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风险管理：银行监管与市场约束考试资料（每日一练）
2022-07-05 03:05:16 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.60
B.30
C.90
D.10


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2、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。

A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查


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3、单项选择题  发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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4、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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5、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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6、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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7、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。

A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分


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8、单项选择题  根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A.20%
B.30%
C.40%
D.50%


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9、单项选择题  符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。

A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年


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10、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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11、单项选择题  根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。

A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日


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12、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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13、单项选择题  商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时


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14、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构


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15、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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16、单项选择题  信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局


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17、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油


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18、单项选择题  商业银行不得对（）的业务进行授信。

A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金


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19、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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20、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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21、单项选择题  下列不属于贷后管理内容的有（）。

A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放


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22、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.10%
B.15%
C.20%
C.50%


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23、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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24、单项选择题  下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。

A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务


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25、单项选择题  持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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26、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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27、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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28、单项选择题  管理层应当根据（）决定是否对限额管理体系进行调整。

A.市场风险状况
B.超限额发生情况
C.收益率情况
D.成本效益比较


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29、单项选择题  银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。

A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分


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30、单项选择题  次级债券应计入商业银行的（）。

A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本


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31、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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32、单项选择题  项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年


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33、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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34、单项选择题  单位卡的最终还款主体是（）。

A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人


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35、单项选择题  银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效


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36、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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37、单项选择题  单笔信托资金不得低于人民币（）。

A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元


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38、单项选择题  委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。

A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书


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39、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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40、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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41、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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42、单项选择题  如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。

A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理


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43、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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44、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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45、单项选择题  依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。

A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级


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46、单项选择题  有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。

A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行


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47、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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48、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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49、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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50、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院


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51、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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52、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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53、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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54、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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55、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。

A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以


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56、单项选择题  中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件


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57、单项选择题  中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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58、单项选择题  中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会


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59、单项选择题  代理银行业务包括（）。

A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务


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60、单项选择题  银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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61、多项选择题  市场风险指标包括（）。

A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率


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62、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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63、单项选择题  商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。

A.6%
B.8%
C.4%
D.5%


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64、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。

A.规定
B.约定
C.要求
D.权限


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65、单项选择题  银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。

A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算


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66、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。

A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前


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67、单项选择题  按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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68、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行风险监管核心指标应（）数据。

A.分别计算本币及外币口径
B.统一计算本币及外币口径
C.单独计算本币口径
D.单独计算外币口径


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69、单项选择题  开证申请人应按规定缴存（）。

A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用


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70、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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71、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私


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72、单项选择题  商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。

A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制


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73、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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74、单项选择题  巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。

A.1998
B.1999
C.2000
D.2001


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75、单项选择题  股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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76、单项选择题  银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。

A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上


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77、单项选择题  计算VaR的核心工作是（）。

A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率


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78、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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79、单项选择题  银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。

A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合


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80、单项选择题  银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内


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81、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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82、单项选择题  （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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83、单项选择题  主监管员在（）协助下编制《机构概览》。

A.被监管金融机构
B.统计部门
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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84、单项选择题  下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务


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85、单项选择题  境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。

A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权


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86、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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87、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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88、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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89、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。

A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次


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90、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查方案的审定机构是（）。

A.银监会
B.省银监局
C.检查组所属机构
D.银监分局


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91、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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92、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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93、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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94、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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95、单项选择题  在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。

A.月度
B.季度
C.半年
D.一年


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96、单项选择题  银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。

A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求


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97、单项选择题  中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内


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98、单项选择题  下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具


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99、单项选择题  董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门


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100、单项选择题  下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。

A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据


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101、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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102、单项选择题  本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。

A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》


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103、单项选择题  中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会


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104、单项选择题  下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。

A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费


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105、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。

A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关


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106、单项选择题  下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。

A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务


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107、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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108、单项选择题  被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。

A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况


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109、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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110、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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111、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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112、单项选择题  信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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113、单项选择题  信托期限不得少于（）年。

A.一年
B.二年
C.三年
D.五年


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114、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。

A.上级机关
B.决定机关
C.下级机关
D.受理机关


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115、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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116、单项选择题  城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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117、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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118、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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119、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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120、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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121、单项选择题  VaR模型的兴起开始于（）年。

A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年


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122、单项选择题  （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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123、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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124、单项选择题  银团贷款的授信活动（）。

A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定


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125、单项选择题  同业拆出业务拆出对象为经中国人民银行批准具备同业拆借业务资格的（）。

A.保险机构
B.证券机构
C.金融机构
D.企业法人


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126、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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127、单项选择题  商业银行审查抵押物时，要把握下列哪项财产不得抵押（）。

A.土地所有权
B.汽车
C.有价证券
D.珠宝首饰


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128、单项选择题  银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。

A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元


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129、单项选择题  商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。

A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局


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130、单项选择题  贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。

A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行


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131、单项选择题  商业银行（）每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。

A.行长
B.分管行长
C.会计（出纳）主管
D.稽核人员


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132、单项选择题  在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。

A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行


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133、单项选择题  授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。

A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月


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134、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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135、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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136、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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137、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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138、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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139、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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140、单项选择题  信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。

A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险


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141、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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142、单项选择题  如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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143、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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144、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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145、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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146、单项选择题  对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.分类
B.持续
C.动态
D.现场


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147、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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148、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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149、单项选择题  （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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150、单项选择题  下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。

A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购


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151、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。

A.50
B.60
C.80
D.100


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152、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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153、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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154、单项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。

A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年


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155、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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156、单项选择题  哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。

A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析


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157、单项选择题  （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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158、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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159、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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160、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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161、多项选择题  商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。

A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程


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162、单项选择题  根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。

A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收


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163、单项选择题  收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。

A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性


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164、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。

A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内


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165、单项选择题  下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险


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166、判断题  ROCA评级法主要针对国内银行。（）


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167、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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168、单项选择题  劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。

A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高


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169、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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170、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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171、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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172、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理


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173、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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174、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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175、单项选择题  主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。

A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书


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176、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。

A.越高
B.越低
C.越多
D.越少


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177、单项选择题  商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。

A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元


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178、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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179、单项选择题  城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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180、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行


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181、单项选择题  二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。

A.10年
B.20年
C.30年
D.40年


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182、单项选择题  监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。

A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率


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183、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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184、单项选择题  外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁


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185、单项选择题  商业银行申请开办离岸银行业务，应当符合的条件之一是（）。

A.必须是经营外汇的专业银行
B.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
C.有办理离岸银行业务的国外合作伙伴
D.最近2年内无重大案件和违法违规行为


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186、多项选择题  下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划


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187、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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188、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.80
B.85
C.95
D.100


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189、单项选择题  商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。

A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型


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190、单项选择题  票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）

A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地


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191、单项选择题  中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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192、单项选择题  银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对


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193、单项选择题  下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）

A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下


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194、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率


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195、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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196、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。

A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产


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197、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。

A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查


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198、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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199、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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200、单项选择题  银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。

A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿


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201、单项选择题  账户印鉴卡应（）保管。

A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自


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202、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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203、单项选择题  城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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204、单项选择题  统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。

A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对


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205、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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206、单项选择题  VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。

A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失


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207、单项选择题  （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。

A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行


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208、单项选择题  综合评级分为（）级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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209、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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210、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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211、单项选择题  同业拆出是银行（）之一。

A.短期资产
B.长期资产
C.短期负债
D.长期负债


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212、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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213、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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214、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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215、单项选择题  在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。

A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.延期付款保函
D.融资租赁保函


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216、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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217、单项选择题  对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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218、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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219、单项选择题  董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程


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220、单项选择题  能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。

A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本


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221、单项选择题  资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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222、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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223、单项选择题  对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。

A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管


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224、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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225、单项选择题  申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。

A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保


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226、单项选择题  同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。

A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资


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227、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1
B.2
C.3
D.4


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228、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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229、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。

A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分


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230、单项选择题  商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统


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231、单项选择题  （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制


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232、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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233、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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234、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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235、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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236、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在权限内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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237、单项选择题  下列财产中可以用于以物抵债的是（）。

A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权


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238、单项选择题  银行账户的基金面临的主要风险是（）。

A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险


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239、单项选择题  城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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240、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。

A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款


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241、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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242、单项选择题  商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则


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243、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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244、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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245、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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246、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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247、单项选择题  不良金融资产工作人员可以同时从事（）。

A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置


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248、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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249、单项选择题  企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。

A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局


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250、单项选择题  本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。

A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报


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251、单项选择题  商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管


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252、单项选择题  监管统计报表是监管信息的主要（）。

A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式


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253、单项选择题  以下不属于表外（中间）业务的是（）。

A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证


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254、单项选择题  巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月


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255、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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256、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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257、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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258、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，对各项贷款进行分类，划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类后，其（）。

A.后一类贷款合计为不良贷款
B.后二类贷款合计为不良贷款
C.后三类贷款合计为不良贷款
D.后四类贷款合计为不良贷款


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259、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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260、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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261、单项选择题  同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。

A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％


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262、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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263、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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264、单项选择题  商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。

A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门


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265、单项选择题  管理信息系统包括两大基础模块，即（）。

A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策


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266、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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267、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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268、单项选择题  主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。

A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性


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269、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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270、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。

A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移


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271、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。

A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级


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272、单项选择题  （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险

A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争


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273、单项选择题  在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％


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274、单项选择题  银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。

A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念


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275、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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276、单项选择题  按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。

A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%


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277、多项选择题  下列关于风险迁徙类指标说法正确的有（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B.是衡量商业银行风险变化的程度
C.属于动态指标
D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E.属于静态指标


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278、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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279、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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280、单项选择题  下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。

A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少


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281、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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282、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门


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283、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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284、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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285、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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286、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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287、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。

A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会


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288、单项选择题  进口押汇需占用客户的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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289、单项选择题  以下不是由主监管员组织完成的有（）。

A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价


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290、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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291、单项选择题  通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。

A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函


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292、单项选择题  下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是（）。

A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源


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293、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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294、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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295、单项选择题  信用证保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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296、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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297、单项选择题  采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。

A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性


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298、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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299、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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300、单项选择题  商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。

A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度


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