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银行从业资格考试：风险管理找答案（考试必看）
2023-04-25 04:43:33 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是()。

A.内部评级初级法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级高级法
E.内部模型法


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2、单项选择题  商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务称为()。

A.资金交易业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.代理业务


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3、单项选择题  某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换
B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换
C.资产A、B都不做利率互换
D.资产A、B都做利率互换


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4、判断题  在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。()


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5、单项选择题  当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会()。

A.增强
B.减弱
C.不变
D.无关


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6、单项选择题  在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是()。

A.银行现金流
B.银行资本金
C.银行负债
D.银行准备金


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7、单项选择题  针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足，这种流动性评估方法是()。

A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法


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8、多项选择题  常用的市场风险限额包括()。

A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.损失限额
E.追索限额


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9、单项选择题  正常贷款迁徙率等于()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%
B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%
C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%
D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%


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10、判断题  绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()


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11、单项选择题  在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是()。

A.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
B.同业拆入
C.出售流动资产
D.外部融资


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12、单项选择题  某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为()

A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%


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13、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是()。

A.风险管理的目标是消除风险
B.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展
C.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
D.商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度


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14、判断题  商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()


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15、多项选择题  下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?()

A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
E.个人抵押贷款


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16、单项选择题  假设违约损失率(LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为()。

A.18%
B.0
C.-2%
D.2%


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17、单项选择题  

以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是()。
①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中;
②办理贷款转让手续;
③对资产组合进行评估;
④签署转让协议;
⑤双方协商(或投标)确定购买价格;
⑥为投资者提供资产组合的详细信息。

A.①②③④⑤⑥
B.⑥⑤③②④①
C.①②⑤③⑥④
D.①③⑥⑤④②


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18、单项选择题  某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3%，3%)、(2%，0)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，则这两组客户违约率间问的坎德尔系数为()。

A.0.3
B.0.6
C.0.7
D.0.9


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19、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取()计量信用风险。

A.基于内部评级体系的内部模型
B.基于外部评级的模型
C.VaR方法
D.严格遵照监管当局的要求


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20、单项选择题  企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为()。

A.2
B.1
C.3
D.4


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21、多项选择题  为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视()。

A.提高流动性管理的预见性
B.建立多层次的流动性屏障
C.完善公司治理结构
D.通过金融市场控制风险
E.开发金融产品


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22、判断题  贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()


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23、单项选择题  ()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.Credit  Metrics模型
B.Credit   Risk+模型
C.Credit   PortfolioView模型
D.Credit   Monitor模型


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24、多项选择题  流动性风险是()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.战略风险
E.声誉风险


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25、单项选择题  下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
D.信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库


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26、问答题  不动产是指什么？


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27、单项选择题  商业银行()的做法简单地说就是“不做业务，不承担风险”。

A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲


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28、多项选择题  商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列()属于引发操作风险的外部事件。

A.洗钱
B.错误监控/报告
C.政治风险
D.违反用工法
E.自然灾害


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29、多项选择题  下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有()。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法


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30、多项选择题  风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括()。

A.不良贷款迁徙率
B.资本充足程度
C.超额备付金比率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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31、单项选择题  商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?()

A.选定某一种方法，便一以贯之地采用
B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法
C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况
D.以上都不对


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32、单项选择题  ()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.监督、评价与纠正


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33、判断题  易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()


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34、单项选择题  香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。

A.15%
B.20%
C.25%
D.30%


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35、名词解释  重置核算法（加和法）


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36、多项选择题  商业银行风险监测的具体内容包括()

A.开发风险计量模型
B.监测各种可量化的关键风险指标
C.向专家咨询可能面临的风险
D.报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果
E.调整高风险授信限额


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37、多项选择题  商业银行面临的外部风险包括()。

A.行业风险
B.法律风险
C.竞争对手风险
D.客户风险
E.技术风险


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38、单项选择题  商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款
B.平均贷款
C.期望存款
D.期望贷款


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39、单项选择题  下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化


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40、单项选择题  资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理;可操作性相对较弱
B.直接面向风险管理;可操作性相对较弱
C.不直接面向风险管理;可操作性相对较强
D.直接面向风险管理;可操作性相对较强


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41、多项选择题  下列不属于商业银行风险管理“三道防线”的有()

A.前台业务人员
B.内部审计部门
C.外部监督机构
D.财务控制部门
E.风险管理职能部门


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42、单项选择题  下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.根据历史数据的研究，当流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
D.商业银行现金流入和现金流出的差异可以用“剩余”或“赤字”来表示


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43、多项选择题  以下属于金融衍生品的是()

A.即期金融产品
B.金融期货
C.期权
D.远期利率协议
E.货币互换


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44、多项选择题  2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收人证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险


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45、单项选择题  假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则净总敞口头寸为()。

A.150
B.1l0
C.40
D.260


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46、多项选择题  下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.是基于会计核算的划分
E.维持良好的公共关系


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47、单项选择题  投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2%
B.3%
C.5%
D.8%


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48、单项选择题  以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值


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49、单项选择题  ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.融资流动性风险
B.市场流动性风险
C.操作风险
D.声誉风险


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50、多项选择题  风险识别包括两个环节，这两个环节分别是()

A.感知风险
B.检测风险
C.分析风险
D.计量风险
E.监控风险


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51、单项选择题  资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。

A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务


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52、单项选择题  某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于()。

A.4.38%
B.6.25%
C.5.00%
D.5.63%


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53、单项选择题  某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。

A.0.78
B.0.94
C.O.75
D.0.74


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54、多项选择题  商业银行经营目标的矛盾有()。

A.流动性与效益性
B.流动性与安全性
C.效益性与安全性
D.流动性与效率性
E.安全性与风险分散性


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55、多项选择题  信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是()。

A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化
B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限
C.无法全面地反映借款人的信用状况
D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值
E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素


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56、单项选择题  下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的合规管理观念
B.要加强管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织


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57、多项选择题  权利质押的范围包括()。

A.汇票
B.支票
C.本票
D.债券
E.存款单


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58、单项选择题  下列关于风险文化的表述，不正确的是()

A.培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”
B.健康的风险文化以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标
C.制度是风险文化的精神核心
D.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡


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59、单项选择题  Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是()。

A.流动资产/流动负债
B.流动资产/总资产
C.(流动资产-流动负债)/总资产
D.流动负债/总资产


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60、单项选择题  ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避


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61、多项选择题  收益率曲线通常表现的形态包括()。

A.正向收益率曲线
B.正态收益率曲线
C.垂直收益率曲线
D.水平收益率曲线
E.波动收益率曲线


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62、单项选择题  如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%


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63、单项选择题  利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法的是()。

A.红色预警法
B.统计预警法
C.黑色预警法
D.指数预警法


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64、多项选择题  下列属于商业银行流动性风险的原则是()。

A.保障性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.竞争性


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65、多项选择题  完整的资本充足率评估程序包括()。

A.董事会和高级管理层的监督
B.健全的资本评估
C.风险的全面评估
D.完善的监测和报告系统
E.健全的内部控制检查


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66、单项选择题  资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的()，包括但不限于市场风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

A.实质性风险
B.利率风险
C.操作风险
D.信用风险


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67、问答题  不安全行为是指什么？


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68、单项选择题  某企业2006年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2006年初所有者权益为39亿元人民币，2006年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2006年净资产收益率为()。

A.3.00%
B.3.11%
C.3.33%
D.3.58%


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69、多项选择题  保证法律责任一般包括()。

A.部分责任保证
B.连带责任保证
C.一般责任保证
D.全部责任保证
E.完全责任保证


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70、单项选择题  单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表
B.财务报表和损益表
C.财务报表和资产负债表
D.资产负债表和现金流量表


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71、单项选择题  ()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率


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72、单项选择题  声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。

A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性


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73、单项选择题  一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.流程分析法


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74、单项选择题  A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则()。

A.债券A的久期大于债券B的久期
B.债券A的久期小于债券B的久期
C.债券A的久期等于债券B的久期
D.无法确定债券A和B的久期大小


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75、单项选择题  监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.最低资本充足率
B.市场约束
C.外部审计
D.内部审计


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76、单项选择题  商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.银行产品开发失败


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77、判断题  商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。()


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78、单项选择题  全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是()

A.企业的资产规模
B.企业的目标
C.全面风险管理要素
D.企业的各个层级


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79、多项选择题  针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMELs)分析系统包括()

A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利水平
E.流动性


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80、单项选择题  根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。

A.0.09
B.0.08
C.0.07
D.0.06


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81、多项选择题  全面风险管理体系的三个维度分别是()

A、企业的目标
B、全面风险管理要素
C、企业的内部结构
D、企业的各个层次


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82、单项选择题  失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列()活动属于这一因素。

A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动


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83、单项选择题  资产收益率标准差越()，表明资产收益率的波动性越()。

A.大;小
B.小;小
C.大;大
D.小;大


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84、单项选择题  某企业2008年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折旧为0.2亿元人民币，无形资产摊销为0.1亿元人民币，所得税为0.3亿元人民币，则该企业2008年的利息费用为()亿元人民币。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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85、多项选择题  企业行业风险分析的主要内容包括()。

A.企业的管理政策
B.行业的特征和定位
C.行业的依赖性分析
D.行业成功的关键因素
E.企业的战略


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86、单项选择题  下列选项不是风险预警程序的是()。

A.信用信息的收集和传递
B.风险分析
C.风险避免
D.后评价


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87、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是()。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算


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88、单项选择题  银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属
B.独立
C.支持
D.不能混淆


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89、单项选择题  商业银行风险管理模式的演变过程是()。

A.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段


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90、多项选择题  我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.效益性
E.稳定性


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91、单项选择题  按照《巴塞尔新资本协议》的观定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险


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92、单项选择题  商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来()。

A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险


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93、单项选择题  按照巴塞尔委员会的分类，下列资产中流动性最差的是()。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.存在严重问题的信贷资产
C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合


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94、单项选择题  随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68
B.0.95
C.0.9973
D.0.97


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95、单项选择题  使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证


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96、单项选择题  压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用()方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验
B.敏感性分析和情景分析
C.敏感性分析和事后检验
D.风险价值和情景分析


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97、单项选择题  授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度


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98、判断题  市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。()


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99、判断题  商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()


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100、单项选择题  下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是()

A.EVA=税后净利润一资本成本
B.EVA=税后净利润一经济资本×资本预期收益率
C.EVA=(资本金收益率～资本预期收益率)×经济资本
D.EVA=(经风险调整的收益率一资本预期收益率)×经济资本


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101、单项选择题  下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法
B.方差一协方差法
C.历史模拟法
D.蒙特卡洛模拟法


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102、判断题  资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。()


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103、多项选择题  下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()

A.压力测试
B.交易限额管理
C.风险限额管理
D.止损限额管理
E.市场风险对冲


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104、多项选择题  以下哪些属于商业银行的代理业务()。

A.代理商业银行业务
B.代理保险业务
C.代理证券业务
D.代收代付业务
E.代理政策性业务


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105、单项选择题  巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备()的内部损失数据。

A.至少5年
B.至少3年
C.至多5年
D.至多3年


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106、单项选择题  对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足()

A.识别频率应当快于额度授信周期
B.识别频率应当略慢于额度授信周期
C.识别频率应当与额度授信周期一致
D.以上都不对


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107、单项选择题  在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有()

A、费雪.布莱克
B、罗伯特.默顿
C、麦隆.舒尔斯
D、威廉.夏普


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108、多项选择题  计量违约损失率的方法主要有()。

A.内部评级法
B.德尔菲法
C.市场价值法
D.回收现金流法
E.压力测试法


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109、单项选择题  我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是()。

A.技术创新
B.合规问题
C.管理问题
D.风险监管


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110、多项选择题  以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析
B.地区风险分析
C.生产和经营风险分析
D.微观经济分析
E.自然环境分析


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111、单项选择题  下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移


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112、单项选择题  ()针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法


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113、多项选择题  常用的信用衍生产品包括()。

A.总收益互换
B.信用违约互换
C.远期合约
D.按揭贷款
E.信用贷款


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114、多项选择题  下列关于金融期货的说法，正确的有（）。

A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
B.货币期货交易目的包括管理汇率风险
C.股指期货是指以股票为标的的期货合约
D.目前金融期货的交易量，远远超过商品期货的交易规模
E.股指期货以现金清算的形式进行交割


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115、单项选择题  某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为()。

A.3.33%
B.3.86%
C.4.72%
D.5.05%


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116、多项选择题  商业银行的内部控制必须贯彻()的原则。

A.全面
B.谨慎
C.审慎
D.有效
E.独立


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117、问答题  物价指数法是指什么？


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118、单项选择题  ()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统


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119、单项选择题  在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日
B.第一个工作日
C.第三个工作日
D.第五个工作日


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120、单项选择题  ()不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险预测过程
D.全新的风险管理方法


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121、单项选择题  缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。

A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值


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122、单项选择题  某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头l0，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160
B.150
C.120
D.230


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123、多项选择题  

下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。

A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力
B.有助于将风险挑战转变为成长机会
C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险
D.能最大限度地避免经济损失
E.减少法律争议、诉讼事件


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124、单项选择题  风险是指()

A.损失的大小
B.损失的分布
C.未来结果的不确定性
D.收益的分布


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125、单项选择题  下列关于长期次级债务的说法，正确的是()

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务
B.经中国银行业监督管理委员会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后5年，长期次级债务呵计入附属资本的数量每年累计折扣20%
D.长期次级债务不能计入附属资本


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126、单项选择题  市场风险是指由于()波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。

A、利率
B、汇率
C、市场价格
D、股票价值


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127、单项选择题  以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是()。

A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔


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128、单项选择题  根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括()。

A.信用风险
B.市场风险
C.政治风险
D.国别风险


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129、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行()”。

A.自主经营
B.自担风险
C.自负盈亏
D.自我约束
E.自我发展


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130、单项选择题  国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化


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131、单项选择题  强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段


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132、单项选择题  下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率合约与借款或投资活动是分离的
B.远期利率合约是一项表内资产业务
C.债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险
D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险


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133、单项选择题  在计算操作风险经济资本配置的标准法中，ß值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列()产品线的p因子等于l8%。

A.零售商业银行业务
B.资产管理
C.支付和结算
D.零售经纪


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134、单项选择题  外汇结构性风险来源于()。

A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配


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135、单项选择题  有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小


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136、单项选择题  下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能计人附属资本


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137、判断题  商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。( )


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138、多项选择题  关于风险的定义，下列正确的是()

A、风险是未来结果的不确定性
B、风险是损失的可能性
C、风险是未来结果对期望的偏离
D、风险是一切损失的总称


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139、单项选择题  下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的现金
C.流动性风险指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险


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140、单项选择题  操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化
B.主观性、全面性、静态性、标准化
C.主观性、全面性、动态性、标准化
D.客观性、全面性、静态性、标准化


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141、单项选择题  在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标


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142、多项选择题  外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定


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143、多项选择题  商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?()

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.通货膨胀调整成本


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144、判断题  操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()


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145、多项选择题  商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括()。

A.资金交易
B.消费信贷业务有关客户身份的核对
C.网络中心
D.法律事务
E.账户系统


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146、单项选择题  ()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长


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147、问答题  风险损失矩阵的定义是什么？


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148、多项选择题  在商业银行对其流动性风险进行管理时，()可作为压力测试的假设情况。

A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点
B.市场收益率提高/降低50%
C.持有主要外币相对本币升值/贬值20%
D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%


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149、单项选择题  一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()

A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险


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150、单项选择题  ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权
B.互换
C.期货
D.远期


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151、多项选择题  目前，使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括()

A.个人因素
B.资金用途因素
C.还款来源因素
D.保障因素
E.企业前景因素


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152、单项选择题  在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方
B.保证人的行业地位
C.保证人的保证意愿
D.保证人的贷款规模


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153、判断题  敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。()


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154、多项选择题  下列关于VaR的描述，不正确的是()

A.风险价值与损失的任何特定事件相关
B.风险价值是以概率百分比表示的价值
C.风险价值是指可能发生的最大损失
D.风险价值并非是指可能发生的最大损失
E.风险价值不是以概率百分比表示的价值


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155、单项选择题  如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4


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156、多项选择题  期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有()。

A.现代期货交易产生于20世纪
B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C.货币期货可以用来规避汇率风险
D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算
E.期货交易有助于发现公平价格


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157、单项选择题  绝对信用价差是指()。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对


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158、判断题  实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()


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159、单项选择题  如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求()流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对


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160、单项选择题  对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是()。

A.动产留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票等的抵押


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161、单项选择题  授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度


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162、多项选择题  下列属于风险转移的有()。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价
B.备用信用证
C.商业银行参加存款保险
D.信用担保
E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险


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163、多项选择题  为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取()等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。

A.人员培训
B.总体组合限额
C.资产证券化
D.信用衍生产品
E.授信集中度限额


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164、单项选择题  世界上第一个资产证券化产品是()。

A.转手转付证券
B.资产支付证券
C.知识产权证券化
D.住房抵押贷款证券


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165、单项选择题  现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()。

A.经营活动的现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.销售活动的现金流


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166、判断题  董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()


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167、单项选择题  甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲


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168、多项选择题  操作风险可以分为由()所引发的风险。

A.技术
B.系统
C.流动性
D.外部事件
E.人员


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169、单项选择题  我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。

A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益


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170、单项选择题  假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较长的金融产品
B.买入期限较短的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品


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171、单项选择题  由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险


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172、单项选择题  下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降
B.当市场利率上升时，银行负债价值上升
C.资产的久期越长，资产的利率风险越大
D.负债的久期越长，负债的利率风险越大


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173、多项选择题  集团法人客户的信用风险特征有()。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大


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174、单项选择题  以下不属于分析企业的非财务因素的是()。

A.管理层风险分析
B.声誉风险分析
C.生产和经营风险分析
D.行业风险分析


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175、判断题  市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。()


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176、判断题  通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。()


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177、单项选择题  下列关于资产证券化的说法，正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
D.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确


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178、单项选择题  以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全
B.内部系统安全
C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护
D.法律纠纷


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179、单项选择题  下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是()

A、健全的风险管理体系
B、较高的风险管理水平
C、完善的风险管理架构
D、较大的风险管理规模


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180、判断题  商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。()


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181、多项选择题  先进的风险管理理念主要包括()。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展
D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待
E.树立正确的风险管理理念


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182、单项选择题  测量银行流动性状况的指标不包括()。

A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率


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183、单项选择题  1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。

A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险


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184、单项选择题  ()用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率
B.流动比率
C.效率比率
D.杠杆比率


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185、判断题  违约概率是事后检验的结果。()


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186、多项选择题  下列关于信用风险的说法，不正确的是()。

A.投资组合仅因为交易对手的直接违约造成损失
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险
E.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类


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187、判断题  2012年巴塞尔委员会修订了《有效银行监管的核心原则》，要求商业银行应培育良好的内部控制环境，以保障开展业务时考虑其风险状况。()


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188、单项选择题  根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是()。

A.0
B.50%
C.75%
D.100%


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189、单项选择题  根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资
B.持有待售类资产
C.贷款
D.应收款


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190、判断题  信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()


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191、单项选择题  下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值


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192、判断题  贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()


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193、多项选择题  以下属于国内商业银行流动性资产的是()。

A.库存现金
B.超额准备金
C.一个月内到期的正常类贷款
D.一个月内到期的债权
E.长期公司债


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194、单项选择题  下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构


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195、单项选择题  商业银行对客户进行财务分析的目的是()

A.帮助企业加快发展
B.为企业改革提供依据
C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务
D.识别企业信用风险


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196、多项选择题  市场风险内部模型的优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(vaR值)来表示
B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法
C.有利于进行风险监测和管理
D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平
E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件


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197、单项选择题  下列不属于经营绩效类指标的是()

A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比


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198、单项选择题  下列属于操作风险外部风险指标的是()。

A.从业年限
B.系统数量
C.反洗钱警报数占比
D.系统故障时间


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199、多项选择题  在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()

A、定量分析
B、定性分析
C、缺口分析
D、久期分析


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200、多项选择题  在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是()。

A.财会制度不完善
B.管理流程不清晰
C.财会系统建设存在缺陷
D.结算/支付系统延迟
E.文件/合同缺陷


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201、单项选择题  ()是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)而应持有的资本数额。

A.会计资本
B.经济资本
C.实收资本
D.监管资本


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202、多项选择题  风险报告的职责主要体现在()。

A.实施并支持一致的风险语言/术语
B.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识


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203、单项选择题  可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对


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204、判断题  战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。()


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205、判断题  分散投资不能完全消除非系统性风险。()


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206、单项选择题  下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率
D.流动资产与总资产的比率


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207、单项选择题  按照()不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段
B.评分的方法
C.评分的对象
D.评分的结果


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208、单项选择题  商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了()。

A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口


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209、单项选择题  ()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估


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210、判断题  操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。()


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211、多项选择题  市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括()

A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.商品价格风险
E.流动性风险


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212、判断题  如果未来面l临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()


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213、单项选择题  在操作风险资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.内部评级法
B.基本指标法
C.标准法
D.高级计量法


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214、单项选择题  有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险


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215、问答题  职业责任是指什么？


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216、判断题  社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()


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217、单项选择题  利用5年期政府债券的空头头寸为l0年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会()。

A.上升
B.下降
C.不变
D.难以判断


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218、多项选择题  以下()属于商业银行内部风险控制部门。

A.财务控制部门
B.内部审计部门
C.法律合规部门
D.风险管理委员会
E.风险管理部门


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219、单项选择题  操作风险报告的主要内容不包括()。

A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策


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220、多项选择题  流动性应急计划主要包括()。

A.提高流动性管理的预见性
B.危机处理方案
C.弥补现金流量不足的工作程序
D.建立多层次的流动性屏障
E.通过金融市场控制风险


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221、单项选择题  下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是()。

A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率


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222、单项选择题  商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险
B.技术风险
C.品牌风险
D.客户风险


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223、单项选择题  商业银行对外币的流动性风险管理不包括()。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C.制定各币种的流动性管理策略
D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划


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224、单项选择题  若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。

A.表外项目已承诺未提取金额
B.表外项目已提取金额
C.表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额
D.表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额


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225、单项选择题  某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期未存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为()。

A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.5


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226、单项选择题  以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.汽车贷款
D.个人生产经营贷款


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227、单项选择题  现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。

A.现金头寸/总资产
B.(现金头寸+应收存款)/总资产
C.现金头寸/总负债
D.(现金头寸+应收存款)/总负债


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228、单项选择题  巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险.商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.存款准备金
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本


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229、单项选择题  ()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会
B.董事会
C.内部审计部门
D.高级经理


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230、单项选择题  对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为()，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.10%;50%
B.10%;20%
C.20%;50%
D.20%;100%


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231、问答题  收益现值法是指什么？


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232、多项选择题  依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即()。

A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.全面风险管理阶段
E.市场风险管理阶段


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233、多项选择题  如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()

A.同业拆入一笔款项
B.减少非核心贷款
C.加强与长期存款客户的关系
D.寻求央行的紧急支援
E.维持良好的公共关系


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234、多项选择题  下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是()。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素
E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性


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235、问答题  组合型保单的定义是什么？


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236、单项选择题  操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括()

A.由内而外、自上而下和从已知到未知
B.由表及里、自下而上和从已知到未知
C.由内而外、自下而上和从已知到未知
D.由表及里、自上而下和从已知到未知


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237、单项选择题  在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误


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238、单项选择题  ()将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法


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239、单项选择题  自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理


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240、单项选择题  下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当
B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C.是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束
D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当


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241、单项选择题  假定某企业2011年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为()

A.33%
B.35%
C.37%
D.41%


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242、单项选择题  贷款定价中的风险成本一般是指()。

A.预期损失
B.非预期损失
C.预期和非预期损失
D.以上都不对


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243、单项选择题  国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是()。

A.20%
B.15%-25%
C.100%
D.150%


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244、单项选择题  下列选项不是我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是()。

A.网上业务
B.法人信贷业务
C.柜台业务
D.个人信贷业务


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245、判断题  CreditMonitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。（）


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246、单项选择题  风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循()的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益
B.高风险高收益、低风险低收益
C.低风险高收益
D.高风险低收益


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247、多项选择题  在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是()

A.财会制度不完善
B.管理流程不清晰
C.财会系统建设存在缺陷
D.结算/支付系统延迟
E.文件/合同缺陷


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248、单项选择题  我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过()，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()

A.75%，25%
B.75%，15：%
C.50%，l5%
D.50%，25%


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249、单项选择题  下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用
B.树立正确的贷款经营方式
C.树立正确的风险管理理念
D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用


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250、单项选择题  某公司2012年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2012年期初存货为450万元，2012年期末存货为550万元，则该公司2012年存货周转天数为()天。

A.13.0
B.15.0
C.19.8
D.22.5


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251、多项选择题  下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是()。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率
B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式


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252、判断题  1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()


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253、判断题  外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。（）


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254、多项选择题  核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识/技能缺乏
B.缺乏足够后援/替代人员
C.相关信息缺乏共享和文档记录
D.缺乏岗位轮换机制
E.核心员工超越授权的活动


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255、单项选择题  战略风险的类型包括()。

A.品牌风险
B.竞争对手风险
C.客户风险
D.以上全对


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256、单项选择题  经济资本主要用于规避银行的()。

A.非预期损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.普通性损失


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257、单项选择题  企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指()。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者
B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者
C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者
D.直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者


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258、多项选择题  在标准法中，商业银行的所有业务可划分成B大类银行产品线，主要包括()

A.支付和结算
B.资产管理
C.公司金融
D.贷款
E.零售银行业务


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259、判断题  经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()


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260、多项选择题  流动性风险预警信号中的融资信号包括()。

A.商业银行内部有关风险水平
B.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
C.存款人提前兑付
D.所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升
E.所发行股票价格下跌


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261、问答题  风险是指什么？


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262、判断题  商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。()


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263、单项选择题  ()被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分
B.风险评分
C.行为评分
D.破产评分


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264、多项选择题  我国商业银行信用风险监管指标包括()。

A.不良资产率
B.商业银行总的流动性需求
C.贷款损失准备率
D.单一客户授信集中度
E.预期损失率


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265、判断题  对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()


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266、判断题  Credit Risk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。()


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267、多项选择题  下列银行活动中，存在汇率风险的有()

A.为客户提供外汇即期交易
B.为客户提供外汇远期交易
C.为客户提供外汇期货交易
D.进行自营外汇交易
E.吸收外币存款


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268、单项选择题  根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.6Q%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%


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269、多项选择题  中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括()。

A.保护广大存款人和金融消费者的剥益
B.避免所有市场风险
C.增进市场信心
D.增进公众对现代金融的了解
E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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270、多项选择题  商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。

A.良好的企业精神与控制文化
B.科学、有效的激励机制
C.信息交流
D.监督与评价
E.建立内部控制措施


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271、判断题  收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()


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272、多项选择题  零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识
B.金融经验
C.银行的地理位置
D.产品种类
E.服务质量


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273、单项选择题  下列关于风险文化的表述，正确的是()

A.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B.制度是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理的目标是消除风险并获取最大收益
D.风险文化和企业文化是两个不同的范畴


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274、单项选择题  用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为()。

A.–[DA×VA×ΔR/(1+R)]
B.–[DA×VA/ΔR×(1+R)]
C.DA×VA×ΔR/(1+R)
D.DA×VA/ΔR×(1+R)


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275、判断题  国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。()


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276、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》只对()的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险
B.国家风险.
C.法律风险
D.流动性风险


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277、单项选择题  原则上，定期压力测试至少()一次。

A.两年
B.半年
C.一年
D.一季度


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278、单项选择题  按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有待售类资产
B.持有到期的投资
C.贷款
D.应收款


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279、单项选择题  银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于()风险。

A.不完善或有问题的内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件


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280、单项选择题  下列不属于压力测试假设情况的是()。

A.利率增加500基点
B.信用价差增加300个基点
C.正常经营状况
D.主要货币相对于美元升值15%


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281、名词解释  流程图分析法


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282、单项选择题  商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口


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283、单项选择题  广义的操作风险定义认为，()以外的所有风险均可视为操作风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险和信用风险


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284、单项选择题  可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是()。

A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品


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285、判断题  违约损失率估计应基于违约损失。()


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286、单项选择题  下列不属于常用的市场限额风险的是()。

A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额


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287、判断题  信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。


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288、多项选择题  有助于改善商业银行声誉风险警毽的最佳操作实践的有()。

A.强化声誉风险管理培谢
B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现
C.确保及时处理投诉和批评
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
E.制定危机管理规划


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289、多项选择题  收益率曲线圈中的横坐标和纵坐标分别表示()。

A.资产的不同市场价值
B.资产的各到期期限
C.对应的收益率
D.资产的现值
E.资产的当期收益率


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290、多项选择题  以下关于缺口分析的正确陈述是()。

A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口
B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口
C.当某二时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口
D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口
E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口


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291、多项选择题  内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。

A.财务／会计错误
B.文件／合同缺陷
C.产品设计缺陷
D.交易／定价错误
E.错误监控／报告


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292、多项选择题  下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有()。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险
D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素
E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性


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293、判断题  从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。()


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294、单项选择题  企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为l500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为()。

A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74


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295、单项选择题  债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人被视为违约。

A.30
B.60
C.90
D.100


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296、多项选择题  市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险
C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响
E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异


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297、多项选择题  利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为()。

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.流动性风险


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298、单项选择题  风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露()。

A.核心资本指标
B.附属资本指标
C.资本充足率指标
D.资本扣除项指标


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299、单项选择题  商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险，这里的商品不包括()。

A.大米
B.大豆
C.黄金
D.石油


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300、单项选择题  商业银行的最高风险管理、决策机构是()

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者


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