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银行高管考试：银行高管考试微信做题（强化练习）
2023-02-01 01:36:12 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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2、单项选择题  不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）

A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票


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3、单项选择题  在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降


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4、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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5、问答题  请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。


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6、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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7、单项选择题  下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？

A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传


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8、多项选择题  对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。

A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为


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9、多项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率


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10、多项选择题  被审计单位负责人对本单位提供的财务会计资料的（）负责。

A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、适用性


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11、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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12、单项选择题  （）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。

A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等


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13、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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14、单项选择题  不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度


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15、单项选择题  商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。

A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1


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16、多项选择题  商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。

A.购买保险；
B.购买国债；
C.与第三方签订合同；
D.制定适当的奖惩制度；
E.为操作风险管理配备适当的资源。


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17、多项选择题  银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）

A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任


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18、多项选择题  信贷资产转让业务可以分为______业务方式。

A、信贷资产回购;
B、信贷资产买（卖）断;
C、信贷资产转让;
D、信贷资产证券化


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19、单项选择题  提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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20、多项选择题  农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。

A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元


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21、单项选择题  邮储银行收到持票人委托收款的支票，发现付款人帐户余额不足支付票据款项的，应（）：

A、足额支付票据款项
B、不予受理委托收款
C、没收票据交公安机关处理
D、足额支付票据款向后想付款人追索


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22、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的


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23、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、十
B、十五
C、三十
D、七


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24、单项选择题  、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）

A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定


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25、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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26、单项选择题  若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标


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27、单项选择题  《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。

A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月


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28、单项选择题  下列关于财务公司的说法错误的是（）。

A、最低注册资本金为1亿元人民币
B、资本金充足率不得低于8%
C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%


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29、判断题  商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）


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30、单项选择题  储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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31、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门


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32、单项选择题  经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。

A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局


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33、单项选择题  商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年


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34、多项选择题  设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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35、多项选择题  为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）

A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解


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36、单项选择题  债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：（）

A、到期收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、名义收益率


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37、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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38、多项选择题  根据《担保法》规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，不应作为抵押财产。
B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权
C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
D、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值


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39、单项选择题  国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009


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40、多项选择题  商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？　（）

A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会


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41、多项选择题  银行面临的风险主要包括：（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险


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42、多项选择题  了强化固定资产贷款贷后资金风险管控，银行业金融机构在合同中约定的提款条件应包括（）。

A、与贷款同比例的资本金已足额到位
B、借款人出具货物购销合同
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、其他能证明贷款资金按约定用途使用的资料


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43、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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44、判断题  乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）


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45、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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46、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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47、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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48、单项选择题  商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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49、多项选择题  经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。

A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款


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50、单项选择题  企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。

A、15日
B、30日
C、60日
D、90日


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51、单项选择题  长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年


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52、单项选择题  我国刑法规定，行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，（）。

A、属于犯罪，但应当从轻处罚
B、属于犯罪，但可以从轻处罚
C、属于犯罪，但可以免于刑事处罚
D、不是犯罪


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53、单项选择题  金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证


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54、多项选择题  下列哪种行为，国务院银行业监督管理机构将予以取缔（）

A、银行业金融机构高管人员滥用职权、玩忽职守
B、擅自设立银行业金融机构
C、非法从事银行业金融机构的业务活动
D、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的


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55、单项选择题  商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。

A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段


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56、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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57、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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58、单项选择题  金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券


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59、多项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。


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60、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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61、单项选择题  因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。

A.15
B.20
C.10
D.25


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62、单项选择题  银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个


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63、多项选择题  农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）

A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件


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64、问答题  

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。


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65、多项选择题  银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构


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66、单项选择题  商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%


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67、单项选择题  某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。

A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种


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68、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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69、单项选择题  商业银行至少()应进行一次常规压力测试。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年


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70、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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71、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。

A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金


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72、判断题  逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）


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73、多项选择题  商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）

A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支


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74、单项选择题  我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日


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75、多项选择题  银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源


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76、单项选择题  为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。

A、非执行董事
B、独立董事
C、外聘董事
D、执行董事


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77、单项选择题  行政许可受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起（）内提交补正申请材料。

A、30日
B、1个月
C、2个月
D、3个月


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78、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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79、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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80、多项选择题  以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：（）。

A、信托目的
B、委托人、受托人的姓名或名称、住所
C、受益人或受益人范围
D、收益人固定的收益率
E、信托财产的范围、种类及状况
F、向受益人交付信托利益的形式、方法


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81、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。


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82、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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83、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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84、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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85、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）


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86、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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87、多项选择题  商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。

A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录


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88、多项选择题  资产类票据业务包括：（）

A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷


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89、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法


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90、问答题  试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。


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91、多项选择题  贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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92、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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93、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司


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94、多项选择题  商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的定量和定性信息，采用内部模型的商业银行应当披露的内容包括（）：

A、应当披露所计算的市场风险类别及其范围
B、计算的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平
C、报告期内最高、最低、平均和期末的风险价值
D、所使用的模型技术、所使用的参数和假设前提、事后检验和压力测试情况及检验模型准确性的内部程序等


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95、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款；
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；
C、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
D、对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分


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96、单项选择题  在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）

A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律


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97、单项选择题  《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。

A、保证
B、担保
C、抵押
D、质押


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98、单项选择题  经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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99、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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100、多项选择题  财务公司不得办理（）

A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保


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101、单项选择题  银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。

A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核


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102、单项选择题  依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人


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103、多项选择题  根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件


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104、问答题  

某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？


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105、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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106、单项选择题  下列关于空白票据转让地表述中，正确地是()。（票据法）

A.空白票据只能依背书方式转让
B.空白票据只能依直接交付方式转让
C.空白票据转让时不受特别限制
D.空白票据不可以转让


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107、判断题  一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）


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108、单项选择题  银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（）日内向申请人颁发、换发金融许可证。

A、3
B、5
C、10
D、15


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109、多项选择题  金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）

A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险


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110、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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111、判断题  实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）


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112、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。

A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律


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113、单项选择题  根据自然人、法人或者其他组织的申请，公证机构不可以办理的事务是哪一项（）

A、法律、行政法规规定由公证机构登记的事务
B、代替存款人提款
C、保管遗嘱、遗产或者其他与公证事项有关的财产、物品、文书
D、代写与公证事项有关的法律事务文书


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114、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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115、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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116、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告


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117、单项选择题  我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。

A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日


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118、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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119、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）

A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保


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120、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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121、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得有下列行为（）。

A、以办理委托、信托业务名义吸收公众存款
B、以办理委托、信托业务名义发放贷款
C、不得违反国家规定办理委托业务
D、不得违反国家规定办理信托业务


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122、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：

A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）


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123、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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124、多项选择题  贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。

A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表


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125、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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126、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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127、单项选择题  高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。

A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职


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128、多项选择题  信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品


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129、多项选择题  根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。

A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的


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130、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。


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131、单项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。

A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营


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132、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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133、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。

A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子


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134、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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135、多项选择题  按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。

A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪


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136、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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137、多项选择题  因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗


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138、多项选择题  下列哪些行为属于行政处罚（）。

A、责令限期改正
B、暂扣驾驶证
C、暂扣物品
D、没收非法经营的音像制品


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139、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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140、多项选择题  外资银行的下列行为属于金融违法行为，依法应由银监机构给予行政处罚（）

A、未按规定进行信息披露
B、拒绝银监机构依法进行的检查
C、未经任职资格核准任命高管人员
D、违反帐户管理规定


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141、单项选择题  根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）

A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款


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142、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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143、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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144、多项选择题  下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确


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145、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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146、多项选择题  对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。

A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养


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147、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（）。

A、对贷款进行专门管理
B、采取措施进行清收
C、协议重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销


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148、问答题  请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。


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149、单项选择题  下列权利中，属于担保物权的是（）

A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权


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150、单项选择题  债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。

A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降


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151、单项选择题  《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。

A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件


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152、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）


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153、多项选择题  商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）

A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化


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154、单项选择题  下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改；
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用


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155、多项选择题  下列不能成为外商独资银行的控股股东是（）

A、外国证券经营机构
B、外国保险经营机构
C、外国商业银行
D、外国非金融企业法人


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156、多项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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157、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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158、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。

A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．


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159、多项选择题  发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失


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160、单项选择题  贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。

A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付


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161、多项选择题  下面选项中哪些不属于董事会承担的职责：（）

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；
B、聘任和解聘商业银行的高级管理层成员；
C、制订商业银行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
E、确定商业银行的经营发展战略


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162、多项选择题  金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）

A、暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B、责令调整董事、高级管理人员；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D、限制董事、高级管理人员的权利


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163、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。

A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例


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164、单项选择题  《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）

A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权


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165、多项选择题  商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。

A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管


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166、多项选择题  列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）

A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议


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167、判断题  商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）


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168、多项选择题  银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E、董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F、压力测试所用的假设是否合理


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169、单项选择题  －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期


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170、多项选择题  个人贷款业务包括：（）

A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务


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171、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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172、单项选择题  项目融资的借款人通常是（）。

A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人


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173、单项选择题  存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）

A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会


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174、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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175、问答题  

从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？


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176、多项选择题  商业银行涉嫌违法，A企业是该银行涉嫌违法事项的关联企业，银行业监督管理机构对该银行进行检查时，可以对A企业采取的措施有：（）

A、申请司法机关对A企业的所有资金予以冻结
B、对A企业可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C、查阅、复制A企业有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D、询问A企业负责人，要求其对有关情况作出说明


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177、单项选择题  下列哪项准备在净利润中提取（）。

A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备


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178、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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179、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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180、单项选择题  商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构


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181、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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182、判断题  风险管理是金融创新的内在要求。（）


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183、判断题  金融是指货币资金的融通，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间的内在联系。（）


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184、单项选择题  在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A、银团代理行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团组织行


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185、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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186、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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187、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）

A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。


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188、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）


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189、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会


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190、多项选择题  下列有关当事人双方违反合同的说法正确的有（）。

A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。
B、当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。
D、当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。


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191、单项选择题  商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率


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192、多项选择题  信托公司开展信托业务，不得有（）行为。

A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B、以信托财产提供担保
C、将信托资金投资于股票二级市场
D、以固有财产与信托财产进行相互交易


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193、问答题  请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。


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194、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。

A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务


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195、多项选择题  下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的


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196、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法


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197、判断题  贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）


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198、单项选择题  商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）

A、10
B、15
C、20
D、30


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199、单项选择题  银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构


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200、单项选择题  公司依照法定程序发行地，约定在－定期限还本付息地有价证券是()。（公司法第154条）

A、股票
B、票据
C、公司债券股单


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201、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。

A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票


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202、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则


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203、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()


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204、多项选择题  下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件

A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务


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205、多项选择题  下列关于存放央行业务说法正确的是___。

A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金，因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险


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206、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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207、多项选择题  下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）

A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失


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208、多项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

A、期限
B、利率
C、用途
D、支付


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209、单项选择题  永久保管的会计档案有（）

A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表


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210、问答题  请简述开放经济下政策的搭配及其效果。


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211、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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212、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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213、单项选择题  承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。

A、作出时
B、发出时
C、到达要约人
D、要约人看到


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214、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。

A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资


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215、单项选择题  甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）

A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日


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216、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系


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217、单项选择题  银行承兑汇票保证金帐户实行（）

A、一户一开
B、一笔一开
C、多户一开
D、多笔一开


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218、多项选择题  根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。

A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费


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219、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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220、单项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）

A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性


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221、判断题  主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）


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222、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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223、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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224、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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225、问答题  按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？


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226、多项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）

A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;


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227、单项选择题  商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（）原授权。

A、大于
B、小于
C、等于


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228、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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229、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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230、单项选择题  贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合


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231、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业


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232、单项选择题  设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。

A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人


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233、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信


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234、判断题  商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）


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235、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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236、多项选择题  以物抵债的主要方式有哪些？（）

A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债
C、债务重组
D、以资抵债


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237、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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238、单项选择题  马桂诉李雄侵权赔偿一案，李雄败诉。但判决生效后，李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后，查明李雄因病在家，已三个月没有收入，家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请，但可以等一段时间再执行。在此情况下，法院应如何处理马桂的执行申请?（）

A、裁定驳回马桂的申请
B、裁定中止执行
C、裁定终结执行
D、裁定不予执行


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239、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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240、多项选择题  商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门


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241、单项选择题  在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()

A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责


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242、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。

A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙


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243、单项选择题  下列哪些不属于可撤销的合同：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同


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244、单项选择题  地方政府规章不可以设定以下哪种行政处罚（）

A．限制人身自由
B．责令停产停业
C．警告
D．没收违法所得


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245、单项选择题  根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。

A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡


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246、多项选择题  市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险


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247、单项选择题  中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月


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248、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。

A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6


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249、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。

A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策


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250、单项选择题  存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。

A、十
B、三
C、五
D、七


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251、单项选择题  从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。

A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制


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252、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书


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253、单项选择题  商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器


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254、问答题  根据《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求。


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255、多项选择题  金融信托投资业务中信托地性质()。

A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性


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256、单项选择题  银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务


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257、判断题  对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）


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258、多项选择题  破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）

A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。


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259、单项选择题  存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资


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260、单项选择题  某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。

A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押


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261、单项选择题  特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。

A、审慎监管
B、属地监管
C、合规监管
D、依法监管


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262、单项选择题  外资银行在中国境内与中国客户发生贷款债务纠纷，应由（）管辖

A、中国
B、外资银行申请人所在国
C、外资银行主要股东所在国
D、外资银行与客户协议国家


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263、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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264、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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265、单项选择题  商业银行的分立、合并，适用（）的规定。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国企业破产法》


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266、多项选择题  客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。

A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险


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267、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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268、多项选择题  商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为___办理贷款承诺业务。

A、未在本行开立存款账户的申请人;
B、个人;
C、有垫款记录的企业;
D、无商品交易背景的申请;
E、有贷款尚未到期的企业


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269、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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270、单项选择题  金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险


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271、单项选择题  银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。

A、公平公正
B、属地监管
C、实质重于形式
D、风险防控


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272、单项选择题  农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，

A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下


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273、单项选择题  金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险

级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A、每半年
B、每季度
C、每年
D、一个月


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274、多项选择题  商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制


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275、单项选择题  贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平


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276、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)

A、识别
B、监测
C、评估
D、控制


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277、多项选择题  用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续


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278、单项选择题  71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元


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279、判断题  商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）


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280、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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281、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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282、单项选择题  电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。


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283、多项选择题  金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离（）之间的风险。

A、电子银行应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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284、单项选择题  农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。

A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一


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285、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4


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286、单项选择题  银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保


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287、多项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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288、多项选择题  农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）

A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业


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289、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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290、单项选择题  贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性


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291、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。

A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级


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292、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性


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293、多项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）

A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险


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294、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当符合以下条件（）。

A、具有良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制
B、最近三年内没有重大违法、违规行为
C、最近一年监管评级在4A级以上
D、具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制


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295、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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296、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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297、单项选择题  （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。

A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构


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298、单项选择题  甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）

A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任


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299、多项选择题  为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、规范商业银行服务价格行为
B、促进商业银行健康发展
C、确保金融市场稳定
D、维护消费者合法权益


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300、多项选择题  商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）

A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项


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