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银行从业资格考试：风险管理考点巩固（考试必看）
2022-12-12 04:40:41 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、问答题  职业责任是指什么？


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2、单项选择题  商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险。商业银行这样做的理论基础是()

A.投资组合理论
B.期权定价理论
C.利率平价理论
D.无风险套利理论


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3、单项选择题  下列关于风险的说法，错误的是()。

A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身


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4、单项选择题  某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常类贷款迁徙率为()。

A.6.0%
B.8.0%
C.10.5%
D.因数据不足无法计算


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5、多项选择题  依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即()。

A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.全面风险管理阶段
E.市场风险管理阶段


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6、判断题  贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()


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7、多项选择题  操作风险关键指标包括()。

A.人员风险指标
B.流程风险指标
C.内部风险指标
D.外部风险指标
E.系统风险指标


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8、多项选择题  战略风险来自()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程的质量难以保证


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9、单项选择题  我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是()。

A.技术创新
B.合规问题
C.管理问题
D.风险监管


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10、问答题  风险是指什么？


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11、单项选择题  下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是()。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法
D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱


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12、多项选择题  一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有()。

A.利率水平提高
B.扩张的货币政策
C.借款人财务杠杆提高
D.经济转入萧条
E.借款人收益波动性变大


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13、单项选择题  下列关于风险文化的表述，正确的是()

A.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B.制度是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理的目标是消除风险并获取最大收益
D.风险文化和企业文化是两个不同的范畴


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14、单项选择题  商业银行风险管理模式的演变过程是()。

A.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段


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15、单项选择题  当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()

A、大量存款人出现挤兑行为
B、结算系统出现故障，导致结算失败
C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国
D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当


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16、单项选择题  ()是最具流动性的资产。

A.现金
B.票据
C.股票
D.贷款


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17、判断题  商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。()


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18、单项选择题  广义的操作风险定义认为，()以外的所有风险均可视为操作风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险和信用风险


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19、单项选择题  强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段


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20、单项选择题  当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是()

A.利用长期负债为短期资产融资
B.利用长期负债为长期资产融资
C.利用短期负债为长期资产融资
D.利用短期负债为短期资产融资


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21、单项选择题  如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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22、单项选择题  我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过()，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()

A.75%，25%
B.75%，15：%
C.50%，l5%
D.50%，25%


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23、多项选择题  止损限额适用于()的累计损失。

A.一日
B.两年
C.一周
D.一个月
E.三个月


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24、单项选择题  下列有关信用衍生产品的说法，错误的是()。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的
C.信用衍生产品的交割只采取现金方式
D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险


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25、单项选择题  从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配
B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配


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26、单项选择题  ()是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。

A.资本充足率
B.核心资本充足率
C.资产负债率
D.速动比率


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27、单项选择题  ()是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

A.市场风险
B.操作风险
C.汇率风险
D.利率风险


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28、单项选择题  下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.成本收入比
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率


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29、多项选择题  外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定


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30、问答题  风险源


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31、单项选择题  根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险
B.战略风险
C.国别风险
D.信用风险


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32、问答题  应急计划的定义是什么？


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33、多项选择题  收益率曲线圈中的横坐标和纵坐标分别表示()。

A.资产的不同市场价值
B.资产的各到期期限
C.对应的收益率
D.资产的现值
E.资产的当期收益率


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34、单项选择题  下列()不属于流动性的基本要素。

A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量


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35、判断题  市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。()


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36、判断题  债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()


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37、单项选择题  下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率
D.流动资产与总资产的比率


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38、单项选择题  有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险


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39、单项选择题  信用风险经济资本是指()。

A.商业银行在一定的置信水平下，为_『应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
B.商业银行在一定的置信水平下，为r应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
D.以上都不对


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40、判断题  声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()


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41、问答题  物价指数法是指什么？


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42、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构


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43、多项选择题  衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到()。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与总资产比率
D.流动资产与总资产比率
E.易变负债.与总资产


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44、单项选择题  下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用
C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
D.声誉危机管理规划可以给商业银行创造附加价值


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45、多项选择题  财务比率主要分为哪几类()。

A.盈利能力比率
B.负债比重比率
C.效率比率
D.杠杆比率
E.流动比率


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46、判断题  商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。()


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47、单项选择题  远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率
B.两种货币之间的利率差
C.期限
D.交易金额


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48、单项选择题  客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?()

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率


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49、单项选择题  假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较长的金融产品
B.买入期限较短的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品


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50、单项选择题  ()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的坍议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权


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51、单项选择题  ()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务


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52、单项选择题  以下不属于现场检查程序的是()。

A.现场检查准备阶段
B.现场检查实施阶段
C.现场检查处理阶段
D.现场检查后续阶段


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53、单项选择题  下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.根据历史数据的研究，当流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
D.商业银行现金流入和现金流出的差异可以用“剩余”或“赤字”来表示


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54、多项选择题  根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B.确认利益相关者的合法权利
C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管


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55、多项选择题  在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围包括()

A.丰权
B.公共企业
C.外部评级为B级的法人
D.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级的自然人
E.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级以下的法人


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56、多项选择题  企业的行业风险分析的主要内容有()。

A.企业的战略规划
B.行业的竞争力
C.行业监管政策
D.企业的长远规划
E.行业周期性分析


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57、多项选择题  下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?()

A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
E.个人抵押贷款


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58、判断题  CreditMonitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。（）


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59、单项选择题  下列不属于良好的银行监管的标准的是()。

A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源


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60、多项选择题  市场风险计量方法包括()。

A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞日分析
D.风险价值
E.敏感度分析


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61、单项选择题  ()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统


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62、单项选择题  连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有()件。

A.8
B.7
C.6
D.3


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63、多项选择题  下列关于正态分布图的说法，正确的是()。

A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布
B.整个曲线下的面积为l
C.关于x=u对称，在x=u处曲线最高
D.当u=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布
E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高


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64、单项选择题  以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是()。

A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔


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65、单项选择题  内部控制的具体内容不包括()。

A.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段
B.风险管理体系的有效性
C.为保证各项业务有效进行而制定和实施的政策
D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制


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66、单项选择题  资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。

A.大于
B.小于
C.等于
D.无关


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67、单项选择题  商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险


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68、问答题  风险损失矩阵的定义是什么？


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69、多项选择题  利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为()。

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.流动性风险


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70、判断题  对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()


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71、单项选择题  ()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本


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72、单项选择题  在操作风险资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.内部评级法
B.基本指标法
C.标准法
D.高级计量法


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73、单项选择题  某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3%，3%)、(20%，O)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为()。

A.0.3
B.0.6
C.0.7
D.0.9


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74、单项选择题  风险文化中最重要，最高层次的因素是()。

A.风险管理理念
B.风险管理知识
C.风险管理制度
D.企业文化


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75、多项选择题  下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是()。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现
E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少


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76、判断题  2012年巴塞尔委员会修订了《有效银行监管的核心原则》，要求商业银行应培育良好的内部控制环境，以保障开展业务时考虑其风险状况。()


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77、单项选择题  根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险资本的方法不包括()。

A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法


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78、单项选择题  商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列()是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.风险是无法避免的


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79、多项选择题  根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备()特征。

A.相关性
B.全面性
C.可靠性
D.及时性
E.可比性


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80、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?()

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.通货膨胀调整成本


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81、问答题  年度预期损失是指什么？


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82、多项选择题  完整的资本充足率评估程序包括()。

A.董事会和高级管理层的监督
B.健全的资本评估
C.风险的全面评估
D.完善的监测和报告系统
E.健全的内部控制检查


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83、单项选择题  下列关于资产证券化的说法，正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
D.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确


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84、判断题  损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。()


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85、多项选择题  下列关于金融期货的说法，正确的有（）。

A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
B.货币期货交易目的包括管理汇率风险
C.股指期货是指以股票为标的的期货合约
D.目前金融期货的交易量，远远超过商品期货的交易规模
E.股指期货以现金清算的形式进行交割


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86、判断题  董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。()


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87、判断题  如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()


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88、多项选择题  如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()

A.同业拆入一笔款项
B.减少非核心贷款
C.加强与长期存款客户的关系
D.寻求央行的紧急支援
E.维持良好的公共关系


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89、名词解释  重置核算法（加和法）


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90、单项选择题  银行风险管理的流程是()。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测


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91、多项选择题  下列属于市场风险的有()。

A.利率风险
B.股票风险
C.违约风险
D.汇率风险
E.商品风险


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92、单项选择题  以下不属于风险评估总体要求的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
B.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
C.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
D.商业银行应当完全消除风险


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93、多项选择题  区域风险预警主要包括哪几种情况()。

A.有关区域经济的政策法规发生重大变化
B.区域经营环境出现恶化
C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素
D.国家有关产业政策发生变化
E.产品出口的国家的贸易限制政策


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94、单项选择题  测量银行流动性状况的指标不包括()。

A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率


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95、单项选择题  在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.4Cs系统


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96、单项选择题  自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理


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97、单项选择题  一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()

A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险


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98、单项选择题  良好的()被普遍作为促进稳健银行公司治理的必要条件。

A.内部环境
B.外部环境
C.市场环境
D.政策环境


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99、单项选择题  商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺


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100、判断题  商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。()


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101、单项选择题  以下关于期权的论述，错误的是()。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零


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102、单项选择题  货币互换交易与利率互换交易的区别是()。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金
B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率
C.货币互换需要在期初和期末交换本金
D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币


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103、单项选择题  某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。

A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%


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104、单项选择题  法律风险与操作风险之间的关系是()。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型


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105、单项选择题  用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2
B.3
C.4
D.5


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106、多项选择题  在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是()。

A.财会制度不完善
B.管理流程不清晰
C.财会系统建设存在缺陷
D.结算/支付系统延迟
E.文件/合同缺陷


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107、判断题  资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()


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108、单项选择题  ()是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲


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109、问答题  组合型保单的定义是什么？


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110、单项选择题  商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和()。

A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标


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111、单项选择题  下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率(PD)
D.评价内容是客户违约后的债项损失大小


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112、多项选择题  下列关于情景分析法，说法正确的是()。

A.情景分析是一种多因素分析方法
B.情景分析中的情景包括基准情景
C.情景分析中的情景包括最好的情景
D.情景分析中的情景包括一般的情景
E.情景分析中的情景包括最坏的情景


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113、单项选择题  商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度()必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级
B.债项评级
C.不良贷款评级
D.贷款评级


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114、多项选择题  核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识/技能缺乏
B.缺乏足够后援/替代人员
C.相关信息缺乏共享和文档记录
D.缺乏岗位轮换机制
E.核心员工超越授权的活动


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115、单项选择题  信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用
B.特征变量的当前市场数据的搜集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定


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116、判断题  董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。()


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117、多项选择题  个人零售贷款的风险主要表现在()。

A.经销商风险
B.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者
C.借款人的偿债能力有可能不稳定
D.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约
E.抵押权益实现困难


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118、判断题  按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，商业银行的资本充足率不得低于10%。()


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119、单项选择题  关于股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标的说法不正确的是()

A.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标无法揭示商业银行的盈利能力
B.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行长期的稳定性以及盈利情况，忽视短期效益
C.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标绩效评估时没有在盈利水平之上考虑更多的风险因素
D.经风险调整的业绩评估方法(RAPM)能综合考虑商业银行的盈利能力和风险水平


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120、单项选择题  按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有待售类资产
B.持有到期的投资
C.贷款
D.应收款


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121、多项选择题  下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有()。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素
E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性


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122、单项选择题  ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值方法


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123、单项选择题  信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险


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124、单项选择题  在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括()。

A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.期权敞口头寸
D.总敞口头寸


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125、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()。

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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126、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()、35%的权重。

A.100%
B.75%
C.65%
D.50%


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127、单项选择题  下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
C.管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况，也属于监管机构的关注重点
D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平


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128、判断题  市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。()


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129、单项选择题  下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
D.信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库


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130、多项选择题  以下各项属于流动性负债的有()。

A.活期存款
B.超额准备金
C.银行准备金
D.定期存款
E.票据和债券


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131、单项选择题  从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()

A.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式
B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式一
C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式


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132、多项选择题  下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是()。

A.有助于商业银行提高风险管理水平
B.有助于消化和吸收损失
C.有助于商业银行制定科学的业绩评估体系
D.有助于维持市场信心
E.有助于为商业银行提供融资


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133、多项选择题  在商业银行对其流动性风险进行管理时，()可作为压力测试的假设情况。

A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点
B.市场收益率提高/降低50%
C.持有主要外币相对本币升值/贬值20%
D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%


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134、多项选择题  基本指标法的计算中涉及()变量。

A.基本指标法需要的资本
B.前三年中总收人为负数的年数
C.前三年中总收人为正数的年数
D.前三年各年为正的总收入
E.所计量的总的年数


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135、多项选择题  商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列()属于引发操作风险的外部事件。

A.洗钱
B.错误监控/报告
C.政治风险
D.违反用工法
E.自然灾害


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136、单项选择题  法律风险与操作风险之间的关系是()

A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型


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137、单项选择题  如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()万美元。

A.700
B.300
C.600
D.500


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138、单项选择题  国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化


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139、多项选择题  下列属于流动性风险预警的融资指标的是()。

A.盈利水平
B.存款大量流失
C.股票价格下跌
D.资产质量
E.融资成本上升


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140、多项选择题  下列哪些属于商业银行的柜台业务?()

A.账户管理
B.存取款
C.票据凭证审核
D.商业银行承汇兑业务
E.贴现业务


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141、单项选择题  内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性
B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
C.内部控制的健全性和有效性
D.核算监管资本、考核财务绩效


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142、单项选择题  ()用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率
B.流动比率
C.效率比率
D.杠杆比率


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143、单项选择题  在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式
B.资产风险管理模式
C.内部管理模式
D.全面风险管理模式


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144、多项选择题  商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括()。

A.资金交易
B.消费信贷业务有关客户身份的核对
C.网络中心
D.法律事务
E.账户系统


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145、单项选择题  监管目标的确定，应当充分考虑一国()发展的现状。

A.银行业
B.期货业
C.保险业
D.证券业


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146、单项选择题  客户信用评级的发展过程是()。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型
C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型
D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型


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147、单项选择题  声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理
B.危机处理过程中的持续沟通
C.模拟训练和演习
D.明确记载的危机处理/决策流程


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148、单项选择题  甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲


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149、判断题  市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。()


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150、多项选择题  风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监旨流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。

A.了解机构
B.准备风险为本的现场检查
C.对监管结果汇总报告
D.实施风险为本的现场检查并确定评级
E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测


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151、判断题  风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。()


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152、单项选择题  商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险，这里的商品不包括()。

A.大米
B.大豆
C.黄金
D.石油


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153、单项选择题  由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。

A.国家风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险


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154、单项选择题  商业银行的最高风险管理、决策机构是()

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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155、单项选择题  下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是()。

A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性
C.秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布


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156、单项选择题  银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险
B.银行应对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按市场价格计价
D.银行的存贷款业务归人交易账户


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157、单项选择题  一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()。

A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险


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158、单项选择题  方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法
D.方差协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法


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159、多项选择题  贷款定价的形成机制比较复杂，()是形成均衡定价的三个主要力量。

A.市场
B.人员
C.银行
D.监管机构
E.货币


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160、判断题  商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(包括黄金)。()


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161、判断题  易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()


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162、多项选择题  企业行业风险分析的主要内容包括()。

A.企业的管理政策
B.行业的特征和定位
C.行业的依赖性分析
D.行业成功的关键因素
E.企业的战略


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163、单项选择题  商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款
B.平均贷款
C.期望存款
D.期望贷款


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164、单项选择题  下列因素不是信用风险缓释方式的是()。

A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具


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165、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于()。

A.2%
B.4%
C.6%
D.8%


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166、单项选择题  在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方
B.保证人的行业地位
C.保证人的保证意愿
D.保证人的贷款规模


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167、单项选择题  在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是()。

A.利率风险
B.国家风险
C.法律风险
D.流动性风险


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168、多项选择题  在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()。

A.基本指标法
B.内部模型法
C.标准法
D.内部评级初级法
E.内部评级高级法


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169、单项选择题  某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为()。

A.3.33%
B.3.86%
C.4.72%
D.5.05%


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170、多项选择题  商业银行的风险管理模式有()。

A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债管理模式
D.全面风险管理模式
E.资产损失管理模式


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171、单项选择题  风险报告的职责不包括()。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责


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172、单项选择题  商业银行的整体风险控制环境不包括()。

A.公司治理
B.风险文化
C.内部控制
D.外部控制体系


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173、单项选择题  ()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因
B.关键风险指标
C.风险报告
D.风险控制


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174、单项选择题  A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则()。

A.债券A的久期大于债券B的久期
B.债券A的久期小于债券B的久期
C.债券A的久期等于债券B的久期
D.无法确定债券A和B的久期大小


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175、多项选择题  以下()属于商业银行内部风险控制部门。

A.财务控制部门
B.内部审计部门
C.法律合规部门
D.风险管理委员会
E.风险管理部门


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176、多项选择题  内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即()。

A.风险识别
B.风险评估
C.资本规划
D.压力测试
E.风险报告


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177、单项选择题  银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属
B.独立
C.支持
D.不能混淆


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178、单项选择题  资产收益率标准差越()，表明资产收益率的波动性越()。

A.大;小
B.小;小
C.大;大
D.小;大


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179、多项选择题  下列不属于商业银行风险管理“三道防线”的有()

A.前台业务人员
B.内部审计部门
C.外部监督机构
D.财务控制部门
E.风险管理职能部门


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180、单项选择题  在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标


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181、单项选择题  多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.Credit   Metrics模型
B.Credit   Portfolio   View模型
C.Credit   Risk+模型
D.KMV模型


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182、单项选择题  某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。

A.0.78
B.0.94
C.O.75
D.0.74


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183、单项选择题  如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求()流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对


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184、单项选择题  授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度


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185、单项选择题  ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避


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186、多项选择题  中国银行监管应当遵循的基本原则包括()。

A.公正原则
B.公开原则
C.效率原则
D.利益原则
E.依法原则


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187、判断题  商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()


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188、单项选择题  下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是()

A.恐怖袭击
B.监管规定
C.声誉受损
D.黑客攻击


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189、多项选择题  在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()

A.基本指标法
B.内部模型法
C.标准法
D.内部评级初级法
E.内部评级高级法


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190、判断题  绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()


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191、多项选择题  权利质押的范围包括()。

A.汇票
B.支票
C.本票
D.债券
E.存款单


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192、单项选择题  在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误


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193、单项选择题  资本充足率等于()。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)


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194、单项选择题  操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化
B.主观性、全面性、静态性、标准化
C.主观性、全面性、动态性、标准化
D.客观性、全面性、静态性、标准化


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195、判断题  通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()


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196、单项选择题  下列不属于操作风险评估法的是()

A.自我评估法
B.损失分布法
C.风险地图法
D.风险计量法


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197、多项选择题  衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过()换算得到。

A.现金头寸指标
B.核心存款
C.总资产
D.贷款总额
E.大额负债依赖度


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198、单项选择题  按照巴塞尔委员会的分类，下列资产中流动性最差的是()。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.存在严重问题的信贷资产
C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合


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199、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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200、多项选择题  公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列()方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构
B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险
C.董事会是我国商业银行所特有的机构
D.风险管理总监应当是董事会成员
E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平


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201、单项选择题  商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是()。

A.解决表面问题，不须深究
B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视


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202、单项选择题  下列关于风险文化的表述，不正确的是()

A.培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”
B.健康的风险文化以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标
C.制度是风险文化的精神核心
D.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡


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203、单项选择题  有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小


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204、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由()因素决定。

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.监管资本
E.资本成本


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205、多项选择题  下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有()。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法


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206、单项选择题  下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能计人附属资本


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207、判断题  经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()


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208、单项选择题  下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式


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209、单项选择题  ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权
B.互换
C.期货
D.远期


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210、单项选择题  健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容()。

A.强化内控意识，树立内控优先理念
B.完善激励约束机制
C.提高内控制度的执行力
D.以上都是


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211、单项选择题  在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。

A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式


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212、单项选择题  声誉风险管理的具体做法不包括()。

A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.杜绝一切风险投资


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213、单项选择题  假设违约损失率(LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为()。

A.18%
B.0
C.-2%
D.2%


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214、单项选择题  用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为()。

A.–[DA×VA×ΔR/(1+R)]
B.–[DA×VA/ΔR×(1+R)]
C.DA×VA×ΔR/(1+R)
D.DA×VA/ΔR×(1+R)


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215、单项选择题  授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度


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216、单项选择题  ()是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关。

A.严重度相关性
B.累计损失相关性
C.频率相关性
D.密集相关性


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217、单项选择题  关于即期外汇交易的作用叙述正确的是()

A.不能够满足客户对不同货币的需求
B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
C.可以用来套期保值
D.不可以用于外汇投机


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218、单项选择题  系统缺陷引发的风险不包括()。

A.系统开发的风险
B.系统维护的风险
C.系统设计的风险
D.系统报告的风险


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219、多项选择题  银行风险监管指标的监测评价应遵循()原则。

A.准确性原则
B.可比性原则
C.及时性原则
D.持续性原则
E.法人并表原则


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220、多项选择题  有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括()。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸
B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平
C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议
D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况
E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理


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221、单项选择题  中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金率及再贷款浮息制度，这样做是为了

A.扩大货币流通量
B.敦促商业银行加强流动性管理，对流动性风险管理的有关成本/收益进行科学分析，制定科学的流动性管理方案
C.提高商业银行业的信誉度
D.紧缩货币


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222、单项选择题  现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()。

A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.销售活动的现金流


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223、单项选择题  一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。

A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避


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224、多项选择题  针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMELs)分析系统包括()

A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利水平
E.流动性


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225、多项选择题  信贷资产证券化目前主要可以分为()类。

A.资产支持债券
B.住房抵押贷款证券
C.消费贷款支持证券
D.企业贷款支持证券
E.其他贷款支持证券


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226、单项选择题  商业银行()的做法简单地说就是“不做业务，不承担风险”。

A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲


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227、单项选择题  如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元。核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元。则该银行核心存款比例等于()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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228、多项选择题  商业银行内部控制的主要原则包括()。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.安全


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229、单项选择题  根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括()。

A.信用风险
B.市场风险
C.政治风险
D.国别风险


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230、单项选择题  商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来()。

A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险


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231、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为()。

A.(现金头寸+应收存款)÷总资产
B.现金头寸÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款)÷总负债


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232、问答题  财务报表分析法是指什么？


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233、多项选择题  以下说法中，正确的有()。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的
D.违约频率是分析模型作出的事前预测
E.违约频率可作为内部评级的直接依据


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234、单项选择题  ()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估


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235、多项选择题  市场风险内部模型的优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(vaR值)来表示
B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法
C.有利于进行风险监测和管理
D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平
E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件


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236、问答题  纯粹风险是指什么？


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237、单项选择题  Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是()。

A.流动资产/流动负债
B.流动资产/总资产
C.(流动资产-流动负债)/总资产
D.流动负债/总资产


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238、判断题  全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式


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239、单项选择题  根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资
B.持有待售类资产
C.贷款
D.应收款


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240、判断题  内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。()


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241、多项选择题  以下属于风险监管框架步骤的有()。

A.了解机构
B.风险评估
C.规划监管行动
D.准备风险为本的现场检查
E.实施风险为本的现场检查并确定评级


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242、单项选择题  原则上，定期压力测试至少()一次。

A.两年
B.半年
C.一年
D.一季度


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243、多项选择题  风险监管核心指标分为（）。

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险缓释
D.风险对冲
E.风险抵补


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244、单项选择题  交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格;市场价格;模型定价
B.交易价格;交易价格;模型定价
C.模型定价;模型定价;市场价格定价
D.市场价格;市场价格;交易价格定价


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245、单项选择题  与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。

A.特殊性、非营利性
B.普遍性、非营利性
C.特殊性、营利性
D.普遍性、营利性


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246、单项选择题  关于核心存款的以下说法，不正确的是()。

A.短期内被提取的可能性较小
B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高


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247、判断题  商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()


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248、多项选择题  下列关于银行资本的作用叙述正确的是()。

A.提供融资
B.使银行免受损失
C.维持市场信心
D.限制银行业务过度扩张
E.保护客户利益


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249、单项选择题  ()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.实收资本


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250、单项选择题  ()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是


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251、单项选择题  下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理


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252、判断题  董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层应负责执行董事会批准的操作风险管理策略、总体策略及体系。()


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253、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取()计量信用风险。

A.基于内部评级体系的内部模型
B.基于外部评级的模型
C.VaR方法
D.严格遵照监管当局的要求


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254、单项选择题  下列有关信用衍生产品的说法，错误的是()

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的念融合约
B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的
C.信用衍生产品的交割只采取现金方式
D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险


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255、多项选择题  内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。

A.财务／会计错误
B.文件／合同缺陷
C.产品设计缺陷
D.交易／定价错误
E.错误监控／报告


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256、单项选择题  声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。

A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性


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257、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。

A.现金头寸/总资产
B.(现金头寸+应收存款)/总资产
C.现金头寸/总负债
D.(现金头寸+应收存款)/总负债


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258、单项选择题  在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有()

A、费雪.布莱克
B、罗伯特.默顿
C、麦隆.舒尔斯
D、威廉.夏普


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259、单项选择题  下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是()。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制


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260、多项选择题  零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识
B.金融经验
C.银行的地理位置
D.产品种类
E.服务质量


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261、单项选择题  ()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门
B.高级管理部门
C.业务管理部门
D.内部审计部门


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262、单项选择题  下列关于风险分类的说法，不正确的是()。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险
B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类


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263、单项选择题  如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%


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264、多项选择题  常用的信用衍生产品包括()。

A.总收益互换
B.信用违约互换
C.远期合约
D.按揭贷款
E.信用贷款


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265、单项选择题  使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证


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266、多项选择题  在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为()。

A.设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势
B.根据趋势衡量流动性需求
C.计算特定时段内商业银行总的流动性需求
D.根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排
E.根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口


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267、单项选择题  以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是()。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.贷款总额与总资产的比率高


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268、单项选择题  对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是()。

A.动产留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票等的抵押


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269、单项选择题  某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3%，3%)、(2%，0)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，则这两组客户违约率间问的坎德尔系数为()。

A.0.3
B.0.6
C.0.7
D.0.9


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270、判断题  数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。


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271、判断题  社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()


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272、单项选择题  可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举
B.情景分析
C.分解分析
D.失误树分析


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273、多项选择题  针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括()。

A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利水平
E.流动性


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274、单项选择题  一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期限错配风险


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275、判断题  在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。()


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276、单项选择题  如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%


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277、单项选择题  下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例一流动性负债余额/流动性资产余额×l00%
B.人民币超额准备金率一在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%
C.核心负债比率一核心负债期末余额/核心期末余额×l00%
D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/N期流动性资产×100%


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278、单项选择题  可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是()。

A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品


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279、名词解释  流程图分析法


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280、判断题  为提高董事会风险管理委员会的有效性，风险管理委员会应与银行的首席风险官、风险管理部门进行正式和非正式的沟通交流。()


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281、判断题  分散投资不能完全消除非系统性风险。()


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282、单项选择题  由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险


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283、多项选择题  下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.是基于会计核算的划分
E.维持良好的公共关系


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284、多项选择题  期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有()。

A.现代期货交易产生于20世纪
B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C.货币期货可以用来规避汇率风险
D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算
E.期货交易有助于发现公平价格


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285、多项选择题  下列属于商业银行产品线的是()。

A.交易和销售
B.零售银行业务
C.公开市场业务
D.资产管理
E.贴现率


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286、单项选择题  风险监管的核心步骤是()。

A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量


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287、多项选择题  以下关于会计资本的说法中，正确的是()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系
B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.会计资本是银行可以实际利用的资本
D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分


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288、单项选择题  ()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会
B.董事会
C.内部审计部门
D.高级经理


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289、单项选择题  人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险
B.流程环节风险
C.控制派生风险
D.以上都不是


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290、多项选择题  可用来简化协方差矩阵的方法的是()。

A.对角线模型
B.因子模型
C.历史模拟法
D.解析模型
E.仿真模型


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291、单项选择题  将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散


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292、多项选择题  按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为()。

A.有限责任制企业集团
B.股份合作化企业集团
C.纵向一体化企业集团
D.横向一体化企业集团
E.综合企业集团


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293、单项选择题  以下关于久期的论述，正确的是()。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析


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294、单项选择题  贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()

A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益


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295、判断题  根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。()


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296、单项选择题  窃取账户资金属于人员因素中的()。

A.内部欺诈
B.失职违规
C.知识技能匮乏
D.违反用工法


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297、多项选择题  下列银行活动中，存在汇率风险的有()。

A.为客户提供外汇即期交易
B.为客户提供外汇远期交易
C.为客户提供外汇期货交易
D.进行自营外汇交易
E.吸收外币存款


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298、单项选择题  ()是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。

A.RiskCale模型
B.死亡率模型
C.Credit   Monitor模型
D.KPMG风险中性定价模型


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299、单项选择题  世界上第一个资产证券化产品是()。

A.转手转付证券
B.资产支付证券
C.知识产权证券化
D.住房抵押贷款证券


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300、单项选择题  风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大


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