1、单项选择题 ()又叫做辛迪加贷款。
A．项目贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．贸易融资贷款
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2、单项选择题 ()是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
A.实质要件 B.形式要件 C.关系要件 D.内容要件
3、多项选择题 银行的流动性问题更加突出的原因有()。
A．流动性需求的频繁性 B．流动加快 C．流动放缓 D．流动性需求的刚性 E．流动性需求的不确定性
4、判断题 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。()
5、判断题 单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。()
6、判断题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()
7、单项选择题 下列关于借款业务的说法正确的是()。
A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式 B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率 C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径 D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
8、单项选择题 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人 B．正在国内居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人 D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
9、单项选择题 金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序 B.企业及个人 C.金融机构 D.银行业从业人员
10、判断题 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。()
11、多项选择题 资本市场的主要特点有()。
A.交易对象的期限较长 B.交易目的主要是解决长期性资金需要 C.交易工具主要是票据 D.交易场所包括证券交易所
12、单项选择题 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是：（）
A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B、股票属于直接融资工具，其发型交易的市场属于直接融资市场 C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具。
13、单项选择题 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。
A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金
14、多项选择题 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。
A．向受益人进行付款或承兑 B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付 E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
15、单项选择题 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A．土地储备贷款 B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．法人商业用房按揭贷款
16、多项选择题 最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括()。
A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构 B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织 C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构 E.中国人民保险公司设在各地的分支机构
17、多项选择题 票据丧失时，可以补救的措施为()。
A．挂失止付 B．伪造票据 C．公示催告 D．提起诉讼 E．告知银行工作人员
18、单项选择题 银行外币存款业务的主要币种不包括()。
A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元
19、单项选择题 银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于()。
A.非现场监管 B.现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管
20、单项选择题 银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。
A．相容职务分离控制 B．授权审批控制 C．财产保护控制 D．预算控制
21、单项选择题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率
22、多项选择题 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。
A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高 D.风险小
23、判断题 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。()
24、单项选择题 ()是2002年在上海证券交易所上市的。
A．中国银行 B．招商银行 C．中国工商银行 D．深圳发展银行
25、单项选择题 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。
A．发行短期次级债券 B．发行长期次级债券 C．发行普通股 D．提高留存利润
26、单项选择题 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
27、多项选择题 一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。
A．等额本息 B．等额利息 C．等额本金 D．差额本息 E．差额本金
28、判断题 《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。()
29、单项选择题 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。
A．继续依托由8政网络绨营 B．建立内部控制和风险管理体系 C．以批发业务和中间业务为主 D．为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务
30、多项选择题 以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有()。
A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C．当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲 D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面 E．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
31、单项选择题 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争
32、多项选择题 下列不属于存款业务基本法律要求的有()。
A．未经银行业监督管理机构批准，特殊单位也可以从事吸收公众存款等商业银行业务 B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样、 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
33、单项选择题 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于()。
A．变造货币罪 B．持有、使用假币罪 C．伪造货币罪 D．出售、购买、运输假币罪
34、判断题 银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。()
35、单项选择题 下列不属于个人定期存款业务的是()。
A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．通知存款
36、判断题 代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()
37、多项选择题 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。
A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关邻导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
38、单项选择题 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
39、单项选择题 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
40、判断题 某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。()
41、多项选择题 关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有()。
A．本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B．指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C．能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平 D．以不变价格表示的产品和劳务总值 E．是衡量通货膨胀的重要指标
42、多项选择题 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()
A．个人私设银行 B．企事业单位私设储蓄所 C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息 E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
43、单项选择题 下列商业银行中没有在上海证券交易所上市的是()。
A．中国银行 B．招商银行 C．中国工商银行 D．中国建没银行
44、单项选择题
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。 ①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业
A.4个 B.5个 C.6个 D.7个
45、多项选择题 违约责任的承担形式主要包括()。
A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施
46、单项选择题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______，所以应_________笔期权费。()
A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付
47、单项选择题 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题 D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
48、单项选择题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理
49、单项选择题 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
50、多项选择题 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。
A．账户管理 B．投资 C．融资 D．信息服务 E．客户收款
51、单项选择题 商业银行的不正当竞争行为不包括()。
A．有奖储蓄 B．放松现金管理 C．对其他金融机构采取压票或退票 D．降低利率吸收储蓄
52、单项选择题 下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配 B．存款自愿，取款自由 C．银行不垫贷 D．恪守信用，履约付款
53、单项选择题 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。
A．固定资产贷款通常是短期贷款 B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
54、单项选择题 中国人民银行在反洗钱活动中应当()。
A．建立反洗钱监测分析中心 B．建立客户身份识别制度 C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度
55、单项选择题 中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A．努力减少金融犯罪 B．努力减少不良贷款 C．通过审慎有效的监管，增进市场信心 D．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
56、多项选择题 根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取()等措施。
A．罚款 B．撤销 C．停业整顿 D．吊销经营金融业务许可证 E．追究刑事责任
57、单项选择题 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则 B.情势变更原则 C.协作履行原则 D.全面履行原则
58、多项选择题 中国银行体系由()组成。
A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织 D．银行业金融机构 E．投资银行
59、单项选择题 《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自()年1月1日起施行。
A.2004 B.2005 C.2006 D.2007
60、多项选择题 目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。
A．发票融资 B．国内信用证 C．国内保理 D．项目贷款 E．银团贷款
61、单项选择题 某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。
A.19.2% B.18.7% C.16.7% D.15.3%
62、单项选择题 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销
63、单项选择题 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.10天 B.1个月 C.3个月 D.6个月
64、单项选择题 下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现
65、多项选择题 银行业金融机构有()情形，由银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
66、单项选择题 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
67、多项选择题 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
A.个人拥有的珠宝 B.未到期的外币定期储蓄存单 C.凭证式国债 D.电子记账类国债 E.个人寿险保险单
68、单项选择题 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。
A.担任银行业协会的个人理财业务顾问 B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
69、单项选择题 金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是()。
A.金融市场不能反映商业银行的风险事件 B.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大 C.优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 D.储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源
70、单项选择题 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A.他人财物 B.本单位财物 C.公共财物 D.其他公司财物
71、多项选择题 在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般()。
A．不得超过原贷款期限的1/2 B．累计不得超过3年 C．不得超过原贷款期限的1/4 D．累计不得超过5年 E．不得超过原贷款期限的1/3
72、单项选择题 金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的()功能。
A.资金融通 B.优化资源配置 C.定价 D.经济调节
73、多项选择题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E.使用虚假的产权证明作担保
74、单项选择题 备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.担保行为 B.代理业务 C.承诺业务 D.理财业务
75、单项选择题 下列关于个人存款业务的描述错误的是()。
A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 B.个人存款利息税已经取消 C.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 D.个人开立个人存款账户时必须使用实名
76、单项选择题 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为()。
A．10．0% B．0% C．7.8% D．7%
77、单项选择题 下列关于银行资本的说法不正确的是()。
A.会计资本也称账面资本，等于所有者权益 B.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 C.监管资本是防止银行倒闭的最后防线 D.经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
78、单项选择题 汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对
79、判断题 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()
80、多项选择题 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。
A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C.每天都有与客户的娱乐活动 D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E.赠送客户当地商场消费卡
81、多项选择题 电子银行的渠道主要包括()。
A.自助终端 B.手机银行 C.柜台银行 D.电话银行 E.网上银行
82、单项选择题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险
83、单项选择题 下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。
A．实现对合规风险的有效识别和管理 B．促进全面风险管理体系建设 C．确保依法合规经营 D．使银行的收益最大化
84、单项选择题 国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。
A.行使直接检查监督权 B.行使建议检查监督权 C.行使在特定情况下的检查监督权 D.放弃其检查监督权
85、单项选择题 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理()。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
86、判断题 银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。()
87、判断题 《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。()
88、单项选择题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。
A.相互监督 B.公平竞争 C.团结合作 D.尊重同事
89、单项选择题 商业银行的主要资产不包括()。
A.现金资产 B.债券投资 C.存款准备金 D.贷款
90、多项选择题 银行业金融机构的市场准入主要包括()。
A．业务准入 B．机构准入 C．高级管理人员准人 D．法人机构准入 E．从业人员准入
91、多项选择题 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。
A．增长性需求 B．服务性需求 C．投融资需求 D．过渡性需求 E．阶段性需求
92、单项选择题 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处()。
A.二百万的罚款 B.二倍以上五倍以下的罚款 C.一倍以上五倍以下的罚款 D.五十万以上二百万以下罚款
93、单项选择题 全国统一的同业拆借市场形成于()年。
A．1984 B．1996 C．1997 D．2000
94、单项选择题 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④ B.④②③① C.②①③④ D.②③①④
95、单项选择题 在我国，公司债的监督管理主体是()。
A．中国银行监督管理委员会 B．国家发展与改革委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国人民银行
96、单项选择题 ()不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划
97、单项选择题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。
A.退还给该客户 B.立即销毁 C.保存5年以上 D.卖给其他公司
98、单项选择题 信用证的受益人是（）
A.进口人 B.出口人 C.议付行 D.开证行
99、多项选择题 单位资本项目外汇账户包括()。
A.贷款(外债及转贷款)专户 B.还贷专户 C.外汇储蓄账户 D.发行外币般票专户
100、单项选择题 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()
A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率 D．金融机构的法定存贷款利率
101、多项选择题 办理储蓄业务，应当()。
A.遵守《商业银行法》的有关规定 B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵循取款自由的原则 E.遵循存款自愿的原则
102、多项选择题 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。
A.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督 B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督 D.直接审批银行业金融机构的设立
103、单项选择题 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户
104、判断题 签订、履行合同失职被骗罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产。()
105、判断题 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()
106、判断题 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()
107、单项选择题 中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。
A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价
108、单项选择题 ()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据
109、单项选择题 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是()。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等 D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
110、判断题 基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。()
111、单项选择题 下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A．伪造、变造汇票、本票、支票 B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件 D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
112、多项选择题 根据《企业会计准则》，会计要素包括()。
A．资产和负债 B．所有者权益 C．收入和费用 D．利润 E．现金流
113、单项选择题 在定期存款中，最典型的代表是()。
A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息
114、判断题 刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。()
115、单项选择题 银行出具汇票的有效签章是()
A.该银行财务专用章 B.该银行法定代表人的签章 C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D.该银行结算专用章及法定代表人的签章
116、判断题 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()
117、判断题 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。()
118、单项选择题 我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
119、单项选择题 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。
A．保理业务 B．负债业务 C．代理业务 D．贷款业务
120、单项选择题 下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。
A.债券投资比贷款风险高 B.债券投资比贷款流动性高 C.债券投资比贷款资本占用高 D.债券投资比贷款管理成本高
121、单项选择题 下列不属于商业银行资本的是()。
A.盈余公积 B.资本公积 C.贷款资金 D.未分配利润
122、多项选择题 下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是()。
A．非法吸收公众存款罪B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪 D．吸收客户资金不入账罪 E．信用证诈骗罪
123、单项选择题 下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行
124、单项选择题 在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是()。
A．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B．中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C．中国人民银行和国家外汇管理局 D．中国人民银行和中国保险监督管理委员会
125、多项选择题 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行岁，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C．构成犯罪的依法追究刑事责任 D．没有违法所得的，处l0万元以上50万元以下罚款 E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
126、单项选择题 下列关于存款利息计算的说法，正确的是()。
A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C.目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息 D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利
127、多项选择题 票据权利在下列()期限内不行使而消灭。
A．持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年 B．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 C．持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 D．持票人对支票出票人的权利，自出票日起12个月 E．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
128、判断题 信用卡只有信用借款的功能。()
129、单项选择题 商业银行应披露的信息不包括()。
A．年度内召开股东大会的情况 B．监事会的构成及其工作情况 C．银行部门与分支机构的设置情况 D．商业银行当年的经营情况
130、单项选择题 下列行为错误的是()。
A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托 C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息 D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
131、单项选择题 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。
A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为
132、单项选择题 下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则
133、判断题 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()
134、多项选择题 银行金融创新的基本内容包括()。
A.金融产品创新 B.管理模式创新 C.机构设置创新 D.交易方式创新
135、单项选择题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是()。
A.商业银行董事 B.商业银行监事及其家属 C.商业银行管理人员 D.商业银行会计人员
136、多项选择题 《银行业从业人员职业操守》的监督者有()。
A．监督机构 B．社会公众 C．监事会 D．银行业从业人员所在机构 E．银行业自律组织
137、判断题 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。()
138、多项选择题 票据的功能包括()。
A．汇兑作用 B．支付与结算作用 C．融资作用 D．替代货币作用 E．信用作用
139、单项选择题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期()内不行使，票据权利消灭。
A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年
140、多项选择题 下列不属于建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则的是()。
A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
141、多项选择题 下列属于银行短期资金业务的包括()。
A.央行票据业务 B.短期国债业务 C.即期外汇业务 D.回购业务
142、单项选择题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每El公布人民币汇率()。
A．买入价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中间价
143、多项选择题 长期借款采用的发行金融债券的形式有()。
A．普通金融债券 B．向中央银行借款 C．次级金融债券 D．混合资本债券 E．可转换债券
144、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定()。
A.资本充足率不得低于4% B.资本充足率不得低于8% C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75% D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35% E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
145、多项选择题 根据所附单据的不同，托收分为()。
A．光票托收 B．进口托收 C．出口托收 D．票据托收 E．跟单托收
146、单项选择题 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。
A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程
147、单项选择题 2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是()。
A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高 B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低 C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高 D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低
148、判断题 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。()
149、单项选择题 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。
A．债权人 B．债务人 C．抵押人 D．第三方
150、单项选择题 下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。
A.把VIP客户资料泄露给其他机构 B.向有权查询的机构提供客户账户信息 C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息 D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息
151、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险
152、多项选择题 商业汇票可以分为()。
A．商业承兑汇票 B．银行承兑汇票 C．银行汇票 D．外贸汇票 E．跟单汇票
153、判断题 会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。()
154、单项选择题 我国金融市场发展起自于()。
A．票据市场 B．同业拆借市场 C．债券市场 D．股票市场
155、单项选择题 下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。
A．不得进行洗钱活动 B．法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C．商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D．法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
156、多项选择题 以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是()。
A．规范银行业从业人员职业行为 B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C．建立健康的银行业企业文化和信用文化 D．维护银行业良好信誉 E．促进银行业的健康发展
157、单项选择题 下列不属于银行国家风险的是()。
A．政治风险 B．经济风险 C．社会风险 D．法律风险
158、单项选择题 要约失效的情形不包括()。
A．承诺期限届满，受要约人未做出承诺 B．要约以对话方式做出 C．拒绝要约的通知到达要约人 D．受要约人对要约的内容做出实质性变更
159、多项选择题 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．英国的英镑采用的是间接标价法
160、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。
A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.以上方法没有差别
161、单项选择题 洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
162、单项选择题 商业银行冻结单位存款的期限不超过()。
A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月
163、多项选择题 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括()。
A.伪造货币 B.伪造、变造汇票、本票、支票 C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件 E.伪造信用卡
164、判断题 某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。()
165、多项选择题 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动
A．有严格的银行保密法 B．没有资本管制 C．有宽松的金融规则 D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．政治E持中立态度
166、单项选择题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。
A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.无权代理
167、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于10% D.不得高于10%
168、单项选择题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。
A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策 D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
169、判断题 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。()
170、单项选择题 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失 B．是否以非法占有为目的 C．犯罪主体有所不同 D．两罪的最高法定刑不同
171、单项选择题 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。
A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳来源 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更
172、单项选择题 关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是()。
A．索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪 B．犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C．收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 D．在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为
173、多项选择题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。
A.都是银行的资产业务 B.都有相同的账户管理方式 C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 D.都可以按存款期限分为活期存款和定期存款 E.都是存款人将资金存入银行的信用行为
174、单项选择题 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。
A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
175、多项选择题 下列属于经济结构的是()。
A．产业结构 B．产品结构 C．分配结构 D．所有制结构 E．城乡结构
176、判断题 存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。()
177、单项选择题 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。
A．差额 B．总额 C．全额 D．余额
178、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，()可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行 D.财政部
179、判断题 以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。()
180、单项选择题 下列关于我国金融债的说法，错误的是()。
A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
181、单项选择题
下列说法正确的是
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
182、单项选择题 要约可以撤销的情形是()。
A.要约人确定了承诺期限 B.要约人以其他形式明示要约不可撤销 C.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作
183、单项选择题 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?()
A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
184、判断题 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()
185、单项选择题 中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.监督管理黄金市场 D.经理国库
186、单项选择题 我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。
A.无形伪造 B.有形伪造 C.变造 D.以上都不正确
187、单项选择题 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户
188、判断题 商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()
189、单项选择题 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。
A．循环信用额度 B．没有最低还款额 C．无抵押无担保贷款 D．通常是短期、小额、无指定用途
190、单项选择题 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。
A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法
191、单项选择题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。
A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行
192、多项选择题 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。
A.重整 B.和解 C.破产清算 D.禁止其破产
193、单项选择题 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是()。
A.10年以上个人定期存款 B.单位定期存款 C.5年以上个人定期存款 D.个人活期存款
194、单项选择题 在定期存款中的整笔存人业务中，起存金额为()元。
A．5 B．50 C．1000 D．5000
195、单项选择题 下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。
A．指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 B．撤销权的行使范围以债权人的债权为限 C．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 D．债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担
196、单项选择题 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。
A．买者自负 B．资产隔离 C．客户自负 D．公平消费
197、判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。()
198、单项选择题 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。
A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
199、判断题 项目贷款都是中长期贷款。()
200、单项选择题 利率互换是交易双方在一定时期内交换()。
A.本金 B.利率 C.负债 D.利息
201、单项选择题 违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。
A．破坏金融管理秩序罪 B．危害货币管理罪 C．破坏银行管理罪 D．破坏金融市场秩序罪
202、单项选择题 __________年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为__________。()
A．1998；商业银行 B．1998；城市商业银行 C．1997；商业银行 D．1997；城市商业银行
203、单项选择题 ()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款
204、单项选择题 下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是()。
A．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
205、单项选择题 下列不属于经济结构考察内容的是()。
A.产业结构 B.人口分布结构 C.产品结构 D.技术结构
206、判断题 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。()
207、单项选择题 在()业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑
208、单项选择题 A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。
A．销售基金收入属于B公司 B．销售基金收入属于A银行 C．此代理属于法定代理 D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
209、多项选择题 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。
A．缩小资产总规模 B．发行可转换债券 C．发行普通股 D．将持有的国债换成企业债券 E．贷款证券化
210、多项选择题 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
211、多项选择题 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查
212、多项选择题 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。
A．项目建议书 B．可行性研究报告 C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况
213、单项选择题 洗钱过程中，()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.融合阶段 B.培植阶段 C.处置阶段 D.收益阶段
214、单项选择题 在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。
A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大 C．资产业务规模处于最高水平 D．经营利润大幅下降
215、单项选择题 单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资
216、单项选择题 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()
A.可以为其将资金汇往境外 B.可以为其提供资金账户 C.可以为其将资产转换成金融票据 D.以上三种做法都不合法
217、单项选择题 完全受汇率影响的是()。
A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家
218、单项选择题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。
A.商业银行 B.农村信用合作社 C.政策性银行 D.中央银行
219、多项选择题 关于存款准备金，下面说法正确的有()。
A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B．不良贷款率越高，存款准备金率越低 C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少 D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度 E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
220、多项选择题 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。
A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现
221、单项选择题 下列关于利率的表述不正确的是()。
A.公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率 B.我们通常所说的利率是名义利率 C.固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率 D.远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
222、单项选择题 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年
223、多项选择题 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下()方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责 B.客户教育 C.模式创新 D.充分信息披露 E.客户资产隔离
224、多项选择题 外资银行分行能够在中国经营的业务()。
A．与境内法人银行的经营范围一致 B．与中资商业银行的经营范围完全一致 C．有除中国境内公民以外客户的人民币业务 D．有全部外汇业务 E．有全部人民币业务
225、单项选择题 时间价值的定义是（）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
226、多项选择题 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
227、单项选择题 最早成立的政策性银行是()。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行
228、单项选择题 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款 D．个人住房最高额抵押贷款
229、多项选择题 下列属于国际收支中经常项目的有()。
A.直接投资 B.企业信贷 C.劳务收支 D.汇款
230、单项选择题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。
A.中国银行 B.工商银行 C.交通银行 D.农业银行
231、单项选择题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
232、单项选择题 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。
A．不明显属于奢侈、浪费的消费 B．不属于^色 情、赌博的消费 C．不属于带有商业贿赂性质的消费 D．假借业务之名，行个人消费之实
233、多项选择题 下列属于大型商业银行的有()。
A．交通银行． B．中国民生银行 C．中国银行 D．中国工商银行 E．广发银行
234、单项选择题 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。
A.代理人与第三人所为的民事法律行为 B.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 C.被代理人与代理人之间的基础法律关系 D.以上都是
235、单项选择题 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为()。
A.5% B.12% C.2% D.-2%
236、多项选择题 “一行三会”是对()四家金融管理和监督部门的简称。
A．中国银行业监督管理委员会 B．中国证券监督管理委员会 C．中国银行 D．中国人民银行 E．中国保险监督管理委员会
237、单项选择题 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。
A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行
238、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
239、单项选择题 2007年9月29日成立的()，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A．中国国际金融公司 B．中国投资有限责任公司 C．国家开发银行 D．中国国际信托投资公司
240、单项选择题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69 B.3001.44 C.3001.20 D.3001.10
241、判断题 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。
242、单项选择题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易
243、判断题 票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。()
244、单项选择题 依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是()。
A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.企业集团财务公司 D.汽车金融公司
245、单项选择题 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
246、单项选择题 下列符合报告主体应报告的大额交易是()。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当Et累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易
247、多项选择题 下列属于城市商业银行的有()。
A．北京银行 B．南京银行 C．盛京银行 D．晋商银行 E．天津银行
248、判断题 经常项目是最具综合性的对外贸易指标。()
249、单项选择题 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.个人外汇账户 B.外汇储蓄账户 C.单位资本项目外汇账户 D.单位经常项目外汇账户
250、多项选择题 金融资产的投资收益包含()。
A.资本利得 B.现金分配 C.买入价格 D.卖出价格
251、单项选择题 中央银行票据的特点有()。
A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
252、多项选择题 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在()。
A.使用虚假的证明文件 B.编造引进资金、项目等虚假理由 C.使用虚假的经济合同 D.使用虚假的产权证明作担保 E.使用超出抵押物价值重复担保
253、单项选择题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。
A．中国人民银行 B．地方政府 C．纪检部门 D．银行业监督管理机构负责人
254、多项选择题 中国人民银行的主要职责有()。
A.维护金融稳定 B.服务工商企业 C.制定货币政策 D.防范金融危机 E.办理居民存款
255、多项选择题 中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关人民币管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关黄金管理规定的行为 E.执行有关清算管理规定的行为
256、多项选择题 关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有()。
A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就 B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就 C．附生效期限的合同，自期限届至时生效 D．附终止期限的合同，自期限届满时失效 E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
257、判断题 短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。()
258、单项选择题 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。
A．股票 B．商业汇票 C．期权 D．期货
259、单项选择题
区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括()。 (一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格 (二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作 (三)追究刑事责任
A.(一)和(二) B.(一)和(三) C.(二)和(三) D.(一)、(二)和(三)
260、判断题 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。()
261、多项选择题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
262、单项选择题 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息 C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承若
263、单项选择题 ()是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本
264、多项选择题 银行业从业人员在办理结算业务中，不得有()行为。
A．放弃对违反结算纪律的制裁 B．拒绝受理、代理正常结算业务 C．无理拒付应由银行支付的票据款项 D．违反规定为单位和个人开立账户 E．任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金
265、单项选择题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。
A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向
266、单项选择题 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日
267、单项选择题 银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权
268、单项选择题 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述，正确的是()。
A．允许复制抄写资料 B．允许借取资料 C．凭县以上“协查通知” D．凭身份证查询
269、判断题 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()
270、单项选择题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。
A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员 C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司
271、多项选择题 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
272、单项选择题 承兑是指汇票的()承诺负担票据债务的行为。
A.承兑人 B.付款人 C.保证人 D.出票人
273、判断题 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。()
274、单项选择题 乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是()。
A.乙公司应承担责任 B.甲公司应承担全部责任 C.甲公司应承担主要责任 D.甲公司应承担次要责任
275、单项选择题 中国银行业协会属于()。
A.机关法人 B.非法人组织 C.事业单位法人 D.社会团体法人
276、单项选择题 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
277、单项选择题 自2007年8月15日起，利息税税率调整为()。
A.4.8% B.5% C.5.2% D.5.3%
278、判断题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()
279、单项选择题 股份制商业银行的最高权力机关是其()。
A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层
280、判断题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()
281、单项选择题 商业银行的中间业务严重依赖于()。
A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.传统产业
282、单项选择题 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据i：JEN存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构()。
A．无须支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失 D．没有收到该笔款项
283、单项选择题 以下不属于票据的为（）
A、汇票 B、本票 C、支票 D、金融债券
284、多项选择题 我国基础货币由()三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金 D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款
285、单项选择题 我国《票据法》所称“票据”是指()。
A．商业票据和银行票据的统称 B．汇票、本票、支票 C．汇票、股票、支票 D．本票、支票、央行票据
286、多项选择题 银行业金融机构有()等情形，由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额报酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E.提高存款利率至高于央行基准利率
287、多项选择题 关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有()。
A．民事法律行为以意思表示为构成要素 B．民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C．民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D．民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E．民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
288、单项选择题 组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险 B.增大单一客户贷款集中度 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度
289、单项选择题 下列关于存款计息方式的说法，错误的是()。
A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息 B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期 C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定 D.储户不能选择计息方式
290、多项选择题 宏观经济状况包括以下哪几个方面?()
A.经济发展水平 B.经济发展状况 C.经济发展前景 D.经济发展速度
291、单项选择题 关于银行的资金业务下列说法错误的是()。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
292、单项选择题 在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A．国债 B．金融债券 C．中央银行票据 D．公司债券
293、单项选择题 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是()。
A．债项评级 B．客户信用评级 C．被动评级 D．集团评级
294、单项选择题 ()是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.保证金存款 B.单位协定存款 C.同业存放 D.存放同业
295、单项选择题 关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。
A．相互尊重是保持良好同事关系的前提 B．不因同事健康状况而歧视同事 C．不剽窃同事的工作成果 D．不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
296、多项选择题 下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。
A．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 E．对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
297、单项选择题 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是()。
A.用高端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的
298、多项选择题 银行公司治理的主体包括()。
A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.职工代表 E.高级管理层
299、单项选择题 我国银行的存款利率()。
A.可以上浮 B.可以下浮 C.由中国人民银行规定 D.可由金融机构自行上浮或下浮
300、多项选择题 中小商业银行包括（）。
A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．城市商业银行 D．农村合作银行 E．中国邮政储蓄银行
