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1、多项选择题 自助激活卡片,必须使用申请表中填写的()拨打我行客服电话才能完成。
A.单位电话
B.家庭电话
C.手机
D.联系人电话
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2、判断题 办理借记卡现金存款业务时,客户签名与户名不一致的,视同代理业务办理。
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3、单项选择题 下列不属于商户基本准入条件的是()。
A.商户必须有合法的营业证照
B.商户必须有固定的经营场所
C.商户必须有合法的税务登记证或相关纳税证明
D.商户必须在本行开立对公结算账户
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4、单项选择题 截至2011年底,共()家一级分行建立了信用卡直销中心。
A.10
B.11
C.12
D.13
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5、单项选择题 关于标准贷记卡年费说法错误的是()。
A.标准贷记卡有相应的收费标准规定
B.主卡年费高于该卡附属卡的年费
C.双币金卡的年费高于双币普卡的年费
D.单币金卡的年费低于双币普卡的年费
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6、判断题 借记卡口头挂失可通过客户服务中心、电话银行、网上银行或农行任一网点等渠道办理。
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7、单项选择题 法务催收是指分支行信用卡部门对信用卡风险贷款持卡人采取发送律师函、民事诉讼、公安协助等法律手段,()持卡人履行还款义务的催收行为。
A.提醒
B.强制
C.建议
D.协商
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8、多项选择题 小张是我行一名金穗准贷记卡持卡人,近期其生意遭受巨额亏损,资信状况恶化并超期未还透支款项,发卡行有权进行以下操作()。
A.停止小张继续使用准贷记卡
B.授权有关单位收回准贷记卡
C.适量增加其授信额度,先归还超期款项
D.直接对准贷记卡进行销户
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9、单项选择题 贷记卡柜台协议还款是指()。
A.持卡人签署协议定期存款以偿还当期欠款
B.系统每月末定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务
C.持卡人到农业银行受理网点办理增加、变更或撤销贷记卡约定还款或自助还款的业务。
D.与担保人签署协议从指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务
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10、单项选择题 CIF是哪个系统的简称?()
A.人民银行征信系统
B.客户管理系统
C.农业银行综合业务处理系统
D.公安部身份核查系统
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11、单项选择题 “收单行对目标商户进行实地调查和资信审查。对符合条件的商户核定商户类别码和手续费率,与其签订受理协议”主要描述的是收单业务的()环节。
A.市场拓展
B.商户准入
C.商户开通
D.商户服务
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12、单项选择题 下列对贷记卡申领人开立账户描述错误的是()。
A.人民币卡只开立人民币账户
B.本外币合一卡开立人民币和外币账户
C.个人卡外币账户为现钞户
D.商务卡外币账户为现汇户
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13、单项选择题 ()负责信用额度调整申请的受理及初审,并对符合条件的申请录入系统。
A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗
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14、单项选择题 下列哪个不是ABIS系统功能()。
A.CIF—客户信息模块
B.LTS—信函处理模块
C.PDS—个人负债模块
D.CAS—资产负债模块
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15、单项选择题 附属卡申请上限为()张。
A.4张
B.5张
C.6张
D.7张
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16、单项选择题 若我行某贷记卡客户总额度为6万,对一笔3万的消费申请消费分期,分3期(没有其他消费以及取现),则在第一期分期帐单产生后,账户的可用额度为()元。
A.30000
B.29820
C.29940
D.19820
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17、单项选择题 目前我行是通过()方式接受Master Card调单单据和提交拒付支持文档的。
A.传真
B.电子邮件
C.MasterCardonline网站
D.快递
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18、多项选择题 下列属于中国境内人民币卡特约商户格式组成部分的有()。
A.银行机构代码
B.地区代码
C.商户类别码
D.商户顺序号
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19、单项选择题 农业银行信用卡品牌服务理念是()。
A.大行德广,伴您成长
B.美好生活,天天优惠
C.2012,欢享无限
D.享受信用,品味人生
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20、判断题 账户贷方余额为0,且18个月(含)以上未发生收付交易(不包括系统计息)的借记卡由总行按照规定统一转入睡眠户管理。
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21、单项选择题 特约商户填好《银行卡手工类业务申请表》,通过业务主管签名并加盖公章后,就在几个工作日内将《申请表》提交收单行?()
A.一个工作日
B.两个工作日
C.三个工作日
D.四个工作日
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22、单项选择题 惠农信用卡主卡可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡,附属卡最多可申领()张。
A.1
B.3
C.6
D.多
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23、多项选择题 下列关于DCC交易清算有关说法错误的是()。
A.一级分行可根据市场情况对DCC交易的货币转换手续费率进行调整
B.无论持卡人使用何种交易币种,我行总行都向各分行机构清算人民币
C.我行各分行机构向商户清算时,对DCC交易和非DCC交易分别进行清算
D.商户的对账单上会分别列出DCC交易和非DCC交易明细
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24、多项选择题 金穗尊然白金卡不可免除的服务费有()。
A.年费
B.挂失手续费
C.损坏换卡工本费
D.同城本行提取超额存款手续费
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25、单项选择题 例外长款交易必须由长款方发起,清算金额以()。
A.小于或等于原交易金额
B.长款方长款金额为准
C.长款方的提交金额为准
D.原交易金额
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26、单项选择题 疑问交易应通过查询查复进行查实,确认差错交易应通过贷记调整、()或内部调整来实现资金的划转。
A.行内请款
B.行内确认查询
C.请款确认
D.特殊账务处理
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27、单项选择题 柜台办理贷记卡约定还款申请成功后,将在()生效。
A.下一工作日
B.即时生效
C.下一账单日
D.下一还款日
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28、单项选择题 应持卡人要求对有异议交易发起调单,我行每笔调单交易收取持卡人多少调单费?()
A.5元
B.8元
C.10元
D.12元
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29、单项选择题 准贷记卡在同一日所有交易渠道中,卡片校验码累计校验错误次数达到()次,卡片会被锁定。
A.3
B.5
C.6
D.10
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30、多项选择题 贷记卡的销户结清可分为()。
A.自动销户结清
B.网点销户结清
C.转入其它贷记卡
D.自行提取超额存款
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31、单项选择题 目前我行向贷记卡客户发送的统一短信特服号为()。
A.10657100395599
B.10657100695599
C.95599
D.1069095599
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32、判断题 在办理借记卡补卡、损坏换卡、密码重置和重写磁业务时,要填写《特殊业务信息核对表》。
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33、单项选择题 军队单位公务卡初始授信最低()元。
A.10000
B.20000
C.30000
D.50000
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34、单项选择题 准贷记卡附属卡支付控制维护需()办理。
A.卡中心
B.开卡行
C.主卡人
D.附属卡持有人
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35、单项选择题 下列卡种,到期换卡的贷记卡卡种是()。
A.金穗乐分卡
B.金穗大学生优卡
C.金穗如易卡
D.金穗惠农信用卡
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36、单项选择题 白金卡的取现额度是信用额度的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
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37、判断题 借记卡关联的所有账户序号不为0的存、贷款账户统称为子账户。
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38、单项选择题 下列银行卡中,不能办理附属卡的是()。
A.单位借记卡
B.单位准贷记卡
C.商务卡
D.钻石卡
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39、单项选择题 在客户托收协商中,()有协助客户追收的义务,()有协助()追收的义务。
A.发卡行;收单行;发卡行
B.网点;一级分行;网点
C.收单行;发卡行;收单行
D.一级分行;网点;一级分行
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40、多项选择题 下列关于借记卡冻结的说法,正确的是()。
A.司法冻结经有权部门核实审批后,在账户行所属一级分行指定机构进行冻结
B.省内错账冻结可由错账网点办理,跨省错账冻结可由错账网点通过查询查复系统通知账户行网点办理
C.错账冻结、司法冻结的部分冻结,冻结金额可以超过账户的可用余额
D.办理司法冻结,冻结成功后必须在回执联应注明实际冻结的账户金额、冻结方式等要素交司法机关
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41、单项选择题 目前我行金穗尊然白金卡的账单日是()号,属于()品牌。
A.13;VISA
B.17;VISA
C.13;万事达
D.17;万事达
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42、判断题 贷记卡现金取款包括预借现金和提取超额还款,外币账户不允许预借现金。
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43、单项选择题 有效期过期一年(含)以上,无透支本息,账户贷方余额在()元(含)以下的准贷记卡,由总行按照规定统一转入睡眠户管理。
A.10
B.20
C.50
D.100
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44、单项选择题 在我行无综合授信的申领单位,符合相应条件的,其单位卡可授予人民币()万元的信用额度。
A.10
B.20
C.30
D.40
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45、多项选择题 下列有关惠农卡开卡的说法,正确的是()。
A.主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力
B.批量开出的惠农卡必须经持卡人改密激活后才能进行交易,且仅限持卡人本人办理激活手续
C.单独申请时,申请人持本人居民身份证、户口簿到当地农行网点填写金穗惠农卡申请表,直接申请办理
D.每户农户只能申领一张惠农卡主卡,并可根据需要申领多张附属卡
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46、单项选择题 收到《征信异议协查单》的协查单位应在接到协查单的()个工作日内完成事项确认;若不能按时完成,必须说明原因。
A.2
B.3
C.4
D.5
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47、单项选择题 VISA国际组织的拒付理由码72的拒付期限为()
A.30天
B.60天
C.75天
D.120天
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48、多项选择题 以下使用专用申请表申请的卡种包括()。
A.环保卡
B.中央预算单位公务卡
C.地方预算单位公务卡
D.武警公务卡
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49、单项选择题 惠农卡的功能不包括()。
A.消费
B.理财
C.农户小额贷款载体、财政补贴代理
D.透支
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50、多项选择题 银行卡产业形成发展阶段的主要特征包括()
A.银行卡组织诞生
B.银行卡交易信息系统建成
C.银行卡产业监管政策调整
D.整个信用卡行业处于盈利状态
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51、多项选择题 借记卡口头挂失可通过()等渠道办理。
A.客户服务中心
B.电话银行
C.网上银行
D.农行网点
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52、单项选择题 关于金穗贷记卡柜台协议还款错误的是()。
A.协议还款指持卡人到农业银行受理网点办理增加、变更或撤销贷记卡约定还款或自助还款的业务
B.约定还款指系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务
C.约定还款分为全额还款和固定金额转存
D.自助还款指持卡人根据需要,通过信用卡电话自助办理从指定账户转账偿还贷记卡部分或全部欠款的业务
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53、判断题 人民币单笔金额50万元以上的借记卡转账取款业务,须提供客户本人有效身份证件,由他人代理的,按大额取现代理业务办理。
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54、填空题 ()是指对符合条件的信用卡贷款按规定程序进行呆账认定及账务处理的行为。
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55、多项选择题 收单行对特约商户巡检主要包括的内容有()。
A.POS等设备运转是否正常、通讯线路是否畅通、凭证是否充足
B.特约商户经营状况是否正常,是否有显著变化,实际经营内容与营业证照登记内容是否一致
C.特约商户交易单据及相关凭证保管是否符合规定
D.特约商户是否妥善保管POS设备,设备数量与登记数量是否相符,是否存在出租、出借、出售、挪用、私自拆卸POS设备等情况
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56、多项选择题 征信等级评价为C级的,下列描述正确的()。
A.初始授信额度最高不得超过5000元人民币
B.必要时应要求申请人提供担保
C.初始授信额度最高不得超过10000元人民币
D.不符合我行贷记卡业务准入条件,不能发卡
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57、单项选择题 理财卡的()还可在全国任意营业机构办理存款业务,异地交易手续费按规定收取。
A.外币活期子账户
B.人民币活期子账户
C.人民币和外币活期子账户
D.人民币和外币定期子账户
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58、单项选择题 贷记卡资料修改,二级分行或省市分行信用卡中心在柜台业务申请表传真件“二级分行或省市分行”填写栏填写审核意见,并传真至()。
A.分行
B.分行信用卡中心
C.总行
D.总行信用卡中心
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59、单项选择题 获准在分行开办直销业务的专业营销团队是指()。
A.直销业务
B.直销渠道
C.直销团队
D.直销人员
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60、单项选择题 发卡银行对贷记卡账户的超额还款的计息方式为()。
A.复利
B.单利
C.分段记息
D.不计利息
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61、多项选择题 收单行不再具有再请款的权利的情况是()
A.对因超过确认查询查复期限收单行未予查复而发卡行成功提交一次退单
B.发卡行针对借记卡成功提交一次退单
C.收单行对确认查询进行查复,收单行对发卡行提交一次退单存在疑义
D.发卡行针对信用卡成功提交一次退单
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62、单项选择题 电子现金交易中需要提交个人密码的是()。
A.账户圈存交易
B.脱机消费
C.余额查询
D.明细查询
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63、多项选择题 下列准贷记卡业务中,可在农行任一网点办理的是()。
A.口头挂失
B.解除密码锁定
C.密码挂失
D.销卡
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64、单项选择题 对于持卡人的资信状态,可通过以下何种方式进行调查()。
A.当地居委会
B.人民银行征信系统
C.电话调查
D.上门调查
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65、单项选择题 下列关于银行卡存款业务的说法,错误的是()。
A.有卡存款可免填存款凭条
B.无卡存款必须由存款人填写存款凭条并记录存款人有效身份证件及联系方式
C.单位卡(或商务卡)的资金可以从基本存款账户和一般结算账户转账存入,不得存入现金
D.偿还准贷记卡单位卡透支时,如单位基本存款账户司法冻结的,经核实后可由一般结算账户转入,转入资金限额仅限透支本息
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66、单项选择题 总行信用卡中心()或各发卡行贷记卡主管部门对征信异议事项是否与我行业务相关且信用报告确实存在错误进行确认。
A.银行卡差错处理部
B.信息技术部
C.风险管理部
D.信用控制部
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67、多项选择题 关于贷记卡协议还款正确的是()。
A.协议还款指持卡人到农业银行受理网点办理增加、变更或撤销贷记卡约定还款的业务
B.协议还款包括约定还款、自助还款
C.约定还款指系统不定期从持卡人指定账户扣款以偿还贷记卡欠款的业务
D.自助还款指持卡人根据需要,通过中国电信客服中心从指定账户转账偿还贷记卡部分或全部欠款的业务标
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68、单项选择题 贷记卡的持卡人可通过拨打我行客服中心电话对重要信息和一般信息申请资料变更,资料修改成功后,我行会告知持卡人,告知的渠道为()。
A.短信
B.账单
C.电话
D.信函
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69、单项选择题 商业银行合规风险管理的目标不包括()。
A.建立健全合规风险管理框架
B.确保依法合规经营
C.实现对合规风险的有效识别和管理
D.确保合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性
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70、单项选择题 2009年4月以后发行的农业银行银联人民币信用卡及其商务卡的账单日()
A.每月10日
B.每月17日
C.每月20日
D.每月23日
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71、单项选择题 金穗贷记卡临时信用额度调整由()提出。
A.主卡使用人
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.账户还款人
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72、多项选择题 信用卡促销活动宣传有哪些形式()。
A.文字
B.易拉宝
C.摆台
D.海报
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73、多项选择题 以下哪些属于品牌标识()。
A.符号
B.记号
C.与众不同的颜色或印字
D.设计
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74、多项选择题 金穗尊然白金卡持卡人可减免的手续费包括()。
A.挂失手续费
B.账单补印费
C.紧急处理服务费
D.交易争议调单费
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75、单项选择题 发卡行向金穗准贷记卡持卡人发出换卡通知并收到持卡人换卡回复之日起,应于()个工作日内完成换发工作。
A.5
B.10
C.15
D.30
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76、多项选择题 关于移动POS管理,以下说法错误的是()。
A.移动POS原则上仅限于航空、餐饮、加油、交通罚款、上门收费、物流配送等确有使用需求的行业类型的商户使用
B.移动POS商户由一级分行负责审批准入,同时上报总行备案
C.移动POS商户的准入应遵照我行特约商户准入标准执行
D.移动POS原则上不允许跨省使用,对于确有跨省使用需求的商户,须由一级分行报总行备案,并向当地人民银行等监管部门报告
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77、多项选择题 客服联动业务中,重大突发事件的紧急处理,重大事件主要有()。
A.新闻媒体采访
B.重大系统故障
C.公共安全
D.自然灾害
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78、多项选择题 以下对金穗军队单位公务卡的描述正确的是()
A.军队单位公务卡是中国农业银行面向军队单位在职人员发行的个人银联标准贷记卡金卡产品
B.军队单位公务卡授信额度在符合我行基本规定的基础上,可与发卡单位进行商定
C.军队单位公务卡的BIN号为628268
D.军队单位公务卡持久卡退休离任后仍可持有该卡
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79、判断题 准贷记卡透支期限最长为60天,透支利息按日利率万分之五计算。
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80、单项选择题 一般客户额度核定是系统根据客户评分和()自动给出农行贷记卡(个人卡)建议授信额度,审批人可根据客户资信情况在建议授信额度基础上进行上下浮动。
A.性别
B.婚姻状况
C.年收入
D.职业
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81、单项选择题 商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中,对商户收单业务风险进行()的行为。
A.防范、控制、处理和报告
B.识别、防范、控制和处理
C.检查、防范、处理和报告
D.评估、防范、控制和监督
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82、单项选择题 采用专业担保机构担保方式发行准贷记卡,担保机构资格必须经()审批。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.支行
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83、单项选择题 下列关于收单风险商户监控核查管理说法正确的是()。
A.我行建立了商户收单业务风险监控专职团队,负责对我行间联收单商户的交易进行集中监控和处置
B.对于银行卡组织发送的风险提示或风险案例应以卡组织的调查结果为主,收单行无需采取措施
C.对于总行发送的风险提示或风险案例,收单行自行调查、处置即可,无须反馈
D.商户拓展人可以兼任风险商户调查工作
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84、单项选择题 查询原因码为预授权结算成功未清算,商户短款和预授权结算成功未清算,银行短款这两个查询原因码在进行错账处理时有何不同?()
A.前者需提供情况说明
B.后者需提供情况说明
C.两者无区别
D.前者必须征得持卡人同意,方能调账
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85、单项选择题 关于批量开立借记卡,以下说法错误的是()。
A.机构代理批量开立个人卡,须填写批量开卡申请表,并留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件复印件
B.对于学校批量代理学生开立借记卡当时无法提供身份证件复印件的,须于开卡后三个月内补交身份证件复印件
C.批量开卡密码使用随机密码的,卡片需要激活处理
D.单位应对被代理人身份的真实性承担责任
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86、单项选择题 预算单位公务卡BIN为()
A.404117
B.622836
C.520083
D.628268
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87、单项选择题 下列环节,不属于贷记卡内部调查的是()。
A.身份核查
B.征信调查
C.电话调查
D.选择性调查
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88、单项选择题 对于“贷记调整或退货失误”而发起的请款,需要提供什么材料?()
A.原始交易凭证
B.持卡人签名的取货单
C.无需请款支持文档
D.商品或服务交易明细和价格
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89、单项选择题 以抵押方式担保开立的准贷记卡,其授信额度最高不得超过抵押物价值的()。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
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90、单项选择题 单位卡账户资金必须从其()转账存入。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
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91、单项选择题 把收集来的原始质量数据,按照一定的目的和要求加以分类整理,以分析质量问题及其影响因素的质量评价统计方法是()
A.分层法
B.调查表法
C.排列图法
D.因果分析图
E.控制图
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92、单项选择题 ()是智能CPU型集成电路卡的简称,内含微电脑芯片,具有一定的可读写空间。
A.磁条卡
B.IC卡
C.支付卡
D.存折
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93、单项选择题 我行每月向()提供商务卡对账单。
A.持卡单位
B.主卡持卡人
C.附属卡持卡人
D.不提供
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94、多项选择题 发卡行应科学、合理设置岗位,严格执行岗位制约分离规定,下列岗位中()三个不相容岗位不得混岗。
A.营销岗
B.录入岗
C.调查岗
D.审批岗
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95、多项选择题 以下()情况无需经过确认查询,就可发起一次退单
A.借记卡原始交易单据与实际交易情况不符
B.信用卡原始交易单据与实际交易情况不符
C.借记卡和信用卡都可以直接进行一次退单
D.使用原因为余额查询未成功,索还手续费退单
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96、单项选择题 风险案件报告时限()。
A.一事一报制
B.月度报告制
C.季度报告制
D.年度报告制
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97、单项选择题 金穗乐分卡()附属卡,()年费。
A.设;收取
B.设;不收取
C.不设;收取
D.不设;不收取
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98、单项选择题 关于贷记卡密码解锁正确的是()。
A.持卡人在任何受理渠道输错支付密码后,其贷记卡支付密码被系统锁定
B.持卡人须持卡片、支付密码办理
C.系统自动收取交易手续费
D.持卡人需填写提交《特殊业务申请书》、卡片、本人有效身份证件
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99、单项选择题 获取任职资格的人员可通过()获取更高级别的任职资格。
A.总行推荐
B.参加考试
C.发卡行推荐
D.继续教育
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100、多项选择题 蜗杆传动装配时,蜗杆和蜗轮之间应有适当的()
A、啮合侧隙
B、平行度
C、接触印痕
D、中心距
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101、单项选择题 客服积分兑换传真专线()。
A.021-33605150
B.021—33605105
C.021-33605100
D.021-33605001
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102、多项选择题 下列银行卡业务,可在全国任意营业机构办理的是()。
A.借记卡口头挂失
B.准贷记卡口头挂失
C.贷记卡口头挂失
D.贷记卡书面挂失
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103、单项选择题 持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过()元人民币,在ATM上预借现金,每卡每日最多为()次。
A.2000;5
B.3000;2
C.2000;2
D.5000;5
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104、多项选择题 贷记卡申领人收入证明包括()。
A.外籍人士所在单位开具的收入证明
B.所得税扣缴凭证
C.水电煤缴费单
D.银行出具的最近三个月的代发工资记录
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105、单项选择题 当持卡人因预授权金额不足需要做预授权追加时,以下做法正确的是()。
A.在POS联机情况下,作单独的预授权追加交易
B.对前一笔预授权交易做预授权完成,然后新做一笔预授权交易,持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成
C.对前一笔预授权交易做预授权完成,然后以合并后金额重新做一笔预授权交易,持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成
D.要求持卡人出示其他可做预授权交易的卡片,对追加部分再做一笔预授权,在持卡人结账时,仅对追加的预授权做预授权完成
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106、多项选择题 我行信用卡保险保障服务内容()。
A.公共交通工具意外保险
B.高额航空意外保险
C.72小时信用卡盗失保险
D.人身伤害保险
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107、多项选择题 以下证明文件中可以作为“个人资产证明”的有()。
A.房屋租赁合同
B.职称证书
C.本人机动车行驶证
D.银行定期存款证明
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108、单项选择题 特约商户准入档案保管期限为()。
A.一年
B.两年
C.五年
D.永久
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109、填空题 贷记卡按信用卡()可分为:VISA、万事达和中国银联,按()分为:人民币单币卡和本外币合一双币卡,按()不同分为:普卡、金卡、白金卡。
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110、单项选择题 关于银行信息系统研发风险的防范措施不包括()。
A.建立独立的测试环境,以保证测试的完整性和准确性,对测试中使用的生产数据严格保密
B.编写操作说明书、技术应急方案、业务连续性计划、投产计划、应急回退计划,并进行演练
C.项目验收应出具由相关负责人签字的项目验收报告,验收不合格不得投产使用
D.根据本机构业务发展战略,在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制信息系统研发项目可行性报告
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111、多项选择题 收单系统包括()。
A.商户管理系统
B.国际卡收单系统
C.网上对账单下载系统
D.收单服务系统
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112、单项选择题 关于惠农信用卡密码解锁的规定,下列描述错误的是()。
A.支付密码一日内连续输错次数超过五次,系统自动锁定卡片
B.本业务可在农行任一网点办理
C.本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片和密码办理
D.密码解锁时持卡人输入密码三次后仍不能解锁的,应提示持卡人做密码挂失,不得再次做密码解锁交易
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113、单项选择题 再请款金额必须()一次退单金额。
A.等于
B.小于
C.大于
D.小于或等于
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114、单项选择题 关于银行卡商户收单业务,下列描述错误的是()。
A.人民币卡商户收单业务按照联网方式的不同,可分为间联和直联两种模式
B.国际卡收单业务指收单机构通过向特约商户提供国际卡交易处理及资金结算服务,并按固定金额向其收取结算手续费的业务
C.收单银行主要提供交易处理和结算服务,获取收单收益并承担相应的风险责任
D.收单机构可以将收单非核心业务委托专业化服务公司进行处理,并对专业化服务公司的外包服务进行管理
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115、判断题 惠农卡主卡持有人只能是农户户主。
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116、单项选择题 ()在已取得审批人任职资格的人员中,根据业务发展状况采用竞争性方式聘任专职审批人员。
A.二级分行
B.发卡行
C.总行信用卡中心
D.总行人力资源部
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117、单项选择题 对于人行征信等级为A、B级的农行个人贵宾客户,审批人可在评分额度表的基础上参考其资信等级授信,授信额度上浮可超过(),最高不超过审批人审批权限及客户所申办产品的初始授信最高额度。
A.一档
B.二档
C.三档
D.四档
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118、单项选择题 ()是受理电子现金业务的必备部件。
A.电子签名板
B.扫描枪
C.非接触式读卡器
D.接触式读卡器
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119、单项选择题 准贷记卡持卡人通过我行自助设备取现时,境内每卡每日累计取现金额最高为人民币()元,次数不超过()次。
A.5000;5
B.5000;6
C.10000;5
D.10000;6
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120、单项选择题 下面关于金穗中经汇通卡叙述不正确的是()。
A.金穗中经汇通卡是我行与中经汇通公司合作发行的联名贷记卡产品。
B.金穗中经汇通卡只金卡,采用万事达品牌。
C.金穗中经汇通卡可享受中经公司提供的各种会员服务和优惠。
D.金穗中经汇通卡是中经汇通公司客户在指定加油网点加油的凭证。
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121、单项选择题 发卡行因发行联名卡、主题卡等原因,需要对特定的客户群体依据特殊标准核定授信额度的,须向()报批,并严格按批复意见授信。
A.上级
B.省行
C.有权审批人
D.总行
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122、单项选择题 我行信用卡中心已与包括市场份额前7名的()家第三方支付机构开展合作。
A.10
B.11
C.12
D.13
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123、单项选择题 “争议提交方主动提交支持争议理由的证明文件及应答文件。”这句话描述的是仲裁原则里的什么原则?()
A.程序合规性原则
B.谁主张谁举证原则
C.争议理由唯一性原则
D.内部责任原则
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124、单项选择题 按照贷记卡发卡业务操作规程规定以下哪些环节受理人员和岗位必须分离?()
A.营销、受理和录入
B.营销、调查和审批
C.录入、复核和上送
D.录入、调查和审批
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125、多项选择题 信用卡促销活动原则包括()。
A.以客户为中心原则
B.可行性原则
C.成本效益原则
D.灵活高效原则
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126、单项选择题 指定商户活动指我行与合作商户共同针对在该商户使用我行信用卡刷卡消费的客户开展的促销活动,我行和合作商户相互利用对方的优势资源吸引客户刷卡消费,达到双赢,活动费用一般由()。
A.合作商户共同承担
B.我行承担
C.我行及合作商户共同承担
D.第三方机构承担
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127、单项选择题 金穗如易卡的有效期限是()
A.2年
B.3年
C.4年
D.5年
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128、多项选择题 以下哪些是我行公布的还款方式()
A.ATM机存款
B.网上还款
C.跨行转账
D.自动购汇
E.约定还款
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129、多项选择题 在银联卡跨行汇款业务规则(试行)中规定,跨境汇款的汇出交易货币可以是()。
A.当地法定货币
B.人民币
C.与中国银联约定的其他可自由兑换货币
D.任意一国的货币
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130、单项选择题 准贷记卡子账户金额低于()元的不允许做质押冻结业务。质押授信额度须为100元的整数倍。
A.3000
B.5000
C.8000
D.10000
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131、单项选择题 我行()持卡人不得申领附属卡。
A.金穗准贷记卡员工卡
B.金穗尊然白金卡
C.金穗如易卡
D.金穗温州商人卡
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132、判断题 借记卡书面挂失的,原挂失营业机构应在书面挂失3日后为持卡人办理补卡手续。
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133、多项选择题 贷记卡独立审批人主体资格审查的基本内容包括()。
A.申请人应具有完全民事行为能力
B.申请材料齐备
C.有合法稳定的收入
D.手续环节齐备
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134、单项选择题 借记卡发卡资金清算中,对连续()个清算日账户头寸不足,无法完成应付差额清算的,银行卡组织有权暂停该机构银行卡跨行交易的转接。
A.2
B.3
C.4
D.1
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135、多项选择题 人民银行征信报告中包含申请人的哪些内容?()
A.职业信息
B.个人身份信息
C.个人信贷交易信息
D.查询记录
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136、单项选择题 目前三级独立审批人最高的信用授信审批权限为()元。
A.3万
B.5万
C.10万
D.50万
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137、单项选择题 下列不属于商户收单业务外部风险中的操作风险的是()。
A.特约商户、专业化公司进行欺诈活动导致的风险
B.特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误导致的风险
C.特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险
D.特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险
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138、单项选择题 ()应对申请资料完整性、规范性和有效性进行审查,并依据授信政策,在授权权限内给予申请人相应信用额度。
A.营销人员
B.受理人员
C.调查人员
D.独立审批人
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139、多项选择题 下列关于混业经营商户的MCC设置原则描述正确的是()。
A.混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立,无法严格区分时,收单行须按照混业经营商户的主营业务设置MCC
B.混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立(或相对独立)经营,可区分时,收单行可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码,设置MCC
C.混业经营商户的主营业务可依据对该商户收入贡献最大的业务类型确定
D.百货商店、家电销售企业不属于混业经营商户
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140、填空题 ()年,国内第一张银联标准卡问世。
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141、单项选择题 项目营销体现在发卡营销上,主要指()。
A.以项目为基础,具有项目的独特性和目标的确定性。
B.把特定的营销活动设计成营销项目,确定营销目标、营销责任人、营销策略、营销进程,对营销活动组织实施、监督和控制,保障实现营销目的的过程。
C.发卡行通过与企事业集团或特约商户开展存贷款、收单等项目合作,向合作单位的员工及客户进行信用卡发卡营销的过程
D.发卡行通过项目切入,可一次性批量营销合作企业或商户的广大员工和客户
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142、单项选择题 可以办理现金取款业务的银行卡是()。
A.个人卡
B.单位卡
C.个人卡和单位卡都可
D.个人卡和单位卡都不可
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143、多项选择题 以下属于收单机构的是()。
A.经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构
B.经中国人民银行批准可以从事银行卡收单业务的非金融支付机构
C.经中国人民银行批准可以从事自助消费支付业务的非金融支付机构
D.经国务院银行业监督管理机构批准可以从事订购、代收业务的非金融支付机构
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144、单项选择题 持卡人通过我行柜台网点申请贷记卡附属卡,可申请()附属卡。
A.多张不限
B.最多10张
C.最多8张
D.最多5张
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145、单项选择题 目前,DCC交易的货币转换手续费率定为()。
A.3.0%
B.3.5%
C.3.6%
D.3.8%
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146、单项选择题 对环保卡等级说法不正确的是()。
A.环保卡是白金卡等级
B.环保卡是普卡等级
C.环保卡是金卡等级
D.环保卡包括普卡和金卡等级
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147、多项选择题 下列关于商户收单欺诈风险的描述错误的有()。
A.商户套现是指商户与恶意持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚假交易形式套取现金
B.虚假交易是指与收单行签署了受理协议的商户,将其它未签约商户的交易在本商户POS机上刷卡,假冒本商户交易与收单行清算的行为
C.洗单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端,购买同一商品(或服务)为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次(含)以上交易的支付行为
D.虚假申请是指商户以虚假资料或盗用其他商户资料向收单行申请成为特约商户
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148、单项选择题 农行信用卡中心信用控制部负责主动为用信满()的持卡人提升额度?
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
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149、单项选择题 客户服务联动处置的主要载体为()
A.投诉单
B.咨询单
C.建议单
D.事件单
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150、单项选择题 下列关于POS程序管理说法错误的是()。
A.POS程序应通过物理介质或内部网传递
B.POS程序灌装可以通过第三方机构完成
C.同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥
D.不同POS设备使用不同终端主密钥
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151、填空题 ()指以电话外呼的方式催促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。
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152、判断题 单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存款账户转账存入,不得办理现金收付业务。
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153、判断题 准贷记卡销卡可在发卡行所在地任意营业机构办理。
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154、单项选择题 金穗香港旅游卡在香港指定商户刷卡消费会获更多积分,最多可获()倍积分。
A.1.5倍
B.2倍
C.3倍
D.4倍
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155、多项选择题 合作发卡成功与否,取决于哪些因素()。
A.名卡设计,包括联名卡卡面、属性、功能的设计
B.联名卡服务
C.联名卡实施推广过程
D.联名卡发行
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156、单项选择题 关于商户终端网络连接方式,以下说法不正确的是()。
A.POS直联和间联是终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式
B.开展直联POS业务要符合联网通用的原则,开展间联POS业务要防范收单风险
C.鼓励商户收单机构选择POS直联接入方式
D.间联POS业务向所有银联卡开放收单机具,严格遵守统一的跨行业务规范和技术标准
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157、单项选择题 我行香港旅游卡持卡人在香港地区指定商户消费,可享()倍银联积分奖励。
A.2倍
B.1.5倍
C.3倍
D.4倍
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158、单项选择题 经聘用后独立审批人获得的审批权限依照()授权标准执行。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.发卡行
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159、多项选择题 以下是几种常见的准贷记卡交易方式,其中有哪些交易收费基准是交易金额的0.5%()。
A.跨省异地柜台转账存入
B.省内异地柜台转账支出
C.省内异地柜台现金存款
D.省内异地柜台现金取款
E.跨省异地柜台转账支出
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160、单项选择题 ATM交易不能提交()。
A.一次退单
B.请款
C.二次退单
D.再请款
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161、填空题 军官证客户可以在()办理激活,并且直接设置支付密码。
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162、单项选择题 以下关于标准IC贷记卡的说法,错误的是()。
A.支持消费、存取现、转账、预授权等卡片功能
B.使用单独申请的银联新BIN号
C.只发行金卡以及白金卡
D.可设附卡
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163、多项选择题 准贷记卡不良透支包括以下哪几项()
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
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164、单项选择题 以下关于商户准入管理有关说法错误的是()。
A.商户申请成为我行特约商户必须有固定的经营场所
B.禁止发展咨询类商户为我行特约商户
C.收单行在对商户进行实地调查时,应关注商户与前收单机构终止协作的真实原因
D.通过联网核查公民身份系统发现查询结果与商户提供的法定代表人(负责人)的身份证件不一致的,收单行不得将其发展为我行特约商户
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165、判断题 贷记卡及其账户只限申领人本人使用,不得出租、转借或转让。
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166、单项选择题 我行某贷记卡客户在10月1日消费6000元,10月4日消费1000元,17号账单日,若客户在10月8日将6000元消费分6期消费分期偿还,其在本期账单还款日前共还款4036元,若此后无任何交易,则其下期账单还需要至少还款()元才不会产生拖欠。
A.0
B.1000
C.1036
D.3036
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167、单项选择题 以下哪项不属于手工单录入汇总查询交易需要输入的信息()
A.商户编号
B.记账日期
C.卡号
D.币种
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168、单项选择题 截至()底,我国银行卡发卡量达到3.83亿张,其中借记卡3.6亿张,确定了借记卡在银行卡产业中的主导地位。
A.2000年
B.2001年
C.2002年
D.2003年
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169、多项选择题 贷记卡贷款风险分类关注类对应逾期阶段为()。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
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170、单项选择题 金穗准贷记卡跨省异地柜台转账支出收费基准价格为()。
A.交易金额的1%,最低1元/笔、最高60元/笔
B.交易金额的0.5%,最低2元/笔、最高50元/笔
C.交易金额的1%,最低2元/笔、最高50元/笔
D.交易金额的0.5%,最低10元/笔、最高60元/笔
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171、多项选择题 准贷记卡口头挂失可通过哪些渠道办理()。
A.营业网点
B.客服中心
C.信用卡中心
D.电话银行
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172、单项选择题 下列哪张卡不能作为我行约定还款绑定账户。()
A.准贷记卡
B.622848开头的借记卡
C.95599开头的借记卡
D.103开头的借记卡
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173、单项选择题 借记卡持卡人一日一次性从账户提取现金()以上的,须提供有效身份证件。
A.5万元(不含)
B.5万元(含)
C.2万元
D.2万元(含)
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174、多项选择题 特约商户的审批主要是根据商户申请材料核定(),出具审批同意或否定的意见。
A.商户编号
B.商户结算帐号
C.商户类别码
D.商户结算手续费率
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175、判断题 除批量开卡外,借记卡开卡时,客户密码必须由申请人输入,不能为六个1等简单密码。
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176、判断题 借记卡下每一币种的账户序号为0的活期账户称为主账户。
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177、单项选择题 关于国际卡DCC收单业务说法正确的是()。
A.持卡人在DCC交易时需依据交易日与还款日之间的汇率波动来确定其还款金额
B.DCC业务有时可能会导致商户受理国际卡的成本升高
C.DCC的货币转换手续费率主要参考国际卡组织有关规则制定,总行无权进行调整
D.无论持卡人使用何种交易币种,各分行机构都向商户清算人民币
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178、单项选择题 以下哪张卡不可能是我行发行的准贷记卡()
A.以622820开头
B.以622830开头
C.以53591开头
D.以62284开头
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179、单项选择题 柜台办理存款或转入交易时,代理行成功,资金已清算,但发卡行未成功,错账调整方法是()
A.发卡行补入账
B.发卡行扣账、追索或请款
C.代理行贷记调整
D.代理行重新存入或退款
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180、单项选择题 一级中心提交的请款确认(),需提交总行中心进行文件审核,待总行中心审核确认后,系统才对该笔错账资金进行清算。
A.金额大于5000元
B.金额大于1万
C.金额大于5万
D.无论金额大小
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181、填空题 人民币卡跨行交易商户结算手续费采用()和()的方式进行分配。
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182、单项选择题 联机退货无法处理时或超过原消费交易()天以上的退货交易或原消费金额超过()元的退货交易,采用手工方式进行处理。
A.30天一万元(含一万元)
B.30天五万元(含五万元)
C.60天一万元(含一万元)
D.60天五万元(含五万元)
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183、多项选择题 下面关于准贷记卡卡片管理的说法中正确的是()
A.准贷记卡卡片的订购、保管、制卡、发放、废卡收回、销毁等各环节要建立严格的出入库制度
B.实行岗位分离制度,核心岗位和人员必须有制约和复查制度
C.空白卡和制成卡的保管必须由专人负责,所有卡片必须由会计凭证库或专门的库房进行保管,且保管地点要符合消防、防盗等要求,有保安值班或监控录像等报警措施
D.空白卡保管与制成卡保管岗可以兼岗
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184、单项选择题 农行商务卡面对单位发行,持卡人数量是多少?()
A.10个
B.20个
C.30个
D.不限
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185、单项选择题 准贷记卡持卡人可在吞卡日起()个工作日内凭有效身份证件到自助设备所属网点办理领卡手续。
A.5
B.10
C.15
D.20
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186、单项选择题 审批人任职资格的管理和延续实行()制度。
A.独立审批人
B.尽职免责
C.远程培训
D.继续教育
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187、填空题 分期付款交易限联机方式处理,()必须刷卡,()必须插卡。
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188、多项选择题 下列仅限联机方式处理的POS交易有()。
A.人民币卡预授权交易
B.预授权完成交易
C.消费交易
D.退货交易
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189、多项选择题 IC卡有效的提高了()风险防范能力。
A.商户
B.发卡机构
C.收单机构
D.持卡人
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190、单项选择题 下列不属于信用卡欺诈风险类型的是()
A.技术设备出现问题导致银行蒙受损失
B.卡片遗失或被盗
C.虚假申请
D.卡片伪造和克隆
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191、多项选择题 开展信用卡促销活动包含哪些环节()。
A.活动方案制定
B.活动执行
C.活动评价
D.活动经费
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192、单项选择题 以下哪个不属于联机授权撤销()。
A.消费撤销
B.预授权撤销
C.结算撤销
D.预授权完成撤销
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193、多项选择题 以下哪些属于我行DCC收单业务支持的货币()。
A.美元
B.英镑
C.欧元
D.人民币
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194、单项选择题 准贷记卡贷款风险分类关注类,对应透支阶段是(),对应透支天数是()。
A.M0-M1,1-60天(含)
B.M1-M2,31-90天(含)
C.M2-M3,61-120天(含)
D.M3-M4,121-150天(含)
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195、多项选择题 以下哪几种还款方式是我行推荐的还款渠道()
A.本行柜台还款
B.约定还款
C.通过他行网上银行转帐
D.本行ATM转帐
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196、单项选择题 ()争议业务提交时无需提供相关支持文档。
A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整
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197、单项选择题 借记卡子账户的理财业务可以在()办理。
A.发卡行所在地任意营业机构
B.一级分行任意机构
C.全国任意机构
D.一级分行指定机构
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198、单项选择题 贷记卡持卡人在账单日后至到期还款日前,将足够的人民币(账单中所提示的人民币欠款金额+经折合人民币后的外币欠款金额)存入贷记卡账户中,那么系统会自动从人民币账户购汇偿还美元欠款,购汇的汇率采用()。
A.人民币账户存款日当天的汇率
B.外币账户消费日当天的汇率
C.到期还款日当天的汇率
D.账单日当天的汇率
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199、单项选择题 张三的农行信用卡额度为10000元,本月消费了2000元,这张信用卡的可用额度为()
A.8000元
B.10000元
C.12000元
D.6000元
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200、填空题 通过成为网银证书注册用户,我行贷记卡客户可以直接进行()。
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201、单项选择题 持卡人持中国农业银行金穗贷记卡在ATM跨行取款的费用由()承担。
A.无手续费
B.中国农业银行
C.收单行
D.中国人民银行
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202、单项选择题 认定准贷记卡逾期资产的起点为(),透支天数起点是()。
A.M0,无透支天数
B.M0,31天(含)以上
C.M1,31天(含)以上
D.M2,61天(含)以上
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203、单项选择题 以下不属于特约商户准入基本条件的是()。
A.商户必须拥有合法的营业执照
B.商户必须有固定的经营场所
C.商户必须有合法的税务登记证或纳税证明
D.商户必须营业满一年以上
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204、单项选择题 存款金额超过()人民币(含)或()美元(含等值外币)的,需出示存款人有效身份证件,并经主管授权。
A.1万人民币,1000美元
B.3万人民币,3000美元
C.5万人民币,5000美元
D.10万人民币,1万美元
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205、多项选择题 贷记卡贷款风险分类可疑类对应逾期阶段为()。
A.M6
B.M5
C.M4
D.M3
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206、多项选择题 ()争议业务提交时需提供相关支持文档。
A.再请款
B.二次退单
C.请款
D.贷记调整
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207、单项选择题 不符合金穗贷记卡附属卡申请受理业务规定的是()。
A.此业务仅限主卡持卡人办理
B.持卡人须凭卡和本人有效身份证件办理
C.最多申请3张附属卡
D.附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种
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208、单项选择题 商业银行外部营销不包括以下哪种方式()。
A.设立临时性摊位
B.设立临时性路演地点
C.通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动
D.外部营销人员上门造访
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209、多项选择题 品牌的作用包括()。
A.品牌可以向购买者提供产品的一系列稳定的特点、利益和服务,向购买
者传递质量、价值、利益、文化、属性和消费者层级等。
B.品牌能够帮助企业培养目标消费者的忠诚度
C.品牌可以降低新产品的市场进入门槛和费用
D.品牌有利于把本企业产品同其他同类品牌区分开来
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210、多项选择题 下列贷记卡业务中,()可以在我行柜台网点办理。
A.重要资料修改
B.支付密码修改
C.申请分期付款
D.积分兑换
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211、单项选择题 金穗借记卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡,个人卡分为()。
A.普通卡和金卡
B.普通卡和贵宾卡
C.普通卡和主卡
D.普通卡和附属卡
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212、单项选择题 ()负责根据审批结论,在额度调整相关系统中进行操作。
A.受理岗
B.审查审批岗
C.调整岗
D.复核岗
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213、单项选择题 截至2011年底,我行境内分支机构共计几个,包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3479个一级支行、19573个基层营业机构以及55家其他机构()。
A.23164
B.26143
C.23461
D.24613
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214、单项选择题 尊然白金卡典藏版持卡人可以扣减()积分抵付次年附卡年费。
A.10万
B.20万
C.30万
D.40万
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215、多项选择题 关于信用卡受理人提交客户资料的说法,正确的是()
A.受理人员应将审核后的申请资料装入大信封中,并在信封封面做好编号和注明件数(一份申请表为一件)
B.一周至少寄送两次到一级分行卡中心
C.可通过一级支行集中转寄
D.在寄送方式上,可以选择派员工直接送达、交换员押运员等送达、外包公司送达、挂号信寄达等
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216、单项选择题 征信记录调整内容中涉及客户基本资料中姓名、拼音、性别、证件类型,婚姻状况、居住状况、教育程度的由总行信用卡中心()负责调整。
A.银行卡差错处理部
B.信息技术部
C.风险管理部
D.信用控制部
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217、单项选择题 惠农信用卡持卡人以定期存单作为质押时,最多可获得存单面额()的授信额度。
A.50%
B.70%
C.80%
D.90%
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218、单项选择题 贷款延滞率=()
A.(正常+次级)贷款余额/贷款余额×100%
B.(可疑+损失)贷款余额/贷款余额×100%
C.(次级+可疑)贷款余额/贷款余额×100%
D.(次级+损失)贷款余额/贷款余额×100%
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219、单项选择题 银联准贷记卡开子账户交易中转账开户的,交易类型选择()。
A.00—现金开子账户
B.91—91现金开子账户
C.00—过渡开子账户
D.92—92过渡开子账户
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220、单项选择题 以下对金穗公务卡描述正确的是哪项?()
A.金穗公务卡分金普卡
B.金穗公务卡主卡持卡人可以为配偶申请附属卡
C.金穗公务卡的授信额度最低为1万元
D.金穗公务卡只能在境内消费
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221、单项选择题 着重挖掘现有客户,利用行内()系统内优质客户资源或代发工资客户,通过电话、短信和信函等方式邀请符合大额分期付款业务条件的客户办理业务。
A.PRM
B.PCRM
C.CRM
D.PCM
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222、单项选择题 金穗贷记卡普卡的授信额度最低为()
A.2000元
B.1000元
C.1500元
D.2500元
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223、单项选择题 下列不属于风险事项的是()。
A.受经济周期、宏观调控、产业行业发展布局等外部因素影响,信用卡业务出现或可能面临的潜在风险
B.监管机构通报的涉及信用卡业务的风险事件
C.利用信用卡进行套现,可能造成潜在信用风险的
D.制度不完善、流程漏洞以及产品缺陷等原因,未来可能导致信用卡操作风险的
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224、填空题 金穗准贷记卡持卡人将卡片和密码同时遗失的,应先办理()手续。
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225、填空题 发卡行请款确认有误,()代理行请款。
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226、多项选择题 关于预授权完成撤销的有关说法正确的有()。
A.对通过联机方式处理的预授权完成交易,其撤销交易通过在当日当批的原交易终端上联机撤销
B.通过离线方式处理的预授权完成交易,在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可
C.预授权完成撤销交易须验证持卡人密码
D.预授权完成撤销交易成功后,发卡行恢复对原预授权金额的付款承诺
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227、单项选择题 下列不符合贷记卡当期账单余额查询业务规定的是()。
A.持卡人必须持卡和支付密码办理
B.仅限主卡办理
C.收取每张5元的手续费
D.无交易手续费
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228、多项选择题 操作风险种类中外部事件包括()等。
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.交通事故
D.外包风险
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229、单项选择题 流动性原则是金穗贷记卡贷款风险管理的重点,是指在贷款风险管理的过程中()。
A.在保证安全和追求效益的前提下,保持贷款资金的流动性、能够循环使用,以便分散业务风险
B.保持贷款资金的流动性、能够产生更大的效益
C.贷款资金的流动性和风险有必然的联系,所以需要控制资金的流动性
D.贷款资金需要在保证风险的前提下减少流动性
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230、单项选择题 以下关于贷记卡销户结清正确的是()。
A.持卡人填写上交《金穗贷记卡销户结清申请审批表》、本人有效身份证件
B.经办人员需调用调用“4901贷记卡现金取款”交易
C.将结清申请书原件和传真件及相关业务凭条上交总行保管
D.“4903贷记卡销户转账”交易需输入的要素包括卡号、钞汇标志、授权号码、转出账户号码
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231、单项选择题 以下关于紧急取现正确的是()。
A.持卡人需填写上交《金穗贷记卡紧急取现申请审批表》、本人有效身份证件及原始卡片
B.经办人员需调用“4918贷记卡电话索权”交易、“4904贷记卡紧急取现”交易
C.无交易手续费
D.取现金额最高为3000元(含)人民币且不得超过可用取现额度
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232、多项选择题 商户收单业务的争议解决环节主要包括的内容有()。
A.调单、拒付
B.例外协商
C.数据清算
D.账务调整
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233、单项选择题 根据中国人民银行统计,使用现金的成本是交易金额的1.76%,而使用银行卡的成本是交易金额的()。
A.0.5%
B.0.57%
C.0.6%
D.0.67%
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234、单项选择题 申领贷记卡时,如果需要持卡人提供担保,发卡行根据()确定有效担保及担保方式。
A.申领人资产状况
B.申领人收入水平
C.申领人资信状况
D.申领人消费水平
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235、单项选择题 以下产品中,属于我行发行的是()。
A.helloKitty粉丝卡
B.金穗携程旅行信用卡
C.Mylove信用卡
D.Y-POWER信用卡
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236、多项选择题 贷记卡持卡人的重要信息指()。
A.姓名
B.性别
C.拼音姓名
D.证件类型及号码
E.预留问题及答案
F.联系人姓名
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237、单项选择题 ()核定的农行贷记卡(个人卡)授信额度不得超过其审批权限。
A.审批人
B.总行
C.复核员
D.调查人
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238、单项选择题 根据活动范围不同,信用卡促销活动可以分为()。
A.主题促销活动、专项促销活动和其他促销活动
B.指定商户活动和不限商户活动
C.全国性活动和地区性活动
D.常年促销活动和短期促销活动
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239、单项选择题 下列关于借记卡附属卡的说法,错误的是()。
A.主卡持卡人凭主卡、密码、本人及附属卡申请人有效身份证件,申请开立附属卡
B.附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系与主卡持卡人无关
C.主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制
D.附属卡可在发卡行辖内任一网点申请
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240、单项选择题 联机结算是指持卡人在商户先作联机预授权,消费后未做预授权结算,商户凭预授权单据到受理网点办理结算,结算金额不超过预授权金额的()
A.75%
B.100%
C.115%
D.125%
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241、多项选择题 借记卡销卡业务,说法正确的有()。
A.销卡可在发卡行辖内任一网点办理
B.销卡时,可以先销主卡,再销附属卡。
C.办理销卡时需要办理卡片挂失、密码挂失的可不收取手续费
D.单位卡销卡时,卡内资金必须转入单位基本账户
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242、单项选择题 准贷记卡卡号的位数是()
A.15位
B.16位
C.18位
D.19位
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243、单项选择题 准贷记卡贷款风险分类可疑类,对应透支阶段是(),对应透支天数是()。
A.M4-M5,91-120天(含)
B.M4-M5,91-150天(含)
C.M5-M6,121-180天(含)
D.M5-M6,151-180天(含)
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244、单项选择题 我行金穗贷记卡尊然白金卡额度最高可以申请到()人民币。
A.30万元
B.50万元
C.10万元
D.100万元
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245、单项选择题 贷记卡纸质业务档案包括()。
A.客户基础资料、业务运作资料和资信证明材料
B.客户基础资料、业务运作资料和催收资料
C.单位客户基础资料、个人客户基础资料和业务运作资料
D.单位客户基础资料、个人客户基础资料和催收资料
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246、单项选择题 商户收单业务风险中,因银行内部原因导致的风险主要体现为()。
A.政策风险
B.信用风险
C.操作风险
D.系统风险
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247、多项选择题 操作风险种类系统方面包括()等。
A.流程不健全
B.信息科技系统
C.一般配套设备不完善
D.流程执行失败
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248、单项选择题 金穗如“易”卡初始授信额度范围是人民币()。
A.100元—2000元
B.200元—2000元
C.300元—2000元
D.500元—2000元
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249、单项选择题 按照征信等级的特征描述,信用报告反映客户信用交易记录优良,无不良信息,偿债意愿和能力良好,征信等级评价为()。
A.A
B.B
C.B
D.D
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250、单项选择题 商户收单业务的主要交易成本是()。
A.耗材费
B.系统建设运营费
C.交换费
D.商户回佣
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251、单项选择题 个人卡主卡持卡人还可为年满()周岁的个人申领附属卡,并有权要求注销或止付其附属卡,附属卡所有易款项均计入主卡账户。
A.14
B.15
C.16
D.18
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252、单项选择题 损坏换卡指持卡人因贷记卡卡片损坏、磁条信息丢失等原因,到受理网点办理卡片更换的业务,其中正确表述是()。
A.持卡人须持原卡和本人有效身份证件办理;如不能提供原卡,只能办理贷记卡挂失业务。
B.原卡须收回、剪角。
C.信用卡中心将按系统内登记的持卡人卡片邮寄地址,将新卡寄送持卡人。
D.交易手续费由系统自动扣收
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253、判断题 对于因诉讼、反洗钱等特殊需要,需内部打印准贷记卡持卡人对账单的,须由需求部门提出申请,卡中心在主管授权的条件下打印。
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254、判断题 借记卡挂失换卡,客户可选择原卡号或新卡号。选择新卡号换卡的,可立即补发新卡;选择原卡号的,告知客户在7个工作日后领取新卡。
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255、多项选择题 发卡行可根据申请人的资信状况决定其申请准贷记卡时是否需要提供担保。担保方式分为()。
A.信用担保
B.保证担保
C.质押担保
D.抵押担保
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256、单项选择题 协议还款指持卡人到农业银行受理网点办理增加、变更或撤销贷记卡约定还款或自助还款的业务。经办人员在受理时需调用4910核对持卡人还款账户信息,以下条件()不为必须验证项。
A.持卡人姓名
B.持卡人性别
C.持卡人证件类型
D.持卡人证件号码
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257、单项选择题 以下不属于贷记卡业务主要风险的是()。
A.信用风险
B.欺诈风险
C.财务风险
D.外包风险
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258、多项选择题 须由2级主管以上(含)授权的贷记卡内部操作交易有()。
A.专项分期柜台普通记账
B.专项分期柜台强制记账
C.专项分期撤销
D.专项分期联机退货
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259、单项选择题 下列不属于特约商户应承担的责任是()。
A.特约商户设备保管不善,或出租、出借、出售POS等设备
B.特约商户发生信用风险,无法履行约定义务
C.特约商户泄露交易信息、持卡人信息
D.由于特约商户倒闭等原因,无法获得有关交易单据
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260、单项选择题 被我行授予()级以上(含)信用的单位,可作为准贷记卡申请人的担保人。
A.B
B.A
C.AAA
D.AA
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261、单项选择题 关于外部营销的推介,以下说法不正确的有()。
A.不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释
B.不得虚假预测或夸大陈述产品的风险和收益
C.在宣传材料和产品与服务的申请文件中使用比其他文字要小的字体做风险提示
D.宣传推介材料对由消费者承担的费用、佣金的详情进行提示
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262、单项选择题 农业银行信用卡新申请卡片审批后一般需要多久可寄到持卡人手中(选择挂号方式)()
A.1-2天
B.3-5天
C.半个月
D.一个月
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263、单项选择题 金穗准贷记卡省内异地柜台转账支出收费基准价格为()。
A.交易金额的0.5%,最低10元/笔、最高50元/笔
B.交易金额的1%,最低2元/笔、最高100元/笔
C.交易金额的0.5%,最低10元/笔、最高100元/笔
D.交易金额的1%,最低2元/笔、最高50元/笔
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264、多项选择题 根据风险来源,商户收单业务风险分为()。
A.内部风险
B.政策风险
C.信用风险
D.外部风险
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265、多项选择题 金穗信用卡的查询渠道可以有()
A.柜台查询
B.ATM查询
C.POS查询
D.电话银行自动语音查询
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266、单项选择题 ()是指已完成制卡,但尚未发出的贷记卡卡片。
A.空白卡
B.成品卡
C.空白废卡
D.半成品卡
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267、单项选择题 为提高金穗贷记卡申领的成功率,发卡行可建议申请人提供其他资信证明材料,以下哪些属于其他资信证明材料()
A.个人简历
B.军官证复印件
C.身份证明复印件
D.家庭住址最近三个月的固定电话费单.水电费单或煤气费单
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268、单项选择题 金穗贷记卡的滞纳金为最低还款额未还部分的()
A.2%
B.5%
C.8%
D.10%
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269、判断题 贷记卡持卡人密码修改可凭卡片和原支付密码在全国任意营业机构办理,也可以在自助设备、电话银行、网上银行等自助渠道上修改。
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270、单项选择题 在准贷记卡业务运作过程中,由于技术设备、系统出现问题,操作人员、管理人员失误、犯罪或制度不完善等原因而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性。以上描述是对哪一种风险形式的定义()
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
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271、单项选择题 以下关于BMP系统说法错误的是()。
A.BMP系统的主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统
B.BMP系统可利用商户现有硬件设备,为每台收银机配备专用的密码键盘
C.BMP系统可实现自动打折、实时抽奖、收银员积分、会员卡管理等服务
D.BMP系统无法实现报表及对账功能
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272、填空题 调单业务的提交时限为距原始交易()个月,如超过提交时限,银联会拒绝代理,并答复提交无效。
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273、单项选择题 贷记卡专项分期撤销须原经办人员在()操作,()授权。
A.柜台、主管
B.设备、二级主管
C.原终端、原主管
D.柜台、原主管
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274、单项选择题 操作风险种类中内部程序方面不包括()。
A.流程不健全
B.流程执行失败
C.失职违规
D.文件或合同缺陷
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275、单项选择题 风险监控是指通过各种监测技术,动态捕捉客户异常变动,判断是否达到引起(),并据此采取相应风险措施,防范风险扩大化。
A.关注的水平或等于阈值
B.关注的水平或超过阈值
C.关注的水平或小于阈值
D.关注的水平或小于等于阈值
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276、单项选择题 我行普卡.金卡临时信用额度调整期限最长不得超过()天。
A.15天
B.30天
C.3个月
D.6个月
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277、多项选择题 贷记卡个人征信等级评价结果应用于()等业务。
A.贷记卡申请
B.授信
C.额度调整
D.异议处理
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278、单项选择题 对客户层面信用风险监测发现客户存在潜在信用风险的,应采取相应控制措施,及时防范()。
A.信用风险,并最小程度降低风险损失
B.信用风险,并最大程度降低风险损失
C.操作风险,并最小程度降低风险损失
D.操作风险,并最大程度降低风险损失
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279、多项选择题 下列关于我行行内人民币卡交易商户结算手续费分配方法描述正确的有()。
A.我行收单商户受理本行卡时,根据受理卡种的不同,商户结算手续费的分配方式也有所不同
B.受理本行借记卡、准贷记卡时,收单行不参与收益分配
C.受理本行贷记卡时,商户结算手续费分配为固定收单行收益,其余部分归属发卡行
D.目前,我行行内交易商户结算手续费分配主要参照我行《关于调整银行卡POS行内交易手续费》规定执行
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280、多项选择题 操作风险种类中员工方面包括()等。
A.内部欺诈
B.失职违规
C.自然灾害
D.违反用工法律
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281、填空题 国际卡商户结算手续费中,发卡银行交换费由()、()、交易日与()等多种因素决定。
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282、多项选择题 准贷记卡贷款风险分类正常类对应透支阶段为()。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
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283、单项选择题 以下关于额度调整的分类,错误的是()。
A.根据调整币种的不同,分为人民币账户调整和外币账户调整
B.根据调整性质的不同,分为信用方式调整和担保方式调整
C.根据调整对象的不同,分为高额调整和低额调整
D.根据受理机构的不同,分为总行受理和分行受理的方式
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284、多项选择题 受理准贷记卡申请,需注意的事项包括()
A.核实客户及保证人真实身份
B.核实申请人和保证人资料的完整性
C.检查申请人身份资料复印件与原件是否相符
D.检查资信证明/担保资料复印件与原件、申请要求是否相符
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285、单项选择题 金穗贷记卡临时信用额度调整的审批时间为总行信用卡中心接到申请当天起的()个工作日内(遇节假日顺延)。
A.3
B.5
C.7
D.9
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286、多项选择题 贷记卡审批人员应坚持()等工作原则,以准确地把握审批政策,独立做出审批结论。
A.独立性原则
B.高效性原则
C.规范性原则
D.尽可能要求客户多提供资料的原则
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287、填空题 在请款确认业务中,由于柜员取款办成存款而引起的差错()法律承诺书。
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288、填空题 实施(),是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。
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289、多项选择题 征信记录调整内容中涉及客户基本资料中()由贷记卡客户服务中心负责调整。
A.现住址
B.联系电话
C.客户职业信息
D.联系人信息
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290、单项选择题 准贷记卡附属卡交易所产生的债务应由谁来承担()
A.主卡持卡人
B.附属卡持卡人
C.主卡持卡人和附属卡持卡人各承担一半
D.银行
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291、多项选择题 下列POS交易可以支持贷记卡交易的有()。
A.分期付款交易
B.积分消费交易
C.银行卡助农取款交易
D.MOTO交易
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292、单项选择题 持卡人是否可以申请挂失()。
A.是
B.不是
C.不一定,金卡持卡人可以
D.不一定,单币贷记卡持卡人可以
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293、单项选择题 金穗贷记卡支持的无磁无密预授权交易特约商户不包括()。
A.淘宝网
B.携程酒店预订
C.麦考林预定
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294、多项选择题 持卡人否认的境外ATM取现并疑似欺诈的交易我部可以采取的措施为()
A.可以调单
B.可以拒付
C.不能调单
D.不能拒付
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295、单项选择题 申请人贷款汇总信息中的贷款机构数为“5“,该客户的征信等级属于以下哪项?()
A.征信等级A
B.征信等级B
C.征信等级C
D.征信等级D
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296、多项选择题 信用卡发卡行是指被批准发行信用卡的我行各级分支机构,其中包括()。
A.直辖市分行
B.直属分行
C.二级分行
D.营业网点
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297、多项选择题 关于申办单位准贷记卡,下列说法正确的是()
A.凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位,可凭中国人民银行核发的基本账户开立证明文件申领单位准贷记卡
B.单位卡最多可申领八张
C.持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销
D.持卡人用卡产生的债权债务关系由其本人负责
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298、多项选择题 国际卡商户结算手续费中,支付给发卡银行的交换费的影响因素包括()。
A.卡的等级
B.卡的受理方式
C.交易日与清算日间隔时间
D.商户类型
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299、单项选择题 借记卡发卡方资金清算中,总行、省级中心与人行总中心、区域中心对账不符时,以()为准先行清算。
A.总行数据
B.人行总中心或区域中心数据
C.省级中心数据
D.总行.省行中心数据
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300、填空题 POS联机交易不支持单独的()。
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