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风险管理：银行监管与市场约束考试资料（题库版）
2023-08-14 03:25:06 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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2、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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3、单项选择题  商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。

A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员


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4、单项选择题  因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。

A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部


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5、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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6、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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7、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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8、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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9、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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10、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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11、单项选择题  统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。

A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对


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12、单项选择题  办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。

A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知


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13、单项选择题  城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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14、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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15、单项选择题  商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%


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16、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。

A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后


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17、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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18、单项选择题  有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。

A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险


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19、单项选择题  下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。

A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则


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20、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。

A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内


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21、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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22、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。

A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级


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23、单项选择题  产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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24、单项选择题  银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。

A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询


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25、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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26、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。

A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿


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27、单项选择题  进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。

A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下


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28、单项选择题  监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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29、单项选择题  负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议


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30、单项选择题  目前我国占比最大的金融债券是（）。

A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债


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31、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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32、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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33、单项选择题  发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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34、单项选择题  商业银行审查抵押物时，要把握下列哪项财产不得抵押（）。

A.土地所有权
B.汽车
C.有价证券
D.珠宝首饰


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35、单项选择题  办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。

A.6
B.3
C.1
D.12


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36、单项选择题  对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。

A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院


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37、单项选择题  监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员


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38、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。

A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前


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39、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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40、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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41、单项选择题  信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局


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42、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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43、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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44、单项选择题  商业银行不得对（）的业务进行授信。

A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金


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45、单项选择题  根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款


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46、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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47、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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48、单项选择题  根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门


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49、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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50、单项选择题  下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。

A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债


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51、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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52、单项选择题  顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。

A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置


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53、单项选择题  下列不属于盈利能力监管指标的是（）。

A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率


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54、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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55、单项选择题  下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）

A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下


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56、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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57、单项选择题  资本充足率计算公示为（）。

A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产


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58、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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59、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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60、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理


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61、单项选择题  商业银行办理票据贴现贷款的直接对象为（）。

A.付款人
B.承兑人
C.保证人
D.持票人


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62、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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63、单项选择题  统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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64、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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65、单项选择题  （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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66、单项选择题  非现场监管中的三方联席会议不包括（）。

A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门


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67、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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68、单项选择题  国际保理业务中，出口商或卖方与保理商签订协议，将其现在或将来的以（）所表示的对债务人的应收账款转让给保理商，由保理商提供相关服务。

A.发票
B.商业汇票
C.银行汇票
D.货运单据


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69、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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70、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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71、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请


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72、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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73、单项选择题  商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。

A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差


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74、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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75、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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76、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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77、单项选择题  城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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78、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。

A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分


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79、多项选择题  风险评级的原则包括（）原则。

A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性


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80、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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81、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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82、判断题  ROCA评级法主要针对国内银行。（）


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83、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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84、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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85、单项选择题  证券公司股票质押贷款的借款人为依法设立并经（）批准可经营自营业务的证券公司。

A.中国人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会


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86、单项选择题  利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。

A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局


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87、单项选择题  在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。

A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行


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88、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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89、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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90、单项选择题  商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。

A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况


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91、单项选择题  我国会计准则规定，对于非现金资产的价值确定使用的方法是（）。

A.市场价值
B.公允价值
C.账面价值
D.重置价格


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92、多项选择题  广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入


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93、单项选择题  对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3
B.4
C.5
D.6


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94、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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95、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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96、单项选择题  下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。

A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司


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97、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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98、单项选择题  下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险


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99、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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100、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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101、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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102、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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103、单项选择题  银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。

A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求


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104、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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105、单项选择题  （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告


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106、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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107、单项选择题  被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。

A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分


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108、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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109、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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110、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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111、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。

A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平


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112、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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113、多项选择题  银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开


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114、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关


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115、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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116、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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117、单项选择题  商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。

A.20%
B.25%
C.30%
D.50%


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118、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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119、单项选择题  关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。

A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖


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120、单项选择题  抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。

A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出


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121、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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122、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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123、单项选择题  对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。

A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用


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124、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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125、单项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）

A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社


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126、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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127、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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128、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构


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129、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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130、单项选择题  总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。

A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管


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131、单项选择题  监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。

A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门


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132、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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133、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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134、单项选择题  黄金交易保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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135、判断题  合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）


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136、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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137、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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138、单项选择题  下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。

A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据


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139、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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140、单项选择题  商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时


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141、单项选择题  金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。

A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合


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142、单项选择题  银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。

A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款


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143、单项选择题  物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有


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144、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.范围
B.标准
C.变更
D.条件


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145、单项选择题  备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。

A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行


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146、单项选择题  银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。

A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户


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147、单项选择题  以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。

A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员


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148、单项选择题  （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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149、单项选择题  操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。

A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门


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150、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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151、单项选择题  商业银行对衍生产品业务的负面宣传，引起客户流失、收入下降的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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152、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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153、单项选择题  管理信息系统包括两大基础模块，即（）。

A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策


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154、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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155、单项选择题  依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。

A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级


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156、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。

A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失


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157、单项选择题  个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。

A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）


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158、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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159、单项选择题  金融许可证应当在（）的显著位置公示。

A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室


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160、单项选择题  董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程


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161、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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162、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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163、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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164、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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165、单项选择题  非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。

A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理


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166、单项选择题  中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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167、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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168、单项选择题  监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。

A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核


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169、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.规定
B.承诺
C.安排


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170、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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171、单项选择题  下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。

A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费


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172、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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173、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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174、单项选择题  压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。

A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有


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175、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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176、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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177、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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178、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。

A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员


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179、单项选择题  商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并


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180、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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181、单项选择题  股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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182、单项选择题  在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。

A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先


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183、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。

A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金


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184、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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185、单项选择题  下列项目中，使负债减少的是（）。

A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股


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186、单项选择题  金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性


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187、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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188、单项选择题  银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议


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189、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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190、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。

A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率


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191、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。

A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会


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192、单项选择题  非现场监管报表指标应以（）为核心。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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193、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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194、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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195、单项选择题  信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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196、单项选择题  为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。

A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高


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197、单项选择题  根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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198、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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199、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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200、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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201、单项选择题  商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。

A.6%
B.8%
C.4%
D.5%


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202、单项选择题  按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证


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203、单项选择题  商业银行资本充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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204、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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205、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。

A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用


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206、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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207、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

A.流动性存款
B.流动性资产
C.流动性贷款
D.流动性负债


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208、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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209、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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210、判断题  按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）


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211、单项选择题  巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月


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212、单项选择题  综合评级分为（）级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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213、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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214、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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215、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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216、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响是反映资产质量状况的（）。

A.定量指标
B.定性因素
C.非定量指标
D.非定性因素


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217、单项选择题  商业银行实行信贷资产证券化，可以起到（）的作用，实现资本节约型经营。

A.扩大资产与负债的点差
B.缩小资产与负债的点差
C.加快资本利用频率
D.降低资本利用频率


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218、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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219、单项选择题  对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。

A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级


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220、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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221、单项选择题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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222、单项选择题  押汇金额超授权应得到上级行（）。

A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意


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223、单项选择题  城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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224、判断题  银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）


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225、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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226、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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227、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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228、单项选择题  银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款


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229、单项选择题  远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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230、单项选择题  劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。

A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高


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231、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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232、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。

A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况


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233、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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234、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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235、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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236、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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237、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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238、单项选择题  从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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239、单项选择题  外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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240、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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241、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。

A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入


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242、单项选择题  在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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243、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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244、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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245、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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246、单项选择题  下列不属于贷后管理内容的有（）。

A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放


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247、单项选择题  境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.60
B.30
C.90
D.10


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248、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。

A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确


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249、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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250、单项选择题  符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。

A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年


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251、单项选择题  商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。

A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元


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252、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险


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253、单项选择题  以物抵债管理应遵循（）的原则。

A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置


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254、多项选择题  下列关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本


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255、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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256、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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257、单项选择题  制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范（），促进提高资产处置效率。

A.操作风险
B.道德风险
C.市场风险
D.合规风险


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258、单项选择题  主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。

A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性


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259、单项选择题  次级债券应计入商业银行的（）。

A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本


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260、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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261、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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262、单项选择题  通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。

A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函


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263、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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264、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。

A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利


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265、单项选择题  凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率


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266、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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267、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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268、单项选择题  某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。

A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元


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269、单项选择题  自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。

A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方


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270、单项选择题  各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。

A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下


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271、单项选择题  对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。

A.5
B.2
C.3
D.4


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272、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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273、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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274、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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275、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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276、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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277、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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278、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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279、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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280、单项选择题  境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.30
B.60
C.90
D.10


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281、单项选择题  对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。

A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数


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282、单项选择题  非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。

A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润


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283、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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284、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书


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285、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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286、判断题  装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。


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287、单项选择题  交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

A.80
B.85
C.95
D.100


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288、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。

A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书


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289、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。

A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券


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290、单项选择题  《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年


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291、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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292、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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293、单项选择题  甲省A市银监分局拟对A市某商业银行作出重大行政处罚，则（）。

A.银监分局必须在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
B.A银监分局必须在《行政处罚意见决定书》中告知当事人有要求举行听证的权利
C.A银监分局可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
D.以上均不正确


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294、单项选择题  银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内


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295、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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296、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。

A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构


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297、单项选择题  农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。

A.2年
B.4年
C.5年
D.3年


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298、单项选择题  金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。

A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性


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299、单项选择题  出口押汇占用代理行或者企业的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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300、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。

A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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