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银行柜员考试：银行卡业务考试题（题库版）
2019-05-20 07:00:08 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  品牌对于信用卡营销的重要性是（）。

A.好的品牌是质量和品质的保证
B.客户对品牌的忠诚度将增强客户保留度
C.企业有了品牌之后，目标消费者就能通过品牌来识别目标产品，购买目标商品
D.品牌有利于把本企业产品同其他同类品牌区分开来


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2、填空题  国际卡商户结算手续费中，发卡银行交换费由（）、（）、交易日与（）等多种因素决定。


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3、单项选择题  我行贷记卡积分兑换的礼品用快递、包裹方式寄送，寄送时间在（）个工作日内。

A.10
B.15
C.7
D.20


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4、多项选择题  以下关于商户收单外包业务风险管理的有关描述正确的是（）。

A.收单行应将商户收单业务外包风险纳入全行风险管理体系，指定专人专岗负责商户收单业务外包的管理
B.专业化公司不得将我行的机具、设备、凭证等用于协议许可范围以外的用途或提供给第三方使用
C.收单行应与专业化公司制定严格的信息安全保密条款，不得以任何方式截留我行资料自用或泄露给第三方
D.收单行应建立对专业化公司的检查制度，进行一定比例的日常业务抽查，并定期进行全面检查


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5、填空题  我行给予客户（）调整额度的政策，客户可按用卡需要申请增加临时或永久额度，也可申请降低临时或永久额度。


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6、单项选择题  借记卡发卡方行内资金清算时，省级中心的清算数据（）产生，包括行内跨行借记卡（准贷记卡）交易。

A.由辖内发卡行.收单行上送的清算文件
B.由收单行上送的清算文件
C.由本中心交易记录
D.由本中心交易记录和收单行上送的清算文件产生合并后


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7、判断题  挂失销卡必须凭挂失申请书方可销卡，如密码也同时挂失，销卡时不校验密码。


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8、判断题  单位借记卡既可以现金开卡，也可以转账开卡。


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9、单项选择题  我行目前拥有超过（）万户收单商户。

A.40
B.41
C.42
D.43


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10、单项选择题  （）负责信用额度调整申请的受理及初审，并对符合条件的申请录入系统。

A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗


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11、填空题  以保证担保方式申领金穗准贷记卡时，同一保证人最多只能为（）人提供保证。


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12、单项选择题  “对申请人个人负债与收入比率进行分析”属于（）审查的范围。

A.资信状况
B.主体资格
C.支付能力
D.基本要素


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13、多项选择题  特惠商户拓展以量质并举为目标，在注重商户数量的同时，不放松商户的品质。按照什么优先发展的思路和路径，以“名单制”营销、批量营销为方法，逐步提升我行特惠商户的广度和深度（）。

A.重点城市
B.重点区域
C.重点行业
D.重点商户


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14、单项选择题  目前，我行特约商户POS的主要接入方式是（）。

A.网络方式
B.电话拨号方式
C.无线方式
D.集中接入方式


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15、单项选择题  关于借记卡取现业务，以下说法错误的是（）。

A.单位卡不能支取现金
B.办理人民币单笔5万（含）元以上现金取款业务，应通过联网核查系统对客户身份进行核查，并在取款凭证上登记客户的证件类型、证件号码、联系方式等基本信息
C.办理现金取款业务时，客户签名与户名不一致的，视同代理业务办理
D.对一次性提取现金10万元（含）以上的，客户必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约


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16、单项选择题  公务卡的初始授信额度最低为（）

A.2000元
B.8000元
C.10000元
D.5000元


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17、多项选择题  在申请我行贷记卡的客户中，（）仅需提交身份证明、申请表。

A.我行贷记卡老客户
B.优质客户
C.他行信用卡客户
D.正式员工推荐客户


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18、多项选择题  以下关于商户日常管理有关描述正确的是（）。

A.收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少巡检一次
B.收单行每次完成对商户相关人员的业务培训后，应对培训情况登记并填写《特约商户培训表》，由商户签字确认后归入商户准入档案管理
C.收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续
D.特约商户使用个人结算账户作为商户结算账户的，收单行应将受理信用卡的功能予以关闭


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19、多项选择题  特约商户资料审核主要包括的内容有（）。

A.审核商户是否符合准入条件
B.审核商户申请材料及所填内容是否完整、一致
C.审核商户编号、结算账号是否正确合规
D.审核商户类别码和手续费率是否正确、合规


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20、单项选择题  以下哪项不是金穗如易卡的授信参考标准？（）

A.代发工资记录
B.系统信用评分
C.利息收入记录
D.近3个月基金买卖记录


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21、单项选择题  目前我行贷记卡境外预借现金手续费为交易金额的（），最低（）美元。

A.1%；2
B.1%；2
C.3%；3
D.1%；3


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22、单项选择题  下列不是境内人民币卡特约商户编码格式主要组成的是（）。

A.银行机构代码
B.银行清算号
C.商户类别码
D.地区代码


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23、多项选择题  关于标准贷记卡年费说法正确的是（）。

A.标准贷记卡有相应的收费标准规定
B.标准贷记卡首年免收年费
C.首年刷卡满5次免除次年年费
D.标准贷记卡没有免年费政策


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24、单项选择题  发卡行的贷记卡主管部门至少每年对审批人的工作情况进行（）次工作检查。

A.1
B.2
C.3
D.4


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25、单项选择题  中国银监会于2011年1月发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，这是我国第一部专门针对商业银行信用卡业务的（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方性法规


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26、单项选择题  目前，DCC交易的货币转换手续费率定为（）。

A.3.0%
B.3.5%
C.3.6%
D.3.8%


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27、单项选择题  VISA国际组织规定做仲裁失败的一方需承担的经济损失为（）

A.交易金额+250美元
B.交易金额+500美元
C.500美元
D.1000美元


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28、多项选择题  收单资金清算主要包括交易本金与收单收入。其中收单收入主要包括（）。

A.商户回佣（交易手续费）
B.交换费
C.其他收入（包括了增值服务收入.年费.耗材费.服务费）
D.POS租金


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29、多项选择题  下列关于借记卡密码换卡的说法，正确的是（）。

A.可到发卡行辖内网点申请换领新卡
B.换卡时，须由客户亲自办理，不允许委托他人办理
C.换卡时须按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对
D.客户办理换卡时可选择原卡号或新卡号。选择新卡号换卡的，可立即补发新卡；选择原卡号的，告知客户在10个工作日后领取新卡


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30、单项选择题  关于准贷记卡挂失，以下说法错误的是（）。

A.口头挂失只能在发卡行指定营业机构办理
B.准贷记卡办理书面挂失后，若确认账户没有未达账的，可以当即办理销户
C.准贷记卡持卡人在异地挂失密码后，在发卡行辖内办理密码重置的，须要求持卡人重新办理密码挂失手续
D.准贷记卡持卡人在异地挂失密码后，需在发卡行辖内办理撤销密码挂失的，必须在当地重新办理密码挂失手续


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31、单项选择题  关于惠农信用卡密码解锁的规定，下列描述错误的是（）。

A.支付密码一日内连续输错次数超过五次，系统自动锁定卡片
B.本业务可在农行任一网点办理
C.本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片和密码办理
D.密码解锁时持卡人输入密码三次后仍不能解锁的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易


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32、多项选择题  卡产品向智能化及功能多样化方向发展，主要包括哪些技术的应运（）。

A.三网联合，3G移动通讯网络技术。
B.互联网支付
C.移动支付
D.数字电视支付


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33、多项选择题  下列哪些情形，收单机构应与商户解除协议，并书面通知中国银联（）

A.有欺诈行为的
B.因商户其它原因导致收单风险增大的
C.多次无故拒绝受理银联卡的
D.多次出现违章操作，经指出拒不纠正的。


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34、单项选择题  下列关于银行卡存款业务的说法，错误的是（）。

A.有卡存款可免填存款凭条
B.无卡存款必须由存款人填写存款凭条并记录存款人有效身份证件及联系方式
C.单位卡（或商务卡）的资金可以从基本存款账户和一般结算账户转账存入，不得存入现金
D.偿还准贷记卡单位卡透支时，如单位基本存款账户司法冻结的，经核实后可由一般结算账户转入，转入资金限额仅限透支本息


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35、多项选择题  合作发卡营销的特点是（）。

A.目标客户群相对较大
B.产品功能扩展性强
C.产品特色更加突出
D.实现收益最大化


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36、单项选择题  贷记卡持卡人在账单日后至到期还款日前，将足够的人民币（账单中所提示的人民币欠款金额+经折合人民币后的外币欠款金额）存入贷记卡账户中，那么系统会自动从人民币账户购汇偿还美元欠款，购汇的汇率采用（）。

A.人民币账户存款日当天的汇率
B.外币账户消费日当天的汇率
C.到期还款日当天的汇率
D.账单日当天的汇率


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37、判断题  贷记卡持卡人凭本人有效身份证件、卡片和密码可以在全国任意营业机构办理密码解锁，也可以致电信用卡客服中心进行密码解锁。


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38、多项选择题  未来几年我国银行卡产业形态将在加速演变之中逐步走向成熟，具体表现在（）方面都将发生深刻变化。

A.产业组织形式
B.商业模式
C.技术标准
D.市场格局


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39、多项选择题  贷记卡持卡人在境内贴有银联标识的商户刷卡消费时，需要注意的事项有（）。

A.境内异地刷卡需支付手续费用
B.不要随意在空白的或未填妥金额的签购单上签名
C.完成刷卡消费交易后，应保留签购单持卡人根联，以便与银行所寄出的对账单核对
D.若签账单因错误需重写或取消该笔交易时，可要求商户将原签账单全部撕毁，保留商户给予的退货证明，以避免日后发生纠纷。


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40、单项选择题  独立审批人的审查能力占独立审批人考评体系权重的（）？

A.20%
B.30%
C.35%
D.40%


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41、单项选择题  省级（含）以上报纸、杂志、电视或网络媒体（指各大门户网站、金融专业网站等）刊载的涉及信用卡业务的负面信息的情况属于（）。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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42、填空题  根据持卡人的用卡习惯，可选择金穗信用卡在（）是否使用密码，可随时设置或取消。


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43、单项选择题  （）主要是因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。

A.政策风险
B.信用风险
C.操作风险
D.内部风险


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44、单项选择题  持卡人在我行网点柜台办理约定还款绑定，下列要求不正确的是（）。

A.持卡人须凭贷记卡和本人有效身份证件办理
B.此业务仅限个人卡主卡持卡人办理
C.目前绑定的还款账户仅限全国通用、本地人民币金穗借记卡
D.还款账户户名、身份证件须与贷记卡账户一致


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45、单项选择题  下列不可以传递POS程序的渠道有（）。

A.专用U盘
B.内部网
C.外部邮箱
D.光盘


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46、多项选择题  仲裁业务适用情形的描述包括（）。

A.一级分行间经过争议解决流程后仍不能解决
B.一级分行一方证明另一方违反《中国农业银行银行卡行内差错争议业务管理办法》规定造成己方损失但无法通过争议解决解决
C.总行界定责任和裁定资金
D.由一级分行统一发起


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47、多项选择题  截止2011年末，我行信用卡（）均列四大行第二。

A.中间业务收入
B.收单商户数
C.透支余额
D.发卡量


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48、单项选择题  农行信用卡拥有成熟完善的特约商户及特惠商户体系，其不断扩大的特惠商户网络，现已遍及全国几个省市（）。

A.28
B.29
C.30
D.31


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49、单项选择题  以下哪项符合公务卡的发卡范围？（）

A.中国工商银行总行的正式员工
B.某商贸公司的经理
C.中国建设银行的临时工
D.花旗银行的主管


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50、判断题  密码解锁连续三次输入密码不正确的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易。


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51、单项选择题  可质押的权利凭证仅限（）。

A.自然担保人
B.非自然担保人或在当地各银行开立的个人定期储蓄存单
C.申领人本人或当地农业银行开立的个人活期储蓄存单
D.申领人本人或第三方在当地农业银行开立的个人定期储蓄存单


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52、单项选择题  （）审查是审批人根据持卡人的信用状况和用卡情况，对持卡人进行授信额度增加或减少的授信行为。

A.资信状况
B.额度调整
C.支付能力
D.忠诚度


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53、多项选择题  下列贷记卡卡种，属于万事达品牌的是（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗高尔夫网球白金卡
C.金穗温州商人卡
D.金穗中经汇通卡


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54、单项选择题  关于信用卡营销行为规范机制，以下说法不正确的是（）。

A.必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政策
B.必须积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险
C.对于潜在风险可告知客户自行通过网络了解
D.应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务


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55、判断题  贷记卡持卡人密码修改可凭卡片和原支付密码在全国任意营业机构办理，也可以在自助设备、电话银行、网上银行等自助渠道上修改。


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56、多项选择题  金穗贷记卡提供的新卡激活渠道包括（）

A.柜台激活
B.电话人工激活
C.个人网银注册用户激活
D.电话自助语音激活


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57、多项选择题  独立审批人应坚持（）等工作原则，以准确地把握审批政策，独立做出审批结论。

A.独立性原则
B.高效性原则
C.规范性原则
D.尽可能要求客户多提供资料的原则


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58、单项选择题  集中制卡行在办理补卡制卡时，如原卡片有效期剩余超过（）的，不得更换卡片有效期。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月


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59、判断题  惠农卡主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。


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60、多项选择题  对无法通过正常争议解决流程解决的可通过（）解决争议。

A.争议仲裁申请
B.托收协商
C.托收请款
D.例外交易


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61、单项选择题  下列关于金穗准贷记卡的质押担保规定错误的是（）。

A.持卡人可以发卡行签发的定期存单作为质押物
B.质押担保额度最高不超过质押权利凭证价值的90％
C.凭证式国债也可作为质押物
D.持卡人只能以本人名下的有价单证作为质押


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62、多项选择题  代授权业务的控制主要包括（）

A.单笔交易限额控制
B.累计交易限额控制
C.通知限额控制
D.随机抽样检查


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63、单项选择题  再请款金额必须小于或等于（）金额。

A.原交易
B.一次退单
C.请款
D.短款


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64、单项选择题  客户层面信用风险监控中，通过（）等工具，对客户信用额度使用状况、用卡频率、交易金额、还款历史、交易渠道、交易商户等进行监测、分析，掌握客户交易行为风险状况，进行客户交易行为分析。

A.欺诈交易监控系统和统计分析
B.评分模型和统计分析
C.贷记卡风险信息系统和欺诈交易监控系统
D.欺诈交易监控系统和评分模型


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65、单项选择题  关于合规文化建设的观点，以下正确的是（）。

A.合规文化建设主要是高级管理层的职责
B.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从每一个员工做起
C.合规文化建设应融入企业文化建设全过程
D.合规管理部门应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念


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66、单项选择题  关于金穗商务卡，以下哪种说法是正确的（）

A.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
B.金穗商务卡在境内既用于支付，也可直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
C.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为网银转账还款，卡内资金只能由其基本户转入。
D.金穗商务卡在境内只能用于支付，不得直接存取现金，还款方式为柜台转账还款，卡内资金可通过各种渠道转入。


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67、多项选择题  下列说法中关于境内紧急取现描述正确的是（）。

A.境内紧急取现仅限个人卡办理。
B.每卡只能办理一次人民币账户紧急取现。
C.取现金额最高为2000元（含）人民币且不得超过可用取现额度。
D.境内紧急取现的手续费为取现金额的2%。


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68、多项选择题  在办理金穗准贷记卡质押担保时，下列（）可以作为质押凭证。

A.本外币定期储蓄存单
B.凭证式国债
C.保单
D.仓单
E.人民币活期存折


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69、单项选择题  贷记卡贷款风险分类次级类对应逾期阶段为（）。

A.M6
B.M5
C.M4
D.M3


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70、单项选择题  关于通过自动柜员机还款以下说法正确的是（）。

A.只能通过自动存取款机存入现金还款，不能通过自动存取款机转账还款
B.不能通过自动存取款机存入现金还款，只能通过自动存取款机转账还款
C.可以通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款
D.不能通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款


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71、填空题  临时信用额度调整的期限为（）个月。调整完毕后可根据客户意愿，视用卡情况、资信情况按永久额度方式调整。


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72、多项选择题  下列银行卡业务，可在全国任意营业机构办理的是（）。

A.借记卡口头挂失
B.准贷记卡口头挂失
C.贷记卡口头挂失
D.贷记卡书面挂失


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73、单项选择题  借记卡发卡行资金清算中，各级行资金清算中心必须在总行中心日切后的（）完成借记卡清算资金的划拨，节假日顺延。

A.第一个工作日内
B.第二个工作日内
C.第三个工作日内
D.第五个工作日内


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74、单项选择题  以下哪项不在当前评分表的评价范围内？（）

A.个人年收入
B.企业规模
C.年龄
D.性别


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75、判断题  借记卡下所有账户的支控方式与借记卡一致，均使用与借记卡相同的支付密码，账户移入后原有的支控方式自动失效。


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76、判断题  借记卡撤销书面挂失须持卡人本人凭卡片、有效身份证件、原挂失申请书和密码在原挂失网点办理。


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77、单项选择题  商户收单业务是指我行各分支机构通过（）向特约商户提供的受理银行卡交易及资金结算等金融服务，并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务。

A.POS等机具
B.ATM机
C.网点柜台
D.网上银行


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78、多项选择题  我行特约商户准入的基本条件包括（）。

A.商户必须有合法的营业证照，是合法设立的法人机构、其他组织或个人
B.商户必须有固定的经营场所
C.商户必须在我行开立单位结算账户
D.商户必须有合法的税务登记证或相关纳税证明


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79、单项选择题  银行卡产业是典型的具有双边市场特征的产业。发卡机构通过发行银行卡将（）联系起来。

A.银行和持卡人
B.银行和商户
C.商户和持卡人
D.商户和收单行


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80、填空题  在请款确认业务中，由于柜员多付款而引起的差错（）法律承诺书。


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81、单项选择题  目前贷记卡在网上银行（证书注册用户）申请永久额度和临时额度调整的金额仅支持（）。

A.200万元及以内的
B.20万元及以内的
C.10万元及以内的
D.5万元及以内的


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82、多项选择题  账单类渠道包括（）。

A.纸质对账单
B.电子对账单
C.彩信对账单
D.短信通知


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83、单项选择题  受理岗对于上送的申请表缺少客户签名的，可以（）。

A.代替客户填写
B.致电客户，在客户授意的情况下可以代替客户填写
C.致电客户，将申请表退回要求客户本人将签名填写完整


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84、单项选择题  商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行（）的行为。

A.防范、控制、处理和报告
B.识别、防范、控制和处理
C.检查、防范、处理和报告
D.评估、防范、控制和监督


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85、单项选择题  （）不作为信用卡争议解决的必要流程。

A.请款
B.确认查询
C.再请款
D.一次退单


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86、多项选择题  贷记卡的挂失补卡指持卡人在信用卡被盗、遗失等情况下，通过我行相关渠道办理卡片挂失业务，然后再申请换发新的卡片。这些渠道包括（）。

A.我行网点
B.网银（证书注册用户）
C.短信（13585858919）
D.电子邮件（guashi@abchinA.com）
E.客服电话
F.信函邮寄


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87、多项选择题  商户的移动POS申请需要包括的主要内容有（）。

A.特约商户的基本情况
B.申请移动POS的原因及必要性
C.申请移动POS的具体数量
D.分行对商户拟采取的日常管理措施、风险控制措施


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88、多项选择题  信用卡促销活动时间是客户可以参与活动的时间范围，活动持续时间一般不超过3个月，通常选择哪些时间段开展（）。

A.周末
B.小长假
C.国庆及春节黄金周
D.重大社会活动期间


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89、多项选择题  下列关于特约商户培训有关说法正确的有（）。

A.收单行对新发展的特约商户，应确保前三个月每月至少培训一次
B.收单行对特约商户进行培训的培训对象是商户收银人员和财务人员
C.收单行对特约商户进行培训必须采取上门培训的方式
D.收单行对特约商户的培训实行登记管理制度


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90、多项选择题  贷记卡独立审批人主体资格审查的基本内容包括（）。

A.申请人应具有完全民事行为能力
B.申请材料齐备
C.有合法稳定的收入
D.手续环节齐备


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91、单项选择题  累计交易限额分为（）

A.一日限额和两日限额
B.一日限额和三日限额
C.一日限额和四日限额
D.两日限额和四日限额


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92、单项选择题  持信用卡通过ATM机取现，需要输入（）。

A.查询密码
B.消费密码
C.卡片有效期
D.身份证号


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93、多项选择题  下列关于借记卡密码管理的说法，正确的是（）。

A.借记卡密码挂失可在全国任意营业机构办理
B.借记卡密码重置须到原挂失营业机构办理
C.借记卡密码解锁可在全国任意营业机构办理
D.借记卡密码修改可在全国任意营业机构办理


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94、多项选择题  下列关于BMP系统的有关说法正确的有（）。

A.BMP系统是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统
B.BMP系统的主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统
C.BMP系统利用商户现有的硬件设备，为每台收银机配备专用的密码键盘
D.BMP系统目前只能实现积分消费、分期付款功能，尚无法实现自动打折和实时抽奖功能


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95、单项选择题  目前，为切实落实收单风险防控措施，我行建立了（）。

A.总分行联动的收单风险交易监控、核查、处置机制
B.各分行集中监控、处置收单风险商户机制
C.总行专职监控、核查、处置管理机制
D.各分行定期与不定期相结合实地调查、处置机制


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96、单项选择题  大学生优卡的有效期为（）

A.3年
B.5年
C.截止毕业前3个月
D.2年


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97、单项选择题  再查询的查询次数是（）。

A.N次
B.1次
C.2次
D.3次


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98、填空题  金穗双币卡的持卡人如有美元欠款，则在账单中，将会显示持卡人的（）和经折算后所需偿还的（）。


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99、单项选择题  下列贷记卡卡种，同城本行享受取现免手续费的是（）。

A.金穗温州商人卡
B.金穗惠农信用卡
C.金穗大学生优卡
D.金穗中央预算单位公务卡


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100、单项选择题  若我行贷记卡持卡人账单日是13号，2011年11月份的账单欠款为1500元消费，其绑定的约定还款账户在12月7号的余额为1200元，12月8号的余额为1000元，并且约定还款为全额还款方式，假设客户在10月账单到期还款日前没有进行任何人工还款，则在12月份的账单上产生的滞纳金为（）元。

A.0
B.7.5
C.2.5
D.1.5


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101、单项选择题  下列业务不得进行外包的是（）。

A.密码封寄送
B.密码封制作
C.贷款催收
D.申请件录入


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102、单项选择题  农行信用卡中心信用控制部负责主动为用信满（）的持卡人提升额度？

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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103、单项选择题  按照欺诈风险发生的不同业务环节，可分为（）两个主要类别

A.外部欺诈和内部欺诈
B.申请欺诈和交易欺诈
C.外部欺诈和申请欺诈
D.内部欺诈和交易欺诈


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104、单项选择题  金穗准贷记卡A省持卡人在B省通过柜台进行现金取款交易，手续费基准为（）

A.交易金额的1%
B.4元/笔
C.交易金额的0.5%
D.2元/笔


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105、单项选择题  属于“4920贷记卡柜台激活”交易需输入的内容的是（）。

A.输入卡号（刷卡）
B.输入证件类型、证件号码
C.激活状态选择
D.持卡人通过密码键盘输入两次相同的6位初始密码


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106、判断题  借记卡持有人可在全国任意营业机构办理借记卡销卡。


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107、单项选择题  被我行授予（）级以上（含）信用的单位，可作为准贷记卡申请人的担保人。

A.B
B.A
C.AAA
D.AA


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108、单项选择题  信用卡促销活动结束后，应对活动效果及时分析，并完成信用卡促销活动（）。

A．分析报告
B．评价报告
C．监测报告
D．活动方案


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109、单项选择题  下列关于金穗准贷记卡的描述，正确的是（）。

A.金穗准贷记卡在消费支付时只能联机办理
B.持卡人持金穗准贷记卡消费时必须输入支付密码
C.持卡人持金穗准贷记卡在商场消费时可通过预授权进行交易
D.在商场消费时，金穗准贷记卡只能由持卡人本人使用


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110、单项选择题  根据商户的交易方式可分为（）。

A.线下交易特惠商户和线上交易特惠商户
B.指定卡种类特惠商户和一般类特惠商户
C.餐饮美食类、时尚购物类、生活服务类特惠商户
D.全国性特惠商户和区域性特惠商户


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111、单项选择题  以下产品中，属于我行发行的是（）。

A.helloKitty粉丝卡
B.金穗携程旅行信用卡
C.Mylove信用卡
D.Y-POWER信用卡


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112、多项选择题  下列关于商户收单欺诈风险的描述错误的有（）。

A.商户套现是指商户与恶意持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易形式套取现金
B.虚假交易是指与收单行签署了受理协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户POS机上刷卡，假冒本商户交易与收单行清算的行为
C.洗单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为
D.虚假申请是指商户以虚假资料或盗用其他商户资料向收单行申请成为特约商户


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113、填空题  通过离（）和（）方式处理的预授权完成交易，如撤销，需在当日当批次提交收单机构的预授权完成交易信息中取消该笔交易。


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114、多项选择题  收单系统包括（）。

A.商户管理系统
B.国际卡收单系统
C.网上对账单下载系统
D.收单服务系统


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115、单项选择题  金穗贷记卡金卡的授信额度最高为（）

A.50000元
B.80000元
C.100000元
D.200000元


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116、多项选择题  客户可以在以下哪个时间点申请我行消费分期业务（）

A.账单日当天
B.到期还款日当天
C.到期还款日前两天
D.刷卡消费后一天
E.刷卡前提前申请分期额度


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117、单项选择题  普通贷记卡持卡人一旦办理挂失就立即生效，不能撤销，挂失手续费（）元将从持卡人账户中直接扣除。

A.30
B.40
C.50
D.60


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118、单项选择题  特殊账务调整中批量代发代扣业务差错，由误操作网点提供详细的（），加盖网点业务公章及一级分行差错风险业务专用章。

A.错账报告
B.请款报告
C.原始交易凭证
D.误操作情况说明


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119、单项选择题  客户层面信用风险监控主要侧重不包括（）。

A.客户资信状况
B.行业信用风险分布状况
C.偿债能力
D.还款意愿


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120、多项选择题  须由2级主管以上（含）授权的贷记卡内部操作交易有（）。

A.专项分期柜台普通记账
B.专项分期柜台强制记账
C.专项分期撤销
D.专项分期联机退货


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121、单项选择题  以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪一家是不符合人民银行规定的（）。

A.30天
B.48天
C.58天
D.63天


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122、多项选择题  客户在申请惠农信用卡时，可将下列资料作为收入证明的是（）。

A.至少最近3个月经营纳税类证明
B.公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明
C.至少最近3个月的结算账户交易明细
D.所得税扣缴凭证


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123、多项选择题  催收人员应按照催收有关规定及时开展工作，并妥善保管催收过程中形成的电子及纸质档案资料，及时通过台账或系统详细记录催收过程和结果，确保催收工作开展的（）。

A.及时性
B.有效性
C.合规性
D.完整性


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124、多项选择题  我行机场贵宾服务优势（）。

A.覆盖的机场数量多
B.国内50家机场贵宾服务，数量位居同业第一
C.提供的服务优惠，目前为不限次免费使用，
D.每次还可免费携带18岁以上成人1名，18岁以下不限人数


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125、判断题  贷记卡挂失时必须本人办理。


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126、单项选择题  客户申领惠农信用卡，不能选择以下哪一种担保方式（）

A.保证担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.质押和抵押组合担保


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127、多项选择题  我行信用卡品牌优势是（）。

A.大行实力雄厚、网点覆盖广泛
B.客户群体庞大、市场口碑良好
C.产品种类齐全、功能服务完善
D.商户体系健全、网购支付简便


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128、多项选择题  信用卡风险事项报告范围包括（）。

A.受经济周期、宏观调控、产业行业发展布局等外部因素影响，信用卡业务出现或可能面临的潜在风险
B.利用信用卡进行套现，可能造成潜在信用风险的
C.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数不满5户的
D.业务人员违规操作，但尚未形成一定风险事实的


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129、多项选择题  贷记卡贷款风险分类可疑类对应逾期阶段为（）。

A.M6
B.M5
C.M4
D.M3


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130、多项选择题  独立审批人支付能力审查的基本内容包括（）。

A.申请人个人收入或持有资产的稳定性
B.申请人个人负债与收入比率在合理范围内
C.申请人应具有完全民事行为能力
D.对营销受理人推荐发卡的相关意见进行审查和分析


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131、多项选择题  以下关于POS拨入号码绑定说法正确的有（）。

A.POS拨入号码绑定是指通过对POS的拨入号码进行绑定，监控POS的使用频率
B.POS拨入号码绑定可以控制商户只能通过预先设定的号码或号码集接入我行系统
C.如商户的POS拨入号码与预先绑定的号码不一致，系统可以对该商户的交易进行报警或阻断
D.对于存在多个拨入号码的大型商户，POS拨入号码绑定功能无法对商户的POS交易进行警告和阻断


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132、单项选择题  准贷记卡贷款风险分类可疑类，对应透支阶段是（），对应透支天数是（）。

A.M4-M5，91-120天（含）
B.M4-M5，91-150天（含）
C.M5-M6，121-180天（含）
D.M5-M6，151-180天（含）


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133、单项选择题  对于持卡人的资信状态，可通过以下何种方式进行调查（）。

A.当地居委会
B.人民银行征信系统
C.电话调查
D.上门调查


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134、单项选择题  特约商户准入档案保管期限为（）。

A.一年
B.两年
C.五年
D.永久


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135、单项选择题  惠农卡以农户为服务对象，每户农户最多可申领（）惠农卡主卡。

A.1张
B.2张
C.3张
D.5张


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136、单项选择题  超限费是指持卡人超额使用信用额度，除应记付利息外，还应按超过信用额度部分的（）支付超限费。

A.百分之五
B.千分之五
C.百分之六
D.千分之六


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137、单项选择题  贷记卡挂失业务中，以下不属于“4917贷记卡挂失”交易屏幕需输入的内容的是（）。

A.姓名
B.卡号
C.证件类型
D.证件号码


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138、多项选择题  以下对金穗军队单位公务卡的描述正确的是（）

A.军队单位公务卡是中国农业银行面向军队单位在职人员发行的个人银联标准贷记卡金卡产品
B.军队单位公务卡授信额度在符合我行基本规定的基础上，可与发卡单位进行商定
C.军队单位公务卡的BIN号为628268
D.军队单位公务卡持久卡退休离任后仍可持有该卡


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139、多项选择题  以下POS基本交易中有关描述错误的是（）。

A.预授权完成日期应在预授权有效期内
B.消费撤销支持多次撤销，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销
C.调整交易可在当日当批的原交易终端上进行，也可在当日当批次后进行
D.退货日期超过原交易日期30天的，不可采用联机方式进行处理


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140、单项选择题  （）期间，总行信用卡中心通过直邮渠道，开展了附属卡直邮、VISA单币贷记卡转换双币贷记卡MasterCard单币贷记卡转双币贷记卡等营销活动。

A.2005年至2007
B.2006年至2008
C.2007年至2009
D.2008年至2010


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141、单项选择题  下列借记卡特殊业务中，需要柜员填写《特殊业务信息核对表》的是（）

A.书面挂失
B.密码挂失
C.借记卡补卡
D.密码解锁


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142、多项选择题  国际卡收单资金清算涉及到的银行卡组织清算系统分别为（），涉及到中国农业银行的清算系统为国际卡收单系统。

A.VISA组织的清分结算系统（BASE—II）
B.MasterCard组织的全球清算管理系统（GCMS）
C.VISA组织的清分结算系统（GCMS）
D.MasterCard组织的全球清算管理系统（BASE—II）


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143、单项选择题  持卡人在柜台办理借现金业务，当超过（）时，需经主管授权。

A.50000元
B.40000元
C.30000元
D.20000元


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144、多项选择题  贷记卡信用交易信息的调整原因包括（）。

A.年费问题
B.还款未及时到账
C.非持卡人交易
D.数据不一致


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145、单项选择题  我行金穗贷记卡尊然白金卡额度最高可以申请到（）人民币。

A.30万元
B.50万元
C.10万元
D.100万元


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146、单项选择题  若贷记卡纸质账单发生遗失，持卡人可拨打客服电话要求补寄对账单。我行普通贷记卡持卡人可免费补寄最近（）之内的纸质对账单。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年


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147、单项选择题  在贷记卡申请中，不属于财产类证明材料的是（）。

A.国库券证明
B.机动车行驶证
C.房屋租赁合同证明
D.银行定期存款证明


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148、单项选择题  对于我行金穗比亚迪畅行卡贷记卡描述正确的是（）

A.该卡统一使用银联品牌；已发行了金普卡，不可申请附属卡。
B.该卡统一使用银联品牌；已发行了金普卡，可以申请附属卡。
C.该卡统一使用银联品牌；设有金普卡，暂只发行了卡号为622836的产品，不可申请附属卡。
D.该卡统一使用银联品牌；设有金普卡，暂只发行了卡号为622836的产品，可以申请附属卡。


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149、单项选择题  客户应通过哪些方式启用银联标准准贷记卡卡片（）

A.密码封
B.激活
C.密码封或激活
D.以上答案均不正确


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150、填空题  调单业务的提交时限为距原始交易（）个月，如超过提交时限，银联会拒绝代理，并答复提交无效。


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151、多项选择题  风险案件报告范围包括（）。

A.与信用卡业务有关联的农业银行内部人员贪污、受贿、挪用、违法发放贷款等违法违纪类案件
B.业务人员违规操作，但尚未形成一定风险事实的
C.与信用卡业务有关联的侵害农业银行财产及员工人身安全的金融诈骗、盗窃、抢劫、洗钱、利用计算机犯罪等刑事类案件
D.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到20户（含）以上的


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152、单项选择题  金穗白金贷记卡的预借现金额度为授信额度的多少？（）

A.30%
B.40%
C.50%
D.60%


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153、填空题  金穗准贷记卡的口头挂失业务可在农业银行的（）办理。


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154、多项选择题  MOTO消费交易通过商户收银员输入（）完成。

A.卡号
B.密码
C.有效期
D.验证码


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155、多项选择题  商户欺诈是指特约商户在受理准贷记卡交易时，违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助准贷记卡欺诈交易的行为，包括（）。

A.恶意倒闭、套现
B.洗单、虚假申请
C.侧录、卡号测试
D.虚假商户、信函电话网络营销、手输卡号


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156、单项选择题  我行国际旅游卡持卡人可享受由国康网提供的国康网健康服务产品优惠。优惠措施为（）

A.国康网健康服务产品9折
B.国康网健康服务产品8折
C.国康网健康服务产品7折
D.国康网健康服务产品85折


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157、单项选择题  总行信用卡中心收到一级分行提交的申请资料后，要在（）个工作日内完成制卡并邮寄。

A.2
B.3
C.4
D.5


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158、单项选择题  对于“贷记调整或退货失误”而发起的请款，需要提供什么材料？（）

A.原始交易凭证
B.持卡人签名的取货单
C.无需请款支持文档
D.商品或服务交易明细和价格


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159、单项选择题  协议还款业务中，申请成功后，约定还款申请在下一个账单日后生效，自助还款申请在（）个工作日内生效。

A.存折
B.仅借记卡
C.仅准贷记卡
D.借记卡和准贷记卡


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160、单项选择题  农业银行信用卡新申请卡片审批后一般需要多久可寄到持卡人手中（选择挂号方式）（）

A.1-2天
B.3-5天
C.半个月
D.一个月


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161、多项选择题  下列关于商户收单风险管理工作中的岗位分离制度有关说法正确的是（）。

A.调查岗与审查岗不得混岗
B.调查岗与审批岗不得混岗
C.营销岗与风险管理岗不得混岗
D.营销岗与审查岗不得混岗


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162、多项选择题  下列有关银行卡子账户移入的说法，正确的是（）。

A.账户通兑标志为不通兑的不能移入
B.移入账户的客户号与借记卡的客户号必须一致
C.移入的账户类型只能是整存整取存单
D.原账户移入后系统自动为该账户分配子账户序号，原账户支控方式失效，移入后凭借记卡及卡密码办理该子账户交易


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163、单项选择题  发卡市场与收单市场不是孤立的，通过（），形成了银行卡产业价值链。

A.共存原则
B.利益共享原则
C.互补原则
D.互相制约原则


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164、判断题  同一卡号的准贷记卡在同一日所有交易渠道中，卡片校验码累计校验错误次数达到3次，卡片会被锁定。


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165、单项选择题  贷记卡纸质业务档案包括（）。

A.客户基础资料、业务运作资料和资信证明材料
B.客户基础资料、业务运作资料和催收资料
C.单位客户基础资料、个人客户基础资料和业务运作资料
D.单位客户基础资料、个人客户基础资料和催收资料


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166、单项选择题  金穗准贷记卡目前的透支基准利率为（）

A.日息万分之二
B.日息万分之三
C.日息万分之四
D.日息万分之五


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167、单项选择题  对客户层面信用风险监测发现客户存在潜在信用风险的，应采取相应控制措施，及时防范（）。

A.信用风险，并最小程度降低风险损失
B.信用风险，并最大程度降低风险损失
C.操作风险，并最小程度降低风险损失
D.操作风险，并最大程度降低风险损失


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168、单项选择题  下列客户中，可不进行电话调查的是（）。

A.我行借记卡客户
B.他行信用卡客户
C.团体客户
D.我行贷记卡老客户


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169、单项选择题  大学生卡的最高授信额度原则上不超过（）万元。

A.1
B.2
C.3
D.4


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170、单项选择题  （）额度核定是系统根据客户评分和职务自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.一般客户
B.特殊客户
C.公务卡客户
D.白金卡客户


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171、单项选择题  以下属于一般风险事件报告的范围是（）。

A.发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到5户（含）以上，但不满20户的。
B.有效投诉。有效投诉是指客户投诉的内容经核实后确认属实的信用卡投诉类风险事件。
C.发生交易欺诈（指伪卡、未达卡、账户盗用等）风险事件，且涉及账户户数达到10户（含）以上的。
D.业务人员违反农业银行规章制度，违规操作，涉及信用卡风险金额达到10万元（含）以上的。


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172、单项选择题  下列关于商户收单业务联网模式说法正确的是（）。

A.间联模式是指POS可以选择先联入收单银行业务处理系统，再通过收单银行系统与银联系统进行数据交换，同时收单行直接将交易数据及信息转发发卡银行
B.直联模式是指POS直接联入收单银行的业务处理系统，由收单银行向发卡银行进行交易数据和信息的转接
C.我行坚持间联模式与直联模式相辅相成的发展原则
D.间联模式是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道


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173、单项选择题  准贷记卡补卡，卡片有效期剩余超过（）的不得更换卡片有效期。

A.10个月
B.半年
C.9个月
D.1年


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174、多项选择题  下列关于预授权撤销说法错误的是（）。

A.预授权撤销交易，可在预授权交易成功后的30日内通过离线方式进行
B.预授权撤销支持对部分金额的撤销
C.对于无法通过联机进行撤销的预授权交易，可以通过手工方式进行撤销
D.预授权撤销交易须验证持卡人密码


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175、判断题  惠农卡主卡申请人既可以是农户户主，也可以是户主指定的其他家庭成员。


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176、多项选择题  我行贷记卡长期免年费的卡种有（）。

A.金穗中央预算单位公务卡
B.金穗如易卡
C.金穗乐分卡
D.金穗喜羊羊与灰太狼卡


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177、单项选择题  关于电子现金，下列各项描述准确的是（）。

A.是一种为方便持卡人小额取现而设计的金融IC卡应用
B.支持账户圈存，但不支持脱机消费
C.持卡人可将其任意一贷记卡预借现金额度划入到电子现金中
D.持卡人可在密码验证通过后，在金融终端上读取到电子现金余额


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178、多项选择题  下列关于借记卡睡眠账户，说法正确的是（）。

A.账户贷方余额为0，且18个月（含）以上未发生收付交易（不包括系统计息）的借记卡由总行按照规定统一转入睡眠户管理
B.已转入睡眠户管理的借记卡，从动账日算起，五年（含）以上未发生交易，存款金额在10元（含）以下的，由总行按照规定统一进行集中销户处理
C.借记卡转入睡眠户管理后，睡眠卡激活交易可在发卡行所在地任意营业机构办理
D.附属卡及已经集中销户的卡不能激活卡账户


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179、单项选择题  下列不属于专业化公司正常退出情况的是（）。

A.外包协议到期后不再续签
B.法律、政策发生变化
C.专业化公司经营不善，濒临破产、停业或倒闭
D.因不可抗因素导致协议终止的


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180、单项选择题  争议业务是对当交易过程中出现的因（）导致的交易纠纷，可通过争议方式进行解决。

A.人为因素
B.主观或客观因素
C.客观因素
D.人为或客观因素


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181、单项选择题  金穗准贷记卡A省持卡人在B省通过柜台进行卡卡转账交易1000元，转入方为C省准贷记卡，我行应分别收取转出方手续费（）元，转入方手续费（）元。

A.10，5
B.5，5
C.5，10
D.10，10


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182、多项选择题  根据商户的服务对象不同，特惠商户可分为（）。

A.指定卡种类特惠商户
B.一般类特惠商户
C.线下交易特惠商户
D.线上交易特惠商户


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183、单项选择题  收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的，总行将视商户风险实际情况直接采取（）措施。

A.警告
B.控制商户结算账户
C.注销商户
D.关闭商户交易


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184、多项选择题  持卡人可以对贷记卡的信息进行修改，而贷记卡的信息分为一般信息和重要信息。以下哪些属于一般信息（）。

A.家庭地址
B.联系人姓名
C.联系电话
D.单位地址


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185、填空题  （）是指银行根据持卡人的申请，向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人要求将消费资金分期通过持卡人贷记卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。


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186、填空题  附卡从属于主卡，主卡可对附卡享有（），附卡没有还款义务，主卡为附卡承担还款义务。


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187、填空题  （）争议解决包括争议业务、例外及托收业务和仲裁业务。


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188、多项选择题  在信用卡风险案件报告同时，事发行还应及时准备专题报告，就风险案件的（）等进行专题汇报。

A.起因、经过
B.应对措施、进度
C.形成的风险金额、预计损失
D.影响


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189、单项选择题  关于外部营销人员的业务培训内容，不正确的有（）。

A.客户公关技巧
B.金融行业特点
C.银行产品知识
D.法律法规和职业道德


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190、单项选择题  农行金穗贷记卡（个人卡）客户群体中依据申请评分进行授信的是（）。

A.中央预算单位公务卡
B.武警部队公务卡
C.军队公务卡
D.MASTER双币种个人金卡


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191、单项选择题  下列我行贷记卡联名卡产品，哪项取现额度为零（）

A.香港旅游卡
B.大学生优卡
C.国际旅游卡
D.金穗如“易”卡


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192、单项选择题  对于在规定时间内无法及时完成处理的事件联动单，且未做任何说明的，信用卡中心客服部应形成（）加以处理。

A.联动单
B.协办单
C.督办单
D.催办单


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193、单项选择题  柜员取款交易办成存款交易，需提供的凭证有（）

A.错账报告、请款报告
B.错账报告、请款报告、原始交易凭证
C.错账报告、请款报告、原始交易凭证、情况说明
D.错账报告、请款报告、原始交易凭证、法律责任承诺书


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194、单项选择题  准贷记卡补卡应在网点接到挂失补卡申请之日起（）个工作日内完成。

A.3
B.5
C.7
D.10


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195、多项选择题  以其他方式付款的拒付需要持卡人提供（）

A.现金付款的凭证
B.其他信用卡付款的凭证
C.其他票据付款的凭证
D.无需提供


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196、多项选择题  下列属于贷记卡签购单交易类型的有（）。

A.消费
B.退货
C.换货
D.联机结算


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197、填空题  （）应在风险案件发现第一时间向上级行进行报告，并视风险案件具体进展情况进行后续报告。


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198、单项选择题  “三亲见”制度不包括（）。

A.亲访客户
B.亲访客户联系人
C.亲见客户签名
D.亲见客户身份证件与资信证明原件


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199、单项选择题  以下哪个卡是可以免收提取超额存款手续及争议调查费的（）

A.公务卡
B.军队公务卡
C.大学生优卡
D.国际旅游卡


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200、单项选择题  尊然白金卡精粹版主卡年费为（）。

A.580元
B.680元
C.880元
D.980元


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201、单项选择题  我行贷记卡外围系统中实现申请件扫描、录入及外包管理等功能的是（）。

A.贷记卡制卡业务处理系统
B.贷记卡客户资料申请采集系统
C.贷记卡增值服务业务系统（CESS）
D.信用卡数据平台


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202、多项选择题  我行特约商户的审核工作主要由（）负责。

A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.县级收单机构


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203、多项选择题  关于惠农信用卡主卡和附属卡的描述，下列正确的是（）。

A.主附卡BIN不同，但共用一个账户
B.主卡可以申领多张附属卡
C.主卡只能为其直系亲属申领附属卡
D.主卡失效，附属卡随之实效


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204、单项选择题  我行个人贷款额在50万以下的客户，对应的贷记卡等级为（）。

A.白金卡
B.金卡
C.普卡
D.按评分定


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205、单项选择题  以下关于贷记卡脱机还款正确的是（）。

A．脱机还款实时调整贷记卡账户的可用额度
B.脱机还款调用交易为“4912贷记卡脱机存现”交易
C.客户可以随时要求办理脱机还款
D.又称脱机存现、脱机存款


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206、多项选择题  我行商户收单业务具备较为良好的发展基础，其主要优势在于（）。

A.拥有遍布城乡的银行网点，庞大的客户群体，品种齐全的受理机具
B.拥有广泛的分销渠道，目前在县域和二级城市占有较大业务优势
C.收单业务系统不断完善，功能更趋稳定、高效，并建立了安全可靠的风险监测系统
D.能为不同层次的商户提供各类收单创新功能及全面的金融配套服务


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207、单项选择题  金穗准贷记卡省内异地柜台现金存款收费基准价格为（）。

A.交易金额的0.5%，最低1元/笔、最高50元/笔
B.交易金额的0.5%，最低2元/笔、最高50元/笔
C.交易金额的1%，最低1元/笔、最高50元/笔
D.交易金额的1%，最低2元/笔、最高50元/笔


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208、填空题  网点受理退货交易后，原始交易手续费最终退还给（）。


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209、单项选择题  重制卡时，缴回的准贷记卡卡片应由网点经办人员作剪角处理。剪角处理的正确做法是（）。

A.剪角须沿卡片背面左上角磁条下沿与水平不大于45度角方向进行
B.剪角须将磁条部分从卡片剪下
C.剪角即将卡片四个边角剪掉
D.依操作人员习惯操作即可


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210、填空题  军官证客户可以在（）办理激活，并且直接设置支付密码。


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211、多项选择题  信用风险受各种因素综合影响和制约，包括（）等，不同经济时期、不同产业和行业、不同客户个体呈现不同的信用风险特征。

A．国家宏观经济运行状况
B．客户所处产业和行业发展状况
C．客户所在企事业单位效益状况以及客户个体资产负债程度
D．客户资信状况


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212、单项选择题  柜员误操作或重复操作而引起的资金风险，代理网点确认有资金风险时应立即向其上级中心并提供相关支持文档。以下（）不为柜台需提供的支持文档。

A.请款报告
B.错账报告
C.原始交易凭证
D.法律责任承诺书


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213、多项选择题  以下关于商户收单业务风险管理机制的有关说法正确的是（）。

A.为提高审核效率，收单行的审查岗与审批岗可以兼任
B.收单业务检查监督机制是指收单行应对商户交易进行有效跟踪监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查
C.收单行应建立突发事件响应机制，明确突发事件处理流程，妥善、快速处理收单业务开展过程中发生的突发事件
D.收单业务风险报告制度是指收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报


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214、多项选择题  申请办理我行贷记卡消费分期付款业务时，下列叙述正确的是（）。

A.在消费到期还款日不得申请
B.消费金额单笔大于等于500元
C.可以选择分18期
D.在消费当天可以申请


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215、单项选择题  我行贷记卡客户若在制卡日（）天后拨打客服电话要求重新寄送卡片，经查询核实和重新确认邮寄地址，可免费补制新卡。

A.30
B.40
C.45
D.60


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216、多项选择题  贷记卡独立审批人资信状况审查的基本内容包括（）。

A.对营销受理人推荐发卡的相关意见进行审查和分析
B.对调查环节的结论进行分析
C.对存在恶意拖欠、欺诈等不良信用的申请人作拒绝处理
D.明确了申请人三亲见的情况


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217、多项选择题  我行信用卡机场贵宾服务对象（）。

A.航空类联名卡持卡人
B.喜羊羊卡持卡人
C.尊然白金卡主卡持卡人
D.尊然白金卡附属卡持卡人


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218、多项选择题  在贷记卡申请中，以下哪些是有效的收入证明文件（）。

A.税务局出具的2002年全年个人所得税扣缴凭证
B.ATM机具上打印的交易类型为“代发工资”的工资卡交易明细
C.单位出具的盖有单位公章的收入证明
D.公积金管理部门出具的住房公积金缴款证明


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219、单项选择题  按催收时段不同，催收可分为（）和属地催收两个阶段。

A.委外催收
B.集中催收
C.上门催收
D.法务催收


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220、单项选择题  信息系统研发风险主要产生的环节不包括（）。

A.组织
B.需求
C.编程
D.投入使用


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221、单项选择题  贷记卡贷款风险分类损失类是指持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数（）。

A.逾期61—90天（含）
B.逾期91—120天（含）
C.逾期121—180天（含）
D.逾期181天（含）以上


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222、单项选择题  以下关于银行卡业务发展模式趋势的说法，错误的是（）。

A.业务创新
B.服务提升
C.大规模，粗放式发展
D.品牌创建


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223、单项选择题  在申请我行贷记卡过程中，（）可以为网点领卡。

A.网上申请办卡
B.个别团体办卡
C.网上申请办卡、个别团体办卡以及申请特殊卡种
D.网上申请办卡、个别团体办卡


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224、判断题  带电子现金的IC贷记卡收回是指持卡人提出销卡请求后，银行为防止使用已销卡片进行交易，将卡片收回的业务。


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225、多项选择题  柜员在受理金穗准贷记卡交易时，应对卡片做以下核对（）。

A.卡片签名条上无“样卡”、“void”等样卡标志字样
B.卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹
C.卡片在有效期内
D.卡片正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，标明的性别与持人性别一致


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226、单项选择题  商户错把信用卡消费交易办理成预授权交易，发现时已经超过交易日30日，应优先选择使用以下那个交易。（）

A.授权完成
B.手工预授权完成
C.托收协商
D.请款


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227、单项选择题  （）争议业务提交时无需提供相关支持文档。

A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整


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228、多项选择题  发卡行可根据申请人的资信状况决定其申请准贷记卡时是否需要提供担保。担保方式分为（）。

A.信用担保
B.保证担保
C.质押担保
D.抵押担保


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229、单项选择题  金穗如易卡的有效期限是（）

A.2年
B.3年
C.4年
D.5年


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230、填空题  对消费完成后的当日当批次全额退货，采用（）处理。


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231、单项选择题  收单二次清算业务主要是为（）行业提供的创新收单服务。

A.宾馆酒店、百货
B.保险公司
C.专业批发市场
D.物流公司


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232、单项选择题  以下关于贷记卡脱机过渡转入正确的是（）。

A.脱机过渡转入实时调整贷记卡账户的可用额度
B.脱机过渡转入调用“4902贷记卡脱机转入”交易
C.商务卡还款资金一律从其单位临时存款账户转账存入
D.持卡人或其委托代理人可办理无卡转存


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233、多项选择题  关于贷记卡的分类，下列说法中正确的是（）。

A.按发卡对象分为个人卡和单位卡
B.按照信用等级分为白金卡、金卡、银卡、普通卡
C.按照结算币种分为人民币卡和本外币合一卡
D.按照卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡


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234、单项选择题  以下哪项不是金穗如易卡申请人必须提供的资料？（）

A.身份证明文件
B.本人工作证明
C.本人亲笔签名的申请表
D.本人农行借记卡或准贷记卡相关材料


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235、单项选择题  商业银行进行外部营销时的正确做法是（）。

A.不仅介绍银行产品，而且收取已经客户填写的金融产品与服务的申请文件，代收相关费用
B.前往周边城市设立摊位或路演地点
C.银行产品和服务的每个处理环节在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成
D.外部营销场所长期持续存在


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236、判断题  我行目前提供信用卡客服中心或营业机构柜面两种贷记卡激活渠道。


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237、填空题  （）是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统，其主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统。


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238、多项选择题  收单行对特约商户的日常管理工作主要包括（）。

A.对特约商户进行银行卡收单业务相关知识培训
B.定期进行巡检、做好机具维护和问题解答
C.加强对特约商户结算账户的管理
D.妥善保管特约商户档案


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239、单项选择题  （）应通过公安身份查询系统、人民银行征信系统以及电话、上门核实等方式对客户身份证件的合法性、一致性以及资信状况进行调查核实，并对申请资料的真实性、有效性负责。

A.营销人员
B.受理人员
C.录入人员
D.调查人员


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240、单项选择题  金穗如易卡用信情况良好的持卡人可以参加（）

A.免年费计划
B.信用成长计划
C.增加附属卡持卡人计划


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241、单项选择题  征信等级（）级标准，是指客户信用交易记录有逾期情况出现，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前客户履行债务的意愿和能力存在缺陷，具有一定的潜在风险。

A.A
B.B
C.B
D.D


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242、单项选择题  下列关于惠农信用卡的描述正确的是（）。

A.惠农信用卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡
B.惠农信用卡的主卡和附属卡采用不同的卡面
C.惠农信用卡是我行服务三农的一款产品，面向广大农户发行
D.惠农信用卡不具有理财功能


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243、单项选择题  以下关于商户结算手续费分配的有关说法正确的是（）。

A.人民币卡跨行交易的商户结算手续费收益分配中，对于公共事业（水电煤等）类商户，发卡银行与银联暂不参与收益分配
B.我行收单商户受理本行卡时，根据受理卡种的不同，商户结算手续费的分配方式也有所不同
C.国际卡商户结算手续费的分配主要由特约商户类别码决定，按交易金额的一定比例收取
D.国际卡商户结算手续费分配中，VISA和MasterCard非DCC交易的手续费分配标准为交易金额的2%


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244、判断题  强制扣划成功后，扣划通知书留存联等材料专夹保管，回执联填写处理情况并加盖业务专用章交有权机关。


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245、单项选择题  可行性原则是指（）。

A．促销活动的核心是激励客户办卡用卡，
B．促销活动所涉及的每个环节都应是可以实施的，并且符合行内外相关制度的要求，这样才能将满足客户需求的想法落到实处。
C．促销活动的效益应与成本相匹配。
D．促销活动只有从客户出发，想客户之所想，满足客户的需求，才能吸引客户办卡用卡。


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246、单项选择题  办理永久额度调整业务时，金穗贷记卡（个人卡）普卡最高授信额度为（）万元。

A.3
B.5
C.10
D.20


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247、填空题  （）是指针对信用卡业务风险进行有效识别和分析，并及时采取有效防范、控制措施，消除和化解风险，将风险控制在一定范围内的过程。


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248、单项选择题  联名作为一种方式，是一种中长期的合作，着重于市场营销。（）。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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249、多项选择题  目标客户寻找方法包括（）。

A.关系法
B.资料法
C.陌生拜访法
D.询问法


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250、多项选择题  准贷记卡贷款风险分类正常类对应透支阶段为（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3


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251、多项选择题  下列清算关系流程中，属于人民币收单资金清算方式的是（）。

A.银联区域中心－>一级分行－>二级分行（直联商户）
B.银联总中心－>总行中心－>一级分行－>二级分行（网点）
C.银联总中心－>总行中心－>二级分行（网点）
D.银联总中心－>总行中心－>一级分行


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252、单项选择题  （）额度核定是系统根据客户评分和年收入自动给出农行贷记卡（个人卡）建议授信额度。

A.一般客户
B.特殊客户
C.公务卡客户
D.白金卡客户


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253、多项选择题  以下证明文件中可以作为“个人资产证明”的有（）。

A.房屋租赁合同
B.职称证书
C.本人机动车行驶证
D.银行定期存款证明


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254、单项选择题  以下哪种账务调整方式可以在小于交易金额的前提下对同一笔交易进行多次调账（）

A.贷记调整
B.一次退单
C.请款
D.手工退货


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255、多项选择题  请款确认业务的文件构成（）

A.错账报告
B.请款报告
C.原始交易凭证
D.法律责任承诺书


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256、多项选择题  以下关于POS设备管理的说法中，正确的是（）。

A.收单行应根据商户的申请资料确定POS设备布放数量及类型
B.对于商户提出新增、更换、维护POS设备等要求，收单行应履行必要的核实程序
C.收单行应定期进行POS设备日常巡检维护
D.收单行在商户审批通过后应立即布放POS设备，然后及时完成相关资料的维护


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257、单项选择题  目前我行贷记卡申请材料主要都在（）集中录入。

A.二级分行
B.网点
C.支行
D.总行


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258、判断题  单位代理批量开立个人借记卡的，应对被代理人身份的真实性承担责任。


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259、单项选择题  关于金融机构协助执行，以下说法正确的是（）。

A.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书
B.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，金融机构应当要求执行人员办理签字手续
C.人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时，可以根据工作情况要求存款人开户的营业场所的上级机构协助执行
D.人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时，冻结、扣划裁定和协助执行通知书不适用留置送达的规定


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260、多项选择题  IC卡按介质可分为（）

A.接触式IC卡
B.非接触式IC卡
C.双界面IC卡
D.磁条芯片复合卡


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261、单项选择题  试算利息查询可以查询贷记卡以下信息（）

A.余额
B.积分
C.欠款信息
D.证件号


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262、多项选择题  与客户商谈时，应采取哪些方法介绍我行信用卡产品（）。

A.利益介绍法
B.事实证明法
C.产品展示法
D.服务宣传法


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263、单项选择题  我行从网点受理人员收到申请资料，完成受理、调查、审查审批到提交申请资料至总行的时间必须控制在（）个工作日以内。

A.7
B.6
C.5
D.4


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264、单项选择题  贷记卡的损坏换卡业务按照是否收费分可为免费损坏换卡和收费损换还卡两种，其中收费损坏换卡的费用为（）。

A.50元人民币
B.20元人民币
C.15元人民币
D.10元人民币


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265、单项选择题  借记卡卡片激活，以下说法错误的是（）。

A.以随机密码方式批量开卡或同卡号补换卡，需要进行卡片激活方可使用
B.批量开卡可在农行任一网点办理卡片激活
C.同卡号补换卡的卡片激活只能在原申请网点柜台办理
D.卡片激活需持卡人凭本人有效身份证件、密码和卡片办理


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266、单项选择题  关于惠农信用卡的业务规定，下列描述正确的是（）。

A.惠农信用卡以县域及以下高端客户为服务对象，开卡时无须经过“业务风险管理系统”审批
B.惠农信用卡的BIN号与银联标准准贷记卡不同，所以无须遵守《金穗准贷记卡章程》
C.惠农信用卡申请人包括个体工商户、合伙企业合伙人、私营业主等
D.对于符合惠农信用卡的申请人，其所在的家庭每户只能申请一张惠农信用卡主卡


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267、多项选择题  贷记卡调查人员的调查内容有（）

A.身份核查
B.征信调查
C.ABIS等选择性调查
D.外部调查


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268、单项选择题  下列不属于信用风险的因素综合影响和制约的是（）。

A.国家宏观经济运行状况
B.客户所处产业和行业发展状况
C.客户所在企事业单位效益状况以及客户个体资产负债程度
D.客户虚假申请卡片


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269、单项选择题  惠农信用卡的卡BIN是（）。

A.622820
B.622830
C.622841
D.622848


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270、单项选择题  贷记卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分（）。

A.贷记卡和准贷记卡
B.单位卡和个人卡
C.国际卡和国内卡
D.金卡和普通卡


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271、多项选择题  下列关于商户培训、巡检的有关说法正确的是（）。

A.收单行培训的主要对象是商户的收银员和财务人员
B.收单行应在商户开业前至少对其培训一次，开业后每季度至少一次
C.对于新签约的商户，收单行应在前三个月至少巡检一次
D.对商户进行巡检时，收单行应在商户的机具上做一笔消费和撤销交易


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272、填空题  信用风险监控主要包括（）层面信用风险和（）层面信用风险监控两个方面。


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273、填空题  VISA的拒付理由码（）中文意思为持卡人否认的卡片在场的欺诈交易。


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274、单项选择题  关于惠农信用卡产品特征，下列描述正确的是（）。

A.惠农信用卡是一款个人卡产品
B.惠农信用卡较与其它金穗卡相比风险较高，因此必须采用担保方式申请授信
C.惠农信用卡的服务对象与标准准贷记卡不同，因此金融服务收费标准也不相同
D.惠农信用卡的卡号由16位组成，属于贷记卡产品


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275、单项选择题  当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做（），然后新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成。

A.预授权撤销
B.预授权完成
C.调整
D.退货


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276、单项选择题  发生申请欺诈风险事件，且涉及账户户数达到（）的，属于风险案件范围。

A.达到5户（含）以上，但不满10户的
B.20户（含）以上
C.达到10户（含）以上，但不满20户的
D.不满5户


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277、单项选择题  下列不符合农行贷记卡柜台试算利息查询业务规定的是（）。

A.持卡人必须持卡和支付密码办理
B.持卡人须凭支付密码办理
C.试算利息的截至日期为当前系统日期
D.无交易手续费


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278、单项选择题  对于当日发现的账务差错网点应做（）处理，对于隔日发现的账务差错应做（）处理。

A.冲正、抹账
B.冲正、冲正
C.抹账、冲正
D.抹账、抹账


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279、单项选择题  关于商户终端网络连接方式，以下说法不正确的是（）。

A.POS直联和间联是终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式
B.开展直联POS业务要符合联网通用的原则，开展间联POS业务要防范收单风险
C.鼓励商户收单机构选择POS直联接入方式
D.间联POS业务向所有银联卡开放收单机具，严格遵守统一的跨行业务规范和技术标准


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280、单项选择题  截至2011年底，农行信用卡发卡量已超多少万张（）。

A.3100
B.3200
C.3300
D.3400


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281、单项选择题  下列功能中（）是惠农信用卡不具有的。

A.小额融资功能
B.透支取现功能
C.免息期功能
D.代收付功能


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282、单项选择题  每期账单上不包括哪个信息（）。

A.姓名
B.卡号
C.账户变动情况
D.卡片有效期


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283、单项选择题  小张在其惠农信用卡的授信额度内取现1000元，现小张想归还这笔透支款项，他应该（）。

A.只能到发卡行辖内网点柜台办理
B.应向网点提交还贷申请书
C.为透支取现支付万分之五的取现手续费
D.通过农行柜台、自助设备等向卡内存入1000元即可


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284、多项选择题  目前我行贷记卡消费分期的期数主要有（）

A.3期
B.12期
C.15期
D.18期


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285、多项选择题  IC卡有效的提高了（）风险防范能力。

A.商户
B.发卡机构
C.收单机构
D.持卡人


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286、单项选择题  下列关于金穗准贷记卡销户业务描述正确的是（）。

A.销户业务可在发卡行辖内任一网点办理
B.代理销户时只能办理转账销户
C.密码锁定的准贷记卡在销户时应先办理密码挂失
D.单位卡销户与个人卡一致


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287、单项选择题  再请款金额必须（）一次退单金额。

A.等于
B.小于
C.大于
D.小于或等于


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288、单项选择题  贷记卡的历史交易明细可通过客服人工服务、网上银行、手机银行进行查询，查询的时限为（）。

A.最近一个月内的交易
B.最近一年内的交易
C.最近三个月内的交易
D.开卡第一笔交易至今的所有交易


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289、多项选择题  下列属于商户收单业务外部风险的有（）。

A.因监管部门政策变动导致的风险
B.因特约商户无法履行约定义务导致的风险
C.因专业化公司进行欺诈活动导致的风险
D.因银行管理不善泄露持卡人信息导致的风险


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290、多项选择题  征信等级标准是对贷记卡个人客户信贷风险进行识别、计量和管理的重要手段，评价结果是贷记卡个人客户（）的重要依据之一。

A.准入
B.退出
C.授信额度核定
D.异议处理


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291、单项选择题  下列关于贷记卡柜台试算利息查询业务错误的是（）。

A.持卡人需将卡片递交经办人员，无卡则提供卡号
B.经办人员需调用“4909贷记卡试算利息查询”交易
C.贷记卡试算利息查询是查询贷记卡账户当前欠款信息的业务
D.交易中持卡人无需输入密码


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292、单项选择题  下列不属于一事一报制的风险报告是（）。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险分析报告


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293、单项选择题  白金卡享受境外美元消费（）倍积分。

A.1
B.1.5
C.2
D.3


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294、判断题  借记卡主卡持卡人可在一级分行内任一网点凭主卡和密码为主卡配一张交易明细折。


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295、单项选择题  金穗贷记卡紧急取现业务可由（）提出。

A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人


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296、单项选择题  下面关于金穗温州商人卡叙述不正确的是（）。

A.金穗温州商人卡目标客户包括在外地经商、工作的温州户籍的人员。
B.金穗温州商人卡具有我行标准贷记卡提供的金融服务功能。
C.金穗温州商人贷记卡普卡账户最高初始授信额度为人民币5万元。
D.金穗温州商人卡持卡人享受金卡联盟服务。


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297、单项选择题  目前我行向贷记卡客户发送的统一短信特服号为（）。

A.10657100395599
B.10657100695599
C.95599
D.1069095599


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298、单项选择题  循环信用率=（）。

A.损失贷款余额/贷款余额×100%
B.贷款拨备余额/不良贷款余额×100%。
C.循环信用余额/贷款余额×100%
D.不良贷款累计回收金额/不良贷款累计发生额×100%


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299、单项选择题  下列关于指定账户圈存交易描述错误的是（）。

A.指定账户圈存是持卡人通过圈存终端主动发起的交易
B.持卡人可将绑定的与电子现金不同发卡机构发行的借记卡或贷记卡、准贷记卡中的资金（或额度）划入到电子现金中
C.指定账户圈存交易必须联机进行
D.指定账户圈存交易要求提交绑定卡片的个人密码


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300、多项选择题  农业银行对惠农卡主卡的金融服务收费实施以下优惠（）：

A.免收惠农卡账户小额账户服务费
B.免收惠农卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡）
C.减半收取或全免惠农卡年费（减免幅度由各一级分行确定）
D.免收汇兑业务手续费


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