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银行高管考试：银行高管考试考试答案（每日一练）
2022-05-29 18:16:13 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  商业银行贷款承诺业务可以分为：（）

A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利


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2、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。

A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障


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3、多项选择题  吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。

A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书


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4、多项选择题  根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）

A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩


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5、多项选择题  金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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6、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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7、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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8、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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9、问答题  请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。


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10、多项选择题  原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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11、多项选择题  满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。


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12、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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13、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10


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14、多项选择题  子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务


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15、问答题  简述商业银行贷款审查的“6C”原则。


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16、判断题  商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）


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17、单项选择题  董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事


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18、单项选择题  依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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19、单项选择题  金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。

A、3
B、5
C、10
D、15


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20、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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21、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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22、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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23、名词解释  企业网上银行


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24、判断题  信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）


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25、多项选择题  事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)

A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法


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26、问答题  请结合工作实际，谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。


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27、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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28、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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29、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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30、单项选择题  农村商业银行根据股本金来源和归属设置（）股和法人股。

A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股


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31、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（）

A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为
C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章


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32、多项选择题  留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）

A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用


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33、多项选择题  按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的


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34、单项选择题  存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）

A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分


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35、多项选择题  金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离（）之间的风险。

A、电子银行应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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36、多项选择题  下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：

A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；


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37、多项选择题  有下列情形之一的（），信托终止。

A、信托文件规定的终止事由发生
B、信托的存续违反信托目的
C、信托目的已经实现或者不能实现
D、信托当事人协商同意
E、信托被撤销
F、信托被解除


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38、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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39、多项选择题  发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。

A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况


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40、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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41、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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42、多项选择题  行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）

A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件


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43、多项选择题  商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；


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44、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（）


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45、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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46、单项选择题  要约在（）时生效。

A、发出
B、受要约人看到
C、到达受要约人
D、受要约人承诺


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47、多项选择题  贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。

A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险


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48、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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49、多项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关


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50、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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51、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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52、多项选择题  银行业金融机构未经批准设立分支机构的，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、予以取缔
C、吊销其经营许可证
D、依法追究刑事责任


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53、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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54、单项选择题  审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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55、多项选择题  在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。

A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出


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56、多项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额主要包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第23条）

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、资产限额
E、资金限额


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57、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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58、单项选择题  商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务


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59、单项选择题  商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会


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60、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）


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61、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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62、判断题  商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）


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63、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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64、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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65、单项选择题  商业银行内部控制体系连续在（）得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A、两个评价期内
B、三个评价期内
C、四个评价期内
D、五个评价期内


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66、单项选择题  对商业银行风险评估的抽样量必须根据业务频次进行确定，其中对每月执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。对每周执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。（《商业银行内部控制评价试行办法》第42条）

A、2-6、4-10
B、8-12、10-25
C、2-8、6－20
D、3-6、4-8


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67、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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68、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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69、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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70、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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71、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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72、单项选择题  银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款

A、一万元以上五万元以下
B、五万元以上十万元以下
C、十万元以上二十万元以下
D、十万元以上三十万元以下


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73、单项选择题  设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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74、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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75、单项选择题  下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志


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76、单项选择题  下列那些行政许可行为是合法的（ ）。

A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；


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77、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）


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78、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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79、单项选择题  根据国务院《信访条例》，有关行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场（）答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人。但是，信访人的姓名（名称）、住址不清的除外。

A、口头，10
B、口头，15
C、书面，10
D、书面，15


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80、多项选择题  棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。

A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂


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81、单项选择题  银行卡透支计收复利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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82、判断题  与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）


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83、单项选择题  出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。

A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内


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84、多项选择题  设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；
B、可行性研究报告；
C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。


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85、多项选择题  银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的


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86、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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87、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。

A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测


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88、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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89、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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90、问答题  货币市场与资本市场的区别？


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91、多项选择题  商业银行应建立（）的履职评价体系。

A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员


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92、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。

A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况


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93、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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94、多项选择题  下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）

A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管


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95、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是（）。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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96、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。


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97、多项选择题  申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）

A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建


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98、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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99、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。


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100、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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101、问答题  请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。


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102、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司


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103、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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104、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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105、单项选择题  多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）

A、15%
B、20%
C、25％
D、30%


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106、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。

A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险


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107、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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108、单项选择题  根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）

A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权


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109、单项选择题  根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据


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110、单项选择题  商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%


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111、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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112、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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113、多项选择题  质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）

A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让


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114、问答题  请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。


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115、单项选择题  加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。

A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配


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116、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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117、单项选择题  目前，我国对活期存款实行按____结息。

A.月
B.年
C.季度
D.日


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118、判断题  银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）


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119、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）


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120、单项选择题  银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）

A、设立
B、变更
C、终止
D、反洗钱


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121、单项选择题  下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险


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122、单项选择题  农村商业银行以发起方式设立，实行（）形式。

A、股份有限公司
B、无限责任公司
C、集体所有制公司
D、全民所有制公司


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123、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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124、单项选择题  关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）

A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。


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125、单项选择题  根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门


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126、多项选择题  申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证


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127、判断题  银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）


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128、单项选择题  以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）

A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则


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129、单项选择题  根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）

A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款


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130、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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131、单项选择题  下列哪项准备在净利润中提取（）。

A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备


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132、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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133、单项选择题  项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、履约保函；
B、项目资本金；
C、完工保证金；
D、商业保险。


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134、单项选择题  高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。

A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职


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135、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员应满足（）资格要求。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验


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136、判断题  商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）


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137、单项选择题  实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效。具体可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取（）；对内部控制结果评价，主要采取（）。

A、符合性测试法；指标分析法
B、指标分析法；符合性测试法
C、符合性测试法；符合性测试法
D、指标分析法；指标分析法


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138、多项选择题  信用卡消费信贷的特点包括：（）

A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用


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139、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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140、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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141、单项选择题  商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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142、多项选择题  信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示


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143、多项选择题  设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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144、单项选择题  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（）年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、3
B、5
C、6
D、10


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145、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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146、单项选择题  单位协定存款的利息计付方式为：（）

A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息


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147、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务()

A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名


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148、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、控股非自然人股东
C、配偶及子女情况
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员


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149、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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150、多项选择题  《民法通则》规定，下列民事行为无效：（）

A、无民事行为能力人实施的；
B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
D、民事行为违法或损坏公共利益；


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151、单项选择题  如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。

A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管


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152、多项选择题  张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。

A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉


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153、多项选择题  贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）

A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置


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154、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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155、单项选择题  71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元


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156、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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157、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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158、多项选择题  商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。

A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业


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159、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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160、单项选择题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营


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161、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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162、单项选择题  财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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163、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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164、单项选择题  ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。

A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会


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165、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）

A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除


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166、问答题  请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。


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167、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。

A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外


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168、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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169、单项选择题  农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。

A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试


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170、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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171、多项选择题  财务公司不得办理（）

A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保


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172、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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173、多项选择题  外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所


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174、单项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部


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175、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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176、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业


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177、问答题  试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。


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178、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带


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179、多项选择题  银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）

A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构


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180、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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181、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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182、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。

A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金


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183、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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184、多项选择题  起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）

A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料


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185、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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186、多项选择题  银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项


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187、多项选择题  、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。

A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 
B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 
C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争


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188、单项选择题  我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族


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189、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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190、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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191、单项选择题  商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现，将造成___。

A、市场风险;
B、信用风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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192、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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193、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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194、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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195、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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196、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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197、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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198、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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199、单项选择题  未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关


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200、多项选择题  下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行


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201、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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202、单项选择题  银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。

A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地


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203、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、对贷款以外的各类资产，可以不按照《贷款风险分类指引》的规定进行分类
B、商业银行应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料
C、商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销贷款损失
D、商业银行应加强对贷款的期限管理


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204、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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205、判断题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）


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206、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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207、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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208、单项选择题  中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。

A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值


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209、单项选择题  银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报


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210、多项选择题  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度


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211、单项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月


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212、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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213、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。

A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前


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214、判断题  取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）


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215、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。


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216、单项选择题  银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会


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217、问答题  请简述信用工具的主要特点。


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218、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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219、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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220、多项选择题  贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）

A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批


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221、单项选择题  商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。（《商业银行金融创新指引》第二十九条）

A、保密
B、盈利
C、管理


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222、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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223、单项选择题  甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。

A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为


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224、单项选择题  《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层


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225、多项选择题  商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）

A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票


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226、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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227、问答题  

某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？


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228、判断题  借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）


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229、单项选择题  为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订总承包合同；
B、建立完工保证金；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。


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230、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）

A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次


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231、单项选择题  对于余额在（）万元(含)以下的普通商业银行个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．10
B．20
C．30
D．50


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232、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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233、多项选择题  银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）

A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止


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234、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）

A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％


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235、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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236、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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237、多项选择题  商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）

A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权


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238、多项选择题  办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。

A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信

 


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239、问答题  请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。


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240、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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241、多项选择题  行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列()情形之－地，依法给予警告、记过、记大过地行政处分；情节严重地，依法给予降级、撤职、开除地行政处分;构成犯罪地，依法追究刑事责任。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条)

A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况地
C.违反行政复议程序地
D.其他渎职、失职地行为


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242、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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243、单项选择题  银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（）。

A、银监分局受理、审查并决定
B、银监分局受理，银监局审查并决定
C、银监局受理、审查并决定


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244、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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245、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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246、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。

A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息


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247、多项选择题  有下列情形之一的（），信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。

A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损


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248、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地


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249、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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250、多项选择题  对特约商户的后续管理，重点检查是___。

A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用


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251、多项选择题  农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）

A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料


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252、单项选择题  支票出票人地主要票据义务是()。（票据法第89条）

A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务


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253、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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254、多项选择题  下列关于同业存放管理规定正确的有___。

A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果


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255、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前（）个月向决定机关提交开业延期申请

A.1
B.2
C.3
D.4


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256、多项选择题  有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）

A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。


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257、判断题  商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）


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258、多项选择题  商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）

A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金


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259、单项选择题  拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。

A、7
B、10
C、15


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260、单项选择题  个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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261、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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262、判断题  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）


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263、单项选择题  商业银行董事会的职责是：（）

A．负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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264、单项选择题  商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：

A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。


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265、单项选择题  根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关。

A、其共同的上一级行政机关  
B、本级人民政府 
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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266、多项选择题  下列货币中，公司股东可以用作出资方式地是（）。（公司法第２7条）

A．货币
B．土地使用权
C．商标权
D．股权
E． 个人信用


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267、判断题  我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。（）


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268、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%


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269、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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270、单项选择题  《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）

A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式


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271、多项选择题  为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。

A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项


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272、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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273、判断题  以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）


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274、单项选择题  银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。

A、10
B、15
C、20
D、30


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275、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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276、多项选择题  根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。

A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的


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277、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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278、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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279、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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280、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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281、问答题  请简述国际资本流动的原因。


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282、单项选择题  《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。

A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件


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283、多项选择题  人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。


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284、多项选择题  提起诉讼应当符合下列条件（）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖


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285、判断题  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）


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286、单项选择题  设立农村合作银行发起人应不少于（）人。

A、10
B、100
C、1000
D、10000


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287、单项选择题  农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。

A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型


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288、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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289、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的（），并严格按照授权进行审批。

A、还款期限
B、还款方式
C、取现金额
D、信用额度


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290、多项选择题  评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）

A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符


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291、单项选择题  执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格
B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数
D、合同约定价格和交付时价格孰低


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292、单项选择题  金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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293、多项选择题  商业银行计提应付利息的范围包括：（）

A、定期存款;
B、定期储蓄存款;
C、长期借款;
D、金融债券


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294、判断题  对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）


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295、单项选择题  出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）

A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地


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296、单项选择题  商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

A、统一
B、分类
C、全面
D、重点


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297、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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298、多项选择题  商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告


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299、问答题  请简述货币当局干预外汇市场的目的。


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300、单项选择题  设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。

A.10
B.20
C.30
D.40


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