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银行高管考试：银行高管考试考试题（题库版）
2023-08-03 03:31:56 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会


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2、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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3、多项选择题  金融机构不得对违反票据法规定地票据进行（）。（票据法）

A.承兑
B.贴现
C.保证
D.付款


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4、判断题  失效的存单可以作为质押品。（）


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5、单项选择题  《中华人民共和国外资银行管理条例》属于（）

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、一般规范性文件


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6、单项选择题  银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格


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7、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日


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8、多项选择题  财务公司代表处只限于从事（）相关工作。

A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈


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9、多项选择题  下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。

A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化


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10、单项选择题  境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）

A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》


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11、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）


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12、多项选择题  《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）

A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。


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13、多项选择题  《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司


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14、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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15、多项选择题  商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）

A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定


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16、问答题  请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。


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17、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次


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18、单项选择题  审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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19、判断题  票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）


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20、单项选择题  商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%
B、10%
C、15%
D、20%


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21、单项选择题  银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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22、多项选择题  信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。

A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级


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23、问答题  请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。


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24、多项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，应当建立（）委员会。

A、战略委员会
B、提名委员会
C、薪酬
D、行业管理委员会


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25、多项选择题  《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款


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26、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月


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27、单项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为()。

A、信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险
B、信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险
C、利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险
D、利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险


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28、单项选择题  申请人应在补正通知书发出之日起（）内向受理机关提交补正申请材料。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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29、单项选择题  下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券


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30、单项选择题  不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件


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31、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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32、多项选择题  信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示


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33、多项选择题  商业银行有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容（）。

A、良好的内部控制环境。
B、充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。
C、完善的信息管理系统。
D、根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。


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34、单项选择题  贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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35、单项选择题  经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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36、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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37、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%
B、5%
C、10%
D、15%


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38、单项选择题  财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。

A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得


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39、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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40、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会


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41、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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42、多项选择题  农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）

A.机构设立
B.机构变更
C.机构终止
D.调整业务范围和增加业务品种
E.董事（理事）和高级管理人员任职资格等


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43、单项选择题  商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门


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44、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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45、问答题  请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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46、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润


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47、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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48、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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49、多项选择题  监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）

A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。


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50、单项选择题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查


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51、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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52、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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53、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。


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54、多项选择题  商业拆入资金用于（）

A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确


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55、多项选择题  按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求


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56、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、财务部门
B、信贷部门
C、统计部门
D、内部审计部门


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57、多项选择题  下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的


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58、多项选择题  设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）

A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；
B、可行性研究报告；
C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。


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59、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。

A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团


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60、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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61、单项选择题  资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。

A、100
B、500
C、1000
D、5000


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62、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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63、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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64、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定


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65、多项选择题  以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。

A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约


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66、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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67、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。

A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年


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68、单项选择题  下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。

A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票


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69、单项选择题  民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效


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70、多项选择题  财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全


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71、单项选择题  外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定

A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在


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72、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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73、多项选择题  金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)

A、识别
B、监测
C、评估
D、控制


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74、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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75、单项选择题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层


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76、单项选择题  邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：

A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业


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77、多项选择题  商业银行以()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）

A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、效益性


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78、判断题  可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）


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79、单项选择题  银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。

A、银行业监管统计制度
B、1104
C、非现场信息监管系统
D、中华人民共和国统计制度


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80、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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81、单项选择题  农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。

A、20%
B、25%
C、30%
D、35%


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82、单项选择题  币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。

A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券


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83、多项选择题  贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。

A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式


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84、单项选择题  细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。

A.监事会
B.董事会
C.董事会提名委员会
D.董事会办公室


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85、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）

A、全面
B、审慎
C、有效
D、客观


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86、多项选择题  贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。

A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、担保或抵押出现风险


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87、多项选择题  银行业监督管理机构工作人员应当做到（）

A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导


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88、多项选择题  财务公司不得办理（）

A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保


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89、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。

A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产


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90、单项选择题  负债业务基本特征包括：（）

A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价


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91、单项选择题  关于汇票付款人的地位，正确的表述是（）。

A、汇票付款人是当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任


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92、多项选择题  按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的


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93、单项选择题  （）可以冻结

A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金


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94、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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95、单项选择题  境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）

A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资


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96、单项选择题  （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。

A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门


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97、多项选择题  自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）

A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。


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98、单项选择题  农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。

A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类


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99、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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100、多项选择题  债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。

A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性


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101、单项选择题  长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。

A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年


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102、单项选择题  计算机病毒可以使整个计算机瘫痪，危害极大。计算机病毒是（）。

A、一种芯片
B、一段特制的程序
C、一种生物病毒
D、一条命令


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103、多项选择题  商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；


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104、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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105、判断题  基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）


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106、单项选择题  （ ）的地点为合同成立的地点。

A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人


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107、多项选择题  下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）

A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测


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108、判断题  实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）


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109、单项选择题  商业银行董事会的职责是：（）

A．负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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110、单项选择题  经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（）。

A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借


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111、单项选择题  违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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112、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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113、多项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流


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114、单项选择题  银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()

A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的


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115、单项选择题  银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益


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116、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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117、单项选择题  内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）

A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配


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118、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理


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119、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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120、多项选择题  下列有关格式条款说法正确的有（ ）。

A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。
B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。


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121、问答题  

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？


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122、单项选择题  国务院银行业监督管理机构应当在（）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内


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123、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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124、单项选择题  根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）

A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力


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125、多项选择题  银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）

A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的


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126、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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127、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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128、多项选择题  商业银行会计内部控制的重点是（）

A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。


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129、判断题  汇票金额为外币的，应以外币支付。（）


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130、单项选择题  在乡、镇设立村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.200
C.300
D.500


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131、单项选择题  （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门


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132、问答题  论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。


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133、单项选择题  在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。

A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利


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134、多项选择题  资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。

A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准


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135、多项选择题  贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况


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136、单项选择题  经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效

A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天


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137、单项选择题  教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。

A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日


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138、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。


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139、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循地原则（）。（商业银行法第２9条）

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密


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140、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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141、问答题  请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。


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142、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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143、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的


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144、问答题  请谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识。


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145、单项选择题  商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（）进行一次。

A、三年
B、两年
C、每年
D、半年


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146、单项选择题  商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告


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147、单项选择题  银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）

A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查


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148、判断题  申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）


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149、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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150、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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151、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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152、单项选择题  资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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153、单项选择题  信托公司每年应当从税后利润中提取（）作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可以不再提取。

A、2%
B、5%
C、10%
D、15%


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154、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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155、多项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）

A、商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B、内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C、审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D、市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。


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156、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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157、单项选择题  银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。

A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查


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158、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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159、多项选择题  破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）

A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。


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160、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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161、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。

A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示


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162、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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163、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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164、单项选择题  商业银行贷款，借款人应当提供（）。

A、保证
B、抵押
C、质押
D、担保


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165、单项选择题  农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。

A.3
B.6
C.9
D.12


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166、多项选择题  银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。

A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组


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167、多项选择题  商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)

A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。


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168、单项选择题  财务公司流动性比例不得低于（）。

A.10%
B.25%
C.30%
D.45%


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169、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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170、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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171、单项选择题  设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。

A.10
B.20
C.30
D.40


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172、多项选择题  有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）

A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存


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173、单项选择题  金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。

A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性


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174、单项选择题  持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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175、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量


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176、单项选择题  商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会


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177、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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178、多项选择题  压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施


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179、多项选择题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理


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180、单项选择题  

如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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181、单项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。

A.20
B.30
C.40
D.50


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182、多项选择题  依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。

A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的


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183、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。

A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统


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184、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票地出票人和承兑人地票据权利时效，为自汇票到期日起()（票据法第17条）

A.2年
B.6个月
C.3个月
D.1年


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185、多项选择题  银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例 


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186、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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187、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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188、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：

A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。


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189、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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190、多项选择题  为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。

A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项


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191、问答题  请简述影响市场竞争程度的因素。


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192、多项选择题  现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）

A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会


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193、多项选择题  凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则


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194、单项选择题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营


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195、问答题  请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。


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196、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。

A、1  3
B、3  5
C、3  7
D、5  7


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197、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。

A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障


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198、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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199、多项选择题  组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：（）

A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划


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200、多项选择题  商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）

A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东


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201、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。

A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理


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202、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（）。

A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
C、可以将拆入资金用于资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金


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203、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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204、单项选择题  法定公积金转为资本时，所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地（）。（公司法第１69条）

A、１5%
B、２0%
C、２5%
D、30%


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205、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况


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206、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。


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207、多项选择题  依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借


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208、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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209、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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210、单项选择题  存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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211、多项选择题  按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。

A.保证收益理财计划
B.短期理财计划
C.非保证收益理财计划。
D.长期理财计划


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212、判断题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银监会申请，由中国银监会审批。（）


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213、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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214、单项选择题  存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资


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215、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍


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216、单项选择题  （）有权对行政诉讼实行法律监督。

A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院


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217、问答题  试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。


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218、判断题  规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）


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219、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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220、判断题  商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）


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221、单项选择题  银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门


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222、多项选择题  信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（）等方式实现投资退出。

A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配


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223、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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224、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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225、问答题  根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。


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226、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。

A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．


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227、单项选择题  商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时


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228、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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229、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。


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230、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）


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231、单项选择题  银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。

A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺


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232、问答题  请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要


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233、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）

A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据


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234、多项选择题  《商业助学贷款管理办法》所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生（）的商业贷款

A、学费
B、住宿费
C、就读期间基本生活费
D、就业之前基本生活费


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235、多项选择题  针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚

A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、贷款质量恶化
D、授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难


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236、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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237、单项选择题  在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（）

A、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额低于规定比例的股东
B、申请设立银行业金融机构
C、终止银行业金融机构
D、开设新的业务


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238、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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239、多项选择题  我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权


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240、单项选择题  股份有限公司地发起人人数为（）。（公司法第79条）

A、２人以上
B、5人以上
C、50人以下
D、２人以上２00人以下


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241、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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242、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。

A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票


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243、问答题  请简述外汇管制的目的。


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244、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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245、单项选择题  下列哪项准备在净利润中提取（）。

A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备


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246、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。

A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权


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247、多项选择题  以下属于合格投资者的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人


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248、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。

A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形


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249、判断题  质押存单存期内按正常存款利率计息。（）


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250、多项选择题  贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况


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251、问答题  请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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252、单项选择题  票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）

A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券


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253、单项选择题  商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身


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254、单项选择题  任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。

A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪


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255、单项选择题  除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。

A、资金
B、专户
C、账户


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256、单项选择题  根据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》，邮储银行不得发放下列（）用途的贷款。

A、农业生产费用
B、建房费用
C、生产设备费用
D、证券投资


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257、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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258、单项选择题  农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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259、多项选择题  （）强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、单位
B、个人
C、政府
D、企业


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260、单项选择题  农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举


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261、单项选择题  ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）

A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况


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262、单项选择题  下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗


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263、多项选择题  个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）

A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险


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264、判断题  银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）


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265、单项选择题  贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在（）工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第27条)

A、三个
B、五个
C、七个
D、十个


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266、多项选择题  对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）

A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员


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267、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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268、单项选择题  银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。

A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险


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269、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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270、单项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不得低于人民币（），信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

A、500万元
B、1000万元
C、2000万元
D、2500万元


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271、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%


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272、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。

A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏


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273、单项选择题  对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与（）沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。

A、被评价机构管理层
B、被评价机构所有人员
C、被评价机构内部控制负责人
D、被评价机构负责人


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274、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）

A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督


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275、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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276、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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277、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的


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278、单项选择题  外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）

A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所


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279、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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280、单项选择题  银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。

A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测


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281、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。

A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任


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282、单项选择题  公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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283、单项选择题  除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行


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284、单项选择题  商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会


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285、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构


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286、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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287、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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288、单项选择题  履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：

A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。


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289、多项选择题  下列监管规则适用于外商独资银行（）

A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引


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290、多项选择题  为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()

A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；
B.支持操作风险和控制措施的自我评估；
C.监测关键风险指标；
D.可提供操作风险报告的有关内容；


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291、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

A、业务主管部门
B、业务开办机构
C、董事会
D、法人


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292、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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293、单项选择题  财务公司应自领取营业执照之日起（）个月内开业。不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过（）个月。

A.3个月，6个月
B.3个月，3个月
C.6个月，3个月
D.一年


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294、单项选择题  村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%


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295、多项选择题  《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。

A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务
B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率
C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行
D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务


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296、单项选择题  商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行


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297、单项选择题  下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？

A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传


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298、多项选择题  商业银行可能面临的风险主要有：（）

A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险


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299、单项选择题  金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。

A、3
B、5
C、10
D、15


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300、多项选择题  法定禁止背书地情形有（）。（票据法）

A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票


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