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银行高管考试：银行高管考试试题预测（强化练习）
2022-05-06 01:18:02 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。

A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理


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2、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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3、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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4、单项选择题  下列不属于抵押担保范围地有（）。（担保法第46条）

A.主债权及利息
B.违约金
C.定金
D.损害赔偿金


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5、单项选择题  邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。

A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称


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6、多项选择题  申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）

A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录


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7、多项选择题  《行政复议办法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立地()。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第41条)

A.商业银行
B.城市信用合作社
C.农村信用合作社
D.政策性银行


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8、判断题  实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）


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9、单项选择题  商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。

A、月；
B、季度；
C、半年
D、年


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10、单项选择题  下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）

A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量


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11、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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12、多项选择题  制定《中华人民共和国中国人民银行法》的目的是（）。

A、确立中国人民银行的地位
B、明确中国人民银行的职责
C、保证国家货币政策的正确制定和执行
D、建立和完善中央银行宏观调控体系
E、维护金融稳定


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13、单项选择题  金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款
B、现金取款
C、现金存款
D、现金支取


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14、单项选择题  农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。

A.31
B.32
C.33
D.34


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15、单项选择题  下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）

A、外资银行股东名单
B、拟设机构主要负责人名单简历
C、验资证明
D、安全防范措施资料


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16、单项选择题  关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（）。

A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序
B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。


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17、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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18、单项选择题  要约在（）时生效。

A、发出
B、受要约人看到
C、到达受要约人
D、受要约人承诺


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19、单项选择题  中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。

A、1
B、3
C、5
D、6


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20、单项选择题  下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）

A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票


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21、单项选择题  商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”

A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下 


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22、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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23、单项选择题  单位活期存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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24、单项选择题  按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

A、2
B、3
C、5
D、10


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25、单项选择题  我国的基础货币是由（）掌握的。

A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门


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26、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。

A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元


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27、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。

A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准


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28、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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29、单项选择题  下列()属商业银行理财顾问服务地业务品种。

A、定期储蓄存款
B、小额质押贷款
C、个人消费贷款
D、基金


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30、多项选择题  下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()

A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行


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31、多项选择题  商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。

A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入


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32、单项选择题  社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。

A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案


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33、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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34、单项选择题  商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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35、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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36、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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37、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）

A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008


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38、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人


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39、多项选择题  公证机构不得有下列行为：（）

A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为


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40、判断题  按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）


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41、多项选择题  商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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42、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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43、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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44、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款


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45、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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46、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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47、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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48、多项选择题  商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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49、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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50、多项选择题  目前，电子银行的渠道主要包括：（）

A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端


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51、多项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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52、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》


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53、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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54、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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55、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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56、多项选择题  外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）

A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料


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57、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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58、单项选择题  《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层


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59、单项选择题  乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。

A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为
B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为
C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权
D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为


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60、判断题  在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）


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61、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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62、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。

A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究


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63、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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64、单项选择题  邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。

A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起


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65、判断题  商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（）


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66、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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67、单项选择题  商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质


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68、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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69、单项选择题  我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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70、判断题  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）


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71、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行


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72、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的


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73、单项选择题  负债业务基本特征包括：（）

A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价


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74、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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75、多项选择题  银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项


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76、单项选择题  人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。

A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任


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77、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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78、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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79、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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80、单项选择题  审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。

A、县
B、省
C、市
D、乡镇


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81、判断题  质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）


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82、单项选择题  次级债务计入商业银行的（）资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本


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83、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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84、单项选择题  下列资产风险基本权数最小的是（）。

A、对公共企业的债权
B、担保贷款
C、国库券
D、同业拆借


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85、多项选择题  商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的定量和定性信息，采用内部模型的商业银行应当披露的内容包括（）：

A、应当披露所计算的市场风险类别及其范围
B、计算的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平
C、报告期内最高、最低、平均和期末的风险价值
D、所使用的模型技术、所使用的参数和假设前提、事后检验和压力测试情况及检验模型准确性的内部程序等


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86、单项选择题  国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。

A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内


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87、多项选择题  下列有关格式条款说法正确的有（ ）。

A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。
B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。


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88、单项选择题  （）是农村商业银行的权力机构。

A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委


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89、多项选择题  农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）

A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度


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90、单项选择题  点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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91、多项选择题  棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。

A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理


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92、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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93、单项选择题  商业银行的分立、合并，适用（）的规定。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国企业破产法》


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94、多项选择题  外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产


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95、多项选择题  商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）

A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序


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96、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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97、多项选择题  当－个集团客户授信需求超过－家银行风险地承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第12条）

A、组织银团贷款
B、联合贷款
C、投资
D、贷款转让


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98、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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99、问答题  请简述票据的功能。


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100、多项选择题  《担保法》规定因发生（）地债权，债务人不履行债务地，债权人有留置权。（担保法第84条）

A.保管合同
B.运输合同 
C.加工承揽合同
D.经济合同


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101、单项选择题  农村信用社农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（）。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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102、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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103、单项选择题  办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）

A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资


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104、多项选择题  商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会


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105、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、二
B、三
C、四
D、五


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106、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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107、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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108、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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109、单项选择题  2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：

A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结


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110、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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111、多项选择题  人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。


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112、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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113、单项选择题  缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

A、主要负债
B、付息负债
C、部分负债
D、短期负债


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114、多项选择题  下列因合同的误解，当事人请求变更的说法正确的有（）。

A、因合同的误解，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销
D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销


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115、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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116、多项选择题  商业银行应建立（）的履职评价体系。

A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员


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117、多项选择题  CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。

A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口


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118、多项选择题  下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债


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119、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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120、多项选择题  2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。

A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监督检查过程
D、加强贷后监管
E、强化市场约束


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121、单项选择题  下列关于人民币的说法，不正确的是（）：

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行


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122、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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123、多项选择题  下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）

A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测


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124、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职

A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事


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125、多项选择题  行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止


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126、多项选择题  下列()是货币市场地组成部分。

A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、股票市场
D、债券市场
E、大额存单市场


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127、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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128、单项选择题  根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）

A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为


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129、判断题  金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）


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130、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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131、单项选择题  下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。

A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖


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132、判断题  扩张性货币政策的实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（）


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133、多项选择题  通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。

A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、数字证书认证技术;
D、网上银行交易界面中风险提示;
E、支付或者转账交易最大金额限制


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134、多项选择题  信用卡消费信贷的特点包括：（）

A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用


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135、判断题  金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）


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136、单项选择题  农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。

A、1000
B、2000
C、5000
D、10000


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137、多项选择题  商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度


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138、判断题  与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）


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139、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（）处分。

A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分


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140、多项选择题  金融市场的组织形式主要有()。

A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易


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141、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围


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142、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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143、多项选择题  商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。

A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大


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144、问答题  试述金融期货与远期交易的异同。


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145、单项选择题  下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）

A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让


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146、多项选择题  行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。

A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的


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147、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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148、多项选择题  用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A、占有
B、使用
C、收益
D、处分


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149、单项选择题  外商独资银行遵守（）会计制度

A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家


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150、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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151、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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152、单项选择题  《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。

A、5
B、10
C、15
D、20


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153、判断题  贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）


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154、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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155、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）


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156、判断题  中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）


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157、多项选择题  电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。


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158、单项选择题  商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会


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159、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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160、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院


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161、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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162、多项选择题  下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）

A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗


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163、多项选择题  凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则


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164、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（）一次。

A、半年
B、一年
C、一季度
D、两年


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165、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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166、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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167、问答题  请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。


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168、单项选择题  2004年财政部批准的三项业务不包括（）。

A、商业化收购
B、接受委托代理处置不良资产
C、对接收委托代理处置的资产追加投资
D、对收购的不良资产追加投资


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169、多项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。

A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置


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170、单项选择题  （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会


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171、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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172、单项选择题  商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A、四
B、三
C、一
D、五


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173、多项选择题  按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的


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174、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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175、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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176、单项选择题  在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、二个
B、三个
C、五个
D、七个


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177、单项选择题  根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。

A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告


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178、单项选择题  目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。

A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理


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179、单项选择题  在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。

A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产


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180、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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181、单项选择题  由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险
B、声誉风险
C、法律风险
D、流动性风险


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182、单项选择题  、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）

A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定


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183、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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184、多项选择题  商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定()和双方认为需要约定地其他事项。（商业银行法第37条）

A、贷款种类
B、借款用途
C、还款期限
D、还款方式
E、违约责任
F、借款金额、利率


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185、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益


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186、判断题  商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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187、单项选择题  交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：（）

A、期货
B、远期
C、互换
D、期权


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188、问答题  简述贷后管理的主要内容和要求。


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189、多项选择题  《贷款分类风险指引》适用于（）。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。


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190、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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191、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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192、单项选择题  邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。

A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业


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193、问答题  论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。


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194、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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195、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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196、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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197、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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198、多项选择题  下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券


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199、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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200、判断题  商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）


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201、多项选择题  研发风险是指信息系统在研发过程中（）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条）

A、组织和规划
B、需求和分析
C、设计和编程
D、测试和投产


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202、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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203、问答题  请简述货币自由兑换的条件。


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204、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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205、单项选择题  商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构


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206、判断题  商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）


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207、多项选择题  企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）

A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金


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208、单项选择题  于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。

A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行


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209、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构发现有关行政机关有（）情形之一的，应当及时督办，并提出改进建议.

A、未在信访人要求的时限内办结的
B、无正当理由未按规定的办理期限办结信访事项的
C、未按规定程序办理信访事项的
D、不执行信访处理意见的


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210、单项选择题  商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议


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211、问答题  

2008年，审计检查发现，××公路建设投资有限公司的××万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。
问题：该做法有何风险？


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212、多项选择题  从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。

A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制


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213、单项选择题  村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4


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214、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）

A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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215、单项选择题  信用证业务的特点不包括___。

A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺


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216、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A、月度
B、季度
C、半年
D、年度


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217、单项选择题  支票地基本关系人中没有（）。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人


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218、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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219、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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220、单项选择题  票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）

A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期


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221、多项选择题  外商独资银行在中国境内设立分行，其营运资金应符合下列规定（）

A、设立分行应拨付不低于1亿元人民币营运资金
B、拨付营运资金可以是人民币或等值的自由兑换货币
C、拨付各分支机构营运资金总额不得超过总行资本金总额60%
D、拨付营运资金总和不得超过总行资本净额的60%


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222、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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223、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会


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224、多项选择题  审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。


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225、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》，独立董事应遵守（）：

A．在同一家商业银行任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该商业银行董事，但不得再担任独立董事
B．在就职前应当向董事会或监事会发表申明，保证其具有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职
C．独立董事的任职，应当报监管部门进行任职资格审核
D．每年为商业银行工作的时间不得少于15个工作日
E．可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的三分之二


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226、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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227、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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228、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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229、单项选择题  金融机构在申请开办电子银行业务的前（）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1
B、2
C、3
D、5


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230、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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231、单项选择题  根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。

A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡


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232、单项选择题  （）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用
B、主权
C、国家
D、市场


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233、多项选择题  银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）

A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分


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234、判断题  具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）


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235、单项选择题  自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年


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236、单项选择题  下列关于财务公司的说法错误的是（）。

A、最低注册资本金为1亿元人民币
B、资本金充足率不得低于8%
C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%


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237、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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238、问答题  请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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239、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院


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240、多项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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241、单项选择题  银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产


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242、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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243、单项选择题  金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)

A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个


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244、多项选择题  贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）

A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收


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245、单项选择题  商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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246、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，中华人民共和国的一切权力属于人民。人民行使国家权力的机关是（）。

A、全国人民代表大会
B、地方各级人民代表大会
C、中央人民政府
D、地方各级人民政府


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247、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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248、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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249、问答题  请简述政府贷款的类型和特点。


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250、多项选择题  下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书


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251、单项选择题  设立邮储银行代理营业机构的申请人应为（）。

A、邮储银行二级分行以上机构
B、邮储银行支行
C、县级邮政企业
D、地市级邮政企业


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252、判断题  截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）


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253、单项选择题  2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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254、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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255、单项选择题  撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。

A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人


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256、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡，()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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257、单项选择题  外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）

A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所


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258、问答题  请简述离岸金融市场的类型。


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259、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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260、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%


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261、问答题  请简述金融创新的影响。


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262、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。

A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于


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263、单项选择题  存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）

A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会


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264、多项选择题  商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A.法律、合规部门
B.信息科技部门
C.安全保卫部门
D.人力资源部门


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265、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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266、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。

A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息


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267、多项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会备案。下列事项属于商业银行应当及时向银监会报告的有（）。

A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损；
B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响；
C、交易业务中的违法行为；
D、其他重大意外情况。


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268、多项选择题  劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。

A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴


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269、问答题  请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。


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270、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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271、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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272、多项选择题  依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）

A. 房屋 
B. 土地使用权 
C. 国库券 
D. 股票


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273、多项选择题  下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：

A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作


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274、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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275、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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276、单项选择题  通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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277、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法正确的是（）。

A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C、经贷款人同意，个人贷款可以展期
D、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销


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278、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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279、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。

A.风险检查
B.操作风险状况
C.重大损失情况
D.风险特征


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280、多项选择题  接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）

A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限


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281、多项选择题  银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。

A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式


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282、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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283、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。

A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．


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284、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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285、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）


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286、多项选择题  商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）。

A、充分性
B、合规性
C、有效性
D、适宜性
E、经济性


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287、单项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。

A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分


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288、单项选择题  信托公司应于每个会计年度结束后的（）个月内披露年度报告和年度报告摘要。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日向银监会申请延迟。

A、三
B、四
C、五
D、六


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289、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。

A.3
B.5
C.8
D.10


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290、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款


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291、多项选择题  《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）

A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。


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292、多项选择题  委托贷款业务中委托贷款对象的借款人应向银行提交如下材料___。

A、贷款申请书;
B、借款人身份证明;
C、借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;
D、借款人三年来的财务报表;
E、委托人要求的其他文件


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293、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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294、单项选择题  对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A、作出具体行政行为的银监分局
B、银监分局的上级银监局
C、法院
D、政府


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295、问答题  试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。


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296、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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297、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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298、单项选择题  社团贷款最长期限原则上不超过（）。

A、一年
B、三年
C、五年
D、十年


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299、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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300、单项选择题  国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。

A、年
B、季
C、月
D、不定期


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