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银行高管考试：银行高管考试试题及答案（题库版）
2022-05-19 05:39:35 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）

A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008


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2、多项选择题  银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率


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3、多项选择题  商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取（）等措施降低市场风险水平。

A、对冲
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险


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4、问答题  

一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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5、单项选择题  甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。

A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改


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6、单项选择题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。

A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关


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7、单项选择题  （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会


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8、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。

A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求


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9、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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10、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）


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11、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院


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12、单项选择题  一笔贷款的本金或者利息逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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13、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。

A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易


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14、问答题  请简述外汇管制的目的。


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15、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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16、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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17、单项选择题  中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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18、多项选择题  市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险


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19、单项选择题  金融机构工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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20、单项选择题  商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

A、统一
B、分类
C、全面
D、重点


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21、多项选择题  动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭


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22、问答题  请简述特别提款权的特点。


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23、多项选择题  一般客户申请信用卡的渠道有：（）

A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件


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24、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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25、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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26、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》


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27、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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28、多项选择题  董事会应重点关注和审定银行（）。

A.发展战略
B.风险管理战略
C.资本管理战略
D.中长期发展规划


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29、单项选择题  当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安


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30、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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31、单项选择题  中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。

A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资


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32、单项选择题  单位定期存款的起存金额为（）万元。

A、1
B、5
C、10
D、50


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33、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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34、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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35、单项选择题  《民法通则》中规定，民事行为部分无效，（）

A、影响其他部分的效力的，其他部分无效。
B、影响其他部分的效力的，其他部分部分有效。
C、不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。
D、不影响其他部分的效力的，其他部分无效。


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36、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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37、单项选择题  邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：

A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构


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38、单项选择题  我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项


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39、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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40、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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41、多项选择题  信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示


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42、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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43、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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44、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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45、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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46、问答题  根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。


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47、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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48、判断题  商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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49、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。


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50、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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51、多项选择题  董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）

A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。


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52、多项选择题  公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。

A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法


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53、单项选择题  关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准


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54、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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55、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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56、多项选择题  行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止


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57、单项选择题  农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。

A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长


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58、判断题  国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)


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59、单项选择题  商业银行高级管理层的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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60、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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61、多项选择题  有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下


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62、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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63、判断题  在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）


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64、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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65、多项选择题  经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。

A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密


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66、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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67、单项选择题  申请办理涉及不动产的公证，应当向（）公证机构提出。

A、住所地
B、不动产所在地
C、经常居住地
D、行为地


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68、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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69、单项选择题  我国商业银行风险管理的重点是（）。

A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理


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70、单项选择题  票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）

A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期


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71、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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72、单项选择题  不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：

A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为


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73、问答题  请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。


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74、判断题  具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）


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75、多项选择题  下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券


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76、单项选择题  机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：

A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任


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77、单项选择题  商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（）原授权。

A、大于
B、小于
C、等于


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78、多项选择题  银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限


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79、判断题  被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）


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80、单项选择题  银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会


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81、多项选择题  拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）

A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上


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82、单项选择题  国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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83、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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84、多项选择题  对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．50
B．10
C．1
D．2


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85、问答题  请简述自然失业的原因。


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86、判断题  商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）


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87、单项选择题  商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正

A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤


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88、单项选择题  个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可


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89、多项选择题  财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。

A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章


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90、单项选择题  宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）

A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务


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91、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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92、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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93、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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94、判断题  商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）


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95、问答题  试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。


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96、多项选择题  票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）

A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据


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97、多项选择题  农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）

A.机构设立
B.机构变更
C.机构终止
D.调整业务范围和增加业务品种
E.董事（理事）和高级管理人员任职资格等


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98、单项选择题  商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（）原则。

A、独立
B、真实
C、实质
D、具体


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99、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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100、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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101、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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102、多项选择题  有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）

A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的


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103、多项选择题  我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）

A. 公司名称  
B. 经营范围
C. 股东出资种类                  
D. 注册资本
E. 公司股份总数


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104、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元


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105、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款


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106、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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107、多项选择题  贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）

A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置


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108、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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109、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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110、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。

A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司


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111、多项选择题  某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。

A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院


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112、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高


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113、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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114、多项选择题  外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所


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115、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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116、单项选择题  单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股的比例不得超过（）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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117、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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118、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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119、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。

A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万


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120、多项选择题  银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责（）

A、机构被接管
B、机构重组
C、机构被撤销
D、机构破产终结


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121、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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122、多项选择题  我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让


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123、多项选择题  银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的


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124、单项选择题  据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。

A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作


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125、问答题  女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?


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126、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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127、判断题  持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）


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128、单项选择题  公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。

A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理


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129、单项选择题  被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。

A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人


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130、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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131、多项选择题  组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：（）

A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划


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132、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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133、单项选择题  商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会


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134、问答题  

2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。


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135、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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136、判断题  目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（）


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137、单项选择题  －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期


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138、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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139、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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140、多项选择题  贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：（）

A.具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金
B.内部控制制度健全有效，最近2年未发生重大违法违规行为
C.资产质量良好，资本充足率不低于8%
D.有熟悉业务的工作人员


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141、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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142、单项选择题  下面有关央行票据回购的说法错误的有___。

A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作


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143、多项选择题  邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。

A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众


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144、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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145、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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146、问答题  

S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：
（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；
（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。
（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。
问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。


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147、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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148、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》


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149、多项选择题  短期资金市场的特点包括()。

A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性


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150、多项选择题  我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票


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151、单项选择题  核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%


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152、单项选择题  商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。

A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会


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153、多项选择题  货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段


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154、多项选择题  借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议


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155、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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156、多项选择题  按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。

A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置


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157、单项选择题  银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。

A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表


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158、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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159、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额


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160、单项选择题  商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。

A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人


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161、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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162、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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163、单项选择题  固定资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主


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164、单项选择题  资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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165、单项选择题  信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人


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166、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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167、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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168、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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169、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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170、问答题  请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。


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171、判断题  银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）


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172、多项选择题  （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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173、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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174、多项选择题  银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项


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175、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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176、单项选择题  商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层


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177、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度


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178、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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179、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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180、判断题  行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（）


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181、多项选择题  有下列情形之一的（），信托终止。

A、信托文件规定的终止事由发生
B、信托的存续违反信托目的
C、信托目的已经实现或者不能实现
D、信托当事人协商同意
E、信托被撤销
F、信托被解除


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182、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A、月度
B、季度
C、半年
D、年度


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183、多项选择题  列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）

A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议


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184、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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185、多项选择题  银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)

A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性


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186、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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187、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％


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188、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，地方性法规可以设定（）的行政处罚。

A．暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照
B．限制人身自由
C．一定数量罚款
D．警告


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189、多项选择题  以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）

A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务


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190、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣


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191、多项选择题  担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）

A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡


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192、多项选择题  监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）

A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。


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193、多项选择题  下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：

A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；


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194、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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195、多项选择题  规章解释应当遵循以下（）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）

A.解释权唯－原则
B.尊重规章制定目地原则
C.及时、公开原则
D.通俗易懂原则


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196、单项选择题  以下（）不是信托项目的合格投资者。

A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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197、多项选择题  商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的定量和定性信息，采用内部模型的商业银行应当披露的内容包括（）：

A、应当披露所计算的市场风险类别及其范围
B、计算的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平
C、报告期内最高、最低、平均和期末的风险价值
D、所使用的模型技术、所使用的参数和假设前提、事后检验和压力测试情况及检验模型准确性的内部程序等


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198、单项选择题  公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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199、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料


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200、多项选择题  《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）

A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任


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201、单项选择题  反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构


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202、判断题  与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）


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203、多项选择题  财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。

A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组


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204、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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205、多项选择题  商业银行的现金资产主要包括：（）

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项


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206、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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207、单项选择题  我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。

A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效


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208、单项选择题  商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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209、问答题  请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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210、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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211、判断题  各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）


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212、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。

A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额


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213、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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214、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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215、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。


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216、单项选择题  发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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217、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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218、多项选择题  金融许可证实行机构编码终身制原则，但()原因除外。（《金融许可证管理办法》（修改）第9条）

A.金融机构更名
B.金融机构被撤销
C.营业地址（仅限于清算代码）变更
D.金融许可证遗失或破损


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219、判断题  逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）


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220、多项选择题  商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度


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221、多项选择题  银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。


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222、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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223、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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224、多项选择题  银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。

A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年


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225、单项选择题  中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）

A、提高再贴现率
B、提高存款准备率
C、在公开市场买回证券
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放


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226、多项选择题  商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）

A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书


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227、单项选择题  农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力


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228、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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229、单项选择题  银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益


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230、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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231、多项选择题  法定禁止背书地情形有（）。（票据法）

A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票


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232、判断题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）


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233、多项选择题  背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）

A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书


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234、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。

A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产


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235、填空题  凡对地电压在250以上叫（）。


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236、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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237、单项选择题  当持票人为出票人时（）。

A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索


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238、单项选择题  同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）

A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任


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239、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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240、多项选择题  列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）

A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员 


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241、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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242、判断题  按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）


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243、单项选择题  （）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理：

A、银行自己
B、国务院银行业监督管理机构
C、人民银行
D、地方政府


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244、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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245、单项选择题  商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。

A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量


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246、单项选择题  目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。

A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款


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247、多项选择题  下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行


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248、单项选择题  《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）

A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权


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249、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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250、多项选择题  商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。


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251、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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252、单项选择题  下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告


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253、多项选择题  邮储银行代理营业机构下列事项应按规定向当地监管机构报告（）：

A、开办新业务种类
B、开办新业务品种
C、变更营业地址
D、临时停业6天以上


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254、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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255、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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256、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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257、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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258、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构


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259、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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260、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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261、问答题  在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。


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262、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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263、单项选择题  建立和完善农村合作金融机构监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，每()双方进行一次会谈，分析案件形式，讨论下一步工作重点。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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264、问答题  试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。


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265、单项选择题  依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。

A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会


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266、多项选择题  下列有关商业银行的说法不正确的是（）。

A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件


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267、多项选择题  商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）

A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目


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268、单项选择题  我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。

A、14
B、16
C、18
D、20


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269、判断题  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）


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270、多项选择题  邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：

A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明


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271、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：

A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识


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272、多项选择题  农村合作金融机构账务核对是防止账务差错，保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到（）相符。

A.账账
B.账款
C.账表
D.账实
E.内外账务


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273、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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274、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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275、单项选择题  实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效。具体可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取（）；对内部控制结果评价，主要采取（）。

A、符合性测试法；指标分析法
B、指标分析法；符合性测试法
C、符合性测试法；符合性测试法
D、指标分析法；指标分析法


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276、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）

A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性


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277、单项选择题  电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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278、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。

A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力


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279、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门


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280、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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281、单项选择题  根据国务院《信访条例》，采用书信、电子邮件、传真、电话、走访等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织，称（）。

A、当事人
B、受害人
C、信访人
D、原告


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282、多项选择题  商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）

A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款


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283、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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284、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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285、单项选择题  商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器


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286、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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287、判断题  票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应在票据上表明其代理关系。（）


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288、多项选择题  办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。

A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码


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289、判断题  信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）


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290、单项选择题  银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管


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291、多项选择题  贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性


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292、判断题  同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。（）


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293、单项选择题  当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。

A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人


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294、问答题  论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。


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295、多项选择题  商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。

A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。


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296、多项选择题  关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）

A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则


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297、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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298、单项选择题  下列()属商业银行理财顾问服务地业务品种。

A、定期储蓄存款
B、小额质押贷款
C、个人消费贷款
D、基金


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299、多项选择题  张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。

A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉


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300、单项选择题  下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧


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