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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（考试必看）
2023-01-19 04:27:24 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作

A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明


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2、多项选择题  商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由（）制定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、地方政府
D、国务院价格主管部门


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3、多项选择题  下列属于商业银行关系人的有（）。

A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织


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4、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()


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5、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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6、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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7、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（）。

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门


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8、单项选择题  《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。

A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年


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9、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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10、单项选择题  判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在()以上。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、5个月


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11、多项选择题  某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层


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12、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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13、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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14、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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15、单项选择题  根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关。

A、其共同的上一级行政机关  
B、本级人民政府 
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院


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16、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）

A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）


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17、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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18、多项选择题  商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)

A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力


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19、判断题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）


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20、多项选择题  《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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21、多项选择题  信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。

A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制


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22、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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23、多项选择题  有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）

A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。


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24、单项选择题  信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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25、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年


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26、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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27、多项选择题  我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。

A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会


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28、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。

A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效


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29、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年


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30、单项选择题  农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。

A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类


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31、多项选择题  从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）

A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大


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32、单项选择题  管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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33、多项选择题  国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）

A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作


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34、单项选择题  存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）

A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会


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35、单项选择题  人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。

A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日


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36、多项选择题  信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。

A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书


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37、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。

A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险


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38、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。

A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告


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39、单项选择题  中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。

A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为


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40、单项选择题  中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。

A、30%
B、45%
C、60%


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41、多项选择题  在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）

A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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42、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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43、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的流动性比例不应低于（）。

A．15%
B．25%
C．35%
D．45%


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44、单项选择题  资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。

A、100
B、500
C、1000
D、5000


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45、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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46、单项选择题  根据民事诉讼法的规定，同一案件，两个以上的人民法院都有管辖权时该如何处理（）。

A、原告可以向其中一个法院起诉
B、由当事人协商确定案件的管辖法院
C、由有管辖权的法院协商确定案件的管辖法院
D、由上级法院指定其中一个法院受理案件


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47、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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48、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A、投标人;
B、招标人;
C、项目业主;
D、投资方


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49、多项选择题  宏观经济发展的总体目标包括：（）

A、经济增长
B、充分就业
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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50、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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51、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）

A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年


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52、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应注重收集小企业的非财务信息包括（）

A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况


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53、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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54、多项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况


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55、单项选择题  银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。

A、准确及时
B、重要性
C、实质大于形式
D、客观全面


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56、多项选择题  银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。


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57、多项选择题  （）而为地抗辩属于对物抗辩。（票据法）

A.票据行为不成立
B.票据载明地权利已消灭
C.票据权利地保全手续欠缺
D.票据上有伪造、变造情形


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58、单项选择题  中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营（）应遵守《固定资产贷款管理暂行办法》。

A、一般贷款业务
B、住房贷款业务
C、银行卡业务
D、固定资产贷款业务


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59、单项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额


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60、问答题  请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。


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61、多项选择题  财务公司成员单位包括（）。

A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司


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62、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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63、判断题  一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）


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64、单项选择题  （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。

A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府


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65、多项选择题  银行业从业的基本准则有：（）

A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、保护商业秘密与客户隐私


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66、单项选择题  商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A、前台
B、后台
C、独立于前台
D、独立于后台


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67、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%


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68、判断题  同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)


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69、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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70、多项选择题  贷后管理包括：（）

A、贷后检查
B、贷款风险预警
C、不良贷款管理
D、贷后管理责任制


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71、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保


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72、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行与客户按约定比例
B、银行主要负责人
C、银行客户经理
D、客户


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73、多项选择题  巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法


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74、多项选择题  银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）

A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）


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75、单项选择题  下列()属商业银行理财顾问服务地业务品种。

A、定期储蓄存款
B、小额质押贷款
C、个人消费贷款
D、基金


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76、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。

A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制


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77、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：

A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）


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78、多项选择题  网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程可划分为___等。

A、法律合规风险;
B、操作风险;
C、技术风险;
D、市场风险;
E、信用风险


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79、单项选择题  《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。

A、保证
B、担保
C、抵押
D、质押


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80、多项选择题  银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。


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81、单项选择题  根据国务院《信访条例》，有关行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场（）答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人。但是，信访人的姓名（名称）、住址不清的除外。

A、口头，10
B、口头，15
C、书面，10
D、书面，15


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82、多项选择题  以下关于保证金存款说法正确的是：（）

A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施


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83、多项选择题  董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。

A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理


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84、单项选择题  （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关


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85、多项选择题  承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）

A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保


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86、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：

A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作


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87、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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88、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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89、多项选择题  商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具


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90、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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91、判断题  由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）


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92、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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93、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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94、单项选择题  在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。

A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产


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95、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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96、单项选择题  固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查


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97、多项选择题  成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。

A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构


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98、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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99、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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100、单项选择题  银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）

A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称


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101、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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102、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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103、问答题  请简述利息的存在对社会经济生活的影响。


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104、单项选择题  商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正

A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤


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105、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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106、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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107、单项选择题  在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）

A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律


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108、多项选择题  劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。

A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间


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109、单项选择题  社团贷款最长期限原则上不超过（）。

A、一年
B、三年
C、五年
D、十年


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110、多项选择题  村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：（）

A.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东
B.变更名称
C.变更注册资本
D.调整业务范围


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111、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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112、多项选择题  有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）

A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地


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113、问答题  论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。


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114、多项选择题  银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）

A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止


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115、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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116、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。

A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年


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117、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款；
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；
C、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
D、对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分


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118、单项选择题  银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）

A、设立
B、变更
C、终止
D、反洗钱


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119、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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120、判断题  商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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121、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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122、判断题  投资管理人与托管人可以为同一人，可以相互出资或相互持有股份。（）


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123、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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124、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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125、多项选择题  制定《中华人民共和国中国人民银行法》的目的是（）。

A、确立中国人民银行的地位
B、明确中国人民银行的职责
C、保证国家货币政策的正确制定和执行
D、建立和完善中央银行宏观调控体系
E、维护金融稳定


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126、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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127、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。


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128、多项选择题  中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。

A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举


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129、单项选择题  资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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130、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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131、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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132、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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133、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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134、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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135、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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136、单项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害


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137、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。


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138、多项选择题  当－个集团客户授信需求超过－家银行风险地承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第12条）

A、组织银团贷款
B、联合贷款
C、投资
D、贷款转让


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139、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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140、单项选择题  设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。

A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元


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141、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现


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142、单项选择题  票据行为与一般的法律行为比较具有（）。

A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性


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143、单项选择题  商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款


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144、多项选择题  美国地金融监管当局为（）。

A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系


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145、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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146、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构


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147、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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148、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任


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149、问答题  请结合工作实际，试述你对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解。


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150、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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151、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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152、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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153、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）

A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作


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154、单项选择题  汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）

A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人


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155、单项选择题  分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。

A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行


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156、多项选择题  我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）

A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督


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157、多项选择题  银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展


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158、多项选择题  目前，商业银行活期存款计息方式有：（）

A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息


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159、单项选择题  依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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160、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。

A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限


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161、单项选择题  长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销


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162、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府


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163、单项选择题  在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定


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164、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。

A．25%
B．50%
C．60%
D．75%


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165、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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166、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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167、单项选择题  银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会


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168、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。(《贷款风险分类指引》第6条)

A、借款人的还款能力
B、借款人身份证明
C、借款人的还款意愿
D、贷款的担保


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169、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的


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170、单项选择题  贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为（）。

A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、依法、公开、公正和效率
C、自愿、有偿、诚实信用
D、平等、自愿、公平和诚实信用


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171、多项选择题  具有以下哪些情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（）

A、与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、借款人信用状况良好
D、贷款人认定的其他情形


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172、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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173、多项选择题  商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；
C.高管人员严重违规；
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；
E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件


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174、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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175、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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176、多项选择题  银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项


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177、问答题  请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。


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178、单项选择题  按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

A、2
B、3
C、5
D、10


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179、单项选择题  根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不 得提交审贷委员会审议。

A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月


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180、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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181、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营


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182、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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183、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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184、判断题  中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）


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185、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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186、判断题  如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（）


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187、问答题  请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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188、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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189、问答题  

T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？


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190、多项选择题  外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所


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191、单项选择题  信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。

A、5
B、10
C、15
D、20


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192、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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193、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）

A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。


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194、单项选择题  商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院


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195、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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196、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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197、单项选择题  我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎


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198、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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199、单项选择题  商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（）进行一次。

A、三年
B、两年
C、每年
D、半年


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200、单项选择题  商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务。

A、国家产业政策
B、本行信贷政策
C、宏观调控政策
D、货币政策


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201、判断题  银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）


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202、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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203、多项选择题  依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。

A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。


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204、问答题  请谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识。


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205、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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206、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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207、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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208、单项选择题  业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）

A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行


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209、单项选择题  银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。

A、合规为本
B、风险为本
C、稳健为本
D、安全为本


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210、单项选择题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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211、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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212、单项选择题  质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）

A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人


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213、判断题  国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）


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214、判断题  商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，可以以优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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215、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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216、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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217、单项选择题  永久保管的会计档案有（）

A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表


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218、问答题  提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。


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219、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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220、判断题  汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（）


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221、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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222、多项选择题  中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》


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223、判断题  不良金融资产工作人员不得同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。()


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224、多项选择题  商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训


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225、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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226、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。


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227、单项选择题  农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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228、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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229、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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230、多项选择题  商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。

A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额


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231、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。

A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率


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232、多项选择题  《担保法》规定，下列权利可以质押（）。

A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券


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233、单项选择题  下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）

A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票


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234、单项选择题  贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构


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235、多项选择题  全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）

A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化


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236、多项选择题  银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条）

A、安全
B、维护
C、保密
D、知识产权


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237、多项选择题  监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）

A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。


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238、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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239、问答题  请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。


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240、判断题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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241、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营


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242、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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243、单项选择题  特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个


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244、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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245、单项选择题  外资银行营业机构的存、贷款利率按照（）确定

A.外国商业银行利率水平
B.中国银行利率规定
C.外国商业银行所在国家规定
D.外资银行内部规定


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246、单项选择题  我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。

A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效


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247、单项选择题  金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理


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248、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性


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249、单项选择题  资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。

A、500  5000
B、1000 10000
C、1000 5000
D、500 10000


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250、单项选择题  接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院


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251、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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252、单项选择题  创立大会是股份有限公司设立中地()。（公司法第9１条）

A、发起人参加地会议
B、由认股人召集地会议
C、临时地执行机关
D、权力机关


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253、问答题  请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。


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254、多项选择题  国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。

 A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息


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255、判断题  可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）


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256、判断题  商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）


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257、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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258、单项选择题  我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保


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259、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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260、单项选择题  商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡


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261、单项选择题  外资银行营业机构停止营业（）为临时停业，需银监机构批准并公告

A、1天以上1个月内
B、5天以上6个月内
C、3天以上6个月内
D、1个月以上6个月内

 


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262、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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263、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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264、多项选择题  《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。

A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证


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265、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。

A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制


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266、单项选择题  商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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267、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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268、多项选择题  票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询


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269、多项选择题  下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书


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270、判断题  商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）


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271、单项选择题  经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍


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272、判断题  银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）


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273、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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274、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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275、单项选择题  当事人临时提起回避申请的，可以（）。

A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件


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276、问答题  试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。


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277、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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278、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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279、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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280、单项选择题  商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构


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281、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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282、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。

A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人


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283、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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284、问答题  请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。


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285、单项选择题  中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。

A、1
B、3
C、5
D、6


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286、单项选择题  商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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287、多项选择题  贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。

A、品种
B、额度
C、期限
D、利率


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288、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金


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289、单项选择题  根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司


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290、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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291、单项选择题  教育储蓄存期分为（）。

A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年


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292、单项选择题  邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。

A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效


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293、单项选择题  不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）

A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票


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294、多项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失


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295、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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296、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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297、多项选择题  《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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298、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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299、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产


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300、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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