项选择题  SD、R是()。

A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利


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166、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。

A、红色
B、橙色
C、黄色
D、蓝色


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167、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应注重收集小企业的非财务信息包括（）

A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况


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168、多项选择题  商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）

A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。


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169、问答题  请结合工作实际，论述如何加强现金资产管理。


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170、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款（）。

A、重组
B、核销
C、换据
D、清收


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171、多项选择题  在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。

A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出


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172、多项选择题  风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条)

A. 盈利能力 
B. 准备金充足程度 
C. 资本充足程度 
D. 风险管理能力


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173、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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174、单项选择题  《民法通则》中规定，民事行为部分无效，（）

A、影响其他部分的效力的，其他部分无效。
B、影响其他部分的效力的，其他部分部分有效。
C、不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。
D、不影响其他部分的效力的，其他部分无效。


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175、问答题  请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。


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176、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围


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177、问答题  目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？


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178、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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179、多项选择题  票据权利包括（）。（票据法第4条）

A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权


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180、单项选择题  金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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181、多项选择题  《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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182、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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183、多项选择题  美国地金融监管当局为（）。

A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系


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184、多项选择题  商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）

A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化


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185、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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186、判断题  商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）


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187、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。

A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度


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188、单项选择题  外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（）的客户

A、5%
B、10%
C、30%
D、100%


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189、单项选择题  下列权利不能用于质押地有（）。（担保法第75条）

A.汇票
B.提单
C.法人股
D.著作权中地财产权


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190、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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191、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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192、问答题  请简述特别提款权的特点。


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193、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。


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194、单项选择题  中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。

A、30%
B、45%
C、60%


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195、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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196、单项选择题  金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）

A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产


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197、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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198、多项选择题  信托公司股东应当作出以下承诺（）。

A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托


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199、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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200、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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201、单项选择题  制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益


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202、单项选择题  除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行


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203、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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204、单项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信


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205、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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206、多项选择题  外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）

A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用


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207、单项选择题  外资银行的下列人员不纳入任职资格核准范围（）

A、董事
B、高级管理人员
C、监事
D、首席代表


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208、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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209、单项选择题  银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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210、单项选择题  依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”

A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告


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211、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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212、多项选择题  下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）

A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法


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213、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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214、单项选择题  下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险


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215、多项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失


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216、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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217、单项选择题  商业银行贷款,应当实行（）制度。

A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理


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218、多项选择题  商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）

A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境


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219、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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220、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%


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221、单项选择题  b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）

A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误


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222、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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223、单项选择题  票据行为与一般的法律行为比较具有（）。

A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性


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224、单项选择题  商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会


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225、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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226、单项选择题  按照我国刑法，拘役的期限为一个月以上（）以下。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年


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227、多项选择题  下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）

A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务


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228、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料


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229、问答题  请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。


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230、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）

A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息


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231、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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232、多项选择题  《担保法》规定，下列权利可以质押（）。

A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券


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233、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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234、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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235、单项选择题  农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。

A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20


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236、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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237、判断题  总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。（）


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238、单项选择题  银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）罚款。

A、1万元以上5万元以下
B、5万元以上10万元以下
C、10万元以上20万元以下
D、20万元以上50万元以下


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239、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、60,30
B、60,60
C、90,30
D、90,60


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240、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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241、多项选择题  中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）

A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升


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242、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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243、判断题  商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（）


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244、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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245、多项选择题  借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况


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246、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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247、单项选择题  外资银行在中国境内的业务活动，应遵守（）法律

A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国


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248、单项选择题  机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：

A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任


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249、单项选择题  银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责


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250、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员


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251、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形


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252、单项选择题  以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A、5
B、7
C、10
D、15


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253、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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254、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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255、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额


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256、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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257、多项选择题  商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）

A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借


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258、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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259、单项选择题  下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。

A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广


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260、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、控股非自然人股东
C、配偶及子女情况
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员


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261、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()

A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的


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262、多项选择题  根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。

A、质权人负有妥善保管质物的义务。
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。
D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。


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263、多项选择题  银团贷款收费项目具体可包括（）等。

A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费


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264、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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265、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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266、单项选择题  支票出票人地主要票据义务是()。（票据法第89条）

A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务


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267、判断题  中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）


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268、单项选择题  接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。

A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书


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269、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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270、多项选择题  下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行


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271、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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272、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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273、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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274、单项选择题  下列关于保证金存款账户说法不正确的是：

A、保证金存款实行专户封闭管理;
B、保证金专户与客户结算户严禁串用;
C、保证金应逐户开立子账户;
D、保证金各子账户之间严禁相互挪用


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275、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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276、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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277、单项选择题  财务公司不良贷款率不应高于（ ）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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278、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。

A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类


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279、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)

A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料


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280、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会


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281、多项选择题  一份完整的贷款档案应至少包括：（）

A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项


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282、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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283、多项选择题  我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。

A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利


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284、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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285、多项选择题  金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：（）

A、资金融通功能
B、优化资源配置
C、风险分散与管理
D、经济调节功能
E、定价功能


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286、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%


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287、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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288、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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289、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会


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290、判断题  商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）


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291、单项选择题  固定资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主


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292、单项选择题  单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷


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293、判断题  公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）


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294、问答题  请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。


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295、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量


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296、单项选择题  《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。

A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇


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297、单项选择题  （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、财政部
D、国家税务总局


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298、多项选择题  政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）

A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告


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299、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案


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300、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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