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银行合规考试：银行合规考试试题预测（考试必看）
2022-06-04 05:01:34 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  应集中保管的几个业务类型的授信档案：（）。

A、风险审批类
B、公司业务类
C、保全业务类
C、综合类


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2、多项选择题  甲将自家一幅宋代名画卖于乙，乙在付款收货后得知甲还未满16岁。下列说法正确的有哪些？（）

A、甲与乙之间的买卖合同属无效合同
B、甲与乙之间的买卖合同属效力未定的合同
C、乙可催告甲的代理人在一个月内予以追认，其未作表示，视为同意该买卖
D、该买卖合同被追认之前，乙有撤销的权利


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3、问答题  员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务金额大小或任何其他方面的理由而对客户有哪些不尊重？


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4、单项选择题  严禁为（）办理任何业务。

A、他人
B、本人
C、私人
D、客人


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5、多项选择题  员工违规办法所称情节严重是指（）。

A、两次以上故意违规的
B、造成重大经济损失或恶劣影响的
C、经教育后拒不改正违规行为的
D、诬陷他人，推卸责任的


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6、多项选择题  小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询
B、按金额查询（多笔）
C、按帐号查询（多笔）
D、按户名查询（多笔）


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7、问答题  动合同应当以书面形式订立，应当具备哪些条款？


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8、多项选择题  违犯（）规定给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的
B、故意违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的
C、违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的
D、违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金，引起客户投诉或造成导致客户经济损失的
E、篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行或造成行内资金损失的


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9、单项选择题  因（）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。

A、财政预算外资金管理和使用
B、期货交易保证金管理和使用
C、信托基金管理和使用
D、注册验资


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10、多项选择题  有权查询单位存款，但无权冻结、扣划的机构是（）。

A.监狱
B.海关
C.国家安全部门
D.监察机关
E.审计机关


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11、多项选择题  下列关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期的到期日须为每年的3月、6月、9月、12月的20日中选择
B、账户透支利息按日计算透支积数，每季末月20日为结息日
C、透支额度有效期在六个月以内的（含六个月），一般客户透支利率按人民银行公布的六个月贷款利率上浮10％执行
D、透支额度有效期在六个月至一年的（含一年），一般客户透支利率按人民银行公布的一年期贷款利率上浮10％执行


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12、单项选择题  金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10个工作日
B、3个工作日
C、5个日历日
D、8个工作日


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13、多项选择题  办公楼发生火灾，电话报警时须向消防部门主要报告的内容包括（）。

A、办公楼地址
B、火势情况
C、报警人姓名
D、单位负责人情况
E、被困人员情况
F、办公楼结构


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14、单项选择题  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+G
B、CTRL+H
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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15、多项选择题  贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的（）负责。

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、有效性


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16、问答题  违反规定或约定，泄露客户商业秘密的，给予什么处理？


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17、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与人行现代化支付系统（CNAPS）接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的跨行汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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18、单项选择题  （）是我行管理聘用评估机构的综合协调和职能管理部门。

A、各行授信执行部门
B、各行风险管理部门
C、各行公司业务部门
D、各行法律合规部门


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19、单项选择题  （）交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

A、9209
B、9201
C、9206
D、9301


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20、多项选择题  根据公司授信审批流程，下列属于公司授信必备材料的是（）。

A、授信项目审报表
B、授信项目资料
C、业务发起单位申请授信的正式行发文（如为省行业务部门，则在审批表上加盖部门公章）
D、授信调查报告


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21、单项选择题  风险分类为（）的资产平均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、可疑类、损失类
D、五类都要


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22、单项选择题  办理汇票的挂失或止付，应核验汇款人的（）和（），及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满（）后才能办理退款。如汇款人要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具（），出票行在保留（）的前提下慎重办理。

A、书面申请、汇款回单；一个月；担保；追索权
B、身份证件、申请书；15日；保证；抗辩权
C、有效证件、公函；15日；书面承诺；抗辩权
D、汇款申请书、汇款回单；一个月；抵押；追索权


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23、单项选择题  下列凭证属于外汇金宏系统国际收支统计申报的凭证有（）。

A.涉外收入申报单（对公单位）
B.涉外收入申报单
C.对外付款申报单（对公）
D.对外付款申报单（对私）


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24、单项选择题  （）根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中输入的汇款信息的正确性进行检查，并承担主要责任。

A、二级授权
B、复核柜员
C、一级授权柜员
D、普通主管


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25、问答题  对员工保管涉密资料有什么要求？


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26、问答题  管理人员违反集体决策原则，个人决定哪些重大问题，拒不执行或擅自改变集体决定的，给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同？


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27、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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28、单项选择题  柜员强制签退交易用于（）。

A、柜员因各种原因被锁
B、柜员因各种原因处于签到状态
C、柜员遗忘密码
D、柜员卡损坏


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29、问答题  中国银行员工基本职业规范是什么？


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30、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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31、多项选择题  柜员在向客户进行理财产品推介时，下列哪些要素是必须向客户进行提示的（）。

A、产品期限
B、产品预期收益率
C、产品风险
D、银行收益


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32、问答题  严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的应该给予何种处分？


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33、多项选择题  外汇政策中，境内个人是指（）。

A、持有中华人民共和国居民身份证的中国公民
B、持有军人身份证件的中国公民
C、持有武装警察身份证件的中国公民
D、持有中国护照，取得国外永久居留权的中国公民


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34、多项选择题  根据我行控制风险及外部监管当局的要求，在下列哪些情形下不得开立保函（）。

A、参与涉及期货的保值交易
B、参与涉及外汇的投机交易
C、为外商投资企业外方的投资贷款提供担保
D、为外商投资企业中外方投资部分的对外债务提供担保


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35、单项选择题  国际收支申报业务中，所有个人汇入汇款业务必须填写（）。

A、《涉外收入申报单（对私）》
B、《涉外收入统计表（对私）》
C、《对外付款申报单（对私）》
D、《涉外收入申报单（对公）》


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36、多项选择题  按照营业税的有关规定，下列说法错误的有（）。

A、委托金融机构发放贷款，以受托发放贷款的金融机构为扣缴义务人
B、金融机构如果将委托方的资金转给经办机构，由经办机构将资金贷给谁用单位或个人的，则应该以金融机构为扣缴业务人
C、银行金银买卖业务应按照金融业缴纳营业税
D、境外机构向我行提供相关服务取得的收入，需在中国境内缴纳营业税。若此类机构在中国境内无代理人，需由我行代扣代缴营业税


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37、多项选择题  银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A、员工素质
B、市场风险管理能力
C、资产规模
D、资本实力


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38、多项选择题  新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。

A、本人借记卡和长城信用卡账户间的转账
B、本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账
C、本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账
D、本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账


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39、单项选择题  授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑汇票作为质押，或以我行可接受的银行保函或备用信用证作足额担保，当授信本金或利息逾期超过90天，可认定为（）；超过360天，应至少认定为（）。

A、关注类；次级类
B、次级类；可疑类
C、次级类；损失类
B、正常类；次级类


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40、判断题  商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。


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41、多项选择题  以下哪些财产不得作为银行信用业务抵押物（）。

A、所有权、使用权不明或者有争议的财产
B、巳纳入城市拆迁、改造范围或违法、违章的建筑物和土地使用权，城市规划区内的集体所有土地
C、以出让方式取得土地使用权满两年未动工开发，可以无偿收归国有的土地使用权
D、依法被查封、扣押、监管或者以其他形式限制的财产
E、国家明令禁止、列入淘汰落后生产能力的机器设备，专用性强且在本地未形成产业集群的设备


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42、问答题  员工不得在哪些中介组织从事有偿服务活动？


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43、单项选择题  可疑交易调查人员对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。

A、扣留
B、封存
C、带离被调查机构
D、不予处理


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44、多项选择题  在100%保证金质押的授信业务中，保证金出质人应为（）

A、具备完全民事行为能力的自然人
B、法人组织
C、个体工商户
D、依法经核准登记的非法人组织


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45、单项选择题  已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报文的详细情况最快捷。（）

A、9301
B、9302
C、9303
D、9304
E、9305


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46、多项选择题  除以下情况外，我行所有授信客户均应实行授信总量管理（）。

A、全额保证金质押授信
B、全额存单质押授信
C、全额国债质押授信
D、符合我行现行规定，可予以单笔业务管理的特定客户非经常性的单笔贸易融资和保函授信业务


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47、单项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或者累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取现金结售汇、现钞兑环、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应作为大额交易进行报告。

A、10，1
B、20，1
C、10，2
D、20，2


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48、判断题  商业银行不需要建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。


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49、单项选择题  在办理客户类汇款时，复核发现收款人帐号和户名有误，选用（）。

A、退会计修改
B、退报文修改
C、复核通过
D、不做处理


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50、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（）。

A、仅适用于境内机构的全体员工
B、仅适用于境外机构的全体员工
C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工


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51、问答题  工应当按照银行规定竭诚为客户提供什么文明优质服务？


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52、问答题  违约的定义。


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53、问答题  简述票据贴现交易背景资料的审核要点？


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54、多项选择题  网点办理客户B股转账业务应遵循的规定有（）。

A、个人进行B股转账只能从本人账户内资金转到证券公司的本人名下
B、个人将本人账户内外汇转B股，不设转账金额上限
C、个人可以直接向B股账户缴存现金
D、个人从B股市场划回的外汇资金全部为现钞


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55、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起（）在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。

A、高级管理人员
B、各级管理层
C、法律与合规部门
D、所有员工（包括高级管理层）


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56、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构
C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体


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57、问答题  简述账户已计息但转息不成功的原因。


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58、单项选择题  下列不需进入“出口收汇待核查账户”的外汇收入为（）.

A、出口境外收汇
B、出口信用保险理赔收汇
C、出口押汇
D、服务贸易收汇


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59、问答题  出具虚假资信证明的，给予什么处理？


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60、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于常规类挂账的有（）。

A、ATM清机时发现的短款
B、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
C、营业网点因“9990临时存欠”没有套平时发生的需要暂挂账务
D、待处理出纳短款及其他差错短款或错款
E、待处理固定资产盘亏


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61、单项选择题  应当在兑付汇票时按规定全面审查汇票和解讫通知内容的（）、（），审查汇票各项要素、凭证真伪、汇票背书的连续，核实（）后，审核无误方可办理付款。（）

A、真实性、有效性；无误
B、真实性、完整性；授权
C、有效性、完整性；密码
D、真实性、合规性；密押


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62、多项选择题  《商业银行法》规定：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A.查询
B.冻结
C.扣划
D.扣押


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63、多项选择题  员工违规有哪些处理种类？（）

A、扣减绩效工资、降低薪酬等级
B、责令辞职或免职
C、处分，包括警告、记过、记大过、撤职（解除聘任职务）
D、解除劳动合同


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64、单项选择题  新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（）.

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设臵


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65、问答题  因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成经济损失的应怎样处理？


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66、多项选择题  外来人员进入网点现金柜台要落实的“三证一陪”制度包括（）。

A、外来人员身份证
B、外来人员工作证
C、外来人员的介绍信
D、本行保卫人员陪同
E、本行领导陪同
F、本行其他人员


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67、单项选择题  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％


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68、单项选择题  

以下关于柜员卡、授权卡（密码）管理不正确的是（）.

A、严禁将柜员卡、授权卡（密码）交给他人使用或授权
B、授权卡持有人办理授权业务时，必须对授权内容、范围、额度、业务的真实性等方面作出严格的实时审核，无误后方可授权
C、柜员卡持有人应妥善保管本人柜员卡，离柜必须签退柜员卡
D、为防止签到密码被盗用，柜员应采取手工输入方式进行签到


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69、单项选择题  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

A、客户可提前中止该产品
B、银行可提前中止该产品
C、客户和银行都可提前中止该产品
D、客户和银行都不可提前中止该产品


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70、多项选择题  以下关于冲账说法正确的有（）。

A、当日冲账无须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后办理，仅须主办会计签字即可
B、隔日冲账须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后办理
C、隔年冲账须经分支行行长及有权人授权后方可办理
D、涉及计息账户的错误冲正，须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后方可作倒起息处理


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71、判断题  银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。


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72、单项选择题  可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（）交易行为。

A、明显特性的
B、违反操作的
C、异常特征的
D、不符合行内规定的


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73、多项选择题  授后监督工作针对风险分类结果为（）的所有公司授信。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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74、单项选择题  如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由（）承担。

A、该网点主管
B、经办人员
C、复核人员
D、授权人员


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75、多项选择题  新版网银个人服务的中银e信提醒通知的内容包括（）.

A、登录网银
B、密码修改
C、密码连续输错
D、转账汇款成功
E、预约转账执行
F、自助缴费成功


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76、单项选择题  依法合规保证了竞争的（），使发展更加有序而持久。

A、充分性
B、正确方向
C、地域性
D、激烈程度


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77、多项选择题  查询人行支付系统行号可以使用以下（）交易码。

A、9262
B、9261
C、9288
D、9201


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78、单项选择题  银行应按规定与存款人核对帐务。对重点客户应按（）发送对帐单，非重点客户应按（）发送对帐单。

A、月；季
B、日；月
C、季；半年
D、月；半年


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79、多项选择题  代兑旅行支票时，柜员应负责验证代兑的旅行支票，同时（）.

A、复印客户有效证件
B、鉴别旅行支票的真伪
C、严格执行当面复签制度
D、按规定收取买卖差价和扣除贴息


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80、单项选择题  根据企业所得税的规定以下关于资产税务处理的表述中，错误的有（）

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出，按照固定资产预计尚可使用年限分期摊销
B、大修理支出，按照固定资产尚可使用年限分期分摊
C、作为投资或者受让的无形资产，如果该无形资产没有权证的，其摊销年限不得低于10年
D、盘盈的固定资产，以同类固定资产的重臵完全价值乘以成新度为计税基础


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81、填空题  严禁（）持有柜员卡/授权卡/密码。


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82、单项选择题  交易日期之前（）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月


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83、单项选择题  对于操作失误的个人结售汇业务，柜员必须（）。

A、立即冲账
B、不做处理，汇差由网点承担
C、作撤销处理
D、通过特殊汇率作反方向交易


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84、单项选择题  下列各项中，属于投资活动产生的现金流量的是（）.

A、分派现金股利支付的现金
B、购臵固定资产支付的现金
C、接受投资收到的现金
D、偿还公司债券利息支付的现金


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85、多项选择题  我行房地产开发贷款不支持（）

A、产权式酒店
B、写字楼
C、商业市场项目
D、纯别墅项目


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86、填空题  商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于（）


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87、问答题  库包或尾箱交接期间，对营业厅内有什么要求？


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88、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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89、问答题  请回答查询查复的原则。


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90、多项选择题  普通借记业务收款人提交的借记付款人帐户的支付业务，主要包括（）、支票截留业务等由收款人发起的主动借记付款人账户的业务。

A、国库资金借记划拨
B、其他借记资金划拨
C、财政直接支付D、财政授权支付
E、国库资金国债兑付借记划拨


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91、单项选择题  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

A、CTRL+G
B、CTRL+D
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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92、多项选择题  开立携带证需要提供的材料（）。

A、护照
B、签证
C、存款单据
D、购汇凭证


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93、多项选择题  商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的（），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。

A、法律差异
B、气候差异
C、人员素质差异
D、资金流动障碍


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94、单项选择题  流动资产周转率是说明（）的指标。

A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、资产营运能力
D、盈利能力


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95、单项选择题  以下不属于操作风险事件的是( )

A、内外部欺诈
B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全
D、决策失误


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96、多项选择题  中国银行安全保卫工作方针是（）。

A、预防为主、全面设防
B、加强重点、内外并重
C、防查并举、标本兼治
D、打击犯罪、保障安全


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97、单项选择题  按照《中国银行营业柜员十个严禁》的规定：严禁代客户填写重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自（）。

A、泄露客户信息
B、查阅客户和交易资料
C、涂改客户信息
D、向外提供客户交易记录


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98、单项选择题  以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件( )

A、资质
B、经验
C、专业技能
D、个人关系网


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99、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B、《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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100、多项选择题  以下哪些单位只要在我行开立了外币帐户，均可作为我行对公外汇资金管理业务的服务对象（）。

A、国内各类机关
B、部队
C、企事业单位
D、金融机构
E、三资企业


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101、问答题  离岗时现金箱（柜）不加锁，或非营业时间现金不入库的，给予经办人什么处理？


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102、填空题  （）是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。


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103、单项选择题  各网点执行（）网点签到交易。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9100


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104、问答题  授信一票否决的涵义。


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105、问答题  请解释爱行敬业的内涵？


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106、问答题  如果员工违反《员工守则》的规定，给银行造成损失的，银行将保留什么权力？


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107、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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108、单项选择题  关于外资企业注册资本的到位问题，《中华人民共和国外资企业法实施细则》规定：外国投资者应在营业执照签发之日起3年内缴清全部出资额，但第一期出资不得少于外国投资者认缴出资额的（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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109、问答题  企业职工代表大会的主要职责有哪些？


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110、多项选择题  在计算增值税应纳税额的时间界定时，下列说法正确的有（）。

A、销项税额的确定不得滞后，进项税额的抵扣不得提前
B、一般纳税人申请抵扣的防伪系统开具的增值税专用发票，必须自该发票开具之日起90天内到税务机关认证，否则不予以抵扣进项税额
C、销售额为纳税人销售货物或应税劳务向购买方收取的全部价款和价外费用
D、在计算应纳税额时，如果当期销项税额小于当期进项税额不足抵扣的部分，不可结转下期继续抵扣


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111、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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112、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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113、多项选择题  各网点必须严格遵守RTS系统的开、关机时间的规定，正常情况下（）。

A、不得延迟关机
B、不得提前关机
C、不得提前开机
D、不得延迟开机


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114、单项选择题  固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为（）。

A、2年
B、3年
C、4年
D、5年


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115、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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116、问答题  对员工出勤的基本要求是什么？


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117、多项选择题  甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留臵。下列哪些说法是正确的？（）

A、乙优先于丙受偿
B、丙优先于丁受偿
C、丁优先于乙受偿
D、丙优先于乙受偿


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118、单项选择题  在处理宕帐核销报文时，必须同时输入（）。

A、我方编号、汇入金额
B、我方编号、货币号码
C、我方编号、货币号码、汇入金额
D、汇入金额、货币号码


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119、单项选择题  各分支机构应当通过系统最迟于交易发生后（）个工作日完成大额交易验平及填补工作，（）个工作日完成可疑交易甄别工作。

A、4、6
B、3、5
C、4、5
D、3、6


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120、填空题  严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下（）。


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121、问答题  企业所得税的计算原则是什么？


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122、多项选择题  下列会导致会计文本“竖不平”的有（）。

A、表内核算码之间窜户
B、表外核算码之间窜户
C、表内核算码窜户表外
D、表外核算码账务单边
E、表内核算码账务单边


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123、问答题  在为客户办理临时挂失业务时，有什么要求？


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124、多项选择题  柜员管理中，下列哪说法是正确的（）.

A、柜员卡必须一人一卡，卡随人走
B、调离柜员应及时上报，并在系统中将其柜员号注销即可
C、柜员不能同时持有授权卡和柜员卡，不能同时承担授权角色和柜员角色
D、柜员和授权人员的密码必须每月更换一次，密码设臵应本着方便记忆、简便操作的原则


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125、问答题  员工应遵守哪些社会秩序，以避免因个人原因影响银行声誉和形象？


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126、多项选择题  下列事项属于合规部门职能的是（）。

A、对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B、进行合规培训
C、就合规工作问题与监管部门进行沟通
D、对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督


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127、多项选择题  一个健全有效的企业综合财务指标体系必须具备的基本要素包括（）。

A、指标数量多
B、指标要素齐全适当
C、主辅指标功能匹配
D、满足多方信息需要


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128、单项选择题  客户让他人代领新办理的银行卡时，以下哪种操作不当（）.

A、申请人和代领人双方身份证件的复印件
B、代理人代领卡时出具未公证的授权委托书
C、请持卡人在“签收回执”上签名
D、在《业务管理系统》上做领卡手续


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129、单项选择题  金融机构不报告或未及时报告大额或可疑外汇资金交易的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定，由外汇局给予警告，并处（）的罚款。

A、1万元以上10万元以下
B、5万元以上30万元以下
C、10万元以上50万元以下
D、50万元以上100万元以下


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130、多项选择题  普通贷记业务是付款人提交的贷记收款人帐户的支付业务，主要包括人民银行规定金额（2万，含）以下的（）等主动汇款业务及贷记退汇业务。普通贷记业务由付款行发起，由行内小额支付系统自动按收款清算行组包，发送前臵机CCPC或（NPC）轧差后转发收款（清算）行。

A、汇兑
B、委托收款（划回）
C、托收承付（划回）
D、国库划款
E、其他贷记


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131、单项选择题  根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）
C、3年以上（不含3年）
D、5年以上（不含5年）


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132、单项选择题  （）应对原始凭证和输入信息的一致性与合规性进行审核，并对汇款的真实有效性承担责任。

A、经办柜员
B、复核柜员
C、授权柜员
D、普通主管


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133、单项选择题  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量
B、评级工作总体评价
C、评级的监控检查和后评价
D、风险管理能力评价


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134、单项选择题  一份远期信用证限制A银行议付并由该行加具保兑。一旦A银行加保，收到受益人相符交单和议付申请书时，A银行（）.

A、承诺到期付款并于到期日付款，不予议付
B、可以根据交单时融资额度等情况自主决定是否议付
C、必须无追索权地议付
D、必须有追索权地议付


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135、判断题  商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。


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136、单项选择题  持票人为（）的，对其（）无追索权。持票人为（）的，对其（）无追索权。（）

A、出票人，前手，背书人，前手
B、出票人，后手，背书人，后手
C、出票人，前手，背书人，后手
D、出票人，后手，背书人，前手


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137、单项选择题  活期一本通存折特殊补发一般用于（）。

A、存折遗失
B、存折满页
C、存折破损
D、存折关户后冲正


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138、填空题  严禁私自代客户保管（）、票据、印鉴、证件。


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139、多项选择题  商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围
B、员工水平
C、组织结构
D、业务规模


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140、填空题  监事会应监督董事会和（）合规管理职责的履行情况。


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141、问答题  简述押品内部评估的内容。


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142、问答题  银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处理？


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143、多项选择题  以下关于收取保证金处理要点的表述正确的是（）。

A、保证金币别与保函币别相同，收取相应金额的保证金
B、缴纳人民币保证金开立外汇保函的，按当时牌价换算应缴纳的人民币保证金金额，可以提前购汇
C、缴纳外汇保证金开立以另一种外币计价的外汇保函的，按当时牌价换算应缴纳的外币保证金金额
D、缴纳外汇保证金开立人民币保函的，按当时牌价换算应缴纳的外汇保证金金额


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144、单项选择题  根据监管部门的要求，我行所有的委托理财产品，在产品类型上均需定义为（）.

A、保本固定收益型
B、非保本固定收益型
C、保本浮动收益型
D、非保本浮动收益型


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145、多项选择题  清户时，要注意（）

A、严禁无折办理清户交易
B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后方可进行关户处理
C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件


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146、单项选择题  已知报文的系统编号和子号进行查询时使用本交易，RTS系统使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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147、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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148、单项选择题  用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆安全检查等领域的特种器材或设备，称为（）产品。

A、技防
B、安全防范
C、安全技术


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149、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。

A、投资或担任高级管理职务
B、投资或任职
C、介绍
D、任职


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150、问答题  对员工休假有什么规定？


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151、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。

A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元


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152、单项选择题  在人民币结构性理财业务中，分支行（网点）有权办理业务的资金限额为（）。

A、无限额规定
B、1000万元
C、5000万元
D、1亿元


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153、单项选择题  各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（）情况进行监督检查。

A、合规性、充分性和完善性
B、合规性、可行性和完善性
C、合规性、充分性和保密性
D、公开性、充分性和完善性


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154、多项选择题  外汇政策中，直系亲属关系证明包括（）。

A、户口簿
B、结婚证
C、街道办事处出具的有效亲属关系证明
D、公安部门出具的有效亲属关系证明
E、公证部门出具的有效亲属关系证明


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155、单项选择题  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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156、单项选择题  境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易
C、大额外汇交易
D、大额和可疑交易


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157、多项选择题  依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为（）三种。

A、五年期
B、二十年期
C、十年期
D、永久


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158、问答题  中国银行营业柜员十个“严禁”是什么？


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159、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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160、单项选择题  信用评级向上推翻仅适用于（）授信客户。

A、PD模型评级
B、担保客户评级
C、打分卡评级
D、PD模型评级、担保客户评级和打分卡评级


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161、多项选择题  下列境内外汇划转业务，符合外管条件的是（）。

A、本人储蓄帐户之间外汇资金划转
B、本人与父母账户之间外汇资金划转
C、本人与朋友账户之间外汇资金划转
D、本人储蓄账户与本人结算帐户外汇资金之间


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162、单项选择题  银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（）。

A、臵于公开场所
B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人
C、传达给银行的所有员工
D、限于董事会及高级管理层知悉


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163、多项选择题  根据《xx分行国内结算业务操作风险控制管理实施细则》，人民币单位银行结算账户风险控制要点的表述正确的是（）

A、基本存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准并颁发开户许可证后方可办理开户
B、非预算单位专用存款帐户实行备案制度，开户行审核同意后，在5个工作日内通过“人民币银行结算账户管理系统”（以下简称“账户管理系统”）向人民银行当地分支行报备，无须报送纸质资料
C、开户行可以为符合开户条件的单位开立两个及两个以上的基本存款账户
D、一般存款账户用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取


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164、多项选择题  外个人合法人民币收入购汇，需要审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证件
B、有交易额的证明材料
C、税务凭证
D、当地外汇管理局的批复件


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165、问答题  对银行员工使用计算机有什么限制规定？


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166、单项选择题  下列属于或有资产/负债类的有（）.

A、公司卡保证金
B、汇入汇款
C、应收催收利息
D、汇出汇款


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167、多项选择题  （）来帐可以使用银行类06退划交易，直接输入来报的报文编号自动生成往报。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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168、多项选择题  下列各项可以关联到新版网上银行的包括（）.

A、长城电子借记卡
B、长城人民币信用卡
C、中银系列信用卡
D、活期一本通
E、定期一本通


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169、问答题  现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予什么处理？


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170、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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171、单项选择题  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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172、单项选择题  伤寒的临床特征为（）

A.表情淡漠
B.以上都是
C.相对缓脉
D.玫瑰疹与白细胞减少
E.持续发热


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173、多项选择题  目前票据市场主要存在的风险是（）.

A、信用风险
B、票据空转虚增长放大货币信贷增长
C、流动性风险
D、政策性风险


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174、多项选择题  根据统一授信管理原则，下列说法正确的是（）

A、对中长期授信，采用单笔审批方式，按目前相应的授信审批权限和授信决策程序进行审批
B、一个固定资产项目授信可视情况分拆为多笔授信审批
C、对于同一客户的两笔或两笔以上的中长期授信，如首笔授信发放日与后续授信申请日在30个工作日之内，应视同一笔中长期授信
D、对信用等级在BBB（含）以上客户叙做的中长期授信（项目贷款除外）不受该规定明确的30个工作日的限制


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175、多项选择题  尾箱经管人要妥善保管好尾箱钥匙，（）。

A、不得放在办公桌内
B、不得随意乱放
C、不得自行交与他人
D、钥匙丢失不得配臵，立即报告上级并更换新锁


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176、问答题  柜员为客户服务时应该做到哪些？


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177、多项选择题  合并会计报表的编制原则有（）。

A、真实性原则
B、完整性原则
C、重要性原则
D、一体性原则


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178、单项选择题  按照印花税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、实行从量计税的其他营业账簿和权利、许可证照，以计税数量为计税依据
B、在办理一项业务时，如遇到既书立合同、又开立单据的情况，则只就合同贴花就可
C、购买了印花税就等于履行了纳税义务，可不把印花税票粘贴在应税凭证上，也不必在骑缝处盖戳注销或画销
D、一般的法律、法规、会计、审计等方面的咨询不属于技术咨询，其所立合同不需贴花


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179、单项选择题  办理1000万元的跨行或系统内跨省客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

A、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、三级授权
B、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员
C、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、
D、经办柜员、复核柜员、三级授权


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180、单项选择题  RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入（），则在会计系统内每月进行批量收费。

A、07
B、04
C、DH


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181、单项选择题  应当根据在汇款业务操作中承担的不同职责，实行业务经办、业务复核、（）三级管理制度。

A、业务主管
B、网点负责人管理
C、业务授权
D、密押控制


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182、多项选择题  各行授信档案的管理应做到“几个统一”：（）。

A、统一制度
B、统一做法
C、统一装具
D、统一管理软件


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183、单项选择题  下列交易属于可疑交易的是（）

A、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
B、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C、金融机构内部调拨资金
D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准


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184、问答题  尾箱经管人领取尾箱后应做什么？


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185、单项选择题  金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入
B、可疑交易录入特殊报文处理
C、特殊报文处理可疑交易录入
D、特殊报文处理特殊报文处理


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186、单项选择题  下述在UCP600规定的时间内发出的拒付通知哪一个是符合UCP600的要求的（）.

A、我行拒绝承付，不符点是：迟装运
B、我行发现不符点：迟装运。我行留存单据听候贵行指示
C、单据不符，我行拒绝承付。我行留存单据听候贵行指示
D、我行拒绝承付，不符点是：迟装运。我行留存单据听候贵行指示


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187、单项选择题  严禁按照（）的管理规定领用、核销汇票，不得预签空白汇票。

A、现金
B、出纳
C、重要空白凭证
D、有价证券


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188、单项选择题  信用证要求提交由有资格机构签发的检验证，下列单据哪一份不符合要求（）.

A、由中国出入境检验检疫局签发的检验证
B、由出口国商检局签发的检验证
C、由SGS签发的检验证
D、由受益人签发的检验证


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189、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在（）情况下的亏损承受能力。

A、极端有利
B、极端不利
C、正常
D、一般


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190、多项选择题  下列属于客户管理原则的是（）。

A、防范风险原则
B、分类管理原则
C、客户为中心原则
D、效益最大化原则


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191、多项选择题  境外个人可以到银行办理购汇的是（）。

A、凭水单兑回
B、国内工资购汇
C、凭护照购汇
D、养老金购汇


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192、单项选择题  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

A、业务专用章
B、业务公章
C、现讫章
D、现金收讫章


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193、单项选择题  未经（）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。

A、人民银行
B、银行业监督与管理机构
C、立法机关
D、法律与合规部门


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194、问答题  会计监督人员有哪些行为之一的，给予警告至记大过处分？


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195、单项选择题  以下属于反洗钱系统手工录入交易的是（）。

A、客户通过帐户存取现
B、客户转帐交易
C、外汇现钞兑换


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196、单项选择题  本机构的会计工作和会计资料的真实性、完整性、合规性负责的是（）.

A、本级机构负责人
B、会计人员
C、本机构
D、稽核人员


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197、多项选择题  下列哪些存款可以被冻结（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.单位住房公积金账户中的存款
C.工会经费账户中的存款
D.信用证保证金


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198、多项选择题  贷款减值准备计提各业务发起部门职责（）。

A、及时启动贷款减值准备工作
B、按照审慎、准确的原则对每一笔减值贷款的预期损失进行测算
C、保证作为测算依据的所有资料的真实性
D、保证测算模板填写信息的准确性和完整性


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199、多项选择题  严禁将（）使用。

A、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
B、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与自己
C、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
D、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人


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200、单项选择题  （）交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9182


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201、单项选择题  银行计提的一般准备按《巴塞尔资本协议》的有关原则，纳入银行（）。

A、一级资本
B、二级资本
C、核心资本
D、附属资本


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202、单项选择题  代售基金时哪种营销行为是合规的（）.

A、充分营销亲友并在征得其同意的前提下代其购买基金
B、基金交易账户未关闭时，不得先关闭相应资金账户
C、基金份额申购、赎回价格，按照申购、赎回日净值计算
D、采用积极有效的营销策略，按承诺收益大力宣传


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203、多项选择题  押品现场核查系指授信执行部门对（）等事项进行现场核实的行为和过程。

A、押品的存在与否
B、是否与权属证书记载相一致
C、是否办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续
D、是否投保以及保险到期后是否及时续保


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204、单项选择题  《中国银行湖南分行财会工作非现场监控考评办法（2007年版）》规定、大额损益差错是指（）万元以上的单笔差错。

A、1000
B、10
C、100
D、50


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205、多项选择题  根据《企业会计准则（第4号）》的规定，固定资产，是指同时具有以下（）特征的有形资产。

A、单位价值在20000元以上的
B、使用寿命超过一个会计年度
C、固定不动的
D、为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的


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206、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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207、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A、0.5%
B、5%
C、50%
D、90%


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208、单项选择题  （）负责对大额、可疑资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑资金交易报告制度。

A、人民银行
B、保监会
C、国家外汇管理局
D、银监会


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209、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，银行根据客户的请求可直接审核办理外汇资金结汇的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、经常项目外汇帐户
C、外债专户
D、自营外汇贷款专户


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210、单项选择题  下列哪些是银行不能自行开立的账户（）？

A、资本项目-自营外汇贷款专户
B、外币股票交易账户
C、暂存户-开证、付汇保证金户
D、资本金账户


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211、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有（）行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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212、问答题  利用计算机进行违法、违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予什么处理？


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213、多项选择题  押品评估人员应当熟知、理解并恰当运用包括（）在内的基本方法。

A、市场法
B、收益法
C、成本法
D、重臵核算法


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214、多项选择题  严禁出纳兑换人员从事以下（）活动。

A、严禁参与任何形式的的赌博
B、严禁参与经商和违规炒股
C、严禁非法套取外汇，外汇旅行支票
D、严禁违规办理收付业务


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215、单项选择题  单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，开户行应要求其提供相关付款依据。

A、5
B、10
C、20
D、50


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216、问答题  业务发起部门提交发放审核的授信申请材料主要包括哪几类文件？


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217、单项选择题  省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为（）.

A、5226
B、5216
C、6128
D、6118


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218、多项选择题  2004年5月21日张三在某中行零售贷款8万元，期限8年，约定每月（21日自动扣款）归还本金833.34元，利息366.66元。2005年2月份起，张三支付约定的贷款未付本息，下列那些做法正确（）。

A、2月21日，扣本息时对未收到的利息：借7452，贷5186
B、2月21日，扣本息时，对未收到的本金转入非应计贷款：借7308，贷7250；对未收到的利息：借7452，贷5186
C、5月21日，对当期未收到的利息使用0790、0890表外核算，对2——4月已入损益的未收利息366.66〓3=1099.98从表内转入表外核算，即：借0790、贷0890，借5186，贷7452。同时，对未收回的本金80000-833.34〓8=733333.28，转入非应计贷款，借7308、贷7250，并划转相应贷款的专项准备金，借8508，贷8662
D、5月21日，对当期未收到的利息使用0790、0890表外核算，对2月已入损益的未收利息366.66从表内转入表外核算，即：借0790、贷0890，借5186，贷7452。同时，对未收回的本金8833.34转入非应计贷款，借7308、贷7250


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219、问答题  违规不为客户及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，应该给予什么处理？


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220、单项选择题  无权扣划单位和个人银行存款的部门是（）.

A、人民法院
B、海关
C、税务机关
D、人民检察院


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221、问答题  无正当理由拒绝受理银行卡，造成不良影响的，给予什么处理？


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222、单项选择题  应当遵循平等、（）、公平和（）原则与客户进行业务往来。

A、互利，诚信
B、共赢，守信
C、自愿，诚实信用
D、真实，自愿


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223、单项选择题  我行2009年业务费用科目下子目主要按性质分类，以（）为主要依据进行重新分类。

A、费用种类
B、耗费动因
C、科目顺序
D、人民银行规定


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224、单项选择题  （）如需退报先与省行运营部国际清算团队联系，直接退报则自动退入收付系统。

A、TE类
B、LZ类
C、TS类
D、TL类


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225、单项选择题  国际社会第一个有关控制跨国洗钱活动的国际公约是（）。

A、FATF40条建议
B、美国的银行保密法
C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》
D、英国《1994年控制洗钱规则》


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226、多项选择题  商业银行合规风险管理的目标是（ ）

A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、促进全面风险管理体系建设
D、确保依法合规经营


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227、多项选择题  董事会在银行合规管理过程中的职责包括 （ ）

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性


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228、多项选择题  根据《中国银行xx分行房地产授信业务发展指导意见（2007年）》，房地产开发贷款客户选择的具体标准（）

A、开发商具备三级及以上开发资质
B、项目立项手续合规、报建手续齐备、“四证一图”齐全
C、非负债自有资金比例不低于35％
D、信用评级长沙城区原则上不低于BBB，其他地区不低于BBE、项目中住房的建筑面积占比原则上不低于75％


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229、问答题  对《委托授权书》进行发放审核的要点主要包括那些？


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230、单项选择题  代理外卡柜台取现时的授权要求（）.

A、不需要进行授权
B、对超过等值1万美元的交易进行授权
C、对超过等值3万美元的交易进行授权
D、柜台取现必须笔笔授权


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231、多项选择题  客户办理远期结售汇业务在具体进行业务操作时，必须逐笔提交申请书，申请书上应注明（）。

A、办理何种业务
B、交易金额
C、交割日期
D、交割汇率
E、办理业务的依据


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232、单项选择题  “人民币理财产品”办理属于合规的是以下（）.

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”
B、未签署的空白协议书加盖业务公章
C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后交客户。
D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示


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233、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失是五级分类（）类贷款的核心定义.

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑


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234、问答题  员工违反哪些保密规定，可以解除劳动合同？


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235、单项选择题  小额支付系统6467参数维护有三项参数，其中（）用于RBS系统的接口。

A、RSRV
B、DQDJ
C、9991
D、9992


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236、单项选择题  《反洗钱法》所称（），是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、洗钱
B、反洗钱
C、犯罪
D、可疑交易


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237、单项选择题  实行单人临柜的出纳岗位，办理大额现金收付款业务时，应确保（）；实行双从临柜的出纳岗位，应监督经办复核人员按照各自的（）和（）办理业务。（）

A、负责人复核；流程、制度
B、换人复核；职责、程序
C、业务经理复核；规定、方法
D、互相复核；职责、规定


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238、问答题  对客户撤销挂失有什么要求？


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239、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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240、多项选择题  查询经办人对需要的资料可（），但不能借走原件。

A.借阅
B.抄录
C.复制
D.照像


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241、问答题  对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应怎样做？


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242、问答题  对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工应该怎么做？


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243、多项选择题  金融机构应该履行反洗钱的义务包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、按照规定建立客户身份识别制度
D、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
F、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作


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244、问答题  在集中采购过程中以权谋私、弄虚作假、徇私舞弊、收受贿赂、回扣或非法索取其他好处的，应怎样处理？


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245、单项选择题  收到客户类来报，收款人帐号为18位，户名完全相符而系统没有自动入帐，那么网点可以要求省行在（）交易下建对应关系。

A、9209
B、9230
C、9206
D、9288


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246、填空题  严禁（），设立各种形式的小金库。


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247、单项选择题  支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。

A、3
B、10
C、20
D、30


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248、多项选择题  在下列各项中，属于企业财务管理的法律环境内容的有（）。

A、利息率
B、公司法
C、金融工具
D、税收法规


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249、问答题  违反规定办理挂失和支取手续，致使存款被冒领的，给予什么处理？


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250、多项选择题  财务状况变化是企业还款能力变化的直接表现。公司业务人员应重点关注客户的以下财务状况（）

A、资产负债率大幅提高，短期贷款支付长期债务
B、企业销售额下降，成本提高，管理费用大幅上升，收益减少，经营亏损
C、经营性净现金流量持续为负值
D、产品积压、存货周转率下降


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251、问答题  员工如果认为上级的指示、决定有错误的，应如何做？


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252、问答题  《劳动合同法》对用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项有什么规定？


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253、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、人员构成
B、准备金提取
C、反洗钱内部控制制度
D、应急预案


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254、单项选择题  经营性分支机构业务经理实行定期或不定期轮岗制，在同一机构连续工作时间最长不超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、半年


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255、多项选择题  以下关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期到期日须为每年的3、6、9、12月中的任意一天
B、账户透支利率遇利率调整不分段计息
C、计息方法为积数计息法
D、透支账户清户如遇非结息日，需一次偿还透支本金和全部应付未付利息


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256、多项选择题  债务重组的主要原则是指通过债务重组，达到（）目的。

A、达到债务人能改善财务状况，增强偿债能力
B、弥补授信法律手续方面的重大缺陷
C、追加或完善担保条件
D、减少其他方面的银行风险
E、使中行债务能先行得到部分偿还


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257、填空题  严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁（）、重要空白凭证、有价单证、公私印章。


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258、单项选择题  指定银行是指（）.

A、开证行指定负责偿付交单行索汇的银行
B、开证行指定信用证可在其柜台进行付款或承兑或议付的银行
C、开证行指定单据寄至该处进行审单的银行
D、受益人自行选择的交单银行


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259、问答题  挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予什么处理？


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260、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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261、多项选择题  下列金额一致的有、（）。

A、资产负债表中未分配利润
B、损益比较表中税后利润
C、损益明细表中纯损或纯益
D、业务状况年报表中损益科目的借贷方轧差合计数


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262、多项选择题  小额支付系统网点6467需维护的参数有（）。

A、DQDJB
B、RSRVC
C、9991D
D、RITM


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263、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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264、单项选择题  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

A、所有
B、新建
C、新建、改建


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265、多项选择题  营业网点录像查看的主要内容包括（）.

A、业务合规操作情况
B、尾箱管理情况
C、安全防范情况
D、员工异常行为


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266、单项选择题  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择（）.

A、退会计修改
B、退非会计
C、退报文
D、以上都不是


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267、填空题  严禁（）越权、违规、违章处理业务。


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268、多项选择题  RTS系统网点现有柜员类型分为（）。

A、管理类柜员
B、操作类柜员
C、维护类柜员
D、系统管理柜员


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269、多项选择题  有权查询、冻结、扣划个人存款的机关是（）。

A.人民检察院
B.海关
C.税务
D.人民法院


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270、多项选择题  早接库包或尾箱时（）

A、运钞车到达前，营业网点拉（卷）闸门应处于关闭状态或半关闭
B、接收库包应在监控范围内进行
C、库包或尾箱交接期间，大厅内不得有无关人员滞留
D、保安员不得接触库箱、库包


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271、单项选择题  单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（）。

A、应通过专用存款账户办理
B、应通过基本存款账户办理
C、应通过临时存款账户办理
D、上述三个账户都可以办理


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272、单项选择题  《香港联交所证券上市规则》规定，在通过关连交易的会议上，在交易中有重大利益的关连人士（）。

A、参与表决不受限制
B、不得参与表决
C、如有反对意见就不得参与表决
D、如要参与表决必须经二分之一以上与会人士同意


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273、问答题  员工对处理决定不服的如何提出复审？


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274、单项选择题  对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（）。

A、一律不再追究相关责任
B、可视情况免除相关责任
C、不区分具体情况一律严肃追究责任
D、一律责任减半


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275、多项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列应作为可疑交易进行报告的是（）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的张虎突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前出现大量资金收付


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276、问答题  员工必须坚持“授权有限”原则，不得对客户做出哪些承诺？


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277、多项选择题  新版网银个人用户可以选择的信用卡还款方式包括（）

A、主动转账还款
B、自动全额转账还款
C、购汇还款
D、自动以最低还款额转账还款


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278、单项选择题  以下不符合存款证明开立要求的是（）.

A、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账及其他冻结业务，不能办理质押
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写
C、存款证明开立的内容必须与存款人提供的内容相符，不得虚开、增开存款，不得更名
D、存款证明挂失应视同存单挂失办理


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279、问答题  对银行员工在办公和营业场所限止吸烟有什么规定？


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280、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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281、单项选择题  两个以上的有权机关或部门对同一存款冻结时，应根据（）办理冻结手续。

A.最后收到的协助协行通知书
B.最先收到的协助协行通知书
C.由有权机关协商决定
D.由两个有权机关的共同上机决定


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282、多项选择题  以下哪些是清算组在清算期间行使的职权（）

A、清理公司财产，分别编制资产负债表和财产清单
B、通知、公告债权人
C、清理债权、债务
D、代表公司参与民事诉讼活动


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283、单项选择题  贸易融资项下不允许结汇的业务有（）。

A、出口押汇
B、福廷费
C、出口商业发票贴现
D、打包贷款


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284、多项选择题  对于小额支付系统未实现自动入帐的来报，根据业务内容可以选择如下处理方式（）。

A、入帐
B、分报
C、宕帐
D、转柜
E、退报
F、退汇


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285、多项选择题  客户具备以下任何一条，中行均可为其办理外汇买卖业务（）。

A、客户具有相应的进出口贸易背景或其他经济背景
B、客户自有的现汇资金能确保其进行实盘交割
C、客户自有的现汇营运资金等能确保其进行实盘交割
D、客户账上有足额保证金


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286、填空题  严禁借银行名义私自代客（）。


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287、多项选择题  营业期间，尾箱管理人不得随意离岗，如特殊情况需要临时离岗，必须做到（）。

A、人离箱锁
B、随身携带钥匙
C、向附近同事打招呼代为看管
D、请同事代办业务


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288、问答题  如何对外汇资金业务项下的客户保证金进行管理？


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289、单项选择题  当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向（）申请再审，但不停止判决、裁定的执行。

A、同级的另一家人民法院
B、原审人民法院或者上一级人民法院
C、最高人民法院
D、最高人民检察院


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290、问答题  违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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291、多项选择题  ATM的使用与管理中（）.

A、应双人清机、清钞、清点现金
B、钥匙与密码应分开保管
C、每天检查自助设备的服务情况不少于四次
D、吞没卡必须建立登记簿，客户取卡时，必须携带有效证件


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292、单项选择题  各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日
B、下一工作日
C、本日
D、上上工作日


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293、单项选择题  零售贷款重整后的期限不得超过（）。

A、3年
B、对应零售贷款品种的最长贷款期限
C、30年
D、20年


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294、问答题  用人单位违反集体合同时工会有哪些职责？


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295、问答题  在什么情况下，用人单位可以解除劳动合同，但是应当提前三十日以书面形式通知劳动者本人？


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296、多项选择题  客户叙做代客债务保值业务需经省行（）联合审批同意。

A、资金业务部
B、风险管理部
C、公司业务部
D、国际结算部


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297、单项选择题  楼龄三至十年（含）的楼宇，抵押率为（）.

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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298、问答题  员工之间应当相互尊重，不得有哪些破坏同事关系的言行？


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299、问答题  员工不得将哪些资料对外传播？


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300、多项选择题  在处理银行类来报时，柜员选择（）时不需进行复核。

A、入帐
B、分报
C、转柜组
D、退报


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