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银行合规考试：银行合规考试考试题库（题库版）
2023-08-14 06:02:15 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  （）信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作电话/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

A、允许代客户填写不重要
B、允许代客户填写重要
C、严禁代客户填写不重要
D、严禁代客户填写重要


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2、问答题  在办理代挂失业务及大额挂失时，事中复核应该关注什么？


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3、单项选择题  合规负责人的职责中，不包括( )。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线


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4、单项选择题  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

A、CTRL+G
B、CTRL+D
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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5、多项选择题  违反营业场所通勤门制度规定，有下述（）行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、通勤门钥匙无专人管理、交接登记的
B、通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头（密码）和登记备案的
C、通勤门没有处于反锁状态的
D、对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的


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6、单项选择题  贸易融资项下不允许结汇的业务有（）。

A、出口押汇
B、福廷费
C、出口商业发票贴现
D、打包贷款


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7、单项选择题  根据监管部门的要求，我行所有的委托理财产品，在产品类型上均需定义为（）.

A、保本固定收益型
B、非保本固定收益型
C、保本浮动收益型
D、非保本浮动收益型


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8、单项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、职工代表大会
B、工会
C、新闻发布会
D、股东大会


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9、单项选择题  如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由（）承担。

A、该网点主管
B、经办人员
C、复核人员
D、授权人员


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10、多项选择题  根据采购评审委员会议事规则，采购评审包括（）。

A、项目评审
B、方案预审
C、选型评审
D、报备评审


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11、多项选择题  新版网银企业服务提供的主要功能包括（）

A、账户管理
B、转账汇款
C、投资（第三方存管）
D、代发业务（工资代发、其他代发）
E、集团服务（自动汇划、主动调拨、统一对外支付、内部往来管理）
F、中银e信


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12、填空题  严禁借银行名义私自代客（）。


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13、多项选择题  中国银行安全保卫工作所指的“四类”案件是（）。

A、金融诈骗
B、盗窃
C、抢劫
D、爆炸
E、挪用公款
F、涉枪案件


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14、判断题  银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。


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15、多项选择题  借款人或担保人名称发生变更，但主体资格及股东、股权结构未发生变化，客户经理的做法正确的是（）

A、应在1个月内与借款人和担保人签订补充合同
B、要求借款人、担保人在1个月内出具声明，并及时办理相关的抵（质）押物权证变更手续
C、公司业务人员应要求借款人、担保人及时提供公司更新资料
D、应在1个月内与借款人和担保人重新签订相关合同


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16、单项选择题  可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（）交易行为。

A、明显特性的
B、违反操作的
C、异常特征的
D、不符合行内规定的


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17、单项选择题  对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（）。

A、一律不再追究相关责任
B、可视情况免除相关责任
C、不区分具体情况一律严肃追究责任
D、一律责任减半


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18、单项选择题  信用证要求提交由有资格机构签发的检验证，下列单据哪一份不符合要求（）.

A、由中国出入境检验检疫局签发的检验证
B、由出口国商检局签发的检验证
C、由SGS签发的检验证
D、由受益人签发的检验证


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19、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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20、单项选择题  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（）。

A、依法合规
B、效率第一
C、利润至上
D、服从上级


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21、问答题  中国银行员工基本职业规范是什么？


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22、单项选择题  按照印花税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、实行从量计税的其他营业账簿和权利、许可证照，以计税数量为计税依据
B、在办理一项业务时，如遇到既书立合同、又开立单据的情况，则只就合同贴花就可
C、购买了印花税就等于履行了纳税义务，可不把印花税票粘贴在应税凭证上，也不必在骑缝处盖戳注销或画销
D、一般的法律、法规、会计、审计等方面的咨询不属于技术咨询，其所立合同不需贴花


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23、单项选择题  风险分类为（）的资产平均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、可疑类、损失类
D、五类都要


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24、多项选择题  根据企业所得税的规定，固定资产大修理支出，作为长期待摊费用摊销扣除，以下属于判断大修理支出标准的有（）。

A、经过修理后的固定资产被用于不同的用途
B、发生的修理支出达到固定资产计税基础的20%以上
C、经过修理后有关资产的使用年限延长后达到2年以上
D、发生的修理支出达到固定资产计税基础的50%以上


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25、单项选择题  对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查（）账户发生额及余额，并在（）系统中及时转销。

A、7419、NACS
B、7419、RTS
C、9051、RTS
D、9051、NACS


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26、填空题  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.


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27、多项选择题  费用报销凭证的内容必须具备（）。

A、凭证的名称
B、填制凭证的日期
C、经济内容
D、经办人员签章
E、数量、单价和金额
F、填制和接收凭证单位名称


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28、多项选择题  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失


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29、多项选择题  下列事项属于合规部门职能的是（）。

A、对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B、进行合规培训
C、就合规工作问题与监管部门进行沟通
D、对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督


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30、问答题  在处理长款、短款时，哪些违规行为给予经办人员警告至记过处分。


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31、单项选择题  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择（）.

A、退会计修改
B、退非会计
C、退报文
D、以上都不是


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32、单项选择题  应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。严禁开立（）和（）。

A、过渡账户，临时账户
B、假名账户，匿名账户
C、非本人账户，虚假账户


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33、问答题  简述营业网点现金碰库对账要点。


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34、多项选择题  营业时间对通勤门有什么要求（）。

A、通勤门必须随时处于锁牢状态
B、钥匙应由专人妥善保管，不得挂在锁头或随意乱放，不得带出营业室
C、不得用钥匙从外开门


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35、单项选择题  美元进行钞汇折算时，应通过（）科目进行过渡核算.

A、可以向债务人追偿
B、不可以向债务人追偿
C、可以在承担赔偿责任的范围内要求有过错的反担保人承担赔偿责任
D、不可以要求有过错的反担保人承担赔偿责任


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36、单项选择题  信用评级向上推翻仅适用于（）授信客户。

A、PD模型评级
B、担保客户评级
C、打分卡评级
D、PD模型评级、担保客户评级和打分卡评级


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37、单项选择题  《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（）。

A、五年以上十年以下有期徒刑
B、十年以上有期徒刑
C、无期徒刑
D、死刑


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38、问答题  简述小额查询业务处理流程。


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39、单项选择题  省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为（）.

A、5226
B、5216
C、6128
D、6118


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40、单项选择题  我行原来业务费用有75个核算码，折旧科目有1个核算码，2009年1月1日调整后的业务费用科目有（），折旧及摊销有25个。

A、95个
B、108个
C、112个
D、121个


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41、问答题  用人单位解除职工劳动合同时工会有哪些职责？


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42、问答题  朋友请你帮忙查询其亲属的账户余额，你会怎样处理？


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43、单项选择题  实行单人临柜的出纳岗位，办理大额现金收付款业务时，应确保（）；实行双从临柜的出纳岗位，应监督经办复核人员按照各自的（）和（）办理业务。（）

A、负责人复核；流程、制度
B、换人复核；职责、程序
C、业务经理复核；规定、方法
D、互相复核；职责、规定


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44、问答题  柜员在办理存取款业务时，需要注意哪些事项？


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45、多项选择题  下列哪些存款可以被冻结（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.单位住房公积金账户中的存款
C.工会经费账户中的存款
D.信用证保证金


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46、问答题  员工违规处理办法所称主管人员、其他责任人员分别是指哪些人？


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47、问答题  接待客户“三声”是指什么？


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48、单项选择题  根据中国人民银行银发（2003）121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》的有关规定，借款人申请个人商业用房贷款所购买的商业用房应为（）的房屋。

A、主体结构封顶
B、竣工验收
C、综合验收
D、获得预销售许可证


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49、多项选择题  在为客户办理正式挂失业务时，应注意哪些事项？（）

A、正式挂失业务必须在原开户行办理。柜员和业务授权人应审核确认身份及该笔存款未被支取或冻结；核对5万元以上大额挂失的真实性
B、挂失均应提供申请挂失人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。）
C、对凭密码支取或非凭密码支取帐户，根据累计金额控制要求，应及时对挂失业务进行调查核实，若发现申请挂失人是假冒的，应立即报保卫部门及公安部门查处
D、挂失帐户金额大于5万元（不含）的密码挂失必须挂失满七天处理


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50、多项选择题  根据中国银行出纳尾箱监管员管理制度，下列属于监管员的职责是（）.

A、营业终了，对尾箱的现金核卡大数，防止尾箱现金大额短缺或被挪用
B、每天监管尾箱经管人盘点库存、核对帐款，对尾箱加二锁（二把锁的钥匙分别由两人掌管）一封人库保管
C、坚持每星期对尾箱的现金、实物进行一次彻底的检查、清点，保证帐款、帐实相符
D、监督尾箱限额的执行情况，督促尾箱经管人将超限额的现金及时缴交库房


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51、问答题  员工之间应当相互尊重，不得有哪些破坏同事关系的言行？


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52、多项选择题  RTS系统网点现有柜员类型分为（）。

A、管理类柜员
B、操作类柜员
C、维护类柜员
D、系统管理柜员


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53、多项选择题  国内异地汇出汇款分N普通汇划或Y证券类汇划，对于以下（）可以使用Y报，能当日到帐。

A、证券
B、期货
C、基金
D、黄金清算
E、上日过系统发报时间受理的业务


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54、多项选择题  某有限责任公司欲召开股东会临时会议，根据《公司法》的规定，以下哪几种人提出方为有效？（）

A、代表四分之一以上表决权的股东
B、三分之一以上董事
C、监事会
D、董事长


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55、单项选择题  

以下关于柜员卡、授权卡（密码）管理不正确的是（）.

A、严禁将柜员卡、授权卡（密码）交给他人使用或授权
B、授权卡持有人办理授权业务时，必须对授权内容、范围、额度、业务的真实性等方面作出严格的实时审核，无误后方可授权
C、柜员卡持有人应妥善保管本人柜员卡，离柜必须签退柜员卡
D、为防止签到密码被盗用，柜员应采取手工输入方式进行签到


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56、问答题  业务印章如发生丢失、被盗等情况应如何处理。


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57、单项选择题  空头支票是指（）的情形。

A、出票人签发的支票金额为零
B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额
C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额
D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额


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58、单项选择题  中国银行固定资产的折旧方法为（）。

A、年数总和法
B、双倍余额递减法
C、工作量法
D、年限平均法


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59、单项选择题  对等值（）万美元以上的信开证需联系开证行以押符电证实。

A、10
B、20
C、50
D、100


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60、单项选择题  反洗钱系统中可疑交易甄别时，在可疑形为描述中，应当（）。否则分行无法掌握该企业（个人）交易特点或各机构的判断依据。

A、填写上报或不报
B、填写关注
C、对客户交易特点进一步的描述
D、不填写内容


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61、问答题  柜员为客户服务时应该做到哪些？


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62、多项选择题  有权查询单位存款，但无权冻结、扣划的机构是（）。

A.监狱
B.海关
C.国家安全部门
D.监察机关
E.审计机关


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63、多项选择题  董事会在银行合规管理过程中的职责包括 （ ）

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性


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64、填空题  严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁（）、重要空白凭证、有价单证、公私印章。


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65、多项选择题  新版网上银行个人服务提供的网上投资交易包括（）

A、网上外汇交易
B、网上黄金交易
C、网上基金交易
D、网上第三方存管
E、B股银证转账
F、记账式国债交易


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66、单项选择题  合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（）的接口。

A、外部法律环境
B、内部规章制度
C、内、外部法律环境
D、内、外部规章制度


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67、单项选择题  代售基金时哪种营销行为是合规的（）.

A、充分营销亲友并在征得其同意的前提下代其购买基金
B、基金交易账户未关闭时，不得先关闭相应资金账户
C、基金份额申购、赎回价格，按照申购、赎回日净值计算
D、采用积极有效的营销策略，按承诺收益大力宣传


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68、问答题  违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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69、单项选择题  大额支付系统的现有汇款金额起点（）.

A、1万
B、2万
C、10万
D、0


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70、多项选择题  根据《企业会计准则（第4号）》的规定，固定资产，是指同时具有以下（）特征的有形资产。

A、单位价值在20000元以上的
B、使用寿命超过一个会计年度
C、固定不动的
D、为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的


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71、问答题  简述营业网点对重要空白凭证的检查要点。


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72、多项选择题  被授权办理票据融资业务的准入机构或个人发生（）违规行为，总行将根据有关业务管理规定和《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》，视违规情节严重程度、造成的损失大小，给予当事单位及个人批评或处罚，直至取消其票据融资业务授权。

A、违反管理规定和业务操作流程规定办理票据融资业务，造成重大损失的
B、由于内控管理薄弱，发生汇票丢失、被盗、诈骗等重大事故的
C、发生利用票据融资业务进行经济犯罪的
D、因无审验资格和授权或内外勾结利用假票办理融资业务，造成重大经济损失的


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73、问答题  在人行境内外币支付系统中，中国银行、工商银行和建设银行分别是那些货币的结算银行？


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74、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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75、问答题  违反结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件等操作处理不当或审查不严，造成哪些后果，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？


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76、单项选择题  禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款及（）。

A、生产企业流动资金贷款
B、生产经营贷款
C、土地储备贷款
D、商贸企业周转贷款


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77、单项选择题  《香港联交所证券上市规则》规定，在通过关连交易的会议上，在交易中有重大利益的关连人士（）。

A、参与表决不受限制
B、不得参与表决
C、如有反对意见就不得参与表决
D、如要参与表决必须经二分之一以上与会人士同意


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78、多项选择题  对大额现金的支付，下列说法哪些是正确的？（）

A、应当督促经办人员严格审查取款人的有效身份证件，予以核实后再行支付
B、严格执行人民银行报备制度
C、严格执行授权审批制
D、严格执行反洗钱相关制度


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79、单项选择题  以下属于反洗钱系统手工录入交易的是（）。

A、客户通过帐户存取现
B、客户转帐交易
C、外汇现钞兑换


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80、多项选择题  各网点每日在9355交易码下打印客户汇款的联机清单，其中对于T+1到帐的TN类普通汇划，当日和次日9：00以后分别打印的联机清单为（）。

A、辖内客户类汇出清单
B、CNAPS汇出网点交易清单
C、异地客户类汇出成功待发报清单
D、异地客户类汇出隔日发报清单


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81、多项选择题  客户向我行提出叙做人民币结构性理财业务的需求后，需由业务受理行客户经理与客户单位财务人员先行敲定叙做业务的（）等交易细节。

A、交易期限
B、预期利率
C、交易金额
D、委托日
E、起息日
F、到期日


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82、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（）及公允原则。

A、严格保密
B、公开透明
C、内外有别
D、诚实信用


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83、多项选择题  柜员在向客户进行理财产品推介时，下列哪些要素是必须向客户进行提示的（）。

A、产品期限
B、产品预期收益率
C、产品风险
D、银行收益


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84、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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85、多项选择题  营业结束后“安全保卫”工作管理中除必须将抽屉、保险柜等全部落锁，钥匙随身携带外，还应注意（）.

A、必须切断电源、关闭水源，熄灭火种，关好窗户
B、必须填写好当日安全情况登记簿
C、必须针有关技防设施臵于布防状态
D、必须锁好通勤门，拉（卷）闸门


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86、单项选择题  财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于（）小时。

A、22
B、23
C、24
D、25


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87、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有下列（）违规行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同？

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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88、单项选择题  记账式国债的冲正表述错误的是（）.

A、申购可以冲正，但冲正交易必须先冲正资金传票
B、申购可以冲正，但冲正交易必须先冲正债券传票
C、冲正交易应在冲正传票上注明冲正原因，并由业务主管授权签字
D、买卖交易不可以冲正


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89、单项选择题  分行将不定期更新反洗钱系统中OFAC名单以供各机构查询。各机构在黑名单查询时，建议将所查客户信息分别按照（）依次进行查询，根据查询结果来确定客户是否属于OFAC名单。

A、个人、企业
B、个人、企业、不确定
C、对私、对公
D、对私、对公、不确定


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90、问答题  员工不得将哪些资料对外传播？


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91、单项选择题  一份远期信用证限制A银行议付并由该行加具保兑。一旦A银行加保，收到受益人相符交单和议付申请书时，A银行（）.

A、承诺到期付款并于到期日付款，不予议付
B、可以根据交单时融资额度等情况自主决定是否议付
C、必须无追索权地议付
D、必须有追索权地议付


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92、问答题  临时挂失的有效期是多少天？


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93、多项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现
C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇


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94、多项选择题  定期借记业务的码表维护涉及到的交易码为（）。

A、6475
B、6476
C、6467
D、6468


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95、单项选择题  （）负责对大额、可疑资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑资金交易报告制度。

A、人民银行
B、保监会
C、国家外汇管理局
D、银监会


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96、单项选择题  固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为（）。

A、2年
B、3年
C、4年
D、5年


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97、单项选择题  重要空白凭证管理表书错误的（）.

A、重要空白凭证必须由专人管理、专库保管
B、重要空白凭证及有价单证应预先盖好业务公章
C、已停止使用的重要空白凭证应及时登记造册，上缴，定期集中销毁
D、必须建立相关账、登记簿及查库登记簿


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98、多项选择题  根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务


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99、单项选择题  各分支机构应当通过系统最迟于交易发生后（）个工作日完成大额交易验平及填补工作，（）个工作日完成可疑交易甄别工作。

A、4、6
B、3、5
C、4、5
D、3、6


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100、单项选择题  办理抵押物登记的部门：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的（）。

A、工商行政管理部门
B、土地管理部门
C、房管部门
D、公证处


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101、单项选择题  应当妥善保管和正确使用业务用章，做到（）。

A、双人保管、审批使用
B、人在章在，人离章锁
C、领导授权，登记备查


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102、多项选择题  办理挂失业务时，应审核（）.

A、挂失人身份证件是否、有效
B、提供的欲挂失账户资料与系统中储户的存款资料是否一致，账户是否为正常状态
C、代办挂失必须同时提供代办人的身份证件
D、挂失申请人是否为本人


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103、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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104、单项选择题  RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据（）域来判断，该报文是否在本网点处理。

A、汇入行
B、解付网点
C、当前网点
D、收款人帐号监察部提供


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105、问答题  什么是信贷成本？


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106、多项选择题  满足下列（）条件之一的固定资产，可申请报废。

A、已按规定年限提足折旧，且不能继续使用
B、确实不需要使用的
C、虽未提足折旧，但因不可抗力造成毁损、拆迁
D、正常使用造成损坏，已无维修价值，或虽能维修使用，但预计维修费用的现值超过新购同等资产所需支出


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107、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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108、填空题  严禁私自代客户保管（）、票据、印鉴、证件。


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109、单项选择题  下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的（）.

A、博弈理财
B、中银货币市场增值理财
C、人民币结构性理财
D、中银平稳收益理财


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110、多项选择题  重要空白凭证管理中的“立三专、建三帐、五相符”具体是指（）

A、专人领导、专人管理、专库保存
B、重要空白凭证帐、重要空白凭证登记簿、重要空白凭证使用销号簿
C、账账、账簿、账表、账实、账据相符


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111、问答题  利用计算机进行违法、违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予什么处理？


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112、单项选择题  收到客户类来报，收款人帐号为18位，户名完全相符而系统没有自动入帐，那么网点可以要求省行在（）交易下建对应关系。

A、9209
B、9230
C、9206
D、9288


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113、多项选择题  小额支付系统现已开通的功能（）。

A、普通贷记业务
B、普通借记业务
C、定期贷记业务
D、定期借记业务
E、信息类报文


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114、多项选择题  押品评估人员应当熟知、理解并恰当运用包括（）在内的基本方法。

A、市场法
B、收益法
C、成本法
D、重臵核算法


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115、问答题  对员工休假有什么规定？


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116、问答题  中国银行营业柜员十个“严禁”是什么？


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117、单项选择题  各类解除挂失及撤销挂失均（），如遇存款人为未成年人、不在国内、限制民事行为能力人、无民事行为能力人、死亡等特殊情况确需代办时，代办人除提供本人有效身份证件外，还需提交（）。

A、可委托他人代办；代办人身份证件
B、可委托亲属代办；书面授权委托书
C、须由客户本人办理；具有法律效力的相关文件正本
D、须由客户本人办理；本人身份证件及授权书


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118、判断题  银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。


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119、单项选择题  个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）.

A、借款人
B、贷款人
C、保险公司
D、财产所有权人


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120、问答题  对员工保管涉密资料有什么要求？


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121、单项选择题  反洗钱系统手工录入未通过帐户发生的交易时，应当在客户帐号处输入（）。

A、不输入
B、7011
C、部门+7011
D、7011+货币码


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122、问答题  因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成经济损失的应怎样处理？


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123、单项选择题  新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（）.

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设臵


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124、单项选择题  应当遵循平等、（）、公平和（）原则与客户进行业务往来。

A、互利，诚信
B、共赢，守信
C、自愿，诚实信用
D、真实，自愿


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125、单项选择题  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询
B、小额支付系统查询
C、辖内查询
D、联行查询查复业务


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126、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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127、多项选择题  办理借记卡业务时，应（）.

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件
B、由本人申领和领取借记卡
C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办理人有效身份证件，明确双方责任和义务
D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密


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128、判断题  银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。


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129、单项选择题  下列属于国务院有关金融监督管理机构的是（）

A、人民银行
B、国资委
C、银监会
D、工商管理部门


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130、单项选择题  合规建设的四个关键方面不包括（）。

A、完善合理的规章制度
B、独立有序的组织机构
C、及时有效的培训
D、形式多样的市场调研


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131、单项选择题  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

A、缴税、支付购买结算凭证的工本费和手续费
B、银行扣手续费和邮电费
C、支付同城特定委邮款项
D、对公通存通兑业务


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132、问答题  客户张大爷来行办理业务，因年岁大了，手也发抖，握不住笔，要请你代为办理。你如何处臵？


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133、多项选择题  客户叙做代客债务保值业务需经省行（）联合审批同意。

A、资金业务部
B、风险管理部
C、公司业务部
D、国际结算部


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134、单项选择题  无权扣划单位和个人银行存款的部门是（）.

A、人民法院
B、海关
C、税务机关
D、人民检察院


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135、问答题  银行在向客户推介委托理财业务时，有哪些风险必须向客户进行及时提示？请列举至少4种风险。


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136、单项选择题  （）未处理完需退报处理可以宕帐后在宕帐核销直接选用退报，则系统自动做退汇处理。但100万元以上的来报不能自动做退汇处理。

A、TE类
B、LZ类
C、TS类
D、TL类


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137、单项选择题  金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，为身份不明的客户开立匿名、假名帐户行为的，致使洗钱后果发生的，对金融机构将处以（）罚款；

A、20－50万元
B、50－200万元
C、5－50万元
D、50－500万元


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138、填空题  严禁干预（）独立履行职责。


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139、问答题  员工不得组织、参与哪些非法组织和活动？


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140、单项选择题  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的敞口权限，所有货币对总敞口头寸不超过等值（）万美元。

A、20
B、30
C、50
D、100


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141、单项选择题  次日打印RTS批量报表（不含小额业务）的交易码是（）

A、9351
B、9353
C、9355
D、9357
E、9270
F、9278


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142、多项选择题  2004年5月21日张三在某中行零售贷款8万元，期限8年，约定每月（21日自动扣款）归还本金833.34元，利息366.66元。2005年2月份起，张三支付约定的贷款未付本息，下列那些做法正确（）。

A、2月21日，扣本息时对未收到的利息：借7452，贷5186
B、2月21日，扣本息时，对未收到的本金转入非应计贷款：借7308，贷7250；对未收到的利息：借7452，贷5186
C、5月21日，对当期未收到的利息使用0790、0890表外核算，对2——4月已入损益的未收利息366.66〓3=1099.98从表内转入表外核算，即：借0790、贷0890，借5186，贷7452。同时，对未收回的本金80000-833.34〓8=733333.28，转入非应计贷款，借7308、贷7250，并划转相应贷款的专项准备金，借8508，贷8662
D、5月21日，对当期未收到的利息使用0790、0890表外核算，对2月已入损益的未收利息366.66从表内转入表外核算，即：借0790、贷0890，借5186，贷7452。同时，对未收回的本金8833.34转入非应计贷款，借7308、贷7250


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143、问答题  《劳动合同法》对用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，保障劳动者的权利是如何规定的？


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144、单项选择题  因RTS系统不支持电汇凭证的销号，从防范风险角度出发，柜台业务经办人员在办理电汇业务时，应先在OFP会计系统中用“（）”交易进行凭证销号，然后再切换到RTS系统中进行录入。

A、8621
B、8622
C、8623
D、8624


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145、单项选择题  未经（）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。

A、人民银行
B、银行业监督与管理机构
C、立法机关
D、法律与合规部门


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146、多项选择题  对于客户类来报，下列情况下，需要二级复核才能完成入帐（）。

A、变更收款人帐号后入帐
B、变更收款人名称后入帐
C、转柜组
D、执行退报交易。


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147、多项选择题  《商业银行法》规定：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A.查询
B.冻结
C.扣划
D.扣押


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148、多项选择题  事中复核应对哪些业务进行关注（）.

A、超前起息、冲正交易
B、大额存取款交易
C、定期提前支取
D、当日同一帐户频繁大额存取款和有明显“化整为零”的取款业务


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149、单项选择题  估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过（）；房地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用有效期。

A、一年
B、二年
C、六个月
D、三年


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150、单项选择题  （）是指通过省行RTS主机版与交换平台的接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的异地汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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151、单项选择题  银行合规职能活动的范围和广度应当由（）加以定期检查。

A、内部稽核部门
B、风险管理部门
C、日常管理部门
D、经营部门


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152、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（）的合规职能。

A、永久、有效并有充足资源保障
B、灵活机动
C、阶段性存续
D、与银行经营密切相关


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153、多项选择题  下列就购汇业务描述正确的有（）。

A、境内个人可在我行已开办售汇业务的网点办理购汇
B、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定购汇次数
C、境内个人年度总额之内的购汇业务不限定单笔购汇金额
D、境内个人年度总额之内的购汇业务可由他人代办


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154、单项选择题  应当在兑付汇票时按规定全面审查汇票和解讫通知内容的（）、（），审查汇票各项要素、凭证真伪、汇票背书的连续，核实（）后，审核无误方可办理付款。（）

A、真实性、有效性；无误
B、真实性、完整性；授权
C、有效性、完整性；密码
D、真实性、合规性；密押


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155、单项选择题  代理外卡柜台取现时的授权要求（）.

A、不需要进行授权
B、对超过等值1万美元的交易进行授权
C、对超过等值3万美元的交易进行授权
D、柜台取现必须笔笔授权


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156、判断题  合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。


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157、多项选择题  空白重要结算凭证要专人管理，贯彻（）的原则。

A、证账分管
B、证印分管
C、证押分管


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158、单项选择题  活期一本通存折特殊补发一般用于（）。

A、存折遗失
B、存折满页
C、存折破损
D、存折关户后冲正


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159、单项选择题  金融机构不报告或未及时报告大额或可疑外汇资金交易的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定，由外汇局给予警告，并处（）的罚款。

A、1万元以上10万元以下
B、5万元以上30万元以下
C、10万元以上50万元以下
D、50万元以上100万元以下


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160、多项选择题  下列属于客户管理原则的是（）。

A、防范风险原则
B、分类管理原则
C、客户为中心原则
D、效益最大化原则


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161、多项选择题  人民币结构性理财业务委托书为三方协议，协议上需要（）签章。

A、省行资金业务部
B、业务受理分支行或网点
C、总行全球金融市场部
D、客户


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162、单项选择题  （）柜员对资料库维护的柜员交易权限表进行授权以及本网点每日的开机和关机交易。

A、经办柜员
B、复核柜员
C、授权柜员
D、普通主管


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163、多项选择题  授信执行部押品权属证书管理采取（）的原则，实行有效的监督和制约。

A、“业务、实物”相分离
B、集中统一管理
C、坚持客观、公正、实事求是
D、坚持省行统一管理和各二级行属地管理相结合


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164、单项选择题  应付暂收款项不包括以下哪一项（）.

A、提取的养老保险基金
B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头”资金
C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款
D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款


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165、多项选择题  RTS资料库维护柜员的职责（）。

A、负责建立和维护本网点的999柜组定义表。
B、负责维护本网点的客户资料库。
C、负责开关机
D、负责办理查询业务


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166、单项选择题  押品内部评估报告有效期最长不超过（）。

A、一年
B、两年
C、三年
D、四年


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167、多项选择题  商业银行合规风险管理的目标是（ ）

A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、促进全面风险管理体系建设
D、确保依法合规经营


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168、问答题  业务发起部门提交发放审核的授信申请材料主要包括哪几类文件？


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169、单项选择题  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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170、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A、1%，5%
B、5%，1%
C、15%，20%
D、20%，15%


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171、单项选择题  下列（）情况下五级分类最高不得超过次级类或次级类以下：

A、个人重组贷款
B、个人挪用贷款
C、档案不齐全贷款
D、个人违规贷款


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172、问答题  简述押品现场核查的内容。


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173、单项选择题  金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入
B、可疑交易录入特殊报文处理
C、特殊报文处理可疑交易录入
D、特殊报文处理特殊报文处理


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174、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，当客户未实现亏损超过保证金余额的（）时，分行有权强行代其平仓。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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175、多项选择题  股东从保护自身利益的角度出发，在确定股利分配政策时应考虑的因素有（）。

A、避税
B、控制权
C、稳定收入
D、规避风险


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176、多项选择题  严禁将（）使用。

A、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
B、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与自己
C、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
D、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人


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177、单项选择题  银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近亲属”不包括（）。

A、配偶
B、父母
C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶
D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶


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178、多项选择题  新版网银个人理财版客户登录网银使用的安全认证工具为（）。

A、USB-KEY
B、E-TOKEN
C、密码口令卡
D、图形验证码


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179、多项选择题  严禁（）为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人账户过渡客户资金。

A、本人
B、主管
C、下属
D、其他柜员


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180、单项选择题  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

A、客户可提前中止该产品
B、银行可提前中止该产品
C、客户和银行都可提前中止该产品
D、客户和银行都不可提前中止该产品


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181、多项选择题  严禁出纳兑换人员从事以下（）活动。

A、严禁参与任何形式的的赌博
B、严禁参与经商和违规炒股
C、严禁非法套取外汇，外汇旅行支票
D、严禁违规办理收付业务


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182、单项选择题  下列哪些是银行不能自行开立的账户（）？

A、资本项目-自营外汇贷款专户
B、外币股票交易账户
C、暂存户-开证、付汇保证金户
D、资本金账户


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183、单项选择题  银行计提的一般准备按《巴塞尔资本协议》的有关原则，纳入银行（）。

A、一级资本
B、二级资本
C、核心资本
D、附属资本


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184、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。

A、投资或担任高级管理职务
B、投资或任职
C、介绍
D、任职


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185、多项选择题  根据《个人存款账户实名制规定》，下列属于实名证件要求的是（）

A、身份证
B、户口簿（16周岁以下）
C、护照
D、工作证


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186、单项选择题  各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（）情况进行监督检查。

A、合规性、充分性和完善性
B、合规性、可行性和完善性
C、合规性、充分性和保密性
D、公开性、充分性和完善性


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187、问答题  银行员工违法贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，应给予什么处理？


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188、多项选择题  目前票据市场主要存在的风险是（）.

A、信用风险
B、票据空转虚增长放大货币信贷增长
C、流动性风险
D、政策性风险


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189、多项选择题  贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的（）负责。

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、有效性


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190、单项选择题  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和督促复核人员根据原始凭证进行处理。否则将对汇款的延迟承担主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改
B、看我的心情
C、定时处理
D、下班前处理


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191、单项选择题  业银行发现重大违规事件应按照( )的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度
B、重大事项报告制度
C、重大案件报告制度
D、重大事件报告制度


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192、单项选择题  单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（）。

A、应通过专用存款账户办理
B、应通过基本存款账户办理
C、应通过临时存款账户办理
D、上述三个账户都可以办理


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193、多项选择题  代兑旅行支票时，柜员应负责验证代兑的旅行支票，同时（）.

A、复印客户有效证件
B、鉴别旅行支票的真伪
C、严格执行当面复签制度
D、按规定收取买卖差价和扣除贴息


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194、问答题  对员工从事跨部门（岗位）工作时，有什么要求？


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195、单项选择题  根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）
C、3年以上（不含3年）
D、5年以上（不含5年）


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196、单项选择题  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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197、多项选择题  以下有（）属于小额支付系统的往账业务处理规定。

A、往账业务遵循经办、复核、授权“三人分管”原则，超过省分行规定的监控金额报文，须由省分行监控柜员审核处理。
B、各级柜员应根据原始凭证进行汇款信息的输入或审核工作，且须及时处理业务不得积压。
C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业务，防止因漏发报文造成延误。
D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。


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198、问答题  简述票据贴现交易背景资料的审核要点？


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199、多项选择题  新建立授信关系的小企业客户在我行申请授信，以及现有授信客户申请增加授信总量时，必须满足以下条件（）。

A、借款人有2年以上的持续经营历史。
B、客户在我行开立基本结算帐户或一般存款帐户，并同意主要货款结算通过我行办理。其中信用授信（无抵质押、无第三方企业或专业担保机构担保，下同）的客户应同意其全部货款结算通过我行办理（客户需提供将中国银行作为唯一结算银行的承诺书）。
C、授信客户评级不低于B级（在我行仅叙做贸易融资与一年以内非融资类保函的客户，按照现有贸易融资与保函授信规定办理）。


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200、多项选择题  贷款减值准备计提各级风险管理部门职责（）。

A、负责贷款减值准备计提相关管理工作，指导全行开展此项工作
B、按审慎、准确的原则对每一笔减值贷款应提减值准备进行审查
C、确保工作效率，在业务部门提交材料齐备情况下，尽快完成审查工作
D、负责对发起部门工作质量的后评价


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201、问答题  原作出处分的机构根据员工本人表现做出延长解除处分期限有什么规定？


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202、多项选择题  在下列各项中，属于企业财务管理的法律环境内容的有（）。

A、利息率
B、公司法
C、金融工具
D、税收法规


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203、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于常规类挂账的有（）。

A、ATM清机时发现的短款
B、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
C、营业网点因“9990临时存欠”没有套平时发生的需要暂挂账务
D、待处理出纳短款及其他差错短款或错款
E、待处理固定资产盘亏


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204、单项选择题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。

A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元


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205、单项选择题  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

A、业务专用章
B、业务公章
C、现讫章
D、现金收讫章


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206、单项选择题  下列交易属于可疑交易的是（）

A、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
B、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C、金融机构内部调拨资金
D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准


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207、多项选择题  押品评估人员在进行押品评估时应坚持（）的原则。

A、独立性
B、客观性
C、科学性
D、审慎性


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208、单项选择题  金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。

A、当地法院
B、当地检察部门
C、当地公安部门
D、当地政府主管


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209、问答题  员工不得在哪些中介组织从事有偿服务活动？


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210、多项选择题  下列境内外汇划转业务，符合外管条件的是（）。

A、本人储蓄帐户之间外汇资金划转
B、本人与父母账户之间外汇资金划转
C、本人与朋友账户之间外汇资金划转
D、本人储蓄账户与本人结算帐户外汇资金之间


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211、填空题  严禁（）越权、违规、违章处理业务。


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212、问答题  违规不为客户及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，应该给予什么处理？


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213、多项选择题  严禁开立（）各类银行账户。

A、真名，资料不完整
B、匿名或假名，资料完整
C、真名，资料完整
D、匿名或假名，资料不完整


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214、单项选择题  对利率的审核要点错误的是（）

A、符合授信批复的下限要求
B、符合司库部门关于利率的下限要求
C、人民币逾期贷款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％
D、借款人未按合同约定用途使用外汇借款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％
资金业务部提供


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215、问答题  对银行员工使用计算机有什么限制规定？


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216、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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217、问答题  如果员工违反《员工守则》的规定，给银行造成损失的，银行将保留什么权力？


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218、多项选择题  新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。

A、本人借记卡和长城信用卡账户间的转账
B、本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账
C、本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账
D、本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账


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219、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

A、《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B、《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让


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220、问答题  会计监督人员有哪些行为之一的，给予警告至记大过处分？


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221、问答题  营业期间，行长来到你的工位称：应某大客户的要求，须将其账户资金转出，相关手续后补。此时你将如何办理？


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222、判断题  商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。


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223、多项选择题  银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ ）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性              
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性


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224、单项选择题  中行客户（）是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致的各类风险，由出具证明的机构自行承担。

A、信用评级模型
B、评级材料
C、评级结果
D、信用评级模型、评级材料、评级结果


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225、单项选择题  “人民币理财产品”办理属于合规的是以下（）.

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”
B、未签署的空白协议书加盖业务公章
C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后交客户。
D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示


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226、单项选择题  违约概率的估计以历史经验数据为基础，量化的时间段以（）为限。

A、一年
B、三年
C、5年
D、8年


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227、单项选择题  指导企业财务会计核算最根本的依据是（）.

A、企业会计制度
B、国家财经法规
C、企业财务制度
D、企业会计准则


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228、单项选择题  以下说法错误的是( )。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。


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229、多项选择题  代收付业务中，应当（）.

A、不得为客户办理存款证明挂失
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写，未上电脑的账户不得开具存款证明
C、开具存款证明的账户要求提前解冻，应向银行交回与冻结账户有关的全部存款证明
D、已开具存款证明的存款，在规定期限内不得为其取现或转账


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230、问答题  请解释“远期结售汇业务”。


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231、单项选择题  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量
B、评级工作总体评价
C、评级的监控检查和后评价
D、风险管理能力评价


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232、填空题  各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到（）交接，明确责任。


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233、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章


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234、问答题  员工在履行职责时，应当怎样？不得怎样？


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235、多项选择题  严禁在非营业时间以（）或进入营业场所。

A、任何理由单独滞留
B、工作理由经批准后集体滞留
C、任何理由经批准后单独滞留
D、特殊理由经批准后集体滞留


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236、问答题  严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的应该给予何种处分？


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237、单项选择题  银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（）。

A、臵于公开场所
B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人
C、传达给银行的所有员工
D、限于董事会及高级管理层知悉


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238、单项选择题  以下关于借记卡领卡的说法，不正确的为（）。

A、必须输入借记卡卡号
B、必须输入与办理借记卡时相同的证件号
C、必须输入借记卡密码
D、必须在发卡网点执行此交易


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239、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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240、单项选择题  交易日期之前（）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月


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241、问答题  对客户解除挂失有什么要求？


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242、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的（）之内，否则分行有权要求客户增补保证金。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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243、判断题  商业银行不需要建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。


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244、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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245、单项选择题  各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少（）年。

A、6
B、10
C、3
D、5


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246、填空题  商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于（）


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247、单项选择题  RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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248、问答题  员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合什么规定？


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249、单项选择题  下列哪些业务是需要申报的（）？

A、保税区业务
B、离岸业务
C、因汇路原因从国外转汇但收、付款人都在国内的业务
D、光票托收业务


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250、多项选择题  办理银行卡业务时应注意哪些事项？（）

A、空白卡、制成卡、待销毁卡均应按照中国银行“重要空白凭证管理”要求建立登记制度，网点负责人或业务经理应定期检查并登记检查情况，核实使用的合规性。当日营业终止后须入库保管
B、检查申请表所填内容的完整性，是否按有关规定提供必要资料以及相关要件的真实性
C、办理业务时审核信用卡是否在有效期内，过期卡银行不予办理取款业务，不得办理无卡取现交易
D、信用卡是否及时在AS/400系统中作领卡操作，是否存在卡已发出但未操作领卡交易的情况


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251、判断题  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估


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252、多项选择题  小额支付系统经办柜员对于收款人账号、户名不符等原因的来账报文，可由本网点采取主动宕账方式退汇的处理，主要流程为（）。

A、经办柜员输入6401，在处理标识栏选择2-宕帐，并在备注中输入原因，发送至一级复核。
B、一级复核柜员在输入6403，在状态栏选择W-待一级复核，调出报文，在处理标识栏选择：宕帐，发送通过。
C、经办输入6401，在状态栏选择G-宕帐待核销，在处理标识栏选择：退汇，并选择退汇原因（下拉菜单）发送至二级复核。
D、二级复核输入6404码，功能参数选1多笔复核，状态选Q-宕帐待核销二级复核，处理标识选：退汇。


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253、多项选择题  在处理银行类来报时，柜员选择（）时不需进行复核。

A、入帐
B、分报
C、转柜组
D、退报


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254、单项选择题  金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务
B、公安
C、街道办


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255、单项选择题  下列不属于会计的基本前提的是（）.

A、会计主体
B、权责发生制
C、会计分期
D、货币计量


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256、单项选择题  对于单位保证金存款，按以下（）利率计息、结息。

A、按活期存款
B、按定期存款
C、按协定利率
D、按单位存款相应期限档次


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257、单项选择题  发生出纳错账时，应（）.

A、自己先查找差错，查找不出时再上报
B、可以以长补短
C、若当天不能找回，应当填制“现金错款报告表”，当天挂账
D、出纳错账仅指长短款，不包括误收假货币


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258、多项选择题  普通借记业务收款人提交的借记付款人帐户的支付业务，主要包括（）、支票截留业务等由收款人发起的主动借记付款人账户的业务。

A、国库资金借记划拨
B、其他借记资金划拨
C、财政直接支付D、财政授权支付
E、国库资金国债兑付借记划拨


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259、问答题  哪些人员属竞业限制的人员？


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260、多项选择题  被查行号：102301001279中国工商银行南京市中山东路分理处，可以使用以下（）字符串能查到。

A、工商银行南京
B、工行南京
C、中山东路
D、工商银行南京市中山东路


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261、问答题  挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予什么处理？


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262、单项选择题  零售贷款重整后的期限不得超过（）。

A、3年
B、对应零售贷款品种的最长贷款期限
C、30年
D、20年


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263、多项选择题  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列应作为可疑交易进行报告的是（）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的张虎突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前出现大量资金收付


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264、多项选择题  根据统一授信管理原则，下列说法正确的是（）

A、对中长期授信，采用单笔审批方式，按目前相应的授信审批权限和授信决策程序进行审批
B、一个固定资产项目授信可视情况分拆为多笔授信审批
C、对于同一客户的两笔或两笔以上的中长期授信，如首笔授信发放日与后续授信申请日在30个工作日之内，应视同一笔中长期授信
D、对信用等级在BBB（含）以上客户叙做的中长期授信（项目贷款除外）不受该规定明确的30个工作日的限制


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265、多项选择题  于逐步实施退出管理的不良授信客户或潜在不良客户，下列做法正确的有（）

A、根据资产清收和客户退出计划，为其核定低于存量授信余额的授信总量
B、如最终批复的授信总量低于我行对客户授信的现有总量，应逐步将客户授信压缩在新核定的授信总量内
C、如没有获得新的授信总量批复，到期业务须按期收回
D、对于计划到期收回贷款不再续贷的退出客户，则不再核定单一客户授信总量并年审，授信到期收回即可。


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266、单项选择题  行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算日期分别为（）。

A、次日、当日
B、次日、次日
C、当日、当日
D、当日、次日


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267、单项选择题  严禁（）经办自己的业务。

A、本人
B、他人
C、当班柜员


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268、多项选择题  对于客户在RTS系统内办理电汇业务，有以下（）方式收取。

A、在会计系统单笔手工收费
B、在RTS系统收费代码或会计摘要域输入04
C、在付费帐号域输入单位帐号
D、100万元以下在付费帐号域输入单位帐号


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269、问答题  哪些岗位上的员工，应当遵守银行强制休假规定？


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270、判断题  合规负责人可以同时分管业务条线。


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271、单项选择题  下列属于或有资产/负债类的有（）.

A、公司卡保证金
B、汇入汇款
C、应收催收利息
D、汇出汇款


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272、单项选择题  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

A、记名投票
B、不记名投票
C、举手表决
D、讨论表决


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273、多项选择题  RTS系统来帐处理一般有（）等处理方式，只能选用一种处理方式。

A、解付入帐
B、分报
C、转柜组
D、宕帐
E、退报


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274、问答题  什么是社会保险？社会保险的有哪些特征？


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275、多项选择题  我行授权管理遵循的原则（）。

A、依法合规
B、区别管理
C、动态调整
D、权责匹配


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276、单项选择题  理财产品经理不得接受客户委托，替客户保管存折、存单、（）、钥匙、（）、协议书、（）等文件和物品。（）

A、存款、债券、股票
B、存款、密码、保管箱
C、密码、股票、印鉴
D、密码、有价证券、印章


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277、判断题  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。


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278、单项选择题  理财经理应当在授予的权限范围内开展业务活动，严禁无权行为、（）、授权终止后行为。

A、超越授权行为
B、无权代理行为
C、自主授权行为
D、擅自转授权行为


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279、单项选择题  按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )

A、五年
B、十年
C、十五年
D、永久


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280、单项选择题  决定对相符交单进行承付或议付的指定行必须（）.

A、寄单给开证行，得到开证行款项后进行承付或议付
B、通知开证行，并在自己柜台留存单据
C、如果信用证限制自己议付，则无追索议付
D、直接寄单给申请人要求付款
E、承付或议付，并将单据转递给保兑行或开证行


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281、单项选择题  《中国银行湖南分行财会工作非现场监控考评办法（2007年版）》规定、大额损益差错是指（）万元以上的单笔差错。

A、1000
B、10
C、100
D、50


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282、单项选择题  在分行反洗钱领导小组的领导下各机构应成立（）。

A、反洗钱监测小组
B、反洗钱检查小组
C、反洗钱操作小组
D、反洗钱工作小组


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283、问答题  密码挂失能否他人代办？


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284、判断题  商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。


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285、问答题  在申报呆帐核销材料时，必须提供哪些债权、股权证明材料？


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286、单项选择题  以下不符合存款证明开立要求的是（）.

A、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账及其他冻结业务，不能办理质押
B、存款证明正本和申请书（银行打印）部分必须为系统打印，不得手工填写
C、存款证明开立的内容必须与存款人提供的内容相符，不得虚开、增开存款，不得更名
D、存款证明挂失应视同存单挂失办理


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287、问答题  银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？


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288、单项选择题  发出的定期借记业务，需查看往报的报文状态，（）代表对方已拒付。

A、I
B、U
C、X
D、S


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289、单项选择题  下列对物权的表述中不正确的是( )

A、物权是绝对权
B、物权是对世权
C、物权是对人权
D、物权是支配权


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290、单项选择题  关于授权卡和柜员卡的表述，正确的是（）.

A、在同一系统中，经批准一人可同时持有柜员卡和授权卡
B、工作需要时，本人的柜员卡或授权卡可交由他人偶然使用
C、营业机构负责人休假期间可将自己的授权卡交下属代保管
D、柜员离柜时必须妥善保管好自己的柜员卡


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291、单项选择题  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

A、收到报文的当天
B、入账的当天
C、收到报文的3日内
D、入账的3日内


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292、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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293、问答题  RTS终端上汇出款项当日能到帐的有哪些业务类型？


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294、单项选择题  国际收支申报业务中，所有个人汇入汇款业务必须填写（）。

A、《涉外收入申报单（对私）》
B、《涉外收入统计表（对私）》
C、《对外付款申报单（对私）》
D、《涉外收入申报单（对公）》


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295、多项选择题  严禁离柜时，（）及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

A、签退系统、办理交接和已妥善保管柜员卡
B、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡
C、未签退系统、办理交接或未妥善保管柜员卡
D、未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡


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296、多项选择题  根据企业所得税法及实施条例，下列项目中，不得从应纳税所得额中扣除的有（）。

A、企业之间的违约金
B、企业所得税税款
C、企业内营业机构之间支付的租金
D、非广告性赞助支出


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297、单项选择题  RTS系统现有复式传票装订顺序为（）.

A、复式传票，往帐清单，原始凭证
B、往帐清单，原始传票，复式传表
C、原始传票，复式传票，往帐清单
D、随意


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298、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（）不属于商业银行的“内部人”。

A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员
C、商业银行分行的高级管理人员
D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属


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299、问答题  贷款成为关注类贷款之后，公司业务部门、授信执行部门和风险管理部门的管理职责。


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300、多项选择题  内部评估程序分为（）几个阶段。

A、评估前期准备
B、评估测算
C、评估结果审查确认
D、评估工作检查


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