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银行高管考试：银行高管考试考试题库（最新版）
2022-08-24 04:53:38 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。

A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表


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2、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据___进行价值分析。

A、成本价格;
B、成本与市价孰高;
C、市场价格;
D、成本与市价孰低


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3、多项选择题  按照我国刑法，下列（）应当承担刑事责任。

A、17周岁的甲盗窃现金2万元
B、15周岁的乙盗窃现金3万元
C、15周岁的丙故意杀人
D、13周岁的丁贩卖毒品


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4、多项选择题  企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）

A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则


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5、单项选择题  监事会应制定工作制度和年度工作计划，每年至少组织（）专项检查活动，并就所发现问题责成高级管理层提出整改意见并贯彻落实。

A.1次
B.2次
C.3次
D.4次


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6、判断题  一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）


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7、多项选择题  追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）

A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金


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8、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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9、多项选择题  邮储银行不得向（）发放小额贷款：

A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工


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10、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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11、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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12、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。

A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组


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13、单项选择题  农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举


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14、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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15、单项选择题  狭义的票据行为仅指()。（票据法）

A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为


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16、单项选择题  中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报（）备案。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会


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17、单项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。

A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府


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18、单项选择题  计算机病毒可以使整个计算机瘫痪，危害极大。计算机病毒是（）。

A、一种芯片
B、一段特制的程序
C、一种生物病毒
D、一条命令


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19、单项选择题  ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。

A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估


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20、多项选择题  商业汇票地持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．经过背书
B.在银行开立存款账户地企业法人以及其他组织
C.与出票人或直接前手之间具有真实地商品交易关系
D.提供与其直接前手之间地增值税发票和商品发运单据复印件
E.贴现行与签发行相同


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21、多项选择题  我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。

A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利


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22、单项选择题  永久保管的会计档案有（）

A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表


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23、单项选择题  以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机


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24、单项选择题  金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施

A、银监会
B、人行
C、上级行


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25、多项选择题  担保物权的担保范围包括（），当事人另有约定的按照约定。

A、主债权
B、利息
C、违约金
D、损害赔偿金
E、保管担保财产和实现担保物权的费用


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26、单项选择题  单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额－般不超过确认数额的（）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）

A、40%
B、50%
C、60%
D、90%


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27、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会任期届满()以前,全国人民代表大会常务委员会必须完成下届全国人民代表大会的选举。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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28、单项选择题  城市商业银行的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。

A．10%
B．30%
C．50%
D．100%


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29、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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30、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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31、单项选择题  人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。

A、24
B、48
C、72
D、12


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32、多项选择题  个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）

A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项


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33、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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34、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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35、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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36、单项选择题  经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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37、单项选择题  中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。

A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日


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38、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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39、单项选择题  银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;

A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常


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40、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任


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41、单项选择题  单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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42、单项选择题  款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）

A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%


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43、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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44、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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45、多项选择题  凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则


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46、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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47、判断题  内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）


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48、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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49、多项选择题  （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）

A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形


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50、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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51、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内


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52、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费


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53、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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54、单项选择题  下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。


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55、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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56、判断题  贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）


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57、单项选择题  贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。

A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权


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58、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。

A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6


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59、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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60、多项选择题  法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）

A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产


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61、多项选择题  贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）

A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批


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62、单项选择题  公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。

A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地


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63、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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64、判断题  业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。（）


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65、多项选择题  对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）

A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入


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66、单项选择题  《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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67、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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68、多项选择题  请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。

A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业


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69、单项选择题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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70、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（）。

A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
C、可以将拆入资金用于资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金


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71、单项选择题  银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。

A、银行业监管统计制度
B、1104
C、非现场信息监管系统
D、中华人民共和国统计制度


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72、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。

A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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73、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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74、判断题  单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（）


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75、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）。

A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用


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76、多项选择题  根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。

A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、继承权


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77、单项选择题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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78、单项选择题  银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、1
B、2
C、3
D、半年


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79、单项选择题  单位人民币卡账户的资金一律从其（）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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80、多项选择题  借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议


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81、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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82、多项选择题  短期资金市场的特点包括()。

A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性


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83、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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84、多项选择题  开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。

A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为


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85、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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86、多项选择题  根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）

A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩


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87、单项选择题  经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50%
B、55%
C、90%
D、70%


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88、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）

A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督


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89、多项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。

A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信


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90、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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91、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于（）人民币。

A.50亿元
B.100亿元
C.150亿元
D.200亿元


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92、单项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门


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93、多项选择题  贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。

A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式


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94、多项选择题  财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。

A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%


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95、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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96、多项选择题  用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续


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97、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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98、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性


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99、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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100、问答题  请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。


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101、多项选择题  银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E、董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F、压力测试所用的假设是否合理


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102、多项选择题  《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）

A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织


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103、多项选择题  商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：（）

A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
C、限制分配红利和其他收入；
D、接管董事会。


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104、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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105、多项选择题  银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。

A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式


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106、单项选择题  审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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107、问答题  请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。


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108、单项选择题  股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。

A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5


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109、多项选择题  商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。

A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责


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110、单项选择题  银行风险管理流程主要包括：（）

A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控


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111、单项选择题  出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）

A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地


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112、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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113、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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114、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A、8
B、12
C、24
D、48


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115、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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116、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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117、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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118、多项选择题  对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。

A、财务
B、出纳
C、同城票据交换
D、记账


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119、单项选择题  信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。

A、六分之一五分之一
B、五分之一四分之一
C、四分之一三分之一
D、三分之一二分之一


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120、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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121、多项选择题  商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）

A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷


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122、判断题  公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（）


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123、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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124、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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125、单项选择题  根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。

A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据


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126、单项选择题  商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。

A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险


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127、判断题  依据风险发生的方式可将商业银行风险分为资产风险、负债风险、资本风险和表外业务风险等。（）


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128、多项选择题  债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。


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129、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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130、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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131、单项选择题  中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。

A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示


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132、单项选择题  （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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133、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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134、多项选择题  金融机构投资资产支持证券，应当充分了解可能面临的（）等各类风险，制定相应的投资管理政策和程序，建立投资资产支持证券的业务处理系统、管理信息系统和风险控制系统。

A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、法律风险


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135、单项选择题  下列关于财务公司的说法错误的是（）。

A、最低注册资本金为1亿元人民币
B、资本金充足率不得低于8%
C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%


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136、多项选择题  自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）

A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询


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137、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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138、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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139、多项选择题  组建村镇银行的开业申请材料中，有权机构审议通过以下有关事项的决议：（）

A.有关组织机构的议事规则
B.聘任行长、副行长等高级管理人员
C.部门设置、职责及主要管理制度
D.选举监事长的决议


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140、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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141、多项选择题  设立农村资金互助社应符合以下条件：（）

A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度


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142、多项选择题  我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）

A. 公司名称  
B. 经营范围
C. 股东出资种类                  
D. 注册资本
E. 公司股份总数


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143、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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144、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则


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145、问答题  请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。


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146、单项选择题  长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年


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147、多项选择题  商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配


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148、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）

A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；


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149、单项选择题  信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。

A、3
B、5
C、10
D、15


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150、单项选择题  治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。

A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模


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151、单项选择题  外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内


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152、判断题  我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）


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153、多项选择题  依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。

A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司


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154、多项选择题  银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。

A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户


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155、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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156、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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157、判断题  黄金市场的交易方式有现货交易和期货交易两种。（）


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158、判断题  企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）


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159、单项选择题  《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。

A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人


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160、单项选择题  合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。

A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可


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161、单项选择题  教育储蓄存期分为（）。

A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年


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162、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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163、单项选择题  我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、同级人民代表大会常务委员会


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164、多项选择题  贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、借款人内部管理和规章制度建设情况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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165、单项选择题  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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166、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）

A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年


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167、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；


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168、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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169、多项选择题  支票的特点包括()。

A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付


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170、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）

A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务


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171、单项选择题  设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。

A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元


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172、多项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）

A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务


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173、单项选择题  商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。

A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规


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174、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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175、问答题  请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。


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176、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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177、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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178、单项选择题  商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。

A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况


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179、单项选择题  汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

 A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年


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180、判断题  金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）


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181、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。


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182、多项选择题  根据《金融许可证管理办法》，有下列（）之一的，由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、不按规定换领金融许可证
B、损坏金融许可证
C、遗失金融许可证且不向银监会报告
D、未在营业场所公示金融许可证


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183、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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184、问答题  请简述金融工具的特征。


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185、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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186、判断题  对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）


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187、单项选择题  商业银行贷款,应当实行（）制度。

A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理


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188、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。


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189、判断题  外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行的中间业务，资金结算业务本是商业银行的主要负债业务。()


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190、多项选择题  商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。

A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务


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191、单项选择题  农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。

A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6


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192、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。

A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款


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193、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法


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194、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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195、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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196、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


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197、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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198、判断题  存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（）


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199、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。

A.法律风险
B.道德风险
C.操作风险
D.声誉风险


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200、判断题  商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）


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201、多项选择题  商业银行有（）情形地,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第75条）

A、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督地
B、提供虚假地或者隐瞒重要事实地财务会计报告、报表和统计报表地
C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地
D、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同－借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理地其他规定地
E、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券地


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202、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，对资本不足的城市商业银行，银监会可以采取（）等纠正措施：

A．下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划
B．要求商业银行限制资产增长速度
C．要求商业银行降低风险资产的规模
D．要求商业银行限制分配红利和其他收入
E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务


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203、单项选择题  涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3


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204、多项选择题  国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。

A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访


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205、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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206、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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207、单项选择题  按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目


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208、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。

A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的


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209、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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210、多项选择题  商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）

A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理


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211、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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212、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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213、单项选择题  同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。

A、银监会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会


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214、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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215、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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216、问答题  

检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？


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217、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持


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218、单项选择题  社团贷款最长期限原则上不超过（）。

A、一年
B、三年
C、五年
D、十年


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219、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；


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220、判断题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）


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221、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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222、单项选择题  商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。

A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会


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223、单项选择题  在我国，商业银行的备付金是指：（）

A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款


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224、判断题  紧缩的货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。（）


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225、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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226、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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227、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


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228、单项选择题  中国人民银行可以代理国务院（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门


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229、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的行为不包括（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金超过最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务


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230、单项选择题  农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。

A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类


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231、单项选择题  单位定期存款到期不取，逾期部分按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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232、单项选择题  商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）

A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年


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233、多项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）

A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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234、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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235、多项选择题  贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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236、单项选择题  单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息


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237、单项选择题  镇银行是指经（）依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.县政府
D.村委会


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238、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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239、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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240、单项选择题  商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）

A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平


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241、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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242、多项选择题  下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。


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243、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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244、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益


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245、问答题  试述商业银行成本控制需要考虑的因素。


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246、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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247、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。

A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息


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248、单项选择题  中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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249、多项选择题  哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查（）

A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程


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250、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款


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251、多项选择题  下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）

A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长


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252、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员应满足（）资格要求。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验


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253、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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254、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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255、多项选择题  有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。

A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的 


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256、单项选择题  下列那些行政许可行为是合法的（ ）。

A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；


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257、多项选择题  下列有关债务人的履行职的说法正确的有（）。

A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。


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258、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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259、多项选择题  人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。


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260、多项选择题  金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）

A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查


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261、多项选择题  银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展


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262、多项选择题  一般客户申请信用卡的渠道有：（）

A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件


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263、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）的授信。

A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）
C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）


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264、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）

A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方


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265、多项选择题  关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）

A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度


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266、多项选择题  审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。

A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明


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267、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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268、多项选择题  关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）

A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系


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269、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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270、单项选择题  银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员


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271、问答题  

从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？


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272、多项选择题  债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险


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273、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

A、收益率测算
B、压力测试
C、外部机构评估
D、他行投资业绩


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274、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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275、单项选择题  票据地善意取得是指()。（票据法）

A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据


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276、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。


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277、多项选择题  关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）

A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则


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278、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人


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279、多项选择题  经济适用住房开发贷款的条件包括（）。

A、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定


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280、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。

A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象


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281、多项选择题  企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。

A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施


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282、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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283、多项选择题  下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。


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284、多项选择题  商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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285、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。

A、经营需求
B、单位财务规定
C、约定用途
D、行政许可


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286、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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287、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日


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288、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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289、问答题  请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。


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290、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。

A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量


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291、判断题  内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）


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292、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:

A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷


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293、单项选择题  下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民


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294、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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295、单项选择题  金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。

A、3
B、5
C、10
D、15


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296、多项选择题  下列（）属于对金融机构地事前监管。

A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理


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297、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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298、多项选择题  款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。

A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明


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299、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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300、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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