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银行从业资格考试：风险管理微信做题（考试必看）
2022-12-06 04:17:37 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.采用盯市方法进行市值重估时应尽可能地按照模型确定的价值计值
C.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法


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2、单项选择题  广义的操作风险定义认为，()以外的所有风险均可视为操作风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险和信用风险


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3、名词解释  流程图分析法


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4、单项选择题  下列关于财务比率的表述，正确的是()。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力


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5、单项选择题  以下不属于现场检查程序的是()。

A.现场检查准备阶段
B.现场检查实施阶段
C.现场检查处理阶段
D.现场检查后续阶段


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6、多项选择题  收益率曲线圈中的横坐标和纵坐标分别表示()。

A.资产的不同市场价值
B.资产的各到期期限
C.对应的收益率
D.资产的现值
E.资产的当期收益率


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7、单项选择题  关于资本转换因子，下列说法错误的是()。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B.某组合风险越大，其资本转换因子越高
C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额


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8、单项选择题  某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票l00股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为()

A.11.11%
B.11.22%
C.12.11%
D.12.22%


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9、单项选择题  公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()部门的责任。

A.风险管理部门
B.监事会
C.高级管理层
D.业务管理部门


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10、单项选择题  商业银行的最高风险管理/决策机构是()。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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11、单项选择题  在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标


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12、多项选择题  企业行业风险分析的主要内容包括()。

A.企业的管理政策
B.行业的特征和定位
C.行业的依赖性分析
D.行业成功的关键因素
E.企业的战略


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13、单项选择题  国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是()。

A.20%
B.15%-25%
C.100%
D.150%


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14、判断题  信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()


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15、单项选择题  商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务称为()。

A.资金交易业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.代理业务


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16、单项选择题  缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。

A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值


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17、判断题  商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。()


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18、多项选择题  常用的市场风险限额包括()。

A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.损失限额
E.追索限额


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19、多项选择题  企业的行业风险分析的主要内容有()。

A.企业的战略规划
B.行业的竞争力
C.行业监管政策
D.企业的长远规划
E.行业周期性分析


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20、单项选择题  操作风险报告的主要内容不包括()。

A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策


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21、单项选择题  一般认为，影响国家主权评级的因素不包括()。

A.实际汇率变量
B.该国通货膨胀率水平
C.违约史指标
D.人口增长率


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22、问答题  道德风险因素是指什么？


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23、单项选择题  ()将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法


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24、单项选择题  下列关于战略规划的说法，不正确的是()。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面


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25、判断题  内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。()


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26、多项选择题  保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用()。

A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的
B.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系
C.避免银行资产廉价出售，损害股东利益
D.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价
E.以上都对


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27、单项选择题  战略风险属于一种()。

A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险


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28、多项选择题  市场风险报告包括()。

A.投资组合报告
B.风险分解“热点”报告
C.最佳投资组合复制报告
D.最佳风险对冲策略报告
E.交易限额报告


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29、多项选择题  下列关于贷款转让的程序，说法正确的是()。

A.第一步是对资产组合进行评估
B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中
C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险
D.第四步是双方协商确定购买价格
E.第五步是办理贷款转让手续


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30、多项选择题  经济合作与发展组织的公司治理准贝
}，治理结构框架应当做到()。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C.确认利益相关者的合法权利
D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管


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31、单项选择题  下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是()。

A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性
C.秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布


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32、单项选择题  估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少()年、涵盖一个经济周期的数据。

A.3
B.5
C.7
D.1


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33、单项选择题  由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险


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34、单项选择题  下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是()。

A.抵押品名称
B.抵押品的质量
C.被担保的主债权种类
D.抵押物移交的时间


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35、单项选择题  商业银行风险管理的流程是()

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量
B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量
C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制
D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测


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36、单项选择题  下列关于客户信用评级的说法，错误的是()。

A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小


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37、多项选择题  在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()。

A.基本指标法
B.内部模型法
C.标准法
D.内部评级初级法
E.内部评级高级法


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38、多项选择题  单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中的客户包括()。

A.取得贷款的法人
B.其他经济组织
C.自然人
D.个体工商户
E.存款人


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39、单项选择题  “5C”方法属于()评级方法。

A.信用评分法
B.专家判断法
C.历史模型法
D.压力测试法


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40、单项选择题  资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的()，包括但不限于市场风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

A.实质性风险
B.利率风险
C.操作风险
D.信用风险


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41、判断题  分散投资不能完全消除非系统性风险。()


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42、判断题  流动性比率/指标的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()


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43、单项选择题  下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值


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44、单项选择题  下列选项不是风险预警程序的是()。

A.信用信息的收集和传递
B.风险分析
C.风险避免
D.后评价


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45、单项选择题  ()被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分
B.风险评分
C.行为评分
D.破产评分


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46、多项选择题  外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定


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47、多项选择题  有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.培养开放、互信、互助的机构文化
C.建立公平的奖惩机制
D.建立强大的、动态的风险管理系统
E.努力建设学习型组织


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48、单项选择题  全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险


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49、单项选择题  根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。

A.0.09
B.0.08
C.0.07
D.0.06


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50、多项选择题  财务比率主要分为哪几类()。

A.盈利能力比率
B.负债比重比率
C.效率比率
D.杠杆比率
E.流动比率


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51、多项选择题  期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有()。

A.现代期货交易产生于20世纪
B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C.货币期货可以用来规避汇率风险
D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算
E.期货交易有助于发现公平价格


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52、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于()。

A.现金头寸÷总资产
B.(现金头寸+应收存款)÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款)÷总负债。


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53、判断题  商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。()


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54、单项选择题  

Credit   MetriCs模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的()。

A.信用等级
B.资产规模
C.盈利水平
D.还款能力


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55、单项选择题  ()用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率
B.流动比率
C.效率比率
D.杠杆比率


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56、单项选择题  商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.银行产品开发失败


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57、单项选择题  借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。

A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益


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58、单项选择题  多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.Credit   Metrics模型
B.Credit   Portfolio   View模型
C.Credit   Risk+模型
D.KMV模型


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59、单项选择题  被认为是最复杂的风险种类是()

A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动性风险


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60、单项选择题  下列不属于良好的银行监管的标准的是()。

A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源


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61、单项选择题  在操作风险资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.内部评级法
B.基本指标法
C.标准法
D.高级计量法


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62、单项选择题  风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露()。

A.核心资本指标
B.附属资本指标
C.资本充足率指标
D.资本扣除项指标


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63、判断题  CreditMonitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。（）


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64、多项选择题  市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括()

A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.商品价格风险
E.流动性风险


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65、单项选择题  当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()

A、大量存款人出现挤兑行为
B、结算系统出现故障，导致结算失败
C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国
D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当


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66、多项选择题  自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是()。

A.改变企业文化
B.制定与业务战略目标配套的评估机制
C.建立良好的操作风险管理氛围
D.规避监管，在内部解决问题
E.商业银行内部追求盈利高于控制风险


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67、多项选择题  贷款定价的形成机制比较复杂，()是形成均衡定价的三个主要力量。

A.市场
B.人员
C.银行
D.监管机构
E.货币


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68、单项选择题  根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法有()

A.标准法
B.损失事件数据方法
C.流程图法
D.情景分析法


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69、单项选择题  某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。

A.0.78
B.0.94
C.O.75
D.0.74


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70、判断题  经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()


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71、多项选择题  全面风险管理体系的三个维度分别是()。

A.全面风险管理要素
B.企业的目标
C.企业的内部结构
D.企业的各个层级
E.企业的规模


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72、单项选择题  贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()

A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益


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73、单项选择题  在商业银行的九大类业务中，()产品线的β系数为12%。

A.支付和结算
B.零售银行
C.交易和销售
D.公司金融


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74、多项选择题  先进的风险管理理念主要包括()。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展
D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待
E.树立正确的风险管理理念


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75、判断题  大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。()


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76、单项选择题  对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移

A、提取损失准备金
B、资本金
C、保险手段
D、冲减利润


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77、单项选择题  下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是()

A、健全的风险管理体系
B、较高的风险管理水平
C、完善的风险管理架构
D、较大的风险管理规模


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78、单项选择题  债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人被视为违约。

A.30
B.60
C.90
D.100


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79、判断题  实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。()


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80、单项选择题  下列不属于操作风险种类的是()

A、由人员引发的风险
B、由流程引发的风险
C、由产品引发的风险
D、由外部事件引发的风险


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81、单项选择题  某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换
B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换
C.资产A、B都不做利率互换
D.资产A、B都做利率互换


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82、单项选择题  市场准人的主要目标不包括()。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.保护存款者的利益
D.行政复议的依据、标准、程序公开


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83、多项选择题  以下关于缺口分析的正确陈述是()。

A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口
B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口
C.当某二时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口
D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口
E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口


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84、单项选择题  下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率(PD)
D.评价内容是客户违约后的债项损失大小


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85、判断题  通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()


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86、单项选择题  风险监管的核心步骤是()。

A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量


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87、单项选择题  随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68
B.0.95
C.0.9973
D.0.97


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88、单项选择题  有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险


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89、多项选择题  以下关于缺口分析的正确陈述有()。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降
C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降
D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升
E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升


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90、多项选择题  目前比较流行的高级计量法主要有()。

A.内部衡量法
B.外部衡量法
C.损失分布法
D.记分卡
E.损失概率法


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91、判断题  国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。()


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92、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()。

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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93、问答题  风险损失矩阵的定义是什么？


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94、多项选择题  中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括()。

A.保护广大存款人和金融消费者的剥益
B.避免所有市场风险
C.增进市场信心
D.增进公众对现代金融的了解
E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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95、单项选择题  国家风险是由()引起的，超出了()的控制范围

A、债务人，债权人
B、债权人，债务人
C、债务人所在国的行为，债权人
D、债权人所在国的行为，债务人


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96、判断题  在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。()


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97、判断题  收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()


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98、多项选择题  风险监管核心指标分为（）。

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险缓释
D.风险对冲
E.风险抵补


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99、单项选择题  ()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下,利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法
B.方差-协方差法
C.标准法
D.蒙特卡洛模拟法


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100、多项选择题  期权价值由内在价值和时间价值两部分构成，在以下期权中，内在价值有可能为正的包括()。

A.平价期权
B.价内期权
C.价外期权
D.买入期权
E.卖出期权


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101、单项选择题  ()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系
B.完善激励约束机制
C.完善的公司治理
D.以上都正确


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102、单项选择题  商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列()是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.风险是无法避免的


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103、单项选择题  清晰的战略风险管理流程不包括()

A.战略风险识别
B.战略风险规划
C.战略风险评估
D.战略风险控制


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104、多项选择题  商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构
C.核准复杂金融产品的定价模型
D.协助财务控制人员进行价格评估
E.全面掌握商业银行的整体风险状况


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105、单项选择题  某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.880
B.1375
C.1100
D.1000


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106、多项选择题  根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征()。

A.全面性
B.相关性
C.及时性
D.可靠性
E.可比性


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107、多项选择题  市场风险内部模型的优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(vaR值)来表示
B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法
C.有利于进行风险监测和管理
D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平
E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件


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108、问答题  财务报表分析法是指什么？


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109、单项选择题  客户信用评级的发展过程是()。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型
C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型
D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型


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110、单项选择题  声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。

A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性


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111、多项选择题  蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。

A.可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B.计算量较小，且准确性提高速度较快
C.产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠
D.即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确
E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应


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112、多项选择题  我国银行监管领域所依据的主要法律包括()。

A.《银行业监督管理法》
B.《中国人民银行法》
C.《贷款通则》
D.《金融违法行为处罚法》
E.《商业银行法》


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113、单项选择题  下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险
B.不可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险


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114、单项选择题  从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()

A.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式
B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式一
C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式


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115、单项选择题  某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。

A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%


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116、单项选择题  世界上第一个资产证券化产品是()。

A.转手转付证券
B.资产支付证券
C.知识产权证券化
D.住房抵押贷款证券


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117、单项选择题  外部评级主要依靠()

A.专家定性分析
B.定量分析
C.定性分析和定量分析结合
D.以上都不对


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118、单项选择题  某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元。市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格()

A.上涨1.84元
B.下跌1.84元
C.上涨2.02元
D.下跌2.02元


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119、单项选择题  下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的现金
C.流动性风险指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险


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120、单项选择题  如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求()流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对


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121、单项选择题  下列关于资产证券化的说法，正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
D.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确


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122、判断题  风险管理是商业银行的核心竞争力。()


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123、判断题  为提高董事会风险管理委员会的有效性，风险管理委员会应与银行的首席风险官、风险管理部门进行正式和非正式的沟通交流。()


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124、单项选择题  假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较长的金融产品
B.买入期限较短的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品


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125、单项选择题  下列不属于企业集团横向多元化形式的是()。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售
B.集团内部两个企业之间大量资产的并购
C.母公司从子公司套取现金
D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司


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126、多项选择题  完整的资本充足率评估程序包括()。

A.董事会和高级管理层的监督
B.健全的资本评估
C.风险的全面评估
D.完善的监测和报告系统
E.健全的内部控制检查


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127、多项选择题  下列关于VaR的描述，不正确的是()

A.风险价值与损失的任何特定事件相关
B.风险价值是以概率百分比表示的价值
C.风险价值是指可能发生的最大损失
D.风险价值并非是指可能发生的最大损失
E.风险价值不是以概率百分比表示的价值


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128、多项选择题  风险报告的职责主要体现在()。

A.实施并支持一致的风险语言/术语
B.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识


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129、单项选择题  内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理
B.外部控制
C.合规文化
D.信息系统


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130、多项选择题  下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
E.以上选项都正确


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131、判断题  市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。()


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132、多项选择题  在标准法中，商业银行的所有业务可划分成B大类银行产品线，主要包括()

A.支付和结算
B.资产管理
C.公司金融
D.贷款
E.零售银行业务


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133、判断题  违约损失率估计应基于违约损失。()


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134、单项选择题  下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理


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135、多项选择题  商业银行业务外包包括()

A.技术外包
B.处理程序外包
C.业务营销外包
D.专业性服务外包
E.后勤性事务外包


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136、单项选择题  在对外币的管理中，银行()实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须
B.不需要
C.可以用也可以不用
D.以上都不对


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137、单项选择题  在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，()一般不具有实质性意义。

A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值


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138、单项选择题  下列()不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化


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139、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。

A.现金头寸/总资产
B.(现金头寸+应收存款)/总资产
C.现金头寸/总负债
D.(现金头寸+应收存款)/总负债


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140、判断题  声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()


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141、多项选择题  以下哪些属于商业银行的代理业务()。

A.代理商业银行业务
B.代理保险业务
C.代理证券业务
D.代收代付业务
E.代理政策性业务


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142、单项选择题  商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险


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143、多项选择题  针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMELs)分析系统包括()

A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利水平
E.流动性


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144、单项选择题  从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()两个方面的原因。因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。

A.安全和收益
B.总行和分行
C.贷款和存款
D.资产和负债


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145、多项选择题  操作风险可以分为由()所引发的风险。

A.技术
B.系统
C.流动性
D.外部事件
E.人员


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146、多项选择题  贷款重组应当注意的事项包括()。

A.是否属于可重组的对象或产品
B.进入重组流程的原因
C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
D.转让贷款的成本费用
E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估


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147、判断题  资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。()


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148、单项选择题  以下不属于风险评估总体要求的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
B.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
C.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
D.商业银行应当完全消除风险


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149、单项选择题  某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于()。

A.4.38%
B.6.25%
C.5.00%
D.5.63%


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150、判断题  商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。()


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151、多项选择题  战略风险来自()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程的质量难以保证


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152、单项选择题  下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例一流动性负债余额/流动性资产余额×l00%
B.人民币超额准备金率一在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%
C.核心负债比率一核心负债期末余额/核心期末余额×l00%
D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/N期流动性资产×100%


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153、单项选择题  在商业银行经营的外部事件中，()风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈
B.产品设计缺陷
C.外部欺诈
D.业务外包


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154、判断题  资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()


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155、多项选择题  下列关于金融期货的说法，正确的有（）。

A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
B.货币期货交易目的包括管理汇率风险
C.股指期货是指以股票为标的的期货合约
D.目前金融期货的交易量，远远超过商品期货的交易规模
E.股指期货以现金清算的形式进行交割


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156、多项选择题  商业银行风险监测的具体内容包括()

A.开发风险计量模型
B.监测各种可量化的关键风险指标
C.向专家咨询可能面临的风险
D.报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果
E.调整高风险授信限额


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157、单项选择题  下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移


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158、单项选择题  香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。

A.15%
B.20%
C.25%
D.30%


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159、单项选择题  某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为()

A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%


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160、单项选择题  下列不属于风险报告内容的是()。

A.风险状况
B.损失事件
C.关键风险指标
D.风险监测


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161、多项选择题  能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是()。

A.期限弹性分析
B.持续期分析
C.敏感分析
D.外汇敞口分析
E.风险价值分析


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162、多项选择题  我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.效益性
E.稳定性


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163、单项选择题  贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()。

A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益


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164、单项选择题  商业银行代理业务不包括()

A.代理保险业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理期货业务


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165、单项选择题  ()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.监督、评价与纠正


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166、单项选择题  ()是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。

A.RiskCale模型
B.死亡率模型
C.Credit   Monitor模型
D.KPMG风险中性定价模型


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167、多项选择题  下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?()

A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
E.个人抵押贷款


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168、多项选择题  下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有()。

A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升
B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险
C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损
D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响
E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机


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169、多项选择题  商业银行的风险管理大体经历了()

A、资产管理风险阶段
B、负债管理风险阶段
C、资产负债管理风险阶段
D、全面风险管理阶段


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170、单项选择题  某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常类贷款迁徙率为()。

A.6.0%
B.8.0%
C.10.5%
D.因数据不足无法计算


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171、单项选择题  强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段


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172、单项选择题  商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和()。

A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标


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173、判断题  商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。()


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174、单项选择题  ()针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法


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175、判断题  经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()


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176、判断题  1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()


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177、单项选择题  商业银行风险管理模式的演变过程是()。

A.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段


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178、多项选择题  法律/合规部门主要承担的职责包括()。

A.协助制定法律政策
B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
C.开展法律培训和教育项目
D.经营管理的合规性和合规部门工作情况
E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造


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179、单项选择题  监管目标的确定，应当充分考虑一国()发展的现状。

A.银行业
B.期货业
C.保险业
D.证券业


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180、多项选择题  能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

A.财产保险
B.电子保险
C.计算机犯罪保险
D.错误与遗漏保险
E.营业中断保险


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181、问答题  不安全行为是指什么？


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182、单项选择题  国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化


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183、单项选择题  资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理;可操作性相对较弱
B.直接面向风险管理;可操作性相对较弱
C.不直接面向风险管理;可操作性相对较强
D.直接面向风险管理;可操作性相对较强


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184、单项选择题  商业银行的()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.市场风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险


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185、单项选择题  在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括()。

A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.期权敞口头寸
D.总敞口头寸


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186、单项选择题  以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是()。

A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险标准


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187、单项选择题  下列选项不是我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是()。

A.网上业务
B.法人信贷业务
C.柜台业务
D.个人信贷业务


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188、多项选择题  信贷资产证券化目前主要可以分为()类。

A.资产支持债券
B.住房抵押贷款证券
C.消费贷款支持证券
D.企业贷款支持证券
E.其他贷款支持证券


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189、多项选择题  银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有()。

A.准确性原则
B.可比性原则
C.及时性原则
D.持续性原则
E.法人并表原则


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190、多项选择题  操作风险评估前应收集尽可能多的操作风险信息，包括()。

A.内部损失数据
B.外部相关损失数据
C.重大风险事件
D.检查发现的问题
E.监管机构的风险提示


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191、多项选择题  在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是()

A.财会制度不完善
B.管理流程不清晰
C.财会系统建设存在缺陷
D.结算/支付系统延迟
E.文件/合同缺陷


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192、多项选择题  国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有()。

A.传统方法
B.评级方法
C.信用评分方法
D.统汁模型
E.黑色预警法


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193、多项选择题  下列哪些属于商业银行的柜台业务?()

A.账户管理
B.存取款
C.票据凭证审核
D.商业银行承汇兑业务
E.贴现业务


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194、单项选择题  外汇结构性风险来源于()。

A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配


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195、单项选择题  下列因素不是信用风险缓释方式的是()。

A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具


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196、判断题  市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。()


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197、单项选择题  银行战略风险的影响因素不包括()。

A.一般环境风险因素
B.银行内部风险因素
C.项目环境风险因素
D.政治风险因素


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198、单项选择题  银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对()数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失，发生频率
B.风险管理风险损失，发生环节
C.内部控制风险损失，发生环节
D.合规管理风险损失，发生时间


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199、判断题  无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。()


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200、判断题  基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。()


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201、单项选择题  Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是()。

A.流动资产/流动负债
B.流动资产/总资产
C.(流动资产-流动负债)/总资产
D.流动负债/总资产


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202、单项选择题  下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是()。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制


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203、多项选择题  全面风险管理体系的三个维度分别是()

A、企业的目标
B、全面风险管理要素
C、企业的内部结构
D、企业的各个层次


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204、单项选择题  下列属于操作风险外部风险指标的是()。

A.从业年限
B.系统数量
C.反洗钱警报数占比
D.系统故障时间


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205、单项选择题  风险管理部门接收来自财务控制部门的()数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的()信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。

A.收益/损失、成本/收益
B.收益/损失、收益/损失
C.成本/损失、收益/损失
D.成本/利润、成本/收益


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206、判断题  市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。()


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207、单项选择题  下列关于留置的说法，错误的是()

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期跟履行债务的，债权人征得债务人同意后可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式


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208、多项选择题  零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识
B.金融经验
C.银行的地理位置
D.产品种类
E.服务质量


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209、多项选择题  损失的可能性有以下()表现形式。

A.实际收益小于预期收益
B.实际收益大于预期收益
C.实际成本大高于预期成本
D.实际成本低于预期成本


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210、判断题  实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()


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211、单项选择题  下列关于市值重估的说法，不正确的是()。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法


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212、单项选择题  法律风险与操作风险之间的关系是()

A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型


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213、多项选择题  下列关于信用风险预期损失的说法，正确的有()

A.是指信用风险损失分布的数学期望
B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失
C.是商业银行没有预计到的损失
D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失
E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口


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214、判断题  全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式


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215、单项选择题  假定某企业2012年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47%
B.56%
C.63%
D.79%


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216、单项选择题  商业银行的风险管理流程是()。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测


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217、单项选择题  在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是()。

A.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
B.同业拆入
C.出售流动资产
D.外部融资


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218、单项选择题  下列有关信用衍生产品的说法，错误的是()。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的
C.信用衍生产品的交割只采取现金方式
D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险


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219、单项选择题  ()是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法
B.自我评估法
C.关键风险指标法
D.因果分析模型


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220、单项选择题  如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元。核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元。则该银行核心存款比例等于()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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221、问答题  收益现值法是指什么？


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222、单项选择题  下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级
C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级


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223、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构


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224、单项选择题  国际会计准则对金融资产划分的优点不包括()。

A.它是基于会计核算的划分
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持


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225、判断题  绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()


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226、问答题  经济性贬值是指什么？


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227、单项选择题  以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是()。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.贷款总额与总资产的比率高


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228、判断题  因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。()


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229、多项选择题  下列属于商业银行产品线的是()。

A.交易和销售
B.零售银行业务
C.公开市场业务
D.资产管理
E.贴现率


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230、多项选择题  《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是()。

A.内部评级初级法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级高级法
E.内部模型法


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231、单项选择题  在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.AltmanZ计分模型
B.RiskCalc模型
C.Credit   Monitor模型
D.死亡率模型


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232、判断题  按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，商业银行的资本充足率不得低于10%。()


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233、单项选择题  下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响
B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D.对于利率的大幅变动(大于1%)，久期分析的结果会不够准确


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234、多项选择题  下列关于久期缺口的理解，正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加
B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少
C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响
D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大


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235、判断题  董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()


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236、多项选择题  法人信贷业务的流程环节包括()。

A.信贷审查
B.信贷审批
C.贷款发放
D.贷后管理
E.信贷复核


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237、多项选择题  市场准入的主要目标包括()。

A.提高银行的盈利能力
B.保护银行股东的利益
C.保证注册银行具有良好的品质
D.维护银行市场秩序
E.保护存款者的利益


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238、多项选择题  利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为()。

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.流动性风险


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239、判断题  按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。()


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240、单项选择题  某企业2008年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折旧为0.2亿元人民币，无形资产摊销为0.1亿元人民币，所得税为0.3亿元人民币，则该企业2008年的利息费用为()亿元人民币。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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241、多项选择题  下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升
B.资产质量下降
C.外部评级下降
D.被迫从市场上购回已发行的债券
E.所发行的股票价格上升


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242、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》只对()的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险
B.国家风险.
C.法律风险
D.流动性风险


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243、判断题  商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。()


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244、单项选择题  假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则净总敞口头寸为()。

A.150
B.1l0
C.40
D.260


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245、多项选择题  以下属于国内商业银行流动性资产的是()。

A.库存现金
B.超额准备金
C.一个月内到期的正常类贷款
D.一个月内到期的债权
E.长期公司债


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246、单项选择题  财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。

A.上升
B.下降
C.不变
D.先上升后下降


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247、判断题  数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。


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248、单项选择题  我国要求资本充足率不得低于()。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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249、判断题  风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。()


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250、多项选择题  下列各项中，()属于流动性比率指标。

A.利息保障倍数
B.大额负债依赖度
C.核心存款比例
D.总资产报酬率
E.易变负债与总资产的比率


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251、多项选择题  在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()

A.基本指标法
B.内部模型法
C.标准法
D.内部评级初级法
E.内部评级高级法


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252、多项选择题  以下属于核心资本的是()。

A.股本
B.未分配利润
C.普通贷款储备
D.公开储备


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253、单项选择题  若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。

A.表外项目已承诺未提取金额
B.表外项目已提取金额
C.表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额
D.表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额


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254、多项选择题  以下()属于商业银行内部风险控制部门。

A.财务控制部门
B.内部审计部门
C.法律合规部门
D.风险管理委员会
E.风险管理部门


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255、单项选择题  下列关于风险的说法，错误的是()。

A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身


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256、单项选择题  某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3%，3%)、(2%，0)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，则这两组客户违约率间问的坎德尔系数为()。

A.0.3
B.0.6
C.0.7
D.0.9


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257、单项选择题  ()是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)而应持有的资本数额。

A.会计资本
B.经济资本
C.实收资本
D.监管资本


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258、多项选择题  下列关于信用风险监测的说法，正确的是()。

A.是风险管理流程中的重要环节
B.是一个动态、连续的过程
C.风险监测包含两个层面的内容
D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标
E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%～60%


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259、单项选择题  下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当
B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C.是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束
D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当


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260、单项选择题  当来源金额()使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于
B.等于
C.大于
D.无所谓


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261、单项选择题  操作风险评估和控制的内部环境因素不包括()

A.公司治理结构
B.合规文化
C.信息系统建设
D.外部控制体系


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262、多项选择题  2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有()。

A.此举是风险缓释的有效手段
B.深圳发展银行此举意在转移操作风险
C.此举有利于银行将重点放到核心业务上
D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心
E.此外包业务本身也可能存在风险


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263、单项选择题  关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算
D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产


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264、单项选择题  以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全
B.内部系统安全
C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护
D.法律纠纷


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265、多项选择题  有助于改善商业银行声誉风险警毽的最佳操作实践的有()。

A.强化声誉风险管理培谢
B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现
C.确保及时处理投诉和批评
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
E.制定危机管理规划


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266、单项选择题  某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园()。

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可提供担保


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267、单项选择题  在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平


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268、单项选择题  经济资本主要用于规避银行的()。

A.非预期损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.普通性损失


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269、多项选择题  商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括()。

A.流动性比率
B.人民币超额准备金率
C.外币超额备付金率
D.核心负债比率
E.流动性缺口率


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270、单项选择题  对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足()

A.识别频率应当快于额度授信周期
B.识别频率应当略慢于额度授信周期
C.识别频率应当与额度授信周期一致
D.以上都不对


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271、单项选择题  按照《巴塞尔新资本协议》的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险


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272、单项选择题  国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是()，超过这一限度说明风险较大。

A.50%
B.100%
C.150%
D.200%


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273、多项选择题  目前，RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C.RAROC=(收益一预期损失)÷经济资本
D.使银行不再注重盈利性
E.放弃了股东价值最大化的目标


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274、单项选择题  用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2
B.3
C.4
D.5


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275、多项选择题  商业银行风险管理流程包括()。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
E.风险对冲


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276、单项选择题  以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是()。

A.根据总行关于行业的崽体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额
B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额


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277、单项选择题  自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理


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278、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由()因素决定。

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.监管资本
E.资本成本


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279、多项选择题  公允价值的计量方式包括()。

A.不可以直接使用可获得的市场价格
B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格
C.直接使用名义价值
D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)
E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突


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280、单项选择题  ()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门
B.高级管理部门
C.业务管理部门
D.内部审计部门


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281、单项选择题  对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是()。

A.动产留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票等的抵押


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282、单项选择题  高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过()来给出。

A.内部操作风险计量系统
B.外部操作风险控制系统
C.外部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统


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283、单项选择题  信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险


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284、多项选择题  以下论述正确的是()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感
B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感
C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感
D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感
E.公司/机构存款人对银行信用和利率承平高度敏感


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285、多项选择题  风险识别包括两个环节，这两个环节分别是()

A.感知风险
B.检测风险
C.分析风险
D.计量风险
E.监控风险


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286、单项选择题  以下关于交易账户的说法，正确的是()

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避外界的风险
B.银行对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按理想价格计价
D.银行的存贷款业务归入交易账户


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287、多项选择题  下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道
B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
C.银行呆账收回率大幅减小
D.银行工作人员服务态度恶劣
E.银行不能按时完成客户的兑现要求


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288、多项选择题  在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围包括()

A.丰权
B.公共企业
C.外部评级为B级的法人
D.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级的自然人
E.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级以下的法人


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289、单项选择题  巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备()的内部损失数据。

A.至少5年
B.至少3年
C.至多5年
D.至多3年


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290、单项选择题  下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率
D.流动资产与总资产的比率


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291、单项选择题  下列不属于信用衍生产品的特点的是()。

A.替代性
B.交易性
C.灵活性
D.债务的易变性


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292、单项选择题  有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小


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293、多项选择题  风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，其程序主要有()。

A.信用信息的收集和传递
B.风险监测
C.风险分析
D.风险处置
E.后评价


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294、单项选择题  ()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心
B.市场稳定
C.政府政策
D.贷款数量


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295、单项选择题  商业银行的最高风险管理、决策机构是()

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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296、单项选择题  银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属
B.独立
C.支持
D.不能混淆


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297、单项选择题  内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性
B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
C.内部控制的健全性和有效性
D.核算监管资本、考核财务绩效


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298、判断题  战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。()


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299、单项选择题  系统缺陷引发的风险不包括()。

A.系统开发的风险
B.系统维护的风险
C.系统设计的风险
D.系统报告的风险


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300、多项选择题  董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别
B.评估
C.回避
D.监测
E.控制


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