1、问答题 根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?
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2、名词解释 贷款损失特种准备
3、多项选择题 商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。
A.客户确切的法律名称 B.被授权代表客户签名者的授权证明文件 C.签名者的身份 D.所签署的授信法律文件合法性
4、名词解释 道德风险
5、名词解释 信用证相符交单
6、名词解释 资产的计税基础、负债的计税基础
7、名词解释 实物控制
8、判断题 商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）
9、名词解释 限额管理
10、多项选择题 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质 B、业内声誉 C、业务操作程序 D、规模
11、名词解释 大额支付交易
12、名词解释 复利
13、名词解释 所有者权益增减变动表
14、多项选择题 银行会计档案的保管期分为（）
A、1年 B、3年 C、5年 D、15年 E、永久保管
15、名词解释 行政垄断
16、名词解释 买入返售和卖出回购金融资产
17、名词解释 利息保障系数
18、名词解释 重置成本计量
19、判断题 2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）
20、名词解释 权利质押
21、名词解释 耐用消费品贷款
22、多项选择题 商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率 B.上收贷款审批权限 C.停止一切授信 D.以上都不对
23、单项选择题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10 B、20 C、30 D、40
24、名词解释 个人定期存单质押贷款
25、名词解释 会计估计变更
26、多项选择题 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B、吊销其经营许可证 C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
27、名词解释 信贷临时授权
28、名词解释 存款货币银行
29、名词解释 项目贷款承诺
30、多项选择题 属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。
A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系 C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准 D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度
31、名词解释 出口信贷
32、名词解释 超额备付金比率
33、名词解释 贷款分级审批制
34、名词解释 津/补贴
35、名词解释 保险经纪人
36、名词解释 贷款主办行制度
37、判断题 不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()
38、判断题 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）
39、名词解释 消费者均衡
40、多项选择题 衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）
A、远期 B、期货 C、掉期（互换） D、期权 E、上述基础上的结构化金融工具
41、名词解释 重复保险
42、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售理财计划或投资性产品的业务人员 C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 D、前台储蓄人员
43、名词解释 小额贷款公司
44、名词解释 抵押贷款
45、名词解释 理性预期
46、名词解释 完全垄断
47、名词解释 地方性银行
48、名词解释 资产
49、名词解释 固定资产
50、名词解释 贷款人受托支付
51、名词解释 证券公司股票质押贷款
52、名词解释 绩效考核
53、判断题 许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()
54、名词解释 建筑物区分所有权
55、问答题 论述财政体系对货币供给的影响。
56、判断题 业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）
57、名词解释 银行承兑汇票
58、名词解释 银行卡
59、判断题 金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()
60、名词解释 抵押交易
61、名词解释 法定检验
62、单项选择题 票据贴现的贴现期限最长不得超过()
A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年
63、判断题 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()
64、多项选择题 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查 B、商业银行监事会检查 C、审计部门独立审计 D、法律部门稽核
65、名词解释 国内信用证项下打包贷款
66、名词解释 行本票
67、名词解释 证券
68、名词解释 直接标价法
69、多项选择题 《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）
A、受信地区发生或潜伏重大金融风险； B、市场发生重大变化； C、货币政策发生重大调整； D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）； E、企业还款信用下降，贷款风险增加；
70、名词解释 保理业务
71、名词解释 资产集中风险
72、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总
73、名词解释 银行支票
74、名词解释 流动资金贷款
75、名词解释 绩效薪酬
76、问答题 结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。
77、名词解释 银行业协会
78、名词解释 市场需求
79、名词解释 抵押
80、名词解释 不相容职务
81、名词解释 汇率
82、名词解释 固定资产贷款
83、名词解释 吸收存款型金融机构
84、名词解释 基础控制
85、名词解释 正常类贷款迁徙率
86、名词解释 买入汇率、卖出汇率和现钞汇率
87、问答题 结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
88、名词解释 信用贷款
89、名词解释 抵债资产
90、名词解释 移动支付
91、问答题 试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。
92、名词解释 未来值
93、名词解释 现金资产
94、名词解释 不良贷款拨备覆盖率
95、名词解释 存款准备金
96、名词解释 中间业务内部控制
97、名词解释 托收中现金
98、名词解释 信贷直接授权
99、名词解释 银行信贷
100、名词解释 交易对手信用风险
101、单项选择题 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本 B、资金 C、资产
102、名词解释 银行的现金头寸
103、判断题 各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）
104、名词解释 储备货币(ReserveCurrency)
105、单项选择题 银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.10万元以上30万元以下 D.10万元以上50万元以下
106、单项选择题 股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30% B、40% C、50% D、60%
107、名词解释 帕累托最优
108、问答题 《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。
109、问答题 为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。
110、判断题 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()
111、名词解释 银行本票
112、名词解释 转抵押借款
113、多项选择题 商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证 D、建筑工程施工许可证
114、名词解释 不可抵押的财产
115、名词解释 可变现净值计量
116、名词解释 财务控制
117、问答题 结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。
118、名词解释 融资租赁
119、名词解释 合规
120、问答题 述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形
121、判断题 风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）
122、名词解释 个人经营性贷款
123、名词解释 一逾两呆
124、名词解释 专家调查列举法（风险识别方法）
125、名词解释 综合理财服务
126、名词解释 应收账款周转率
127、名词解释 担保贷款
128、多项选择题 银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）
A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。 B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。 C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。 D、责令整顿或暂停办理相关业务。 E、建议调整管理层。
129、名词解释 损失类贷款
130、名词解释 资金成本
131、名词解释 内幕信息
132、单项选择题 借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人 B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力 C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 D、必须支付30%以上的首期付款
133、名词解释 等额本金还款法
134、判断题 业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）
135、名词解释 个人信用征信
136、单项选择题 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； B、授信项目是否正常进行； C、客户的法人代表是否更换 D、客户的法律地位是否发生变化
137、名词解释 基本建设投资
138、名词解释 标杆法
139、名词解释 合并和收购
140、名词解释 贷款和应收款项
141、名词解释 预算约束线
142、名词解释 集资诈骗罪
143、名词解释 流动资金循环贷款
144、判断题 离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）
145、名词解释 银行第一准备金
146、名词解释 稀缺性
147、名词解释 授信额度
148、名词解释 物权
149、多项选择题 属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明 B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明 C、资产负债率不超过75％ D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
150、名词解释 流动性比率
151、名词解释 盯模(MarktoModel)
152、名词解释 基本汇率与套算汇率
153、名词解释 商品融资
154、名词解释 向中央银行借款
155、判断题 由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）
156、名词解释 政府指导价
157、单项选择题 中期贷款的贷款期限为( )
A、1年以内（含1年） B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年） C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年） D、5年以上
158、名词解释 金融危机
159、名词解释 营销4P
160、名词解释 有条件贷款承诺
161、名词解释 约束机制
162、名词解释 逆向选择
163、名词解释 现值
164、多项选择题 商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一
A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、不同币种授信的统一 D、授信对象的统一 E、授信时间的统一
165、名词解释 风险限额
166、单项选择题 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位 B、两位 C、三位
167、名词解释 特许协议 Concession Agreement
168、名词解释 存款人
169、单项选择题 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%
170、判断题 对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）
171、名词解释 统一授信
172、多项选择题 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件； B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)； C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)； D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件； E、用作质物的股票上市公司的基本情况；
173、名词解释 保险代理人
174、名词解释 基础货币
175、名词解释 相邻关系
176、问答题 简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法
177、判断题 《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）
178、名词解释 失误树分析方法（风险识别方法）
179、名词解释 市场供给
180、名词解释 期汇率与远期汇率
181、名词解释 中性财政政策
182、名词解释 紧缩性财政政策
183、名词解释 信贷资产风险分类
184、名词解释 资产货币(AssetCurrency)
185、名词解释 批发物价指数
186、名词解释 共有
187、名词解释 历史成本计量
188、名词解释 货币需求
189、名词解释 货币政策时滞
190、名词解释 风险因素
191、判断题 商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）
192、名词解释 借记卡和贷记卡、准贷记卡
193、名词解释 信用证开证行
194、名词解释 违约风险
195、名词解释 市场信息的非对称性
196、名词解释 所有者权益
197、判断题 法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）
198、名词解释 预期通货膨胀率
199、名词解释 储备
200、问答题 个人定期存单质押合同应当载明的主要内容
201、判断题 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()
202、多项选择题 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：
A、董事会和高级管理层的有效监控； B、完善的市场风险管理政策和程序； C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序； D、完善的内部控制和独立的外部审计； E、适当的市场风险资本分配机制。
203、名词解释 个人需求
204、名词解释 通货比率（CurrencyRatio）
205、名词解释 生产者剩余
206、名词解释 保函
207、问答题 货币市场与资本市场的区别
208、单项选择题 根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。
A.3 B.7 C.14 D.21
209、名词解释 三次产业
210、名词解释 联机事务处理系统（OLTP）
211、名词解释 信用证
212、名词解释 名义利率
213、名词解释 银团贷款协议
214、判断题 商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）
215、问答题 谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。
216、名词解释 单利
217、名词解释 定金
218、名词解释 信贷文化
219、判断题 金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）
220、单项选择题 按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报 B.提前还贷 C.汇总情况 D.书面报告
221、名词解释 不可提前赎回债券
222、名词解释 公司
223、名词解释 GDP
224、问答题 结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。
225、名词解释 服务差异化
226、名词解释 债券的违约风险溢价
227、名词解释 浮动利率
228、名词解释 自营贷款
229、名词解释 善意取得
230、名词解释 CPI
231、名词解释 个人征信系统
232、名词解释 合规风险
233、名词解释 证券投资基金
234、问答题 根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。
235、名词解释 债务重组
236、名词解释 地区集中风险
237、名词解释 定期贷款
238、判断题 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()
239、名词解释 证券代销
240、名词解释 本量利分析法
241、名词解释 保险人
242、判断题 商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）
243、名词解释 保证收益理财计划
244、名词解释 法律风险
245、名词解释 可以抵押的财产
246、名词解释 凭证控制
247、名词解释 抽逃出资
248、名词解释 信用评价5C分析法
249、名词解释 结构性通货膨胀
250、名词解释 信用卡分期付款
251、问答题 结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。
252、名词解释 公允价值计量
253、问答题 结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。
254、名词解释 资本成本
255、名词解释 资本充足率
256、名词解释 货币市场和资本市场
257、名词解释 代理保险业务
258、名词解释 丁伯根法则
259、名词解释 个人理财业务
260、名词解释 收单业务
261、名词解释 协议承诺原则
262、问答题 为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。
263、名词解释 股份有限公司
264、名词解释 客户信用评级
265、问答题 银行贷款损失准备的种类
266、名词解释 全面预算
267、名词解释 保险
268、名词解释 质押
269、名词解释 商业票据
270、名词解释 商业银行的流动性资产
271、判断题 银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）
272、多项选择题 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()
A、不按借款合同规定用途使用贷款的 B、用贷款进行股本权益性投资的 C、不按借款合同规定清偿贷款本息的 D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
273、名词解释 授权批准控制
274、名词解释 正常类贷款
275、名词解释 效率性审计
276、问答题 试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。
277、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。
A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年
278、名词解释 供给规律
279、名词解释 票据法
280、问答题 巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）
281、名词解释 搭便车
282、问答题 “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。
283、名词解释 临时存款账户
284、判断题 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）
285、名词解释 一般风险准备
286、名词解释 营业成本
287、名词解释 票据承兑业务
288、问答题 结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。
289、判断题 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）
290、多项选择题 银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。
A.逐级审批 B.商业银行总行 C.分级负责 D.行长负责
291、名词解释 企业并购顾问业务
292、名词解释 内部控制评价
293、名词解释 代理政策性银行业务
294、多项选择题 贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。
A、价格 B、盈利性 C、流动性 D、上市公司的经营情况 E、财务指标以及股票市场的总体情况等
295、名词解释 封闭式基金(close-endfunds)
296、名词解释 到岸价CIF
297、名词解释 对外担保
298、名词解释 工资粘性
299、名词解释 贷款质押
300、名词解释 委托贷款
