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银行高管考试：银行高管考试考试试题（强化练习）
2022-07-08 01:20:02 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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2、判断题  本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）


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3、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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4、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。


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5、多项选择题  银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。

A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担


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6、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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7、单项选择题  商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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8、多项选择题  财务公司可以经营下列（）业务。

A.吸收成员单位的存款
B.从事同业拆借
C.实业投资
D.离岸业务


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9、单项选择题  商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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10、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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11、判断题  经济学家凯恩斯提出的货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。（）


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12、多项选择题  商业银行中间业务的特点___。

A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务


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13、判断题  商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）


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14、多项选择题  商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表


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15、多项选择题  商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。

A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理


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16、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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17、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元


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18、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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19、多项选择题  经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：

A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品


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20、多项选择题  我国宪法规定，民族自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（）

A、人民法院
B、政治协商会议
C、人民代表大会
D、人民政府


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21、单项选择题  币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。

A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券


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22、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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23、多项选择题  为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）

A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润


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24、单项选择题  治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。

A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模


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25、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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26、多项选择题  商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。


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27、多项选择题  再审案件必须具备的条件有（）。

A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力


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28、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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29、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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30、单项选择题  银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。

A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免


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31、单项选择题  经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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32、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A、百分之四十
B、百分之五十
C、百分之六十
D、百分之七十


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33、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）


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34、单项选择题  外商独资银行关闭，在债务清偿过程中，个人储蓄存款本息支付应符合下列规定（）

A、在支付清算费用后优先支付
B、在支付清算费用及欠职工工资后优先支付
C、在支付清算费用及欠工人工资和劳动保险后优先支付
D、与企业存款同顺序支付


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35、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的


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36、单项选择题  下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；


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37、多项选择题  信息科技风险管理的目标是（）：

A、建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制；
B、促进商业银行安全、持续、稳健运行；
C、推动业务创新，提高信息技术使用水平；
D、增强核心竞争力和可持续发展能力。


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38、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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39、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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40、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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41、多项选择题  申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）

A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息


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42、单项选择题  为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员


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43、多项选择题  中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。

A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量


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44、多项选择题  金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）

A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险


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45、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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46、判断题  公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）


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47、判断题  信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）


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48、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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49、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。

A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则


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50、单项选择题  资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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51、问答题  请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。


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52、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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53、单项选择题  公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（）的原则。

A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率


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54、多项选择题  农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。

A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元


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55、单项选择题  企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。

A、7日
B、10日
C、15日
D、30日


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56、多项选择题  以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款


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57、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本应包括（）。

A．实收资本或普通股
B．盈余公积
C．未分配利润
D．一般准备
E．少数股权


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58、多项选择题  《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用


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59、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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60、单项选择题  农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。

A.3
B.6
C.9
D.12


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61、多项选择题  商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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62、多项选择题  原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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63、判断题  外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）


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64、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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65、多项选择题  不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。

A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括


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66、单项选择题  某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。

A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为


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67、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款


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68、单项选择题  《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月


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69、问答题  目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？


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70、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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71、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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72、判断题  股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）


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73、多项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险


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74、多项选择题  商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容（）。

A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。


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75、多项选择题  办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。

A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信

 


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76、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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77、多项选择题  国家助学贷款的风险控制由以下部门共同完成：（）

A、国家金融管理等部门;
B、财政部门;
C、贷款人;
D、国家助学贷款管理中心;
E、学校


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78、多项选择题  基金托管人应当（），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）

A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责


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79、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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80、判断题  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）


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81、单项选择题  商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年


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82、单项选择题  《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十


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83、单项选择题  审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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84、单项选择题  我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。

A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系


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85、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：

A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识


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86、单项选择题  当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。

A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人


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87、单项选择题  根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司


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88、问答题  请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。


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89、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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90、判断题  企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）


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91、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）

A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款


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92、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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93、多项选择题  商业银行以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A、安全性
B、自主性
C、效益性
D、流动性


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94、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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95、多项选择题  （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）

A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形


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96、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）

A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金


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97、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A、抵押
B、质押
C、短期
D、长期


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98、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）

A、服务于
B、独立于
C、改善于


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99、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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100、问答题  请简述信用工具的主要特点。


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101、单项选择题  资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。

A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级


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102、多项选择题  银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构


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103、单项选择题  外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币

A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元


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104、单项选择题  《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。

A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会


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105、多项选择题  审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。


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106、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。


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107、多项选择题  依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）

A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权


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108、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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109、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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110、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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111、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅


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112、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带


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113、单项选择题  商业银行办理支付结算业务，应当根据有关法律规定的要求，对持票人提交的票据或结算凭证进行审查，并确认委托人（）的正确性和有效性，按指定的方式、时间和账户办理资金划转手续。

A、票据
B、合同文本
C、收、付款指令
D、印鉴


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114、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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115、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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116、单项选择题  在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。

A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门


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117、问答题  请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。


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118、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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119、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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120、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立（）的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

A、分工合理
B、赏罚到位
C、职责明确
D、报告关系清晰


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121、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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122、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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123、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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124、多项选择题  贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）

A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置


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125、单项选择题  农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。

A.4
B.1
C.2
D.3


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126、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、半年
B、一年
C、两年
D、三年


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127、单项选择题  国务院反洗钱行政主管部门应当设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

A、反洗钱监测中心
B、反洗钱信息中心
C、反洗钱中心
D、反洗钱信息监测中心


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128、问答题  请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。


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129、单项选择题  《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。

A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年


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130、多项选择题  金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。

A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征


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131、单项选择题  送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。

A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月


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132、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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133、单项选择题  国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。

A、年
B、季
C、月
D、不定期


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134、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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135、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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136、单项选择题  某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。

A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押


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137、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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138、多项选择题  省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）

A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；


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139、单项选择题  行政复议决定书（）即发生法律效力。

A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意


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140、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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141、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》


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142、多项选择题  商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）

A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权


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143、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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144、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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145、单项选择题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。

A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关


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146、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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147、单项选择题  商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。

A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会


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148、多项选择题  商业银行内部控制评价的目标主要包括（）。

A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。
B、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
C、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。
D、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。
E、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。


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149、单项选择题  公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。

A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地


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150、单项选择题  中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（）。

A、中央政府
B、国务院
C、中央财政
D、人民银行总行
E、国家税务总局


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151、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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152、单项选择题  ____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制


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153、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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154、单项选择题  设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。

A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元


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155、多项选择题  中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》


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156、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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157、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。

A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。


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158、多项选择题  汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）

A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款


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159、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。

A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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160、单项选择题  保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。

A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金


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161、单项选择题  下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。

A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私


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162、单项选择题  我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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163、多项选择题  CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。

A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额


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164、多项选择题  列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）

A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员 


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165、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）

A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款


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166、单项选择题  商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、60%
B、70%
C、80%
D、90%


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167、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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168、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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169、判断题  商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）


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170、单项选择题  财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。

A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得


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171、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。

A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人


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172、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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173、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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174、多项选择题  关于人民币，下列说法正确的是：（）

A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样


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175、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A.一年
B.两年
C.三年
D.四年


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176、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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177、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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178、多项选择题  国家机关或者（ ）等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金

A、教育
B、金融
C、交通
D、电信


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179、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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180、单项选择题  不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。

A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时


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181、多项选择题  银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例 


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182、多项选择题  商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()

A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。


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183、单项选择题  商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

A、5年
B、6年
C、7年
D、8年


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184、单项选择题  金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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185、问答题  请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。


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186、多项选择题  －般性货币政策工具主要包括()。

A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率


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187、问答题  请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。


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188、多项选择题  商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训


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189、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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190、单项选择题  下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）

A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量


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191、单项选择题  金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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192、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。

A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称


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193、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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194、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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195、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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196、判断题  票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）


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197、单项选择题  同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。

A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件


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198、单项选择题  资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15


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199、多项选择题  用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数


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200、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。

A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的


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201、多项选择题  内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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202、单项选择题  当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。

A、签字
B、盖章
C、签字或者盖章
D、签字并盖章


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203、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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204、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10


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205、多项选择题  我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权


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206、多项选择题  有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）

A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的


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207、单项选择题  我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎


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208、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。


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209、判断题  金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制、备案制和报告制。（）


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210、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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211、单项选择题  当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审


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212、单项选择题  根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。

A．商场 
B．理发店 
C．公立学校 
D．美容院


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213、单项选择题  《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）

A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。


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214、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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215、单项选择题  对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记
D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码


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216、单项选择题  商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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217、问答题  请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。


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218、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营


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219、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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220、单项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究


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221、单项选择题  《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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222、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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223、单项选择题  定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）

A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内


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224、问答题  请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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225、问答题  请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。


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226、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营


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227、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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228、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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229、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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230、多项选择题  根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月


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231、多项选择题  商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）

A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借


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232、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。

A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资


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233、多项选择题  农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）

A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料


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234、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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235、多项选择题  《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）

A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。


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236、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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237、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时


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238、多项选择题  用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续


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239、多项选择题  作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）

A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引
B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识
C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守
D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局


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240、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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241、多项选择题  企业的（），可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得


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242、多项选择题  数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送（）。

A、发件人保存在待发文件中的；
B、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的；
C、经发件人授权发送的；
D、发件人的信息系统自动发送的；
E、发件人正在编写的。


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243、多项选择题  对商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、存款及柜台业务、计算机信息系统、（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第47条）

A、资金业务
B、主要中间业务
C、会计管理
D、计划财务


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244、多项选择题  中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）

A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务


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245、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币


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246、多项选择题  《担保法》规定，下列权利可以质押（）。

A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券


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247、单项选择题  商业银行流动性管理应通过（）分析银行承受压力事件的能力。

A、模拟演练
B、计算机模拟
C、压力测试
D、数据推演


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248、单项选择题  下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的


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249、单项选择题  存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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250、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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251、单项选择题  对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、25%


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252、单项选择题  《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。

A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇


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253、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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254、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。

A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团


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255、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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256、单项选择题  中国人民银行可以代理国务院（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门


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257、多项选择题  外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产


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258、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）

A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性


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259、单项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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260、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。

A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示


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261、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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262、单项选择题  可以计入商业银行附属资本的是：（）

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本


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263、单项选择题  下列关于银行中间业务的说法，错误的是___。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金;
B、不承担或不直接承担市场风险;
C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;
D、行作为信用活动的一方参与其中


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264、判断题  申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）


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265、单项选择题  财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。

A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿


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266、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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267、单项选择题  董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。

A、四次
B、一次
C、二次
D、三次


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268、单项选择题  下列不属于外资银行营业性机构的是（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行


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269、单项选择题  受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。

A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院


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270、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。


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271、多项选择题  企业事业单位开立的基本账户可以用于（）

A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确


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272、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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273、多项选择题  董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督


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274、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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275、单项选择题  外国银行分行的民事责任由（）承担

A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行


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276、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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277、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。

A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定


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278、问答题  试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。


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279、单项选择题  商业银行面对的主要资产风险是：

A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险


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280、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。

A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权


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281、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》


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282、单项选择题  有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。

A、同级人民检察院
B、各级人民检察院
C、上一级人民检察院
D、上级人民检察院


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283、多项选择题  下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。


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284、单项选择题  银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。

A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估


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285、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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286、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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287、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

A、20
B、40
C、50
D、60


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288、多项选择题  对银行业金融机构市场准入的要求，下列表述正确的是（）

A、设立银行业金融机构必须经国务院银行业监督管理机构批准
B、银行业金融机构的终止须经工商管理部门批准
C、银行业金融机构变更业务范围须经人民银行批准
D、银行业金融机构高级管理人员的任职资格须经银行业监督管理机构批准


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289、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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290、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等
B、公平
C、公正
D、诚实信用


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291、单项选择题  农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核


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292、判断题  同一笔贷款可以进行拆分分类。（）


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293、多项选择题  借款人可以下列有效权利作质押向贷款人提出个人质押贷款申请：（）

A、存款;
B、存单;
C、凭证式国债;
D、股票


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294、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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295、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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296、多项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险


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297、多项选择题  法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）

A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的


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298、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务


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299、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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300、单项选择题  贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、分配、掌握
B、检查、监督
C、观察、检验
D、划转、掌控


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