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银行合规考试：稽核监察必看题库知识点（题库版）
2022-12-13 05:37:08 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、填空题  福祥便民卡的授信期限原则上为1年，各县级行社可根据实际确定各自具体授信期限，最长不超过（）。


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2、填空题  银行汇票可以背书转让，转让金额以（）为准。


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3、填空题  信用社会计凭证按其格式和使用范围可分为基本凭证和（）。


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4、填空题  《金融企业准备金计提管理办法》规定一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的（）。


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5、填空题  县级行社应对拟合作的收单第三方服务机构进行审查核实，实地检查其办公场所和各项设施、相关规章制度及（）等情况，并妥善保存相关资料备查。


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6、多项选择题  营业终了，下列哪些物品须入库保管（）。

A.现金
B.有价证券
C.业务印章
D.质押存单


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7、单项选择题  网上银行个人客户需增加注册账户时，必须（）。

A.在个人网银系统中自行增加
B.到原注册网点增加
C.到网点柜台增加
D.上述三项均可


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8、单项选择题  注册验资需开立临时账户的，应出具（）或有关部门的批文。

A.基本账户开户许可证
B.验资报告
C.企业名称预先核准通知书
D.营业执照


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9、问答题  对县（市、区）层级农合机构管理人员是怎样进行案件责任追究的？


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10、多项选择题  会计凭证的传递要符合（）要求。

A.准确及时
B.手续严密
C.先外后内
D.先急后缓


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11、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》对贷款“三查”尽职要求。


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12、填空题  守库期间严禁玩弄武器、饮酒、娱乐、留宿或（）等，不准在守库室内生火取暖，防止煤气中毒。


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13、单项选择题  自助设备的密码必须不定期更换，（）月至少更换一次。

A.每月
B.二个月
C.三个月
D.半年


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14、填空题  稽核检查方法一般有抽样、核对、审阅、计算、比较分析、账户分析、现场查勘、（）等。


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15、单项选择题  下列科目中，不属于金融企业负债科目的是（）。

A.存放中央银行款项
B.单位活期存款
C.个人活期存款
D.个人定期存款


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16、填空题  （）是指用来反映业务内容，并未引起信用社资金增减变化，因而不能在资产负债表上得到体现的经济事项的会计科目。


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17、填空题  投资者投入的资本中按投资比例计算的出资额部分，应计入实收资本科目，大于部分应计入（）。


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18、填空题  正常退出业务系统时，需退到（）状态下。


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19、单项选择题  《审计法》规定，审计机关依法查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款的，应当持（）签发的协助查询个人存款通知书。有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料，审计机关和审计人员负有保密义务。

A.县级以上人民政府审计机关负责人
B.县级以上人民政府审计机关主要负责人
C.审计部门负责人
D.审计组组长


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20、多项选择题  信用社购买的（）必须通过表内科目核算，其他未发生资金收付的有价单证，应通过表外科目核算。

A.存折
B.存单
C.国库券
D.金融债券


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21、填空题  按季核对的账务，应当在每季季末最后一天月结后及时进行，对于发送对账单核对的，应当在每季季末次月（）日前收回对账回单。


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22、多项选择题  稽核工作考核评价的对象是全省农村信用社各级稽核部门和稽核人员，包括（）。

A.省联社稽查总队
B.各办事处（市联社）内控科、稽核大队
C.各县级行社稽核部门及稽核人员
D.各县级行社事后监督人员。


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23、多项选择题  被稽核单位负责人应当对本单位所提供各项资料的（）负责。

A.真实性
B.合法性
C.完整性
D.准确性


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24、单项选择题  《审计法》规定，审计机关依法封存被审计单位有关资料和违反国家规定取得的资产的，应当持县级以上人民政府审计机关负责人签发的封存通知书，并在依法收集与审计事项相关的证明材料或者采取其他措施后解除封存。封存的期限为（）以内；有特殊情况需要延长的，经县级以上人民政府审计机关负责人批准，可以适当延长，但延长的期限不得超过此日期。

A.5日
B.6日
C.7日
D.8日


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25、问答题  对案件追究，要求做到“一案四问责”，具体指对哪四种责任人问责？


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26、单项选择题  下列哪些不是互联网可能涉及违法的活动（）。

A.未经允许，进入计算机信息网络中存储、处理或者传输的数据和应用程序进行删除、修改或者增加的
B.故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的
C.计算机被感染病毒未及时进行查杀的
D.其他危害计算机信息网络安全的


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27、多项选择题  企业操作员管理可对该企业的所有用户（管理员、录入员、授权员）的（）进行修改。

A.密码
B.基本信息
C.可操作账户
D.可操作业务


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28、问答题  请简述商业银行应当如何有效评估和管理各类主要风险？


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29、多项选择题  稽核的职能包括（）。

A.监督职能
B.评价职能
C.检查职能
D.审计职能
E.鉴证职能


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30、多项选择题  定期账务核对的内容包括（）。

A.储蓄科目与该科目总账的余额核对相符。
B.贷款借据与该科目分户账核对相符。
C.卡片账与该科目总账或有关登记簿核对相符。
D.重要空白凭证账实核对相符。


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31、多项选择题  下列不是我省农信社稽核工作考核评价基本原则的是（）。

A.稽核项目
B.稽核报告
C.全省通报
D.工资挂钩
E.文化水平
F.推动工作


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32、填空题  盈余公积和未分配利润统称为（）。


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33、单项选择题  行社对固定资产盘点、清查，每年不得少于（）。

A.一次
B.二次
C.三次
D.四次


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34、多项选择题  银行业金融机构按诱发原因可以将风险划分为信用风险、操作风险、法律风险、（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.战略风险
E.国家风险


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35、填空题  《储蓄管理条例》实施后，定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取（）期存款利率打六折计息。


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36、多项选择题  现金支票的下列内容更改无效（）。

A.收款人名称
B.出票金额
C.出票日期
D.用途


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37、填空题  守库期间当确认有人作案时，立即报警，发出联防信号，争取（）。


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38、多项选择题  农村金融机构按股金来源和归属应设臵哪两种股权（）。

A.自然人股
B.法人股
C.资格股
D.投资股


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39、多项选择题  营业前上班人员（值班员）应对（）及营业厅（室）内的门窗、金库门、保险柜、视频监控等部位进行全面检查，没有异常现象或运行正常方可开门营业。

A.安全设施
B.报警设备
C.联系电话
D.自卫器械
E.电脑设备


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40、问答题  农村信用社发生重大突发事件对上报有什么要求？


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41、填空题  我国综合业务系统使用的是（）操作系统。


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42、问答题  《湖南省农村信用社贷后管理办法（试行）》对贷后现场检查频率是如何要求的？


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43、填空题  按稽核范围划分，农村信用社稽核分为全面稽核和（）。


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44、填空题  各营业网点应按照会计档案管理办法的有关要求，妥善保管不动卡待销卡清单、已销卡清单及（）清单，确保不动卡清理业务资料的真实性、完整性。


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45、多项选择题  《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定对哪些账户实行核准制度，并颁发账户开户许可证（）。

A.基本存款账户
B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）
C.一般存款账户
D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户
E.预算单位专用存款账户


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46、多项选择题  下列项目可以使用现金的有（）。

A.职工工资、津贴
B.个人劳务报酬
C.向个人收购农副产品
D.出差人员必须随身携带的差旅费


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47、单项选择题  《审计法》规定，被审计单位对审计机关依法作出的审计决定不服的，可以自审计决定送达之日起（）日内，提请审计机关的本级人民政府裁决。有特殊情况需要延长的，经法制机构负责人批准，可以适当延长，并告知审计机关和提请裁决的被审计单位，但延长的期限不得超过（）日。

A.30日、30日
B.60日、60日
C.30日、60日
D.60日、30日


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48、问答题  “九种人”是具体是指哪些人？


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49、填空题  信用社会计核算方法包括（）和业务核算手续两部分。


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50、问答题  县级联社主要领导和分管领导每月至少要坚持做到“四个一”，具体内容是什么？


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51、多项选择题  应付职工薪酬包括以下内容（）。

A.职工工资、奖金、津贴和补贴以及按国家规定可以发放的其他工资性支出等。
B.医疗保险费、养老保险费、失业保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费
C.工会经费和职工教育经费
D.因解除与职工的劳动关系予的补偿
E.非货币性福利


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52、填空题  现金库房内不得存放（）、易爆物品和其他杂物，保持室内清洁干净。


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53、多项选择题  根据ATM安装方式的不同，分为（）。

A.在行式
B.离行式
C.穿墙式
D.大堂式


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54、填空题  农信银支付清算系统的日期设臵为（）、非清算工作日和假日。


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55、多项选择题  申请银行卡应当符合以下（）条件。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.有符合要求的风险管理和内部控制制度
C.有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统
D.有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构
E.最近3年内无重大违法违规行为


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56、问答题  那些内容可以进行稽核立项？


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57、多项选择题  稽核的作用包括（）。

A.揭露性作用
B.监督性作用
C.防护性作用
D.建设性作用


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58、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的（），防止权力滥用和监督缺位。


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59、单项选择题  固定资产计提折旧应通过“累计折旧”科目核算，并借记（）。

A.其他业务支出
B.业务及管理费
C.营业外支出
D.手续费及佣金支出


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60、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：要订立（），明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。


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61、多项选择题  综合业务风险预警信息按照（）的原则，实行流程化处理。

A.分类预警
B.实时处理
C.逐笔核实
D.分级负责


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62、单项选择题  账户的冻结、解冻必须到（）办理。

A.县级联社
B.信用社总社
C.任一与开户社网点联网的网点
D.开户网点


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63、多项选择题  《会计法》规定，以下哪些（）对象办理会计事务，应该必须遵守《会计法》。

A.国家机关
B.社会团体
C.企事业单位
D.个体工商户
E.其他组织


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64、多项选择题  资产负债比例管理所指的备付金包括（）。

A.现金
B.业务周转金
C.资本金
D.存放中央银行款项


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65、填空题  动态口令卡（刮刮卡）用户是指选择动态口令卡为认证方式的用户。该种认证方式个人客户单笔交易限额为1000元，当日累计限额为（）元。


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66、多项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，县级以上人民政府审计机关负责指导和监督本行政区域内的内部审计工作，履行下列哪些（）职责。

A.制订内部审计工作制度
B.监督有关单位建立健全内部审计工作机制
C.指导内部审计的开展
D.检查、评价内部审计工作
E.指导、监督内部审计师协会依法履行职责


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67、填空题  （）可以办理全国农信系统的电子汇兑来账接收、往账发送、汇票兑付、储蓄通存通兑等客户业务。


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68、问答题  某单位于2001年1月18日向信用社申请抵押借款500万元，利率为7.3125%。期限为1年，该抵押人为第三人，抵押金额为800万元，但该单位贷款到期无偿还能力，经借款人，贷款人，担保人三方协商，以担保人的抵押物抵偿所欠信用社贷款本息，并于2月10日偿还，问信用社抵贷资产的取得一般有哪几种方式，计算出到期本息和？


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69、单项选择题  下列引起商业银行在人民银行的存款账户余额减少的业务有（）。

A.归还再贷款
B.货币回笼
C.调减财政存款
D.取得再贴现


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70、单项选择题  拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前应向拟任职所在地监管机构提交（）或经济责任审计报告及有关任职资料，拟任职所在地监管机构应向其原任职所在地监管机构征求评价意见。

A.述职报告
B.离任审计报告
C.考察报告
D.民主测评意见


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71、单项选择题  低值易耗品采用分期摊销成本方法时，摊销期限最长不得超过（）年。

A.1
B.2
C.3
D.5


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72、单项选择题  农村信用社在使用网银内部管理系统过程中，须配备（）名以上同级操作人员，以保证在操作中授权机制的实现。

A.1
B.2
C.3
D.4


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73、填空题  自助设备管理人员应设臵自助设备管理员、（），分别按照各自的职责对自助设备进行清钞、现金清点及账务处理。


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74、问答题  社务公开的主要内容是什么？


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75、问答题  预警级别分几级？级别内容是什么？


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76、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对有章不循的，要将责任人（），并严肃处理。


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77、填空题  自动柜员机如发生错款或存款误收假币，使用网点应及时查明原因和处理，对当日难以处理的长短款，填写ATM现金登记簿，经有权人批准，暂列当日（）科目，严禁以长补短。


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78、填空题  网银内管系统可以查询（）、客户操作日志。


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79、填空题  案发后要保护好（），尽可能分清犯罪分子的人数、性别、年龄、口音、衣着、体态特征、所持凶器等情况，并向公安机关如实提供。


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80、单项选择题  下列关于办理小额支付跨行通存通兑业务代理社（行）向客户收取手续费说法错误的是（）。

A.存款手续费按交易金额的0．5%收取（最低2元/笔，最高20元/笔）
B.取款手续费按交易金额的0．5%收取（最低2元/笔，最高50元/笔）
C.账户信息查询1元一次
D.客户办理通存通兑业务时，代理社（行）免费向客户本人提供一次账户信息查询服务


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81、填空题  一个县（市、区）农村信用社范围内系统中断时间超过（）个小时（含）以上的故障为Ⅳ级故障，属于一般突发事件。


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82、填空题  农村信用社的安全包括两个方面：信用社的资产安全和信用社员工的（）。


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83、多项选择题  下列资金凡属本年度应收而未收回的都应计算应收利息，纳入本年度损益核算（）。

A.未到期跨季、年度的各项贷款
B.存放中央银行、商业银行定期存款
C.未按季、年结息的调出和拆分资金
D.长期债券投资


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84、填空题  自助设备管理员、操作员因工作变动或离岗时，必须做好相关交接工作，有关部门应及时收回其（）及相关证件、钥匙等，并做好相应登记工作。


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85、多项选择题  银监会“十三条”规定包括规章制度建设、稽核建设、合规性监督和（）等内容。

A.行务管理公开
B.轮岗轮调和强制性休假
C.行为失范监察制度、举报奖励
D.密押、重空和印章的分管与分存及销毁制度
E.对账制度


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86、多项选择题  网点柜员办理企业客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A.提供授权委托书
B.法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件
C.填写业务申请表
D.填写一个已注册账户的账户信息


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87、单项选择题  网上银行为客户提供的企业贷款服务包括（）、贷款明细查询。

A.贷款欠息查询
B.贷款历史明细查询
C.贷款信息查询
D.贷款还息明细查询


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88、单项选择题  财税库行横向联网系统三方协议验证的一般流程是（）。

A.信用社发起－税务机关－TIPS中心－税务返回验证成功或失败的报文
B.信用社发起－TIPS中心－税务机关－税务返回验证成功或失败的报文
C.税务机关发起－TIPS中心－信用社－返回验证成功或失败的报文
D.税务机关发起－信用社－TIPS中心－返回验证成功或失败的报文


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89、多项选择题  商业银行审计委员会负责商业银行年度审计工作，并就审计后的财务报告信息的（）作出判断性报告，提交董事会审议。

A．真实性
B．完整性
C．有效性
D．准确性


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90、多项选择题  下列符合权责发生制原则要求的是（）。

A.已经实现的收入无论款项是否收到，都作为本期收入处理
B.凡是在本期收到和付出的款项，都作为本期收入和费用处理
C.已经发生的费用无论款项是否实际支付，都作为本期费用处理
D.凡是本期发生的收入，只要没有实际收到款项，都不作为本期收入处理
E.凡是本期发生的费用，只要没有实际付出款项，都不作为本期费用处理


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91、填空题  《湖南省农村信用社商户贷款管理办法（试行）》规定，商户贷款期限最长不超过（）。


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92、填空题  ATM（自动柜员机）加钞操作必须严格按照“（）”的原则。


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93、问答题  县级行社负责开展银行卡收单专业化服务包括哪些？


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94、多项选择题  信用社取得国家投资和政府补助等财政性资金的财务处理，正确的是（）。

A.属于国家直接投资的财政资金，应当增加国家资本，对于超过注册资本的投资则增加资本公积
B.属于投资补助的财政资金，应增加资本公积或者实收资本
C.属于贷款贴息，专项经费补助的财政资金，应作为收益处理
D.属于弥补亏损，救助损失或者其他用途的财政资金，作为本期收益或者递延收益处理
E.属于政府转贷或偿还性资助的财政资金，金融企业收到时，应当作为负债管理


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95、单项选择题  个人客户在网银办理转账交易时，连续输错USBkey口令（）次系统将锁定转账功能。

A.4
B.5
C.6
D.7


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96、问答题  出纳工作库房管理的“六无”是什么？


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97、填空题  在word文字处理软件中，可按（）组合键进行快速粘贴。


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98、多项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，内部审计人员若有下列哪些（）情形之一的，由本单位主要负责人或者权力机构依法处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任.

A.利用职权谋取私利的
B.弄虚作假，徇私舞弊，隐瞒查出的问题或者出具虚假审计报告的
C.玩忽职守，给国家或者被审计单位造成经济损失的
D.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
E.其他违反法律、法规、规章的情形


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99、填空题  ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码必须实行（），ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码的管理人员不能交叉。


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100、填空题  福祥便民卡具有一次授信、循环使用、（）、随贷随还的特点。


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101、单项选择题  在办理借记卡销卡交易时，操作正确的是（）。

A.柜员为所开设的一卡通借记卡进行销卡处理，除主账户外，还应有其它账户
B.在销卡的同时，系统把相对应的主账户、其它账户一并进行销户处理
C.机构不仅能销自己机构的卡，也可销行内他机构的卡
D.柜员为所开设的一卡通借记卡进行销卡处理，要保证该卡除主账户外，无其它账户。在销卡的同时，系统把相对应的主账户一并进行销户处理。机构能销自己机构的卡，也可销行内他机构的卡


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102、多项选择题  稽核事实和评价中所列的每一项事实，都必须有详细、充分的资料或文字资料支持，主要来自稽核过程中的（）等。

A.单位总结
B.稽核工作底稿
C.稽核前问卷
D.取证材料
E.谈话记录
F.会议纪要


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103、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。


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104、多项选择题  银行卡在哪种状态下不许销户（）。

A.存在分户或其他币种
B.签订了代理关系
C.冻结、止付、停用
D.不动户、欠费及锁定状态


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105、多项选择题  商业银行的主要风险包括（）等。

A．国家和转移风险
B．流动性风险
C．资产风险
D．操作风险
E．信用风险


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106、多项选择题  受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持（）。

A.核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符
B.通过公民身份联网核查系统核查身份证的真伪
C.通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴
D.核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符


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107、多项选择题  个人网上银行理财业务中，活期存款转定期存款时，转出卡/账户为（）。

A.一本通主账户
B.一卡通主账户
C.个人结算账户
D.个人储蓄账户


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108、单项选择题  资产负债表中的资产是根据其（）进行前后排列的。

A.收益性
B.重要性
C.流动性
D.时间性


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109、单项选择题  商业银行从事保险代理业务须取得《保险兼业代理许可证》，许可证有效期限为（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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110、多项选择题  农信银个人账户通存通兑业务和小额支付跨行通存通兑业务不得跨社（行）受理的业务范围包括（）。

A.更换、挂失、解挂存折或银行卡
B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）
C.重写磁条信息、补登折
D.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划


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111、多项选择题  下列哪些资产减值准备只允许增加不能减少（对该项资产进行处臵时除外）（）。

A.抵债资产减值准备
B.投资性房地产减值准备
C.固定资产减值准备
D.在建工程减值准备


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112、多项选择题  稽核处理必须遵循的原则是（）。

A.事实清楚
B.证据确凿
C.客观公正
D.定性准确
E.依法处理


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113、单项选择题  对稽查报告中所列问题，向被查单位发送《征求意见书》，被查单位（）内书面反馈意见，逾期不反馈意见视为同意。

A.5日
B.10日
C.15日
D.30日


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114、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对（）的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。


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115、多项选择题  综合业务系统收到支票圈存业务信息，对下列内容进行自动核验（）。

A.支票的支付密码是否正确
B.支票的出票人账户是否正确
C.圈存的出票人账户是否有足够的金额，是否异常（如冻结）
D.支票是否已挂失、超过提示付款期及远期支票


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116、填空题  省联社稽核工作考核评价办法的主要内容包括：机构设臵、人员配备、制度建设、工作业绩、档案管理、（）和上级布臵的其他工作等。


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117、单项选择题  借款人王某在信用社借款1万元，期限半年，王某计划办理贷款展期，假如信用社同意展期，王某申请展期的时间、可获得的最长展期期限和执行利率分别为（）

A．贷款到期日前7天内、1年、原利率
B．贷款到期日前7天内、半年、执行1年期限利率
C．贷款到期日前10天内、半年、执行1年期限利率
D．贷款到期日前10天内、1年、原利率


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118、多项选择题  拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，有下列（）情形的，拟任职所在地监管机构应书面通知拟任人及其所在合作金融机构重新申请任职资格。

A.未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料
B.离任审计报告或经济责任审计报告结论不实的，或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形
C.原任职所在地监管机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合任职资格条件的情形
D.连续中断任职1年以上
E.未经民主测评


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119、填空题  稽核意见书或稽核处罚决定一般应于派出单位领导审批稽核报告后（）工作日内作出，送达时间为被稽核单位签收的时间。


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120、多项选择题  下列哪些资产需计提减值准备（）。

A.贴现
B.委托贷款
C.其他应收款
D.存放同业存款


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121、单项选择题  经办人员在综合业务系统中签发银行本票时，录入的票据号码必须为完整的12位，票据号码的填写顺序为（）。

A.先填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左上、右上、左下、右下的顺序填列），后填写8位数字
B.先填写8位数字，后填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左上、右上、左下、右下的顺序填列）
C.先填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左下、右下、左上、右上的顺序填列），后填写8位数字
D.先填写8位数字，后填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左下、右下、左上、右上的顺序填列）


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122、问答题  审计人员必须坚持“四铁”，“四铁”的内容是什么？


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123、填空题  根据银监会制定的防范操作风险规定：严格规范重要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。


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124、单项选择题  被审计单位不配合内部审计工作、拒绝审计或者提供虚假资料、拒不执行审计结论或者报复陷害内部审计人员的，（）应当及时予以处理；构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

A.审计机关
B.内部审计协会
C.单位主要负责人或者权力机构
D.上级主管部门


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125、多项选择题  以下哪些符合《不宜流通人民币挑剔标准》（）。

A.纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。
B.纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
C.纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
D.纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
E.硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。


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126、填空题  农村信用社消防设备、设施（）检查一次，做到问题早发现，维修、更换及时，清除火险隐患。


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127、多项选择题  按实施主体划分，稽核种类分为（）。

A.独立稽核
B.会同稽核
C.委托稽核
D.跟踪稽核
F.事后稽核


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128、填空题  网银个人客户的认证方式有（），网银企业客户的认证方式有数字证书（USBKEY）。


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129、多项选择题  金融企业货币资金损失确认的依据主要有（）。

A.现金盘点表
B.银行对账单
C.对责任人的责任认定及赔偿情况说明
D.现金保管人对于短款的说明及相关核准文件


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130、多项选择题  在核心业务系统中，转汇业务录入以后（在未复核时），下列哪些要素可以修改（）。

A.收款人账号
B.收款人户名
C.付款人户名和账号
D.金额


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131、填空题  上级主管部门检查现金库房时，必须持有（）等证件，经查验无误后，方可允许入库。非特别紧急情况，夜间不得入库检查。


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132、填空题  稽核复查，应当在收到复查申请后（）内进行。


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133、多项选择题  《会计法》规定，下列哪些（）资料需要应当按照国家有关规定建立档案，妥善保管。

A.会计凭证
B.会计帐簿
C.会计报表
D.其他会计资料


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134、填空题  储蓄账户、定期账户、通知存款、不动户或挂失、冻结、不收不付、只收不付等状态异常的账户，不允许办理（）。


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135、多项选择题  银监会“十三条”规定：严格（）的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

A.印章
B.密押
C.报表
D.凭证


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136、填空题  对通过办事处（市联社）、省联社咨询发放的大额贷款，除执行贷后管理的一般规定外，办事处（市联社）、省联社要在（）对上年发放的大额贷款组织检查。


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137、单项选择题  个人客户证书及USBkey遗失、损坏时，客户为防范风险，需要暂停证书服务，应到营业网点办理相关申请维护手续，柜员做（）操作，暂停证书服务功能。

A.证书换发
B.证书补发
C.证书冻结
D.证书解冻


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138、填空题  金融机构违反《个人存款账户实名制规定》的，由中国人民银行给予警告，可以处（）的罚款。


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139、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》如何建立资金交易中台和后台部门前台交易的反映监督机制，以及各个部门岗位的风险责任？


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140、问答题  全面稽核检查应采用那些实时数据？


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141、单项选择题  现金业务柜台应为砖石或钢筋混凝土结构，柜台高度应为（）。

A.≥1100㎜
B.≥1000㎜
C.≥800㎜
D.≤800㎜


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142、问答题  对员工违规行为处理的还特别规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，该如何扣？


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143、单项选择题  信用社贷款审批小组审批的贷款，必须有（）以上人员同意才能通过。

A.三分之二
B.一半
C.五分之三
D.四分之三


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144、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的（）。

A.原贷款期限
B.三年
C.五年
D.最长贷款期限


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145、填空题  银行卡因消磁、损坏等原因需要换卡时，持卡人可持（）至营业网点更换，并交纳相应的工本费。


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146、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，财务公司吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下


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147、多项选择题  注册验资的单位因注册验资向信用社申请资信证明必须提供以下资料（）。

A.工商行政管理部门核准的《企业名称预先核准通知书》
B.关于出具资信证明的申请，并由全体出资人或指定委托人签字
C.全体出资人身份证复印件
D.信用社存款证明及余额对账单
E.验资机构验资业务银行询证函


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148、多项选择题  营业网点受理的个人网上银行业务操作包括（）。

A.注册
B.注销
C.信息变更
D.查询


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149、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。


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150、问答题  省联社资金业务管理办法规定，网上拆借业务操作规程包括哪些内容？


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151、填空题  自助设备的钥匙和密码领用、交接、更换时，必须在（）上进行认真登记，登记簿各要素应记载清晰、完整、准确。


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152、单项选择题  个人客户通过网上银行办理未到期的定期存款转活期存款业务，允许办理（）次。

A.1
B.2
C.0
D.多


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153、多项选择题  下列关于我省农村信用社综合业务系统密码重臵的说法，正确的是（）。

A.只能在开户机构进行
B.只能书面挂失满7天后才能重臵
C.必须授权
D.不需授权


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154、多项选择题  现金整点后每捆应在绳头结扣封签，在封签上应（）。

A.注明社名
B.券别金额
C.封捆日期
D.加盖封捆人名章


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155、多项选择题  对验资账户管理不严，在验资期间接受企业的申请动用验资账户中的资金，信用社要承担（）。

A.民事责任
B.刑事责任
C.相关赔偿责任
D.行政处罚


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156、填空题  福祥借记卡卡号长度为19位，其中1-6位是BIN号，7-8位是（），9-18位由省联社根据各县级行社号段编制，最后1位校验位由系统自动生成。


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157、填空题  《湖南省农村信用社大额贷款管理办法（试行）》规定500万元以上大额贷款，对公客户信用等级达到A级（含）以上，个人客户达到（）以上。


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158、填空题  计算资本充足率的附属资本包括重估储备、各项损失准备、一般准备、（）、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。


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159、多项选择题  注册验资的单位经工商行政管理部门核准登记后，验资账户应全额划转到其在信用社开立的基本账户或转为基本存款账户，并且应向信用社出具（）等证明。

A.营业执照（正本）
B.营业执照（副本）
C.组织机构代码证
D.人民银行当地分行核发的开户许可证


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160、问答题  某日中午，两名持枪蒙面歹徒冲入某信用社营业间柜台外，声称抢劫，威逼营业人员交出现金。此时，营业人员机智勇敢，案件被成功堵截。试分析该社营业人员是如何处臵的。


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161、问答题  营业网点安全员职责是什么？


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162、单项选择题  商业银行（）是本机构信息科技风险管理的第一责任人。

A、行长
B、风险管理部门负责人
C、法定代表人
D、科技部门负责人


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163、多项选择题  对于电子化设备的管理，以下说法正确的有（）.

A.指定专人负责辖区内电子设备的日常管理和维护
B.所有设备要建卡、建账、账实相符
C.部门负责人要定期或不定期进行检查
D.在主机房、柜面、自助银行等要害部位安装防盗监控设备


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164、多项选择题  办理银行汇票业务出现（）情况之一时，应当主动发出查询。

A.银行汇票密押错误
B.银行汇票专用章不清晰
C.银行汇票上压数机压印的金额模糊不清
D.其他需要查询的事项


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165、填空题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在（）。


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166、单项选择题  商业银行经营中的主要风险是（）。

A．信用风险
B．利率风险
C．投资风险
D．竞争风险


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167、单项选择题  强调会计信息的（），就是要求企业会计信息要满足投资者、债权人等利益相关者进行经济决策的需要。

A.客观性
B.相关性
C.重要性
D.及时性


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168、多项选择题  目前，网银系统提供的报表有（）。

A.证书统计
B.开/销户统计
C.转账统计
D.登录统计


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169、单项选择题  下列（）不属于“四双制度”。

A.双人临柜
B.双人复核
C.双人押运
D.双人管库


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170、多项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》所称资产减值准备，是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括以下哪些内容（）。

A.贷款损失准备
B.坏账准备
C.一般准备
D.长期投资减值准备


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171、填空题  根据省联社稽核工作考核评价办法，稽核员考核得分结果与稽核人员效益工资挂钩，并实行稽核员淘汰制度，对考核得分（）以下、考核结果评定为不称职的稽核员实行淘汰。


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172、多项选择题  关于可兑换残缺、污损人民币的说法，正确的是（）。

A.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
B.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换
C.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
D.兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。


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173、单项选择题  自动柜员机现金应实行定期检查制度。使用网点的会计主管每周检查不少于一次，行（社）主任每月至少不定期抽查（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4


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174、单项选择题  同一会计年度内隔日发现的错账，正确的更正方式是（）

A.划红线更正法??
B.红字同方向更正法
C.兰字反方向更正法
D.ABC任选一种均可


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175、填空题  受理行办理福祥便民卡跨法人机构放款业务的，按每笔（）收费，费用由发卡行承担，办理还款业务不收费。


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176、单项选择题  商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（）先行。

A.制度
B.思想
C.规章
D.法律


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177、单项选择题  《担保法》规定，以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.核发土地使用权证书的土地管理部门
B.县级以上地方人民政府规定的部门
C.县级以上林木主管部门
D.运输工具的登记部门
E.财产所在地的工商行政管理部门


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178、多项选择题  低值易耗品的管理，从哪些方面稽核（）。

A.检查是否加强低值易耗品的日常管理，建立低值易耗品管理台账，详细登记：物品名称、数量、价格、购买日期、领用数量、用途及领用人签名等，是否真实、全面、及时地记录低值易耗品的增减变化情况
B.查阅低值易耗品账、卡、簿，核对低值易耗品库存，账实是否相符
C.是否确定专人管理，人员调离后是否进行移交；核销时是否手续齐全
D.购臵、领用、报废是否有相应的审批手续和领用登记制度；是否定期不定期进行盘点、清查，对盘盈、盘亏、报废、毁损的低值易耗品，是否查明原因，明确责任，属人为损坏、丢失的，是否由责任人按规定赔偿


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179、问答题  员工违规受到纪律处分（开除处分除外）后，积极工作，表现良好，已改正错误的，在处分期满后，可向本单位提出解除处分的申请，处分期是如何界定的？


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180、单项选择题  新企业会计准则所指政府补助，下列不属于的是（）。

A.财政拨款
B.税收返还
C.财政贴息
D.增值税出口退税


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181、填空题  网上银行企业账户向个人账户转账的单笔限额为（）。


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182、填空题  自助设备钥匙和密码必须实行“（）”原则，坚持钥匙、密码分开管理、分人掌管，不得混用。


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183、单项选择题  县级行社主管部门要加强辖内机构现金和金库业务风险排查，每季不少于（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4


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184、问答题  银监会防范操作风险的“十三条”指出应怎样加强稽核建设？


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185、单项选择题  下列关于网银企业用户的说法正确的是（）。

A.企业用户的身份证号码必须为18位
B.企业用户可以使用刮刮卡
C.企业用户的编号由网银系统自动产生
D.同一个企业用户既可以是一级授权员也可以是二级授权员


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186、多项选择题  个人客户需要成为网上银行注册客户，应到受理网点填写《个人客户签约申请表》，同时须提供以下资料（）。

A.本人有效身份证件及复印件
B.注册账户凭证原件
C.开户凭条
D.个人结算账户申请书


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187、单项选择题  不设金库的营业网点，营业终了实行的“三不留”是指（）。

A.票据、登记薄、印章
B.钱、章、证（帐）
C.现金帐、借据、公章
D.存单、电脑软盘、重要空白凭证


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188、问答题  领导干部离任审计应付责任可以分为直接责任、主管责任和领导责任，其认定的原则是什么？


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189、多项选择题  泵检修完工后检修质量的验收标准包括（）。

A、转子径向轴向跳动符合标准
B、配合零部件间隙符合标准
C、压力表温度表齐全校验准确
D、控制和联锁系统验收合格


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190、多项选择题  上级主管部门对营业网点查库时必须是（）。

A.持盖有县级行社查库介绍信
B.由管辖行社人员陪同
C.管库员必须在场
D.管库员可以帮助清点


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191、问答题  《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》遵循的原则？


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192、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下


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193、单项选择题  《审计法》规定，审计机关依法查询被审计单位在金融机构的账户的，应当持（）签发的协助查询单位账户通知书。有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料，审计机关和审计人员负有保密义务。

A.县级以上人民政府审计机关负责人
B.县级以上人民政府审计机关主要负责人
C.审计部门负责人
D.审计组组长


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194、多项选择题  商业银行经营担保类和承诺类业务，应当对交易背景的真实性进行审核。真实交易是指真实（）等行为。

A.贸易
B.借贷
C.履约
D.投标


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195、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，未经依法批准，金融机构擅自变更股东.转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.5万元以上10万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.5万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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196、单项选择题  借款人无力偿还贷款，即使处臵抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计（）应划入损失类。

A.贷款损失率超过90%
B.贷款损失率超过20%
C.贷款损失率超过25%
D.贷款损失率超过80%


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197、填空题  当柜员因柜员卡损坏（或遗失）不能临柜时，确因人员紧张无法换班，经申请审批可由县级联社科技部门将系统调为“手工输入柜员号＋授权”方式登录，使用此种方式最长时间不得超过（）（含节假日）。


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198、多项选择题  加强营业柜员管理，严禁发生下列行为（）。

A.复制、共用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码，或持有非本人操作员卡和密码
B.未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用
C.利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行客户资金
D.办理本人业务和将非工作用包带入现金区
E.输入密码时不进行物理遮挡
F.私自泄露、修改客户信息


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199、多项选择题  按活期储蓄利率计息的有（）。

A.整存整取定期储蓄存款提前支取
B.定活两便储蓄存款实际存期4个月
C.定活两便储蓄存款实际存期2个月
D.零存整取定期储蓄存款逾期息


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200、问答题  简述签约网银的账户类型？


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201、多项选择题  以下（）业务必须到开户网点办理。

A.存折类储蓄存款的销户
B.个人通知存款的预约、支取
C.定期储蓄存款的部分提前支取
D.口头挂失
E.凭密支取的存折类换折


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202、多项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，内部审计是指单位内部依法独立、客观地对本单位及其所属单位的经济活动、内部控制的（）进行监督和评价。

A.适当性
B.合法性
C.有效性
D.真实性


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203、问答题  简述挂失业务的稽核方法。


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204、填空题  信用社严格控制抵债资产的增加，凡有（）的贷户，不准以任何理由搞以物抵债。


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205、多项选择题  会计工作质量要求的“五无”包括（）。

A.结算无事故
B.计息无差错
C.凭证无积压
D.记账无差错


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206、多项选择题  网上银行跨行转账可实现柜台签约网银账户向他行账户进行人民币转账汇款，其资金汇划目前通过（）办理。

A.人民银行大额支付系统
B.人民银行小额支付系统
C.农信银系统
D.网上支付跨行清算系统


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207、多项选择题  在软件管理上，以下说法正确的有（）。

A.加强计算机软件管理，建立档案专人管理，重要软件要严格保密，防止资料丢失、泄密
B.在计算机机房的关键出入口设立多层次的电子保安门锁
C.定期对计算机病毒进行查杀和软件及时升级。各类业务软件必须指定专人安装、调试
D.对软件维护、升级要有记录，应用系统资源程序及各种手册实行台账管理


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208、多项选择题  营业人员不准接受他人馈赠的（）等物品，以防不测。

A.药物
B.香烟
C.食品
D.饮料


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209、填空题  自助设备现金管理必须严格落实（），（）的原则。


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210、多项选择题  以下账户中不允许办理个人网银注册或下挂的是（）。

A.个人储蓄账户
B.个人结算账户
C.已书挂的账户
D.已冻结的账户


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211、多项选择题  稽核的特点（）。

A.独立性
B.权威性
C.延伸性
D.揭露性
E.防护性


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212、多项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，内部审计机构履行职责主要有（）。

A.对本单位及所属单位财政收支、财务收支及相关经济活动进行审计
B.对本单位及所属单位固定资产投资项目的概预算执行情况及效益进行审计
C.对本单位及所属单位执行计划、预算、合同等情况进行审计
D.对本单位及所属单位内部控制制度的健全性和有效性进行评估
E.对本单位内设机构及所属单位主要负责人任期经济责任进行审计
F.法律、法规规定和本单位主要负责人或者权力机构交办的其他审计事项


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213、多项选择题  下列属于递延资产的有（）。

A.开办费
B.金融债券发行费用
C.以经营租赁方式租入的固定资产改良支出
D.摊销期超过一年的修理费


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214、填空题  稽核形式上的审查突出合规性审查，内容上的审查突出合法性审查，宜采取（）的稽核方法。


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215、填空题  犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要（），要迅速报警。


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216、问答题  信用社守库员职责是什么？


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217、多项选择题  对于银行结算账户的开立，下列哪些叙述是正确的（）。

A.所有银行结算账户必须纳入人民币结算账户管理系统进行管理，开立的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户必须经人民银行核准。
B.开户行必须对开户单位提供的证明文件的真实性.完整性.合规性进行认真的审查，发现有使用伪造、变造证明文件的存款人开立银行结算账户的情况，应拒绝开户。
C.备案类银行结算账户也必须符合《人民币银行结算账户管理办法》规定，自开户之日起10个工作日内向人民银行备案。
D.以“存款人名称加内设机构或资金性质”为账户名称开立的专用存款账户要进行变更，变更时银行预留印鉴要与账户名称一致。


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218、填空题  福祥便民卡发卡工作，分为规划准备、资格申请、资格审批、（）、对外公开发行等五个步骤及程序。


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219、多项选择题  客户委托办理小额支付跨行通存业务时，应向代理社（行）提交（）。

A.已填制的湖南省农村信用社存款凭条
B.本人有效身份证件及联系方式
C.采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）
D.委托他人代理的，应同时提交代理人身份证件及联系方式


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220、多项选择题  省联社资金业务管理办法规定，县级行社债券投资业务应严控（），不得与证券公司、信托公司、投资公司、金融租赁公司、基金公司、企业财务公司以及内控制度不健全的机构进行债券回购等融资业务操作；更不能通过上述机构代理，进行债券投资或以债券投资名义在上述机构滞留资金。

A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险


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221、填空题  ATM的所在地隶属于该营业网点的管理范畴，每晚须进行（）。


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222、多项选择题  网银收付款管理包括（）。

A.同名账户互转
B.对外付款提交
C.跨行转账提交
D.行内转账提交


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223、问答题  简述非系统计付存款利息的稽核方法。


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224、单项选择题  成本收入比的计算公式正确的是（）。

A.总成本/总收入×100﹪
B.（业务及管理费用＋其他业务支出）/营业净收入×100﹪
C.（业务及管理费用＋其他业务支出）/总收入×100﹪
D.营业费用/营业收入×100﹪


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225、单项选择题  理事（董事）和高级管理人员的任职资格许可事项，拟任人应该自行政许可决定之日起的（）内到任，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。法律、行政法规另有规定的除外。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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226、多项选择题  根据风险管理的相关规定，县级行社应对商户以下各项指标进行监控。（）

A.商户每日单笔交易的平均金额
B.商户每日交易总额和总笔数
C.商户的每日手工签单和人工授权交易笔数
D.商户每日退货交易笔数与金额


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227、填空题  金融诈骗罪是指以（）为目的，采用虚构或隐瞒真相的方式，进行集资、贷款以及票据、金融凭证、信用证、外汇、出口退税、保险、有价证券等方面的诈骗活动，数额较大，应依法承担刑事责任的行为。


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228、问答题  农村信用社发生案件造成损失的，相关案件责任员工要承担相应的经济赔偿责任。案件责任员工的赔偿标准是如何规定的？


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229、填空题  数字证书认证方式企业客户单笔交易限额为（），日累计限额为1000万元。


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230、单项选择题  个人客户签约网银必须使用（）。

A.户口本
B.军官证
C.有效身份证，且身份证号码必须为18位
D.港澳通行证


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231、填空题  按半年核对的账务，对于发送对账单的，应当分别于7月15日和（）前收回对账回单。


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232、单项选择题  个人客户可以实现网银下挂账户的口头挂失，挂失后（）日内不到账户开户网点办理正式书面挂失，系统将自动解挂。

A.5
B.10
C.6
D.3


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233、单项选择题  营业期间收取现金必须随时放入票箱，成扎（）万元以上要锁入营业间保险柜。

A.1
B.2
C.3
D.5


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234、多项选择题  下列既有查询权，又有冻结、扣划权的机构有（）。

A.税务机关
B.公安机关
C.人民法院
D.审计机关
E.海关


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235、多项选择题  企业网上银行提供（）客户服务等功能。

A.账户管理
B.收付款管理
C.企业贷款
D.集团服务
E.企业管理台


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236、问答题  预警信息处理结果分几级？是哪几级？


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237、单项选择题  公安机关、人民法院、检查机关冻结存款超过（），视为自动解冻。

A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.一年


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238、填空题  借款企业申请贷款时，应当在信用社开立（）或一般存款帐户。


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239、单项选择题  “固定资产”账户按固定资产的（）反应其增减变动和结存情况。

A.原始价值
B.折余价值
C.重臵价值
D.市价


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240、单项选择题  报警设备应配有不间断电源和连续使用（）小时以上的备用电源。

A.2小时
B.8小时
C.12小时
D.24小时


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241、填空题  表外科目均采取（）记账，余额在借方。


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242、填空题  金融机构的“四防一保”是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防灾害事故，保证员工的（）不受损失。


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243、多项选择题  行社申请开办福祥便民卡业务应具备以下基本条件（）。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.有符合要求的风险管理和内部控制制度
C.有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构
D.省联社规定的其他审慎性条件


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244、填空题  柜员第一次登录网银内管系统，必须修改（）。


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245、单项选择题  现金业务区的出入口应安装（）。

A.防盗门
B.防尾随用缓冲式电控联动门
C.拉闸门
D.不锈钢门


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246、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》对商业银行各个部门岗位的风险责任。


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247、单项选择题  银保业务重要空白凭证主要包括保险公司批单、现金价值书和（）。

A.客户投保书
B.代收费凭证
C.保险单
D.缴款单


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248、填空题  现代化支付系统是为我国金融机构之间以及金融机构与（）之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统。


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249、填空题  自助设备包括自助取款机（ATM）、（）等。


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250、单项选择题  省联社规定，县级行社要设立专职稽核部门，按员工总数（）或按每5网点配备1名专职稽核人员。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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251、多项选择题  下列属于凭证审查要点的有（）。

A.是否为本行社可以受理的合法凭证
B.是否超过有效期限
C.印鉴是否清晰、真实、齐全，是否与预留印鉴核对相符
D.凭证、存单（折）是否已经挂失，账户是否已经办理冻结或止付手续


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252、问答题  贷款按五级分类可分为哪几类？每类的基本特征是什么？


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253、单项选择题  存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，全民所有制企业事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴收归（）。

A.国家所有
B.集体所有
C.社会所有
D.单位所有


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254、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有（）以上表决权的被投资金融机构。


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255、多项选择题  加强和完善（）之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.客户与客户
D.银行内部业务台账与会计账


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256、多项选择题  个人向信用社申请个人存款证明必须提供以下资料（）。

A.营业执照
B.合法有效的身份证明
C.信用社存款单（折）及资格股股权证原件及复印件
D.验资机构验资业务询证函


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257、填空题  在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序是（）。


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258、多项选择题  农村合作金融机构内部控制评价应遵循以下原则（）。

A.全面性原则
B.统一性原则
C.独立性原则
D.公平性原则
E.及时性原则


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259、单项选择题  企业按照规定向住房公积金管理机构缴存的住房公积金应该贷记的科目是（）。

A.其他应付款
B.管理费用
C.应付职工薪酬
D.应交税费


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260、填空题  办理存款协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关（）签发的协助查询存款通知书。


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261、单项选择题  信用贷款是指按借款人的（）发放的贷款。

A.信誉
B.能力
C.关系
D.住址


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262、填空题  守库期间必须坚持（），严守纪律，坚守岗位，严禁失控离岗。


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263、填空题  农信银系统通存通兑业务错帐处理应遵循如下原则：一是只能办理本网点的错帐冲正，只能对（）发生的错帐进行冲正；二是受理社行能够为错帐冲正提供合法，有效的证据。


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264、多项选择题  稽核是农村信用社（）的重要手段。

A.自我监督
B.主动防范
C.查错除弊
D.规避风险
E.提升经营管理水平


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265、多项选择题  农信银系统不能异地代理的业务有（）。

A.更换存折或银行卡
B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）
C.异地查询帐户余额
D.重写磁条信息
E.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划


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266、填空题  县级行社的稽核检查罚没款列入营业外收入科目，办事处（市级联社）的稽核检查罚没款列入“（）--其他收入”科目。


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267、问答题  简述贷款新规的基本信贷流程。


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268、多项选择题  有下列情况之一的，可以办理福祥卡销户（）。

A.持卡人凭本人有效身份证件和个人密码，按规定交回福祥卡，要求结束其账户
B.持卡人办理书面挂失满七天后，凭本人有效身份证件或个人密码，要求结束其账户
C.个人卡因持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例要求办理销户
D.单位卡法定代表人或书面委托人书面申请销户


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269、单项选择题  福祥借记卡持卡人在社（行）内ATM上可自助转帐，每笔金额不超过（）。

A.1万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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270、多项选择题  储蓄存款的存期计算“算头不算尾”的指（）。

A.存款的当日计息
B.存款的次日计息
C.取款当天计息
D.取款当天不计息


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271、多项选择题  金融衍生品包括（）

A.利率期货
B.股票指数期货
C.股票期权
D.外汇
E.消费价格指数


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272、填空题  自助设备的安装布放必须按照“合理布局、发挥效能、易于管理、（）”的原则进行。


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273、填空题  （）是农信银支付清算系统系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准。


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274、填空题  个人网上银行提供账户管理、转账汇款、理财业务、（）、客户服务、安全中心等金融服务功能。


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275、填空题  存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回（）和结算凭证及开户许可证，银行核对无误后方可办理销户手续。


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276、填空题  借款人提前偿还贷款的，应按照（）计算利息。


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277、填空题  农村信用社稽核工作的主要特点是：（）、权威性、公正性和延伸性。


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278、问答题  请简述《湖南省内部审计办法》规定内部审计机构履行职责时，具有哪些权限？


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279、填空题  湖南省农村信用社只办理（）类普通保函，受益人必须出具书面文件证明保函规定的付款条件成立，经信用社审查确认保函约定的违约赔偿事实已经发生后才予以付款。


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280、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行资本应抵御其所面临的风险，包括（）。


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281、多项选择题  稽核意见书或稽核处罚决定的要素包括（）。

A.稽核的目的、方式、人员、时间等
B.查证的事实
C.对问题事实的评价和判断
D.处罚金额、行政处分结果
E.执行期限及复议程序


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282、多项选择题  下列存款不得对外出具存款证明（）。

A.已被县级以上司法机关冻结止付的存款
B.已被挂失的存款
C.存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款
D.活期储蓄存款


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283、多项选择题  如发现商户有下列情形之一，县级行社可按照有关规定强行解除协议，取消该商户的收单资格（）。

A.多次出现违规操作，经指出拒不更改的
B.有欺诈行为或多次无故拒绝受理入网银行卡的
C.屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的
D.允许或协助非指定维修人员检查、维修、改装终端机具的E.不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据，经指出拒不更改的


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284、多项选择题  具有下列哪些情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”。（）

A.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的。
B.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的。
C.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的。
D.造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。


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285、问答题  省联社和各市州联社主要负责人和分管领导每月至少要坚持做到“三个一”具体内容是什么？


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286、填空题  交易性金融资产初始确认时，应按（）计量，相关交易费用应当直接计入当期损益。


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287、问答题  简述银行卡业务的内部操作风险，其风险点及防范措施？


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288、填空题  数字证书认证方式个人客户单笔交易限额为20万元，日累计限额为（）。


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289、单项选择题  下列哪种是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。（）

A.开户登记证
B.开户核准证
C.开户批准证
D.开户许可证


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290、单项选择题  县级行社同业拆借实行限额管理，拆入和拆出最高限额分别不超过其各项存款余额的（）。

A.4%、4%
B.4％、8%
C.8％、4%
D.8％、8%


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291、问答题  农村信用社主任在安全保卫工作中的具体职责是什么？


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292、单项选择题  活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按（）记付利息。

A.存单开户日挂牌公告的利率
B.结息日挂牌公告的活期利率
C.支取日挂牌公告的利率
D.清户日挂牌公告的活期利率


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293、单项选择题  “巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到（）。

A.2﹪
B.4﹪
C.4.5﹪
D.6﹪


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294、单项选择题  企业网上银行注册的受理机构须是其（）。

A.省内农村信用社任一网点
B.结算账户开户机构
C.基本账户开户机构
D.账户开户机构所属县级机构的任一网点


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295、填空题  农信银支付清算系统电子汇兑业务采取（）清算方式。


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296、单项选择题  大额支付系统按不同的业务类型，设臵了不同优先级次的排队队列：①特急大额支付（救灾、战备款项）；②日间透支利息和支付业务收费；③错账冲正；④紧急大额支付；⑤同城票据交换轧差净额清算；⑥普通大额支付和即时转账支付。请将下列业务按照优先级次进行排序（）。

A.③①②⑤④⑥
B.③⑤④①②⑥
C.②③⑤①⑥④
D.⑥⑤③①②④


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297、单项选择题  商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。重大关联交易是指（）。

A.与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上
B.交易金额占资本金1%以上
C.交易金额占存款1%以上
D.交易金额占贷款1%以上


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298、填空题  实行非柜员制的机构网点，现金出纳必须实行的“四双制度”是指：（）。


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299、多项选择题  被审计单位违反审计法及实施条例的规定，拒绝拖延提供与审计事项有关的资料，或者提供的资料不真实、不完整，或者拒绝、阻碍检查的，审计机关可以采取下列哪些（）措施。

A.由审计机关责令改正，可以通报批评，给予警告
B.拒不改正的，对被审计单位可以处5万元以下的罚款
C.拒不改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处2万元以下的罚款
D.审计机关认为应当给予处分的，向有关主管机关、单位提出给予处分的建议
E.构成犯罪的，依法追究刑事责任


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300、填空题  年度内发生的记账串户，可编制（）办理冲正。


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