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银行风险经理考试：风险监测与报告考点巩固（每日一练）
2023-03-27 02:20:39 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  以下关于银行信用风险在线监控的理解，表述不正确的是（）。

A.信贷在线监控以信贷管理系统（CMS）为基础信息平台
B.信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则
C.信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分级管理
D.信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控


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2、单项选择题  操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到（）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。

A.三级四级五级
B.一级二级三级
C.四级五级六级
D.四级五级


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3、单项选择题  法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债减值测试使用（）.

A.迁移模型
B.现金流折现模型
C.滚动率模型
D.以上均不正确


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4、判断题  净资产收益率、现金比率、销售净利润率都属于客户财务指标中反映盈利能力的指标。


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5、单项选择题  根据银行的风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是（）

A.派驻的风险经理
B.风险管理部门
C.各级行承担或者管理风险的部门
D.具体风险监测部门


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6、判断题  事件发生单位（部门）于风险事件发现后，在按相关制度办法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，立即向上级风险管理部门作首次报告。


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7、单项选择题  下列属于客户风险的非财务指标的是（）。

A.对外担保因素影响
B.总资产周转率
C.总资产收益率
D.现金比率


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8、多项选择题  下列财务指标中，可以用来反映客户短期偿债能力的指标为（）。

A.营运资金
B.流动比率
C.流动资产周转率
D.现金比率


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9、单项选择题  下列哪项内容不属于客户非财务状况中的品质情况（）

A.融资主体的合规性
B.公司治理结构
C.信用记录
D.人力资源


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10、单项选择题  各级行业务管理部门要按（）分析本条线风险状况，撰写本部门风险分析报告。

A.月度
B.季度
C.半年
D.年


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11、多项选择题  下列哪几项是担保风险信号（）

A.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记；抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期
B.银行对抵（质）押物失去控制，抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结和扣押等
C.贷款抵（质）押物由于市场价格变动等导致价值明显下降
D.担保合同等重要法律文件遗失，对贷款偿还有实质性影响


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12、多项选择题  下列哪几项为客户体制变更的风险信号（）

A.客户资本金结构发生重大不利变化，如主要股东减资、股权转让
B.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化
C.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制
D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效


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13、单项选择题  CCI指（）。

A.居民消费价格指数
B.工业品价格指数
C.消费者信心指数
D.采购经理人指数


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14、单项选择题  下列关于资产质量指标的表述不正确的是（）。

A.不良资产率＝不良信用风险资产余额/信用风险资产余额×100%
B.不良贷款率高于3%的监管指标，说明贷款总额中已经暴露的风险敞口较大，应加以控制
C.新发放贷款不良率=报告期内新发放贷款形成不良的余额/报告期内新发放贷款额度×100%
D.不良信用风险资产余额为银行表内外不良信用风险资产余额的总和


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15、单项选择题  某商业银行贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％
B.10％
C.20％
D.50％


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16、单项选择题  在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和基本面指标
B.基本面指标和财务指标
C.财务指标和财务指标
D.财务指标和基本面指标


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17、单项选择题  某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。银行新增贷款中，有1200亿元为正常类贷款，700亿元为关注类贷款。若2009年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有（）亿元。

A.4100
B.4500
C.3200
D.3000


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18、单项选择题  下列各选项说法不正确的是（）。

A.国内生产总值是一定时期内，本国（或本地区）经济活动总量。
B.居民消费价格指数可以观察和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度
C.利率是重要的金融变量，涉及经济金融各方面，它代表资金的运用成本，对投融资行为有直接影响
D.货币供应量，它决定社会的购买水平，是一国央行调控经济的重要手段，通常其结构是按照流动性大小划分，包括M0、M1和M2


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19、判断题  发生重大操作风险事件后，事发单位应在5个工作日内进行首次报告。


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20、单项选择题  某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元。2009年银行的正常类贷款迁徙率为（）。

A.10.8%
B.11.7%
C.13.8%
D.16.1%


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21、单项选择题  下列哪一项属于客户风险的财务指标？（）

A.总资产收益率
B.资金实力
C.公司治理结构
D.资质等级


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22、单项选择题  在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证


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23、判断题  的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其内部风险状况的变动，还需要关注其主要股东、上下游客户、市场竞争者等领域的风险状况。


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24、单项选择题  以下对市场风险监测指标的理解，表述正确的是（）。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般计算总敞口头寸采用短边法
B.当利率风险敏感度大于0、且预测利率上升，说明存在利率风险
C.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于空头
D.累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸加权总和


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25、判断题  利率风险敏感度是在保持其他条件不变的前提下利率上升200个基点对银行净值影响与资本净额的比率。


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26、多项选择题  下列指标计算公式中，正确的是（）。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
B.不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％
D.市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年


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27、多项选择题  操作风险管理信息系统与下列哪些系统建立了数据接口（）。

A.会计监控系统
B.法律事务系统
C.安全保卫系统
D.信贷管理系统


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28、多项选择题  下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是（）

A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款偏离度
C.贷款损失准备充足率
D.不良贷款率


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29、多项选择题  下列信用风险事件需向总行报告的有（）。

A.总行审批的某集团客户的固定资产贷款5亿元形成不良。
B.省分行管理客户主要高级管理人员涉及刑事诉讼案件，在银行贷款余额为7000万元。
C.总行管理客户到期贷款不能按时偿还
D.总行管理客户出现非正常原因的重大人事调整


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30、多项选择题  下面关于风险报告的说法哪些是正确的（）.

A.风险报告是将风险信息传递到内外部部门和机构，使其了解商业银行风险管理状况的工具
B.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介
C.风险报告贯穿于全面风险管理整个流程
D.风险报告覆盖商业银行各个专业的风险管理领域


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31、判断题  居民消费价格指数（CPI），是对城市居民消费价格指数的计算结果。


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32、单项选择题  以下对部门风险分析报告报告路径的表述正确的是（）。

A.县级行运营管理部门将本部门风险分析报告报送二级分行风险管理部
B.二级分行个人金融部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部和个人金融部
C.一级分行电子银行部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部
D.总行金融市场部将本部门风险分析报告报送总行风险管理部和总行高管层


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33、单项选择题  下列哪项不属于体制变更的风险信号（）。

A.客户被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格
B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制
C.客户即将关停破产、解散
D.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化


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34、多项选择题  下列哪项属于客户担保风险信号（）

A.客户擅自处置已抵（质）押给银行的抵、质押物或质押权利
B.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记
C.抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期
D.抵（质）押物价格发生变化


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35、单项选择题  采购经理人指数（PMI）以百分比来表示，常以（）作为经济强弱的分界点。

A.40%
B.50%
C.45%
D.55%


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36、多项选择题  下列哪几项是客户的非财务风险信号（）

A.主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告
B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问
C.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
D.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告


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37、单项选择题  下列哪项不属于客户的长期偿债能力情况（）。

A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.债务本息偿还保障倍数
D.营运资金


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38、单项选择题  以下不属于全面风险分析报告报告对象的是（）.

A.同级行风险管理部门
B.本级行高级管理层
C.上级行
D.属地有关监管机构


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39、单项选择题  信贷在线监控的基本流程是（）。

A.发现揭示信贷风险——预警发布风险信号——风险评价和总结——风险处置反馈情况跟踪督导
B.发现揭示信贷风险——预警发布风险信号——风险处置反馈情况跟踪督导——风险评价和总结
C.发现揭示信贷风险——风险处置反馈情况跟踪督导——风险评价和总结——预警发布风险信号
D.发现揭示信贷风险——风险评价和总结——预警发布风险信号——风险处置反馈情况跟踪督导


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40、多项选择题  商业银行一般从哪几方面对操作风险进行监测（）。

A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件


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41、多项选择题  下列哪些指标可以监测商业银行市场风险（）

A.利率风险敏感度
B.交易类债券头寸敞口
C.外汇总敞口头寸
D.累计外汇敞口头寸比例


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42、多项选择题  下列财务指标中，可以用来反映客户长期偿债能力情况的指标为（）

A.利息保障倍数
B.债务本息偿还保障倍数
C.资产负债率
D.营业收入利润率


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43、单项选择题  下列哪项不属于客户的短期偿债能力情况（）。

A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.现金比率


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44、多项选择题  下列哪几项为客户出现的财务警示信号（）

A.应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢
B.流动比率或速动比率的大幅降低
C.固定资产的剧烈变动
D.丧失一个或数个财务状况良好的大客户


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45、多项选择题  下列市场风险事件需向总行报告的有（）。

A.利率、汇率的重大变化引致人民币交易账户预期损失金额在1亿元以上
B.外币交易账户预期损失金额在200万美元以上
C.银行发行理财产品跌破发行价超过10%
D.造成银行银行账户单笔投资估值金额低于账面价值10%的事件


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46、多项选择题  对企业进行风险监测，不仅要监测企业的生产经营活动，还要对与其相关联的下列因素进行监测（）。

A.企业的主要股东
B.上游客户
C.下游客户
D.市场竞争者


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47、判断题  银行信贷在线监控中橙色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。


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48、单项选择题  下列哪项不属于客户的营运能力情况（）。

A.流动资产周转率
B.资产负债率
C.应收账款周转率
D.存货周转率


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49、单项选择题  在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是（）.

A.资产负债率
B.每股收益率
C.债务本息偿还保障倍数
D.流动比率


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50、判断题  根据银行风险报告制度，风险事项报告是对已经发生的内外部事件或因素进行报告。


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51、多项选择题  下列说法中有哪些是正确的（）。

A.工业品出厂价格指数是反映一定时期内全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数
B.消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标
C.消费者信心指数是预测经济走势和消费趋向的一个先行指标
D.波罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度


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52、单项选择题  银行信贷在线监测的红色风险信号是指（）。

A.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号
B.有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。
C.已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大，或预计损失严重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号
D.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需采取措施的重要风险信号


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53、多项选择题  红色风险信号发布后，有关部门要立即采取的措施包括（）

A.组织成立风险处置小组
B.制定风险处置紧急方案
C.处理相关责任人
D.根据授信管理相关规定冻结授信


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54、单项选择题  以下对操作风险监测指标的表述不正确的是（）

A．前后台交易不匹配占比属于流程风险指标
B．系统故障时间属于系统风险指标
C．支行行长连续任职时间属于人员风险指标
D．客户投诉占比属于外部风险指标。


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55、多项选择题  商业银行进行市场风险监测可以采用下列方法（）。

A.缺口分析
B.久期分析
C.现金流分析
D.压力测试


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56、单项选择题  以下关于贷款减值测试的方法表述正确的是（）。

A.法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用迁移模型
B.法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用现金流折现模型
C.银行卡透支贷款减值测试适用滚动率模型
D.拨备覆盖率指标需按照监管要求逐步达到监管标准（100%）


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57、判断题  银行信贷在线监控中橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。


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58、单项选择题  银行全面风险分析报告的主体是（）.

A.内控合规部门
B.风险管理部门
C.综合管理部门
D.各业务经营管理部门


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59、多项选择题  信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分为（）三个级别。

A.红色
B.黄色
C.橙色
D.灰色


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60、单项选择题  以下不属于信用风险监测考核参考指标的是（）。

A.资产质量指标
B.风险迁徙指标
C.人员风险指标
D.风险抵补类指标


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61、单项选择题  某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，那么贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880
B.1375
C.1100
D.1000


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62、判断题  中国大宗商品价格指数（China Commodity Price Index）可以综合反映中国大宗商品现货市场走势，作为研究中国经济活动的重要指标，于每周一在“中国流通产业网”上发布。


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63、单项选择题  下列哪项属于主体合法性的风险信号（）.

A.客户资本金结构发生重大不利变化
B.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁
C.客户即将关停破产、解散
D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过


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64、多项选择题  下列关于操作风险报告时限的描述正确的是（）。

A.重大操作风险事件事发单位在事发3日内向风险管理部门上报
B.一般操作风险事件事发单位在事发5日内向风险管理部门上报
C.操作风险事项事发单位在事发5日内向风险管理部门上报
D.操作风险事项事发单位在事发10日内向风险管理部门上报


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65、多项选择题  下列操作风险事件需向总行报告的有（）。

A.虚假会计信息涉及金额超过100万元的事件
B.涉及金额1000万元以上的内部严重违规事件
C.涉案金额100万元以上的诈骗案件
D.涉案金额100万元以上或副处级以上干部涉嫌的违法违纪案件


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66、单项选择题  下列哪项不属于客户的盈利能力情况（）。

A.总资产收益率
B.产品销售利润率
C.销售净利润率
D.销售收入增长率


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67、单项选择题  下列属于操作风险监测中流程风险监测指标的是（）。

A.支行行长连续任职时间
B.支行周抹账率
C.案件风险率
D.前后台交易不匹配占比


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68、判断题  通过信贷在线监控，某集团客户授信集中度为15%，说明该集团集中度过高，系统性风险较大。


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69、多项选择题  下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）

A.客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付
B.连续办理两次及以上借新还旧业务
C.金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全
D.客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降


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70、判断题  根据银行风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者管理风险的部门。


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71、多项选择题  在下列中意思正确的有（）。

A.风险监测报告主要是对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险
B.风险分析报告包括全面风险分析报告、部门风险分析报告
C.风险事件报告主要是对事件经过、发生原因、损失影响以及采取的措施等进行报告
D.风险检查报告主要是对检查发现的问题或风险隐患进行报告


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72、单项选择题  风险事件报告分为首次报告和后续报告，首次报告重在（）.

A.及时报告
B.事件定性
C.后续进展
D.改进措施


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73、多项选择题  下列哪些模块属于信用风险报告系统中的功能模块？（）。

A.系统管理
B.事件报告
C.事件监控
D.分析报告


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74、多项选择题  关于风险管理报表，下列说法正确的是（）。

A.风险管理报表采用数据表格形式反映总体或单项风险状况
B.风险管理报表可作为风险报告的附表
C.风险管理报表可以作为单独的风险报告
D.风险管理报表不能作为单独的风险报告


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75、多项选择题  下列哪几项为客户主体合法性的风险信号（）

A.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过
B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制
C.被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格
D.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁


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76、多项选择题  银行的风险事件报告包括（）。

A.信用风险事件
B.市场风险事件
C.操作风险事件
D.流动性风险事件


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77、单项选择题  下列对信用风险监测的表述不正确的是（）。

A.信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，通过各种监控技术，定期、不定期监测信用风险指标的变动情况
B.信用风险监测的内容主要是组合层面的信用风险状况
C.银行信用风险监测通常采用在线监控、现场检查等方式
D.如果信用风险指标已达到引起关注的水平或已超过阈值，就应当及时采取相应对策，达到控制、分散、转移信用风险的目的


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78、单项选择题  下列哪项属于客户财务风险信号（）。

A.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问
C.客户（担保人）已无法继续向银行融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资
D.客户经营战略、投资方向、经营范围发生重大不利变化，对客户生产经营可能造成不利影响


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79、多项选择题  下列哪些属于商业银行操作风险的内部流程监测内容（）。

A.失职违规
B.产品设计缺陷
C.错误监控/报告
D.文件/合同缺陷


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80、多项选择题  外部事件引发的操作风险包括（）等方面。

A.毒品罪犯洗钱
B.外部人员伪造、变造多户头支票
C.火灾、洪水、地震
D.极端组织的恐怖行动


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81、多项选择题  下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售
B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组
C.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方
D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征


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82、判断题  商业银行一般采用定性的方法来监测自身经营管理过程中的操作风险暴露。


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83、多项选择题  下面哪些指标为商业银行操作风险人员风险监测指标（）.

A.人员在当前部门的从业年限
B.员工人均培训费用
C.支行行长连续任职时间
D.客户投诉占比


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84、多项选择题  下面哪些说法正确有哪些（）。

A.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于多头
B.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于空头
C.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明该行在该币种上处于空头
D.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明该行在该币种上处于多头


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85、单项选择题  某银行2009年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2009年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因收回减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20%
B.60%
C.75%
D.100%


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86、单项选择题  以下达到总行风险事件报告标准的事项有（）。

A.银行发行的某理财产品跌破发行价5%
B.某分行涉案金额15万元的盗窃金库案件
C.总行管理的某集团客户出现不良贷款
D.报告期内某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到5000万元，预计损失1000万元。


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87、单项选择题  以下不属于宏观经济形势监测内容的是（）。

A.居民收入水平与就业
B.社会价格水平
C.某生产单位使用生产要素的机会成本
D.总供给


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88、判断题  风险管理人员在监测地方融资平台贷款有关风险状况时，主要需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度，以及贷款资金是否用于规定项目等情况。


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89、单项选择题  对直接威胁银行信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号是（）。

A.红色风险信号
B.橙色风险信号
C.棕色风险信号
D.黄色风险信号


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90、单项选择题  银行信贷在线监控发现的风险信号，按照对银行资产影响严重程度由轻到重排序为（）。

A.红色→橙色→黄色
B.红色→黄色→橙色
C.橙色→黄色→红色
D.黄色→橙色→红色


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91、多项选择题  下列哪些方面属于商业银行操作风险的人员因素监测内容（）.

A.知识/技能匮乏
B.核心雇员流失
C.内部欺诈
D.失职违规


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92、判断题  年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。


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93、单项选择题  某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。2009年银行的正常贷款迁徙率为（）。

A.9.5%
B.10.1%
C.13.8%
D.14.6%


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94、判断题  总行确定的信用风险重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在3亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的150家客户。


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95、单项选择题  下列关于贷款风险迁徙率的描述，不正确的是（）。［注：可参考银行业从业人员资格论证考试辅导教材《风险管理》

A.该指标是一个静态指标
B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率


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96、单项选择题  风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（）

A.客户现金流状况的恶化
B.固定资产的剧烈变动
C.保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函
D.日常开支相对于销售额的增长不合理


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97、单项选择题  以下操作风险监测的各项内容，属于对内部流程监测的是（）。

A.某理财产品设计存在缺陷
B.结算系统存在兼容性风险
C.某员工发生记账错误
D.某领导干部违反计算机系统安全规定


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98、多项选择题  下列哪些方面属于商业银行操作风险的系统缺陷监测内容（）.

A.违反系统安全规定
B.系统设计/开发的战略风险
C.数据/信息质量
D.系统的稳定性、兼容性、适宜性


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99、多项选择题  下列哪几项是客户的财务风险信号（）

A.客户在银行账户存款或结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态
B.管理不规范，账务混乱，关联单位间账务不清，存在随意挪用资金和调整账务行为
C.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表
D.大额资产毁损而不能获得赔偿，或大额应收款无法收回


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100、多项选择题  商业银行除了要对客户的财务状况进行风险监测外，还应当监测分析（）等非财务因素。

A.管理者的品德与诚信度
B.行业的周期性
C.企业现金流量
D.产品研发


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101、多项选择题  商业银行操作风险监测指标主要包括（）.

A.人员风险指标
B.流程风险指标
C.系统风险指标
D.外部风险指标


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102、单项选择题  风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期财务警示信号（）

A.在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓
B.关键的人事变动
C.冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发等投机活动
D.没有按时收到财务报表


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103、单项选择题  拉动经济增长的“三驾马车”通常不包括（）

A.消费
B.投资
C.进口
D.出口


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104、单项选择题  下列哪项不属于客户财务风险信号（）。

A.客户在银行账户存款或结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态
B.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表
C.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告
D.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问


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105、多项选择题  下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（）

A.不良贷款率
B.到期贷款现金收回率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.新发放贷款不良率


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106、多项选择题  拉动经济的“三驾马车”是指（）。

A.消费
B.投资
C.出口
D.进口


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107、多项选择题  下列哪些方面属于商业银行操作风险的外部事件监测内容（）。

A.内外部欺诈
B.业务外包
C.监管规定
D.洗钱


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108、多项选择题  部门风险分析报告的报告对象可以是（）。

A.派驻的风险经理
B.同级行风险管理部门
C.上级行对口业务部门
D.同级风险管理委员会


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109、单项选择题  在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控是（）的一种有效途径。

A.产品定价分析
B.管理风险分析
C.还款意愿分析
D.行业风险分析


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110、多项选择题  信贷在线监控应坚持的工作原则为（）

A.及时性
B.客观性
C.独立性
D.有效性


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111、判断题  根据银行风险报告制度，全面风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。


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112、单项选择题  商业银行操作风险监测的主要内容不包括（）.

A.客户违规经营事件
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件


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113、单项选择题  商业银行贷给单一客户的贷款余额不得超过银行资本净额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.15%


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114、单项选择题  下列不属于操作风险人员因素监测范围的是（）。

A.内部欺诈
B.知识/技能匮乏
C.违反用工法
D.财务/会计错误


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115、多项选择题  下列属于风险监测的事项为（）。

A.宏观经济风险
B.客户群风险
C.法律风险
D.信息系统风险


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116、多项选择题  下列说法中哪些是错误的（）。

A.本币贬值有利于本国的商品进口、不利于本国的商品出口
B.本币贬值有利于改善本国的贸易收支状况
C.本币贬值有利于改善本国的劳务收支状况
D.本币贬值有助于抑制国内的通货膨胀


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117、多项选择题  下面关于经济周期的描述哪些是正确的？（）

A.经济周期是经济运行中周期性出现的扩张与紧缩交替更迭、循环往复的一种现象
B.经济周期通常分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段
C.经济周期处于衰退和萧条阶段时，缺乏核心竞争力的企业将大量倒闭
D.经济周期是主观的，通过人为力量可以从根本上改变它


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118、单项选择题  信用风险报告系统风险信息处理流程为（）

A.风险监控→风险报告→风险分级审核→风险处置
B.风险监测→风险分析→风险报告→风险分级审核
C.风险报告→风险分析→风险分级审核→风险处置
D.风险报告→风险分级审核→风险监控→风险处置


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119、多项选择题  信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支状况严重
B.关键的人事变动
C.主要产品供应商流失
D.存款账户余额大幅下降


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120、多项选择题  下列哪几项为信用风险监测参考指标（）

A.不良贷款率
B.到期贷款现金收回率
C.正常贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率


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