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银行高管考试：银行高管考试试题及答案（强化练习）
2022-06-08 00:40:38 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A、占有
B、使用
C、收益
D、处分


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2、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。

A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离


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3、单项选择题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个


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4、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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5、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、财务部门
B、信贷部门
C、统计部门
D、内部审计部门


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6、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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7、单项选择题  商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。

A、0
B、1
C、2
D、3


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8、单项选择题  贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制


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9、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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10、判断题  主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）


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11、单项选择题  银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日
B、5日
C、10日
D、30日


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12、单项选择题  ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。

A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估


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13、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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14、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业


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15、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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16、多项选择题  （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效


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17、问答题  请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。


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18、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费


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19、单项选择题  币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。

A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券


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20、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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21、单项选择题  银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）

A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书


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22、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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23、单项选择题  存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。

A、十
B、三
C、五
D、七


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24、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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25、单项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）

A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性


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26、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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27、多项选择题  政府收入一般包括：（）

A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款


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28、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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29、问答题  试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求。


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30、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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31、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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32、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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33、判断题  按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）


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34、单项选择题  甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月


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35、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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36、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行


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37、判断题  客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）


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38、单项选择题  商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）

A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)


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39、判断题  银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）


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40、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。


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41、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）

A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督


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42、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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43、问答题  请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。


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44、判断题  商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（）


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45、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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46、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣


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47、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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48、问答题  请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。


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49、多项选择题  城市商业银行以下（）的股东的变更申请，由银监会审查并决定

A．城市商业银行注册地所在省以外的企业入股城市商业银行
B．城市商业银行变更持有资本总额或股份总额20%以上股东的变更申请，
C．城市商业银行注册地所在省以内其他城市商业银行对其投资入股
D．境外金融机构对城市商业银行投资入股
E．境外战略投资者对城市商业银行增加投资


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50、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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51、单项选择题  我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会


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52、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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53、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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54、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。

A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理


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55、单项选择题  金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理


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56、判断题  单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的10%。（）


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57、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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58、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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59、多项选择题  贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控


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60、单项选择题  国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。

A、年
B、季
C、月
D、不定期


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61、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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62、单项选择题  各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户地资信时，应按（）原则依法提供必要地信息和查询协助。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第28条）

A、法律
B、商业
C、交换
D、公平


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63、单项选择题  下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议


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64、多项选择题  金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)

A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行


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65、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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66、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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67、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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68、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符


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69、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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70、问答题  试述财务收支计划和费用支出的审计重点。


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71、多项选择题  以下哪些业务属于票据融资业务？（）

A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现


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72、单项选择题  行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内


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73、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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74、单项选择题  机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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75、单项选择题  未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。

A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构


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76、单项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构


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77、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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78、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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79、多项选择题  成员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
B.经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录
C.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
D.年终分配后，净资产不低于总资产的20%
E.该项投资符合国家法律、法规规


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80、多项选择题  村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：（）

A.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东
B.变更名称
C.变更注册资本
D.调整业务范围


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81、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。

A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力


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82、单项选择题  农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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83、多项选择题  贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。

A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况


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84、多项选择题  商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()

A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。


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85、问答题  请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。


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86、多项选择题  商业拆入资金用于（）

A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确


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87、单项选择题  审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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88、单项选择题  空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。

A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表


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89、多项选择题  有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）

A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立


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90、单项选择题  针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：()

A、主要货币汇率出现大的变化
B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退


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91、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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92、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：

A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。


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93、单项选择题  （）是农村商业银行的权力机构。

A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委


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94、单项选择题  信托公司开展固有业务，可以（）。

A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品


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95、多项选择题  信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品


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96、多项选择题  票据行为有（）特征。（票据法）

A. 是票据关系当事人进行地行为 
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示　　         
D. 是－种合法行为


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97、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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98、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。

A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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99、单项选择题  商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（）。

A、内部风险
B、不可接受风险
C、新风险
D、环境风险


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100、单项选择题  银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管


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101、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对


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102、多项选择题  信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。

A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制


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103、多项选择题  银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险，主要包括___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、技术风险;
E、操作风险


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104、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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105、单项选择题  设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。

A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%


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106、多项选择题  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）

A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D、确保商业银行和客户资金的安全。


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107、多项选择题  为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()

A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；
B.支持操作风险和控制措施的自我评估；
C.监测关键风险指标；
D.可提供操作风险报告的有关内容；


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108、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则


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109、单项选择题  甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。

A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为


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110、问答题  请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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111、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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112、单项选择题  单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元


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113、判断题  拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。（）


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114、多项选择题  《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。


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115、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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116、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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117、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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118、单项选择题  在我国，破产制度仅适用于（）。（破产法第２条）

A．债务人
B．法人
C．企业法人
D．合伙企业


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119、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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120、问答题  请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。


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121、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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122、问答题  

T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？


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123、多项选择题  申请财务公司董事长、副董事长任职资格，拟任人应具备（）条件。

A.具有良好的职业操守，有良好的守法合规记录
B.具备履职所需的独立性
C.具有5年以上的经济、金融、法律、财会或其他有利于履行董事职责的工作经历
D.本科以上学历


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124、单项选择题  商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）

A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门


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125、单项选择题  信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。

A、注册地和推介地
B、仅注册地
C、仅推介地
D、注册地或推介地


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126、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求


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127、判断题  商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）


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128、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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129、多项选择题  吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。

A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书


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130、多项选择题  贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算


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131、多项选择题  有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）

A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存


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132、多项选择题  并表监管包括（）和（）两种方法。

A、定量
B、定比
C、定基
D、定性


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133、多项选择题  公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）

A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地


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134、多项选择题  下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）

A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务


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135、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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136、问答题  请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。


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137、多项选择题  以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。

A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约


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138、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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139、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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140、单项选择题  金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A、3
B、5
C、8
D、10


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141、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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142、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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143、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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144、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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145、单项选择题  银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;

A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常


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146、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门


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147、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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148、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。

A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司


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149、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。

A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元


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150、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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151、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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152、多项选择题  M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保


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153、判断题  消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。（）


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154、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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155、多项选择题  商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）

A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市


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156、多项选择题  农村合作金融机构账务核对是防止账务差错，保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到（）相符。

A.账账
B.账款
C.账表
D.账实
E.内外账务


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157、判断题  董事会是公司的权力机构，依照公司法行使职权。（）


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158、多项选择题  商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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159、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内


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160、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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161、单项选择题  债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：（）

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率


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162、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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163、多项选择题  信托公司发生重大事项，应当制作重大事项临时报告并向社会披露。重大事项包括（但不限于）下列情况()：

A、公司董事报告期内累计变更超过30%
B、公司董事长变更
C、信托经理和信托业务人员报告期内累计变更超过30%
D、公司更换会计师事务所或律师事务所
E、公司第一大股东变更


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164、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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165、多项选择题  外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）

A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金


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166、单项选择题  我国《票据法》规定地票据不包括()。（票据法）

A.支票
B.本票
C.股票
D.汇票


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167、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括（）

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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168、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%


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169、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地


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170、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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171、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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172、多项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）

A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计


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173、多项选择题  固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。

A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销


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174、多项选择题  银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）

A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长


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175、多项选择题  按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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176、多项选择题  下列关于分层抽样的说法中错误的有（）。

A.分层抽样既可以估计总体参数，也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位


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177、多项选择题  商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）

A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项


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178、多项选择题  商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）

A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。


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179、单项选择题  商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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180、单项选择题  企业集团财务公司担保余额不得高于（）。

A.存款余额   
B.资本总额
C.资产总额   
D.实收资本


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181、单项选择题  下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权


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182、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。

A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录


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183、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500


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184、单项选择题  管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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185、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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186、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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187、判断题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）


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188、单项选择题  根据《中华人民共和国公司法》的规定，邮政储蓄银行基本管理制度应由（）制订。

A、中国邮政集团公司
B、中国邮政储蓄银行董事会
C、中国邮政储蓄银行内设职能部门
D、银行业监督管理机构


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189、单项选择题  因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。

A.15
B.20
C.10
D.25


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190、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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191、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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192、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

A、世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
C、国际货币市场
D、资本市场


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193、单项选择题  项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、履约保函；
B、项目资本金；
C、完工保证金；
D、商业保险。


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194、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书


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195、多项选择题  商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。


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196、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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197、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡，()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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198、单项选择题  内部控制评价应从（）四个方面进行。

A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性


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199、问答题  请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。


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200、问答题  请简述金融创新的影响。


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201、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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202、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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203、多项选择题  商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。

A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账


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204、多项选择题  商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）

A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权


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205、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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206、单项选择题  关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。

A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批


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207、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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208、问答题  请简述货币自由兑换的条件。


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209、单项选择题  （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定

A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事


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210、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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211、多项选择题  借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况


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212、单项选择题  监事会应制定工作制度和年度工作计划，每年至少组织（）专项检查活动，并就所发现问题责成高级管理层提出整改意见并贯彻落实。

A.1次
B.2次
C.3次
D.4次


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213、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%


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214、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）

A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定


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215、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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216、单项选择题  以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A、5
B、7
C、10
D、15


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217、多项选择题  接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）

A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限


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218、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、3
B、5
C、10
D、15


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219、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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220、单项选择题  农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。

A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6


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221、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.60%
B.70%
C.80%
D.90%


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222、多项选择题  商业银行应披露()和风险管理情况：。

A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况


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223、问答题  请简述国际债券的类型。


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224、单项选择题  下列权利不能用于质押地有（）。（担保法第75条）

A.汇票
B.提单
C.法人股
D.著作权中地财产权


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225、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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226、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。

A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务


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227、多项选择题  邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：

A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围


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228、多项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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229、多项选择题  金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行


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230、多项选择题  因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗


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231、单项选择题  金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能


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232、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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233、单项选择题  汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：（）

A、与当地公路管理部门签订的营运证明
B、营运协议
C、与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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234、单项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力


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235、单项选择题  当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。

A、国务院银行业监督管理机构
B、人民银行
C、公证机构
D、人民法院


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236、多项选择题  对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取


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237、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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238、单项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）。

A、未约定
B、约定不明
C、约定无效
D、未约定、约定不明或约定无效


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239、单项选择题  财务公司不良贷款率不应高于（ ）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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240、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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241、多项选择题  下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）

A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款


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242、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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243、多项选择题  根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人

A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥


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244、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月  六个月
B、六个月  六个月
C、九个月  十二个月
D、十二个月 十二个月


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245、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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246、多项选择题  第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。

A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地


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247、单项选择题  呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。

A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明


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248、多项选择题  下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）

A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下


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249、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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250、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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251、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。

A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道


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252、单项选择题  下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（）

A、外商独资银行分行
B、中外合资银行分行
C、外国银行分行
D、外商独资银行支行


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253、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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254、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）


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255、单项选择题  农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。

A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类


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256、判断题  业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）


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257、单项选择题  商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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258、问答题  请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。


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259、单项选择题  农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（）贷款。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑


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260、单项选择题  商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）

A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平


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261、单项选择题  农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）

A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款


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262、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：

A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作


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263、多项选择题  商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。

A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性


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264、单项选择题  被审计单位对审计机关作出的有关财务收支的审计决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。被审计单位对审计机关作出的有关财政收支的审计决定不服的，可以提请审计机关的（）裁决，其裁决为最终决定。

A、上一级审计机关
B、本级人民政府
C、本级人大
D、审计署


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265、多项选择题  下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。

A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态


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266、单项选择题  在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。

A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门


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267、多项选择题  信贷资产转让业务可以分为______业务方式。

A、信贷资产回购;
B、信贷资产买（卖）断;
C、信贷资产转让;
D、信贷资产证券化


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268、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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269、多项选择题  贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。

A、品种
B、额度
C、期限
D、利率


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270、单项选择题  商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。

A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。


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271、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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272、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：

A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。


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273、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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274、多项选择题  我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。

A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会


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275、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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276、单项选择题  下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。

A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖


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277、单项选择题  按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

A、1
B、2
C、3
D、5


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278、单项选择题  长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销


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279、单项选择题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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280、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任


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281、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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282、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施


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283、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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284、多项选择题  中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。

A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量


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285、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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286、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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287、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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288、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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289、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信


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290、多项选择题  公证机构不得有下列行为：（）

A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为


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291、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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292、多项选择题  外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产


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293、单项选择题  狭义的票据行为仅指()。（票据法）

A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为


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294、多项选择题  商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。

A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务


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295、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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296、单项选择题  银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保


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297、判断题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）


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298、单项选择题  根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不 得提交审贷委员会审议。

A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月


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299、多项选择题  票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。（）

A、票据种类;
B、金额;
C、利率;
D、交易方式


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300、多项选择题  银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率


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