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银行高管考试：银行高管考试考试题库（考试必看）
2022-12-08 04:57:08 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内


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2、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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3、单项选择题  单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股的比例不得超过（）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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4、多项选择题  商业银行涉嫌违法，A企业是该银行涉嫌违法事项的关联企业，银行业监督管理机构对该银行进行检查时，可以对A企业采取的措施有：（）

A、申请司法机关对A企业的所有资金予以冻结
B、对A企业可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C、查阅、复制A企业有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D、询问A企业负责人，要求其对有关情况作出说明


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5、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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6、单项选择题  合同约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。

A、发放
B、使用
C、发放和支付
D、还本付息


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7、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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8、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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9、多项选择题  中央银行的职能有()。

A、发行地银行
B、银行地银行
C、国家地银行
D、首脑机关
E、管理地银行


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10、判断题  商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（）


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11、单项选择题  银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3
B、5
C、7
D、10


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12、单项选择题  有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。

A、同级人民检察院
B、各级人民检察院
C、上一级人民检察院
D、上级人民检察院


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13、单项选择题  村镇银行筹建申请书主送机关为（）。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办


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14、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应地营运资金额。拨付各分支机构营运资金额地总和,不得超过总行资本金总额地（）。（商业银行法第１９条）

A、２0％
B、40％
C、60％
D、80％


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15、单项选择题  在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。

A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润


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16、单项选择题  监事会应制定工作制度和年度工作计划，每年至少组织（）专项检查活动，并就所发现问题责成高级管理层提出整改意见并贯彻落实。

A.1次
B.2次
C.3次
D.4次


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17、单项选择题  撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。

A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人


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18、判断题  实行汇率贬值政策可以立即改善贸易收支状况。（）


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19、单项选择题  有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。

A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然


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20、单项选择题  下列哪项不属于制定《中华人民共和国商业银行法》的目的？（）

A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高公众对现代金融的了解
C、提高信贷资产质量
D、保障商业银行的稳健运行


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21、单项选择题  各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。

A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行


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22、单项选择题  村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（）亿元以上，不良贷款比例（）%以下。

A、8亿元13%
B、9亿元14%
C、10亿元15%
D、11亿元16%


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23、多项选择题  我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。

A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人


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24、多项选择题  境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）

A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效


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25、多项选择题  下列属于对关联交易风险监管要求的:（）

A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表


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26、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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27、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网


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28、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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29、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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30、单项选择题  其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币


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31、判断题  乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）


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32、多项选择题  本票与汇票的区别在于（）

A.前者是无条件支付承诺后者是无条件支付命令
B.前者的票面当事人是两个后者的是三个
C.前者在使用过程中无须承兑后者则有承兑环节
D.前者的主债务人不会改变后者的主债务人因承兑而改变


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33、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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34、单项选择题  城市商业银行股份有限公司变更持有资本总额或股份总额（）以下股东的变更，可由城市商业银行董事会自行审查。

A．1%
B．5%
C．10%
D．20%


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35、多项选择题  下列事项中，属于外资银行营业性机构向中国银监会及派出机构报告的重大事项有（）

A、经营策略作重大调整
B、外国银行分行的总行注册资本变更
C、外国银行分行的总行所在国金融监管法规重大变化
D、外商独资银行股东发生重大案件


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36、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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37、多项选择题  商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训


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38、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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39、判断题  董事会是公司的权力机构，依照公司法行使职权。（）


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40、问答题  请简述票据的功能。


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41、问答题  试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。


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42、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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43、单项选择题  商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期


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44、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。

A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员


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45、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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46、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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47、多项选择题  下列哪些机构不可以向商业银行颁发经营许可证？（）

A、中国银行业协会
B、中国人民银行
C、工商行政管理部门
D、国务院银行业监督管理机构


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48、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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49、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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50、单项选择题  国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。

A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内


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51、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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52、单项选择题  商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

A、5年
B、6年
C、7年
D、8年


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53、单项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

A、重组
B、核销
C、换据
D、资产保全


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54、多项选择题  商业银行开展金融创新活动，应做到"认识你的客户"。应明确目标客户群，充分了解（）。(《商业银行金融创新指引》第16条)

A、盈利能力
B、客户的风险偏好
C、客户的风险认知能力
D、客户的风险承受能力


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55、单项选择题  根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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56、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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57、单项选择题  村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%


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58、单项选择题  邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。

A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业


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59、判断题  消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。（）


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60、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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61、多项选择题  个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定


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62、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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63、多项选择题  下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑


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64、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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65、多项选择题  商业银行董事会应当建立（）委员会。

A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委


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66、多项选择题  邮储银行对下列支票应予以退票：（）

A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票


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67、多项选择题  金融机构地保护性措施包括（）。

A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度


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68、多项选择题  我国《票据法》规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有（）。

A、表明“保证”的字样
B、保证人名称和住所
C、被保证人的名称
D、保证日期
E、保证人签章


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69、多项选择题  用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知（）和（），并申请挂失。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第28条）

A、借款人
B、背书人
C、抵押人
D、出质人


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70、单项选择题  申请办理涉及不动产的公证，应当向（）公证机构提出。

A、住所地
B、不动产所在地
C、经常居住地
D、行为地


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71、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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72、单项选择题  《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。

A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类


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73、多项选择题  邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：

A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类


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74、多项选择题  外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产


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75、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。

A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称


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76、单项选择题  商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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77、多项选择题  我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）

A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金


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78、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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79、单项选择题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督


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80、单项选择题  目前信用的主要形式是()。

A、银行信用
B、商业信用
C、国家信用
D、民间信用


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81、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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82、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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83、判断题  留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）


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84、多项选择题  银行业监督管理是为了（）

A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益


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85、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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86、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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87、单项选择题  商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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88、多项选择题  商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。

A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。


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89、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类
C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


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90、多项选择题  《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据


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91、多项选择题  《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）

A. 保证 
B. 抵押 
C. 定金 
D. 留置


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92、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。

A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合


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93、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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94、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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95、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）

A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作


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96、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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97、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）


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98、多项选择题  《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司


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99、单项选择题  （）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。

A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长


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100、单项选择题  我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）

A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权


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101、多项选择题  金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）

A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利


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102、单项选择题  农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。

A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类


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103、多项选择题  商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）

A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定


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104、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、3
B、5
C、10
D、15


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105、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则


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106、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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107、多项选择题  中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）

A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪


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108、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度


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109、单项选择题  按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导下成立法律法规学习工作领导小组，由任组长，负责学习的具体工作。

A．理（董）事长
B．监事长
C．行长（主任）
D．分管行长（主任）
E．人力资源部经理


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110、判断题  本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）


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111、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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112、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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113、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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114、问答题  女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?


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115、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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116、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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117、单项选择题  金融机构虚假出资或者抽逃出资的，依据《金融违法行为处罚办法》规定下列说法正确的是（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上30％以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
D、情节严重的，暂停金融许可事项


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118、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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119、单项选择题  外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定

A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在


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120、多项选择题  商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配


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121、多项选择题  商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。

A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理


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122、判断题  金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）


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123、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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124、多项选择题  设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料


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125、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）的适时对账制度。

A、银行与客户
B、银行与银行
C、客户与客户
D、银行内部业务台账与会计账之间


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126、多项选择题  财务公司应当依照法律、行政法规及银监会的规定使用《金融许可证》，禁止（）《金融许可证》。

A.转让
B.出借
C.变造
D.出租
E.伪造


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127、多项选择题  下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确


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128、单项选择题  根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。

A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据


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129、多项选择题  劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。

A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间


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130、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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131、判断题  持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）


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132、问答题  

省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？


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133、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。

A、100
B、150
C、200
D、300


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134、多项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险


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135、多项选择题  劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。

A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴


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136、单项选择题  中国历史上第一部公司法是（）。

A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》


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137、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则


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138、问答题  试述信用卡套现风险防范措施。


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139、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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140、单项选择题  传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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141、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告


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142、单项选择题  农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核


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143、判断题  商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）


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144、单项选择题  ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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145、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）

A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年


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146、多项选择题  商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）

A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借


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147、单项选择题  中国人民银行设行长一人，副行长（）。

A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人


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148、单项选择题  国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）

A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成


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149、单项选择题  商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期，最短不低于（）。

A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月


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150、多项选择题  商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况


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151、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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152、多项选择题  没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。

A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款


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153、多项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、()本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

A、挪用
B、侵占
C、索取
D、盗窃


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154、多项选择题  商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。

A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。


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155、单项选择题  汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）

A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人


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156、单项选择题  债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：（）

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率


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157、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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158、判断题  商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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159、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行


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160、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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161、多项选择题  股份有限公司召开临时股东大会地法定情形有()。（公司法第１0１条）

A.董事人数低于公司章程所定人数地２/3时
B.单独或合计持有公司股份１0%以上地股东请求时
C.公司未弥补地亏损达股本总额１/3时
D.董事长认为必要时
E.公司经理认为必要时


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162、单项选择题  下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（）

A、外商独资银行分行
B、中外合资银行分行
C、外国银行分行
D、外商独资银行支行


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163、多项选择题  当－个集团客户授信需求超过－家银行风险地承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第12条）

A、组织银团贷款
B、联合贷款
C、投资
D、贷款转让


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164、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会


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165、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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166、多项选择题  下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：

A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；


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167、单项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。

A、继续为其办理业务
B、继续为其办理业务，同时督促其更新身份证明
C、通知其限期更新身份证明
D、中止为客户办理业务


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168、单项选择题  设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料


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169、判断题  在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）


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170、单项选择题  发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
F、储值卡


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171、多项选择题  金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。

A、止损
B、分级授权
C、业务处理
D、敞口风险管理


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172、多项选择题  《民法通则》规定，下列民事行为无效：（）

A、无民事行为能力人实施的；
B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
D、民事行为违法或损坏公共利益；


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173、多项选择题  按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联自然人身份的基本情况
C、关联交易的类型
D、关联交易的金额及相应比例


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174、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。

A、重估储备
B、一般准备
C、优先股
D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务


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175、单项选择题  经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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176、多项选择题  关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）

A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票


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177、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构


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178、单项选择题  股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3
B、4
C、5
D、6


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179、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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180、多项选择题  下列物品中（）应作为重要物品管理。

A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡


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181、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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182、单项选择题  我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日


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183、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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184、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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185、单项选择题  可根据内部控制体系评价的评价结果确定（），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并验证所采取措施的效果。

A、内部控制水平的结果
B、内部控制水平的等级
C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距


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186、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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187、单项选择题  地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。

A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会


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188、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。

A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计


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189、判断题  中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）


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190、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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191、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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192、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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193、多项选择题  商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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194、问答题  试述财务收支计划和费用支出的审计重点。


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195、单项选择题  贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理


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196、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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197、多项选择题  商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。

A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限


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198、多项选择题  目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）

A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权


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199、多项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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200、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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201、单项选择题  我国《票据法》规定的票据不包括（）。


A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票


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202、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。

A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府


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203、单项选择题  申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。

A、即时
B、收到申请材料3日内
C、收到申请材料5日内
D、收到申请材料10日内


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204、多项选择题  商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。

A、未经批准设立分支机构的；
B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D、出租、出借经营许可证的
E、未经批准买卖、代理买卖外汇的
F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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205、判断题  贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）


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206、单项选择题  对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难


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207、单项选择题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营


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208、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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209、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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210、多项选择题  商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A.法律、合规部门
B.信息科技部门
C.安全保卫部门
D.人力资源部门


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211、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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212、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款


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213、单项选择题  一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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214、单项选择题  信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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215、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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216、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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217、单项选择题  汇票的义务人包括（）。

A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人


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218、判断题  商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）


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219、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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220、多项选择题  为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）

A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润


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221、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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222、单项选择题  目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。

A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款


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223、单项选择题  金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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224、多项选择题  商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）

A．操作风险的定义；
B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；
D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；
E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。


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225、单项选择题  拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上

A、6
B、5
C、4


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226、判断题  中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）


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227、多项选择题  银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）

A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果


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228、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款；
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；
C、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
D、对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分


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229、单项选择题  银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日


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230、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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231、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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232、单项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力


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233、单项选择题  

如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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234、多项选择题  商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项


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235、单项选择题  （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。

A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管


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236、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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237、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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238、单项选择题  司法行政部门依照本法规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、（）。

A、控制
B、规范
C、管理
D、指导


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239、多项选择题  金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）

A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的


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240、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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241、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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242、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。

A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本


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243、多项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险


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244、单项选择题  下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：

A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。


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245、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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246、单项选择题  商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正

A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤


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247、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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248、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。

A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险


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249、单项选择题  我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项


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250、多项选择题  内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）

A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标


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251、多项选择题  一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）

A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人


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252、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。

A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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253、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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254、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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255、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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256、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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257、多项选择题  无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力


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258、单项选择题  根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。

A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任


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259、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用

A．我国政策性银行
B．我国商业银行
C．我国金融资产管理公司
D．经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关
E．我国中央政府投资的公用企业


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260、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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261、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查


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262、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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263、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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264、单项选择题  农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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265、多项选择题  同业拆出业务的主要风险点：（）

A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险


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266、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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267、问答题  请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。


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268、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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269、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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270、多项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。


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271、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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272、多项选择题  形式背书包括()。（票据法）

A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书


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273、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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274、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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275、多项选择题  邮储银行代理营业机构现金运送可以采取下列方式（）

A、外包
B、一律由邮储银行负责
C、应由邮政企业负责
D、由邮储银行与邮政企业协商解决


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276、单项选择题  下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧


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277、单项选择题  银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（）。

A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人


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278、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款


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279、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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280、单项选择题  根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为()

A.正常
B.关注
C.可疑
D.次级


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281、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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282、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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283、单项选择题  下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。


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284、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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285、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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286、多项选择题  商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）

A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密


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287、多项选择题  设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）

A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置


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288、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，商业银行董事会应当设立以下那些委员会，也可根据需要设立其他专门委员会。（）

A、关联交易控制委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、内部控制委员会
E、提名委员会
F、资产负债管理委员会


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289、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。

A、1
B、2
C、3
D、4


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290、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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291、判断题  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）


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292、问答题  请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。


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293、单项选择题  邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。

A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起


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294、单项选择题  农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。

A、1000
B、2000
C、5000
D、10000


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295、多项选择题  单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）

A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人


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296、单项选择题  对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。


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297、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。

A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律


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298、判断题  按贷款发放时是否承担本息收回的责任及责任大小，可将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）


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299、单项选择题  按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。

A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会


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300、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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