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银行从业资格考试：个人理财找答案（最新版）
2023-10-04 04:54:56 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。

A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度


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2、单项选择题  持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()

A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10


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3、单项选择题  作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性


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4、单项选择题  客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车


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5、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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6、多项选择题  商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。

A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性


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7、多项选择题  对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。

A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险


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8、单项选择题  ()放大了金融衍生工具的风险。

A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率


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9、单项选择题  开放式基金的交易价格主要取决于()。

A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债


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10、单项选择题  根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款


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11、单项选择题  下列关于公募基金的说法，错误的是()。

A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品


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12、判断题  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()


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13、单项选择题  对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。

A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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14、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()


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15、单项选择题  阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期


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16、多项选择题  影响房地产价格的因素很多，主要有()。

A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀


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17、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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18、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所


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19、多项选择题  保险规划具有()的功能。

A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督


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20、单项选择题  如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200
B．336000
C．318000
D．356200


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21、多项选择题  基金申购费用的收取模式有()。

A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价


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22、单项选择题  常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形


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23、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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24、单项选择题  现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。

A．3天
B．2天
C．1天
D．7天


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25、单项选择题  对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。

A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门


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26、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债


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27、单项选择题  张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9


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28、判断题  纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。()


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29、判断题  投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()


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30、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会


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31、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的


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32、多项选择题  理财产品销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形


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33、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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34、单项选择题  由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。

A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险


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35、多项选择题  以下情况中，需要强行平仓的有()。

A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易


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36、多项选择题  衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入


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37、单项选择题  在通货膨胀条件下，（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值


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38、单项选择题  如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1


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39、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()


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40、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织


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41、多项选择题  根据《民法通则》，代理的特征包括()。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位


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42、判断题  保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()


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43、多项选择题  西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。

A．1
B．3
C．6
D．9
E．12


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44、单项选择题  不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。

A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等


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45、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()


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46、单项选择题  ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券


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47、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()


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48、单项选择题  成长型基金与收入型基金的区别不包括()。

A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同


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49、多项选择题  投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动


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50、多项选择题  转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取


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51、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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52、多项选择题  商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识


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53、单项选择题  外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元


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54、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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55、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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56、多项选择题  下列各项中，属于金融期货的有()。

A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货


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57、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元


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58、单项选择题  下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券


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59、多项选择题  按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。

A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划


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60、判断题  哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()


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61、单项选择题  下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。

A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益


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62、单项选择题  如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)


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63、单项选择题  不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。

A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置


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64、单项选择题  ()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表


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65、单项选择题  ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则


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66、单项选择题  在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系


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67、单项选择题  按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．一
B．二
C．三
D．四


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68、多项选择题  预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。

A．债券收益面临下跌危险
B．储蓄收益将会增加
C．股票收益面临下跌危险
D．基金收益面临下跌危险
E．储蓄收益会下降


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69、单项选择题  国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。

A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行


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70、单项选择题  当可转债转换成股票之后，持有者()。

A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利


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71、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金


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72、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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73、单项选择题  直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857


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74、单项选择题  下列()不属于制订保险规划的原则

A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则


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75、单项选择题  下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率


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76、判断题  除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()


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77、多项选择题  因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。

A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人


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78、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力


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79、单项选择题  与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。

A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性


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80、判断题  在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()


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81、单项选择题  根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元


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82、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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83、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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84、单项选择题  下列不属于财产信托业务的是()。

A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托


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85、单项选择题  收集客户个人信息的方法，不包括()。

A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷


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86、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金


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87、多项选择题  投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。

A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率


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88、单项选择题  禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争


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89、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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90、单项选择题  资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低


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91、单项选择题  关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险


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92、单项选择题  以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。

A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策


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93、单项选择题  王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。

A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主


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94、多项选择题  下列各项中，属于人身保险的是()。

A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险


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95、单项选择题  下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。

A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率


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96、多项选择题  按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换


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97、判断题  一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()


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98、单项选择题  银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产


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99、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025


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100、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入


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101、单项选择题  在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降


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102、多项选择题  下列属于信托产品风险的是()

A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险


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103、多项选择题  商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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104、单项选择题  个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括()。

A．投资顾问
B．财务规划
C．财务分析
D．外部审计


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105、单项选择题  ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度


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106、多项选择题  下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系


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107、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人


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108、单项选择题  ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划


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109、多项选择题  银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。

A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会


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110、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性


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111、单项选择题  在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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112、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户


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113、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场


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114、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书


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115、单项选择题  下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通


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116、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII


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117、多项选择题  古玩投资的特点是()。

A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力


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118、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()


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119、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况


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120、多项选择题  组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金


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121、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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122、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一


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123、单项选择题  下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。

A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场


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124、单项选择题  以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。

A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标


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125、单项选择题  ()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓


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126、多项选择题  中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。

A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制


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127、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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128、判断题  一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()


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129、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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130、多项选择题  下列各项中，符合期货交易制度的是()。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度


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131、多项选择题  下列选项中，属于法人的有()。

A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人


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132、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会


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133、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得


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134、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动


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135、单项选择题  间接融资可以应用的金融工具是()。

A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款


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136、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票


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137、单项选择题  保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。

A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同


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138、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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139、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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140、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货


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141、单项选择题  下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的


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142、单项选择题  按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

A.80%
B.70%
C.90%
D.60%


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143、单项选择题  商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户


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144、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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145、单项选择题  投保人最基本的义务是()。

A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证


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146、判断题  技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()


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147、多项选择题  用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金


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148、单项选择题  按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。

A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场


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149、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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150、单项选择题  债券市场是一种()市场。

A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资


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151、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性


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152、单项选择题  商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离


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153、单项选择题  客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。

A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型


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154、单项选择题  个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度


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155、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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156、多项选择题  系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。

A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险


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157、单项选择题  个人税务规划的财务原则不包括()。

A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则


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158、单项选择题  下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。

A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法


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159、判断题  理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()


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160、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()


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161、单项选择题  下列不属于客户常规性收入的是()。

A．银行存款利息
B．捐赠款
C．工资
D．债券投资收益


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162、单项选择题  基金发行价格等于()。

A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率


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163、单项选择题  经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力


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164、单项选择题  下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券


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165、单项选择题  以下各项，不属于黄金特性的是()。

A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现


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166、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表


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167、单项选择题  当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇


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168、单项选择题  低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形


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169、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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170、多项选择题  银行客户关系管理系统通过()指标对客户进行量化评价。

A．信用度
B．贡献度
C．忠诚度
D．风险度
E．重要性


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171、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同


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172、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告


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173、单项选择题  经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期


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174、单项选择题  个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划


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175、多项选择题  与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。

A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢


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176、判断题  掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()


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177、判断题  储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()


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178、单项选择题  上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。

A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差


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179、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件


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180、单项选择题  在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元


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181、多项选择题  以下对个股风险的分析，合理的是()。

A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小


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182、判断题  金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()


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183、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价


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184、单项选择题  张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％


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185、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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186、单项选择题  消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险


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187、多项选择题  当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。

A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加


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188、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问


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189、判断题  采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()


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190、单项选择题  下列关于投资者教育错误的是()。

A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动


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191、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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192、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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193、多项选择题  根据发行主体不同，债券可划分为()。

A．公司债券
B．金融债券
C．社会债券
D．政府债券
E．国际债券


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194、单项选择题  假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832


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195、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元


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196、单项选择题  私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭


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197、单项选择题  银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息


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198、单项选择题  下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权


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199、判断题  报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()


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200、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假


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201、单项选择题  一般来说()。

A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高


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202、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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203、多项选择题  在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息


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204、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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205、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况


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206、多项选择题  下列关于股票投资的理解，正确的有()。

A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式


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207、单项选择题  某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。

A.0
B.10
C.10.25
D.15


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208、单项选择题  关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降


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209、多项选择题  对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司


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210、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302


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211、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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212、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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213、多项选择题  艺术品投资的特点是()。

A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差


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214、多项选择题  建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同


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215、单项选择题  金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场


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216、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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217、单项选择题  下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金


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218、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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219、单项选择题  某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密


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220、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对


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221、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500


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222、单项选择题  《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位


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223、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险


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224、多项选择题  下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。

A.期货购买者
B.看涨期权出售者
C.看涨期权购买者
D.期货出售者
E.看跌期权的出售者


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225、判断题  商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()


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226、多项选择题  制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()

A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则


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227、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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228、判断题  银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()


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229、单项选择题  就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。

A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数


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230、单项选择题  除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地 


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231、多项选择题  按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务


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232、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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233、多项选择题  按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。

A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划


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234、单项选择题  商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性


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235、单项选择题  中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为


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236、单项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求


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237、单项选择题  根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。

A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务


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238、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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239、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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240、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会


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241、多项选择题  金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益


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242、单项选择题  某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业


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243、多项选择题  在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认


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244、单项选择题  受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益


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245、多项选择题  设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式


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246、单项选择题  个人理财中，收入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入


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247、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产


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248、单项选择题  假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A．30900
B．30180
C．30225
D．30450


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249、判断题  因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()


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250、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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251、单项选择题  其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险


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252、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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253、单项选择题  我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。

A．30％
B．40％
C．50％
D．60％


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254、判断题  一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()


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255、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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256、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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257、单项选择题  ()是证券发行和交易制度的核心。

A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则


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258、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小


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259、单项选择题  银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责


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260、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益


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261、单项选择题  ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动


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262、多项选择题  《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖


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263、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险


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264、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率


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265、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售


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266、判断题  在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()


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267、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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268、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险


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269、单项选择题  商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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270、单项选择题  ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易


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271、单项选择题  下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。

A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任


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272、多项选择题  基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。

A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利


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273、单项选择题  在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者


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274、单项选择题  若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置


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275、判断题  当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()


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276、单项选择题  银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架


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277、多项选择题  下列关于年金的说法，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期


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278、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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279、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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280、多项选择题  银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则


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281、单项选择题  个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户


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282、单项选择题  下列方法中，()不属于营销预算的确定方法。

A．学习型方法
B．竞争型方法
C．零起点方法
D．任务型方法


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283、单项选择题  下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。

A．条块现货
B．金币
C．黄金债券
D．纸黄金


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284、单项选择题  债券收益率的衡量方法不包括()。

A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率


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285、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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286、多项选择题  下列关于股票风险的说法，正确的有()。

A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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287、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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288、单项选择题  我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间


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289、判断题  保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()


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290、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()


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291、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱


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292、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时


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293、判断题  公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()


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294、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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295、单项选择题  张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元


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296、单项选择题  某投资者年初以l0元／股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。

A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％


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297、单项选择题  下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。

A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险


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298、判断题  商业银行不得从事证券和信托业务。()


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299、多项选择题  一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对


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300、单项选择题  从本质上说，回购协议是()。

A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证


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