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银行从业资格考试：个人贷款概述必看题库知识点（最新版）
2023-09-12 05:22:42 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。()


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2、判断题  如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。()


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3、判断题  如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。()


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4、单项选择题  国家助学贷款属于()。

A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款


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5、多项选择题  下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有()。

A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
B.合同利率在借款合同中载明
C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
D.合同利率应与法定贷款利率一致
E.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定


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6、单项选择题  对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。

A.金融市场的竞争程度
B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制
D.金融市场的开放程度


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7、单项选择题  按照产品用途划分，个人贷款产品不包括()。

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人助学贷款
D.个人经营贷款


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8、单项选择题  小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用()。[2009年6月真题]

A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.等比累进还款法


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9、单项选择题  若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

A.增加外汇配置
B.减少国外股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少外汇配置


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10、单项选择题  下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是()。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则
D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费


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11、单项选择题  个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是()。

A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产
B.国有的土地使用权不得抵押
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物
D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押


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12、多项选择题  下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。

A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房


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13、判断题  商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。()


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14、判断题  个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。()


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15、多项选择题  下列情况下，可申请个人住房贷款的有()。

A.房地产开发某个人住房楼盘
B.个人建造住房
C.个人大修自住住房
D.个人住房翻新装修
E.个人租房


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16、判断题  利率一般可分为年利率、季利率和月利率。()


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17、多项选择题  下列选项中属于个人专项贷款的有()。

A.个人商用房贷款
B.个人住房贷款
C.个人经营设备贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款
E.个人旅游贷款


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18、判断题  组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()[2009年6月真题]


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19、多项选择题  下列属于国家助学贷款发放对象的有()。

A.用于创业的高校毕业班学生张某
B.用于支付学费的初中生李某
C.用于支付娱乐费的大一学生赵某
D.用于支付生活费用的职高生刘某
E.用于支付学费的研究生于某


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20、判断题  个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。()


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21、单项选择题  当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。

A.房地产
B.股票
C.外汇产品
D.储蓄产品


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22、判断题  客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。()


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23、多项选择题  影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.通货膨胀率
B.失业率
C.国际收支与汇率
D.经济发展阶段
E.消费者的收入水平


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24、单项选择题  宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹


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25、单项选择题  客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为()元。[2009年6月真题]

A.2500
B.3582
C.4583
D.30000


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26、判断题  申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。()


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27、多项选择题  下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D.核心是理财规划服务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小


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28、多项选择题  借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。

A.汽车
B.空调
C.电脑
D.家具
E.钢琴


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29、多项选择题  对于个人而言，利率水平的变动会影响()。

A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定


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30、判断题  利息实际上就是借贷资金的“价格”,利息水平的高低通过利率表示。()


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31、单项选择题  改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人()贷款为主体的贷款体系。

A.住房
B.汽车
C.教育
D.经营类


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32、单项选择题  如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款


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33、单项选择题  客户刘先生2009年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%，贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生2012年3月底应偿还的贷款本息额为()元。

A.1432
B.1683
C.5050
D.12000


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34、单项选择题  到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()以内的贷款。

A.2年以内(含2年)
B.2年以内(不含2年)
C.1年以内(含1年)
D.1年以内(不含1年)


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35、判断题  在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()


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36、单项选择题  某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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37、单项选择题  与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.综合化服务
B.规划性服务
C.个性化服务
D.专业化服务


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38、判断题  贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。()


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39、判断题  个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。()


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40、判断题  国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()


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41、多项选择题  个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。

A.抵押担保
B.质押担保
C.保证担保
D.资信情况
E.收入证明


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42、判断题  个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。()


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43、单项选择题  小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小王采用的该还款方式为()。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.等额累进还款法


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44、多项选择题  个人贷款的利率按()执行。

A.证监会规定的利率
B.浮动利率
C.固定利率
D.中国人民银行规定的同档次贷款利率
E.银行同业拆借利率


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45、判断题  综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。()


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46、单项选择题  对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()。

A.社会文化环境
B.人口环境
C.通货膨胀
D.失业保险制度


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47、多项选择题  预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()。

A.增长银行储蓄
B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买


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48、多项选择题  个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有()。

A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车
B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
C.个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款
E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款


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49、判断题  个人信用贷款是指银行向个人发放的，须提供信用担保的贷款。()


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50、判断题  借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。()


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51、判断题  个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。()


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52、单项选择题  若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()。

A.增加固定收益证券
B.增持外汇
C.减持房产
D.出售手中股票


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53、判断题  质押担保可分为动产质押和不动产质押。()


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54、判断题  在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。()


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55、单项选择题  根据《物权法》的规定，不能作为个人质押贷款的质物有()。

A.债券
B.仓单、提单
C.股权
D.应付账款


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56、单项选择题  客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全


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57、判断题  20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。()


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58、多项选择题  下列关于个人理财的说法正确的有()。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一般性业务咨询服务


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59、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。

A.资金业务
B.个人理财业务
C.证券经营业务
D.信托投资业务
E.贸易融资业务


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60、多项选择题  国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有()。

A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还


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61、单项选择题  个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是()。

A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车
B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款
C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息
D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理


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62、多项选择题  根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有()。

A.汇票
B.支票
C.应收账款
D.债券
E.存款单


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63、判断题  个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆（含）以上汽车。（）


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64、判断题  目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。()


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65、单项选择题  采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[2009年6月真题]

A.增大累进额、缩短间隔期
B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期
D.减少累进额、扩大间隔期


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66、单项选择题  下列关于个人经营类贷款的说法正确的是()。

A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款


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67、多项选择题  下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有()。

A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款
B.等额本息还款法每月归还的本金不变
C.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法


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