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银行从业资格考试：个人理财在线测试（题库版）
2022-07-05 02:57:01 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。

A．1
B．3
C．6
D．9
E．12


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2、多项选择题  在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认


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3、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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4、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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5、单项选择题  某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。

A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100


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6、单项选择题  充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性


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7、单项选择题  下列关于理财产品销售说法不正确的是()。

A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容


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8、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号


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9、单项选择题  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％


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10、单项选择题  商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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11、多项选择题  下列关于股票风险的说法，正确的有()。

A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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12、单项选择题  银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架


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13、单项选择题  张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％


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14、单项选择题  刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888


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15、单项选择题  商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30


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16、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动


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17、单项选择题  下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入


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18、多项选择题  组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金


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19、多项选择题  银行承兑汇票的特点有()。

A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名


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20、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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21、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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22、多项选择题  根据《民法通则》，代理的特征包括()。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位


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23、单项选择题  在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者


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24、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益


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25、多项选择题  理财产品(计划)的名称应()。

A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言


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26、多项选择题  与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。

A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢


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27、多项选择题  对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。

A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险


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28、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险


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29、单项选择题  客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”


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30、多项选择题  关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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31、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII


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32、多项选择题  个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合


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33、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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34、单项选择题  下列()没有参与生命周期理论的创建。

A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多


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35、判断题  20世纪90年代是个人理财业务El趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业。()


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36、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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37、单项选择题  以下各项，不属于黄金特性的是()。

A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现


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38、单项选择题  从本质上说，回购协议是一种()。

A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品


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39、单项选择题  价值20万元的财产，投保金额为10万元，如果实际财产损失为l0万元，投保人所获得的最高赔偿金额为()万元。

A．20
B．15
C．10
D．5


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40、单项选择题  关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。

A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保


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41、多项选择题  假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850


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42、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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43、多项选择题  商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划


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44、单项选择题  ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券


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45、单项选择题  关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷


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46、单项选择题  可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。

A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债


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47、单项选择题  金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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48、单项选择题  

适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。

A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ


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49、单项选择题  假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A．3％
B．4％
C．5％
D．6％


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50、单项选择题  在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。

A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产


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51、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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52、单项选择题  为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时


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53、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金


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54、单项选择题  下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行


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55、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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56、多项选择题  下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。

A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入


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57、单项选择题  商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。

A．30％
B．50％
C．60％
D．80％


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58、单项选择题  下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。

A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法


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59、单项选择题  以下按投资主体性质分类的股票是()。

A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票


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60、单项选择题  以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。

A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高


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61、单项选择题  金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司


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62、单项选择题  商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务


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63、单项选择题  下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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64、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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65、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息


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66、单项选择题  适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制


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67、判断题  储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()


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68、单项选择题  下列选项中，不属于现货期权的是()。

A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权


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69、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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70、多项选择题  以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。

A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主


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71、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入


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72、单项选择题  一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。

A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债


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73、多项选择题  中国人民银行职能为（）。

A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务


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74、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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75、多项选择题  下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。

A.期货购买者
B.看涨期权出售者
C.看涨期权购买者
D.期货出售者
E.看跌期权的出售者


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76、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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77、单项选择题  根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。

A．法人出借自己的证券户
B．法人出借他人的证券户
C．挪用公款买卖证券
D．依法拓宽资金人市渠道


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78、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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79、单项选择题  阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期


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80、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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81、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱


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82、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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83、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同


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84、单项选择题  王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。

A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主


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85、多项选择题  同业拆借市场的功能包括()。

A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道


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86、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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87、单项选择题  下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。

A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场


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88、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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89、单项选择题  当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇


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90、单项选择题  银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产


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91、单项选择题  下列有关投资的说法，错误的是()。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资


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92、单项选择题  投资型保险产品的最大特点就是()。

A．投资专家进行运作
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来


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93、多项选择题  基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。

A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y


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94、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料


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95、单项选择题  张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9


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96、单项选择题  在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元


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97、单项选择题  下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿


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98、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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99、判断题  在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()


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100、单项选择题  由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。

A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险


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101、单项选择题  其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险


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102、单项选择题  证券投资基金的收益不包括()。

A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴


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103、多项选择题  下列属于外汇市场特点的是()。

A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性


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104、单项选择题  某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密


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105、单项选择题  以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是()。

A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一


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106、单项选择题  某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是()。

A.远期
B.期货
C.期权
D.互换


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107、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()


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108、单项选择题  20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔


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109、单项选择题  从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券


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110、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是


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111、单项选择题  私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭


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112、单项选择题  下列()不属于基金管理人应当履行的职责。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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113、多项选择题  下列关于股票投资的理解，正确的有()。

A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式


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114、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险


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115、判断题  除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()


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116、单项选择题  银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

A．外部营销人员不佩戴银行标志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品


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117、多项选择题  个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。

A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出


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118、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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119、单项选择题  对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。

A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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120、单项选择题  借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指()。

A．保证借款信托
B．抵押借款信托
C．卖方信贷
D．信用借款信托


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121、单项选择题  下列不属于股票间接发行好处的是()。

A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小


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122、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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123、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会


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124、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则


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125、多项选择题  下列关于年金的说法，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期


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126、单项选择题  商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。

A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则


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127、单项选择题  为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户


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128、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场


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129、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问


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130、单项选择题  设立商业银行，应当经()审查批准。

A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部


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131、单项选择题  银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息


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132、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性


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133、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告


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134、单项选择题  关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降


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135、多项选择题  对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度


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136、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款


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137、判断题  利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()


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138、单项选择题  邮票投资增值多少取决于()。

A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好


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139、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。

A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任


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140、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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141、单项选择题  当可转债转换成股票之后，持有者()。

A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利


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142、判断题  一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()


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143、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同


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144、判断题  保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()


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145、单项选择题  下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。

A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单


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146、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务


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147、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假


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148、多项选择题  银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力


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149、判断题  我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()


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150、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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151、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率


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152、多项选择题  投资型保险产品包括()。

A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确


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153、单项选择题  个人理财业务的萌芽时期是()。

A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代


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154、多项选择题  理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。

A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额


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155、单项选择题  个人税务规划的财务原则不包括()。

A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则


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156、判断题  投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()


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157、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()


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158、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差


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159、单项选择题  人们常说的“纸黄金”是指()。

A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货


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160、单项选择题  信托按()可分为任意信托和法定信托。

A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式


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161、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()


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162、判断题  银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()


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163、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票


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164、单项选择题  ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划


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165、单项选择题  下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券


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166、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金


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167、单项选择题  资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低


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168、多项选择题  以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%


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169、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对


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170、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金


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171、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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172、多项选择题  用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金


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173、单项选择题  下列关于债券价格说法错误的是()。

A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降


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174、多项选择题  根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是()。

A．当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B．在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C．因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E．损害到国家利益的合同可以撤销


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175、单项选择题  某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业


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176、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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177、多项选择题  属于金融市场中的服务中介的有()。

A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构


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178、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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179、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格


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180、多项选择题  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介


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181、单项选择题  理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划


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182、单项选择题  下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。

A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理


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183、多项选择题  张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标


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184、多项选择题  下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。

A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分


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185、单项选择题  根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元


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186、单项选择题  债券市场是一种()市场。

A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资


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187、判断题  公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()


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188、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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189、单项选择题  下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。

A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险


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190、单项选择题  我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委


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191、单项选择题  以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。

A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具


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192、单项选择题  ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代


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193、单项选择题  客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。

A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型


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194、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户


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195、多项选择题  下列各项中，属于人身保险的是()。

A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险


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196、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()


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197、多项选择题  商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识


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198、单项选择题  评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。

A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率


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199、多项选择题  对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。

A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据


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200、多项选择题  在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息


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201、多项选择题  商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。

A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性


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202、多项选择题  一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对


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203、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()


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204、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。

A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理


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205、多项选择题  增强型新股申购产品可以申购的对象有()。

A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股


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206、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型


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207、多项选择题  银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则


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208、单项选择题  证券交易所属于()。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场


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209、判断题  商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。


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210、单项选择题  下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。

A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益


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211、单项选择题  以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理


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212、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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213、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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214、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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215、单项选择题  下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。

A．条块现货
B．金币
C．黄金债券
D．纸黄金


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216、单项选择题  以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。

A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策


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217、单项选择题  下列关于投资者教育错误的是()。

A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动


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218、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302


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219、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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220、多项选择题  下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大


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221、单项选择题  低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形


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222、单项选择题  对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。

A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门


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223、单项选择题  除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地 


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224、多项选择题  古玩投资的特点是()。

A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力


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225、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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226、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织


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227、单项选择题  下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。

A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策


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228、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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229、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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230、判断题  投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()


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231、单项选择题  在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场


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232、单项选择题  银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户


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233、多项选择题  系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。

A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险


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234、多项选择题  银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。

A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会


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235、多项选择题  设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式


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236、多项选择题  以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。

A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场


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237、单项选择题  经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力


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238、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()


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239、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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240、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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241、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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242、单项选择题  ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动


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243、判断题  因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()


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244、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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245、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()


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246、判断题  技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()


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247、单项选择题  如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200
B．336000
C．318000
D．356200


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248、多项选择题  短期政府债券具有()的特点。

A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税


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249、单项选择题  关于资产配置的说法正确的是()。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品


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250、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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251、单项选择题  下列不符合期货交易制度的是()。

A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额


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252、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市


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253、单项选择题  债券收益率的衡量方法不包括()。

A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率


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254、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500


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255、多项选择题  社会保险的特点包括()。

A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性


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256、单项选择题  在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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257、多项选择题  建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同


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258、单项选择题  商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离


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259、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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260、单项选择题  个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度


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261、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务


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262、多项选择题  保险规划的主要步骤包括()。

A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品


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263、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所


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264、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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265、单项选择题  现代资产组合理论是由美国经济学家()提出的。

A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨


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266、单项选择题  投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货


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267、单项选择题  基金的投资运作由()进行。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所


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268、单项选择题  外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行


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269、判断题  按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()


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270、多项选择题  按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换


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271、单项选择题  下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出


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272、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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273、单项选择题  投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格


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274、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时


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275、单项选择题  客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。

A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免


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276、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025


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277、多项选择题  商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的


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278、多项选择题  金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大


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279、单项选择题  ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金


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280、多项选择题  基金份额持有人享有的权利包括()。

A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会


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281、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产


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282、单项选择题  下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。

A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险


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283、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会


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284、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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285、多项选择题  理财产品销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形


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286、多项选择题  现金流量表中的筹资活动包括()。

A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还


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287、多项选择题  银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。

A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度


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288、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户


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289、单项选择题  成长型基金与收入型基金的区别不包括()。

A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同


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290、判断题  对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()


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291、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产


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292、单项选择题  根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款


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293、判断题  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()


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294、单项选择题  下列不属于金融市场客体的是()。

A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券


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295、单项选择题  个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划


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296、单项选择题  理财顾问服务流程的最后一步是()。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估


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297、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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298、单项选择题  王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600
B.100000
C.55865
D.83600


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299、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户


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300、判断题  随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()


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