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银行高管考试：银行高管考试考试题（考试必看）
2023-01-12 09:22:20 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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2、多项选择题  商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)

A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力


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3、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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4、单项选择题  商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。


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5、单项选择题  冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。

A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机


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6、单项选择题  下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：

A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。


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7、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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8、单项选择题  国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务


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9、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。

A、票据金额
B、出票日期
C、付款人名称
D、收款人名称


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10、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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11、单项选择题  （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。

A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结


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12、多项选择题  政府收入一般包括：（）

A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款


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13、单项选择题  商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款


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14、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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15、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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16、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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17、多项选择题  银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）

A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实


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18、多项选择题  资产处置前，可不进行公告的有（）

A、债务人或担保人为国家机关的项目；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；
D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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19、多项选择题  按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）

A．商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。
B．商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计
C．商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会
D．商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。
E．商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况
F．商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告


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20、多项选择题  商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况


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21、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条）

A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款


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22、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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23、判断题  银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。（）


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24、单项选择题  （）依法对商业银行实行审计监督。

A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门


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25、多项选择题  农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）

A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业


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26、单项选择题  村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%


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27、单项选择题  随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。

A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率


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28、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款


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29、单项选择题  下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。


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30、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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31、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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32、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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33、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。

A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产


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34、多项选择题  目前，电子银行的渠道主要包括：（）

A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端


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35、单项选择题  商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（）进行。

A、上级行审计部门
B、同业公会
C、政府审计部门
D、社会中介机构


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36、多项选择题  附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务


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37、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密


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38、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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39、多项选择题  银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项


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40、多项选择题  同业拆入按期限可分为___拆入。

A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日


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41、多项选择题  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）

A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D、确保商业银行和客户资金的安全。


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42、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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43、判断题  商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（）


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44、单项选择题  商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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45、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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46、单项选择题  关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。

A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予


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47、多项选择题  商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司地（）等情况，并在调查报告中记录相关情况。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第15条）

A、背景
B、信用评级
C、经营和财务
D、担保和重大诉讼


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48、问答题  请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。


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49、单项选择题  需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。

A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握


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50、多项选择题  商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）

A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金


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51、多项选择题  根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票


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52、多项选择题  于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章


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53、单项选择题  根据《中华人民共和国公司法》的规定，邮政储蓄银行基本管理制度应由（）制订。

A、中国邮政集团公司
B、中国邮政储蓄银行董事会
C、中国邮政储蓄银行内设职能部门
D、银行业监督管理机构


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54、多项选择题  银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项


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55、单项选择题  以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。

A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。


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56、单项选择题  商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层
B.经营管理层
C.董事会
D.监事会


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57、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的


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58、问答题  请结合实践，试述个人住房贷款业务的发展历程。


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59、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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60、单项选择题  某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。

A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押


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61、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元


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62、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。

A.1亿元
B.8亿元
C.6亿元
D.2亿元


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63、单项选择题  以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。

A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录


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64、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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65、单项选择题  国务院反洗钱行政主管部门应当设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

A、反洗钱监测中心
B、反洗钱信息中心
C、反洗钱中心
D、反洗钱信息监测中心


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66、多项选择题  贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A、经营
B、管理
C、财务
D、资金流向


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67、多项选择题  我国现行宪法对土地所有权的规定是（）。

A、城市的土地属于国家所有
B、城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有
C、城市郊区的土地属于国家所有
D、农村的土地,除由法律规定属于国家所有的以外,属于集体所有


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68、判断题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向该关联方提供授信。（）


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69、单项选择题  汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：（）

A、与当地公路管理部门签订的营运证明
B、营运协议
C、与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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70、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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71、多项选择题  《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。

A．不完善或有问题的内部程序
B．员工和信息科技系统
C．外部事件
D．高管人员违规


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72、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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73、单项选择题  外国银行分行的民事责任由（）承担

A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行


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74、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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75、问答题  谈谈你对商业银行创新有关基本原则的理解。


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76、问答题  请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。


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77、单项选择题  目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。

A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款


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78、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。


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79、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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80、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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81、多项选择题  信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人


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82、单项选择题  商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:

A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下


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83、单项选择题  一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。

A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度


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84、多项选择题  从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）

A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大


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85、单项选择题  中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（）支行。

A、1个
B、2个
C、3个
D、5个


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86、单项选择题  商业银行在进行缺口分析时，当某－时段内的（）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、负债大于资产
B、资产大于负债
C、负债大于权益
D、权益大于负债


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87、判断题  行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（）


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88、单项选择题  d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）

A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行


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89、单项选择题  资产处置标的超过10000万元的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、10
B、14
C、15
D、20


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90、单项选择题  财务公司不良贷款率不应高于（ ）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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91、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，一笔贷款本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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92、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可


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93、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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94、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：

A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。


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95、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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96、多项选择题  开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。

A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为


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97、单项选择题  存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）

A、2
B、3
C、4
D、5


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98、单项选择题  股票是一种（）。

A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券


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99、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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100、多项选择题  银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：

A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。


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101、单项选择题  债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。

A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降


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102、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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103、多项选择题  商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)

A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估


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104、多项选择题  为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。（）

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国宪法》
D、《中华人民共和国刑法》


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105、多项选择题  某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）

A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。


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106、单项选择题  商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。

A、0
B、1
C、2
D、3


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107、单项选择题  甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权


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108、多项选择题  下列须经银行业监督管理机构批准的有（）

A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程


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109、多项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）

A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务


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110、单项选择题  商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、资金业务、存款及柜台业务、主要中间业务、计划财务、会计管理、计算机信息系统等。其他活动在（）再次评价周期内应至少覆盖一次。

A、每两次
B、每四次
C、每五次
D、每三次


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111、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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112、单项选择题  高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证


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113、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。

A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级


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114、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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115、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款


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116、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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117、判断题  贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）


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118、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、收益最大化
B、客户利益
C、风险承受能力
D、丰富创新业务品种


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119、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益


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120、判断题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）


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121、单项选择题  《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效。

A、签订之日起
B、登记之日起
C、约定之日起
D、质物移交于质权人占有时


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122、多项选择题  设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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123、多项选择题  久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析


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124、单项选择题  依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署


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125、多项选择题  在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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126、单项选择题  当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。

A、签字
B、盖章
C、签字或者盖章
D、签字并盖章


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127、单项选择题  公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。

A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日


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128、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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129、多项选择题  《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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130、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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131、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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132、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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133、判断题  存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（）


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134、单项选择题  （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途


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135、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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136、单项选择题  （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。

A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构


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137、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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138、单项选择题  根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则


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139、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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140、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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141、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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142、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。

A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系


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143、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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144、单项选择题  商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。

A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况


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145、多项选择题  根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。

A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的


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146、多项选择题  下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）

A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款


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147、多项选择题  我国宪法规定，民族自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（）

A、人民法院
B、政治协商会议
C、人民代表大会
D、人民政府


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148、单项选择题  银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）

A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称


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149、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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150、单项选择题  不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项


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151、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。

A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地


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152、单项选择题  设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准

A、国务院
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业监督管理机构
D、中国人民银行


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153、单项选择题  申请人向受理机关提交申请材料的方式为（）

A、邮寄
B、当面递交
C、邮寄或当面递交


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154、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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155、单项选择题  经批准设立的商业银行，由（）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、国务院办公厅
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、中国银行业协会


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156、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节，选择若干时期的（）进行检查，确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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157、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。

A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名


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158、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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159、单项选择题  我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。

A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任


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160、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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161、单项选择题  国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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162、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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163、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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164、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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165、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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166、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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167、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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168、单项选择题  信托公司应当在证券信托成立后（）个工作日内向中国银监会或其派出机构报告。

A、3
B、5
C、10
D、15


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169、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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170、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。


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171、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。

A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构


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172、判断题  金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）


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173、多项选择题  银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）

A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的


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174、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）。

A、信用合作社的主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长
C、财务公司的董事长、副董事长
D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理


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175、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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176、单项选择题  中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。

A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值


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177、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。

A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院


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178、多项选择题  下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。

A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。


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179、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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180、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。


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181、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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182、判断题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（）


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183、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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184、判断题  短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）


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185、单项选择题  商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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186、单项选择题  下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志


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187、单项选择题  有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下


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188、单项选择题  存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）

A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分


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189、单项选择题  ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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190、单项选择题  

如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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191、多项选择题  形式背书包括()。（票据法）

A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书


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192、多项选择题  自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）

A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。


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193、多项选择题  按照《物权法》规定，不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有，共有包括（）。

A、按份共有
B、共同共有
C、法定共有
D、协议共有


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194、多项选择题  借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。

A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三


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195、单项选择题  业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A、压力测试
B、敏感测试
C、信息系统
D、管理系统


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196、判断题  借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）


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197、单项选择题  商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行


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198、单项选择题  农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%


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199、单项选择题  商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）

A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时


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200、单项选择题  下列那些行政许可行为是合法的（ ）。

A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；


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201、单项选择题  农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会


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202、问答题  试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。


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203、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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204、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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205、问答题  请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。


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206、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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207、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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208、单项选择题  列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。

A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群


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209、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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210、单项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。

A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府


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211、单项选择题  甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）

A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日


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212、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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213、多项选择题  我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。

A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权


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214、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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215、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）

A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时


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216、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金


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217、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（），建立岗位之间的监督制约机制。

A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离


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218、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。

A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求


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219、判断题  公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）


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220、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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221、单项选择题  反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构


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222、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（）


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223、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。

A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票


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224、单项选择题  款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）

A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%


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225、单项选择题  商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户


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226、多项选择题  我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）

A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督


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227、单项选择题  商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务。

A、国家产业政策
B、本行信贷政策
C、宏观调控政策
D、货币政策


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228、问答题  

某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。
问题：此时实际利率是多少？


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229、多项选择题  我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。

A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人


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230、问答题  请简述国际储备供给的内容。


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231、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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232、多项选择题  商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）

A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权


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233、多项选择题  农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）

A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析


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234、单项选择题  商业银行工作人员的下列（）行为符合规定。

A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识


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235、单项选择题  某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元
C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元
D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元


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236、单项选择题  持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡


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237、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构


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238、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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239、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长


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240、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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241、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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242、单项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。

A、10人
B、5人
C、3人
D、2人


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243、多项选择题  成员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
B.经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录
C.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
D.年终分配后，净资产不低于总资产的20%
E.该项投资符合国家法律、法规规


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244、单项选择题  甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月


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245、多项选择题  农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）

A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度


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246、问答题  试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。


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247、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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248、单项选择题  《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十


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249、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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250、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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251、单项选择题  下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗


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252、单项选择题  农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。

A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试


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253、单项选择题  城市商业银行的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。

A．10%
B．30%
C．50%
D．100%


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254、判断题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）


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255、单项选择题  按照我国刑法，拘役的期限为一个月以上（）以下。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年


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256、判断题  本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）


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257、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司


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258、单项选择题  信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。

A、3
B、5
C、10
D、15


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259、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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260、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；


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261、多项选择题  商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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262、多项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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263、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％


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264、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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265、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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266、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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267、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况


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268、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。


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269、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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270、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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271、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局


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272、多项选择题  下列因合同的误解，当事人请求变更的说法正确的有（）。

A、因合同的误解，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销
D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销


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273、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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274、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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275、多项选择题  商业银行高级管理层负责（）。

A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督


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276、多项选择题  中资商业银行开办以下（）个人理财业务，应经银监会批准。

A、保证收益理财计划；
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
C、其他须经银监会批准的个人理财业务。
D、理财咨询


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277、单项选择题  对于余额在（）万元(含)以下的普通商业银行个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．10
B．20
C．30
D．50


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278、多项选择题  下列属于对关联交易风险监管要求的:（）

A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表


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279、单项选择题  AOPP发病机制（）

A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎


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280、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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281、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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282、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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283、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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284、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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285、单项选择题  《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。

A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类


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286、多项选择题  农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）

A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率


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287、多项选择题  目前我国实行地是()地汇率制度。

A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地


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288、单项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）

A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单


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289、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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290、单项选择题  在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定


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291、单项选择题  张某伪造了甲公司地签章签发了－张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任地是()。（票据法第37条）

A.张某
B.甲公司
C.乙公司
D.张某、甲公司、乙公司


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292、多项选择题  对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼


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293、判断题  办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）


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294、单项选择题  业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）

A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行


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295、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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296、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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297、单项选择题  统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A、二
B、三
C、一
D、五


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298、单项选择题  当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。

A、国务院银行业监督管理机构
B、人民银行
C、公证机构
D、人民法院


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299、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。

A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则


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300、多项选择题  商业银行经营管理活动风险识别与评估应（）。

A、依据经济形势的波动、行业变动趋势进行
B、依据业务范围、性质和时限主动进行
C、评估风险的后果、概率和风险级别
D、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型


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