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1、填空题 我行货押业务分为()和未来货权质押两种。
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2、判断题 全程通企业贷后检查频率同一般大中型客户,即季度一次精简版检查,半年一次CECM系统内全面检查。()
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3、填空题 交通运输业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下。
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4、单项选择题 银关保业务出现垫款时,若企业在7个工作日内缴足垫款金额,则银关保解冻手续审批权限在()
A、分行
B、总行
C、支行
D、以上答案均不对
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5、多项选择题 新版银行承兑汇票票面防伪标识主要包括以下哪几项() .
A、彩色印花、小“h”标识
B、满版的“HP”和梅花图案黑白水印,在水印灯下可见
C、在紫外线的照射下,发出荧光的变形曲线
D、连续大写英字母“HUIPIAO”,缩微印刷技术
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6、填空题 保理类贸易融资包括()、()、()和出口无追索权保理
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7、多项选择题 单位银行卡账户的资金不得由()转账存入。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
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8、单项选择题 在房地产封闭开发贷款发放前,借款人必须与我行签订银企合作协议及贷款项目财务监管协议,在贷款行开立()账户。
A、支出监管账户、收入监管账户及保证金账户
B、支出监管账户、保证金账户及结算账户
C、支出监管账户、收入监管账户及结算账户
D、保证金账户、收入监管账户及结算账户
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9、单项选择题 银行汇票的票据时效为自出票日起()。
A、1个月
B、6个月
C、1年
D、2年
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10、单项选择题 通存通兑的查询、查复须在()个工作日内回复。
A、1
B、2
C、3
D、5
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11、多项选择题 下面有关同城票据交换说法正确的有().
A、提出交换的经办(指经手工提出人行的经办)与收单柜员要岗位分离,不能兼岗
B、提出贷方票据时,柜员在接到客户提交的票据和进账单,按规定审查票据及进账单内容,重点审查出票人是否在开户,账户是否有足够余额支付票据款项,票据签章是否与银行预留相符、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致等,无误后进行扣款处理,票据作借方凭证
C、提出借方票据,柜员接到客户提交的票据和进账单,按规定审核票据及进账单内容,重点审查持票人是否在开户,票据背书是否符合规定等、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致,无误后进账单第一联加盖“受理凭证专用章”交客户
D、如提入的票据审查有误,填写退票理由书,交主管审核加盖“受理凭证专用章”后提出交换
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12、单项选择题 关于单位账户的销户手续,下列哪项不正确()。
A、存款人必须与银行核对账户余额,确认没有应付银行款项,经开户行审查同意后,方可办理销户手续
B、基本账户销户必须交回开户许可证,销户后的款项可以支取现金,也可以转账
C、一般户销户后的款项只能转账到其同名基本户
D、验资户销户后的款项可以转账,并且没有转入账户的限制
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13、填空题 国内保理业务是指我行作为()与卖方之间签署保理协议,根据该协议,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的()转让给我行,并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种()、()、()和坏账担保。
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14、判断题 经营性物业抵押贷款的抵押物业必须是借款申请人拥有独立处置权的商业物业。()
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15、判断题 贴现资金、贷款资金可以转作授信保证金或质押资金的情况。()
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16、单项选择题 个人在票据上的签章,应为()的签名或签章。
A、该个人本名;
B、本人或授权代理人;
C、指定人员;
D、本人或直系亲属;
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17、单项选择题 他行人员持签发银行承兑汇票到柜台实地查询时,应于查询回单加盖()与经办员私章。
A、汇票专用章
B、结算专用章
C、业务公章
D、票据交换章
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18、单项选择题 对于已经签订贷款合同,但尚未发放的贷款按照()中国人民银行公布的利率执行。
A、贷款实际发放日
B、贷款合同签订日
C、以上均可
D、与客户约定
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19、填空题 批发业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下。
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20、单项选择题 单位存款人预留银行印鉴不能使用()作为银行预留签章。
A、牛角质刻制的印章
B、有机玻璃刻制的印章
C、硬质木材刻制的印章
D、万次印(或原子印)
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21、单项选择题 柜台受理金额超过()万元的支票不能通过支票影像系统进行托收,必须通过同城交换。
A、10
B、20
C、50
D、100
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22、填空题 商业银行贷款,应当对借款人的()、()、()等情况进行严格审查。商业银行贷款,应当实行()、()的制度。
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23、填空题 采用贷款人受托支付的,借款人需在贷款发放前向我行提交(),经营单位应收集()等与支付相关的交易背景资料,并对其真实性负责。
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24、填空题 我行联保模式项下的联保小组每组成员企业不得少于()户。
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25、单项选择题 次级类信贷资产是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。该类信贷资产的本息损失预计一般不超过()
A、10%;
B.30%;
C、50%;
D、60%。
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26、多项选择题 案例甲企业从乙企业购进一批装置,价款为80万元,甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业,丙企业在该汇票的正面记载了保证事项,乙企业取得汇票后,将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期,丁企业委托银行收款时,才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业可向谁要求付款?()
A、甲企业
B、乙企业
C、丙企业
D、银行
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27、多项选择题 当客户提交变更印鉴卡时,柜员应审核以下事项().
A、背面是否加盖旧印鉴
B、背面是否加盖单位公章
C、更换日期应早于启用日期
D、印鉴卡内各要素填写完整、清晰
E、户名与印章一致
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28、单项选择题 银关保业务在海关备案部门是()
A、关税科
B、通关科
C、价格科
D、办公室
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29、单项选择题 目前小额支付系统业务的最高限额为()。
A、借记回执业务和普通及定期贷记业务均为20000元
B、借记回执业务和普通及定期贷记金额均为50000元
C、借记回执业务不设金额上限,普通和定期贷记业务为20000元
D、借记回执业务不设金额上限,普通和定期贷记业务为50000元
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30、判断题 对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目,不得提供任何形式的新增授信支持。()
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31、单项选择题 变更地址,不改变开户银行和账号的单位更换预留印鉴,不需提供的资料是()。
A、出具银行结算账户的变更申请
B、开户许可证
C、工商部门的变更通知书
D、税务登记证
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32、单项选择题 商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过()科目发放,严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。
A、房地产开发贷款
B、固定资产贷款
C、项目融资贷款
D、长期贷款
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33、判断题 低质量客户可维持现有授信额度,特别关注客户应采取压缩退出措施。()
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34、单项选择题 保函的开立日期与生效日期的时间差至少为()日,以满足企业到直属海关申请备案的时间要求。
A、3
B、4
C、5
D、7
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35、多项选择题 经核准后,下列账户可以支取现金的有()。
A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户
D、一般存款账户
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36、单项选择题 以存单、金融债券等质押的低风险商业性贷款的发放额度一般不得高于质押票据面值的()。
A、80%
B、85%
C、90%
D、95%
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37、判断题 对于货押业务,须由总/分行贸易金融部出具操作方案或专业审查意见。()
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38、多项选择题 以下属于短期融资券和中期票据的特点是()
A、短期融资券期限不超过一年,中期票据期限超过一年
B、短期融资券和中期票据的待偿还余额不超过企业净资产40%
C、短期融资券和中期票据均按照一次注册、两年有效、分期发行的方式管理
D、中期票据的发行利率可执行固定利率,也可执行浮动利率
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39、多项选择题 现金管理项目所产生的新名词有()
A、基本户
B、虚账户
C、待清分账户
D、实体账户
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40、多项选择题 大小额支付系统使用()两个会计科目进行核算。
A、3040901
B、3040902
C、3040903
D、30410
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41、单项选择题 以下关于票据变造效力的表述中,不正确的是哪些?()
A、票据上的任何变造都会使票据无效
B、在变造之前签章的人,对原记载事项负责
C、在变造之后签章的人,对变造后的记载事项负责
D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的,视为在变造前所为
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42、单项选择题 《票据法》所称的票据权利包括()。
A、追索权、抗辩
B、付款请求权、追索权
C、抗辩、请求权
D、付款权、抗辩
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43、多项选择题 下列那些类型的交易属于可疑支付交易().
A、企业的日常收付与企业的经营特点明显不符
B、资金收付流向与企业经营特点明显不符
C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出
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44、多项选择题 未来货权质押业务中,货物到货入库后,货押中心、经营单位应按规定及时办理核库、查询及出质通知的确认手续,在()上签署意见,并将填写好质物清单的全套质押合同及审批表交放款审核中心审核和办理质押物入库手续。
A、《货押业务额度启用/出帐审批表》
B、《质押物价格审核确认单》
C、《未来货权到货出质/新增质押物审批表》
D、《使用授信额度材料清单》
E、《查询及出质通知书》
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45、填空题 授信担保的方式为:()、()和()。
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46、单项选择题 对于资金在7日内尚未使用或未一次全额使用的,存续期间授信用途须将后续资金使用情况持续录入(),直至资金使用完毕,生成完整报告。
A、授信用途检查报告
B、全面检查报告
C、授信后跟踪记录
D、不必跟踪记录
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47、填空题 按照我行住房开发封闭贷款有关规定,综合类房地产开发企业,原则上应具备房地产开发()(含)以上资质,且从事房地产开发经营()年以上,近3年房屋建筑面积累计竣工()平方米以上,贷款项目没有拖欠工程款。
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48、单项选择题 固定资产项目贷款账户办理结算,借款人可通过以下两种方式进行结算,分别是()。
A、借款人自主支付、贷款人受托支付
B、借款人受托支付、贷款人自主支付
C、借款人、贷款人均自主支付
D、借款人、贷款人均受托支付
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49、单项选择题 根据中国人民银行《人民币银行账户管理办法》的规定,注册验资的临时存款账户在验资期间()。
A、只收不付
B、只付不收
C、不收不付
D、可收可付
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50、单项选择题 某支行6月26日到期银行承兑汇票一笔,金额1000万元,但因支行头寸紧张及6月30日存款考核需要,该支行未按时支付该票款,因7月1日为星期六,支行于7月3日支付票款,之后,收到人民银行罚款通知,请计算应支付罚款金额。()
A、5000元
B、21000元
C、15000元
D、7000元
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51、判断题 现金管理系统中子公司的总上存额度=被归集总金额—下拨资金()
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52、多项选择题 存款人持到期银行承兑汇票到办理委托收款,柜员应审核以下内容()。
A、汇票必须记载的事项是否齐全;汇票上出票人、承兑人签章是否符合规定
B、是否作成委托收款背书,背书转让的汇票背书是否连续,签章是否符合规定
C、第二联委托收款凭签章是否与预留银行印鉴相符
D、委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符
E、持票人与汇票前手是否具有真实贸易背景
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53、多项选择题 贷款业务以下哪些情况下应作结案处理().
A、呆滞转呆账
B、呆账核销
C、全额还清
D、逾期户转呆滞
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54、填空题 抵押融易贷,是指授信申请人以我行认可的()或(),向我行申请具有合法用途的单笔贷款或授信额度的授信业务,侧重于满足中小企业中长期、稳定的融资需求。
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55、多项选择题 预警信号按涉及客户的数量划分,分为()
A、系统性预警信号
B、行业性预警信号
C、区域性预警信号
D、个案预警信号
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56、判断题 设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准,由监管部门颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。()
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57、填空题 标准仓单质押授信的期限原则上不超过()个月,且不超过出质标准仓单的有效期。
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58、判断题 可以开办现金管理服务的银行结算账户为基本存款账户和一般存款账户。()
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59、单项选择题 仅在表外反映的业务有()。
A、贴现
B、开立银行承兑汇票
C、存入保证金
D、开立银行汇票
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60、单项选择题 对公存款人需要变更银行账户的,应于()工作日向开户银行提出变更申请,并出具相关部门的证明文件。
A、3
B、5
C、7
D、10
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61、填空题 国内信用证项下贸易融资产品包括()、()、()、()和国内信用证项下打包贷款。
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62、单项选择题 纸质银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止,最长不超过()。
A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、十二个月
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63、判断题 营运资金周转天数=存货周转天数+预收账款周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数-预付账款周转天数。()
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64、单项选择题 存款人申请开立单位存款账户时,柜员应录入()为统一编号。
A、营业执照号码
B、法定代表人身份证号码
C、组织机构代码证号
D、税务登记证号码
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65、单项选择题 11.2%的克分子乳酸钠1ml相当于补碱量()。
A.3ml
B.2ml
C.2.5ml
D.1.5ml
E.1ml
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66、填空题 根据贸易结算环节不同,我行提供的贸易融资产品分为()、()、()、()、().
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67、填空题 委托贷款手续费在委托贷款发放时()收取,不满一年的按一年进行收取,经办行可按照委托贷款的手续繁简、贷款金额多少、所负责任大小,在委托贷款金额的()的费率范围内计收。单笔手续费不足1000元的,按()收取。
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68、多项选择题 判断资金短贷长用的指标有()
A、流动比率
B、长期资本适合率
C、营运资本=流动资产-流动负债
D、速动比率;
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69、单项选择题 在对集团客户授信时,应当在授信协议中约定,要求集团客户及时报告被授信人净资产()以上关联交易的情况,包括但不限于:交易各方的关联关系;交易项目和交易性质;交易的金额或相应的比例;定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
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70、多项选择题 加强授信后管理工作,密切关注企业资金链状况,加强对企业还款能力的跟踪关注,严格执行几项制度,包括、()
A、授信业务到期提示制度
B、到期前7日备款制度
C、重大问题及时报告制度
D、重点客户定期回访制度
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71、单项选择题 对委托贷款业务中委托人的营业税及附加应()。
A、由借款人向税务部门缴纳
B、由委托人向税务部门缴纳
C、由银行缴纳
D、由银行作为扣缴义务人,在委托贷款利息中进行代扣代缴
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72、多项选择题 下列属于贷款业务的审核内容的有()
A、担保的质量和法律效力
B、借款人的信用等级
C、预测借款人的现金流量
D、关联企业之间的互保情况
E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
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73、单项选择题 主办行在申报核心企业保理担保付款额度之前,应向总行贸易金融部上报对供应商的保理业务操作方案,须提交的文件不包括()
A、《对供应商的保理业务操作方案审批表》;
B、对供应商的保理业务需求及行业核心客户与供应商合作情况说明
C、行业核心客户与主要供应商的合作情况说明
D、授信审批部门对全程通的额度批复(如已有批复)
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74、填空题 客户经理对于发现的定性预警信号、系统识别的定量预警信号或提醒的预警信号(包括总行《授信客户风险预警名单》的客户),应立即进行调查分析,对核实的定性预警信号、影响授信客户()的定量预警信号和()的预警信号,应当评估判断预警信号等级,提出初步行动方案或措施,填写《预警信号处理审批单》。
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75、单项选择题 根据新的票据业务会计核算办法,票据业务收支核算的会计分期:改为按()核算利息收支,按()分摊递延收益。
A、月,月度
B、季,季度
C、半年,半年度
D、年,年度
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76、多项选择题 变更账户名称,不改变开户银行和账号的单位更换预留印鉴,应出具()。
A、银行结算账户的变更申请
B、主管部门的证明或批文
C、工商部门的变更通知书
D、新发证件
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77、判断题 关于重点客户(包括战略客户)授信额度中的流动资金贷款品种额度转授权其下属公司的使用规定: 下属公司在领用按我行规定可转授权下属公司使用的重点客户(包括战略客户)的流动资金贷款品种授信额度时,申领分行的经营机构及公司业务管理部按照《中国光大银行流动资金贷款管理暂行办法》要求,不需要对下属公司进行流动资金贷款需求量的测算和审查。()
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78、多项选择题 提入行在收到支票影像交换提入业务时,以下哪种情况可退票()。
A、支票正面未加盖“票据交换专用章”
B、出票人签章未通过自动验印
C、支票大小写金额不符
D、未作委托收款背书。
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79、单项选择题 某公司因验资于2008年12月1日开立临时存款账户,有效期至2009年3月31日。2009年3月1日,公司向银行申请退还验资资金,下列说法正确的是()。
A、银行在存款人作出说明后退还资金
B、银行应根据工商行政管理部门的证明退还资金
C、银行在存款人出具其上级主管部门证明后退还资金
D、银行应待账户有效期届满后办理销户和资金退还
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80、多项选择题 客户预留开户行印鉴式样的要求()。
A、单位预留印鉴要求由单位印章(单位公章或财务专用章)与个人签章(法人代表或法人授权人的签名或印章)组成
B、客户预留印鉴中个人签章不是法人代表签章,客户应提供法人代表授权书及被授权人身份证件
C、个人支票账户预留印鉴要求是开户申请人的个人印章或签名
D、客户预留印鉴时,盖章应完整、清晰,各枚印章不能重迭。单位和个人不能用原子印章(万次印章)作为预留银行的印鉴。
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81、多项选择题 出现下列那种情况我行联保小组及联保企业需进入退出机制()
A、出具假合同、虚假报表,无真实贸易背景的交易
B、不按规定用途,挪用贷款(承兑)资金的
C、联保企业关联交易频繁,存在转移利润的倾向
D、发生产品严重积压,联保企业利润大幅下降的
E、企业发生重大商业纠纷的、其他风险事项
F、企业出现贷款逾期、承兑垫款的,或法定代表人或主要股东出现贷款逾期或担保逾期的
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82、单项选择题 临时存款账户到期后若申请展期,展期最长不得超过()年。
A、一
B、两
C、三
D、四
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83、单项选择题 采用借款人自主支付的,借款人应在贷款发放前向我行提交资金支付计划,贷款发放后应按借款合同约定要求借款人最长()汇总报告贷款资金支付情况。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、一年
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84、单项选择题 跨机构内部账借记业务应由()全面审核授权后方能处理,并及时通知对方行(正常的资金清算业务除外)。
A、发起行会计主管
B、发起行业务主办
C、接收行会计主管
D、接收行业务主办
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85、填空题 按照我行重点客户管理有关规定,重点客户的信贷投放可不受()限额限制,但需按规定履行限额领用程序或事后报备。
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86、单项选择题 银行承兑汇票签发后()内,必须要求承兑申请人提供与交易合同相吻合的,且已加盖了税务认证章的增值税发票抵扣联原件,审查后复印留存。
A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
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87、单项选择题 以下哪一项不是我行全程通业务的授信产品()
A、银票
B、个人房屋按揭贷款
C、法人汽车按揭贷款
D、法人帐户透支
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88、多项选择题 按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法(修订版)》规定,出售空白支票时,应预先打印(),不得交由客户自行填写。
A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号
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89、单项选择题 广州市A建筑工程有限公司因业务需要于2010年8月25日到广发行清远分行开立临时存款账户,2010年9月10日该公司的出纳持盖好预留印鉴的手续费单到银行首次购买支票,请写出相关的流程。()
A、联网核查——审单——打码——支票领用——客户签收
B、审单——联网核查——支票领用——打码——客户签收
C、联网核查——审单——支票领用——打码——客户签收
D、审单——联网核查——打码——支票领用——客户签收
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90、多项选择题 分行对客户经理授信后考核的主要内容包括()
A、各项检查及时完成情况
B、授信后检查报告质量评价
C、预警事项及预警信号处理情况
D、收息收贷管理情况
E、风险分类及预计损失测算是否及时、准确
F、配合平行作业情况、风险排查的完成及整改落实情况
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91、填空题 如授信申请人符合集团客户特征,且所属集团中有一家及以上成员公司已获我行授信,或集团客户的两家及以上成员公司同时向我行申请授信,则需在()系统中提交申请进行集团客户认定;如需在原有集团客户中加入成员公司的,也要在()系统中提交申请增加集团客户成员公司。
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92、多项选择题 担保业务主要包括()。
A、银行承兑汇票
B、各类保函
C、信用额度
D、国内信用证
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93、判断题 对于借款人与实际信用风险承担方不一致的授信业务,如、子公司领用集团公司授信额度的融资业务、商票贴现等,风险分类应与实际信用承担方的风险分类相一致。()
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94、单项选择题 电子汇划费收取标准,1万元至10万元(含),收取汇划费(),另收取手续费0.50元。
A、1元
B、3元
C、5元
D、10元
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95、单项选择题 对于企业的在建工程,我们应关注其合规性。合规性文件主要包括()
A、发改委备案
B、环保部门环评文件
C、土地规划文件
D、以上都对
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96、判断题 对于供应链买方及卖方表内融资业务,应由总/分行贸易金融部、公司业务部按照职责分工对相应供应链融资业务进行业务方案审批。(√)
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97、单项选择题 根据我国的相关法律规定,下列()抵押无效。
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
C、学校的教育设施
D、企业出让方式得到的土地使用权
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98、多项选择题 合格议付(贴现)不占用客户授信额度,但必须满足以下条件方可办理()
A、议付信用证项下我行须为信用证项下指定议付行
B、开证行为系统内分行或同业授信额度充足的代理行
C、单证相符且信用证无软条款(议付信用证项下);或者开证行已经承付
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99、判断题 在流动资金贷款需求量测算与借款人实际资金需求存在偏差的情况下,经营单位负责人已按照我行相关规定已在《授信业务上报意见表》中对借款人的实际资金需求做进一步确认并详细说明理由。()
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100、多项选择题 现金管理系统中归集类型分为()
A、余额
B、发生额
C、0
D、按比例方式
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101、多项选择题 网点应对委托代付单位提供的资料进行双人核对,如核对不符退回委托单位。核对内容包括().
A、代付清单上总笔数、总金额与明细是否相符
B、代付清单上总笔数、总金额、各明细项与磁盘中内容是否一致
C、委托单位如提供支票,应审核支票各项要素是否齐全,填写是否正确,金额与代付清单是否相符
D、核验代付清单和支票上加盖的印鉴与预留印鉴是否相符
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102、多项选择题 哪些账户可以免收对公小额账户管理费?()
A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、同业存款户
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103、单项选择题 人行征信系统查询结果使用有两个核对,一个处理,内容包括、()
A、核对包括贷款卡借款与财务报表数据核对
B、贷款卡中财务报表与审计报告核对
C、一个处理是对贷款卡的查询结果(欠息、垫款、关注、处罚信息)要处理
D、以上都对;
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104、单项选择题 宏东电子有限公司会计赵某于2006年1月15日签发一张1、5万元的转账支票给甲公司,用于支付甲公司的货款,甲公司持该转账支票到银行转账时被拒绝受理,原来该公司的银行账户存款余额仅为8000元。根据《支付结算办法》的规定,甲公司要求宏东电子有限公司支付赔偿金的数额为()元。
A、300
B、1000
C、3000
D、5000
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105、单项选择题 以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起()内出具拒绝证明。
A、1天
B、3天
C、5天
D、7天
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106、单项选择题 以下哪项不属于代理报关类企业申请银关保授信额度时应考虑的因素()
A、必须获得海关核发的《代理报关企业注册登记证书》
B、以经营国际货物运输代理、国际运输工具代理业务为主,注重股东背景
C、在我行信用评级达到BBB级(含)以上(不能评级的客户除外)
D、从事国际货物运输代理、国际运输工具代理及接受委托代办进出口货物的报关纳税等业务五年以上
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107、判断题 流动资金贷款业务品种及含流动资金贷款业务品种的综合授信申请中,需按流动资金贷款办法对流动资金贷款部分进行评估、测算和审批,同时,其他授信品种不得串用为流动资金贷款业务品种。在授信实际使用过程中,如客户需求确实发生变更,其他授信品种需串用为流动资金贷款业务品种的,需按本办法有关规定重新进行评估并报原终审机构审批。()
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108、填空题 一般授信项下,如对该客户仅核定了保理额度,则应签署(),并签署相应的保理业务协议,无需签署()。
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109、多项选择题 下列条件不能作为支票影像系统退票理由的是().
A、电子清算信息与支票影像不相符
B、未加盖票据交换专用章
C、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息
D、持票人未作委托收款背书
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110、判断题 对转入他行同名账户的贷款资金,应收集与贷款用途有关的凭证并归入三类档案备查。()
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111、多项选择题 哪些账户须经中国人民银行核准().
A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、预算单位开立专用存款账户
D、一般存款账户
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112、多项选择题 下列支票的要素中,哪些可以由出票人授权补记?()
A、出票日期
B、金额
C、收款人名称
D、付款人名称
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113、单项选择题 放委托贷款前,委托人、贷款人均需在开立结算账户,委托人还需开立委托存款账户。委托账户的委托资金不得随意支取,委托人支取委托资金,应按委托存款协议中规定条款提前通知受托人,委托人支取金额不得()委托存款与委托贷款余额的差额。
A、小于
B、大于
C、等于
D、小于等于
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114、判断题 现金管理系统中归集规则分为实时归集和定时归集。()
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115、多项选择题 我行抵押融易贷对抵押物的抵押率的规定正确的是()
A、土地使用权(以出让方式取得)抵押率原则上不超过70%
B、商品房和商用物业抵押率原则上不超过60%
C、办公楼、别墅、高档公寓抵押率原则上不超过50%
D、厂房及土地使用权(以出让方式取得)综合抵押率原则上不超过60%
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116、多项选择题 以下()客户符合我行3年(含)以下的循环授信额度,且额度项下具体业务可超过一年、
A、甲企业为我行战略客户
B、乙企业为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业
C、丙企业为我行重点客户
D、丁企业评级AA级(含)以上,销售收入和总资产均达20亿元
E、戊企业以自有土地使用权提供抵押担保(抵押率不符合我行授信风险管理操作手册-对公分册规定的抵质押率上限)
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117、多项选择题 有下列()情形的,存款人应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请,超过期限未主动办理撤销银行结算账户手续的,银行有权停止其银行结算账户的对外支付。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的
B、注销、被吊销营业执照的
C、因迁址需要变更开户银行的
D、其他原因需要撤销银行结算账户的
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118、多项选择题 下列可以作为委托贷款委托人的有()
A、政府部门
B、企事业单位
C、个体工商户
D、自然人
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119、填空题 信贷资产损失准备是指银行对信贷资产预计未来()(不包括尚未发生的未来信用损失)的现值低于其账面价值的差额所计提的减值准备。
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120、单项选择题 信用证项下打包贷款融资比例原则上不得超过信用证金额的()。
A、90%
B、80%
C、70%
D、60%
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121、单项选择题 通过全国影像票交系统提入的支票扣付业务即小额支付系统的()业务。
A、普通贷记
B、普通借记
C、定期贷记
D、定期借记
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122、单项选择题 全程通业务中,如果行业核心客户在到期日未能付款,主办行应在发票到期日后的()天对经办行担保付款,供应商应承担融资日直到主办行担保付款日的利息。
A、15
B、30
C、60
D、90
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123、判断题 我行给予客户的综合授信额度是唯一的,不能同时存在两个综合授信额度。()
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124、单项选择题 银行受理票据挂失止付,应按票面金额()收取手续费,手续费不足5元的按5元计收。
A、1%
B、0、1%
C、3%
D、0、3%
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125、多项选择题 根据总行文件规定,总行法律合规部合同审查范围为()
A.审查总行各部门报送的合同文本并出具书面的法律意见;根据业务部门的要求,配合业务部门进行谈判,对有关法律问题提出意见
B、根据业务发展情况,制定满足业务发展需要的格式文本
C、维护和完善已下发的格式合同,并根据实际情况进行修订和补充
D、对业务创新产品、业务经营以及资产处置中的问题进行法律论证,出具法律意见
E、对分支行上报合同文本等请示进行审查批复
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126、单项选择题 持票人持100万元的异地商业承兑汇票向银行办理贴现,汇票出票日2004.3.22,到期日为2004.9.22,贴现日为2004.4.22,贴现利率为4.2%,持票人将通过贴现获得资金()。
A、1000000.00元
B、982500.00元
C、981800.00元
D、982150.00元
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127、单项选择题 需要重组的贷款应至少归为()。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。
A、关注一级
B、关注二级
C、次级
D、可疑
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128、多项选择题 房地产开发商向银行提交房地产开发贷款申请时,客户经理应调查项目所在地块的土地出让金是否已交清,“四证”是否齐全,“四证”是指:()
A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程施(开)工许可证》
E、《销预售许可证》
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129、单项选择题 流动资金贷款按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中,短期贷款一般为(),最长不超过1年。
A、3个月
B、6个月
C、9个月;
D、3-6个月
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130、填空题 货押中心和经营机构均应建立货押业务台帐,货押中心和经营机构()至少应对帐一次。
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131、单项选择题 银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时,承兑银行除向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的汇票金额按照()计收利息。
A、每日万分之一
B、每日万分之五
C、每日千分之一
D、每日千分之三
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132、多项选择题 开立以下业务品种的账户,应设置不计息的是()。
A、503应解汇款
B、535其他待结算财政款项
C、509保险代理业务代收保费
D、504临时存款
E、562部门往来
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133、多项选择题 银行结算的方式包括().
A、托收承付
B、同城交换
C、委托收款
D、汇兑
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134、单项选择题 根据总行文件要求,对符合收费条件的对公账户收取账户管理费,每季度收取一次,每次()元人民币。
A、15
B、30
C、45
D、180
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135、填空题 目前,我行仅对我行()客户办理“银行承兑汇票质押授信”业务质押授信业务。暂不对没有业务合作,或者曾有授信业务目前已退出的法人授信客户开展此项业务。
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136、多项选择题 电子商业汇票系统开通后,银行承兑汇票的()等业务均需通过该系统进行登记。
A、出票
B、贴现
C、委托收款
D、结清
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137、单项选择题 某行于2004年3月9日向希望集团公司发放了一笔到期日为9月9日的贷款,第一次结息时,其天数是()。
A、10
B、11
C、12
D、13
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138、单项选择题 中国光大银行“保兑仓”业务是指以光大银行信用为载体,以()为结算工具。
A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、银行汇票
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139、单项选择题 综合业务系统中贷款到期日为节假日的,若节假日后第一个工作日单位无款归还的,逾期日从()计算。
A、贷款到期日
B、节假日后第一个工作日
C、贷款到期日前一个工作日
D、贷款到期日次日
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140、单项选择题 广州市某家建设公司到江门市承包了四个工程项目,该公司可根据建筑施工及安装合同最多可以在江门市当地银行开立几个临时账户()。
A、1个
B、2个
C、4个
D、没有限制
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141、多项选择题 某日,检察机关经办人员持工作证件到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务,要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后,先为其进行账户查询,查询后,经办人员要求检察机关出具民事裁定书等扣划要件,检察机关工作人员称由于出来匆忙忘记带,随后补上为由,叫银行先为其办理扣划业务,银行经办人员就此为其办理的扣划手续,填写特转后就对企业账户进行扣款并划入检察机关指定的企业账户。根据上述操作,以下哪些说法是正确的?()
A、检察机关扣划资格不符合规定,根据《人民币银行结算账户管理办法》之规定,检察机关仅有查询、冻结权限,无扣划权限。
B、检察机关扣划资格符合规定。
C、办理扣划手续不符合规定,根据有关规定,有权机关办理扣划时,必须提供相应的裁定书,方可办理扣划手续,否则银行可拒绝办理。
D、实际办理扣划操作不合规,根据相关要求,办理扣划业务时,经办人员所起的特转传票需经营业室经理审核签章后方可进行扣款事宜。
E、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束,均未做到双人复核,“一手清”将业务办理完毕。
F、扣划款项划入账户不合规,按要求应划入权利机关的账户,而非权利机关指定的企业账户。
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142、判断题 固定资产贷款和项目融资在放款前,业务经办机构应将贷款项目的资本金到位情况、项目批准文件、项目建设进度情况和其他授信前提条件落实情况等材料,上报分行风险总监,分行风险总监在《授信使用审批意见表》中签署同意意见后,方可进入放款审核流程。()
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143、填空题 为打造河南银行业合规经营品牌,提升银行业风险防控水平,增强银行业在现代经济金融中的综合实力和核心竞争力……河南银监局决定,2011年在全省银行业开展“()”活动,全面加强银行业合规建设。
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144、多项选择题 银行承兑汇票到期支付款项时经办人员应审核下面哪些要点().
A、第二联银行承兑汇票各要素是否正确、真实、有效
B、第一联底卡联与银行承兑汇票联是否完全相符
C、银行承兑汇票背面是否有提示付款签章
D、银行承兑汇票如为委托收款的,是否有委托收款行签章和必要记载事项
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145、填空题 关注类信贷资产细分为两级、关注一级是指出现可能影响债务人还款能力的不利因素,但债务人还款能力尚可,还款意愿良好,担保合法、足值、有效,本笔债务无逾期、欠息或逾期、欠息在()(含)以内。
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146、多项选择题 现金管理系统中归集方式分为()
A、余额
B、预留金额
C、上划金额
D、按比例方式
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147、单项选择题 对公网银功能栏里如没有客户需要的功能项正确的操作是()
A、到柜台添加
B、网银后台管理系统添加
C、客户在个性配置里自行添加
D、填写申请表添加
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148、判断题 委托贷款审查委托资金来源是否合法合规,是否为委托人自有资金,有无变相办理“多对一”业务,可以受理融资性担保公司委托我行发放贷款。()
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149、多项选择题 对于支付系统中业务状态为()的往账交易,可进行退回申请。
A、已复核、已轧差
B、已复核、已结算
C、已复核,已回执
D、已结算、已轧差
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150、单项选择题 人民银行启用的2010年版新版票据中现金支票的主题图案为。()
A、梅花
B、兰花
C、竹子
D、菊花
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151、多项选择题 在银行开立以下账户,不得支取现金的有().
A、一般结算账户
B、财政预算外资金账户
C、基本建设资金
D、政策性房地产开发资金
E、证券交易结算资金
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152、单项选择题 挂失票据,应由失票人通知()挂失止付。
A、出票人
B、承兑
C、付款人或代理付款人
D、收款人
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153、单项选择题 某单位于9月3日签发了一张转账支票,9月12日是星期六,那么这张支票的最后提示付款期为()。
A、9月12日
B、9月13日
C、9月14日
D、9月15日
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154、单项选择题 汇兑凭证上记载的委托日期是指()。
A、汇款人签发汇兑凭证的日期
B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证日期
C、汇出银行委托转汇银行办理转汇日期
D、收款人开户行收到汇款日期
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155、填空题 “分类管理”是指根据信贷档案对我行债权安全的影响程度将其分为()类,由分(支)行重空保管部门、信贷业务管理部门和经营单位分别保管。
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156、单项选择题 全程通具的特点不包括:()
A、产品组合化
B、排他性
C、信用风险相对可控
D、链式营销
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157、单项选择题 字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由()组成。
A、经营者姓名
B、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名
C、营业执照上的全称
D、“个体户”字样
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158、多项选择题 出票银行收到银行本票信息,有下列什么情形之一的,可拒绝付款?()
A、出票日期不符
B、已付款票据重复提示付款
C、密押不符
D、超过提示付款期
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159、填空题 我行行标中小企业是剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业,五大信贷投向是指()、()、()、()和经营性物业抵押贷款。
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160、多项选择题 单笔单批授信额度须同时具备以下几个特征:()
A、一个业务品种
B、不可循环(低风险业务除外)
C、授信批复项下只能签订一个合同(批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款),但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外
D、如授信批复允许签订多个合同的,应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求
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161、单项选择题 银监会《关于规范中长期贷款还款方式》一文中要求:各机构要本着风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则,对包括平台贷款在内的中长期贷款还款方式进行统一规范,不得集中在贷款到期时偿还。各机构要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定还款方式,实行分期偿还,做到(),鼓励有条件的可按季度进行偿还。
A、半年一次还本付息
B、按月还本付息
C、按年还本付息
D、按季还本付息
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162、多项选择题 关于“非应计贷款”说法正确的是().
A、非应计贷款还款时,先还利息再还本金;
B、非应计贷款还款时,先还本金再还利息;
C、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款;
D、非应计贷款是指贷款本金逾期超过180没有收回的贷款;
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163、多项选择题 开户单位如非首次购买支票的,领购人需提交以下资料().
A、开立结算账户的申请书(盖有开户银行的开户专用章)
B、空白重要凭证领购单(须开户单位加盖银行预留印鉴)
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人,否则,需单位以函件形式出示授权书;除了合法授权人员之外,其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件
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164、多项选择题 总、分行内控合规预警委员会办公室设在法律合规部,由法律合规部负责人担任主任。委员会办公室负责内控合规预警委员会的日常工作,主要职责包括、()
A、负责内控合规预警委员会会议的组织、筹备工作
B、对收集到的内控合规预警信号进行初步筛选,对有效的内控合规预警信号提出相关解决方案后提交委员会讨论
C、整理内控合规预警委员会会议纪要,并跟踪和督促纪要的贯彻落实
D、内控合规预警委员会授权的其他职责
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165、多项选择题 授信放款时借款人和担保人主体资格合法性审核主要包括:()
A、借款人和担保人企业法人营业执照和组织机构代码证书是否经年检(如条件具备,应登录借款人和担保人注册地的工商信息查询系统核对注册信息,如企业名称、性质、法定代表人、注册资本、年检情况等,是否与所提供材料一致)
B、贷款卡是否经年审,贷款卡卡号是否与CECM系统记录保持一致
C、企业是否按照规定出具有效决议(包括但不限于董事会决议、股东会决议或股东大会决议)
D、对于有保证金要求的授信业务,审核保证金是否已足额入账
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166、单项选择题 隔日发现凭证金额填错应填制()办理错账冲正。
A、同方向红字凭证
B、同方向红、蓝字冲正凭证
C、反方向蓝字凭证
D、反方向红字、蓝字凭证
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167、填空题 获得批准的标准仓单质押授信业务,经办行应与申请人(出质人)签定我行标准格式的()。
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168、填空题 按照我行住房开发封闭贷款有关规定,贷款项目总投资中,各项建设资金来源落实,其中项目资本金不得少于项目总投资的()(项目资本金指所有者权益部分),并先于贷款发放全部投入房地产项目开发。股东借款、预售收入及其他银行借款可以作为分析项目资金缺口的依据,但不得计入项目资本金。
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169、多项选择题 企业在联保业务申请续提供的资料()
A、联保申请书
B、借款申请人及联保企业经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡
C、借款申请人及联保企业法定代表人或负责人的身份证明,公司章程或企业组织文件
D、借款申请人及联保企业近两年度财务报告、近期财务报表及报表附注在等
E、我行规定的其他资料
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170、单项选择题 目前,单位小额账户管理费收费对象是季日均存款小于()的对公结算账户。
A、1万元
B、5万元
C、10万元
D、50万元
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171、单项选择题 ()用于受理客户提交非本行票据时,尚未办理转账处理的各种凭证回单。
A、结算专用章
B、转讫章(带日期)
C、凭证受理专用章(带日期)
D、业务公章(带日期)
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172、单项选择题 对银行承兑汇票进行突击查库时,以下作法正确的是()。
A、查库前对查库事项保密
B、查库前通知被查网点
C、查库时允许柜员修改登记簿
D、查库时要求被查柜员离开查库现场
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173、单项选择题 以下票据中不允许背书转让的有()。
A、转账支票
B、银行承兑汇票
C、现金银行汇票
D、转账本票
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174、多项选择题 单位通知存款按存款人约定支取提前通知的期限长短不同划分为()通知存款两个品种。
A、1天
B、5天
C、7天
D、10天
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175、单项选择题 现金管理系统实名制虚账户是指()
A、通过对公网银开立的账户,不在核心系统建账,只在现金管理平台内部设立账户,不能直接对外办理结算业务;对外结算业务需通过其上级单位账户进行,凭证上不体现此虚账户信息
B、在核心系统开立账户,无结算功能,对外结算业务通过其上级单位账户进行,但凭证上体现的是此虚账户信息
C、核心系统实际活期存款账户,可直接对外办理结算业务
D、企业在核心系统开立的一般结算账户
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176、单项选择题 票据法规定的各项期限的计算,适用()关于计算期间的规定。
A、宪法
B、刑法
C、民法通则
D、企业法
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177、多项选择题 借款人在办理单位定期存单质押授信,若贷款行也是存款行,出账后,贷款行信贷业务部门必须将()作为重要权证入库管理,并按照信贷“权证类”收取、转出、借出的指引执行。
A、单位定期存单
B、单位定期存单确认书
C、单位定期存款开户证实书
D、单位定期存单质押通知书
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178、填空题 按照借款人()的强弱,将正常类信贷资产细分为正常一级到正常七级,优良程度依次递减
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179、单项选择题 国债质押贷款的金额是国债面值的()。
A、80%
B、100%
C、90%
D、70%
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180、多项选择题 对已纳入低质量及特别关注客户名单中的客户,如具备以下条件,分行可上报总行申请调出低质量及特别关注客户名单、()
A、通过压缩化解、优化调整授信方式等措施,消除了被确认的风险隐患
B、财务报表数据有所改善且对企业发展有实质性利好的授信客户
C、行业情况转好
D、风险预警信号解除且未再出现新的风险预警信号
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181、单项选择题 比亚迪全程通单一额度管理办法中,客户申请授信时保证金比率应不低于:()
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
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182、多项选择题 以下应纳入“642空白重要凭证”科目核算的空白凭证有()。
A、支票
B、对公结算业务申请书
C、银行汇票
D、空白主管卡
E、代保管理财通卡
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183、多项选择题 授信申请人/保证人资料合规性审查按申请人/保证人的属性分为()三类。
A、企业法人
B、事业法人
C、机关法人
D、社团法人
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184、单项选择题 境内中资机构的人民币贷款,不可以接受哪种方式的担保。()
A、在中华人民共和国注册登记的法人企业连带责任保证;
B、外资银行开立的银行本票质押担保;
C、土地使用权抵押
D、第三方拥有的人民币存单质押
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185、多项选择题 持票人因不获承兑或不获付款,对其前手行使追索权时,对持票人承担连带责任的有()。
A、出票人
B、付款人
C、背书人
D、保证人
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186、单项选择题 台经办员办理销户或清理睡眠户时,应在预留银行印鉴卡上加盖()印章,并注明销户日期随销户当日的传票归档保管。
A、销户
B、注销
C、停用
D、作废
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187、多项选择题 现金管理系统在原有的集团服务功能基础上增加了那几项功能()
A、计息功能
B、单笔上划、下拨
C、账户信息查询
D、归集、下拨规则制定
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188、单项选择题 一般基础客户天进行一次全面检查。()
A、30
B、60
C、90
D、180
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189、多项选择题 需要中国人民银行营业管理部核准才能开立的账户().
A、基本账户
B、一般账户
C、临时账户(注册验资户以外)
D、专用账户
E、预算单位专用存款账户
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190、填空题 按照我行有关服务收费的规定,对于个别客户的优惠申请,业务部门应填写(),并按照规定的审批流程进行审批后方可减免收费。
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191、单项选择题 申请人开立单位银行结算账户的,自正式开立之日起()个工作日后,方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为()和因借款转存开立的()除外。()
A、3个工作日、一般存款账户、一般存款账户
B、3个工作日、基本存款账户、基本存款账户
C、3个工作日、基本存款账户、一般存款账户
D、3个工作日、一般存款账户、专用存款账户
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192、多项选择题 根据我国票据法,以下几种支票中属于无效支票的是().
A、出票人未签章
B、出票时出票日期未填写的支票
C、出票时付款人未填写的支票
D、出票时收款人未填写的支票
E、出票时付款日期未填写的支票
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193、多项选择题 2011年我行中小企业目标客户的选择应坚持“3+1”定位,“3+1”为()
A、配套性中小企业
B、紧密型中小企业
C、产业链中小企业
D、集聚型中小企业
E、科技创新型中小企业
F、单一优质客户
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194、多项选择题 单位活期存款账户销户时,柜员应审查存款人(),无误后经授权办理销户手续。
A、有无未还清贷款、垫款和应收未收利息
B、有无未结清的邮电费、手续费
C、有无应付未付托(委)收款项
D、有无其他应收未收款项。
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195、多项选择题 汇票上的必要记载事项应包括().
A、表明“汇票”的字样和无条件支付的委托
B、确定的金额和出票日期
C、收、付款人的名称
D、出票人签章
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196、单项选择题 代发工资是指银行根据与单位和客户的签约,通过综合业务系统进行批量入账,将有关款项自动转入预先约定的个人账户上。凡在银行开立基本存款账户的单位可办理该项业务,未在银行开立基本存款账户的单位也可与银行协商办理,但其款项应由()划转,同时须提供开户许可证复印件。
A、基本存款账户
B、一般存款账
C、临时存款账户
D、专用存款账户
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197、填空题 基层经营单位审核后的预警信号应于()个工作日内上报分行授信后管理岗。授信后管理岗会同风险经理和客户经理分析核实预警信号,协助客户经理研究制订行动预案,并报告分行风险管理部负责人。
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198、多项选择题 有下列()情况,存款人需要变更银行账户的,应于5个工作日内向开户银行提出变更申请,并出具相关部门的证明文件。
A、更名
B、迁址
C、更换法定代表人或主要负责人
D、验资完毕
E、变更会计和出纳员
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199、判断题 承兑保证金可以由收款人提供。()
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200、单项选择题 2010年6月1日,银兴公司(本地)持2010年3月10日签发,金额为200万元,到期日为2010年9月1日(非节假日)的银行承兑汇票申请贴现,经审查同意贴现,贴现率为12%,计算本行当年贴现利息收入(不计划款期)。()
A、59333.33元
B、73600元
C、72000元
D、61333.33元
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201、填空题 固定资产贷款,对于单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
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202、填空题 如果质押银行承兑汇票到期日早于新银行承兑汇票或贷款到期日,客户应承诺质押的银行承兑汇票托收回来的款项继续用于(),以备新银行承兑汇票解付需要,可以提供100%全额质押率。
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203、单项选择题 柜员在审核托收票据时,发现票据没有注明货币代码,则以下表述正确的是()。
A、该票据为无效票据
B、可按出票人所在地确定票据币种
C、可按收款人所在地确定票据币种
D、可按付款行所在地确定票据币种
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204、填空题 工业中小型企业须符合以下条件、职工人数()人以下,或销售额()元以下,或资产总额为()元以下。
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205、多项选择题 我行现有的中小企业授信模式有哪些()
A、供销商模式
B、担保平台模式
C、专业市场模式
D、银租通模式
E、联保模式、低碳金融模式
F、政府采购模式、电子商务模式
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206、填空题 抵押融易贷主要用于中小企业()需要,不得用于国家明令禁止的投资领域和用途,不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。
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207、判断题 正常类信贷资产是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的信贷资产。()
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208、单项选择题 开立的所有信用证均遵循国际惯例()。
A、URDG758
B、ISP98
C、URR725
D、UCP600
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209、单项选择题 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起()内办理销户手续,逾期视同自愿销户,未划转款项列入睡眠户处理。
A、10日内
B、20日内
C、30日内
D、40日内
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210、单项选择题 下面那种担保方式不符合我行规定:()
A、先贴后查银行承兑汇票贴现
B、全额以我行为受益人的备用信用证担保授信
C、活期存款帐户质押授信
D、银行承兑汇票质押授信
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211、单项选择题 对经销商的单一额度管理的基本前提条件不包括:()
A、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证
B、原则上行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交,回购金额可完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证即回购
C、对行业优质核心客户回购标准可以涉及车辆的移交,回购金额完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证、见车辆回购
D行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交,回购金额可完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证、见车辆回购
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212、填空题 一般授信项下,如对该客户仅核定了国内信用证额度,则应签署(),并签署相应的(),无需签署()。
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213、单项选择题 申请我行经营性物业抵押贷款客户评级需达到()级以上,所有者权益在()万元以上。
A、B级、5000
B、BB级、5000
C、B级、10000
D、BB级、10000
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214、多项选择题 以下(),简称“四类授信客户”。
A、低质量客户
B、特别关注客户
C、存在定性预警信号的客户
D、存在定量预警信号的客户
E、风险预警会议确定的重点监控客户
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215、多项选择题 客户经理的风险预警职责包括()
A、通过各种渠道及时发现风险预警信号
B、对预警信号提出初步评估意见和行动方案
C、将预警信号和行动方案及时录入CECM系统,并每日通过CECM系统检查其他人员录入或系统导入的提醒性预警信号,及时展开相应调查并作出使之生效或申请解除的处理
D、具体执行风险预警行动方案,并及时报告处理效果和最新情况
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216、单项选择题 五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理()
A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对
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217、单项选择题 中集车辆集团目前在我行全程通业务中主要使用的产品是()
A、银票
B、流贷
C、法透
D、法人按揭贷款
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218、多项选择题 上市公司须经股东大会审批的对外担保有哪些?须经股东大会审批的对外担保,包括但不限于下列情形()
A、上市公司及其控股子公司的对外担保总额,超过最近一期经审计净资产50%以后提供的任何担保;
B、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保
C、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保
D、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保
E、股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时,该股东或受该实际控制人支配的股东,不得参与该项表决,该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过
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219、判断题 对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金贷款额度。()
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220、多项选择题 我行租赁保理项下,对于基础交易及应收租金债权的要求,下列表述正确的是()
A、应收租金债权具有可转让性,租赁合同中不含有禁止转让及提前中止条款
B、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属租赁机构所有
C、应收租金债权在正常租赁业务中产生且属供应商所有
D、应收租金债权尚未到期,未来分期实现,债权不存在任何权利瑕疵,未被租赁机构质押,未发生其他纠纷,未被第三人主张代位权等
E、租赁物未被用作抵押、质押或其他形式的担保,不存在任何权利瑕疵
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221、单项选择题 根据银行结算账户的基本规定,以下错误的是()。
A、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户
B、对银行结算账户,除国家法律另有规定外,银行有权拒绝单位和个人查询。
C、单位开立银行结算账户时名称可用简称
D、开立银行结算账户时,银行与存款人之间签订银行结算账户管理协议
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222、多项选择题 单位睡眠户清理流程包括().
A、提前一个月通知客户
B、对拟清理账户进行结息并销户
C、对余额在2000元以下的账户直接转入“516营业外收入”
D、对余额在500元以上的账户转入“24508其他应付款—睡眠户”
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223、单项选择题 商业承兑汇票丧失,由()向()挂失。()
A、失票人,承兑人
B、失票人,开票行
C、承兑人,开票行
D、开票行,失票人
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224、单项选择题 我行短期融资券和中期票据业务,目标客户的净资产原则上不低于()亿元
A、7.5
B、10
C、12.5
D、15
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225、单项选择题 银关保项下发生的每笔税费支付业务,我行按()收取银关保业务结算服务费。
A、百分之一
B、千分之一
C、万分之一
D、不收取
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226、单项选择题 签发银行汇票时,在一式四联票据第()联的左下侧加盖汇票专用章。
A、第一联
B、第二联
C、第三联
D、第四联
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227、单项选择题 非按季结息的业务品种有()。
A、个人活期存款
B、单位协定存款
C、单位活期存款
D、单位定期存款
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228、填空题 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证,只限于()结算,不得支取(),必须以()计价。
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229、多项选择题 ()支取现金,应按照国家现金管理规定办理,无需报人民银行当地分支机构批准。
A、临时存款账户
B、粮、油、棉收购资金社会保障基金账户
C、住房基金账户
D、党、团、工会经费专用存款账户
E、基本建设资金账户
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230、单项选择题 再贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的行为,是金融机构向央行融通资金的一种方式。
A、中国人民银行
B、政策银行
C、商业银行
D、股份制银行
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231、单项选择题 下列关于背书的表述是不正确的()。
A、背书由背书人签章并记载背书日期
B、以背书转让的票据,背书必须连续。
C、背书可以附有条件。
D、背书记载“委托收款”字样的,被背书人有权代背书人行使被委托的票据权力,但不得再以背书转让票据权利。
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232、填空题 按照我行重点客户管理有关规定,转授权为综合授信额度,重点客户子公司在领用后若串用为流动资金贷款的,须对该业务作()。
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233、多项选择题 申请人开立单位银行结算账户应遵循开户生效日制度,“正式开户日”指().
A、对于核准类账户,“正式开立之日”为当地人民银行的核准日期
B、对于非核准类账户,“正式开立之日”为银行办理开户手续的日期
C、对于核准类账户,“正式开立之日”为银行办理开户手续的日期
D、对于非核准类账户,“正式开立之日”为当地人民银行的核准日期
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234、单项选择题 银关保担保期限为多少天()
A、10天
B、5天
C、15天
D、20天
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235、填空题 根据《中国光大银行郑州分行授信客户内部竞争管理办法》规定,新增客户实行报备公示制度,公示有效期为()个月。
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236、多项选择题 关于同城票据交换,以下说法正确的是().
A、对蓝色墨水填写的支票一律拒绝受理
B、不写或写有2个以上(含2个)人民币符号的票据,付款行一律退票
C、票据大写金额“分”后写有“整”或“正”字的,付款行应退票
D、存款人签发空头支票,按人行规定处理
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237、单项选择题 下面关于票据背书描述不正确的是()。
A、背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的,视为在票据到期日前背书。
B、已背书转让的票据,后手应当对其直接前手背书的真实性负责。背书不得附有条件。背书时附有条件的,所附条件不具有票据上的效力。
C、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的,不得背书转让;背书转让的,背书人应当承担票据责任。
D、背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人根据情况承担保证责任。
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238、判断题 并购贷款和选择权贷款均需报总行投行业务部立项通过,并申请专项授信。()
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239、单项选择题 小额支付系统中普通借记支付业务或定期借记支付业务,借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间,但不得超过()个法定工作日。
A、1
B、3
C、5
D、10
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240、填空题 部分出库是指在受信人通过部分还款、存入赎货保证金等方式减少授信敞口的情况下,经我行审核同意后签发出库通知书,同意受信人凭此向仓储监管机构提取相应货物用于生产经营。部分出库由()负责审核和系统录入,部分出库以计价单位的数量为出库依据。
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241、填空题 质押物的跌价警戒线一般设定为。
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242、判断题 授信申请时,应当对抵押物的价值进行评估;评估由申请人委托抵押登记机构指定范围内的评估机构进行。()
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243、填空题 客户经理考核业绩指标分为()、()、()三大类。
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244、单项选择题 下列对持票人的追索权描述正确的是()。
A、持票人为背书人的对其前手无追索权
B、持票人为背书人对其后手无追索权
C、持票人为出票人的对其前手有追索权
D、持票人为被背书人的对其前手无追索权
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245、单项选择题 流动资金贷款的币种包括人民币和()。
A、美元
B、欧元
C、日元
D、其他国家、地区的主要可兑换货币
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246、填空题 在贷款期内,借款人应根据有关法律及贷款人要求办理抵押物的财产保险,保险费用由借款人承担,并在所投保险的有关保险单中明确我行为优先受偿人(),借款人应向保险公司申请出具“()”的书面承诺;借款人可每年连续投保或一次性购买整个贷款期限内的保险。在贷款期间内,借款人应使保险持续有效,不得中断或撤销保险,投保总额不低于我行贷款()。
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247、多项选择题 人民币对公小额账户中哪几类账户免收账户管理费?()
A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、委托贷款业务的委托存款户
E、同业存款
F、定期存款账户
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248、多项选择题 根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》,目前适用的授信后检查模板包括()
A、现行CECM系统《一般风险授信后检查暨风险分类认定报告》
B、《中小企业一般风险授信客户走访记录表》
C、《全程通业务贷后检查暨风险分类认定报告》
D、《一般风险贷后检查暨风险分类认定报告(简化版)》
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249、单项选择题 原则上()不转入睡眠户处理。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
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250、单项选择题 网点收到冲账单报文,对标明“急”字样的报文,必须在()内至迟于当天处理完毕;对于其他冲账单报文原则上必须在当天至迟在第()个工作日内处理完毕。()
A、半天;二
B、1小时;二
C、2小时;三
D、半小时;二
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251、单项选择题 现金管理系统实体账户是指()
A、核心系统实际活期存款账户,可直接对外办理结算业务
B、在核心系统开立账户,无结算功能,对外结算业务通过其上级单位账户进行,但凭证上体现的是此虚账户信息
C、通过对公网银开立的账户,不在核心系统建账,只在现金管理平台内部设立账户,不能直接对外办理结算业务;对外结算业务需通过其上级单位账户进行,凭证上不体现此虚账户信息
D、企业在核心系统开立的一般结算账户
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252、判断题 实名制需账户转账是通过母公司账户代理汇兑。()
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253、填空题 商业银行以()、()、()为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
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254、填空题 郑州商品交易所的主要交易品种包括强筋小麦、()、白糖、精对苯二甲酸(PTA)、菜籽油、早籼稻;
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255、单项选择题 某公司开立的临时存款账户需要展期,法定代表人李四想委托办公室主任赵五去银行办理相关手续,除出具相应的证明文件外,还应出具()。
A、李四、赵五的身份证件
B、李四的身份证件及其出具的授权书,以及赵五的身份证件
C、李四出具的授权书,以及赵五的身份证件
D、李四的身份证件及其出具的授权书
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256、多项选择题 银行询证函验证的内容有().
A、单位的存款
B、单位的贷款
C、单位的往来款项
D、单位的信誉状况
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257、多项选择题 以下哪些基础交易不适宜做保理()
A、水产品
B、建筑工程
C、合同中含有禁止转让条款
D、未纳入集团客户授信管理的关联企业之间
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258、单项选择题 根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》,中小企业客户(全程通客户除外)调整了授信后检查频率,由每季度一次调整为()进行一次。
A、每月
B、每15天
C、每60天
D、每90天
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259、填空题 如果预警信号已经导致我行资产出现实质性损失,相关部门要提请()部门提前介入,提供保全意见,或直接进入保全程序。
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260、单项选择题 2000年2月10日,给甲企业贴现一笔2000年5月10日到期的异地开立的银行承兑汇票20万,贴现率为6.3%。假设该银行承兑汇票到期被对方拒付,而贴现申请人账户仅有10万元,请作出其会计分录。()
A、借:222活期存款10万元
借:130逾期贷款10万元
贷:129贴现20万元
B、借:130逾期贷款20万元
贷:129贴现20万元
C、借:222活期存款10万元
贷:129贴现10万元
D、借:222活期存款20万元
贷:129贴现20万元
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261、单项选择题 未来货权质押货押业务,需在货物入库后的()工作日内进行核库。
A、3个
B、5个
C、7个
D、15个
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262、单项选择题 按规定,金融机构配合有权机关冻结开户单位存款的期限不超过()。
A、1周
B、6周
C、1个月
D、6个月
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263、单项选择题 下列()票据丧失后不可挂失止付。
A、已承兑的商业承兑汇票
B、未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票
C、支票
D、填明“现金”字样和代理付款行的银行本票
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264、单项选择题 银行金融机构存放同业资金可开立()。
A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户
D、一般存款账户
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265、单项选择题 验资账户是指因()在银行开立的临时存款账户。
A、验资需要;
B、临时需要;
C、借款需要;
D、日常转账结算和现金收付需要
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266、单项选择题 在网银本汇票预约业务中,对于“已预约”状态的预约申请,允许客户在()取消。
A、预约取票日
B、预约取票日前
C、预约取票日当天
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267、单项选择题 为满足部分企业客户资金高效流转的要求,总行制定了网上银行免除大额查证的申请规范,下列哪些范围不包括在内?()
A、企业网银客户的行内、跨行汇款
B、集团理财客户通过企业网银办理的母子公司资金互转
C、银企直联客户的行内、跨行汇款
D、个人向企业网银客户的行内、跨行汇款
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268、单项选择题 银行经收海关税款,当日未划国库,通过()科目挂账核算。
A、30410
B、232
C、237
D、245
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269、单项选择题 原则上,单位每次只能购买()支票,特殊情况下,经批准可申请购买多本。
A、一本
B、两本
C、10张
D、15张
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270、判断题 对于我行有立项和备案要求的授信,可先进入授信审批程序,随后履行相应手续。()
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271、单项选择题 柜员受理对公客户转账缴税业务,需记载会计分录为()。
A、借:222贷:237
B、借:22D2贷:232
C、借:222贷:245
D、借:222贷:305
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272、单项选择题 不能用于办理抵、质押贷款的单据()。
A、单位定期存单;
B、储蓄定期存单;
C、单位定期存款开户证实书;
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273、填空题 ()或以()的授信不适用抵押融易贷。
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274、填空题 按照我行重点客户管理有关规定,在战略客户承担还款责任的前提下,战略客户的下属子公司获得其母公司转授权额度且母公司出具的()上明确该额度可再转授权的,可以转授权其下属子公司使用。
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275、单项选择题 小额支付系统普通贷记往账业务可进行冲数处理的状态有哪些?()
A、“已复核、已发送”
B、“已复核、已回执”
C、“已复核、回执错”
D、“已录入、未复核”
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276、多项选择题 现金管理系统中下拨规则式分为()
A、定时
B、预留金额
C、上划金额
D、实时
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277、填空题 受信人在存入赎货保证金或还款后,向经营单位提交一式两份的()申请提货。
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278、填空题 异议登记是指当出质人或利害关系人对质权人登记的信息有异议时,可与质权人协商,协商一致的由质权人直接进行变更登记或注销登记。双方协商不一致的时候,出质人或利害关系人可在系统中发表异议登记。异议登记之后,进行异议登记的出质人或利害关系人应当向法院提起诉讼,并自异议登记起()内将法院受理通知书以异议登记附件的形式上传至登记公示系统,并将法院受理通知书复印件寄送至征信中心,否则,征信中心撤销异议登记。
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279、单项选择题 客户来办理一笔银行承兑汇票质押开票业务,质押银承金额为100万元,期限5个月,开票金额50万元,期限6个月,请计算开票手续费。()
A、250元
B、2500元
C、500元
D、5000元
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280、单项选择题 银行以外的付款人承兑的商业汇票为()。
A、银行承兑汇票
B、商业承兑汇票
C、银行汇票
D、银行本票
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281、单项选择题 下列()账户不得作为结算账户使用,不得支取现金。
A、基本存款
B、一般存款
C、单位保证金存款
D、专用存款
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282、判断题 我行可以根据具体业务个案的需要制定或委托代理人代理起草有关非标准格式合同。()
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283、单项选择题 客户变更印鉴后,旧印鉴在()天内有效。
A、15
B、10
C、5
D、3
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284、单项选择题 金融机构就存放同业资金开立专用存款账户,除向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本户开户许可证外还要提供()。
A、上级机构同意开户的文件
B、单位开立专户的证明
C、双方签署的资金存放协议
D、人民银行同意开户的文件
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285、单项选择题 银关通系统中,保函的注销只能由()发起,仅在保函状态为正常且保函的可用余额全部恢复的情况下,银关保保函才能被注销。
A、CECM系统
B、国际结算系统
C、CRM系统
D、OA系统
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286、单项选择题 流动资金贷款是为满足客户在()过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
A、生产
B、经营
C、运营
D、生产经营
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287、单项选择题 保理池融资模式基于卖方将其对特定买方或所有买方的应收账款整体转让我行、且我行受让的应收账款保持稳定余额的情况下,以应收账款的回款为风险保障措施,根据稳定的应收账款余额(),向卖方提供一定比例的融资业务。
A、最低时点余额
B、最高时点余额
C、平均时点余额
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288、多项选择题 我行贸易融资业务的受理条件()
A、申请贸易融资的客户除需符合我行相关法人客户授信业务的基本要求
B、若客户的申请中包含国际贸易结算项下的融资产品,该客户须为具有进出口业务经营权并已在国家工商行政管理局登记注册
C、如办理进口融资业务,申请客户须被列入外管局公布的《对外进口付汇单位名录》之列
D、必须在我行开立结算帐户,与我行有一定的结算业务往来。
E、贸易融资业务中与我行合作的境内外代理行应符合我行代理行政策。
F、每笔具体贸易融资业务必须具有真实、合法的贸易背景。
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289、单项选择题 流动资金贷款方式有:()
A、担保贷款
B、信用贷款
C、担保贷款和信用贷款
D、信用贷款和抵押贷款
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290、单项选择题 银行询证函需交()签字,加盖业务公章后支行留存复印件,原件交会计师事务所询证人员。
A、营业部主任
B、市场部经理
C、办公室主任
D、支行负责人
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291、判断题 银行承兑汇票质押业务应审核:质押票据的真实有效性是否已经会计部门或其它相关部门审核并书面确认;质押物背书连续性、最后一手被背书人是否为我行并注明“质押”字样;复核贸易背景。()
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292、单项选择题 CA证书从下发日到客户下载期间的有效期为()
A、3天
B、7天
C、14天
D、半个月
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293、多项选择题 支票验印通过后,由人工对票据影像进行下列信息审核().
A、支票的大小写金额是否正确、一致;
B、支票必须记载的事项是否齐全;
C、持票人是否在支票的背面作委托收款背书;
D、电子清算信息与支票影像内容是否相符;
E、是否刷卡授权
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294、判断题 短期贷款(期限在一年以下,含一年),按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内,遇利率调整不分段计息。()
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295、多项选择题 以在建工程抵押的,应当要求抵押人出具()等有关文件。
A、建设用地规划许可证
B、建筑工程规划许可证
C、建筑工程施工许可证
D、土地使用证
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296、单项选择题 借款人在同时有多笔固定资产项目贷款,应为不同贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为()的新结算账户,其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。
A、503
B、513
C、562
D、563
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297、填空题 国内信用证银行付款方式分为()()及()三种。
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298、多项选择题 下面哪几项是承兑申请应具备的基本条件().
A、银行承兑汇票的申请人必须是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B、银行承兑汇票的申请人向银行申请承兑时必须有合法商品交易背景
C、银行承兑汇票申请人必须具有到期支付款项的能力
D、银行承兑汇票申请人在申请承兑前必须向承兑银行缴存一定比例的保证金,或提供抵、质押,或提供第三人保证.
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299、判断题 委托贷款方式变相挪用信贷资金用于房地产开发情况,投向房地产企业的委托贷款用途只能为房地产开发贷款,在房地产投资企业“四证”不全,自有资本金不足情况下可以为其办理委托贷款业务。()
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300、单项选择题 单位活期存款睡眠户是指()未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位活期存款账户,原则上基本存款账户不转入睡眠户处理。
A、一季度
B、半年
C、一年
D、二年
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