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银行柜员考试：工商银行柜员考试找答案（考试必看）
2023-03-27 01:10:09 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）

A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)
B、充分就业——失业率
C、物价稳定——通货膨胀
D、国际收支平衡——国际收支


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2、单项选择题  下列哪些属于资本市场的特点()

A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小


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3、单项选择题  单位定期存款证实书遗失，客户必须到（）办理挂失。

A、开户网点
B、客户服务中心
C、同城任何网点
D、行内任何网点


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4、单项选择题  企业网上银行提供的（）功能，可以为有短期闲置资金的企业客户提供国债、基金、通知存款、协定存款、定期存款、代理实物金等理财产品，帮助企业扩大投资渠道，提高资金收益水平。

A.集团理财
B.投资理财
C.账户高级管理功能
D.客户服务


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5、多项选择题  票币兑换包括（）的票币兑换和外币兑换。

A、大小票币
B、残损票币
C、停止流通票币
D、本、外币


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6、单项选择题  银保通业务能够做到（）一条专线连接，降低通讯成本；支持保险公司同城集中、省集中、全国集中等多种资金清算模式；凭证配送管理安全高效。

A.“分对分”
B.“一对多”
C.“总对总”
D.“多对一”


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7、多项选择题  下列关于个人客户信息的基本规定说法正确的是（）。

A.柜员使用交易查询和维护客户的地址信息时，必须先执行查询功能，才可执行修改、删除功能
B.系统可保留客户10条不同的地址信息
C.柜员使用“4202查询、维护个人客户基本信息”交易查询和修改客户的基本信息（可对客户证件有效期进行维护）可通过此交易修改客户的“待核实标志”
D.柜员使用“4207查询、维护个人客户与账户关系信息”交易处理，该交易用于查询和修改客户的账户信息及存、取款信息


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8、单项选择题  客户在异地办理口头挂失后，若要求办理正式挂失，（）办理。

A、需回原地任意网点
B、可在任意网点
C、需在原开户网点
D、需在口头挂失网点


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9、单项选择题  2013年1月6日，巴塞尔委员会发布（），对商业银行营运资本的定义、风险头寸的计量以及风险度确定等内容提出明确要求，除纳入信用风险和市场风险等内容外，还将操作风险等因素囊括进来。

A、巴塞尔协议I
B、巴塞尔协议II
C、巴塞尔协议III
D、巴塞尔协议IV


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10、单项选择题  业务运营风险管理系统作为全行统一业务运营风险管理的主平台，其系统规划、架构设计、需求管理、模型研发等由（）统一负责。

A、内控合规部
B、信息科技部
C、运行管理部
D、安全保卫部


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11、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期（）.

A、永久保管
B、十五年
C、十年
D、一年


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12、判断题  银监会的监管目标是监管者追求的基本目标。


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13、单项选择题  空白重要凭证在使用中错误的做法是（）。

A、按号码顺序使用
B、严禁移作他用
C、作废重空要切角并注明“作废”
D、作废重空单独专夹妥善保管


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14、多项选择题  业务集中处理中，对于通过柜面渠道提交的业务，专业处理用户需要审核的有（）.

A、业务凭证及附件影像是否清晰、完整，
B、凭证有无涂改；
C、审核业务大、小类的选择是否正确；
D、业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范。


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15、单项选择题  现场管理者须逐笔审批柜员自制的特种转账凭证及金额在（）以上（含）的内部转账收付凭证的合法性和正确性。

A、5000元
B、8000元
C、1万元
D、5万元


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16、单项选择题  事权划分按（）进行分类，可分为业务核算操作权限的划分和重要业务事项审批权限的划分。

A、实现方式
B、内容
C、操作权限
D、管理流程


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17、单项选择题  （）职能是指深度挖掘、充分揭示业务流程问题，及时反馈业务流程优化建议，推动业务流程持续改进。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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18、多项选择题  开办临时现金业务上门服务，应由（）核准，报（）备案。

A.网点
B.一级支行
C.二级分行
D.一级分行
E.总行


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19、多项选择题  办理现金收款业务时，必须坚持做到（）。

A、先点大数，后点细数
B、一笔一清
C、当面点清
D、认真审核凭证各要素


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20、单项选择题  空白重要凭证的管理，以下错误的是（）。

A、柜员之间不得横向领用
B、网点之间不得调剂使用
C、柜员之间可以横向领用
D、网点之间通过管辖行办理划转手续后，可以调剂使用


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21、多项选择题  登记工作日志，逐日记载（）等情况，做好日常资料的积累，实事求是地对当日工作作出客观准确的评价。

A、监督检查
B、重要业务事项处理
C、问题整改
D、业务培训
E、以上答案均正确


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22、多项选择题  业务集中处理的（）发生变更的，应由总行核准。

A、业务流程
B、业务范围
C、组织形式
D、人员数量
E、级次


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23、单项选择题  我行采用的记账方法是（）。

A、增减记账法
B、收付记账法
C、借贷记账法
D、单式记账法


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24、多项选择题  自助终端可以自助办理（）等非现金操作性业务，兼顾代理基金、第三方存管等较易操作的投资理财业务。

A、查询
B、转账汇款
C、转账缴费
D、打印对账单
E、补登折


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25、单项选择题  （）根据原始凭证填制，对于具备记账基本要素的原始凭证，可作为记账凭证。

A、自用凭证
B、自制凭证
C、记账凭证
D、一般凭证


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26、单项选择题  下列属于二级分行核准类事项的是（）。

A、中间业务收入冲正单笔冲正金额5万元（不含）以内的。
B、待查错账金额在1000元以上的待查错账销账。
C、支行销毁会计档案。
D、内部账户的开立和撤销。


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27、单项选择题  完整券、残损券、未整券可相互调整，调整须通过（）“清点、整点钱箱”方式实现。

A、2022补记配款表
B、1141查询钱箱明细”交易
C、1146查询、打印柜员日结单
D、1117兑换


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28、单项选择题  （）是指一个交易同时记载借、贷账务。

A、一记一讫
B、双记一讫
C、一记双讫
D、单边记账


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29、单项选择题  确认为假币，当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央，分别加盖（）的“假币”戳记。

A、蓝色油墨
B、红色油墨
C、黑色油墨
D、以上皆可


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30、多项选择题  一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：()

A、消费者物价指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值
D、国内生产总值物价平减指数
E、居民生活消费指数


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31、单项选择题  业务运营风险管理系统中（）负责工作日志登记，将履职过程发现的内部风险事件如实录入系统；督促有关人员及时整改相关问题；负责收集和录入外部风险事件；准确收集风险驱动因素。

A、网点督查岗
B、支行督查岗
C、日志管理岗
D、监理岗


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32、多项选择题  寄库款箱应（），做到手续严密、责任分明。入库代保管物品应与现金实物分别保管。

A、双人加封
B、双人押运
C、双人管库
D、同进同出


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33、单项选择题  风险事件核查分析评价和履职监督考核工作主要由（）及以上机构组织实施。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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34、判断题  按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）


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35、单项选择题  业务经办人员对公账户一档操作额度（）。

A、50，000元（含）
B、100，000元（含）
C、200，000元（含）
D、500，000元（含）


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36、单项选择题  金额在（）以上的差错，应由业务授权人员审核，报经支行分管行长审核签批后方可进行销账处理；

A.500元
B.1000元
C.2000元


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37、多项选择题  客户办理帐户单位预留印鉴变更业务，审核内容包括（）.

A、单位提交的正式公函
B、单位原预留签章、开户许可证、营业执照正本等相关证明文件
C、如单位客户申请变更预留公章或财务专用章，但无法提供原印章的，除审核上述证明文件外，还应审核司法部门的证明等
D、如单位客户申请变更预留个人签章，无法提供原预留个人签章的，除提交有关证明文件外，还应审核原个人签章所有人的身份证原件及复印件，以及经其签字确认的书面申请E、如单位客户无法提供原预留个人签章、原个人签章所有人签字及身份证件的，应要求单位客户在公函中说明原因，由法定代表人或单位负责人签字确认，并在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责


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38、多项选择题  下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大
B、银行风险管理难度会加大
C、会放大银行的风险事件
D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展


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39、单项选择题  欧元存款计息计算至（）位。

A.元
B.角
C.分


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40、单项选择题  对大宗火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂票币，须由持币人所在单位（或当地派出所）出具证明，经（）签批（必要时报请人民银行确认签批）后，予以兑换。

A、现场主管
B、网点负责人
C、分行行长
D、支行行长


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41、单项选择题  军队、武警团级（含）以上单位以及分散执行的支（分）队办理开户，应出具军队（）以上单位账务部门、武警总队财务部门的开户证明。

A、军区
B、团级
C、师级
D、军级


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42、单项选择题  （）是用于衡量特定对象面临风险威胁的现实状况，揭示其被风险事件冲击的程度.

A、风险暴露水平
B、风险率
C、风险度
D、风险驱动因素


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43、单项选择题  出现单笔不符金额在（）的非正常未达款项属于一级（直属）分行报告类事项。

A、10万元（不含）以下
B、10万元（含）以上
C、50万元（含）以上
D、100万元（含）以上


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44、多项选择题  整点业务操作正确的是（）.

A、拆捆前看券别、卡把
B、清点细数时做到一笔一清
C、一笔款未点清前，可以清点其它款项
D、成捆票币未点清前，已点好的成把钱原封签（腰条）可以仍掉
E、逐张清点票币时，要查看票面，防止混入假币和夹版


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45、多项选择题  下列属于金融市场功能的有()

A、资源配置功能
B、定价功能
C、风险分散和风险管理功能
D、经济调节功能
E、市场引导功能
F、货币资金融通功能


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46、多项选择题  现场管理人员审核查询、查复业务，应（）

A、监督柜员按要求及时查询有疑问或不能解付的汇兑业务（包括实时清算、跨行支付等）；
B、收到的查询后，及时查清并答复查询行。
C、审核柜员提交的查询查复书与原始凭证填写的一致性并签章。
D、审核柜员因内部原因发起的查询事项并签章。


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47、多项选择题  宏观经济发展的总体目标一般包括（）

A、经济增长
B、物价稳定
C、国际收支
D、充分就业
E、国际收支平衡
F、提高货币供应量


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48、多项选择题  对于错账冲正及反交易业务，现场管理人员审核要点包括（）.

A、监督错账冲正、反交易，确认业务发生的真实性
B、审核原交易凭证及相关要素的真实性
C、柜员是否在凭证上注明原交易凭证号码或有关信息及反交易或冲正处理原因的真实性
D、错账冲正依据的真实性。


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49、单项选择题  （）职能是指对业务运营全过程进行全面风险监控、主动风险识别、准确风险收集和科学风险评估。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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50、多项选择题  远程授权的管理原则包括（）。

A、控制风险原则
B、提高效率原则
C、事权划分原则
D、服务客户原则


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51、单项选择题  下列不属于于二级分行核准类事项的是（）。

A、支行销毁会计档案。
B、需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品。
C、开办或变更长期现金上门服务业务。
D、变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息。


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52、多项选择题  业务运营风险质检是指依据风险评估结果，对风险暴露水平高的柜员、网点的业务核算质量进行审核，以（）风险事件的过程。

A、识别
B、收集
C、确认
D、管理


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53、单项选择题  客户向营业网点申请开立基金交易账户时，须向经办柜员提供（）。

A.本人有效身份证件
B.借记卡
C.两者都是


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54、多项选择题  关于会计科目下面说法正确的是（）。

A、各级行处必须按照会计科目使用说明、核算范围正确使用会计科目，真实、完整地反映实际发生的经济业务及事项。
B、严禁使用已停用、撤销的会计科目，不得乱用、串用、混用会计科目，不得混淆科目的使用币种、使用级次及科目对应关系。
C、各行应明确专人定期检查会计科目使用情况。
D、会计科目修改变更，在年度中间通过分录结转；年度终了时，采取新旧科目结转对照表方式办理结转。


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55、单项选择题  贷款户销户的前提是（）

A、贷款户有余额无欠息
B、所有的贷款及欠息已全部归还
C、贷款户归还本金但有欠息


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56、多项选择题  营业终了，柜员必须上缴钱箱给管库员，才能打印柜员轧账表，上缴钱箱时（）。

A、钱箱余额不能为“0”
B、钱箱余额不能超过核定限额
C、钱箱余额可以为“0”
D、不控制钱箱余额
E、钱箱状态可以为“已缴未收”


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57、单项选择题  业务运营风险模型中（）风险模型用于监测识别外部人员或柜员办理业务中表现出的异常行为。

A、资金异动类
B、特殊交易类
C、显著风险类
D、交易行为类


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58、多项选择题  手机银行（WAP）的注册方式包括：（）。

A.登录工行手机（WAP）网站（wAp.iCBC.Com.Cn）自助注册。
B.访问工行网站（www.iCBC.Com.Cn）自助注册。
C.登录工行个人网上银行自助注册。
D.持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点办理注册


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59、单项选择题  事权划分按（）进行分类，可分为系统控制授权和手工审批授权两种方式。操作权限

A、内容
B、实现方式
C、管理流程
D、操作权限


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60、单项选择题  经济周期的四个阶段是指。

A、繁荣—衰退—萧条—崩溃
B、繁荣—萧条—衰退—崩溃
C、繁荣—衰退—萧条—复苏
D、繁荣—萧条—衰退—复苏


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61、单项选择题  单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不同的签章组合所对应的（）。

A.支付权限
B.付款额度
C.转账金额
D.结算种类


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62、单项选择题  （）办理过程中需使用查询查复。

A、取款
B、清算报文收报
C、贷款
D、存款


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63、多项选择题  于手机银行业务柜面操作，下列说法正确的有（）

A、认真审核客户身份证件是否为本人有效证件，核对客户提供的身份证件、银行卡与申请表上填写内容相符；
B、认真审核客户填写的申请表，户名、证件号码、卡号、注册业务选项、转账功能选项、消费支付绑定电话选项等要素完整、准确，无涂改。
C、联机通过主机操作系统验证客户银行卡密码
D、审核客户申请表上填写的信息应与主机系统反馈显示的客户信息是否相符
E、认真审核申请表及打印出的凭证上均应由客户签字确认，签字应与申请表上客户姓名一致


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64、单项选择题  下列不属于一级（直属）分行报告类事项的是（）。

A、当日发生金额在1000万元（含）以上的挂账。
B、出现单笔不符金额在10万元（含）以上的非正常未达款项。
C、丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章。
D、对账、监督检查等工作中发现资金风险隐患或案件线索的。


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65、单项选择题  计息规则是根据规定的（）、结息日期和计息方式结计利息。

A、金额
B、利率
C、存期
D、种类


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66、单项选择题  柜员每天办理业务，可以轧账的次数为（）.

A、一次
B、两次
C、三次
D、多次


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67、多项选择题  关于营业网点印章使用工作，下列说法正确的有（）.

A、网点印章使用人员不得私自授受会计核算专用印章
B、网点印章使用人员不得将未办理交接手续的会计核算专用印章交予他人
C、不得在无真实会计记录的凭证上使用核算印章
D、由网点柜员自行保管的业务印章，也必须在现场主管的审核下加盖。
E、不得预先在空白凭证上加盖会计核算专用印章


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68、单项选择题  社会公众、投资者、股东、监管当局关注的焦点是（）。

A、重大损失事件
B、重大风险事件
C、损失事件
D、风险事件


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69、多项选择题  下列属于二级分行报告类事项的有（）。

A、出现单笔不符金额在50万元（含）以上的非正常未达款项。
B、对账、监督检查等工作中发现资金风险隐患或案件线索的
C、单笔不符金额在10万元（含）以上的非正常未达款项。
D、二级分行（含）以下柜员丢失权限卡。


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70、多项选择题  根据业务的实际需要，用于集中处理业务的单联式凭证，可与（）等凭证配套使用。

A、内部记账凭证
B、网点资金划拨凭证
C、现金存款凭证
D、通用机打凭证


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71、多项选择题  一般应急业务应急处理的数据依据，下列说法错误的有（）.

A、以最近一次下载的日记表数据为参考
B、以最近一次下载的余额表数据为参考
C、以最近一次下载的损益表数据为参考
D、以最近一次下载的资产负责表数据为参考
E、以最近一次下载的中间业务收入表数据为参考


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72、单项选择题  工行账务核算包括（）和明细核算。

A、独立核算
B、综合核算
C、专项核算
D、总账核算


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73、多项选择题  关于现场主管对现金调拨业务的风险控制，下列说法正确的有（）.

A、认真审核99999钱箱柜员填制的现金调拨凭证申请内容与实际办理的现金调拨内容是否相符。
B、监督99999钱箱柜员和管库员对领入现金实物的交接和清点，并在辖内现金调拨凭证上签章确认。
C、监督99999钱箱柜员对上缴现金实物的清点、交接，并在相关凭证上签章确认。
D、监督查询调拨申请批复情况，监督在途现金有无异常情况。
E、监督营业中途离开网点的柜员轧账和交接，清点现金实物，及时上缴大额现金。


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74、单项选择题  会计业务印章不包括（）

A、受理凭证专用章
B、外币兑换专用章
C、银行卡授权业务专用章
D、因私售汇供汇专用章


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75、单项选择题  工作日志输入类型分为独立履职项目、（），是衡量单个营业经理和网点工作完成情况的依据。

A、综合履职项目
B、特别履职项目
C、公共履职项目
D、日常履职项目


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76、单项选择题  （）要求会计记录和会计信息必须清晰、简明，便于理解和使用。

A、一贯性原则
B、明晰性原则
C、客观性原则
D、重要性原则


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77、单项选择题  系统控制的授权通过现场授权和（）方式实现。

A、查询授权
B、额度授权
C、远程授权
D、调整授权


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78、多项选择题  业务运营风险管理系统参数管理遵循（）原则。

A、分级管理
B、集中管理
C、固定设置
D、灵活设置


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79、多项选择题  核算用章可以用于加盖在（）上，表明业务已经处理完毕。

A、办理对外签发个人存单
B、办理本外币现金、转账业务时涉及的票据、记账凭证、客户回单
C、客户办理涉及柜台处理的核算业务的各类申请书、账户管理协议、理财协议、代理业务协议及委托书
D、资信证明
E、单位存款证实书


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80、单项选择题  只能作为其基本存款账户和一般存款账户的备存账户的是（），该账户不允许做任何结算业务，它的转入、转出均由计算机自动处理。

A、专用账户
B、协定存款
C、特定存款
D、集团二级账户


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81、单项选择题  系统控制授权分为不需授权、（）、交易授权三类。

A、调整授权
B、查询授权
C、额度授权
D、流程授权


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82、单项选择题  在商业银行业务中，客户经理的法律地位是商业银行的（）。

A.代表人
B.代理人
C.代言人
D.经纪人


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83、单项选择题  （）指一笔交易只处理借方或贷方账务，但必须对应使用另一个交易操作或计算机批量补充的方式确保借贷平衡。

A、一记一讫
B、单边记账
C、一记双讫
D、双边记账


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84、多项选择题  会计核算专用印章的保管和使用应实行（）并坚持印押证分管分用。

A.专人使用
B.专人保管
C.专人负责
D.专人领用


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85、多项选择题  严禁代理客户办理各类单位银行结算帐户的（）.

A、开户
B、销户
C、变名
D、密码变更
E、购买空白重要凭证


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86、单项选择题  为不在我行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上、外币等值（）以上的，应当识别客户身份，核对客户有效证件，登记基本信息，并留存复印件。

A、1万元1000美元
B、1万元1万美元
C、10万元1万美元
D、10万元1000美元


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87、单项选择题  （）卡持卡人终止使用时，应持本人有效身份证件、卡片及密码向原发卡网点提出书面销卡申请，不得代办。

A.工银财富理财金账户卡
B.牡丹贷记卡
C.理财金账户或
D.灵通卡


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88、单项选择题  涉及手工进行账务调整的业务运行重要事项材料，作为账务调整的依据，保管（）年。

A、3年
B、5年
C、15年
D、永久


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89、多项选择题  个人网上银行积分管理服务，除了向客户提供基本的积分余额查询功能外，还提供（）功能。

A.积分兑换
B.积分转移
C.积分当日明细查询
D.积分历史明细查询


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90、判断题  某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）


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91、多项选择题  应急业务要严格控制风险，必须坚持做到（）.

A、双人临柜，钱账分管
B、钱要复点，账要复核，交接严密
C、应急处理结束立即轧账
D、一笔一清
E、业务手续完备


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92、单项选择题  通过业务集中处理平台处理的业务不纳入柜员日终轧账处理。（），集中业务处理的网点进行查询统计，（）再统计核查并核对报表。

A、次日，日终
B、日终，次日
C、日终，日终
D、次日，次日


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93、多项选择题  关于应急支付处理方式，下列说法正确的有（）.

A、日常工作中要准确了解客户，对于客户经营、支付、资金往来以及账户情况做到心中有数，确保在应急处理过程中，能够确认客户账户余额是否足以支付。
B、一旦无法确认客户账户余额是否足以支付，而客户又强烈要求支付时，应采取适当措施确保支付安全；
C、无法确保支付安全的，应要求营业网点同客户签订对公业务应急协议书以明确客户账户发生透支后的法律责任。
D、无法确保支付安全的客户，也可视情况要求客户签署对公业务应急款项透支承诺书，
E、以上说法均正确


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94、多项选择题  “1209储蓄帐户修改印密”为先审后授交易，网点提交远程授权中心授权前，应该审核（）.

A、审核客户身份证是否为持卡本人
B、审核客户介质是否为本人
C、审核交易内容是否正确
D、审核网点有权人签字确认的手工自制凭证是否正确


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95、单项选择题  客户购买本外币理财产品时，投资资金自动在其（）做保留处理，并按储蓄存款计付利息。

A.理财交易卡内活期子账户
B.理财交易卡内理财账户
C.理财交易卡内活期基本户
D.理财交易卡内多币种账户


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96、多项选择题  由业务主管审批的业务有（）。

A、按规定出具特种转账传票的业务
B、所有的反交易及错账冲正
C、有权部门对客户账户的冻结、扣划。
D、所有账户的信息调整。


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97、单项选择题  没收的假币应（）管理。

A、经办柜员入箱保管
B、交现金业务主管保管
C、营业终了上缴管库员
D、直接上缴现金中心


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98、多项选择题  客户对账的方式和渠道分为（）.

A、邮寄对账
B、面对面对账
C、网银对账
D、电话对账


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99、多项选择题  单位结算账户正式生效前，不得办理（）业务。

A、不得办理存款业务
B、不得办理支付业务
C、不得出售空白重要凭证
D、不得出售付款凭证
E、不得开通网银支付功能


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100、单项选择题  我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）

A、东亚银行
B、日本输出入银行
C、花旗银行
D、汇丰银行


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101、多项选择题  兑换残损票币，柜员当客户面在残损票币上加盖（）或（）戳记。

A、“全额”
B、蓝色油墨
C、红色油墨
D、“半额”
E、作废章


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102、单项选择题  对单位定期存款提前支取，下列说法不正确的是（）。

A、可全额提前支取
B、可部分提前支取
C、可多次部份提前支取
D、部分提前支取只能一次


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103、多项选择题  业务运行报备类事项又分为（）和（）。

A、报告类事项
B、核准类事项
C、备案类事项
D、审查类事项


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104、单项选择题  下列属于总行报告类事件的是（）。

A、丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章。
B、对账、监督检查等工作中发现资金风险隐患或案件线索的。
C、发现假票据（含假存单、折）。
D、当日发生金额在1000万元（含）以上的挂账。


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105、单项选择题  网点暂不使用的会计核算专用印章，由指定人员与网点业务主管双人封存入库或保险柜（箱）保管。封存超过（）的，应上缴至二级分行集中保管。

A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年


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106、单项选择题  （）指根据风险管理对象的风险程度，实施与之相匹配的监督，投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施。

A、流程导向
B、风险导向
C、操作导向
D、制度导向


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107、单项选择题  对公贷款户的开立、发放、提前归还、展期、转呆坏账及呆坏账的核销等业务，需由信贷部门通过CM2002发放（）来控制。

A、通知书
B、付款通知
C、付款指令
D、电子许可证


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108、多项选择题  企业客户注册网上银行，对于符合以下（）任一条件的客户，各行应要求客户设置公转私交易限额。

A.客户注册资本低于20万元（只针对可以审核注册资本的客户）
B.同一客户的经办人同时或短时间内申请开立多个银行结算账户
C.客户账户为一般存款账户，户名中含有“XX商行”、“XX商店”、“XX贸易有限公司”等字样且客户注册资本低于100万元
D.各行规定的其他条件


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109、单项选择题  计息方式有（）和逐笔计息法。

A、积数计息法
B、特殊计息法
C、全额计息法
D、循环计息法


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110、单项选择题  以下不是人民银行要求统一设计的会计核算专用印章的是（）.

A.汇票专用章
B.华东三省一市汇票专用章
C.本票专用章
D.核算专用章


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111、多项选择题  现金业务远程授权需传输资料表述正确的是（）。

A、网点领缴现金：经现金中心审批同意的现金调拨申请书（或调拨单）等；
B、往来户现金存款：客户填写的现金存款凭条等；
C、往来户现金取款：客户身份证件、现金支票、大额审批表等；
D、ATM装卸钞：内部记账凭证、ATM轧账单等。


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112、多项选择题  下列属于总行报告类事项的有（）。

A、运行中网点发生存款挤提，或者现金营运中心库存现金不足，其分支机构发生支付困难等构成重大突发事件的流动性事件。
B、发现运行管理业务人员利用职务之便参与的案件，或发生在业务运行环节的案件。
C、发生诈骗案件，或抢劫、盗窃机构网点、金库、运钞车现金等影响业务正常运行。
D、当日发生金额在1000万元（含）以上的挂账。
E、日常业务运行中发生的案件防范堵截情况。


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113、多项选择题  关于企业网银一般客户，说法正确的有（）.

A、没有开设任何成员单位的企业或总部的企业客户。
B、不需要通过网上银行查询的企业客户
C、偶尔根据需要时，可以通过企业网上银行了解成员单位账户转出资金情况
D、不需要管理成员单位账户的企业客户
E、不需要从成员单位账户转出资金的企业客户


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114、多项选择题  营业终了时，营业经理要加强对（）管理，日终（）实物，大数卡把，尾数清点，双人封存，并与柜员（）核对无误后，进行签章确认。

A、99999钱箱
B、复点现金
C、“1141查询钱箱明细”
D、现金日结单


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115、多项选择题  关于开销户、电子银行注册及特殊业务管理，下列说法正确的有（）.

A、电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等必须由本人办理的业务，
B、按照有关规定，我行应认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性
C、，特殊情况下，可由客户经理、上门服务人员及其他内部人员代客户办理各类账户的开立、变更和撤销业务
D、代理人办理电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等业务时，须出示本人和被代理人有效身份证件
E、我行派驻柜台可以办理各类对公账户的开立、变更和撤消业务


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116、单项选择题  （）是指对部分“查询、调整信息类”交易进行授权控制。

A、查询授权
B、交易授权
C、调整授权
D、额度授权


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117、单项选择题  大额现金收支报备的标准是柜台发生的单笔（）万元（含）以上或者外币交易等值（）万美元（含）以上的实物形态的现金交易。

A、10万，1万
B、5万，5千
C、50万，5万
D、20万，1万


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118、单项选择题  不属于重要岗位分离范畴的是（）.

A、实时清算、跨行支付往账业务的录入及账务记载柜员与复核柜员两分离；
B、构成有效支付要素的印、押、证等必须做到分管分用；外汇清算业务录入、复核、授权三分离；外汇清算业务录入、复核、授权三分离；
C、开户受理、审核、授权三分离；
D、现金业务与转账业务相分离等。


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119、单项选择题  （）负责网点业务检查和业务督导。

A、运行管理部
B、网点负责人
C、内控合规部
D、现场管理人员


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120、单项选择题  下列不属于应急处理时需要准备的物品，包括（）

A、查询、扣划、冻结登记簿
B、“应急业务”字样的戳记章
C、“通讯中断暂停处理，敬请谅解”字样的柜面公示牌
D、对公业务应急处理协议书


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121、单项选择题  业务集中处理是指遵照（）的理念，构建集交易处理、账务核算、业务管理和客户服务功能于一体的全行共享服务中心，依托统一业务处理平台，实施标准化、专业化、集约化处理的业务运营模式。

A、集约运营，风险可控
B、集约运营，服务共享
C、集中处理，风险可控
D、集中处理，服务共享


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122、多项选择题  电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供（）等金融服务的电子银行业务

A、业务咨询
B、账户查询
C、转账汇款
D、投资服务
E、代理业务


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123、单项选择题  柜员收到他行有疑问或不能解付的实时清算汇兑业务的查询后，应该于（）日内及时查清并答复查询行。

A、1天
B、2天
C、3天
D、5天


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124、单项选择题  （）是业务运营风险释放的结果。

A、风险事件
B、损失事件
C、风险损失
D、风险驱动因素


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125、单项选择题  当营业网点遇到系统频繁提示“授权超时”或其他不可抗拒因素导致系统出现故障时，业务发生网点应立即报告分行信息系统（），由其根据实际情况确认是否启动应急处理。

A、内控合规部
B、运行管理部
C、应急领导小组
D、科技管理部


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126、单项选择题  个人储蓄存折正常换折是指（）.

A、磁条损坏
B、存折记录错误
C、存折记录满页
D、柜员操作失误


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127、多项选择题  关于手工记账规则下面说法正确的是（）。

A、账簿必须根据合法有效的凭证记载，做到内容完整、数字准确、字迹清晰，摘要清楚，不得弄虚作假。
B、记账应用蓝、黑墨水钢笔或炭素笔书写，复写账页可用蓝色圆珠笔、双面蓝色复写纸书写。红色墨水、红色复写纸和红色圆珠笔只用于划线和冲账，以及规定用红字批注的有关文字说明。
C、账簿上的一切记载，不得涂改、挖补、刀刮、皮擦或用药水销蚀。
D、账簿上所写文字及金额，应占全格的三分之一。摘要栏文字在一格不能填写完整时，可连续在下一格填写，但其金额应填在文字最后一格的金额栏内。金额结平时，应在金额栏的“借或贷”栏填写“平”，金额栏以“—0—”表示。


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128、多项选择题  对于专业处理用户提交或直接进入专业审核的业务，专业审核用户应认真检查（），审核无误后方可提交处理。

A、业务种类是否正确
B、业务要素必输项是否录入完整、正确
C、审核非必输项的输入内容是否齐全、正确
D、存在业务凭证影像的，应检查影像凭证要素是否填写完整、齐全、规范，
E、影像是否清晰、完整


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129、多项选择题  设立应急业务窗口应设在监控器可监视的区域内，关于窗口设臵数量，下列说法错误的有（）。

A、原则上设立1个
B、原则上设立2个
C、原则上设立3个
D、原则上设立4个
E、原则上设立5个


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130、单项选择题  下列属于支行核准类事项的是（）。

A、人民币单位结算账户的开立、变更、撤销。
B、开办现金业务临时上门服务。
C、中间业务收入冲正单笔冲正金额5万元（不含）以内的。
D、人民币单位结算账户的开立、变更、撤销。


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131、单项选择题  关企业网银一般客户，下列说法错误时的是（）。

A、没有开设任何成员单位的企业或总部的企业客户
B、不需要通过网上银行查询成员单位账户转出资金的企业客户
C、不需要管理成员单位账户的企业客户
D、偶尔根据需要时，可以通过企业网上银行了解成员单位账户转出资金情况


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132、判断题  资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。


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133、多项选择题  客户在网上银行启用双币贷记卡时，除了必须输入卡号及有效期外还应输入哪些要素（）

A.安全校验码
B.家庭电话
C.手机号码
D.联系人姓名


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134、单项选择题  （）是指因内部流程、人员、系统等因素产生的风险事件。

A、操作风险事件
B、制度风险事件
C、外部风险事件
D、内部风险事件


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135、单项选择题  根据人民银行的相关规定，下面哪个账户可以提取现金（）。

A.财政预算外资金专用账户
B.单位的工会经费专用账户
C.单位银行卡的账户
D.期货客户交易保证金账户


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136、单项选择题  对转入久悬未取核算已满规定期限的存款账户，可抄列清单转入营业外收入科目。划转清单及客户预留印鉴专夹保管，其保管期限为（）。

A、5年
B、10年
C、永久保管
D、3年


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137、多项选择题  企业客户开户网点将客户证书及密码信封交给网上银行注册客户，应指导客户证书领取人验证客户证书上证书凭证号和密码信封上的证书卡号相符，并将（）填写在《客户证书领取单》上。

A.客户证书序号
B.客户证书ID名称
C.证书发放时间
D.网点号


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138、多项选择题  以下关于单位通知存款描述正确的是（）。

A、单位通知存款的最低起存金额为50万元
B、单位通知存款最低支取金额为10万元
C、七天通知存款必须提前七天通知、约定支取
D、存款人需一次性存入单位通知存款，可以一次或多次支取


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139、单项选择题  （）指因外部因素如外部欺诈等产生的风险事件。

A、道德风险事件
B、设备风险事件
C、政策风险事件
D、外部风险事件


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140、多项选择题  现场管理人员应该监督检查网点重要物品、凭证资料在交接登记簿中（）打印与保管等环节的及时性、连续性、完整性。

A、领入
B、发放
C、使用
D、交接
E、上缴


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141、多项选择题  需要报人民银行审批后开立的账户有（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、预算外专用存款账户
D、临时存款账户


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142、多项选择题  打印二维码时可以将客户的（）等信息打印在支付凭证上，减少客户手写误差，便于通用补录平台读取数据和影像切割处理。

A、收款人
B、开户行
C、户名
D、帐号


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143、多项选择题  会计凭证应具备下列基本要素（）.

A、凭证日期
B、收付款人的开户行名称
C、户名和账号
D、货币符号和大小写金额
E、客户签章
F、银行及有关人员签章


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144、单项选择题  各类人民币银行结算账户应该按照规定向（）核准或报备。

A、国家财政部当地分支机构
B、国家外汇管理局当地分支机构
C、中国人民银行当地分支行
D、国家发改委当地分支机构


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145、多项选择题  下列属于经济结构的是（）

A、产业
B、产品、技术
C、分配
D、所有制、生产结构、体制结构
E、城乡、地区
F、消费


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146、多项选择题  按照性质为主、金额和频率为辅的分类原则，准风险事件划分为重点关注、关注、一般关注三个等级，分别由（）负责核查。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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147、单项选择题  短期贷款按性质可分为（）、融资类贷款、透支类贷款。

A.正常贷款
B.普通短期贷款
C.商业性贷款
D.政策性贷款


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148、多项选择题  

个人手机银行（WAP）是指工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为个人客户提供的通过手机办理（）等自助金融服务的电子银行业务。

A、账户管理
B、转账汇款
C、缴费
D、消费支付
E、理财投资


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149、单项选择题  二级分行及以上机构根据（）指令，通过专用交易，将授权方式切换为现场授权。

A、信息科技部门
B、保卫部门
C、运行管理部门
D、应急领导小组


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150、单项选择题  （）职能是指对运营风险监控体系的运行质量、效率进行严格控制和科学评价，保证运营风险监控体系效能的持续提升。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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151、多项选择题  事权划分中系统控制授权分为（）三类。

A、额度授权
B、交易授权
C、远程授权
D、不需授权


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152、多项选择题  目前银行代理的人寿保险含（）。

A.财产损失险
B.万能险
C.年金险
D.意外伤害险


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153、单项选择题  根据我国法律规定，下列说法中不正确的是（）。

A.私立学校可以以其教学楼进行抵押
B.由上市公司为其个人股东债务提供保证是有效的
C.凭证式国债质押是一种有效的担保
D.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同


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154、多项选择题  业务运营风险管理系统中网点督查岗的岗位职责是（）。

A、定期查询辖属机构的风险事件信息和报表，并根据本机构风险状况采取相应防范措施；
B、负责对业务运行监督机构发送的查询查复书进行核查、落实、整改，并保证回复的真实性、准确性、及时性；
C、负责检查问题整改通知书的落实与整改；
D、准确收集风险驱动因素；


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155、多项选择题  个人境外电汇是指个人客户通过工行RFC系统及SWIFT系统将境内个人外币资金汇出境外，或将境外外币资金汇至境内个人，实现外币资金境内与境外之间的流动。包括（）业务。

A.个人电汇境外汇出汇款
B.个人电汇境外汇入汇款
C.解付业务


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156、判断题  人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）


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157、多项选择题  现金收付款应凭合法、有效的凭证办理，坚持（）原则。

A、先收款后记账；
B、先记账后收款；
C、先记账后付款；
D、先付款后记账


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158、多项选择题  计息规则是根据规定的（）结计利息。

A、利率
B、金额
C、结息日期
D、计息方式


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159、多项选择题  备案类事项按照业务事项的重要性、影响程度分为（）四个级次。

A、总行备案类事件
B、一级（直属）分行备案类事件
C、二级分行备案类事件
D、支行备案类事件
E、其他备案类事件


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160、单项选择题  单位银行结算账户按用途划分为基本存款户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。单位客户可开立（）基本存款账户，已在他行开立基本存款账户的单位客户，不可再为其开立基本存款户。

A、一个
B、二个
C、三个
D、多个


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161、多项选择题  以下符合业务核算登记簿管理规定的有（）.

A、登记簿必须根据真实、合法、有效的内容记载，做到内容完整、数字准确、字迹清楚，不得弄虚作假。发现错误要及时按正确方法更正。
B、登记簿上的一切记载，不得涂改、挖补、刀刮、皮擦或用药水销蚀。
C、登记簿的记载、使用和保管，应遵循事权划分的原则。
D、电子登记簿中，柜员签章显示系统自动记载的经办人员、审核人员柜员号。对需签章确认的，应联机打印登记簿交易信息交由当事人签章
E、发现电子登记簿信息记载错误的，应由原登记柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。


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162、单项选择题  临柜柜员发现假币应立即向交款人声明，并报告（）进一步鉴定。

A、管库员
B、结算员
C、业务主办
D、业务主管


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163、单项选择题  （）指对业务核算过程和业务运行流程中的操作风险进行管理与控制。

A、风险管理职能
B、核算管理职能
C、流程管理职能
D、服务支持职能


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164、多项选择题  下列属于总行核准类事项的有（）。

A、变更账务核算级次
B、新增、变更、撤销业务运行系统中的地区号
C、内部账户的开立和撤销
D、新增、变更、撤销账号的账户属性（应用号）


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165、单项选择题  单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的，应于（）个工作日内向开户行提交正式公函，出具有关证明文件向开户行申请变更。

A、15
B、10
C、5
D、3


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166、单项选择题  验资账户应统一使用（）科目进行处理。

A、223099其他同业存款
B、233001临时存款
C、231099其他保证金存款
D、201099其他单位活期存款


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167、单项选择题  现金出库时，（）在“1135现金出库”、“1136现金领用”交易打印的清单上签章确认。

A、交接双方
B、管库员
C、领用柜员
D、现场主管


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168、多项选择题  业务运营风险模型指为（）风险事件，依据风险特征，基于数据分析而设计的风险管理模型。

A、识别
B、确认
C、收集
D、控制


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169、判断题  在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）


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170、单项选择题  （）指对本行各项经济业务进行核算反映，对各项业务活动的真实性、合法性、准确性和完整性进行管理和控制。

A、风险管理职能
B、核算管理职能
C、流程管理职能
D、服务支持职能


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171、单项选择题  申请注册工行企业网上银行的客户应向开户行提交客户身份证明文件及其复印件，其中属于民办非企业组织的，应提交（）。

A.企业营业执照正本（或副本）
B.其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
C.上级主管部门的批文或证明
D.民办非企业登记证书


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172、单项选择题  票币兑换包括大小票币兑换、残损票币兑换、（）的票币兑换和外币兑换。

A、油浸、水洗
B、半额
C、停止流通
D、新、旧版本


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173、单项选择题  会计档案在形式上可分为（）.

A、纸质会计档案和电子会计档案
B、会计凭证和会计帐簿
C、原始档案和会计档案
D、永久保管档案和有限保管档案


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174、单项选择题  下列（）业务，在应急情况下不能办理。

A、对公现金业务银行汇票
B、本网点转账业务
C、开销户业务
D、本票签发与兑付业务


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175、判断题  在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。


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176、单项选择题  根据会计档案管理规定，会计凭证及附件的保管期限为（）。

A、3年
B、5年
C、15年
D、永久保管


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177、单项选择题  吞没卡为工行发行的银行卡，客户在吞卡后（）内，持有效身份证件办理领取手续。

A、5日
B、10日
C、20日
D、30日


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178、单项选择题  网上信用证业务是工行通过网上银行向企业客户提供的（）开证与修改申请、进口信用证查询、出口信用证查询等业务。

A.进口信用证
B.出口信用证
C.进、出口信用证
D.以上都不正确


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179、多项选择题  现金是本行经办各项业务过程中所收入和付出的货币实物，包括（）以及财务备付现金等。

A、库房存放现金
B、运送中的现金
C、柜台营业用现金
D、自助设备占用现金


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180、单项选择题  （）的载体包括科目总账、日计表。

A、综合核算
B、明细核算
C、独立核算
D、专项核算


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181、单项选择题  风险事件是指由于人员、系统、不完善或失灵的内部流程以及外部事件等因素而引发的，若控制或管理不当容易导致工行财务或声誉损失的异常事件，分为（）和外部风险事件。

A、流程风险事件
B、内部风险事件
C、操作风险事件
D、制度风险事件


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182、单项选择题  影像切割是指对于网点扫描上送的业务凭证影像，系统根据（），分别将凭证中金额、账号等要素的固定区域或字段分解切割为多个的数据碎片信息，上送通用文档录入平台供柜员录入。

A、业务种类
B、凭证版式
C、金额大小
D、二维码


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183、多项选择题  以下有关空白重要凭证的管理那些说法是正确的是（）。

A、空白重要凭证和一般凭证必须分开保管
B、非业务人员不得领用空白重要凭证
C、空白重要凭证可以出售给非我行开户客户
D、空白重要凭证一律纳入表外“空白重要凭证”科目核算
E、凡由银行签发的空白重要凭证严禁由客户签发使用


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184、单项选择题  关于应急处理，下列说法错误的是（）必须做到.

A、必须做到全面服务
B、必须做到充分准备
C、必须做到稳妥启动
D、必须做到完整准确


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185、单项选择题  风险事件责任认定主要由（）完成，一级分行和总行负责对责任认定情况进行管理和监督。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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186、单项选择题  事权划分是为控制全行业务核算风险，按照管理级次、业务种类（），确定不同级别业务核算人员审批、处理权限的一种内部控制方法。

A、权限不同
B、金额不同
C、流程不同
D、方式不同


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187、单项选择题  已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动需在（）上登记。

A、《柜员登记簿》
B、《人员交接登记簿》
C、《重要物品交接登记簿》
D、《凭证（资料）交接登记簿》


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188、判断题  中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）


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189、单项选择题  表内科目包括资产类、负债类、所有者权益类、资产负债共同类及（）科目。

A、或有事项类
B、损益类
C、代理业务类
D、备查登记类


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190、单项选择题  务主管人员每月至少检查（）空白重要凭证的保管情况和领用手续，将库存数量、金额与表外有关账户核对相符，填写查库记录，以备查考。

A、1次
B、2次
C、3次
D、4次


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191、单项选择题  办理抵现业务要在收付凭证上加盖（）戳记。

A.抵现
B.收付抵消
C.收付轧差


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192、单项选择题  会计核算专用印章如发生丢失，应迅速查明原因，在核算要素管理系统中进行“挂失”处理，及时逐级报至（）分行。其中汇票专用章、本票专用章、结算专用章、国内信用证专用章应逐级报（）。

A、一级，二级
B、二级，一级
C、总行，一级
D、一级，总行


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193、单项选择题  交易授权是指系统对交易进行授权控制，包括调整授权、（）。

A、额度授权
B、查询授权
C、现场授权
D、远程授权


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194、多项选择题  “汇款直通车”业务是指汇款人以现金或转账方式将本外币款项汇给境内指定收款人（个人和对公账户）的一项个人中间业务，根据收款人账号（卡号）是否开立在本行，可分为（）。

A.系统内同城汇款
B.系统内异地汇款
C.跨行同城汇款
D.跨行异地汇款


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195、多项选择题  关于上门收款业务叙述正确的是（）。

A、各行在办理上门收款业务时，特殊情况可以执行单人收款、专用车辆、武装押运的规定；
B、上门收款必须做到"双人办理，换人复核；钱账分管，共同负责；日清日结，
及时入账；汇总核对，款项归行"；
C、严格规范上门收款入账时间。营业时间上门收入的款项，当天记入客户账；非营业时间上门收入的款项，次日记入客户账；
D、各行在办理上门收款业务时，必须坚持双人收款、专用车辆、武装押运的规定；


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196、单项选择题  （）是工行为网上银行客户提供的可用于身份认证和证书签名的硬件设备。

A.U宝
B.UkEy
C.U盾
D.U盘


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197、多项选择题  现金营运中心作为现金集中管理部门，实现现金营运的集约化管理，是以（）等为主要对象的物流管理中心。

A、现金
B、贵金属
C、有价证券
D、代保管物


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198、多项选择题  发生信息系统应急事件时，（）没有权限发布应急业务指令，启动应急处理预案。

A、相应级别的业务管理人员
B、相应级别的业务管理部门
C、相应级别的内控负责人
D、相应级别的应急领导小组


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199、单项选择题  业务运行重要事项按性质分为核准类事项和（）。

A、报告类事项
B、备案类事项
C、报备类事项
D、审查类事项


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200、多项选择题  银企对账，是指我行根据与单位客户签订的协议以及内部风险防范的需要，向其提供（）并予以核对的过程。

A、面对面对账
B、账户余额
C、交易明细对账
D、上门对账


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201、单项选择题  业务集中处理共享运营平台业务优先级调整由（）操作。

A、专业审核岗
B、专业处理岗
C、业务管理岗
D、系统管理岗


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202、单项选择题  风险等级评定是风险等级评定人员对各级核查岗的核查结果和（）发送的直接确认类事件进行分析、判断，依据风险事件确认标准等因素，准确判定事件的性质，确认准风险事件的最终状态，评定相应风险等级的过程。

A、质检岗
B、监理岗
C、监测岗
D、系统管理岗


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203、多项选择题  柜员收到客户交存的现金及存款凭条，应认真审查存款凭条（）等要素填写是否齐全、有无涂改，大小写金额是否相符。

A、日期
B、户名
C、账号
D、大小写金额
E、款项来源


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204、多项选择题  共享运营平台专业处理包括（）两个环节.

A、专业处理
B、专业审核
C、专业录入
D、专业校验


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205、多项选择题  工作日志输入类型分为（），是衡量单个营业经理和网点工作完成情况的依据。

A、综合履职项目
B、独立履职项目
C、特别履职项目
D、公共履职项目


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206、多项选择题  单位银行结算帐户有下列情况之一不能办理销户手续（）.

A、帐户无余额
B、有浮动余额
C、未归还的贷款
D、欠息


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207、单项选择题  柜员应根据业务实际需要适量领用重要空白凭证，领用量不得超过（）的使用量。

A、一天
B、一周
C、一月
D、两周


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208、多项选择题  对牡丹信用卡设置“联系发卡行”标志，可分币种对以下哪些交易进行控制（）。

A.柜面部分交易
B.ATM交易
C.网上银行交易
D.POS部分交易


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209、单项选择题  按照制度规定，下列（）业务在应急服务对象应该办理。

A、开销户业务
B、结息业务
C、出售重要空白凭证业务
D、对公现金业务


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210、单项选择题  上门收款人员须持统一制作的（）和本人工作证办理现金上门服务。

A、上门服务核对卡。
B、居民身份证。
C、假币收缴资格证。
D、上门服务证。


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211、单项选择题  主机系统登记簿投产后，相关信息由系统自动采集，可不再进行手工登记，但必须每（）打印。

A、旬
B、月
C、季
D、年


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212、多项选择题  现金调拨的基本规定包括（）。

A、营业网点调出现金、“99999钱箱”向柜员发出现金、柜员向另一名柜员往出现金，必须由营业经理授权，并在相关业务凭证上签章确认。
B、负责与人民银行间现金调拨的调款员必须由我行正式员工担任。
C、中心库必须在业务处理中心预留印鉴，以备领取现金支票时使用，预留印鉴由“现金调拨专用章”及中心库执行主任名章构成。
D、调款员不得持有款箱钥匙。


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213、多项选择题  业务运营风险管理工作制度（）。

A、业务监督范围实行核准机制；
B、业务监督质量实行考核制度；
C、业务监督实行不间断的连续工作制度；
D、风险事件处理实行异常情况报告制度；


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214、单项选择题  长期现金业务上门服务需报（）上门收款领导小组审批。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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215、单项选择题  对账人员分离是指专职对账人员严格实行与（）、（）、（）、（）及其他外勤人员相分离

A、前台经办柜员、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员
B、前台业务主管、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员
C、前台经办柜员、前台业务主管、上门收款人员、上门结算服务人员
D、前台经办柜员、前台业务主管、客户经理、上门收款人员


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216、单项选择题  （）应定期开展风险模型监测效能分析，评估模型识别效率，跟踪模型应用效果，为模型动态管理和持续优化提供依据，提高风险管理的针对性和有效性。

A、内控合规部门
B、运行管理部门
C、安全保卫部门
D、信息科技部门


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217、单项选择题  网点现场管理人员必须（）抽查网点柜员的库存现金（贵金属）和空白重要凭证，并做到（）覆盖所有柜员。

A、每周，每周
B、每周，每月
C、每月，每季
D、每周，每季


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218、多项选择题  柜员遇到账务补记、凭证补打、账户调整业务时，现场管理人员应该审核（），并在相关凭证上签章确认。

A、审核补记账凭证各项要素的正确性以及补记金额是否准确
B、审查补打凭证的原因是否合理属实
C、审核补打凭证的金额是否超过规定限额
D、审核积数调整、计息信息调整以及账户信息调整原因是否合理属实，计息信息和账户信息是否正确


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219、多项选择题  关于企业网上银行公转私限额及批量支付权限设臵，下列说法正确的有（）.

A、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，应为客户设臵公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能。
B、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过100万元。
C、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，应为客户设臵公转私交易限额。
D、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过500万元。
E、上述描述均正确


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220、单项选择题  现金收、付款业务指银行办理客户在其指定（）存取现金的业务。

A、营业网点
B、业务范围内
C、账户
D、信用卡内


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221、多项选择题  现场主管对于现金调拨业务的审批，包括（）.

A、调拨申请业务
B、现金调入业务
C、现金调出业务
D、复核清点调入调出现金
E、柜员之间现金往入、往出业务


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222、单项选择题  现场管理人员实行网点营业现场坐班制度，按照（）的原则，在认真完成网点内部管理职责履行的基础上，合理承担柜面外的服务管理工作。

A、先外后内
B、先内后外
C、先营销后管理
D、先急后缓


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223、多项选择题  关于单位协定存款，下列说法正确的有（）.

A、财政拨款预算内资金及银行贷款不得作为单位定期（通知）存款存入金融机构。
B、从基本账户转入的单位定期存款，可以直接从定期帐户支取现金
C、定期存款可以多次办理提前支取。
D、单位定期存款只能提前支取一次。
E、单位定期存款只能以转账方式将存款转入其原转存账户


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224、单项选择题  （）指按照质量与效率并重的原则，将各项金融产品转化为金融服务并提供业务支持。

A、风险管理职能
B、核算管理职能
C、流程管理职能
D、服务支持职能


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225、单项选择题  前台业务受理环节中网点业务人员不能进行的操作是（）.

A、录入收付款人账号
B、进行主机交易信息录入
C、凭证影像扫描
D、业务处理进度查询


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226、多项选择题  内部账户必须遵循“（）”的原则，严格按照业务需要、资金性质、经营管理和核算要求设置。

A、统一管理
B、明晰核算
C、防范风险
D、降低成本
E、严格管理


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227、单项选择题  （）的载体包括日志流水、分户账、登记簿、余额表。

A、综合核算
B、独立核算
C、专项核算
D、明细核算


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228、单项选择题  空白重要凭证的核算，以下不正确的是（）

A、一律纳入表外科目核算
B、以“一份一元”为记帐单位
C、一律控制到本数
D、按品种进行明细核算


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229、单项选择题  在我国，推动整个经济增长的主要力量是()

A、生产
B、消费
C、投资
D、供给


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230、单项选择题  网点申请调入现金，（）填制“现金调拨申请单”，经有权人审批签章。

A、营业经理
B、网点负责人
C、管库员
D、经办员


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231、多项选择题  会计凭证按照使用对象的不同，会计凭证分为（）。

A、自用凭证
B、空白重要凭证
C、外售凭证
D、一般凭证


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232、多项选择题  各网点的会计凭证应按柜员号分别整理。其中柜员凭证应区分（）有序排列。

A、有流水柜面业务
B、无流水柜面业务凭证
C、自助设备业务凭证
D、业务集中处理的业务凭证


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233、多项选择题  业务集中处理过程中，网点可发起的消息类型分为（）。

A、一般消息
B、普通消息
C、重要消息
D、优先级调整消息


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234、判断题  农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。


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235、单项选择题  柜员轧账时必须按外币分账制的原则，分（）进行轧账。

A、币种
B、网点
C、柜员
D、柜组


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236、多项选择题  专项检查流程主要包括（）。

A、定义业务检查
B、检查信息录入
C、发送整改通知书
D、问题整改


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237、单项选择题  （）是全行业务核算的组织管理部门。

A、科技信息部
B、结算与现金管理部
C、运行管理部
D、数据中心


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238、多项选择题  整点无误的票币，分券别每百张为一把、十把为一捆进行捆扎，并粘贴封签，封签上须注明（）。

A、行名
B、封捆日期
C、清点员
D、复核员
E、业务主管


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239、单项选择题  业务运营风险管理系统可根据管理需要灵活设置兼职岗位，但参数维护岗、（）不得相互兼任。

A、系统管理岗
B、参数复核岗
C、监理岗
D、监测岗


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240、多项选择题  网点日终轧账处理需要经过下列环节（）.

A、库存现金账实核对
B、关闭监控
C、轧平帐务
D、凭证移交


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241、多项选择题  中国人民银行规定的核准类银行结算账户有（）.

A、基本存款账户
B、临时存款账户（因验资和增资开立的除外）
C、预算单位专用存款账户
D、QFII专用存款账户


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242、单项选择题  关于单位结算账户预留印鉴管理，下列说法中不正确的是（）。

A、单位银行结算账户可以使用规范化简称，但其预留印鉴必须使用单位全称
B、单位客户可根据需要预留组合签章，并与开户行约定不同的签章组合所对应的支付权限
C、收入汇缴和业务支出专户的预留印鉴名称应与其账户名称一致，单位客户可通过在其预留印鉴上加注编号的方式来区分
D、无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和其经营者姓名


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243、判断题  张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）


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244、单项选择题  柜员填制或打印错误的空白重要凭证，应立即加盖“（）”戳记或打洞、切角（右下角）处理，并将作废凭证作为当日凭证附件。具有磁介质的空白重要凭证应破坏磁条的完整性。

A、注销
B、作废
C、停用
D、破坏


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245、单项选择题  单位客户办理帐户撤销手续后，我行应该（）个工作日内向中国人民银行报告

A、2
B、5
C、10
D、15


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246、单项选择题  机构撤并的会计档案应移交（）保管。

A.总行
B.账务撤销机构
C.省行
D.账务接收机构


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247、单项选择题  冲正单笔金额（）的中间业务收入属于二级分行备案类事项。

A、5万元（不含）以内
B、5万元（含）—10万元（不含）
C、10万元（含）—50万元（不含）
D、50万元（含）以上


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248、单项选择题  风险事件等级评定工作由（）内控合规部门集中组织实施，实行集约化管理。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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249、多项选择题  应急业务处理对象中所说的特殊行业客户，是指（）等特殊行业客户，必要时可办理应急支付业务。

A、对涉及抢险救灾款、军费等特殊款项的客户
B、电信客户
C、民航客户
D、铁路客户
E、以上均属于


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250、单项选择题  客户一次性从同一储蓄账户提取现金（）元以上的，必须提前1天预约。

A、5万元（含）以上
B、10万元（含）以上
C、20万元（含）以上
D、50万元（含）以上


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251、多项选择题  我行目前实施的业务集中处理工作是通过建立在各一级（直属）分行的业务处理中心，依托全行统一的业务集中处理平台，对分散在网点柜面的（）进行集约化、专业化、标准化处理

A、对公业务
B、个人业务
C、对公非现金
D、个人非实时业务


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252、多项选择题  查询查复应做到有疑速查，有查速复，（）.

A、查必彻底
B、查必详尽
C、复必详尽
D、复必彻底
E、先办理后审批


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253、多项选择题  现金业务上门服务结束后，必须及时将（）等入库（箱）保管。

A、现金业务上门服务证件。
B、上门服务登记簿。
C、上门服务印章。
D、重要物品交接登记簿。


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254、单项选择题  收付现金应遵循的原则是（）

A、轧完大数先记账，后清点细数
B、核对印鉴无误后，先付款后记账
C、收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款
D、先点钱，后记账


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255、判断题  城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的。


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256、单项选择题  因磨损而需重新刻制的会计核算专用印章应与原有的印章序号（），因遗失而需重新刻制的会计核算专用印章应使用新的印章序号，应与遗失的会计核算专用印章的编号（）。

A、相同、相同
B、相同、不同
C、不同、不同
D、不同、相同


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257、单项选择题  监督模型实行准入管理。相关业务部门新增或变更监督模型，应按照模型准入标准和管理流程，向（）运行管理部提出申请，经其会商相关部门评估核准后，统一实施模型研发。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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258、多项选择题  单位客户开立（）的，经所属支行审批通过后，应将相关的开户资料报送中国人民银行当地分支行，经中国人民银行核准后，开户行向单位客户核发开户许可证。

A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、预算单位专用存款账户
D、一般存款账户


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259、多项选择题  业务运营风险管理系统设置遵循（）原则。

A、统一管理
B、分级设置
C、岗位制衡
D、效率兼顾


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260、单项选择题  利率表示方法为年利率、月利率和日利率三种，利率公示为（）

A、年利率
B、月利率
C、日利率
D、以上皆不对


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261、单项选择题  营业网点在全功能系统中分为物理网点和（）。

A、独立网点
B、理财网点
C、核算网点
D、综合网点


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262、多项选择题  我国的金融资产管理公司有（）

A、信达资产管理公司
B、华融资产管理公司
C、华夏资产管理公司
D、长城资产管理公司
E、中华资产管理公司
F、东方资产管理公司


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263、单项选择题  营业网点的寄库款箱由网点管库员双人管理，双人加双锁封箱，网点寄库库存现金的真实性由（）负责。

A、网点业务主管监督
B、网点管库员
C、网点负责人监督
D、网点柜员


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264、多项选择题  应急业务准备，配备手工操作所需的办公用品，主要包括（）.

A、计算器（算盘）
B、传票夹和账页箱
C、双面复写纸和红蓝签字笔
D、预留印鉴卡片
E、各种帐页、报表、登记簿


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265、单项选择题  原始凭证、票据、合同等具有法律效力的资料应保存（）

A、光盘档案
B、纸制档案
C、胶片档案
D、磁盘档案


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266、多项选择题  （）是业务运营风险的表现形式。

A、风险驱动因素
B、风险事件
C、损失事件
D、风险损失


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267、单项选择题  用于办理单位客户因借款或其他结算需要，且不能支取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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268、单项选择题  （）是银行作为记账凭据填用，但不具备支付效力的凭证。

A、一般凭证
B、空白重要凭证
C、原始凭证
D、记账凭证


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269、单项选择题  关于企业网上银行公转私限额及批量支付权限设臵，下列说法错误的有（）

A、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，应为客户设臵公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能。
B、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过300万元。
C、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，应为客户设臵公转私交易限额。
D、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过500万元。


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270、多项选择题  电子银行业务的（）等业务应进行审核授权。

A、柜员管理
B、参数设臵
C、客户注册（变更）
D、证书管理
E、落地指令处理


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271、多项选择题  表外账户是对（）等进行核算的账户。

A、或有资产
B、或有负债
C、有价单证
D、重要凭证


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272、单项选择题  营业终了，发现短款应（）。

A、将短款空库
B、立即报告及时查找
C、以长款补短款
D、自己掏钱弥补短款


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273、多项选择题  办理现金业务进行日终结账时应（）。

A、清点现金实物
B、将钱箱内现金与现金实物的金额、券别分别核对正确
C、现金入库
D、上缴钱箱


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274、单项选择题  自转入其他应付款之日起，超过（）年（含）仍未支取的的长期不动户款项可作为营业外收入入账。

A、1
B、2
C、3
D、5


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275、单项选择题  营业终了，网点柜员钱箱（不含99999钱箱）人民币额度为（），外币额度为0。

A、10，000元（含）
B、20，000元（含）
C、30，000元（含）
D、50，000元（含）


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276、单项选择题  （）是指通过互联网或专线网络，为工行企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的网上银行业务。

A、个人网上银行业务
B、企业网上银行业务
C、电话银行业务
D、以上均正确


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277、单项选择题  有价证券是指印有（）的特定凭证，有价证券应视同现金管理。

A、固定面额
B、“有价证券”字样
C、“有价”字样
D、“证券”字样


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278、多项选择题  核查确认的风险事件划分为一类、二类、三类，分别报送（）以及相关层级的业务管理部门，督促责任部门采取风险事件整改措施，进行责任认定。

A、一级分行行长
B、二级分行行长
C、支行行长
D、网点负责人


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279、单项选择题  我国统计部门公布的失业率为：()

A、国民失业率
B、公民失业率
C、城镇登记失业率
D、城乡失业率


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280、单项选择题  事权划分应遵循“职责清晰、标准一致、管理科学、（）、风险可控、效率优先”的原则。

A、服务客户
B、运行安全
C、流程规范
D、鼓励创新


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281、单项选择题  风险事件的发生具有随机性、突变性、（）等特点。

A、传染性
B、重复性
C、流动性
D、潜伏性


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282、多项选择题  业务集中处理过程中进入专业审核岗处理业务的条件（）。

A.交易金额大于业务集中处理授权额度控制表中设定额度的业务
B.经专业处理岗修改过业务要素信息的业务
C.业务大类属性表定义为“强制审核”的业务
D.提交主机或第三方系统处理失败被退回或处理超时的业务


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283、多项选择题  网点调入现金，调入行柜员使用“2043现金辖内调入”交易，打印（），加盖柜员、（）和业务清讫章，调入行作记账凭证联并加盖现金调拨专用章作记账凭证，《现金调出凭证》的调入行记账凭证联作附件，调入行入库票联由调入行管库员留存。

A、《现金调入凭证》
B、营业经理名章
C、网点负责人章
D、现金调拨申请单


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284、多项选择题  报告类事项按照业务事项的重要性、影响程度分为（）四个级次。

A、总行报告类事件
B、一级（直属）分行报告类事件
C、二级分行报告类事件
D、支行报告类事件
E、其他报告类事件


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285、单项选择题  按照业务核算操作权限的不同，工行的业务核算人员可分为业务经办人员和（）人员。

A、业务复核
B、业务授权
C、业务审批
D、业务管理


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286、多项选择题  按网点配置的印章有（）.

A、核算事项证明章
B、存单（折）专用章
C、核算用章
D、结算专用章


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287、单项选择题  会计凭证按管理方式分为（）。

A、个人用户凭证和单位用户凭证
B、基本凭证和特定凭证
C、空白重要凭证和一般凭证
D、自用凭证和对外出售的凭证


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288、判断题  单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）


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289、多项选择题  业务运营风险管理系统参数维护流程主要包括（）。

A、申请
B、审核
C、监测
D、维护


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290、多项选择题  以下需要永久保管的帐簿有（）.

A、会计档案保管登记簿
B、会计档案销毁清册
C、差错登记簿
D、调阅会计档案登记簿
E、协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿


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291、单项选择题  风险事件督促整改工作由（）及以上机构负责，并组织有关网点、机构和部门具体抓好落实整改。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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292、单项选择题  人民币大额支付交易是指规定金额以上的人民币交易。其中：包括单位及个人办理的（）以上的单笔现金收付业务和公转私、私转公、私转私等业务

A、10万元
B、20万元
C、50万元
D、100万元


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293、单项选择题  （）是指每个当班网点现场管理人员都必须完成的工作事项。

A、综合履职项目
B、特别履职项目
C、公共履职项目
D、独立履职项目


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294、多项选择题  以下关于单位定期存款描述正确的是（）。

A、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户
B、不得将定期存款账户用于结算或提取现金
C、定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次
D、定期存款部分提前支取时，若剩余定期存款不足起存金额，银行应对该项定期存款予以清户


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295、单项选择题  账户的账号由（）位构成。

A、15
B、16
C、18
D、19


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296、单项选择题  业务运营风险管理系统参数管理遵循分级管理、（）原则。

A、集中控制
B、固定设置
C、灵活设置
D、安全保密


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297、单项选择题  新中国第一家全国性的股份制银行是：（）

A、交通银行
B、招商银行
C、恒丰银行
D、中信银行


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298、单项选择题  下列经办柜员接收到的远程授权结果，处理错误的为（）.

A、通过授权、交易成功的，打印凭证，并核对打印结果；
B、被拒绝授权的，则根据拒绝理由进行后续处理；
C、被拒绝授权的，则不须进行后续处理；
D、交易失败的，应根据系统提示的失败原因进行后续处理。


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299、单项选择题  企业客户可通过网上银行自助开通付款业务企业财务室，客户自助开通时，其付款账户必须是（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.贷款约定账户


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300、单项选择题  长期现金业务上门服务是指服务期限超过（）的现金上门服务。

A、1个月
B、3个月
C、1年
D、6个月


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