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银行高管考试：银行高管考试微信做题（强化练习）
2022-05-07 02:13:23 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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2、多项选择题  信托公司发生重大事项，应当制作重大事项临时报告并向社会披露。重大事项包括（但不限于）下列情况()：

A、公司董事报告期内累计变更超过30%
B、公司董事长变更
C、信托经理和信托业务人员报告期内累计变更超过30%
D、公司更换会计师事务所或律师事务所
E、公司第一大股东变更


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3、判断题  未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）


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4、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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5、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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6、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）

A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内


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7、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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8、单项选择题  董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次


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9、多项选择题  信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。


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10、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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11、多项选择题  信贷资产回购业务的具体描述是___。

A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务


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12、多项选择题  商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况


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13、单项选择题  我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。

A、14
B、16
C、18
D、20


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14、单项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。

A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制


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15、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。

A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金


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16、单项选择题  高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。

A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职


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17、单项选择题  设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。

A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人


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18、单项选择题  按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

A、1
B、2
C、3
D、5


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19、多项选择题  金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、规范操作，认真执行上级指令
B、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C、维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D、尊重客户隐私


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20、单项选择题  中国人民银行的亏损由（）弥补。

A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债


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21、单项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月


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22、单项选择题  银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、银行业协会


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23、单项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。

A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。


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24、多项选择题  票据权利可因（）等事由地发生而消灭。（票据法）

A.履行
B.免除
C.抵销
D.时效


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25、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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26、单项选择题  商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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27、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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28、判断题  对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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29、多项选择题  依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）

A. 房屋 
B. 土地使用权 
C. 国库券 
D. 股票


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30、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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31、单项选择题  商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质


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32、单项选择题  甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权


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33、多项选择题  下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的


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34、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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35、多项选择题  下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。


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36、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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37、单项选择题  若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标


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38、多项选择题  商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；


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39、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。

A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性


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40、单项选择题  金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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41、单项选择题  申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）

A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门


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42、单项选择题  承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量


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43、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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44、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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45、单项选择题  （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会


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46、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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47、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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48、多项选择题  农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）

A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料


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49、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）

A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；


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50、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。

A.3
B.6
C.9
D.12


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51、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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52、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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53、单项选择题  银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。

A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人


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54、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保


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55、多项选择题  债务人或者第三人有权处分地（）权利可以出质。（物权法第２２3条）

A、汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；
B、可以转让地基金份额、股权；
C、可以转让地注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中地财产权；
D、应收账款。


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56、多项选择题  邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：

A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明


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57、多项选择题  设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料


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58、多项选择题  物权的取得和行使，应当符合下列（）原则。

A、遵守法律
B、尊重社会公德
C、不得损害公共利益
D、不得损害他人合法权益


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59、单项选择题  以下情形可以担任公证员的是（）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的
B、因故意犯罪或者职务过失犯罪受过刑事处罚的
C、被开除公职的
D、从事审判、检察、法制工作、法律服务满十年的公务员、律师，已经离开原工作岗位，经考核合格的


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60、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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61、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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62、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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63、多项选择题  票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询


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64、单项选择题  在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。

A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产


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65、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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66、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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67、多项选择题  商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。

A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责


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68、单项选择题  银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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69、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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70、单项选择题  下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。


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71、单项选择题  依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构


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72、多项选择题  对可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，并有违法经营、经营管理不善的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构依法可以（）

A、实行接管
B、就地自行解散
C、促成机构重组
D、撤销清算


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73、单项选择题  涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3


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74、单项选择题  为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。

A、非执行董事
B、独立董事
C、外聘董事
D、执行董事


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75、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。

A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力


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76、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A、20%
B、30%
C、50%
D、同


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77、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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78、单项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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79、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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80、多项选择题  贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。

A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表


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81、单项选择题  设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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82、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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83、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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84、多项选择题  申请人书面申请行政复议的，应当递交行政复议申请书，行政复议申请书包括下列内容（）。

A、申请人基本情况
B、被申请人的名称、地址
C、具体的行政复议请求
D、提出复议申请的日期


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85、判断题  商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）


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86、问答题  在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。


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87、单项选择题  银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日
B、5日
C、10日
D、30日


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88、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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89、问答题  请简述自然失业的原因。


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90、多项选择题  商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门


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91、单项选择题  镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.5%  10%
B.10%  5%
C.5%1  5%
D.10% 15%


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92、多项选择题  我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）

A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金


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93、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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94、多项选择题  《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）

A. 保证 
B. 抵押 
C. 定金 
D. 留置


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95、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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96、多项选择题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理


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97、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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98、单项选择题  各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)

A、10
B、15
C、20
D、21


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99、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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100、多项选择题  机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）

A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任


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101、单项选择题  行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。

A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控


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102、单项选择题  金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）

A、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计帐册
D、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理


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103、问答题  请简述外汇管制的目的。


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104、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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105、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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106、单项选择题  贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。

A、30
B、45
C、60
D、90


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107、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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108、多项选择题  商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）

A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支


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109、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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110、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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111、单项选择题  细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。

A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室


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112、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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113、多项选择题  商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）

A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目


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114、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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115、单项选择题  下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗


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116、多项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况


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117、多项选择题  商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。


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118、多项选择题  我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票


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119、单项选择题  贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制


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120、问答题  试述财务收支计划和费用支出的审计重点。


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121、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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122、多项选择题  某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。

A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院


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123、多项选择题  商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告


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124、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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125、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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126、多项选择题  国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。

 A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息


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127、多项选择题  信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人


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128、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行


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129、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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130、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。

A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力


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131、单项选择题  根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。

A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程


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132、单项选择题  按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级


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133、多项选择题  商业银行有下列行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：（）

A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；
B、超出政府指导价浮动幅度的；
C、不按照规定明码标价的；
D、违反《商业银行服务价格管理暂行办法》规定的其他价格违法、违规行为。


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134、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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135、单项选择题  AOPP发病机制（）

A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎


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136、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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137、单项选择题  商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费


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138、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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139、多项选择题  贷款人有下列哪些情况的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定的监管措施（）：

A、流动资金业务流程有缺陷的
B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D、与借款人串通违规发放贷款的


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140、问答题  试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。


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141、多项选择题  银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例 


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142、多项选择题  中国银行业监督管理委员会监督管理的银行业金融机构包括：（）

A、商业银行
B、金融资产管理公司
C、信托公司
D、财务公司
E、金融租赁公司


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143、单项选择题  我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。

A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会


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144、问答题  请简述利息的存在对社会经济生活的影响。


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145、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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146、单项选择题  独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。

A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三


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147、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担


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148、单项选择题  申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。

A、即时
B、收到申请材料3日内
C、收到申请材料5日内
D、收到申请材料10日内


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149、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持


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150、单项选择题  依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署


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151、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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152、多项选择题  依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。

A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议


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153、单项选择题  银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。

A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一


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154、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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155、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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156、单项选择题  商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在（）再次评价周期内应至少覆盖一次。

A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次


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157、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10


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158、多项选择题  下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。


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159、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）

A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理


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160、单项选择题  商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会


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161、问答题  请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。


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162、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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163、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日


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164、单项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）、轮岗制度和离岗审计制度。

A、轮换
B、请假
C、审查
D、回避


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165、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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166、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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167、多项选择题  风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。

A、强化新发卡的风险防范和信用审查;
B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理;
C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;
D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用;
E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价


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168、单项选择题  （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层


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169、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对


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170、多项选择题  按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求


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171、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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172、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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173、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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174、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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175、单项选择题  下列权利中，不属于物权的是（）。

A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权


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176、多项选择题  在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理


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177、单项选择题  当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索


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178、多项选择题  商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况


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179、多项选择题  根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施


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180、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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181、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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182、问答题  根据《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求。


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183、多项选择题  金融机构地保护性措施包括（）。

A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度


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184、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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185、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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186、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

A、20
B、40
C、50
D、60


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187、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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188、单项选择题  农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。

A.1
B.2
C.3
D.4


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189、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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190、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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191、单项选择题  财务公司应自领取营业执照之日起（）个月内开业。不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过（）个月。

A.3个月，6个月
B.3个月，3个月
C.6个月，3个月
D.一年


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192、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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193、多项选择题  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）

A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务


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194、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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195、多项选择题  设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）

A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件


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196、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）

A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户


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197、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。

A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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198、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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199、单项选择题  （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定

A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事


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200、多项选择题  借款人可以下列有效权利作质押向贷款人提出个人质押贷款申请：（）

A、存款;
B、存单;
C、凭证式国债;
D、股票


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201、单项选择题  商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警


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202、单项选择题  马桂诉李雄侵权赔偿一案，李雄败诉。但判决生效后，李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后，查明李雄因病在家，已三个月没有收入，家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请，但可以等一段时间再执行。在此情况下，法院应如何处理马桂的执行申请?（）

A、裁定驳回马桂的申请
B、裁定中止执行
C、裁定终结执行
D、裁定不予执行


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203、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％


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204、判断题  紧缩的货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。（）


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205、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）

A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008


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206、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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207、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%
B、10%
C、15%
D、20%


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208、单项选择题  商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）

A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门


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209、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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210、单项选择题  商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。

A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会


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211、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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212、单项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。

A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营


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213、多项选择题  从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）

A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大


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214、多项选择题  商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制


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215、多项选择题  电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。


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216、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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217、多项选择题  商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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218、单项选择题  （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。

A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构


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219、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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220、多项选择题  并表监管包括（）和（）两种方法。

A、定量
B、定比
C、定基
D、定性


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221、判断题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）


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222、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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223、多项选择题  成员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
B.经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录
C.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
D.年终分配后，净资产不低于总资产的20%
E.该项投资符合国家法律、法规规


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224、问答题  请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。


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225、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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226、判断题  中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）


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227、单项选择题  按照现行监管要求，与国有银行分支机构相比，城市商业银行每年向银行监管部门多报送的财务报表是（）。

A．资产负债表
B．损益表
C．利润分配表
D．现金流量表


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228、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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229、多项选择题  下列哪些行为属于违规拆借：

A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;


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230、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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231、多项选择题  外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。

A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制


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232、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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233、单项选择题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营


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234、多项选择题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。

A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民


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235、单项选择题  一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60


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236、问答题  请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。


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237、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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238、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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239、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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240、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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241、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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242、判断题  行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）


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243、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（）


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244、单项选择题  商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（）。

A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构


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245、单项选择题  狭义的票据行为仅指（）。

A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为


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246、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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247、单项选择题  贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信


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248、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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249、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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250、多项选择题  贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、公平
B、明确
C、合法
D、公正


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251、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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252、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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253、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）

A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作


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254、多项选择题  承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）。（票据法）

A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期地银行承兑汇票
C．实行保证金集中管理
D．保证金可以提前支取


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255、单项选择题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。

A、签字
B、盖章
C、签字和盖章


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256、单项选择题  商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。

A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理


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257、问答题  

下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。


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258、单项选择题  商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策,以下哪个属于其职责范围():

A、遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会相关监管要求。
B、确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。
C、审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
D、掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。


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259、判断题  商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）


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260、多项选择题  对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）

A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动


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261、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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262、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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263、单项选择题  商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A、50%
B、0
C、100%
D、20%


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264、单项选择题  单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25
D、30%


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265、多项选择题  根据《金融许可证管理办法》，有下列（）之一的，由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、不按规定换领金融许可证
B、损坏金融许可证
C、遗失金融许可证且不向银监会报告
D、未在营业场所公示金融许可证


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266、多项选择题  商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层


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267、多项选择题  根据《山东银监局农村合作金融机构飞行检查制度》规定，飞行检查是指不提前通知被检查机构而实施的现场检查，具有（）。

A．保密性
B．即时性
C．灵活性
D．针对性
E．实效性


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268、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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269、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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270、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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271、单项选择题  农村合作金融机构社团贷款业务接受（）监管

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构
C、安徽省联社办事处
D、财政部门


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272、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（）


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273、单项选择题  b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）

A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误


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274、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A、交易帐户和非交易帐户
B、银行账户和交易账户
C、储蓄帐户和对公帐户
D、结算帐户和交易帐户


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275、多项选择题  在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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276、多项选择题  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任

A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响


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277、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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278、多项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：

A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。 


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279、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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280、多项选择题  棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。

A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理


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281、单项选择题  出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。

A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内


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282、多项选择题  商业银行披露的会计报表应包括()。（《商业银行信息披露办法》第10条）

A、利润表（损益表）
B、资产负债表
C、现金流量表
D、所有者权益变动表
E、其他有关附表


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283、问答题  请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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284、单项选择题  由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票


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285、多项选择题  商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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286、单项选择题  不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项


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287、多项选择题  信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。

A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书


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288、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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289、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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290、单项选择题  （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。

A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值


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291、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。

A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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292、单项选择题  城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）

A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价


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293、多项选择题  下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）

A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长


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294、单项选择题  地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。

A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会


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295、多项选择题  企业集团及其成员单位发生可能影响财务公司正常经营的重大（）等事项时，财务公司应当及时向银监会报告。

A.机构变动
B.人事调整
C.股权交易
D.经营风险


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296、多项选择题  按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索


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297、多项选择题  非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。

A、是否具有信用中介功能
B、资金运用不同
C、是否具有信用创造功能
D、资金来源不同


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298、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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299、单项选择题  公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。

A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理


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300、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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