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1、单项选择题 根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
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2、多项选择题 《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为()。
A.机关法人
B.企业法人
C.代理法人
D.社会团体法人
E.事业单位法人
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3、多项选择题 按照给付期间划分,年金保险可分为()。
A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金
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4、单项选择题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A.价格波动风险
B.本金风险
C.流动性风险
D.收益风险
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5、单项选择题 金融市场的特点不包括()。
A.市场交易活动的灵活性
B.市场交易价格的一致性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色的可变性
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6、单项选择题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述,错误的是()。
A.对基金合同生效不足6个月的,不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上,但不满l年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金合同生效1年以上,但不满10年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩
D.基金合同生效在10年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
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7、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,境内()结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。
A.个人经常项目项下非经营性
B.个人经常项目项下经营性
C.个人资本项目项下非经营性
D.个人资本项目项下经营性
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8、单项选择题 直接标价法下:1美元一7元人民币、1英镑一2美元,则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
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9、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
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10、单项选择题 下列关于债券的说法,错误的是()。
A.债券价格与市场利率反向变动,当利率上涨时,债券价格下跌
B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D.当市场利率上升时,投资者投资债券面临的再投资风险增加
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11、单项选择题 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动,则总回报为()。
A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
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12、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B.道德是法律的评价标准和推动力量,是法律的有效补充
C.道德和法律在某些情况下会相互转化
D.对银行来说道德就是法律,法律就是道德
E.对银行来说只要遵守法律法规就可以
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13、多项选择题 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。
A.将闲置的房产出租,现金流净额将会增加
B.将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额
C.用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额
D.用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额
E.用现金购买笔记本一台,现金流净额减少
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14、单项选择题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和,应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
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15、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的(),并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系
B.客户授权检查与管理体系
C.销售管理和审批体系
D.收益保证与审计体系
E.风险评估与报告体系
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16、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A.价值随着时间而提升
B.收益率较高且具有明显的阶段性
C.市场的分割状态严重
D.与个人的偏好有很大关系
E.投资的流通性差
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17、单项选择题 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉,下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。
A.等到意见达成时再反馈给客户
B.坚持客户至上、客观公正原则
C.提前告知客户下一个反馈时限
D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
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18、多项选择题 下列关于股票的说法,正确的有()。
A.股票能够给持有者带来收益
B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C.股票是股份公司发行的有价证券
D.股票是一种债权凭证
E.股票的实质是公司的产权证明书
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19、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由()承担。
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
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20、单项选择题 在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
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21、单项选择题 下列有关投资的说法,错误的是()。
A.经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资
B.经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
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22、单项选择题 不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。
A.汇率类,风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B.结构类,风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C.利率类,风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D.组合类,风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
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23、单项选择题 银行承兑汇票二级市场行为不包括()。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
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24、单项选择题 就投资而言,投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量,下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数
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25、单项选择题 下列()不属于制订保险规划的原则
A.量力而行的原则
B.转移风险的原则
C.效益最大化原则
D.分析客户保险需要的原则
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26、多项选择题 理财产品(计划)的名称应()。
A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免针对特定目标客户群体的特点
D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E.避免使用易引发争议的模糊性语言
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27、多项选择题 投资型保险产品包括()。
A.意外伤害保险
B.分红保险
C.定期寿险
D.万能寿险
E.以上说法均正确
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28、多项选择题 下列情形中,合同无效的有()。
A.损害社会公共利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.损害国家利益的合同
D.以胁迫手段订立的合同
E.以上均符合题意
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29、单项选择题 某优先股,每股股利为6元,票面价格为l00元,若市场利率为7%,则其理论价格为()元。
A.85.71
B.90.24
C.96.51
D.100
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30、单项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时,口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A.公平竞争
B.诚实信用
C.专业胜任
D.守法合规
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31、单项选择题 下列选项中,不能发行公司债的公司有()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司
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32、单项选择题 下列关于投资者教育错误的是()。
A.银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动
B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验,其目标是协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及权利的保护途径,以提高客户素质的一项系统的社会活动
C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
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33、单项选择题 资本市场的特征是()。
A.风险性高,收益也高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,风险性也低
D.风险性低,安全性也低
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34、单项选择题 在物价水平处于变动的状态下,只有将减去之后得到的,才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()
A.名义利率、通货膨胀率、实际利率
B.实际利率、通货膨胀率、名义利率
C.名义利率、通货紧缩率、实际利率
D.实际利率、通货紧缩率、名义利率
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35、多项选择题 基金申购费用的收取模式有()。
A.前端收费
B.中端收费
C.后端收费
D.免费
E.前后端平均价
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36、多项选择题 下列各项中,属于人身保险的是()。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.信用保险
E.保证保险
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37、单项选择题 风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。
A.VaR
B.标准差
C.方差
D.QDII
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38、判断题 投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()
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39、单项选择题 下列选项中,不属于产生必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
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40、单项选择题 张先生存入银行l0000元2年期定期存款,年利率为5%,那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法,张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)
A.11000;11000
B.11000;11025
C.10500;11000
D.10500;11025
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41、多项选择题 个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。
A.理财计划的销售情况
B.投资情况
C.收益分配情况
D.个人理财业务的综合收益情况
E.涉及的法律诉讼情况
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42、单项选择题 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金
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43、单项选择题 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,()。
A.时间越长,货币时间价值越明显
B.时间越长,货币时间价值越不明显
C.时间越短,货币时间价值越明显
D.时间越短,货币时间价值不变
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44、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()。
A.中央银行和理财人员
B.理财人员和客户
C.监管机构和客户
D.商业银行和客户
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45、单项选择题 ()是证券发行和交易制度的核心。
A.公开原则
B.公正原则
C.安全原则
D.公平原则
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46、单项选择题 LIBOR指的是()。
A.香港银行同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.美国联邦基金利率
D.上海银行间同业拆放利率
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47、多项选择题 下列符合监管当局对个人理财业务的规定有()。
A.商业银行不得从事证券信托业务
B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时,若需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
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48、单项选择题 某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务,根据《银行业从业人员职业操守》,下列做法正确的是()。
A.将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C.带走本行提供的电脑等办公用具
D.保守在本行获知的商业秘密
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49、单项选择题 金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
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50、多项选择题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
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51、单项选择题 风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”这种理财业务可能是()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
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52、判断题 可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。
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53、单项选择题 下列()不属于基金管理人应当履行的职责。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
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54、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D.了解客户的业务单据
E.与同事交流客户信息
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55、单项选择题 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法,不恰当的是()。
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
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56、单项选择题 私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。
A.法人
B.个人存款者
C.大型企业
D.高收入者及其家庭
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57、多项选择题 以下关于金融市场功能的说法,正确的是()。
A.金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
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58、单项选择题 某企业2011年利润表显示:净利润300万元,所得税l50万元,利息费用50万元,则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A.6
B.7
C.8
D.10
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59、单项选择题 保险的基本职能包括经济给付职能和()。
A.补偿损失职能
B.资金积累职能
C.风险管理职能
D.社会管理职能
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60、单项选择题 在下列理财规划中,属于人生事件规划项目的是()。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
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61、单项选择题 下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。
A.条块现货
B.金币
C.黄金债券
D.纸黄金
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62、单项选择题 ()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则
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63、多项选择题 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时,要了解客户()。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变,不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出
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64、单项选择题 若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()。
A.增加外汇配置
B.增加国内基金配置
C.减少国内股票配置
D.减少国内房产配置
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65、单项选择题 假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
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66、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A.主体可变性
B.商品特殊性
C.时间连续性
D.价格一致性
E.空间统一性
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67、多项选择题 下列关于股票投资的理解,正确的有()。
A.股票投资可能给投资者带来亏损
B.股票投资可能给投资者带来低收益
C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E.股票投资的收益高于其他投资方式
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68、多项选择题 对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.财务公司
B.保险公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
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69、单项选择题 在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()。
A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换
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70、多项选择题 当其他条件不变时,会导致流动比率上升,但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A.企业存货积压
B.应收账款增加
C.应付账款增加
D.短期借款增加
E.待摊费用增加
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71、单项选择题 下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。
A.客户投资目标
B.概率和收益的权衡
C.对投资产品的偏好
D.定时方法
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72、单项选择题 银行业金融机构的()是指,国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人利益的情况下,对该银行采取的整顿和改组措施。
A.重组
B.撤销
C.接管
D.依法宣告破产
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73、多项选择题 下列保险购买行为存在不合理之处的有()。
A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险
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74、单项选择题 债券市场是一种()市场。
A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资
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75、单项选择题 2010年4月17日,同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的()。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
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76、单项选择题 由于CPI上涨3%,由此给债券持有人带来的风险是()。
A.违约风险
B.再投资风险
C.购买力风险
D.价格风险
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77、单项选择题 3个月国库券(假定90天),面值为i00元,价格为96元,则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A.4%
B.4.2%
C.10.8%
D.16%
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78、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义,错误的是()。
A.保险代理人是根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B.保险代理人向保险人收取代理手续费
C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D.保险经纪人向保险人收取代理手续费
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79、判断题 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()
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80、单项选择题 客户和某商业银行签订了保证收益理财计划,则()。
A.该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险
B.该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件
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81、单项选择题 经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买()行业的资产。
A.汽车
B.家电
C.房地产
D.电力
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82、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A.有助于创造更大的利润
B.有助于更有效地利用财务资源
C.有助于找到解决这些问题的方法
D.有助于更好地控制资金管理成本。
E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题
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83、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
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84、多项选择题 某客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
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85、单项选择题 以下选项中,属于对债券型理财产品特征的描述是()。
A.投资期短,资金赎回灵活
B.是活期存款的替代品
C.市场认知度高,客户易于理解
D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一
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86、多项选择题 金融市场的客体包括()。
A.同业拆借
B.外汇
C.储蓄
D.股票
E.债券
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87、判断题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的,卖出该股票时不受6个月时间限制。()
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88、单项选择题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
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89、多项选择题 下列商业银行为客户提供的服务,符合公平竞争的行为有()。
A.某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品
C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
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90、单项选择题 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时,《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况,对年度总额进行调整。
A.10万元
B.30万元
C.3万美元
D.5万美元
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91、多项选择题 基金发行时,若基金单位金额为x,发行手续费率为Y,发行手续费为z,发行价格为P,则下列等式正确的有()。
A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y
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92、多项选择题 中国人民银行职能为()。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
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93、单项选择题 货币市场的功能不包括()。
A.融通短期资金
B.资金运营管理
C.套期保值
D.宏观经济调控
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94、单项选择题 下列关于债券违约风险的说法,错误的是()。
A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券
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95、多项选择题 对投资者而言,购买债券型理财产品面临的主要风险有()。
A.操作风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.流动性风险
E.提前偿付风险
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96、单项选择题 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨,为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金,买入15000元证券投资基金
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97、多项选择题 关于《证券法》的规定,以下说法不正确的有()。
A.为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B.依法发行的证券,法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖
C.证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D.证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E.持有一个股份公司已发行股份5%的股东,应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
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98、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中,()。
A.委托人以现金方式认购信托单位,可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台,流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
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99、单项选择题 从本质上说,回购协议是()。
A.相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B.承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C.一种以证券为抵押品的抵押贷款
D.是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
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100、单项选择题 借款信托理财产品可以采取多种方式。其中,由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品,向信托公司申请办理的借款信托业务是指()。
A.保证借款信托
B.抵押借款信托
C.卖方信贷
D.信用借款信托
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101、多项选择题 《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。
A.商品
B.技术
C.股权交易
D.期权合约
E.金融期货
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102、单项选择题 ()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。
A.结算
B.交割
C.平仓
D.持仓
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103、单项选择题 按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为()。
A.股票市场和债券市场
B.资本市场和货币市场
C.发行市场和流通市场
D.现货市场和衍生市场
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104、单项选择题 外汇市场上,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与银行
B.中央银行与顾客
C.银行与银行
D.银行与中央银行
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105、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括:持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
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106、单项选择题 朱阿姨想购买某利率为6%债券,想通过一年的投资得到3万元,那么朱阿姨当前的投资应该为()元。
A.18750
B.28200
C.29000
D.28302
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107、单项选择题 从业人员对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,应()。
A.宣传介绍“预期收益率”
B.提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C.宣传介绍“最高收益率”
D.向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品
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108、单项选择题 一般来说,市场利率上升的影响是()。
A.债券价格上升
B.股票价格上升
C.房地产市场走高
D.储蓄产品利率上升
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109、多项选择题 下列选项中,属于法人的有()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人
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110、单项选择题 理财规划采用纯经济手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划,属于税收规划内容中的()。
A.递延规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.转让规划
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111、单项选择题 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为()。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
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112、单项选择题 以下各项,不属于黄金特性的是()。
A.储藏
B.保值
C.获利
D.不易变现
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113、判断题 公司型基金具有法人资格,可以向银行申请借款。()
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114、多项选择题 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A.保值性
B.获利性
C.流动性
D.风险性
E.收益性
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115、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法,不正确的有()。
A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B.维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C.高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D.退休期的投资以安全为主要目标
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116、单项选择题 我国税法规定:股息、红利所得,财产租赁所得,适用比例税率,税率为()。
A.20%
B.10%
C.25%
D.15%
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117、多项选择题 财产信托的目的是()。
A.资金增值
B.财产管理
c.财产保值增值
D.公共利益
E.以上选项都是
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118、多项选择题 设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
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119、单项选择题 商业银行在中国境内不得()。
A.向非自用不动产投资
B.从事信托投资和证券经营业务
C.从事个人理财业务
D.向非银行金融机构和企业投资
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120、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是()。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
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121、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务
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122、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A.资产互换
B.货币互换
C.利率互换
D.指数互换
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123、多项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场,其中货币市场具有()的特点。
A.高收益率
B.高流动性
C.资金融通期限短
D.低风险
E.低收益
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124、单项选择题 根据《商业银行法》的规定,商业银行总行向分行拨付营运资金总和,不得超过总行资本金额的()。
A.70%
B.60%
C.50%
D.40%
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125、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()。
A.律师事务所
B.有价证券承销人
C.会计师事务所
D.投资顾问咨询公司
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126、单项选择题 下列哪种说法是正确的?()
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
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127、判断题 掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()
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128、单项选择题 下列关于可赎回债券的说法,错误的是()。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
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129、单项选择题 一般来说()。
A.债券价格与到期收益率反向变动
B.债券价格与市场利率同向变动
C.债券到期期限越短,贴现债券价格越低
D.债券面值越小,贴现债券价格越高
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130、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括以下()内容。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财计划简介
C.当期理财计划的收益分配和终止情况
D.相关风险监测与控制情况
E.涉及的法律诉讼情况
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131、多项选择题 西方国家国库券品种较多,一般可分为()个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
E.12
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132、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动,其不包括()。
A.信息分析
B.投资顾问
C.财务规划
D.资产管理
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133、判断题 商业银行不得从事证券和信托业务。()
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134、单项选择题 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
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135、单项选择题 下列金融衍生工具中,()赋予持有人的实质是一种权利。
A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
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136、单项选择题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
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137、单项选择题 设立商业银行,应当经()审查批准。
A.中国银行业协会
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行
D.财政部
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138、多项选择题 制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()
A.转移风险的原则
B.量力而行的原则
C.分析客户保险需要
D.合法性原则
E.目的性原则
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139、单项选择题 当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券
B.浮动利率资产
C.股票
D.外汇
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140、单项选择题 与个人理财业务相关的行政法规有()。
A.《商业银行法》
B.《信托法》
C.《个人外汇管理办法》
D.《外资银行管理条例》
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141、单项选择题 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元,一年后再追加投资15万元,该投资项目的收益率为l2%,那么,在两年后,你的客户共回收的资金额大约是()元。
A.338200
B.336000
C.318000
D.356200
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142、多项选择题 商业银行在中国境内不得(),但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.向非自用不动产投资
C.代理保险业务
D.经营证券业务
E.从事信托投资
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143、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法,错误的是()。
A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C.境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
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144、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
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145、单项选择题 王小姐,27岁,月薪3000元,单身,有社会医疗保险,无家庭负担,自己想存钱但自我控制能力不强,花销较大,她想通过购买某种或某些保险,强迫自己储蓄一部分钱,以备不时之需,根据客户情况,下列合适的保险规划是()。
A.责任保险
B.财产保险
C.意外保险
D.人身保险,且以寿险为主
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146、单项选择题 投资者在银行购买纸黄金,依据的价格是()。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
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147、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定,以下说法错误的是()。
A.商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B.保险公司向商业银行支付代理手续费,由商业银行开具保险中介服务统一发票
C.保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险,保险兼业代理人可以提取代理手续费
D.保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
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148、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中,没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A.举报商业贿赂
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
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149、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则,所谓民事活动是指()。
A.终止民事权利
B.民事责任
C.变更民事义务
D.民事代理制度
E.民事法律行为
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150、单项选择题 投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是()。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
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151、判断题 对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()
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152、多项选择题 在客户信息收集的方法中,属于初级信息收集方法的有()。
A.建立数据库,平时多注意收集和积累
B.和客户交谈
C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息
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153、单项选择题 假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
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154、判断题 理财顾问提供建议,并和客户一起承担风险或分享收益。()
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155、单项选择题 下列不属于财产信托业务的是()。
A.赡养信托
B.遗嘱信托
C.有价证券信托
D.财产保全信托
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156、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
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157、单项选择题 决定信托产品收益和风险的主要因素是()。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
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158、多项选择题 根据挂钩资产的属性,结构性理财产品可以分为()。
A.商品挂钩类
B.外汇挂钩类
C.股票挂钩类
D.债券挂钩类
E.信用挂钩类
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159、单项选择题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?()
A.卖出价值9.6万元的股票
B.卖出价值10.8万元的股票
C.卖出价值16.8万元的股票
D.不买不卖
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160、单项选择题 我国公司法规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
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161、单项选择题 个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
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162、单项选择题 在客户信息收集中,客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A.高级信息
B.初级信息
C.次级信息
D.特殊信息
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163、多项选择题 下面关于金融市场的概念,表述正确的是()。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制,最主要的是价格机制
D.金融市场交易主体的角色具有不变性
E.金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
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164、多项选择题 有下列()情形的,按照《中华人民共和国公司法》规定,合同无效。
A.损害社会公共利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.违反法律、行政法规的强制性规定
D.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
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165、多项选择题 下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法,正确的是()。
A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比,我国商业银行个人理财业务起步较晚,发展历程较短
B.从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务,尚处于起步发展阶段,个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D.20世纪60年代到80年代,是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E.中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理
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166、单项选择题 下列选项中,更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。
A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出
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167、单项选择题 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,()。
A.行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
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168、多项选择题 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,理财价值观可以划分为四种比较典型的类型,下列关于理财价值观的说法正确的是()。
A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄,维持高储蓄率,迅速积累财富,期待未来生活品质能得到提高的族群
B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质,因此靠储蓄就能完成理财目标
C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上,提高目前的生活水准的族群
D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高,或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标,在这一目标上耗用太多资源,必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
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169、单项选择题 不考虑其他因素的影响,预期未来利率水平下降,以下关于个人理财策略变化的描述,错误的是()。
A.增加基金配置,增加房产配置
B.减少储蓄配置,增加股票配置
C.增加储蓄配置,增加基金配置
D.增加外汇配置,增加债券配置
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170、多项选择题 根据发行主体不同,债券可划分为()。
A.公司债券
B.金融债券
C.社会债券
D.政府债券
E.国际债券
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171、单项选择题 从金融产品的几大类来看,()的风险最高。
A.衍生类产品
B.股权类产品
C.债权类产品
D.可转换债券
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172、单项选择题 短期政府债券采用()发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
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173、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则,定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A.资产负债表
B.利润表
C.财务状况变动表
D.现金流量表
E.所有者权益变动表
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174、多项选择题 银行代理理财产品销售的基本原则有()。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
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175、单项选择题 下列各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
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176、单项选择题 人们常说的“纸黄金”是指()。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
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177、单项选择题 下列关于受益人的权利和义务叙述,有误的是()。
A.受益人是在信托中享有信托受益权的人
B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C.受益人不得放弃信托受益权
D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
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178、单项选择题 下面关予风险控制计划的描述,不正确的是()。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
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179、多项选择题 以下对个股风险的分析,合理的是()。
A.业绩好并持续增长的公司风险小
B.保守型公司的风险小
C.价格成本弹性小的行业风险小
D.激进型公司的风险小
E.大公司风险相对小
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180、多项选择题 短期政府债券具有()的特点。
A.违约风险小
B.流动性强
C.交易成本低
D.灵活性好
E.收入免税
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181、单项选择题 假定李某2010年投资一个项目,该项目预计2012年年初投产运营,从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元,按年利率l0%计算,假定该项目可以一直经营下去,那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。
A.100000
B.859642
C.210000
D.826446
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182、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A.在实际业务操作过程中,应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B.对商业银行来说,适合的理财产品目前主要分为两大类,第一类是银行自主开发的理财产品,第二类是银行代理销售的理财产品
C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.信息披露是个人理财业务重要的内容
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183、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益,一般有()。
A.红利再投资
B.现金分红
C.按面额分配红利
D.按份额分配红利
E.按基金净资产分配红利
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184、单项选择题 阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。
A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期
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185、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票,以银行为付款人,命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是()。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
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186、单项选择题 在()中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
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187、单项选择题 下列各项物权中,不属于他物权的是()。
A.土地承包经营权
B.所有权
C.国有土地使用权
D.质权
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188、多项选择题 理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。
A.规划所需要资金总额
B.投资规划的时间
C.通货膨胀率
D.基本利率
E.每月可承受的投资额
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189、多项选择题 同业拆借市场的功能包括()。
A.为企业提供了便捷的融资渠道
B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C.能够及时发现货币市场资金供求的变化
D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E.为金融机构提供了融资渠道
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190、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A.工资收入
B.房贷支付
C.人寿保险现金价值的积累
D.股权投资的资本利得
E.利息收入
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191、单项选择题 私人银行业务具有的特征不包括()。
A.综合化服务
B.准入门槛高
C.重视客户关系
D.专业化服务
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192、多项选择题 以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
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193、单项选择题 以下市场不属于资本市场的是()。
A.债券回购市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场
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194、单项选择题 一般来说,处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
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195、单项选择题 邮票投资增值多少取决于()。
A.时间的长短
B.投资资金的数量
C.鉴赏能力
D.个人的偏好
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196、单项选择题 在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
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197、单项选择题 期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A.行业规则
B.法律制度
C.保证金制度
D.市场制度
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198、单项选择题 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.保证收益
D.综合理财服务
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199、多项选择题 影响房地产价格的因素很多,主要有()。
A.自然因素
B.社会因素
C.行政因素
D.经济因素
E.通货膨胀
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200、单项选择题 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息,属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。
A.岗位职责
B.风险提示
C.信息披露
D.利益冲突
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201、单项选择题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。
A.由客户承担
B.由银行承担
C.由客户和银行分担
D.由客户与银行协商承担
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202、多项选择题 《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事(),损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
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203、单项选择题 下列关于房地产投资特点的说法,错误的是()。
A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱
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204、单项选择题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
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205、单项选择题 为了控制费用与投资储蓄,银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户,其中,()是为了弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。
A.定期投资账户
B.活期储蓄账户
C.信用卡账户
D.扣款账户
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206、单项选择题 以下债券中风险最高的是()。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
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207、单项选择题 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。
A.净资产收益率
B.资产收益率
C.应收账款周转率
D.销售净利率
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208、单项选择题 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。
A.方差
B.期望收益率
C.标准差
D.协方差
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209、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
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210、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A.合理避税
B.风险消除
C.风险转移
D.套期保值
E.风险监督
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211、单项选择题 下列选项中,影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
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212、单项选择题 下列各项中,()不使用间接标价法。
A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国
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213、多项选择题 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。
A.银行活期存款
B.七天通知存款
C.股票
D.外汇保证金交易
E.货币基金
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214、多项选择题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一个基金净值报价
B.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C.它可以在交易所挂牌买卖
D.ETF在本质上是开放式基金
E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
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215、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
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216、多项选择题 下列各项中,属于金融市场主体的有()。
A.艺苑纺织有限公司
B.上海证券交易所
C.中国人民银行
D.中国工商银行
E.中国居民张某
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217、单项选择题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向()申请,由其审批。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.各级人民政府
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218、单项选择题 下列关于远期利率协议的说法,正确的是()。
A.利率按差额结算
B.资金流动量大
C.需要交付本金
D.不存在信用风险
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219、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A.金融远期合约能够降低风险,但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易,金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割,金融期货合约~般都进行实物交割
E.金融期货比金融远期合约的风险更大
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220、单项选择题 下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
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221、多项选择题 根据《民法通则》,代理的特征包括()。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须直接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
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222、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法,错误的是()。
A.现场检查时,检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B.现场检查时,检查人员不得少于二人
C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D.银行业金融机构必须无条件接受检查
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223、判断题 在信托产品中,信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()
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224、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化,即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
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225、多项选择题 下列关于综合理财规划业务的表述,正确的有()。
A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中,客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
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226、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.消费者物价指数
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227、多项选择题 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
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228、单项选择题 2008年,包括中国在内的全球很多国家CPl上涨,则债券投资者承担的风险是()。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
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229、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
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230、判断题 储蓄产品组合,投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()
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231、单项选择题 下列金融工具中,()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.汇率衍生工具
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232、多项选择题 银行业从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为有()。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,对产品涉及的风险进行充分的披露
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233、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值
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234、单项选择题 结算信用风险限额应根据()来计算。
A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果
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235、多项选择题 属于金融市场中的服务中介的有()。
A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构
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236、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
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237、单项选择题 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是()。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
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238、单项选择题 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。
A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C.直接审批、监管商业银行
D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
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239、多项选择题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A.财务托管
B.信贷服务
C.投资建议
D.财务分析与规划
E.个人投资产品推介
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240、多项选择题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法,错误的有()。
A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管
D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同
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241、单项选择题 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
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242、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据()不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
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243、多项选择题 股票挂钩型理财产品包括()。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
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244、多项选择题 预期未来利率水平将会上升时,下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。
A.债券收益面临下跌危险
B.储蓄收益将会增加
C.股票收益面临下跌危险
D.基金收益面临下跌危险
E.储蓄收益会下降
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245、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A.建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.建立客户身份识别制度
C.建立反洗钱监测分析中心
D.执行大额交易和可疑交易报告制度
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246、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此,下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上,作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
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247、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A.节约性原则
B.综合性原则
C.稳健性原则
D.财务利益最大化原则
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248、单项选择题 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。
A.按投资基金的组织形式
B.按投资基金能否赎回
C.按投资基金的投资对象
D.按投资基金的风险大小
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249、多项选择题 下列各项中,属于金融期货的有()。
A.利率期货
B.股指期货
C.外汇期货
D.黄金期货
E.原油期货
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250、单项选择题 下列方法中,()不属于营销预算的确定方法。
A.学习型方法
B.竞争型方法
C.零起点方法
D.任务型方法
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251、多项选择题 退休职工李某本月取得的下列收入中,不需缴纳个人所得税的有()。
A.退休工资1200元
B.保险理赔款800元
C.股票红利960元
D.在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E.国债资产产生利息200元
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252、判断题 利率作为货币资金价格的表现形式,在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致。()
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253、单项选择题 在一国境内设置,经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.QDII
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254、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见
B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利
C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束。
D.对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报
E.为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核
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255、单项选择题 人的生命周期可以划分为四个阶段:少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期,其中青年成长期的理财特征是()。
A.愿意承担较高的风险,追求高收益
B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
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256、单项选择题 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型,有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场,投资工具与产品,从中寻找风险适中、收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险,这类客户是()。
A.非常进取型
B.温和进取型
C.中庸稳健型
D.温和保守型
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257、单项选择题 信托按()可分为任意信托和法定信托。
A.财产的不同
B.委托人或受托人的性质
C.时间期限的不同
D.关系建立的方式
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258、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售
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259、多项选择题 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素,制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。
A.客户财务状况
B.投资目标
C.风险承受能力
D.投资经验
E.投资风格
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260、多项选择题 对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。
A.系统风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.收益风险
E.流动性风险
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261、单项选择题 证券投资基金的收益不包括()。
A.红利收入
B.债券利息
C.证券买卖差价
D.金融政策补贴
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262、多项选择题 商业银行的组织形式有()。
A.银行有限责任公司
B.银行股份有限公司
C.企业有限责任公司
D.企业股份有限公司
E.银行中外合资股份有限公司
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263、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响,密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现()和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
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264、单项选择题 为了适应个人理财市场的飞速发展,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于(),未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时
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265、多项选择题 对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,商业银行应提供理财计划预期收益率的()。
A.确定数值
B.测算数据
C.测算方式
D.测算具体过程
E.测算的主要依据
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266、单项选择题 投资型保险产品的最大特点就是()。
A.投资专家进行运作
B.转移风险,分摊损失
C.补偿损失
D.将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
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267、单项选择题 基金发行价格等于()。
A.基金单位金额一发行手续费
B.基金单位金额+发行手续费
C.基金单位金额×发行手续费率
D.基金单位金额÷发行手续费率
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268、单项选择题 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中,下列行为符合规定的是()。
A.隐瞒与保险合同有关的重要情况
B.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C.出于为投保人的利益考虑,阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,并使投保人获得额外收益
D.利用亲戚在其所在单位的领导地位,和单位的所有员工成功订立保险合同
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269、单项选择题 对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
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270、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外,保险代理机构的经营区域为()。
A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B.其住所地所在的市
C.全国各地
D.保险公司注册所在地
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271、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的()。
A.连续性
B.秘密性
C.独立性
D.频繁性
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272、判断题 根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为三种类型,即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()
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273、多项选择题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。
A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度
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274、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划,其销售起点金额可能是()。
A.人民币4万元
B.人民币4.5万元
C.人民币5.5万元
D.3千美元
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275、单项选择题 ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A.紧急备用金
B.债券
C.股票
D.套期保值工具
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276、单项选择题 下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法,错误的是()。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理,都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,积极主动地与上级部门沟通
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277、单项选择题 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是()。
A.债务负担最小化
B.投资股票市场
C.控制开支预算
D.筹集资金购买汽车
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278、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理,应经国家外汇管理局核准的有()。
A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户
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279、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品,理财期限为6个月,理财期间固定收益为年收益率3.00%,有一个投资者购买该产品30000元,则6个月到期时,该投资者连本带利共可获得()元。
A.30900
B.30180
C.30225
D.30450
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280、单项选择题 证券评级机构是金融市场的()。
A.主体
B.交易中介
C.服务中介
D.客体
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281、单项选择题 下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A.产品设计风险管理
B.产品到期风险管理
C.产品策划风险管理
D.产品运作风险管理
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282、单项选择题 《反洗钱法》规定,对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过()。
A.24小时
B.48小时
C.72小时
D.96小时
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283、多项选择题 对于投资者来说,大额可转让定期存单()。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定,可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
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284、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A.9周岁
B.10周岁
C.11周岁
D.12周岁
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285、单项选择题 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。
A.梭镖形
B.纺锤形
C.哑铃形
D.金字塔形
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286、单项选择题 根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在()以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
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287、多项选择题 银行在发行理财产品过程中,发布的产品目标客户信息包括()。
A.客户的资产规模
B.客户从事的职业
C.客户的信誉情况
D.客户在银行的等级
E.客户的风险承受能力
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288、单项选择题 为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A.扣款账户
B.定期存款账户
C.信用卡账户
D.交易账户
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289、单项选择题 文女士在未来15年内每年年底获得l500元,年利率为9%,则这笔年金的现值为()元。
A.22500
B.12100
C.24525
D.13800
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290、单项选择题 下列属于可撤销合同的是()。
A.一方以欺诈的手段订立,并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同
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291、单项选择题 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定,每个客户准入门槛不得低于()。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.500万元
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292、单项选择题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币,最适合家庭生命周期的()。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
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293、单项选择题 商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
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294、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和()获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
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295、判断题 投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制,同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()
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296、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A.收益额
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
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297、多项选择题 个人理财中,平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()的原则。
A.公平
B.公开
C.自愿
D.等价有偿
E.诚实信用
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298、单项选择题 目前银行主要代理的险种包括()和()
A.万能险;财产险
B.寿险;房贷险
C.寿险;财产险
D.健康险;财产险
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299、多项选择题 转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。
A.定期存款记名,不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取
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300、多项选择题 银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
A.政治、法律与政策环境
B.经济环境
C.社会环境
D.技术环境
E.金融市场开放程度
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