银行高管考试:银行高管考试考试答案(考试必看)
2023-04-07 04:53:36 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【
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1、多项选择题  项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行不得提供贷款:()

A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件


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2、单项选择题  我国宪法规定,人民法院是我国的()。

A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关


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3、单项选择题  法院在审理一起赡养费案件时,在受理后两次依法传唤被告人,其根本置之不理,并没有向法院说明任何理由,此时法院可以采取的措施是()。

A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤,仍不到庭的,方得拘传


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4、判断题  商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的,国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。()


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5、单项选择题  依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行(社)内部审计部门
D、审计署


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6、单项选择题  以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上()倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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7、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,()应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。

A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策


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8、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》,商业银行评价组根据评价实施情况,撰写评价报告,应重点分析()。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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9、单项选择题  经公证的()法律行为、有法律意义的事实和文书,应当作为认定事实的根据,但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政


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10、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是():

A、2005年4月1日;
B、2004年8月28日;
C、2005年1月1日;
D、2005年1月31日。


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11、多项选择题  以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。

A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利


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12、单项选择题  在对关联方的授信调查和审批过程中,商业银行内部相关人员应当()。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督


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13、多项选择题  原判决出现下列()情况,人民法院裁定维持原判。

A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确


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14、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、()及风险处置等要素和有关细节。

A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障


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15、单项选择题  商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分,风险管理是金融创新的内在要求,商业银行应采取有效措施及时()金融创新带来的新风险。(《商业银行金融创新指引》第5条)

A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控


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16、多项选择题  贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括()。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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17、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。()


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18、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。()


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19、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。()监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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20、多项选择题  邮储银行不得向()发放小额贷款:

A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工


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21、多项选择题  目前我国实行地是()地汇率制度。

A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单-地
D、有管理地


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22、多项选择题  目前,商业银行活期存款计息方式有:()

A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息


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23、多项选择题  商业银行经营过程中,提高资本回报率的手段有___。

A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入


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24、问答题  请简述国际储备供给的内容。


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25、单项选择题  借款人在本社(行)贷款的还款情况正常,但在其他金融机构的贷款被划为次级类,则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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26、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡,()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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27、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。()


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28、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》,银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信,做到(),风险可控,责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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29、单项选择题  棉花收购贷款业务的基本政策不包括()。

A、坚持信贷资源优先配置,确保支持棉花收购不出问题
B、坚持通过支持棉花产业健康发展有效防控信贷风险
C、坚持棉花收购贷款封闭管理
D、坚持通过支持供销社棉花企业的发展解决好棉花收购问题


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30、单项选择题  国务院《信访条例》,信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的,按照()的原则,直接转送有权处理的行政机关,并抄送下一级人民政府信访工作机构。

A、“五定四包”  
B、“属地管理、分级负责,谁主管、谁负责”
C、“阳光办信” 
D、“三无”


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31、单项选择题  票据权利是指()向票据债务人请求支付票据金额地权利。(票据法第4条)

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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32、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定,借款合同应当()。

A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任


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33、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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34、多项选择题  农民作为资金互助社发起人,应当符合以下条件:()

A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地(本地有固定住所且居住满3年)在农村资金互助社所在乡(镇)或行政村内
C.入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股
D.诚实守信,声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件


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35、多项选择题  项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加()。

A、不低于项目资本金50%比例的投资
B、再贷款额度
C、不低于项目资本金比例的投资
D、相应担保


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36、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,业务复杂及规模较大的商业银行,应采用更加先进的风险管理方法,根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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37、单项选择题  我国地国有独资公司是指,国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。(公司法第65条)

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司


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38、单项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的,依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是()。

A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分,对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的,责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的,依法追究刑事责任


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39、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构有()行为且情节严重的,可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务


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40、多项选择题  根据《担保法》规定,下列财产中,不得用于抵押地有()。(担保法第37条)

A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产


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41、多项选择题  财务公司经过整顿,符合()条件,可恢复正常营业。

A.已恢复支付能力;
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善


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42、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务,适用()。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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43、多项选择题  银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件:()。(票据法)

A.具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好,具有支付汇票金额地可靠资金来源


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44、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期,劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的,不属于违反服务期的约定,用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一,用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的,劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金:()

A、劳动者患病或者非因工负伤,在规定的医疗期满后不能从事原工作,也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职,营私舞弊,给用人单位造成重大损害


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45、单项选择题  信托公司的内部审计部门应当至少每()向公司董事会提交内部审计报告,同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月


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46、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的,委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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47、单项选择题  根据《物权法》的规定,不动产登记,由()的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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48、单项选择题  固定资产贷款人应完善内部控制机制,实行贷款()管理,全面了解客户和项目信息。

A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人


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49、多项选择题  商业银行会计内部控制的重点是()

A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法,严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目,
F、严禁编制和报送虚假会计信息。


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50、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准()

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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51、单项选择题  法定公积金转为资本时,所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地()。(公司法第169条)

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%


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52、问答题  试述贷款保证的风险因素。


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53、问答题  请结合工作实际,谈谈你对资产托管业务风险的认识。


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54、单项选择题  商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期,最短不低于()。

A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月


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55、多项选择题  同业拆借的原则为()

A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿


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56、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引(试行)》中,对资产安全状况的评级要素包括:()

A.不良贷款率和不良资产率
B.贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C.单一集团客户授信集中度和授信集中度
D.贷款迁徙率
E.收息率


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57、多项选择题  《担保法》规定了()担保形式。(担保法)

A. 保证 
B. 抵押 
C. 定金 
D. 留置


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58、多项选择题  下列须经银行业监督管理机构批准的有()

A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程


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59、多项选择题  商业银行资金交易员应当严格遵守交易员行为准则,在()内以真实的市场价格进行交易,并严守交易信息秘密。

A、交易限额
B、授信额度
C、止损点
D、交易限时
E、职责权限


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60、判断题  商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品。()


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61、多项选择题  在个人贷款业务管理上,贷款人出现下列情形之一的,银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚:()

A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的


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62、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境?


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63、单项选择题  申请人在申请行政复议时,一并提出对金融规章以下的规定审查申请的,行政复议机关对该规定有权处理的,应当在受理之日起()日内依法处理。

A、10日
B、15日
C、30日
D、45日


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64、单项选择题  《担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,()。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月


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65、多项选择题  信托公司在管理私人股权投资信托计划时,可以通过()等方式实现投资退出。

A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配


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66、单项选择题  资本充足率低于8%的农村信用社,其综合评级结果不应高于()。

A.二级
B.三级
C.四级
D.四A级


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67、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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68、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的(),上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素,合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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69、单项选择题  根据我国《票据法》对支票付款的规定,下列表述中错误的是()。

A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的,付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的,一般情况下,对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人


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70、多项选择题  依据《行政许可法》,()可以设定行政许可。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章


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71、判断题  在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。()


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72、单项选择题  中资商业银行境外机构是指()。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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73、单项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的()以及借款人的()进行动态监测,对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力


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74、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、()、平等自愿、公平诚信的原则。

A、风险管理
B、内部控制
C、审慎经营
D、审贷分离


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75、单项选择题  针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容:()

A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、房地产价格出现较大幅度向下波动
D、银行资金出现流动性困难


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76、单项选择题  农村商业银行董事会设董事长1人,可设副董事长1至2人,董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期()年,可连选连任,离任时须进行离任审计。

A、1
B、2
C、3
D、4


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77、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告,商业银行可通过()方式披露其年度报告。(《商业银行信息披露办法》第27条)

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体


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78、单项选择题  可以计入商业银行附属资本的是:()

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本


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79、单项选择题  符合性测试中的功能测试即对某项控制的特定环节,选择若干时期的()进行检查,确认该环节的控制措施是否一贯或持续发挥作用。

A、不同类业务
B、同类业务
C、所有业务
D、特定业务


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80、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定,对资本不足的城市商业银行,银监会可以采取()等纠正措施:

A.下发监管意见书,要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内,制定切实可行的资本补充计划
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行降低风险资产的规模
D.要求商业银行限制分配红利和其他收入
E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务


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81、多项选择题  某银行业金融机构申请设立分支机构,材料不齐或者不符合法定形式的,受理机构哪些做法是正确的()

A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。


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82、单项选择题  当事人逾期不履行罚款的,银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的()加处罚款。

A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十


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83、多项选择题  组建村镇银行的开业申请材料中,财务发展计划包括:()

A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划


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84、单项选择题  《担保法》规定,债权人与债务人协议变更主合同的,()。保证合同另有约定的,按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的,保证人不再承担保证责任


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85、多项选择题  金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式,有效隔离()之间的风险。

A、电子银行应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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86、单项选择题  业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和()组成。

A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告


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87、判断题  乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。()


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88、判断题  商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。()


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89、多项选择题  银监会成立以后,中国人民银行的主要职责是:()


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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90、单项选择题  出票人在本票上未记载出票地的,应当()。

A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地


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91、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的()。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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92、单项选择题  联保协议有效期由借贷双方协商议定,但最长不得超过()。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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93、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同,包括()。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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94、多项选择题  财务公司开办衍生金融产品交易业务,应当具备以下条件()。

A.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
B.内部控制制度健全
C.具有有效的反洗钱措施
D.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历
E.主要风险监管指标符合要求


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95、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有:()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意,保证金可以提前支取


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96、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的,期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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97、问答题  请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。


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98、多项选择题  设立商业银行,应当具备下列条件:()

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
B、有符合本法规定的注册资本最低限额;
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;
D、有健全的组织机构和管理制度;
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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99、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法,在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分,此贷款类型为()贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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100、多项选择题  资产处置前,可不进行公告的有()

A、债务人或担保人为国家机关的项目;
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目;
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权;
D、经相关政府部门出具证明的,国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目,以及其他特殊情形不宜公开的项目。


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101、判断题  《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,即包括法律风险、策略风险和声誉风险。()


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102、多项选择题  按照《中华人民共和国刑法》规定,下列犯罪()不再追诉。

A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的,经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的,经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的,经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的,经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的,须报请最高人民检察院核准


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103、单项选择题  商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是()。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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104、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司,其注册资本金中应当包括()美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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105、多项选择题  有下列情形之一的(),信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。

A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损


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106、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务()

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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107、单项选择题  信托公司办理集合管理的证券投资信托业务,应当至少()一次在其公司网站公布信托单位净值。

A、每月
B、每半月
C、每周
D、每两周


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108、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。()


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109、多项选择题  项目融资贷款人可以采取哪些方式分散项目融资的风险()。

A、签订总承包合同;
B、适用金融衍生工具;
C、设计综合金融服务方案;
D、设计账户管理。


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110、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效()。

A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的


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111、单项选择题  其他条件不变的情况下,人们预期利率下降,会___:

A、多买债券,多存货币;
B、多买债券,少存货币;
C、卖出债券,多存货币;
D、少买债券,少存货币


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112、判断题  企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。()


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113、判断题  在重整期间,债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是,经人民法院同意的除外。()


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114、多项选择题  《担保法》规定,抵押期间,抵押人转让已办理登记的抵押物的,导致转让行为无效的情形有()。

A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。


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115、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定,银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。

A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%


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116、多项选择题  于汇票绝对必要记载事项地有()。(票据法第22条)

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章


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117、单项选择题  《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定,商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定,在()公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。

A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件


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118、单项选择题  同业拆出是银行___之一。

A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债


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119、单项选择题  银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围,首席审计官岗位变动要事前向()报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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120、判断题  商业银行销售每类理财计划时,其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以银行管理者的身份进行调查。()


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121、单项选择题  根据《担保法》,()是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押


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122、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,()。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉,
B、定期汇总分析客户投诉情况,
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况,
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议,不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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123、多项选择题  商业银行可以经营()业务。(商业银行法第3条)

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借


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124、单项选择题  

如图所示,欲制作黑白照片底板的效果,需要应用那些色彩方面的滤镜?()

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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125、多项选择题  经济适用住房开发贷款的条件包括()。

A、借款人产权清晰,法人治理结构健全,经营管理规范,财务状况良好,核心管理人员素质较高
B、借款人实收资本不低于人民币2000万元,信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力
C、建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划,能够进行实质性开发建设
D、建设项目规划设计符合国家相关规定


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126、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行,商业银行应当()

A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案;
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制;
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制;
D.定期对交易和账户进行复核和对账。


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127、单项选择题  同一贷款即有保证又有物的担保的,保证人对()债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定


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128、单项选择题  《商业银行合规风险管理指引》中,商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入()建设全过程

A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风


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129、多项选择题  信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。

A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资


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130、多项选择题  、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现,除三种名牌饮料外,其余饮料均不合格,该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍,导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。

A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为,但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 
B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机,故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 
C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争


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131、问答题  请结合工作实际,论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。


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132、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是()。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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133、多项选择题  根据《行政处罚法》规定,适用简易程序,可以当场收缴罚款的情形有()。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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134、单项选择题  下列()不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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135、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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136、多项选择题  以下哪些业务属于票据融资业务?()

A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现


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137、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格,其中规定从业经验:内部审计人员至少应具备()年以上金融从业经验;审计项目负责人员至少应具有()年以上审计工作经验,或六年以上金融从业经验。

A、2,3
B、1,2
C、2,1
D、1,1


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138、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧()。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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139、单项选择题  在银行风险管理中,银行(  )的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层  
B、董事会
C、监事会
D、股东大会


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140、单项选择题  由出票人签发,委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是:

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票


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141、单项选择题  外国银行分行不得办理下列业务( )

A、外汇存款
B、中长期外汇贷款
C、限额以上人民币定期存款
D、中国境内公民储蓄存款业务


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142、多项选择题  下列有关当事人双方违反合同的说法正确的有()。

A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的,应当及时通知对方,以减轻可能给对方造成的损失,并应当在合理期限内提供证明。
B、当事人一方违约后,对方应当采取适当措施防止损失的扩大;没有采取适当措施致使损失扩大的,不得就扩大的损失要求赔偿。
C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用,由违约方承担。
D、当事人双方都违反合同的,应当各自承担相应的责任。


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143、单项选择题  有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得()下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下


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144、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为()人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。注册资本应当是实缴资本。

A、一亿元,十亿元,五千万元
B、五亿元,一亿元,五千万元
C、五亿元,十亿元,五千万元
D、十亿元,一亿元,五千万元


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145、判断题  内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等,其中,对内部控制过程评价主要采取指标分析法;对内部控制结果评价,主要采取符合性测试法。()


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146、单项选择题  设立拍卖企业应当具备()人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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147、多项选择题  邮储银行代理营业机构现金运送可以采取下列方式()

A、外包
B、一律由邮储银行负责
C、应由邮政企业负责
D、由邮储银行与邮政企业协商解决


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148、单项选择题  ()是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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149、多项选择题  金融机构应当根据本机构()的风险特征,确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条)

A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化


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150、单项选择题  存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的,依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚()

A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上30万元以下的罚款;
B、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款;
C、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
D、对该金融机构直接负责的高级管理人员,给予撤职直至开除的纪律处分


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151、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是()。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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152、单项选择题  对于余额在()万元(含)以下的普通商业银行对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权,可认定为呆账。

A.10
B.20
C.30
D.50


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153、单项选择题  邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员,实行资格认证制度。资格证由()颁发。

A、邮储银行县支行
B、邮储银行一级分行以上机构
C、邮政企业
D、当地监管机构


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154、问答题  请结合工作实际,试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。


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155、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质,可以随时支用,视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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156、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则,注意审查客户资金来源的真实性和合法性,提高对可疑交易的鉴别能力。()


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157、单项选择题  商业银行因()经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收


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158、多项选择题  商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有()。

A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限


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159、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定,认真审核以下事项()

A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性


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160、多项选择题  根据《项目融资业务指引》,贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,从()等方面评估项风险。

A、项目技术可行性;
B、财务可行性;
C、还款来源可靠性;
D、政策变化 


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161、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度,明确高级管理层或有关部门向()报告信息的种类、内容、时间和方式等,确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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162、判断题  按照目前发展水平和外部环境,短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。()


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163、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及()的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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164、单项选择题  ()可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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165、多项选择题  银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险,主要包括___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、技术风险;
E、操作风险


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166、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有()。

A、一方当事人死亡,需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止,尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由,不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据,而另一案尚未审结的


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167、多项选择题  承兑汇票保证金收取要遵循以下要求()。(票据法)

A.按信用等级收取保证金
B.保证金实行专户封闭管理,用于支付对应到期地银行承兑汇票
C.实行保证金集中管理
D.保证金可以提前支取


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168、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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169、单项选择题  以下不属于企业集团成员单位的是()

A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10%但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人


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170、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定,拆出资金限于()之后地闲置资金。(商业银行法第46条)

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金


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171、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有()

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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172、多项选择题  银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查,可以采取下列哪些措施()

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话,并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件


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173、单项选择题  采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给(),并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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174、判断题  具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人,如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。()


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175、多项选择题  我国《票据法》规定,本票必须记载的事项有()。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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176、多项选择题  同业拆出业务的主要风险点:()

A、信用风险;
B、市场风险;
C、操作风险;
D、法律风险


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177、单项选择题  《担保法》规定,保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的,保证人()书面通知债权人终止保证合同。

A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月


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178、单项选择题  外资银行在中国境内的业务活动,应遵守()法律

A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国


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179、多项选择题  商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容()。

A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。


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180、多项选择题  银行业监督管理机构依法可以采取的措施有()

A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的,可以责令限期改正,逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则,情节特别严重的,可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的,依法追究刑事责任


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181、单项选择题  项目融资贷款发放前,贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的()足额到位,并与贷款配套使用。

A、履约保函;
B、项目资本金;
C、完工保证金;
D、商业保险。


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182、单项选择题  根据国务院《信访条例》,()以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级


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183、多项选择题  《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括():

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门


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184、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过()。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年


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185、判断题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起一年内予以处分。()


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186、判断题  发起人向社会公开募集股份,应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款,向缴纳股款的认股人出具收款单据,并负有向有关部门出具收款证明的义务。()


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187、问答题  请简述国际储备的功能。


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188、单项选择题  ()是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单
B、单位定期存单
C、定期存折
D、特种存单


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189、单项选择题  下列哪项属于正当的竞争手段( )?

A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传


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190、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准,村镇银行可经营下列业务()

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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191、多项选择题  农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为()。

A、项目贷款一般不超过5年,最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年,最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过5年


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192、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定,董事会的主要责任为()。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营,明确设定可接受的风险程度,确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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193、单项选择题  金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告()。

A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制


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194、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以()为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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195、多项选择题  企业的(),可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得


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196、单项选择题  以下叙述,描述的是哪种分户账的样式:设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账,逐笔销账的一次性账务,并兼有分户核算的作用。()

A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账


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197、单项选择题  下列权利中,属于用益物权的是()

A、抵押权
B、留置权
C、质权
D、地役权


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198、多项选择题  

农村合作银行以 ()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
 

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性


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199、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花()资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营


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200、单项选择题  在操作风险的日常管理方面,()对董事会负最终责任。

A.高级管理层
B.董事长
C.监事会
D.职能部门


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201、单项选择题  关于银行业金融机构从业人员的活动,下列说法正确的是()。

A、在社会交往和商业活动中,不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益,但可以接受
D、不可接受客户的非法收益,但可以给予


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202、单项选择题  商业银行应当对单-客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行(),确定总体授信额度。(《商业银行内部控制指引》第40条)

A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理


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203、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,内部审计力量不足的商业银行,应当委托()对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A、国家审计部门
B、其他商业银行审计部门
C、银监会
D、社会中介机构


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204、问答题  

2010年12月25日,某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同,金额分别为2亿元和4500万元,期限两年,用途为土地储备,担保方式为储备土地抵押,综合抵押率49%。经查,2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函,同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时,将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题:你认为上述事实存在哪些问题?


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205、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现()和()的原则。(《商业银行内部控制指引》第57条)

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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206、多项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构,应当具备下列条件:()

A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8%;非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善


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207、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时,总部占整体评价得分的(),分支机构平均得分占整体评价得分的(),形成最终评级结果。

A、30%;70%
B、70%;30%
C、40%;60%
D、60%;40%


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208、单项选择题  资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告,时间不少于()日,股金认购坚持公开、公平和公正原则。

A.6
B.7
C.8
D.9


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209、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制,能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、()等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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210、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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211、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密


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212、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。()


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213、单项选择题  商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中,过程评价的权重为(),结果评价的权重为(),两项得分加总得出综合评价总分。

A、50%;50%
B、40%;60%
C、30%;70%
D、70%;30%


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214、单项选择题  按照会计核算的要求,农村合作金融机构系统进行的核对主要包括:总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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215、单项选择题  根据《担保法》地规定,国有企业将其经营并有权处分地机器、设备作抵押地,抵押合同地登记部门为()。(担保法第42条)

A.该企业所在地地国有资产管理部门
B.该财产所在地地工商行政管理部门
C.该财产所在地地公证部门
D.该企业地行业主管部门


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216、多项选择题  办理露封(密封)保管箱业务中,委托人提取代保管物品时,必须出具___,经代保管行核对无误后,方可提取。

A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码


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217、多项选择题  金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容().

A.分管业务经营状况,包括资产质量、赢利水平;
B.分管业务合规合法情况;
C.分管业务内控建设和风险管理情况;
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任;
E.审计结论。


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218、多项选择题  《担保法》规定,同一债权既有保证又有物的担保的,以下说法正确的是()。

A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的,保证人对全部债权承担保证责任


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219、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由()实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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220、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构的代表机构经营金融业务的,给予以下处理()。

A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分,对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的,撤销该代表机构
D、情节特别严重的,撤销该代表机构


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221、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求()。

A、具备良好的职业道德,具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训,未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗


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222、多项选择题  动产物权的(),应当依照法律规定登记;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭


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223、单项选择题  实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。

A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场


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224、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照()的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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225、多项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚,实行查处分离地原则,表现在()。(《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条)

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查,提出处罚意见,执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性,组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议(局长会议)负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关


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226、单项选择题  贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益,应当要求成为项目所投保商业保险的()保险金请求权人。

A、第一顺位;
B、第二顺位;
C、第三顺位;
D、第四顺位。


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227、判断题  外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。()


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228、单项选择题  信托公司开办受托境外理财业务,其注册资本金应不低于()亿元人民币或等值可自由兑换货币。

A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元


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229、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。()

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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230、问答题  请结合工作实际,谈谈你对银行操作风险的理解。


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231、单项选择题  借款人应提供()信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息


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232、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时,可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、()等方式。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条)

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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233、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的()。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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234、问答题  请结合工作实际,谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。


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235、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于()人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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236、多项选择题  《贷款分类风险指引》适用于()。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。


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237、多项选择题  内部控制应当与商业银行的()相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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238、单项选择题  下列关于保证金存款账户说法不正确的是:

A、保证金存款实行专户封闭管理;
B、保证金专户与客户结算户严禁串用;
C、保证金应逐户开立子账户;
D、保证金各子账户之间严禁相互挪用


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239、多项选择题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。(商业银行法第29条)

A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划


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240、问答题  请结合工作实际,论述如何加强现金资产管理。


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241、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额()以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%
B、10%
C、15%
D、20%


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242、单项选择题  农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。

A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类


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243、单项选择题  商业银行应当制定适用于()的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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244、多项选择题  《行政复议办法》所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立地()。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第41条)

A.商业银行
B.城市信用合作社
C.农村信用合作社
D.政策性银行


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245、多项选择题  根据国务院《信访条例》,信访人在信访过程中应当遵守法律、法规,不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利,自觉维护社会公共秩序和信访秩序,不得有()行为:

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财


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246、单项选择题  未经()批准,邮储银行代理营业机构不得擅自停业。

A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构


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247、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格,应至少于执行前()个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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248、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是()。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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249、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益


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250、多项选择题  外资银行的下列行为属于金融违法行为,依法应由银监机构给予行政处罚()

A、未按规定进行信息披露
B、拒绝银监机构依法进行的检查
C、未经任职资格核准任命高管人员
D、违反帐户管理规定


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251、单项选择题  目前,国储棉贷款形成的库存管理方式是()。

A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地(或就近)的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地(或就近)的支行实行双重管理


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252、单项选择题  农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过()%的,应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%


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253、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,商业银行应按()准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度


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254、多项选择题  金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时,应充分审查、评估外包服务供应商的()进行必要的尽职调查。

A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力


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255、多项选择题  商业银行应对理财计划的研发、定价、()、()、()、()、()等方面进行全面规范,建立健全有关规章制度和内部审核程序,严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配


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256、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票,自出票日起票据权利不行使而消灭。()


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257、单项选择题  企业对会计要素一般采用()计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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258、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求,下列说正确的是()。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50%以上股权的,股东(大)会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会,成员不少于二人,由独立董事担任负责人,负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人,但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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259、多项选择题  基金托管人应当(),切实履行法定和约定的职责。(《证券投资基金托管资格管理办法》第12条)

A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责


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260、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是()。

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制


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261、单项选择题  财务公司不得从事下列业务()。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务


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262、单项选择题  商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率,并应至少()对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计,对其风险状况进行全面评估。

A、每月
B、每季
C、每年
D、半年


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263、单项选择题  资产公司对持有国有企业(包括国有全资和国有控股企业)的债权资产进行出售时,应提前()天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15


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264、单项选择题  空白卡、预发卡要视同___管理,账实分管,定期核对。

A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表


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265、多项选择题  审计机关对国有金融机构的(),进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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266、多项选择题  发卡行通过对公司___等方面进行评估,确定其信用额度。

A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况


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267、单项选择题  下列权利中,属于担保物权的是()

A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权


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268、多项选择题  发生以下()情形后,金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址(仅限于清算代码)变更
C、许可证破损
D、许可证遗失


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269、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构,由()作为申请人,向中国银行业监督管理委员会提出申请。

A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可


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270、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的,国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施,其中不包括()。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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271、多项选择题  信托公司股东应当作出以下承诺()。

A、持股未满三年不转让所持股份,但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托


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272、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》,通过贷款分类可以为判断()是否充足提供依据。

A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力


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273、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业,根据,应要求其开发项目的资本金比例不低于()。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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274、单项选择题  按公司与公司之间的控制依附关系,可将公司分为()。

A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司


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275、单项选择题  2004年,财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知,对新增粮食财务挂账处理政策作了调整,对财力确有困难的省(自治区、直辖市)再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账,纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分,利息由()。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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276、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定,信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款,不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的,应当进行以下处理()。

A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的,暂停或者停止该项业务,对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的,依法追究刑事责任


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277、单项选择题  ()采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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278、多项选择题  从各国金融监管的实践看,金融监管体制的模式主要包括()。

A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单-监管体制
D、跨国监管体制


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279、多项选择题  银行业金融机构有下列哪些违法情形,国务院银行业监督管理机构责令限期改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款()

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的


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280、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以()。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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281、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额()以上的股东,应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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282、多项选择题  农村资金互助社应当载明以下事项:()

A.名称和住所
B.业务范围和经营宗旨
C.注册资本及股权设置
D.社员的权利和义务


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283、问答题  请结合工作实际,谈谈你对银监会“三个办法,一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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284、单项选择题  资产处置标的在5000万元―10000万元(含)的处置项目,应在资产处置审核机构审核日至少()个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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285、多项选择题  商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款:()

A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支


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286、单项选择题  设立商业银行,下列条件中哪一条不是必须具备的()。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
B、有符合本法规定的注册资本最低限额;
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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287、判断题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。()


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288、单项选择题  合同生效后,当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的,()。

A、合同自动解除
B、合同须重新签订
C、可以协议补充
D、可口头商议


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289、多项选择题  对未按期提取保管物品的处理___。

A、对提前提取代保管物品的,要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的,按到期提取代保管物品的手续办理,同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品,代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后,代保管行请公证部门见证,将代保管物品拍卖,抵扣代保管费及其他费用


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290、单项选择题  企业在年度中间终止经营活动的,应当自实际经营终止之日起()日内,向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。

A、15日
B、30日
C、60日
D、90日


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291、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后()内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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292、单项选择题  金融机构行政许可被撤销、被撤回,被吊销金融许可证,或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的,应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内,将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。

A、3
B、5
C、10
D、15


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293、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》,经济适用住房开发贷款期限一般为( )年,最长不超过( )年。

A、1  3
B、3  5
C、3  7
D、5  7


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294、多项选择题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露()重大事项等信息。(银监法第36条)

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更


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295、单项选择题  内部审计部门对每-营业机构的风险评估每年至少()。(《银行业金融机构内部审计指引》第25条)

A、-次
B、二次
C、三次
D、四次


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296、单项选择题  目前,农发行对申请()的企业须确认粮食收购贷款资格,除此以外的各类粮食贷款,无需确认收购贷款资格。

A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款


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297、多项选择题  金融机构发生以下()情形时,应将旧证缴回银监会或其派出机构,并持相关材料换领金融许可证。

A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损


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298、多项选择题  外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告()

A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金


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299、判断题  拟订银行业立法规划,应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。()


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300、单项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守()原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信


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