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银行客户经理考试：对公客户经理题库考点（强化练习）
2023-01-06 02:06:41 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  在对集团客户授信时，应当在授信协议中约定，要求集团客户及时报告被授信人净资产（）以上关联交易的情况，包括但不限于：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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2、单项选择题  空白银行承兑汇票保管应由（）。

A、会计部门指定专人保管
B、支行行长保管
C、授信部门保管
D、分行根据客户需要指定部门进行保管


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3、单项选择题  下列（）票据丧失后不可挂失止付。

A、已承兑的商业承兑汇票
B、未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票
C、支票
D、填明“现金”字样和代理付款行的银行本票


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4、单项选择题  客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保（）年。

A、3
B、5
C、10
D、25


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5、单项选择题  下列账户中可以作为结算账户使用的是（）。

A、单位定期户
B、单位通知存款户
C、单位协定存款户
D、单位保证金户


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6、单项选择题  原则上，单位每次只能购买（）支票，特殊情况下，经批准可申请购买多本。

A、一本
B、两本
C、10张
D、15张


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7、单项选择题  以下关于票据变造效力的表述中，不正确的是哪些？（）

A、票据上的任何变造都会使票据无效
B、在变造之前签章的人，对原记载事项负责
C、在变造之后签章的人，对变造后的记载事项负责
D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的，视为在变造前所为


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8、填空题  异议登记是指当出质人或利害关系人对质权人登记的信息有异议时，可与质权人协商，协商一致的由质权人直接进行变更登记或注销登记。双方协商不一致的时候，出质人或利害关系人可在系统中发表异议登记。异议登记之后，进行异议登记的出质人或利害关系人应当向法院提起诉讼，并自异议登记起（）内将法院受理通知书以异议登记附件的形式上传至登记公示系统，并将法院受理通知书复印件寄送至征信中心，否则，征信中心撤销异议登记。


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9、填空题  （）或以（）的授信不适用抵押融易贷。


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10、单项选择题  现金管理系统实名制虚账户是指（）

A、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息
B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息
C、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务
D、企业在核心系统开立的一般结算账户


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11、单项选择题  申请人开立单位银行结算账户的，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为（）和因借款转存开立的（）除外。（）

A、3个工作日、一般存款账户、一般存款账户
B、3个工作日、基本存款账户、基本存款账户
C、3个工作日、基本存款账户、一般存款账户
D、3个工作日、一般存款账户、专用存款账户


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12、多项选择题  某日，检察机关经办人员持工作证件到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务，要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后，先为其进行账户查询，查询后，经办人员要求检察机关出具民事裁定书等扣划要件，检察机关工作人员称由于出来匆忙忘记带，随后补上为由，叫银行先为其办理扣划业务，银行经办人员就此为其办理的扣划手续，填写特转后就对企业账户进行扣款并划入检察机关指定的企业账户。根据上述操作，以下哪些说法是正确的？（）

A、检察机关扣划资格不符合规定，根据《人民币银行结算账户管理办法》之规定，检察机关仅有查询、冻结权限，无扣划权限。
B、检察机关扣划资格符合规定。
C、办理扣划手续不符合规定，根据有关规定，有权机关办理扣划时，必须提供相应的裁定书，方可办理扣划手续，否则银行可拒绝办理。
D、实际办理扣划操作不合规，根据相关要求，办理扣划业务时，经办人员所起的特转传票需经营业室经理审核签章后方可进行扣款事宜。
E、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束，均未做到双人复核，“一手清”将业务办理完毕。
F、扣划款项划入账户不合规，按要求应划入权利机关的账户，而非权利机关指定的企业账户。


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13、判断题  如流动资金贷款需求量测算结果与申报方案存在较大差异，经营单位负责人要在《授信业务上报意见表》中签字确认。（）


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14、多项选择题  下列那些类型的交易属于可疑支付交易（）.

A、企业的日常收付与企业的经营特点明显不符
B、资金收付流向与企业经营特点明显不符
C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出


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15、判断题  授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估；评估由申请人委托抵押登记机构指定范围内的评估机构进行。（）


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16、多项选择题  以下哪些业务环节需对单位公章进行核验（）。

A、客户账户信息变更
B、客户印鉴变更
C、单位账户销户
D、单位办理银行业务出示授权书


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17、多项选择题  下列（）资金的管理与使用，纳入专用存款账户。

A、基本建设资金
B、住房基金
C、政策性房地产开发资金
D、具有社会团体法人资格的工会
E、村民小组


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18、多项选择题  支票影像业务处理遵循原则（）.

A、先付后收
B、收妥抵用
C、全额清算
D、银行不垫款


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19、多项选择题  对已纳入低质量及特别关注客户名单中的客户，如具备以下条件，分行可上报总行申请调出低质量及特别关注客户名单、（）

A、通过压缩化解、优化调整授信方式等措施，消除了被确认的风险隐患
B、财务报表数据有所改善且对企业发展有实质性利好的授信客户
C、行业情况转好
D、风险预警信号解除且未再出现新的风险预警信号


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20、单项选择题  根据全面监控原则，各级行应定期检查监控录像设备，定期更换监控录像带，确保监控录像系统正常运行，监控录像带至少保留（）天。

A、3
B、5
C、7
D、10


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21、多项选择题  以下票据需要提示承兑的是（）.

A、见票即付
B、定日付款
C、出票后定期付款
D、见票后定期付款


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22、单项选择题  通过全国影像票交系统提入的支票扣付业务即小额支付系统的（）业务。

A、普通贷记
B、普通借记
C、定期贷记
D、定期借记


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23、多项选择题  授信申请人近期经营过程中出现的对授信安全有影响的重大事项包括（）

A、客户实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制更变
B、主要客户丧失，产品线、代理经营权、特许经营权和主要供应商丧失
C、产品严重积压，发生重大质量、生产事故，处于停产、半停产状态
D、股票被ST或被证券管理机构发布不利的预警信息
E、出售、变卖主要的生产、经营性固定资产


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24、填空题  我行接受的买方付款方式为、买方付款至我行（）、买方付款至卖方开立在我行的（）和由客户经理协同买方取得银行承兑汇票贴现；但无追索权保理业务项下我行原则上不接受第三种方式。


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25、判断题  客户经理应搜集授信项目相关合规性审批文件，审查合规性文件是否为有权机构审批，判断审批文件的有效性，并按在CECM系统中填写《内外部合规性审批文件一览表》。（）


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26、多项选择题  联保模式化方案的内容至少包括（）

A、区域经济环境简要评述（包括经济发展态势、金融运行状况、中小企业分布状况和优惠政策等）
B、拟开发目标市场概述（包括运行情况、市场规模和特点、中小企业户数、企业所处地位等）
C、联保企业情况（包括企业信用评级、企业近两年经营情况、主要财务指标等）
D、联保方案设计（包括风险保证金比例、授信总额、单一最大敞口、主要风险点及控制措施、综合效益情况等）
E、主要法律文本或协议


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27、填空题  一般授信项下，如对该客户仅核定了保理额度，则应签署（），并签署相应的保理业务协议，无需签署（）。


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28、判断题  现金管理系统中按预留金额归集是指、账户余额或发生额超过预留金额的部分进行归集。（）


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29、判断题  经营性物业抵押贷款的抵押物业必须是借款申请人拥有独立处置权的商业物业。（）


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30、判断题  中国光大银行郑州分行反洗钱办公室设在法律合规部。（）


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31、填空题  申请人分次使用授信额度的，如遇市场价格变动导致质押的标准仓单质押率超过核定质押率时，则剩余额度在质押率下降到核定质押率以下前（）。


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32、单项选择题  某拾到一张银行汇票，私刻票据权利人印章将票据背书转让给自己的公司，然后持票向银行提示付款成功。以下说法正确的是（）。

A、银行只审查背书的连续性，而不审查背书的真实性，真正权利人不得要求银行再次付款
B、银行向非票据权利人错误付款，不能免除其向真正权利人的票据责任
C、银行应要求持票人出具其他证据证明其为合法持票人，否则银行不能免除票据责任
D、银行必须审查签章的真实性，否则不能免除其向真正权利人的票据责任


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33、填空题  抵押融易贷主要用于中小企业（）需要，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。


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34、多项选择题  机关和实行预算管理的事业单位，可凭（）开立基本账户。

A、上级或主管单位出具的证明
B、政府人事部门的批文
C、编制委员会的登记证书
D、财政部门同意开户的证明


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35、判断题  现金管理系统中归集规则分为实时归集和定时归集。（）


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36、判断题  现金管理系统中子公司的总上存额度=被归集总金额—下拨资金（）


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37、单项选择题  全程通项下开展买方信贷、法人按揭的客户，在符合我行法人客户授信条件的基础上，优先支持的法人客户需要具备的条件不包括（）

A、信誉、经营状况良好，具有还款意愿
B、以市场价值较高的客车、卡车、工程机械为主，还款方式主要采用分期/按揭方式
C、长途客运、城市交通的线路经济价值高，或工程项目投资回报稳定，具有比较强的还款能力。
D、法人单位负责人及其家庭成员提供连带责任保证担保


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38、判断题  基本建设项目的固定资产贷款是指以扩大生产或服务能力为主要目的的新建、扩建工程所需的贷款。（）


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39、多项选择题  经办人员在办理银行承兑汇票未用退回时，客户必须要向经办人员提交（）。

A、未用的银行承兑汇票第二联
B、未用的银行承兑汇票第三联
C、单位未用退回申请说明或单位公函
D、授信部门出具的未用退回说明


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40、判断题  在流动资金贷款需求量测算与借款人实际资金需求存在偏差的情况下，经营单位负责人已按照我行相关规定已在《授信业务上报意见表》中对借款人的实际资金需求做进一步确认并详细说明理由。（）


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41、单项选择题  司法机关因案件需要冻结案件有关人存款时，冻结的期限最长不得超过（），逾期自动撤消。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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42、填空题  办理经营性物业抵押贷款时，借款合同中明确，借款人连续（）或累计（）未按约定归还本息的，我行可依法处置抵押物。


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43、单项选择题  网点收到冲账单报文，对标明“急”字样的报文，必须在（）内至迟于当天处理完毕；对于其他冲账单报文原则上必须在当天至迟在第（）个工作日内处理完毕。（）

A、半天；二
B、1小时；二
C、2小时；三
D、半小时；二


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44、填空题  经营单位根据授信批复、放款审核要求和货押业务管理规定与受信人签署相关协议文件，填写（），经货押中心审核有关协议后，到放款审核中心办理额度启用手续。


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45、多项选择题  我行贸易融资业务的受理条件（）

A、申请贸易融资的客户除需符合我行相关法人客户授信业务的基本要求
B、若客户的申请中包含国际贸易结算项下的融资产品，该客户须为具有进出口业务经营权并已在国家工商行政管理局登记注册
C、如办理进口融资业务，申请客户须被列入外管局公布的《对外进口付汇单位名录》之列
D、必须在我行开立结算帐户，与我行有一定的结算业务往来。
E、贸易融资业务中与我行合作的境内外代理行应符合我行代理行政策。
F、每笔具体贸易融资业务必须具有真实、合法的贸易背景。


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46、单项选择题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（）。

A、以大写为准
B、以数码为准
C、无效
D、向出票人征询


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47、单项选择题  某公司开立的临时存款账户需要展期，法定代表人李四想委托办公室主任赵五去银行办理相关手续，除出具相应的证明文件外，还应出具（）。

A、李四、赵五的身份证件
B、李四的身份证件及其出具的授权书，以及赵五的身份证件
C、李四出具的授权书，以及赵五的身份证件
D、李四的身份证件及其出具的授权书


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48、单项选择题  对公网银阳光网盾初始密码是（）

A、8888
B、1234
C、9999
D、6666


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49、多项选择题  货押业务项下的动产、仓单、提单须具备以下基本条件：（）

A、出质人拥有完整、合法、有效的所有权；
B、无其它抵、质押行为；
C、不存在产权纠纷。
D、不存在法律纠纷


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50、单项选择题  全程通业务中，经办行在应收帐款到期日后（）天仍未收到行业核心客户的付款，应暂停对相应的供应商办理新的“汽车供应商保理服务”融资业务并将情况反馈主办行。

A、5
B、10
C、15
D、30


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51、单项选择题  在业务处理过程中，（）应重点审核会计核算业务的正确性、有效性、规范性。

A、柜员
B、库管员
C、事中监督
D、事后监督


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52、单项选择题  某单位于9月3日签发了一张转账支票，9月12日是星期六，那么这张支票的最后提示付款期为（）。

A、9月12日
B、9月13日
C、9月14日
D、9月15日


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53、填空题  国家对中小企业认定标准是根据（）、（）、（）等指标，结合行业特点制定。


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54、单项选择题  行对权利机关的查询，（）。

A、可以带走原件
B、仅限于存款资料，不可以抄录、复制、照相，也不能带走原件。
C、仅限于存款资料，可以抄录、复制、照相，但不能带走原件。
D、仅限于存款、取款资料，不可以抄录、复制、照相，也不能带走原件。


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55、多项选择题  合格议付（贴现）不占用客户授信额度，但必须满足以下条件方可办理（）

A、议付信用证项下我行须为信用证项下指定议付行
B、开证行为系统内分行或同业授信额度充足的代理行
C、单证相符且信用证无软条款（议付信用证项下）；或者开证行已经承付


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56、多项选择题  房地产开发商向银行提交房地产开发贷款申请时，客户经理应调查项目所在地块的土地出让金是否已交清，“四证”是否齐全，“四证”是指：（）

A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程施（开）工许可证》
E、《销预售许可证》


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57、多项选择题  电子汇兑系统中，章、证分别指的是（）.

A、联行专用章
B、汇票专用章
C、有价单证
D、重要空白凭证


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58、多项选择题  下列可以作为委托贷款委托人的有（）

A、政府部门
B、企事业单位
C、个体工商户
D、自然人


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59、单项选择题  银行在办理承兑汇票承兑业务时，客户缴存的保证金原则上不得低于承兑汇票金额的（）。

A、百分之一十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之五十


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60、单项选择题  固定资产项目贷款账户办理结算，借款人可通过以下两种方式进行结算，分别是（）。

A、借款人自主支付、贷款人受托支付
B、借款人受托支付、贷款人自主支付
C、借款人、贷款人均自主支付
D、借款人、贷款人均受托支付


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61、单项选择题  客户返回的对账单原则上应加盖（），以便核实返回对账单的真实性，同时也表明客户对对账单上记载的内容已确认无误。

A、预留的印鉴
B、法人私章
C、发票专业章
D、对账经办人私章


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62、多项选择题  现金管理系统中归集方式分为（）

A、余额
B、预留金额
C、上划金额
D、按比例方式


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63、判断题  其他授信品种不得串用为流动资金贷款业务品种。（）


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64、单项选择题  下列不属于外部账户的是（）。

A、存款账户
B、汇出汇款户
C、贷款账户
D、往来账户。


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65、多项选择题  担保业务主要包括（）。

A、银行承兑汇票
B、各类保函
C、信用额度
D、国内信用证


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66、多项选择题  关于“非应计贷款”说法正确的是（）.

A、非应计贷款还款时，先还利息再还本金；
B、非应计贷款还款时，先还本金再还利息；
C、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款；
D、非应计贷款是指贷款本金逾期超过180没有收回的贷款；


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67、单项选择题  综合业务系统中贷款到期日为节假日的，若节假日后第一个工作日单位无款归还的，逾期日从（）计算。

A、贷款到期日
B、节假日后第一个工作日
C、贷款到期日前一个工作日
D、贷款到期日次日


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68、判断题  跨区域客户是指一家分行的企事业法人客户位于另一家分行所在地（单一客户）；或按我行集团客户管理办法，其成员企业分属于我行两家或两家以上分行（集团客户）。（）


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69、单项选择题  2009年5月26日，收到上海G行寄来为承兑行的银行承兑汇票一张，票面金额1000万元，到期日为次日，即5月27日，经审核票面无误，兑付资金于27日到位。因5月28日为端午节，5月28、29、30日三天为法定假日。为保留日均存款，业务部门提出能否在27日当天不付款、延至端午节后付款。柜员接受了业务部门的请求，于端午节后的第一个工作日即5月31日对G行支付票款。几天后，收到人行罚款通知书，请问该缴交多少罚款？（）

A、28000元
B、7000元
C、21000元
D、35000元


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70、单项选择题  2006年11月10日（星期五），办理一笔异地银行承兑汇票贴现，承兑汇票金额为100万元，出票日2006年11月1日，到期日2007年2月1日（星期四，未到春节），贴现利率3.06%，计算贴现利息应为（）。

A、7055元
B、7310元
C、7820元
D、8075元


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71、单项选择题  一年未发生收付活动且未欠开户银行债务金额小于人民币为（）元，各外币对应美元（）日元（）的个人活期存款账户转为睡眠户。（）

A、30 5 500
B、50 10 700
C、100 20 1000
D、200 30 2000


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72、单项选择题  金融机构同业资金可开立（）。

A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户
D、一般存款账户


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73、单项选择题  银行承兑汇票经过第（）次背书后将不再予以换票，只能做退票处理。

A、1
B、2
C、3
D、5


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74、多项选择题  郑州分行中小企业与长三角、珠三角、京津等地区不同，我们应该重点选择（）

A、核心企业供销商融资平台
B、有财政背景的担保公司担保平台
C、专业市场金融服务平台
D、政府采购平台
E、中关村科技园区


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75、单项选择题  因企业集团成员减少或在本行授信成员减少，集团项下部分成员在我行授信业务结清并终止（）后，集团客户剩余的唯一成员单位可认定为单一客户。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、9个月


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76、单项选择题  现金汇票的收款人和付款人是（）。

A、必须均为个人
B、必须均为企业
C、付款人为个人、收款人为企业
D、企业、个人均可


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77、判断题  同一借款人，不同贷款的风险分类如不一致，原则上应根据孰低原则统一分类。（）


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78、填空题  国内信用证银行付款方式分为（）（）及（）三种。


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79、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、生产
B、经营
C、运营
D、生产经营


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80、问答题  简述内部资料合规性审查表中对调查报告的审查要点。


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81、多项选择题  票据买入业务按品种可分为（）.

A、贴现
B、商票可贴
C、委托贴现
D、转贴现买断
E、买入返售式转贴现


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82、单项选择题  电子汇兑来报时若汇入行发现收款人账号与户名不符，应作（）处理。

A、退划
B、入账
C、查询汇出行
D、与收款人联系


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83、单项选择题  额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息时，可发起（）指令。

A、撤销
B、冲正
C、止付
D、退回


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84、填空题  上海期货交易所的主要交易品种包括铜、铝、锌、（）、燃料油、黄金、铅、螺纹钢、线材


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85、单项选择题  在柜台办理代发工资业务时，如有部分数据代发不成功，柜员应出具（）传票将不成功代发款项划回原对公客户账。

A.转账传票
B.特种转账传票
C.进账单
D.现金收付传票


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86、判断题  实名制需账户转账是通过母公司账户代理汇兑。（）


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87、多项选择题  根据《广东发展银行支票影像交换系统业务操作规程》，提示付款的支票存在下列情形之一时，开户银行应拒绝受理。（）

A、支票金额超过50万元
B、远期支票
C、持票人未在本行开户
D、未载明出票人开户银行机构代码


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88、单项选择题  中集集团我行给予的回购担保额度为：（）

A、1亿
B、1.5亿
C、2亿
D、2.5亿


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89、多项选择题  上市公司须经股东大会审批的对外担保有哪些？须经股东大会审批的对外担保，包括但不限于下列情形（）

A、上市公司及其控股子公司的对外担保总额，超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保；
B、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保
C、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保
D、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保
E、股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时，该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过


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90、多项选择题  存款人持到期银行承兑汇票到办理委托收款，柜员应审核以下内容（）。

A、汇票必须记载的事项是否齐全；汇票上出票人、承兑人签章是否符合规定
B、是否作成委托收款背书，背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定
C、第二联委托收款凭签章是否与预留银行印鉴相符
D、委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符
E、持票人与汇票前手是否具有真实贸易背景


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91、多项选择题  按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法（修订版）》规定，出售空白支票时，应预先打印（），不得交由客户自行填写。

A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号


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92、判断题  我行原则上不能对总行制定的统一格式合同进行修改。（）


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93、多项选择题  开立以下业务品种的账户，应设置不计息的是（）。

A、503应解汇款
B、535其他待结算财政款项
C、509保险代理业务代收保费
D、504临时存款
E、562部门往来


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94、单项选择题  分行与网点之间发生的资金往来，双方均使用（）科目核算。

A、312或305
B、307
C、303
D、304


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95、单项选择题  临时存款账户到期后若申请展期，展期最长不得超过（）年。

A、一
B、两
C、三
D、四


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96、填空题  信贷资产损失准备是指银行对信贷资产预计未来（）（不包括尚未发生的未来信用损失）的现值低于其账面价值的差额所计提的减值准备。


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97、单项选择题  现金银行本票仅限（）银行兑付。

A、系统内
B、系统外
C、本分行
D、商业银行


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98、填空题  保理业务提供的坏账担保服务是指、对于无追索权保理业务项下受核准应收账款，如果买方既未提出（），又未能在该合同规定的期限内（），我行承担买方的信用风险，向卖方履行（）的责任。


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99、单项选择题  目前总行批复比亚迪全程通回购担保额度是（）

A、3亿元
B、4亿元
C、5亿元
D、6亿元


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100、单项选择题  柜员在审核托收票据时，发现票据没有注明货币代码，则以下表述正确的是（）。

A、该票据为无效票据
B、可按出票人所在地确定票据币种
C、可按收款人所在地确定票据币种
D、可按付款行所在地确定票据币种


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101、单项选择题  银行在撤销基本存款账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起（）个工作日内，向中国人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、7


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102、多项选择题  现金管理系统中归集类型分为（）

A、余额
B、发生额
C、0
D、按比例方式


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103、填空题  经营性物业抵押贷款期限原则上不得超过（），最长不得超过（）。同时，经营性物业抵押贷款的期限不得超过借款人法定经营期限和房地产权证的剩余使用年限。


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104、多项选择题  单位账户信息变更，监控账户户名变更资料审核的内容包括（）.

A、变更资料完整齐全B、有关变更的文件的有效性、合法性
C、核对变更后机构代码、法人代表、地址等信息是否一致
D、变更资料复印件与原件相符，并加盖公章
E、对非核准类账户户名变更，应查询人行的账户管理系统核对


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105、填空题  定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在（）前向付款人提示承兑。


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106、多项选择题  出现下列那种情况我行联保小组及联保企业需进入退出机制（）

A、出具假合同、虚假报表，无真实贸易背景的交易
B、不按规定用途，挪用贷款（承兑）资金的
C、联保企业关联交易频繁，存在转移利润的倾向
D、发生产品严重积压，联保企业利润大幅下降的
E、企业发生重大商业纠纷的、其他风险事项
F、企业出现贷款逾期、承兑垫款的，或法定代表人或主要股东出现贷款逾期或担保逾期的


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107、单项选择题  广州市某家建设公司到江门市承包了四个工程项目，该公司可根据建筑施工及安装合同最多可以在江门市当地银行开立几个临时账户（）。

A、1个
B、2个
C、4个
D、没有限制


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108、多项选择题  以下应纳入“642空白重要凭证”科目核算的空白凭证有（）。

A、支票
B、对公结算业务申请书
C、银行汇票
D、空白主管卡
E、代保管理财通卡


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109、填空题  交通运输业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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110、多项选择题  授信调查人员对尽职调查报告及提供的其他资料的（）负责。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、一致性


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111、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、生产
B、经营
C、运营
D、生产经营


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112、单项选择题  按规定，金融机构配合有权机关冻结开户单位存款的期限不超过（）。

A、1周
B、6周
C、1个月
D、6个月


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113、填空题  票据上的签章，为（）、（）或者（）。


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114、单项选择题  通存通兑的查询、查复须在（）个工作日内回复。

A、1
B、2
C、3
D、5


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115、单项选择题  总行负责管理银关系列产品的部门是（）

A、公司业务部
B、运营部
C、零售部
D、中小企业部


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116、单项选择题  对于自建物业建成时间未超过3年（含）的，则最多可按建造成本的（）倍认定物业的评估价值。

A、2倍
B、2.5倍
C、3倍
D、以上都不对


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117、单项选择题  银行经收海关税款，当日未划国库，通过（）科目挂账核算。

A、30410
B、232
C、237
D、245


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118、单项选择题  签发银行汇票时，在一式四联票据第（）联的左下侧加盖汇票专用章。

A、第一联
B、第二联
C、第三联
D、第四联


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119、单项选择题  客户签发金额1000元签章与预留银行签章不符的支票，根据规定银行应予以退票，并同时凭人民银行的处罚通知，处以（）罚款。

A、50元
B、100元
C、500元
D、1000元


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120、多项选择题  关于票据的提示付款期限，下列哪些说法正确（）.

A、支票的提示付款期限为十天，超过期限的不予付款
B、见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款，超过期限的不予付款
C、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款，超过期限的，可以在作出说明后，继续付款
D、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向银行提示付款的，视同出票人提示付款


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121、多项选择题  票据的付款人对（）的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。

A、见票即付
B、到期
C、远期
D、逾期


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122、多项选择题  有下列（）情形的，存款人应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请，超过期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付。

A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的
B、注销、被吊销营业执照的
C、因迁址需要变更开户银行的
D、其他原因需要撤销银行结算账户的


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123、单项选择题  网点当天收到通过影像系统结算的他行支票，提出行原则上应于当天日切前完成提交，最迟不得超过下一个法定工作日（）提交影像交换系统。

A、9点
B、10点
C、11点
D、12点


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124、多项选择题  授信申请人/保证人资料合规性审查按申请人/保证人的属性分为（）三类。

A、企业法人
B、事业法人
C、机关法人
D、社团法人


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125、单项选择题  《支付结算办法》第八十八条规定：商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。

A、3日
B、5日
C、10日
D、12日


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126、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，一般企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个（）。

A、专用存款账户
B、临时存款账户
C、一般存款账户
D、基本存款账户


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127、单项选择题  相对于同业的现金管理系统，我行现金管理系统体现的优势是（）

A、代理汇兑
B、计息功能
C、网上授信
D、虚账户功能


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128、单项选择题  银行为存款人办理变更手续后应于（）日内向人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、10


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129、填空题  短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）年。


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130、单项选择题  AS/400系统印鉴卡变更的操作六码为（）。

A、500-50-0
B、010-00-4
C、500-40-0
D、010-00-1


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131、填空题  国内信用证议付（贴现）分为（）和（）。


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132、单项选择题  银关保业务在海关备案部门是（）

A、关税科
B、通关科
C、价格科
D、办公室


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133、填空题  受信人在存入赎货保证金或还款后，向经营单位提交一式两份的（）申请提货。


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134、多项选择题  下列属于低风险业务的产品有（）

A、全额我行存单质押授信
B、全额我行承销的凭证式国债质押授信
C、全额保证金表外授信
D、股票质押授信


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135、单项选择题  已转入营业外收入的单位睡眠户，客户前来支取应在（）核算。

A、营业外收入
B、利息支出
C、营业外支出
D、利息收入。


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136、判断题  对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持。（）


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137、填空题  国内保理业务是指我行作为（）与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的（）转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种（）、（）、（）和坏账担保。


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138、填空题  授信担保的方式为：（）、（）和（）。


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139、填空题  按照我行内部竞争有关要求规定，经营单位之间优先选择协商合作方式解决客户管理权限调整问题。双方在达成一致后，需求方在OCRM系统提交（）申请，公司业务管理部征得原管户经营单位同意后调整。


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140、填空题  批发业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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141、多项选择题  案例甲企业从乙企业购进一批装置，价款为80万元，甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业，丙企业在该汇票的正面记载了保证事项，乙企业取得汇票后，将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期，丁企业委托银行收款时，才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业追索后，丙企业代为履行票据付款义务，则丙企业可向谁行使追索权？（）

A、甲企业
B、乙企业
C、丁企业
D、银行


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142、单项选择题  柜员受理对公客户转账缴税业务，需记载会计分录为（）。

A、借：222贷：237
B、借：22D2贷：232
C、借：222贷：245
D、借：222贷：305


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143、单项选择题  A公司到开立8张期限为6个月的银行承兑汇票，存入500万保证金，敞口为50％，请问在开票时，收取多少承兑手续费？（）

A、2500元
B、5000元
C、10000元
D、7500元


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144、单项选择题  每日核对304各子目余额，其中304子目必须为零的有（）。

A、30401
B、30402
C、30409
D、30410


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145、单项选择题  出口信用保险押汇，押汇金额一般按信保公司赔付比例，最高可为出口商业发票金额（）%。

A、50
B、60
C、70
D、80


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146、填空题  一般授信项下，如对该客户仅核定了国内信用证额度，则应签署（），并签署相应的（），无需签署（）。


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147、单项选择题  转入“24508其他应付款—睡眠户”的款项（）年后可转“51604营业外收入”。

A、5
B、7
C、10
D、15


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148、单项选择题  流动资金贷款按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中，短期贷款一般为（），最长不超过1年。

A、3个月 
B、6个月 
C、9个月； 
D、3-6个月 


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149、多项选择题  存款人为单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园在银行开立基本存款账户，存款人应向银行提供（）资料。

A、开立单位银行结算账户申请书
B、法定代表人或负责人身份证件
C、营业执照
D、主管部门的基本存款账户开户许可证


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150、多项选择题  下面哪几项是承兑申请应具备的基本条件（）.

A、银行承兑汇票的申请人必须是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B、银行承兑汇票的申请人向银行申请承兑时必须有合法商品交易背景
C、银行承兑汇票申请人必须具有到期支付款项的能力
D、银行承兑汇票申请人在申请承兑前必须向承兑银行缴存一定比例的保证金，或提供抵、质押，或提供第三人保证.


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151、单项选择题  贴现的票据实物应与“（）”实行分人保管。

A、现金讫章
B、结算专用章
C、业务公章
D、转讫章


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152、单项选择题  2000年2月10日，给甲企业贴现一笔2000年５月10日到期的异地开立的银行承兑汇票20万，贴现率为6.3%。假设该银行承兑汇票到期被对方拒付，而贴现申请人账户仅有10万元，请作出其会计分录。（）

A、借：222活期存款10万元
借：130逾期贷款10万元
贷：129贴现20万元
B、借：130逾期贷款20万元
贷：129贴现20万元
C、借：222活期存款10万元
贷：129贴现10万元
D、借：222活期存款20万元
贷：129贴现20万元


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153、多项选择题  纸质商业汇票系统进行登记查询票据信息时，不得有以下（）行为。

A、未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符
B、登记信息有误未及时更正
C、频繁更正登记信息
D、未持有纸质商业汇票进行查询


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154、填空题  采用贷款人受托支付的，借款人需在贷款发放前向我行提交（），经营单位应收集（）等与支付相关的交易背景资料，并对其真实性负责。


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155、单项选择题  在人民银行开设清算账户并与CCPC直接连接的机构称为（）。

A、清算行
B、接收行
C、间接参与者
D、直接参与者


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156、单项选择题  五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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157、单项选择题  对于（）检查，检查单位在检查前应做好保密工作，确保检查的有效性。

A、专项
B、全面
C、常规
D、突击


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158、单项选择题  付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起（）日内承兑或者拒绝承兑。

A、1
B、2
C、3
D、5


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159、填空题  对于集团客户，需执行“（）”的管理原则。


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160、单项选择题  客户预留印鉴时，盖章应完整、清晰，各枚印章不能（）。

A、倒置；
B、重叠；
C、大小一样；
D、非法人签章.


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161、填空题  邮政业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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162、多项选择题  对于出现预警信号没有及时报告的将依据有关规定严格追究责任。对于下列情形，将根据有关规定加重处罚（）

A、相关分行、部室以各种形式压制违规情况隐瞒不报，给我行造成经济、声誉损失或其他不良影响的
B、上报预警信号时故意隐瞒事实真相或者做出误导性描述导致对信号判断出现严重偏离的
C、未能落实预警管理建议而引发风险或损失扩大的


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163、判断题  我行发放的房地产开发贷款只能用于本地区（本地区指我行分支机构所在城区）的房地产开发项目，不得跨地区使用。（）


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164、填空题  支票的持票人应当自出票日起（）日内提示付款。


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165、单项选择题  某公司与3月5日（星期五）向其开户的A银行提交一份B行银行汇票，A银行与8日将票据提交到B银行，当日B银行即收到该汇票，则持票人的提示付款日是（）。

A、3月5日
B、3月6日
C、3月7日
D、3月8日


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166、判断题  低质量、特别关注类客户风险分类原则上应分为关注类。（）


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167、多项选择题  单位活期存款账户销户时，柜员应审查存款人（），无误后经授权办理销户手续。

A、有无未还清贷款、垫款和应收未收利息
B、有无未结清的邮电费、手续费
C、有无应付未付托（委）收款项
D、有无其他应收未收款项。


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168、单项选择题  委托人在银行申请开立委托存款专户，必须向会计部门提供（）。

A.开户申请书
B.委托存款协议书
C.营业执照正本
D.委托贷款合同


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169、填空题  未发现操作风险（含法律风险）或市场风险（含汇率风险）的低风险业务直接认定为（）。


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170、单项选择题  银关保业务出现垫款时，若企业在7个工作日内缴足垫款金额，则银关保解冻手续审批权限在（）

A、分行
B、总行
C、支行
D、以上答案均不对


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171、判断题  企业发行定向工具时受净资产40%的限制。（）


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172、单项选择题  按我行银关保管理办法规定，银关保保函最低收费标准是（）

A、1000元
B、1200元
C、1500元
D、2000元


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173、单项选择题  承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。如果承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票次日起（）内，作出拒绝付款证明，连同商业承兑汇票邮寄持票人开户行转交持票人。

A、3天
B、5天
C、7天
D、10天


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174、多项选择题  客户经理应首先按照（）（以下统称合规性审查表）提示的要求逐项进行合规性审查，审查通过打“√”，审查未通过打“×”，对具体授信业务不适用的项目填写“－”，并将审查结果填入CECM系统的合规性审查表中。

A、资料合规性审查表
B、产品合规性审查表
C、项目合规性审查表
D、担保合规性审查表


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175、多项选择题  授信放款时借款人和担保人主体资格合法性审核主要包括：（）

A、借款人和担保人企业法人营业执照和组织机构代码证书是否经年检（如条件具备，应登录借款人和担保人注册地的工商信息查询系统核对注册信息，如企业名称、性质、法定代表人、注册资本、年检情况等，是否与所提供材料一致）
B、贷款卡是否经年审，贷款卡卡号是否与CECM系统记录保持一致
C、企业是否按照规定出具有效决议（包括但不限于董事会决议、股东会决议或股东大会决议）
D、对于有保证金要求的授信业务，审核保证金是否已足额入账


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176、多项选择题  当客户提交变更印鉴卡时，柜员应审核以下事项（）.

A、背面是否加盖旧印鉴
B、背面是否加盖单位公章
C、更换日期应早于启用日期
D、印鉴卡内各要素填写完整、清晰
E、户名与印章一致


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177、单项选择题  单位单笔提取不超过等值（）的外币现钞，可持规定的有效凭证直接到银行办理。

A、5000美元
B、1万美元
C、4000美元
D、2万美元


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178、填空题  应收账款质押/转让登记是指根据相关法律法规，为确保我行应收账款质押和转让的合法性、有效性和真实性，我行指定专人在（）系统办理登记的过程。


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179、多项选择题  我行联保模式化企业的准入标准是（）

A、符合我行授信业务客户基本条件，授信用途符合国家法律、法有关政策规定；
B、原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长；企业所属行业符合我行信贷投向指引政策要求或为所属区域内政府重点支持的优势行业；
C、企业经营的产业项目，应符合国家的法律法规、产业政策要求，重点支持节能环保业、高新技术产业、新能源、重大技术装备等潜质较大的行业；
D、企业在我行信用风险评级原则上在B级（含）以上，生产型企业资产负债率原则上不超过60%，流通型企业资产负债率原则上不超过70%；
E、企业及其主要股东、关键管理人员，近三年内没有不良信用记录及其他负面情况；
F、原则上要求在我行开立基本结算账户或一般结算账户，主要结算业务在我行办理，并由我行代发工资、代缴水电费、代缴税费等；


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180、单项选择题  持票人持100万元的异地商业承兑汇票向银行办理贴现，汇票出票日2004.3.22，到期日为2004.9.22，贴现日为2004.4.22，贴现利率为4.2%，持票人将通过贴现获得资金（）。

A、1000000.00元
B、982500.00元
C、981800.00元
D、982150.00元


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181、单项选择题  对于已经签订贷款合同，但尚未发放的贷款按照（）中国人民银行公布的利率执行。

A、贷款实际发放日
B、贷款合同签订日
C、以上均可
D、与客户约定


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182、单项选择题  我行现金管理系统中实时归集和下拨的服务时间是（）

A、7X24小时
B、8、00-19、30
C、7X24小时周末除外
D、人行系统开放时间


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183、单项选择题  借贷记账法中下列（）描述是正确的.

A、资产的增加、负债和所有者权益的减少均应为贷记有关科目
B、资产和所有者权益增加、负债的减少均应为贷记有关科目
C、负债的增加、资产和所有者权益减少均应贷记有关科目
D、负债和所有者权益的增加、资产的减少均应贷记有关科目


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184、单项选择题  联行往来查询、查复，必须由（）亲自复核把关，并签章负责。

A、复核人员
B、事后监督人员
C、综合人员
D、营业部主任


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185、填空题  重点客户以及管户权在分行的战略客户的额度领用流程为：申请支行或经营机构填写（），连同母公司转（）提交主办分行公司业务管理部，并通过CECM系统提交拟领用额度公司的授信调查报告。


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186、填空题  授信审批批复有效期为（）个月，自批复日起三个月内要与客户签订合同，银团贷款的授信审批批复有效期为（）个月。我行重点客户的授信审批批复有效期为（）个月。


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187、判断题  现金管理系统中子公司的可用资金=上存额度+账面余额—冻结金额—控制金额（）


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188、填空题  关注类信贷资产细分为两级、关注一级是指出现可能影响债务人还款能力的不利因素，但债务人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期、欠息或逾期、欠息在（）（含）以内。


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189、判断题  对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（）


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190、多项选择题  加强授信后管理工作，密切关注企业资金链状况，加强对企业还款能力的跟踪关注，严格执行几项制度，包括、（）

A、授信业务到期提示制度
B、到期前7日备款制度
C、重大问题及时报告制度
D、重点客户定期回访制度


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191、判断题  房地产开发项目公司，其主要投资商（控股股东）原则上应具备房地产开发二级（含）以上资质，且从事房地产开发经营3年以上，近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上，经营状况良好，无不良记录。（）


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192、单项选择题  根据权责发生制的原则，对逾期超过（）天的贷款欠息转入610应收逾期利息科目核算。

A、30
B、60
C、90
D、180


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193、多项选择题  以下关于单位贷款利息计算规定的表述正确的是（）。

A、贷款按月计提利息
B、遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含一年）的，执行合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率
C、短期贷款结息可按月结息或按季结息，（由借款双方于借款时协商确定），按季结息的，结息日为每季末月20日，按月结息的结息日为每月20日
D、对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率按季计收单利


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194、多项选择题  我行中小企业有哪些产品可以选择（）

A、抵、质押项下的融资产品
B、保理产品
C、货押产品
D、全程通融资产品
E、“保兑仓”业务、其他有利于过程控制的融资产品
F、信用证、保函、国内信用证、供应链买方及卖方融资等其他贸易融资产品


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195、填空题  合格议付（贴现）利率比照同档次人民币流动资金贷款利率与贴现利率两者（）执行；不合格议付（贴现）利率按照同档次（）执行。


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196、判断题  对于否定意见、无法表示意见的报告，我行原则上不予授信。（）


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197、单项选择题  台经办员办理销户或清理睡眠户时，应在预留银行印鉴卡上加盖（）印章，并注明销户日期随销户当日的传票归档保管。

A、销户
B、注销
C、停用
D、作废


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198、单项选择题  下列款项从单位结算账户不可以转入个人银行结算账户（）。

A、工资、奖金收入。
B、稿费、演出费等劳务收入
C、农、副、矿产品销售收入
D、购买材料的工程款


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199、填空题  按照《中国光大银行郑州分行对公客户经理等级管理暂行办法2011年版》的要求，业绩拆分的基本原则，公共部分最低拆分标准为（）。


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200、判断题  全程通企业贷后检查频率同一般大中型客户，即季度一次精简版检查，半年一次CECM系统内全面检查。（）


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201、单项选择题  存款人验资完毕后，正确的操作是（）。

A、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
B、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其一般存款账户
C、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
D、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其验资存款账户


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202、填空题  商业银行资本充资本充足率不得低于（）。


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203、判断题  委托贷款方式变相挪用信贷资金用于房地产开发情况，投向房地产企业的委托贷款用途只能为房地产开发贷款，在房地产投资企业“四证”不全，自有资本金不足情况下可以为其办理委托贷款业务。（）


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204、填空题  “1＋N”保理业务要求供应商列入核心企业的（）。


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205、单项选择题  下列关于背书的表述是不正确的（）。

A、背书由背书人签章并记载背书日期
B、以背书转让的票据，背书必须连续。
C、背书可以附有条件。
D、背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的票据权力，但不得再以背书转让票据权利。


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206、单项选择题  失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、3
B、5
C、7
D、10


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207、多项选择题  以下（）客户符合我行3年（含）以下的循环授信额度，且额度项下具体业务可超过一年、

A、甲企业为我行战略客户
B、乙企业为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业
C、丙企业为我行重点客户
D、丁企业评级AA级（含）以上，销售收入和总资产均达20亿元
E、戊企业以自有土地使用权提供抵押担保（抵押率不符合我行授信风险管理操作手册-对公分册规定的抵质押率上限)


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208、单项选择题  根据中国人民银行《人民币银行账户管理办法》的规定，注册验资的临时存款账户在验资期间（）。

A、只收不付
B、只付不收
C、不收不付
D、可收可付


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209、单项选择题  集团客户授信限额一经审定（）内有效。

A、6个月
B、12个月
C、18个月
D、24个月


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210、填空题  联保模式指目标市场内的中小企业按照自愿原则，依据一定的规则组成（），由我行对联保企业进行授信，联保企业之间相互承担（）的一种融资模式。


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211、单项选择题  在办理外汇票据托收业务中，如果票据在邮寄途中遗失，根据银行与代收行签订的协议，可以凭票据复印件办理托收。我行对票据进行复印的要求是（）。

A、只需要对正面进行复印，复印比例为100%
B、正面和反面都需要进行复印，复印比例为100%
C、正面和反面都需要进行复印，复印比例不作要求
D、不需要进行复印


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212、填空题  获得批准的标准仓单质押授信业务，经办行应与申请人（出质人）签定我行标准格式的（）。


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213、单项选择题  借款人在同时有多笔固定资产项目贷款，应为不同贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为（）的新结算账户，其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。

A、503
B、513
C、562
D、563


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214、填空题  如果预警信号已经导致我行资产出现实质性损失，相关部门要提请（）部门提前介入，提供保全意见，或直接进入保全程序。


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215、单项选择题  根据《广东发展银行现代化大额支付系统危机处置预案》，网点作为间接参与者在往账监控时，往账发送状态（）及以上处在“已发送”或“已回执”等状态下的，应向分行结算业务主管部门反映。

A、5分钟
B、10分钟
C、20分钟
D、30分钟


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216、判断题  短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。（）


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217、单项选择题  一客户来办理一般单位定期存款部分提取业务，柜员可通过（）交易处理。

A、4202
B、4203
C、4205
D、4207


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218、多项选择题  收息收贷管理包括、（）

A、到期授信管理
B、收息管理
C、欠息处理
D、逾期或垫款处理


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219、单项选择题  根据我国的相关法律规定，下列（）抵押无效。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
C、学校的教育设施
D、企业出让方式得到的土地使用权


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220、单项选择题  出售空白银行承兑汇票，应由（）办理签收手续。

A、客户经理
B、客户
C、行内人员
D、以上都是


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221、单项选择题  流动资金贷款方式有：（）

A、担保贷款
B、信用贷款
C、担保贷款和信用贷款
D、信用贷款和抵押贷款


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222、填空题  对发现报告的内控合规预警信号，内控合规预警委员会应如期（），研究预警信号处理方案，积极采取措施防范内控合规风险；预警信号情况特别紧急，或者内控合规预警委员会办公室认为确有必要时，可实施（）处置。


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223、单项选择题  个人申领信用卡应当向银行提供个人本人有效身份证件，开立基本存款账户的单位应当凭（）申领单位卡。

A、营业执照
B、组织机构代码证
C、税务登记证
D、中国人民银行核发的开户许可证


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224、多项选择题  下列票据丧失，不能办理挂失止付（）.

A、未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的汇票和支票；
B、未记载出票人的本票；
C、没有承兑的商业汇票﹑转账的银行汇票和转账的银行本票。
D、已承兑的商业汇票


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225、单项选择题  同城交换业务结束后，借方（应收）差额的资金清算分录为（）。

A、借：31201
B、借：30409
贷：30409贷：31201
C、借：30401
D、借：31201
贷：31201贷：30401


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226、填空题  抵押融易贷，是指授信申请人以我行认可的（）或（），向我行申请具有合法用途的单笔贷款或授信额度的授信业务，侧重于满足中小企业中长期、稳定的融资需求。


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227、单项选择题  银行汇票申请人请求退票，但缺少解讫通知联，出票银行应在什么时间办理该笔业务？（）

A、申请人作出说明后，可即时办理退票
B、待提示付款期满后办理
C、待提示付款期满一周后办理
D、待提示付款期满一个月后办理


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228、判断题  如果质押银行承兑汇票到期日晚于新银行承兑汇票或贷款到期日，质押率应当考虑期限错配风险，质押率不应高于95%。（）


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229、单项选择题  信用证条款与UCP600相冲突时，以（）为准。

A．UCP600
B.信用证条款
C.ISBP
D.URR725


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230、填空题  对个人作为委托方的委托贷款业务，要严格审查资金来源和借款人实际用途的合规性，应审慎对待委托人提出的“监督贷款的使用”的要求。如委托人特别要求受托人监督委托贷款的使用，应在（）中明确具体监督事项和监督措施，并加（）；同时所明确的具体监督事项和监督措施必须报总行法律合规部出具合规意见。


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231、多项选择题  新版银行承兑汇票票面防伪标识主要包括以下哪几项（） .

A、彩色印花、小“h”标识
B、满版的“HP”和梅花图案黑白水印，在水印灯下可见
C、在紫外线的照射下，发出荧光的变形曲线
D、连续大写英字母“HUIPIAO”，缩微印刷技术


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232、单项选择题  企业法人全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（）。

A、60％
B、50％
C、40％
D、30％


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233、单项选择题  房地产开发贷款外部合规审查要点不包括、（）

A、项目取得国有土地使用证
B、项目取得建设用地规划许可证
C、项目取得建设工程规划许可证
D、项目取得建设工程施工许可证
E、项目取得房屋所有权证


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234、单项选择题  流动资金贷款的币种包括人民币和（）。

A、美元
B、欧元
C、日元
D、其他国家、地区的主要可兑换货币


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235、单项选择题  银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的（）

A、银关通
B、全程通
C、委托贷款
D、法人透支帐户


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236、单项选择题  按我行银关保管理办法规定，以下哪一项不是确定企业银关保业务授信额度应考虑的因素（）

A、企业的经营状况、资产负债状况、以往的信誉状况
B、授信担保情况及风险缓释能力，注重企业主营业务的经营情况
C、企业在我行的其它授信情况
D、企业人员数量


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237、多项选择题  按贷款期限，可将贷款业务分为（）

A、个人贷款
B、短期贷款
C、中长期贷款
D、信用贷款


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238、多项选择题  2010年6月10日A公司持一张金额为1500万元的商业承兑汇票来办理贴现.贴现后于票据到期日向承兑人提示付款，但第二天便收到承兑人出具的拒绝付款证明，请问应如何进行账务处理？以下哪些说法是正确的（）.

A、在收到承兑人出具的拒绝付款证明及汇票原件后，立即检查贴现申请人账户是否有余额
B、在与贴现人存在相关协议的情况下，如贴现申请人账户有余额则可以直接扣划
C、如不足支付票款的，填制相关申请表及有权部门审批后将该笔商业承兑汇票或未收回部分于当日转入逾期科目核算。
D、如贴现申请人账户有余额可以直接扣划


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239、单项选择题  2008年5月12日，中国四川发生了大地震，各级人民纷纷往灾区汇救灾款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元，请问该汇款银行应向该公司收取（）元汇划手续费。

A、0
B、5
C、5、50
D、10


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240、判断题  贴现资金、贷款资金可以转作授信保证金或质押资金的情况。（）


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241、多项选择题  单位通知存款按存款人约定支取提前通知的期限长短不同划分为（）通知存款两个品种。

A、1天
B、5天
C、7天
D、10天


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242、判断题  正常类信贷资产是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的信贷资产。（）


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243、单项选择题  “保兑仓”授信额度有效期不超过（），在授信有效期内的“保兑仓”授信额度可以循环使用。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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244、填空题  为打造河南银行业合规经营品牌，提升银行业风险防控水平，增强银行业在现代经济金融中的综合实力和核心竞争力……河南银监局决定，2011年在全省银行业开展“（）”活动，全面加强银行业合规建设。


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245、判断题  资料合规性审查包括内部资料合规性审查、授信申请人/保证人的资料合规性审查两部分。（）


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246、多项选择题  贷款业务以下哪些情况下应作结案处理（）.

A、呆滞转呆账
B、呆账核销
C、全额还清
D、逾期户转呆滞


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247、单项选择题  挂失票据，应由失票人通知（）挂失止付。

A、出票人
B、承兑
C、付款人或代理付款人
D、收款人


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248、多项选择题  下列支票的要素中，哪些可以由出票人授权补记？（）

A、出票日期
B、金额
C、收款人名称
D、付款人名称


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249、单项选择题  信用证项下打包贷款融资比例原则上不得超过信用证金额的（）。

A、90％
B、80％
C、70％
D、60％


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250、判断题  银行承兑汇票质押业务应审核：质押票据的真实有效性是否已经会计部门或其它相关部门审核并书面确认；质押物背书连续性、最后一手被背书人是否为我行并注明“质押”字样；复核贸易背景。（）


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251、多项选择题  现代化支付系统包括（）两个辅助支持系统。

A、小额支付系统
B、清算账户管理系统
C、全国支票影像交换系统
D、同城票据交换清算系统
E、大额支付系统
F、支付管理信息


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252、多项选择题  在银行开立以下账户，不得支取现金的有（）.

A、一般结算账户
B、财政预算外资金账户
C、基本建设资金
D、政策性房地产开发资金
E、证券交易结算资金


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253、单项选择题  我行银关系里产品中属于授信业务组合的是（）

A、银关通和银关保
B、银关保和银关贷
C、银关通和银关贷
D、以上答案均不对


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254、判断题  重点客户授信额度（含全程通、保兑仓业务项下回购担保额度，不含其他授信担保额度和法人透支额度）可转授权其下属公司使用。（）


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255、多项选择题  虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50%以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括（）

A、通过与其他投资者的协议，拥有另一方50%以上表决权资本的控制权
B、根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策；
C、有权任免董事会等类似权利机构的多数成员
D、在董事会或类似权利机构会议上有50%以上投票权


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256、单项选择题  A公司因业务关系，向其开户银行甲银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币50万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行乙银行办理了贴现，期间A公司因经营不善倒闭，甲银行收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。甲银行拒绝付款是否正确，为什么？（）

A、不正确，根据《支付结算办法》规定，票据债务人不得因与出票人之间有抗辩事由而拒绝付款。银行承兑汇票的承兑银行就是该汇票的付款人。
B、不正确，甲银行支付后应向乙银行追索
C、正确，由于出票人已倒闭，因此银行没有义务承担付款责任。
D、正确，由于出票人没有足够的保证金，因此银行无需承担付款责任。


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257、单项选择题  新兴棉花加工公司与飞云贸易公司虚立买卖合同一份，并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后，与该棉花加工公司签订承兑协议，并在汇票上签章承兑。随后飞云贸易公司将汇票向某信用社贴现。两公司负责人分得票据款项后潜逃，公司处于歇业倒闭状态。如信用社向承兑银行提示付款，则（）。

A、银行可以拒付，理由是两公司恶意串通损害第三人利益，汇票自始无效
B、银行可以拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，属于无效票据行为
C、银行不能对信用社拒付，因为信用社是善意持票人
D、银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分


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258、单项选择题  可疑类信贷资产定义、是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类信贷资产的本息损失预计一般不超过（）。

A、50％
B．70%
C、90%
D、100


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259、单项选择题  银行不需要计息的存款有（）。

A、信用卡保证金存款
B、应解汇款
C、临时存款
D、待结算财政款项


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260、单项选择题  以下哪一项不是核心厂商应具备的条件（）

A、符合国家产业政策发展方向
B、销售收入原则上不低于30亿（汽车行业中的商用车不低于15亿元；工程机械类企业不低于15亿元），市场占有率较高
C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于A级
D、在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务


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261、单项选择题  对于票据贴现业务，支行在持票期间应按（）反映票据贴现利息收入。

A、月
B、季
C、年
D、以上均可以


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262、多项选择题  按照内部竞争有关规则规定，新增客户实行报备公示制度，报备时需提交以下授信基础资料并加盖客户公章（）

A、业务合作意向书
B、客户授信申请
C、客户营业执照副本、组织机构代码证副本、贷款卡、法定代表人身份证、税务登记证副本、公司章程、验资报告（均为复印件）
D、近三年审计报告及近期报


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263、单项选择题  优质核心客户的评价标准：（）

A、仅限核心汽车乘用车全程通汽车金融网络使用，且加入网络不低于五年、网络运行过程中未出现过逾期情况
B、核心企业全年主营业务收入总额不低于150亿元
C、核心企业经营状况连续2年盈利
D、核心企业整车年销售量不低于15万辆


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264、单项选择题  关于全程通行业核心客户应符合准入管理制度规定和相关法规、技术规范的强制性要求应具有的条件，说法错误的是：（）

A、符合国家产业政策发展方向
B、销售收入原则上不低于20亿
C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于AA级
D、在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务


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265、填空题  委托贷款展期时也应计收手续费，并根据展期合同约定费率在（）当天一次性计收，展期手续费率原则上不低于原始发放的委托贷款手续费率。


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266、单项选择题  以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起（）内出具拒绝证明。

A、1天
B、3天
C、5天
D、7天


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267、单项选择题  位定期存款可作（）次自动转存。

A、3
B、1
C、无限制
D、5


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268、多项选择题  以下哪些是集团客户的重大预警事项，并应及时将上述预警信息记录到“CECM系统”中，并积极采取联合措施，防范信贷风险。（）

A、违规经营
B、被起诉
C、欠息
D、逃废债
E、提供虚假资料


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269、多项选择题  具备以下（）特征之一的，信贷资产至少分为关注类。

A、借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款
B、借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款
C、借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良
D、借款人或担保人发生不利变化，并将明显影响授信的偿还
E、借款人主要股东、关联企业或母（子）公司发生重大不利变化
F、借款人未按约定用途使用资金


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270、填空题  客户管理部门负责CECM系统中货押业务授信申请的操作。对于授信业务中包含货押业务的，须在“是否货押业务”字段中选择“（）”标识。


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271、多项选择题  下列关于基本存款账户的表述，符合相关规定的是（）.

A、一个单位只能有一个基本账户
B、工资、奖金的支付只能通过基本存款账户进行
C、开立基本存款账户必须取得中国人民银行核准的开户许可证
D、基本建设资金必须存入基本存款账户


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272、单项选择题  A公司因业务关系，向其开户银行甲银行申请办理了收款人为B公司的一张银行承兑汇票，出票金额计人民币50万元整，A公司申请办理的银行承兑汇票应支付的手续费是多少？（）

A、300元
B、200元
C、250元
D、150元


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273、单项选择题  我行中小企业一般风险授信业务在CECM系统的客户信用评级最低应为B；对于中小企业模式化授信业务和贸易融资业务客户的信用评级最低应为（）

A、AA
B、CCC
C、B
D、BB


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274、单项选择题  流动资金贷款利率按照（）制定的利率政策和贷款利率浮动幅度，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定。

A、国务院；
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会国有资产管理委员会


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275、填空题  合同审查应主要审查合同各方权利义务以及具体业务的（）。对于商业性条件条款、业务流程以及各业务部门的管理分工和职能，法律合规部原则上（）。


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276、判断题  对转入他行同名账户的贷款资金，应收集与贷款用途有关的凭证并归入三类档案备查。（）


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277、多项选择题  （）可以立即对外支付。

A、初设机构的首个基本存款账户
B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
C、因借款转存开立的一般存款账户
D、在同一银行营业机构撤销后重新开立的银行结算账户


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278、多项选择题  现金管理系统中实时下拨分为（）

A、余额
B、上划额度
C、取上划额度和定值取其小
D、按比例方式


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279、多项选择题  会计部门收到信贷部门的贷款合同、审贷部门审批表和借款借据必须审核三者的内容是否相符，有下列的（）要素需要审核。

A、金额
B、期限
C、利率
D、入账账号
E、预留印鉴


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280、单项选择题  客户变更印鉴后，旧印鉴在（）天内有效。

A、15
B、10
C、5
D、3


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281、判断题  全程通”汽车销售网络厂商印章核对要求：协办行对生产厂商在“全程通”汽车销售网络从属协议上的签章真实性负责，还负责借款人（经销商）在综合授信协议和“全程通”汽车金融网络从属协议上的签章真实性。主、协办行面签人员和柜面核印人员，均须在我行存档的从属协议的“面签验印页”签章确认（包括由验印系统打印的“验印核实行”）。（）


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282、单项选择题  汇兑凭证上记载的委托日期是指（）。

A、汇款人签发汇兑凭证的日期
B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证日期
C、汇出银行委托转汇银行办理转汇日期
D、收款人开户行收到汇款日期


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283、多项选择题  单位存款按资金性质和计息范围的不同划分为（）。

A、财政性存款
B、一般性存款
C、结构性存款
D、外汇存款


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284、单项选择题  银关保业务的垫款利率的标准为（）

A、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％％执行
B、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮50％执行
C、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％—50％执行
D、按照中国人民银行规定的流动资金贷款基准利率执行


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285、单项选择题  “全程通”项下法人按揭贷款是指我行向购买汽车、工程机械设备的法人客户发放的贷款，该贷款实行的原则不包括：（）

A、部分自筹
B、有效担保
C、专款专用
D、一次偿还


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286、填空题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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287、单项选择题  根据新的票据业务会计核算办法，票据业务收支核算的会计分期：改为按（）核算利息收支，按（）分摊递延收益。

A、月，月度
B、季，季度
C、半年，半年度
D、年，年度


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288、单项选择题  专用、临时（验资除外）、一般结算账户的开立必须凭（）办理开户手续。

A、基本存款账户开户许可证
B、基本存款账户开户回执
C、工商注册核准通知书
D、介绍信


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289、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中（）资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、一年
B、二年
C、短期
D、长期


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290、填空题  在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过（）。


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291、多项选择题  开户单位首次申请购买支票，领购人需要提交以下资料（） .

A、开立结算账户的申请书（盖有开户银行的开户专用章）
B、空白重要凭证领购单（须开户单位加盖银行预留印鉴）
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人，否则，需单位以函件形式出示授权书；除了合法授权人员之外，其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件


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292、单项选择题  支付结算办法规定，可以背书转让的下列票据是（）。

A、填明“现金”字样的银行汇票
B、支票
C、注明“现金”字样的银行本票
D、现金支票


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293、多项选择题  按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定，商业银行可以开办以下业务（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、发行金融债券
D、代理发行、代理兑付、承销政府债券


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294、填空题  出质人应将出质的纸质（）、（）等质押物权利凭证移交我行，经办行应按照现行制度规定要求进行登记和保管。


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295、填空题  我行货押业务分为（）和未来货权质押两种。


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296、单项选择题  比亚迪目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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297、多项选择题  关于同城票据交换，以下说法正确的是（）.

A、对蓝色墨水填写的支票一律拒绝受理
B、不写或写有2个以上（含2个）人民币符号的票据，付款行一律退票
C、票据大写金额“分”后写有“整”或“正”字的，付款行应退票
D、存款人签发空头支票，按人行规定处理


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298、单项选择题  “四类授信客户”天进行一次全面检查。（）

A、30
B、60
C、90
D、180


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299、多项选择题  以下属于短期融资券和中期票据的特点是（）

A、短期融资券期限不超过一年，中期票据期限超过一年 
B、短期融资券和中期票据的待偿还余额不超过企业净资产40% 
C、短期融资券和中期票据均按照一次注册、两年有效、分期发行的方式管理 
D、中期票据的发行利率可执行固定利率，也可执行浮动利率


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300、多项选择题  下列那些是开户单位违反《现金管理条例》的行为。（）

A、单位之间相互借用现金
B、谎报用途套取现金
C、利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金
D、将单位收入的现金以个人名义存入储蓄账户


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